第1章 貨幣與貨幣制度

第一章貨幣與貨幣制度

第一章貨幣與貨幣制度學(xué)習(xí)要點(diǎn)：(1) 了解貨幣產(chǎn)生和發(fā)展的歷史及其演變趨勢(shì)，了解貨幣形式的演化；(2) 正確理解貨幣的本質(zhì)；(3) 理解貨幣的各種職能，重點(diǎn)掌握貨幣職能的特點(diǎn)與作用；(4) 了解貨幣制度的基本內(nèi)容，理解貨幣制度演變的原因。重點(diǎn)掌握布雷頓森林體系和現(xiàn)行信用貨幣制度的內(nèi)容與特點(diǎn)。

第一章貨幣與貨幣制度第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)第二節(jié)貨幣的職能與作用第三節(jié)貨幣形態(tài)的演變第四節(jié)貨幣制度第五節(jié)當(dāng)代信用貨幣的層次劃分第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)一、貨幣的起源二、貨幣的本質(zhì)一、貨幣的起源1、中國(guó)古代的貨幣起源說(shuō)2、西方貨幣起源說(shuō)3、馬克思的貨幣起源說(shuō)一、貨幣的起源1、中國(guó)古代的貨幣起源說(shuō)（1）先王制幣說(shuō)：認(rèn)為貨幣是圣王為解決民間交換困難而創(chuàng)造出來(lái)的。（2）司馬遷的貨幣起源觀點(diǎn)：“維幣之行，以通農(nóng)商”，即貨幣是為適應(yīng)商品交換的需要而自然產(chǎn)生的。一、貨幣的起源2、西方貨幣起源說(shuō)（1）創(chuàng)造發(fā)明說(shuō)：認(rèn)為貨幣是國(guó)家或先哲創(chuàng)造出來(lái)的。（2）便于交換說(shuō)：認(rèn)為貨幣是為解決直接物物交換的困難而產(chǎn)生的。（3）保存財(cái)富說(shuō)：認(rèn)為貨幣是為保存財(cái)富而產(chǎn)生的。一、貨幣的起源3、馬克思的貨幣起源說(shuō)用勞動(dòng)價(jià)值論科學(xué)地闡明了貨幣產(chǎn)生的客觀必然性：（1）貨幣是一個(gè)歷史的經(jīng)濟(jì)范疇，隨著商品和商品交換的產(chǎn)生與發(fā)展而產(chǎn)生的，是價(jià)值形式發(fā)展的必然結(jié)果；（2）貨幣是商品經(jīng)濟(jì)自發(fā)發(fā)展的產(chǎn)物，而不是發(fā)明、協(xié)商或法律規(guī)定的結(jié)果；（3）貨幣是交換發(fā)展的必然產(chǎn)物，是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)展的必然結(jié)果，是社會(huì)勞動(dòng)和私人勞動(dòng)矛盾發(fā)展的結(jié)果。價(jià)值形式的演變簡(jiǎn)單的(或偶然的)價(jià)值形式擴(kuò)大的價(jià)值形式一般價(jià)值形式貨幣價(jià)值形式二、貨幣的本質(zhì)

貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。貨幣還是唯一核算社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)的工具。二、貨幣的本質(zhì)1.貨幣是商品，具有價(jià)值和使用價(jià)值；2.貨幣是一般等價(jià)物。（1）貨幣是表現(xiàn)一切商品價(jià)值的材料；（2）貨幣具有直接同所有商品相交換的能力。第二節(jié)貨幣的職能與作用一、貨幣的職能二、貨幣的作用一、貨幣的職能（一）價(jià)值尺度（二）流通手段（三）貯藏手段（四）支付手段（五）世界貨幣其中，價(jià)值尺度和流通手段是基本職能（一）價(jià)值尺度貨幣在表現(xiàn)和衡量商品價(jià)值時(shí)，執(zhí)行著價(jià)值尺度職能。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，并不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只是觀念上的或想像的。價(jià)值尺度與價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)是兩個(gè)完全不同的概念。（二）流通手段貨幣在商品流通過(guò)程中充當(dāng)交換的媒介時(shí)，便執(zhí)行流通手段職能。貨幣作為流通手段必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，可以是不足值的或符號(hào)貨幣。貨幣流通與商品流通貨幣流通規(guī)律：流通中所需的貨幣量(M)取決于三個(gè)因素：①待流通的商品數(shù)量(Q)；②商品價(jià)格(P)；③貨幣的流通速度(V)。

M=PQ/V（三）貯藏手段如果貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形式和社會(huì)財(cái)富的一般代表貯藏起來(lái)，那它就執(zhí)行著貯藏手段的職能。貨幣執(zhí)行儲(chǔ)藏手段職能時(shí)，必須是現(xiàn)實(shí)的，足值貨幣或貴金屬貨幣。在足值的金屬貨幣流通情況下，貨幣作為貯藏手段，具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的作用。思考：在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下，貨幣是否還具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的作用？（四）支付手段當(dāng)貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立運(yùn)動(dòng)形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，就執(zhí)行著支付手段職能。貨幣執(zhí)行支付手段職能，多發(fā)生在商品賒銷、延期支付等商品流通領(lǐng)域，以及支付工資、傭金、房租及其他擴(kuò)展領(lǐng)域?？紤]支付手段職能，貨幣流通規(guī)律變?yōu)椋海ㄎ澹┦澜缲泿女?dāng)貨幣超越國(guó)內(nèi)流通領(lǐng)域，在國(guó)際市場(chǎng)上充當(dāng)一般等價(jià)物時(shí)，便執(zhí)行世界貨幣的職能。主要表現(xiàn)：作為國(guó)際間的支付手段，用以平衡國(guó)際收支差額；作為國(guó)際間的購(gòu)買(mǎi)手段，用以購(gòu)買(mǎi)外國(guó)商品；作為國(guó)際間社會(huì)財(cái)富轉(zhuǎn)移的一種手段，比如戰(zhàn)爭(zhēng)賠款、對(duì)外援助等。思考：人民幣是不是世界貨幣？案例分析辨別以下例子中貨幣執(zhí)行哪項(xiàng)職能。1.市場(chǎng)的蘋(píng)果1元一斤；2.小王兩塊錢(qián)買(mǎi)了2個(gè)蘋(píng)果；3.小張去商店送昨天買(mǎi)蘋(píng)果的錢(qián)；4.小王歸還小李5000元債務(wù)；5.小李向房東交房租；6.企業(yè)上繳所得稅；7.小李到銀行存款；8.小李路過(guò)商店時(shí)付前幾天買(mǎi)東西賒下的帳。二、貨幣的作用對(duì)貨幣一般作用的辯證認(rèn)識(shí)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中貨幣的具體作用第三節(jié)貨幣形態(tài)的演變一、實(shí)物貨幣二、金屬貨幣三、代用貨幣四、信用貨幣第三節(jié)貨幣形態(tài)的演變一、實(shí)物貨幣指以自然界存在的某種物品或人們生產(chǎn)的某種物品來(lái)充當(dāng)交易媒介。例如：貝殼、米粟、布帛、牲畜、獸角、獵器。特征：自然形態(tài)，形體不一，體積笨重，不易分割，攜帶不便，容易磨損，價(jià)值不穩(wěn)定。第三節(jié)貨幣形態(tài)的演變二、金屬貨幣指以銅、銀、金等作為幣材的貨幣。例如：稱量條塊貨幣，圓形鑄幣等。特征：價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定，易分割，便于儲(chǔ)藏。中國(guó)是最早使用金屬貨幣的國(guó)家（殷商時(shí)代）。中國(guó)的刀布、五銖、開(kāi)元通寶第三節(jié)貨幣形態(tài)的演變?nèi)?、代用貨幣指由足值貨幣的代表物，包括銀行券、輔幣等執(zhí)行貨幣基本職能的貨幣形態(tài)。特征：是足值貨幣的價(jià)值符號(hào)，價(jià)值低于名義價(jià)值，可與足值貨幣等價(jià)交換。代用貨幣是由足值貨幣向現(xiàn)代信用貨幣發(fā)展的一種中介性、過(guò)渡性的貨幣形態(tài)。兼具足值貨幣和信用貨幣的特征。第三節(jié)貨幣形態(tài)的演變四、信用貨幣指以信用作為保證、通過(guò)一定信用程序發(fā)行、充當(dāng)流通手段和支付手段的貨幣形態(tài)，是貨幣發(fā)展中的現(xiàn)代形態(tài)。特征：是一種信用工具或債權(quán)債務(wù)憑證；是貨幣符號(hào)，沒(méi)有內(nèi)在價(jià)值；不能與足值貨幣按某種平價(jià)兌換；具有強(qiáng)制特征；國(guó)家通過(guò)銀行來(lái)控制和管理貨幣流通，實(shí)施貨幣政策。形態(tài)：現(xiàn)金貨幣，存款貨幣，電子貨幣第四節(jié)貨幣制度一、貨幣制度及其構(gòu)成二、貨幣制度的類型及其演變?nèi)?、我?guó)的貨幣制度一、貨幣制度及其構(gòu)成（一）貨幣制度的含義（二）貨幣制度的構(gòu)成（一）貨幣制度的含義貨幣制度是指一個(gè)國(guó)家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，簡(jiǎn)稱幣制。貨幣制度最早是伴隨著國(guó)家統(tǒng)一鑄造鑄幣產(chǎn)生的。在資本主義社會(huì)形成統(tǒng)一的、定型的貨幣制度，促進(jìn)了資本主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也促進(jìn)了資本主義信用事業(yè)的發(fā)展。

（二）貨幣制度的構(gòu)成規(guī)定貨幣材料規(guī)定貨幣單位規(guī)定流通中的貨幣種類規(guī)定貨幣的鑄造、發(fā)行與流通程序金準(zhǔn)備制度二、貨幣制度的類型及其演變（一）銀本位制（二）金銀復(fù)本位制（三）金本位制（四）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度（一）銀本位制銀本位制是指以白銀為本位幣的一種貨幣制度。在銀本位制下，以白銀作為本位幣幣材，銀幣可以自由鑄造，是無(wú)限法償貨幣，具有強(qiáng)制流通的能力，其名義價(jià)值與實(shí)際含有的白銀價(jià)值一致。輔幣和其他貨幣為有限法償，但它們可以自由兌換成銀幣，白銀和銀幣可以自由輸出入國(guó)境。（二）金銀復(fù)本位制金銀復(fù)本位制是指以金和銀同時(shí)作為本位幣的貨幣制度。分類：按金銀兩種金屬的不同關(guān)系，可分為平行本位制、雙本位制和跛行本位制。理解“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律：在金屬貨幣流通條件下，如果在同一地區(qū)同時(shí)流通兩種貨幣，則實(shí)際價(jià)值相對(duì)低的劣幣會(huì)把實(shí)際價(jià)值相對(duì)高的良幣排擠出流通（二）金銀復(fù)本位制劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律（即格雷欣法則）假設(shè)：在雙本位制下：市場(chǎng)比價(jià)：金：銀＝１：8

法定比價(jià)金：銀＝１：10100金幣1000銀幣1000白銀125黃金125金幣（三）金本位制金本位制是指以金幣作為本位貨幣的貨幣制度。金本位制主要包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。金幣本位制特點(diǎn)：金幣是本位貨幣金幣可以自由鑄造，自由融化，是無(wú)限法償貨幣；價(jià)值符號(hào)（輔幣和銀行券）可以按票面面額與金幣或等量的黃金自由兌換；黃金可以自由輸出入國(guó)境；貨幣儲(chǔ)備全都是黃金，并以黃金進(jìn)行國(guó)際結(jié)算。在金幣本位制下，匯率圍繞金平價(jià)上下波動(dòng)，波動(dòng)界限為黃金輸送點(diǎn)。金塊本位制（生金本位制）特點(diǎn)：黃金集中存儲(chǔ)于政府，不再鑄造金幣；流通中不是金幣而是代表一定數(shù)量黃金的銀行券；銀行券可以兌換黃金或者在一定條件下兌換黃金；銀行券的發(fā)行以黃金為準(zhǔn)備。金匯兌本位制特點(diǎn)：國(guó)內(nèi)沒(méi)有金幣流通，只流通代表金幣的銀行券；將本國(guó)貨幣與另一采用金幣本位或金塊本位國(guó)家的貨幣保持固定比價(jià)，并在該國(guó)存放外匯準(zhǔn)備金，通過(guò)無(wú)限制供應(yīng)外匯來(lái)維持本國(guó)幣值的穩(wěn)定；銀行券在國(guó)內(nèi)不能兌換黃金，只能兌換外匯；使本國(guó)貨幣依附于與之相聯(lián)系國(guó)家的貨幣，本質(zhì)上是一種附庸的貨幣制度。（四）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度

不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是指以不兌換黃金的紙幣或銀行券為本位幣的貨幣制度。本位幣不規(guī)定含金量。（四）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度

特點(diǎn)：黃金退出貨幣行列，銀行券成為獨(dú)立的貨幣；國(guó)家授予央行壟斷發(fā)行銀行券，由國(guó)家法律賦予其無(wú)限法償能力；流通中的貨幣都是信用貨幣，主要由現(xiàn)金和銀行存款構(gòu)成，他們都體現(xiàn)某種信用關(guān)系；貨幣都通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的存貸款業(yè)務(wù)回籠和投入流通。與金屬貨幣通過(guò)自由鑄造進(jìn)入流通有本質(zhì)區(qū)別；國(guó)家對(duì)信用貨幣的管理調(diào)控成為經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的必要條件，這種調(diào)控主要由中央銀行運(yùn)用貨幣政策來(lái)實(shí)現(xiàn)。三、我國(guó)的貨幣制度

人民幣制度人民幣制度的建立人民幣制度的基本內(nèi)容人民幣的發(fā)行與管理三、我國(guó)的貨幣制度香港的貨幣制度根據(jù)《中華人民共和國(guó)香港特別行政區(qū)基本法》，港元為香港的法定貨幣。港幣的發(fā)行權(quán)屬于香港特別行政區(qū)政府，中國(guó)銀行、匯豐銀行、渣打銀行為港幣發(fā)行的制定銀行。港幣的發(fā)行須有100%的準(zhǔn)備金。發(fā)鈔銀行只有在交存足夠美元并獲取負(fù)債證明書(shū)以后，才能發(fā)行等值的港幣。三、我國(guó)的貨幣制度澳門(mén)的貨幣制度《中華人民共和國(guó)澳門(mén)特別行政區(qū)基本法》規(guī)定，澳元為澳門(mén)法定貨幣。澳元的發(fā)行權(quán)屬于澳門(mén)特別行政區(qū)政府，中國(guó)銀行、大西洋銀行為澳元發(fā)行的指定銀行。發(fā)行澳元必須有100%的等值黃金、外匯資產(chǎn)作準(zhǔn)備金，繳納給澳門(mén)金融管理局，作為發(fā)行澳元的擔(dān)保和外匯儲(chǔ)備。第五節(jié)當(dāng)代信用貨幣的層次劃分一、信用貨幣層次劃分的意義和依據(jù)二、國(guó)際貨幣基金組織關(guān)于貨幣層次的劃分三、我國(guó)貨幣層次的劃分四、貨幣的計(jì)量一、信用貨幣層次劃分的依據(jù)當(dāng)前各國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)是貨幣的流動(dòng)性。所謂流動(dòng)性是指金融資產(chǎn)在不損失價(jià)值或損失很少的情況下變現(xiàn)的能力。二、國(guó)際貨幣基金組織關(guān)于貨幣層次的劃分(1)M0(現(xiàn)鈔)是指流通于銀行體系以外的現(xiàn)鈔和鑄幣，包括居民手中的現(xiàn)鈔和單位的備用金，不包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金。本層次貨幣可以隨時(shí)作為流通手段和支付手段，購(gòu)買(mǎi)力最強(qiáng)。(2)M1(狹義貨幣)=M0+銀行的活期存款(3)M2(廣義貨幣)=M1+準(zhǔn)貨幣三、我國(guó)貨幣層次的劃分M0=流通中的現(xiàn)金M1=M0+銀行的活期存款M2=M1+企業(yè)單位的定期存款+城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款+其他存款四、貨幣的計(jì)量（一）狹義貨幣量和廣義貨幣量（二）貨幣流量和貨幣存量（三）貨幣總量與貨幣增量（一）狹義貨幣量和廣義貨幣量狹義貨幣量：指貨幣層次中的現(xiàn)金和銀行活期存款。它反映了社會(huì)最直接的購(gòu)買(mǎi)力，是中央銀行在制定和實(shí)施貨幣政策時(shí)監(jiān)測(cè)和調(diào)控的主要指標(biāo)。廣義貨幣量：指狹義貨幣量+準(zhǔn)貨幣。它反映了社會(huì)的潛在購(gòu)買(mǎi)能力，所統(tǒng)計(jì)的貨幣范圍要大于狹義貨幣量。運(yùn)用這兩個(gè)指標(biāo)可以從貨幣結(jié)構(gòu)的角度分析貨幣流通狀況。（二）貨幣流量和貨幣存量貨幣流量：一國(guó)在某一時(shí)期內(nèi)各