金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析

金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析一、金融科技行業(yè)概述金融科技以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)為核心驅(qū)動(dòng)金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，包括業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品應(yīng)用、服務(wù)流程等創(chuàng)新，為企業(yè)和個(gè)人提供優(yōu)質(zhì)化的金融產(chǎn)品服務(wù)。金融科技旨在為持牌金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等提供技術(shù)服務(wù)，挖掘高價(jià)值的產(chǎn)品服務(wù)模式，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。按照應(yīng)用領(lǐng)域劃分，金融科技可分為市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施、支付清算、融資信貸、財(cái)富管理、銀證保創(chuàng)新五大類(lèi)型。基于技術(shù)發(fā)展成熟度、技術(shù)應(yīng)用程度、企業(yè)能力等行業(yè)關(guān)鍵要素的綜合分析，金融科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展可劃分為三個(gè)發(fā)展階段：①由政府主導(dǎo)科技與金融融合發(fā)展的初級(jí)階段；②由互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融行業(yè)豐富產(chǎn)品形態(tài)與銷(xiāo)售渠道的成長(zhǎng)階段；③由人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)推動(dòng)金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)的發(fā)展階段。二、金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀近年來(lái)，全球各國(guó)都在大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，以求取得競(jìng)爭(zhēng)的高點(diǎn)。2019年，數(shù)字經(jīng)濟(jì)保持又好又快的發(fā)展態(tài)勢(shì)，占GDP的比重再創(chuàng)新高，由2018年的37.9%增長(zhǎng)到42.15%。疫情之下，以在線辦公、在線醫(yī)療、在線教育等為代表的數(shù)字產(chǎn)業(yè)表現(xiàn)搶眼，數(shù)字化生產(chǎn)和生活方式為國(guó)民產(chǎn)業(yè)及經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇提高了無(wú)限可能。近年來(lái)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)狠抓底層技術(shù)研發(fā)，紛紛以設(shè)立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，招募行業(yè)頂尖技術(shù)人才等方式，利用技術(shù)手段構(gòu)筑護(hù)城河，擴(kuò)大自身的能力圈和服務(wù)圈。數(shù)據(jù)顯示金融機(jī)構(gòu)正在逐步加大創(chuàng)新技術(shù)的研發(fā)投入，近一半的金融企業(yè)對(duì)創(chuàng)新技術(shù)的研發(fā)投入占總收入的比重為3%-10%，2019年金融企業(yè)對(duì)科技的研發(fā)投入為2653.97億元，較2018年增長(zhǎng)4.14%。以科技為核心的競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向，帶來(lái)了全球各大金融機(jī)構(gòu)信息科技投入的逐年增加。從近五年金融機(jī)構(gòu)IT投入數(shù)據(jù)來(lái)看，在保持3年較為平穩(wěn)的投入規(guī)模后，全球金融機(jī)構(gòu)的IT投入在2018年開(kāi)始邁入一個(gè)新臺(tái)階，增長(zhǎng)率達(dá)12.6%。三、中國(guó)金融科技行業(yè)政策分析近年來(lái)國(guó)家高度重視金融科技行業(yè)發(fā)展，不斷從技術(shù)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)層面不斷出臺(tái)相關(guān)政策，助力金融科技行業(yè)發(fā)展。在政策的大力支持下，中國(guó)金融科技行業(yè)發(fā)展不斷加快。隨著地方政府的金融科技發(fā)展政策相繼落實(shí)，將大力推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)釋放對(duì)金融技術(shù)服務(wù)的需求，助力金融科技行業(yè)快速發(fā)展。同時(shí)，在技術(shù)政策大力扶持下，金融科技的技術(shù)將持續(xù)革新，金融科技與金融行業(yè)的融合發(fā)展不斷加深，從而推動(dòng)金融科技繁榮發(fā)展。四、中國(guó)金融科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)1、金融科技服務(wù)逐步集中于B端市場(chǎng)近年來(lái)，金融行業(yè)監(jiān)管日漸趨嚴(yán)，支付、信貸等金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)合規(guī)成本日益增加，從事金融業(yè)務(wù)的金融科技企業(yè)面臨著企業(yè)盈利空間持續(xù)承的壓困境，亟需尋找新的運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略，包括新的服務(wù)模式、新服務(wù)業(yè)態(tài)，從而緩解經(jīng)營(yíng)壓力。另外，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)過(guò)20年的發(fā)展，各大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的C端用戶(hù)增長(zhǎng)逐漸出現(xiàn)瓶頸期，用戶(hù)規(guī)模趨向飽和，創(chuàng)新空間有限。因此部分從事金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛布局B端市場(chǎng)，充當(dāng)金融機(jī)構(gòu)與用戶(hù)之間的媒介，以技術(shù)輸出業(yè)務(wù)獲得金融科技行業(yè)市場(chǎng)份額。2、金融科技行業(yè)生態(tài)將更加開(kāi)放科技是金融科技行業(yè)的核心生產(chǎn)力，核心技術(shù)瓶頸的解決將有效推動(dòng)金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，而金融科技的開(kāi)放融合發(fā)展將成為解決核心技術(shù)瓶頸的重要途徑之一。當(dāng)前，具有技術(shù)實(shí)力的金融科技行業(yè)頭部企業(yè)以及銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)設(shè)立開(kāi)放式金融科技生態(tài)平臺(tái)，將部分行業(yè)技術(shù)研發(fā)成果、業(yè)務(wù)形式、數(shù)據(jù)規(guī)模等開(kāi)放給開(kāi)發(fā)者、同行企業(yè)等，旨在創(chuàng)新發(fā)展金融科技產(chǎn)品形態(tài)，推動(dòng)金融科技不斷突破發(fā)展?；陂_(kāi)放式金融科技生態(tài)平臺(tái)，金融科技企業(yè)可將跨行業(yè)、跨場(chǎng)景的數(shù)據(jù)資源、技術(shù)服務(wù)能力等整合，建立互利共贏的金融科技服務(wù)生態(tài)圈，促進(jìn)金融技術(shù)升級(jí)周期縮短，推動(dòng)金融科技核心技術(shù)的迭代更新速度加快。3、監(jiān)管科技或?qū)⒊蔀樾袠I(yè)新熱點(diǎn)伴隨金融科技不斷與金融業(yè)務(wù)融合發(fā)展，其衍生出新的場(chǎng)景風(fēng)險(xiǎn)，且該風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)屬性更強(qiáng)，進(jìn)而要求監(jiān)管體系的技術(shù)能力不斷提升。金融科技與監(jiān)管業(yè)務(wù)深度融合發(fā)展，將在風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)整合、風(fēng)險(xiǎn)模型、分析和預(yù)測(cè)等方面助力監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)化監(jiān)管能力、提高監(jiān)管效率、降低監(jiān)管成本。在金融監(jiān)管趨嚴(yán)的時(shí)