關(guān)于銀行貸款的行為分析

關(guān)于銀行貸款的行為分析

馮連營(yíng)2015年9月11日CONTENTS違規(guī)發(fā)放貸款罪一、目錄高利轉(zhuǎn)貸罪

二、抵債資產(chǎn)的收管與處置三、04一、違規(guī)發(fā)放貸款罪TextTextText（一）違規(guī)發(fā)放貸款罪的概念違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或

者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員

違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，

玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)

系人以外的其他人發(fā)放貸款，

造成重大損失的行為。一、違規(guī)發(fā)放貸款罪welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience（二）、違規(guī)發(fā)放貸款罪的內(nèi)容主要表現(xiàn)：1、貸款數(shù)額巨大2、超越權(quán)限和規(guī)模發(fā)放3、不嚴(yán)格按照法定程序發(fā)放貸款，未審查借款人的貸款條件、未對(duì)借款人的信用等級(jí)等情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，未與借款人簽訂借款合同等因素4、不按規(guī)定核實(shí)即發(fā)放貸款（以唯一住房貸款為例）5、不進(jìn)行貸后跟蹤和檢查數(shù)額在一百萬(wàn)元以上公司偽造資料騙取貸款工行昌平支行原副行長(zhǎng)獲刑

2003年9月至12月間，中國(guó)工商銀行昌平支行副行長(zhǎng)李子軍在任職期間，違反法律規(guī)定向北眾實(shí)宏業(yè)物資有限責(zé)任公司孟某、席某等人發(fā)放個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款13筆，共計(jì)人民幣1855.5萬(wàn)元，造成中國(guó)工商銀行北京市昌平支行損失1363.8萬(wàn)余元。

2011年，北京眾實(shí)宏業(yè)物資有限責(zé)任公司的主要負(fù)責(zé)人，分別被法院判處有期徒刑6年至無(wú)期徒刑。工商銀行昌平支行原副行長(zhǎng)李子軍被認(rèn)定違規(guī)發(fā)放貸款罪，被判有期

徒刑7年。案例：二、高利貸款罪TextTextText（一）高利貸款罪的概念高利轉(zhuǎn)貸罪，是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為。刑法第一百七十五條規(guī)定：以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。數(shù)額巨大：個(gè)人違法獲得20萬(wàn)以上單位違法獲得100萬(wàn)以上高利轉(zhuǎn)貸出“妙招”，盛乾公司非法獲利數(shù)百萬(wàn)從1998年至2001年間，以盛乾公

司名義先從中國(guó)交通銀行梧州分行

貸得相關(guān)款項(xiàng)1300萬(wàn)元，盛乾公司

以購(gòu)買(mǎi)白糖定金的形式全部轉(zhuǎn)貸給

武宣縣糖廠，而至2001年3月期間，

盛乾公司則從武宣縣糖廠獲取非法

利益828萬(wàn)多元。2003年4月，劉某、陳某因犯高利轉(zhuǎn)貸罪被武宣縣人民法院分別判處有期徒刑3年和1年6個(gè)月。案例：三、抵債資產(chǎn)的收管與處置TextTextText（一）抵債資產(chǎn)的含義抵債資產(chǎn)是指銀行等金融機(jī)構(gòu)依法行使債權(quán)或擔(dān)保物權(quán)而受償于債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人的實(shí)物資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利。簡(jiǎn)而言之，就是企業(yè)無(wú)法按時(shí)或確認(rèn)無(wú)能力還清銀行貸款時(shí)，將企業(yè)等擔(dān)保物抵押給銀行以還清貸款的行為。三、抵債資產(chǎn)的收管與處置21請(qǐng)?jiān)诖颂砑佣温鋬?nèi)容……請(qǐng)?jiān)诖颂砑佣温鋬?nèi)容……接收管理處置3（二）抵債資產(chǎn)包括：二、抵債資產(chǎn)的收管與處置1、接收（1）借款人以一定原因宣告破產(chǎn)，銀行

依法取得抵債資產(chǎn)。（2）銀行通過(guò)仲訴、裁決等渠道，經(jīng)法

院判決獲得抵債資產(chǎn)。（3）抵押期限已到，但借款人無(wú)力償還

貸款，且抵押物不能及時(shí)變現(xiàn)，在銀行

與借款人相互協(xié)商的情況下獲得抵押資

產(chǎn)。（4）在借款人經(jīng)營(yíng)不善，導(dǎo)致破產(chǎn)，已

確定銀行的貸款無(wú)法及時(shí)還清的情況下，

銀行與借款人達(dá)成協(xié)議以資抵債，獲得

抵押資產(chǎn)。還有些不宜抵債的資產(chǎn)二、抵債資產(chǎn)的收管與處置2、管理（1）指定有關(guān)部門(mén)和人員對(duì)接收的抵債資產(chǎn)進(jìn)行管理。（2）接收的抵債資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)分類(lèi)建立卡片或登記簿，并定期向上級(jí)報(bào)告統(tǒng)計(jì)表格。（3）抵債資產(chǎn)由我行自行管理，若需委托，需簽訂合同，明確雙方責(zé)任義務(wù)（4）管理人要認(rèn)真履行管理職責(zé)，保證抵債資產(chǎn)完好無(wú)損。（5）抵債資產(chǎn)要定期盤(pán)點(diǎn)。二、抵債資產(chǎn)的收管與處置3、處置（1）需在接收后一定時(shí)期內(nèi)處置完

畢（例：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行要求在處置

期限為一年）（2）遵循公開(kāi)、公平、公正的原則（3）應(yīng)通過(guò)中介機(jī)構(gòu)公開(kāi)拍賣(mài)（4）資產(chǎn)不得自用（5）抵債經(jīng)營(yíng)行信貸部門(mén)提出申請(qǐng)，

逐級(jí)上報(bào)從事資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的

有權(quán)部門(mén)審批青島凱悅置業(yè)資不抵債遭拍賣(mài)

2012年11月底，山東高級(jí)人民法院將公開(kāi)拍賣(mài)青島凱悅置業(yè)的青島凱悅中心項(xiàng)目。拍賣(mài)公司工作人員表示，凱悅中心由于未及時(shí)償還中融信托的債務(wù)，資不抵債，引發(fā)債務(wù)糾紛，中融信托起訴至山東高級(jí)人民法院后，法院判定對(duì)凱悅中心強(qiáng)行拍賣(mài)，變賣(mài)資