2023年銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)預(yù)測(cè)試題完整版

【6周年】2023年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》考前預(yù)測(cè)試題（2)總分：1００分及格:6０分考試時(shí)間:1２0分一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中,只有一個(gè)符合題意)(１）守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守(）。（2)以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場(chǎng)的說法中,錯(cuò)誤的是（)。(3)假如你有一筆資金收入,若目前領(lǐng)取可得1００00元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。假如當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì),年復(fù)利收益率為20%。則下列說法對(duì)的的是（)。(４)債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為（)。(５)商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體,下面四種服務(wù)的排列順序，對(duì)的的是()。(6）一般來說，出于（)的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失,承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。(７)在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是()。(8)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以采用的措施不涉及（)。(9）下列關(guān)于協(xié)議訂立的說法,不對(duì)的的是（)。（1０）下列選項(xiàng)中,不屬于初次接觸客戶的環(huán)節(jié)的是(）。(11)投資１００元,報(bào)酬率為l０%,按復(fù)利累計(jì)l0年可積累多少錢()。（12)以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是（)。(１３)按《協(xié)議法》規(guī)定，（)情形下協(xié)議中的免責(zé)條款無效。(14)采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券,面值為１0０0元,發(fā)行價(jià)格為900元，其一年期利率為(）。（１5)啟迪金融意識(shí)是()的重要內(nèi)容。(16)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（)批準(zhǔn)批準(zhǔn)，并接受其監(jiān)督管理。(17)根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受托人信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)的說法,不對(duì)的的是(）。(１8)金融市場(chǎng)是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”，是由于金融市場(chǎng)具有(）。（１9)按照準(zhǔn)則規(guī)定,（）是從業(yè)人員對(duì)的解決利益沖突的做法。（2０)下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是（)。(2１)和個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門規(guī)章重要有(）。(22）下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。(２３)保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，對(duì)銷售人壽保險(xiǎn)型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于（）小時(shí)。(24)投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)(）應(yīng)當(dāng)具有法律上認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益。（２5)以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)是國外銀行分行不能辦理的業(yè)務(wù)(）(２6)委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是（）(２７)在與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵?。(2８）若理財(cái)客戶的投資目的是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益,則以下哪個(gè)投資工具最適合他?（)(29)下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是(）。(30)在其他條件相同的情況下,以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)來自于（)。（31）李某接受趙某的委托，以趙某代理人的身份依法與李某簽訂了協(xié)議,對(duì)于該協(xié)議的簽訂（）(３2)由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的也許性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是()(3３）某銀行從業(yè)人員因忽然有急事離開,未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交與同事，下列對(duì)此事對(duì)的的評(píng)價(jià)是（）(34)可以通過組合投資不同限度地達(dá)成分散的風(fēng)險(xiǎn)是(）。(3５）以下關(guān)于年金的說法對(duì)的的是（)。(36）商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》向分行撥付營運(yùn)資金,撥付給分行的營運(yùn)資金的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的()。(37)描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的鈔票收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（)。(３8)信譽(yù)良好,近(）年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行,可以向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)開展需批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。(３9）下列不屬于人身保險(xiǎn)的是(）。(４0)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文獻(xiàn)，按照有關(guān)規(guī)定,向()。（4１)金融市場(chǎng)主體是指(）。(42)盡力保全已積累的財(cái)富,厭惡風(fēng)險(xiǎn),這樣的理財(cái)特性通常屬于（)。（4３)劉先生計(jì)劃在下一年共使用鈔票1０00０0元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是２0元,銀行存款利率為５%，則李先生的最佳取款額是()元。(４4)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具有崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力，這是()。(45)按照《個(gè)人外匯管理辦法》,錯(cuò)誤的是()。(46)各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益,()影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。(47)關(guān)于債券的特性,以下說法錯(cuò)誤的是(）。(48)以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是(）。(49）基金宣傳推介材料中可以登載的是（)。（5０）下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。(５1)下列屬于在溝通中打破客戶自我設(shè)防的有效途徑是()。(５2)信托當(dāng)事人不涉及（）。(53）商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)是（).(５4)假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種也許的狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)地發(fā)生的概率是０．3、0、35、0．1、０.25,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、30%、1０%、-２０%,則該理則產(chǎn)品的盼望收益率是(）(55)某私公司主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn),約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為()。（５６)資本市場(chǎng)是交易期限在（)的金融市場(chǎng)。(5７)下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（)。（58)2023年９月1日，某公司將持有的面值為l０000元,到期日為2０23年9月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn),假定月貼現(xiàn)利率為0．2％，則銀行實(shí)付貼鈔票額為（)元。(5９)下列金融交易中屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（）。（6０)下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)沒有遵守銀行業(yè)從業(yè)人員公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則?（）（6１)投資組合決策的基本原則是（)(62)關(guān)于信托財(cái)產(chǎn),說法錯(cuò)誤的是(）（6３)收集客戶個(gè)人信息的方法，不涉及()。(64)半年期的無息政府債券(1８2天)面值為100０元,發(fā)行價(jià)為982．３５元,則該債券的投資收益率為()(65)個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，（)不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。（66)銀行職工張某因忽然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交與同事,下列對(duì)此事對(duì)的的評(píng)價(jià)是（）(6７)下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是()。(6８)保險(xiǎn)人在擬定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最重要因素是()。(69)我國對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理,目前年度總額為每人每年等值（)(７0）風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特性屬于哪個(gè)生命周期階段(）(71）某公司有流動(dòng)資產(chǎn)２00萬元,其中鈔票5０萬元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬元，有價(jià)證券4０萬元,存貨5０萬元,而其流動(dòng)負(fù)債為150萬元，則該公司的速動(dòng)比率為(）。（72)下列財(cái)務(wù)報(bào)表屬于靜態(tài)報(bào)表的是（)。(7３）投資1０0元,報(bào)酬率為10%,按復(fù)利累計(jì)202３可積累多少錢？()(74)對(duì)《反洗錢法》保護(hù)公民、法人權(quán)益的規(guī)定,表述錯(cuò)誤的是(）。(7５）投資者之所以買人看漲期權(quán),是由于他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)（）(76)按利息的支付力式,可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和()。(７7)商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的,其委托的金額（）外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。（7８)許先生打算２0２3后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率為5%的情況下無法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目的？()（79)上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為()。(８0）投資于面額為1０0元,期限為5年,票息率為5%的國債,若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)當(dāng)以()元的價(jià)格買入該債券。(81）根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（),代理權(quán)終止。(82)投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買入該股票，假如股票價(jià)格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式稱為()。(８３)分析研究和預(yù)測(cè)各細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的因素有（）。(８４）根據(jù)破產(chǎn)法律制度的規(guī)定，不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的是（)。(85）當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。(86）對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的,監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采用的措施不涉及()。(87）以下對(duì)銀行承兌匯票的特性的描述錯(cuò)誤的是（)。(8８）商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。這是指(）。（8９）根據(jù)監(jiān)管的規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處的行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄()。(90)在不同的溝通方式中,（）是組織間進(jìn)行溝通的基礎(chǔ)，因具有便于使用、持久性的功能而被廣泛運(yùn)用。二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分）(１）股票發(fā)行的定價(jià)方法有(）。（2)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。(3)運(yùn)用客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表可以明確(）。(４)理財(cái)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)影響到其收益率,關(guān)于此論點(diǎn),下列論述對(duì)的的是（)。（５)下列屬于衡量財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有(）。(６)下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中,能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有()。（7)銀行的個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理推薦客戶進(jìn)行房地產(chǎn)投資時(shí)，可以向客戶推薦的投資方式涉及()。（８)期貨公司的下列（)屬于欺詐客戶行為之一。(9)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有()情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》和《金融違反行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員進(jìn)行解決,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。(10)基金協(xié)議應(yīng)當(dāng)涉及的內(nèi)容有(）。(11)關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，對(duì)的的有（)(1２)下列各項(xiàng)個(gè)人所得中,免交個(gè)人所得稅的涉及（)。(１３）關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值,以下說法對(duì)的的是（）。(14）商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨（)等重要風(fēng)險(xiǎn)。(１5)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，對(duì)基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)有(）情形之一的,中國證監(jiān)會(huì)應(yīng)依照法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰;涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)，追究其刑事責(zé)任。(1６)下列關(guān)于儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況的描述，對(duì)的的是（)。(１7)《職業(yè)操守準(zhǔn)則》規(guī)范了銀行從業(yè)人員與(）交往中的職業(yè)行為。(18）下列金融工具中屬于直接融資工具的有(）。(19)關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說法對(duì)的的是(）。(20)按照監(jiān)管規(guī)定,從業(yè)人員在推薦產(chǎn)品時(shí)應(yīng)充足提醒的風(fēng)險(xiǎn)涉及（)。(21)下列屬于公司獲利能力指標(biāo)的有()(2２)對(duì)從業(yè)人員做好本職工作，忠于職守理解對(duì)的的是（）。(23)按規(guī)定,商業(yè)銀行最遲在銷售計(jì)劃前日,將()資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序報(bào)送中國銀行監(jiān)督委員或其派出機(jī)構(gòu)。（２４)一般來說,不考慮其他因素的變化,市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起(）。(25）假設(shè)一個(gè)歐洲出口商在3個(gè)月后收到一筆美元付款,為防范美元貶值的風(fēng)險(xiǎn),他可以采用以下（）策略。（２6)某理財(cái)客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時(shí)列舉的下列關(guān)手債券收益的論述,其中對(duì)的的是（）。(27)以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃?()(28)以下符合公平競爭的行為涉及（）。(2９)黃金投資的方式有()。(30）期貨交易所、非期貨公司結(jié)算會(huì)員有下列（）情形之一的，責(zé)令改正，給予警告，沒收非法所得或非法所得局限性1０萬元的，處以10～30萬元的罰款,情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷營業(yè)執(zhí)照(３1）境內(nèi)單位或者個(gè)人從事外匯期貨交易的辦法,由（）部門共同制訂。(32)()屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶。(3３）短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此，下列論述對(duì)的的是（）。(３4)下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述對(duì)的的是(）。(35）根據(jù)《證券法》規(guī)定，證券機(jī)構(gòu)重要有（）。（36)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在（）。(３７)財(cái)物報(bào)表中的利潤表包含的內(nèi)容有(）。(38）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本規(guī)定的表述，對(duì)的的有(）。(3９)影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素有(）。(40)證券類理財(cái)產(chǎn)品涉及（）。三、判斷對(duì)錯(cuò)題(共15題,每題１分，共１5分）(1)最優(yōu)資產(chǎn)組合是能帶來最高盼望收益率的資產(chǎn)組合。（）(2)不得在非工作地點(diǎn)非工作時(shí)間與其別人交流內(nèi)幕消息。（)(3)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守客戶至上的準(zhǔn)則，滿足客戶的一切需求。（）(4)客戶在一家銀行中得到的服務(wù)越多，他轉(zhuǎn)向銀行競爭對(duì)手的愛好就越低。（)(５)不得在非工作地點(diǎn)非工作時(shí)間與其別人討論交流內(nèi)幕消息。()（６）金融衍生產(chǎn)品的重要功能是風(fēng)險(xiǎn)管理，所以其自身的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。(）(7）綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同,分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。()(８)處在退休養(yǎng)老期的理財(cái)客戶的理財(cái)理念通常是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。（）（9)理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù),通過客戶資產(chǎn)的全球配置,減少風(fēng)險(xiǎn)從而達(dá)成財(cái)富保值和增值的目的。（）(１０)投資房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)所帶來的購買力下降的風(fēng)險(xiǎn)。()(11)人身保險(xiǎn)協(xié)議保險(xiǎn)費(fèi)中的儲(chǔ)蓄部分是保險(xiǎn)人對(duì)投保人的債權(quán)。()(１2）賣出期權(quán)又稱為看跌期權(quán)。(）（１３)理財(cái)顧問服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、個(gè)人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)征詢活動(dòng)。（）(14)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。（）(15）證券投資基金通過集合資金充足分散資產(chǎn)組合,使得基金的風(fēng)險(xiǎn)減少到無風(fēng)險(xiǎn)的限度。（)答案和解析一、單項(xiàng)選擇題（共90題,每題０.5分,共４5分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意）(1):Ｄ(２）:B系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)即影響整個(gè)市場(chǎng)交易者的風(fēng)險(xiǎn)。由于存在著國家風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等,外匯市場(chǎng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是比較高的,不適合中小投資者投資,外匯市場(chǎng)上的交易主體是銀行。(３):A假如當(dāng)前領(lǐng)?。?000元,進(jìn)行投資,3年后可領(lǐng)取10000×(1+２０%）３=172８0(元)。目前領(lǐng)取比3年后領(lǐng)取拿到的錢更多。(4):D違約風(fēng)險(xiǎn)(也稱信用風(fēng)險(xiǎn))的定義。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)也許使債券持有人面臨損失的風(fēng)險(xiǎn)．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指影響整個(gè)市場(chǎng)合有參與者的風(fēng)險(xiǎn),重要是宏觀因素;經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是指公司或組織運(yùn)營過程中出現(xiàn)人員操作或戰(zhàn)略上的重大失誤導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。(5):Ｃ本題可以從最初的環(huán)節(jié)和最后的環(huán)節(jié)來選擇答案。商業(yè)銀行要為客戶做出財(cái)務(wù)規(guī)劃之前自然要分析客戶的財(cái)務(wù)狀況，所以第一步應(yīng)當(dāng)是財(cái)務(wù)分析。投資建設(shè)是根據(jù)客戶的情況提供的投資產(chǎn)品和方向、方式的建議,但銀行還要根據(jù)投資建議推薦具體的產(chǎn)品，所以最后一個(gè)環(huán)節(jié)是個(gè)人投資產(chǎn)品推介。（6）:D(７)：A本題屬于國際金融的內(nèi)容。國際收支平衡表的賬戶分類重要涉及：經(jīng)常賬戶、資本與金融賬戶、錯(cuò)誤與漏掉賬戶。經(jīng)常賬戶重要涉及商品貿(mào)易收支,即有形貨品的進(jìn)出口及服務(wù)貿(mào)易收支，即諸如旅游、銀行及保險(xiǎn)等各種服務(wù)的往來。資本與金融賬戶反映資產(chǎn)所有權(quán)的跨國流動(dòng)。錯(cuò)誤與漏掉賬戶其平衡作用，重要是為了抵消由于記錄誤差或技術(shù)因素導(dǎo)致的國際收支平衡表單方余額,是資產(chǎn)和負(fù)債賬面平衡。(8)：Ｄ(９)：B當(dāng)事人可以委托別人代為訂立協(xié)議,只要進(jìn)行了合法的授權(quán)和相應(yīng)的手續(xù)即可。(10）:Ａ初次接觸客戶重要是為了接近客戶，給客戶留下較好的印象,方便進(jìn)一步商談，當(dāng)然要約定下次拜訪的時(shí)間。(1１):Ｃ（１2):B兩全保險(xiǎn)的鈔票價(jià)值積累是指隨保費(fèi)繳納增多，投保人在保險(xiǎn)公司的責(zé)任準(zhǔn)備金增長，而危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額是保險(xiǎn)協(xié)議訂立時(shí)擬定的，不發(fā)生變動(dòng)。(１3):Ａ免責(zé)條款無效的兩種情形是：導(dǎo)致對(duì)方人身傷害的,因故意或者重大過失導(dǎo)致對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。Ｂ、Ｃ屬于可以撤消的協(xié)議。（１4):C９00×（1+利率)=10０0(元)，解出來即可得。(１5):Ａ知識(shí)維護(hù)的核心就是普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)。(1６)：D商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)批準(zhǔn)，并接受其監(jiān)督管理(17）:A受托人因解決信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù),以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利。(１8)：B氣象臺(tái)是提前預(yù)報(bào)天氣情況的，國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”自然就是提前反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的。由于預(yù)期等因素的影響,金融資產(chǎn)的價(jià)格往往會(huì)先于實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況的變化而變化，從而可以發(fā)揮反映經(jīng)濟(jì)狀況的功能。(19）：B這道題雖然考察的是準(zhǔn)則的內(nèi)容,但完全可以用常識(shí)判斷。C、D運(yùn)用職務(wù)之便為親戚朋友牟利，明顯屬于違規(guī)行為；A項(xiàng)貌似規(guī)范，但想想就知道,規(guī)定不也許這么死。舉身邊的例子就知道，保險(xiǎn)推銷員最開始的推銷對(duì)象一般就是身邊的親戚朋友，并且為了拉到客戶，好多時(shí)候還必須拉關(guān)系,和人交朋友，讓人家信任你才干買你的保險(xiǎn)。(20):C證監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理方,不能作為供需方進(jìn)入。(21):C只有Ｃ項(xiàng)屬于部門規(guī)章。(22)：D私人銀行業(yè)務(wù)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)。(23）:Ｃ《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條。(24)：Ｃ即《保險(xiǎn)法》中的可保利益原則。(２５)：A對(duì)中國境內(nèi)公民客戶的人民幣業(yè)務(wù)是國內(nèi)分行的業(yè)務(wù)，國外分行不得辦理。(２６):B委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托協(xié)議關(guān)系。（２7):DA屬于內(nèi)幕消息，B、C屬于各機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，都是需要保密的。(2８）:ＡＢ、C、D三項(xiàng)的收益不是穩(wěn)定的。債券的收益較為穩(wěn)定,但其風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款,因此能獲得超過銀行存款的收益。(2９）:B同業(yè)拆借市場(chǎng)亦稱“同業(yè)拆放市場(chǎng)”，是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性頭寸調(diào)劑的市場(chǎng)。銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不能參與交易。(30):C(31):B委托別人訂立協(xié)議的,委托人承擔(dān)民事責(zé)任。（３2):D(33):C從業(yè)人員準(zhǔn)則的崗位職責(zé)規(guī)定應(yīng)當(dāng)不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交于或告知其別人員。(34):B（35):B預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值,由于提前拿ＮT資金。預(yù)付年金的終值大于普通年金,由于預(yù)付年金的計(jì)息期為1，2,…，T，普通年金的計(jì)息期為0,1，…，T-1；其中T為年金期數(shù)。(36)：C商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》向分行撥付營運(yùn)資金,撥付給分行的營運(yùn)資金的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的６0％。(37)：Ｃ（38):B見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。(39):D(４０):A商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文獻(xiàn),按照有關(guān)規(guī)定，向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。(41):Ｃ金融市場(chǎng)主體是指金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人。(４2）:A(43):Ｄ(４４）:A該題目說的是專業(yè)勝任的概念。(45):DＢ、D矛盾,兩者選其一，Ｄ是按照交易性質(zhì)分類。(46):B(47):B債券也有很多種，垃圾債券的風(fēng)險(xiǎn)就很大，因此債券的風(fēng)險(xiǎn)不是總低于股票的風(fēng)險(xiǎn)。(48):Ｂ貨幣市場(chǎng)工具是指期限在1年以內(nèi)的金融工具。注意回購協(xié)議一般是隔夜的。(49）:A基金宣傳推介材料中可以登載的是第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期。（50):Ｄ(51):D觀測(cè)有效的信息來源是指通過觀測(cè)對(duì)方的反映，迅速知道哪個(gè)話題對(duì)他重要,他對(duì)哪些事情特別敏感等。從而有助于切人客戶感愛好的話題，打破客戶的自我設(shè)防。(5２):C信托當(dāng)事人涉及受托人、委托人和受益人，托管人不算在內(nèi)。(53)：A此為綜合理財(cái)服務(wù)的定義。(５4）：Ｃ盼望收益率等于各種狀態(tài)下收益率的加權(quán)平均=0.３×５0%+0.３５×30%+0.1×1０%＋0.25×(-20%)=21．5%。(55):C保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司,投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)協(xié)議，繳納保費(fèi)的人;被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)協(xié)議保障的對(duì)象；受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)補(bǔ)償金的對(duì)象。(56）:C（5７):C影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素涉及宏觀和微觀兩方面,Ａ、B、D均屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素，而理財(cái)目的是理財(cái)計(jì)劃的一部分，不能成為影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素。(58):CC（59):BＢ（60):C這個(gè)題很明顯。外國友人來了我們要?dú)g迎,但是給予其國民待遇就可以了，對(duì)外國客戶比對(duì)本國客戶還要好，顯然說但是去。行為準(zhǔn)則中明確規(guī)定，不得因國籍方面的差異而歧視客戶。假如為外國客戶提供更多便利的服務(wù)，就相稱于歧視了本國客戶,違反了準(zhǔn)則規(guī)定。A項(xiàng)屬于準(zhǔn)則中所說的根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異,不應(yīng)視為歧視。(61):D或者是給定投資風(fēng)險(xiǎn)條件下的盼望收益最大化。(6２):B受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行互相交易，但信托文獻(xiàn)另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人批準(zhǔn),并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外。(63）:C大部分的客戶個(gè)人信息都可以通過客戶數(shù)據(jù)登記表獲得。對(duì)于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目的和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，從業(yè)人員可以與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使專心理測(cè)試問卷,之后再根據(jù)客戶提供的信息作出判斷。采用向第三人打聽獲取的信息也許存在準(zhǔn)確性和有用性差的問題。(６４):C持有期收益率=(1000-982．35)+982．３５=1．797％，但這是半年期的,投資收益率應(yīng)計(jì)算一年期的,所以應(yīng)為1.797％×2，約為3．59%。（65):Ｂ應(yīng)當(dāng)向本地外匯局事前報(bào)備。見《個(gè)人外匯管理辦法》第三十四條、第三十五條。(66):D(67）:D現(xiàn)場(chǎng)檢查涉及進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,規(guī)定其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明;查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)文獻(xiàn)、資料，對(duì)也許被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文獻(xiàn)、資料予以封存；檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（68):C不同的職業(yè)也許帶來意外傷害的概率是不同樣的，比如卡車司機(jī)和辦公室文員出現(xiàn)車禍的概率不同。(69）：C我國對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理,目前年度總額為每人每年等值5萬美元。（70):C(71)：C(7２):A資產(chǎn)和負(fù)債都是存量指標(biāo),即某一時(shí)點(diǎn)上的數(shù)值,因此資產(chǎn)負(fù)債表是靜態(tài)報(bào)表。利潤表反映的收入支出和鈔票流量表反映的鈔票流出入都是流量概念，因而是動(dòng)態(tài)報(bào)表。假如大家區(qū)分不好靜態(tài)報(bào)表和動(dòng)態(tài)報(bào)表的話，可以這樣記憶,靜態(tài)報(bào)表即存量報(bào)表，動(dòng)態(tài)報(bào)表即流量報(bào)表;而存量是某一時(shí)點(diǎn)上的量，流量是一段時(shí)問的量。（73):C本利和＝1０0×(１＋1０%)10。(7４):Ｃ對(duì)履行反洗錢義務(wù)或職責(zé)獲得的客戶信息，應(yīng)當(dāng)保密。（7５）:Ａ看漲期權(quán)又叫買權(quán)，賦予投資者在未來一定期期內(nèi)以固定價(jià)格買人某種證券的權(quán):刊。對(duì)看漲期權(quán)的購買者來說,他是預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲,希望可以以固定的執(zhí)行價(jià)格（低于上漲后的市場(chǎng)價(jià)格)來購買以獲利。（7６）:C貼現(xiàn)債券是折價(jià)發(fā)行，沒有利息支付，到期按票面金額還本的債券。其他三項(xiàng)是按照貸款發(fā)放的條件來分類的。(77）：B題干中說了銀行用于投資的外匯是客戶自有的，不需要申請(qǐng)購匯,當(dāng)然也就不計(jì)入購匯額度。（7８):Ｃ本題考察復(fù)利和年金終值的計(jì)算。(7９)：D(8０)：Ｂ(81):D本題考察的是代理終止的行為,當(dāng)代理人法人終止時(shí),代理權(quán)終止。(８2):Ｄ假如買入量大于賣出量，則為標(biāo)的資產(chǎn)的多頭。（８3）:C細(xì)分市場(chǎng)應(yīng)依據(jù)國內(nèi)實(shí)際情況，而不是國外的習(xí)慣做法。(8４):A客戶的交易結(jié)算資金和證券屬于客戶財(cái)產(chǎn)，不是證券公司的財(cái)產(chǎn)，不計(jì)入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。(8５):C人民幣有升值壓力，表白我國經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)良好,經(jīng)濟(jì)增長較快。此時(shí)應(yīng)當(dāng)投資回報(bào)率較高的資產(chǎn)（如股票、房地產(chǎn))，同時(shí)減持外匯,增長人民幣資產(chǎn)的持有。繼續(xù)持有外匯。當(dāng)人民幣升值由壓力變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)時(shí)，投資者會(huì)因外幣的相對(duì)貶值遭受損失。一般認(rèn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景較好的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)減少固定收益支付的資產(chǎn)，但是由于題干中并沒有說有通脹壓力,并且國債屬于人民幣資產(chǎn)，所以增長國債配置也是可以的。(８6):C監(jiān)管機(jī)構(gòu)無權(quán)限制發(fā)放員工工資。(8７)：D銀行承兌匯票屬于銀行信用,風(fēng)險(xiǎn)較低,因而收益也較低。(88):A《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，其余三項(xiàng)都是具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類。(８9)：A見《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十二條授信盡職。(９0):C這道題假如不知道前半句,可以從后面的形容詞上猜測(cè)答案。便于使用，肯定不是電子郵件和多媒體,由于這是近幾年才發(fā)展起來的,有很多人特別是年齡稍長的人都不會(huì)用,所以不選B、D；圖像語言是什么也許大家不太清楚，但論持久性,是圖像持久還是書信持久呢？答案當(dāng)然是書信,由于圖像傳輸過程中也許會(huì)有丟失，并且不具有廣泛合用性，所以這道題選Ｃ。二、多項(xiàng)選擇題（共4０題,每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分)(1)：A,B,Ｃ,D（２):Ａ，C考察個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，記憶題。(3)：A，C，D,E(4）:A,Ｅ理財(cái)產(chǎn)品既要考慮其流動(dòng)性,也要考慮變現(xiàn)能力和二級(jí)市場(chǎng)的活躍限度,流動(dòng)性較差的理財(cái)產(chǎn)品一般需要提供較高的收益率。股票基金由于分散了風(fēng)險(xiǎn),它的收益率會(huì)在個(gè)股收益率的最低值和最高值之間，不是總是低于個(gè)股收益率。公司債的風(fēng)險(xiǎn)小于股票,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的原則，其收益應(yīng)當(dāng)?shù)陀诠善笔找妗?５):A,B，Ｃ,E衡量財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)重要是衡量公司的償債能力、營運(yùn)能力和賺錢能力。資產(chǎn)負(fù)債率和有形凈值負(fù)債率衡量長期償債能力；流動(dòng)比率和速動(dòng)比率衡量短期償債能力；Ｂ項(xiàng)不屬于財(cái)務(wù)比率分析的內(nèi)容。(6):B,D（７)：A,Ｂ,C,D,E以上都是房地產(chǎn)投資等方式。其中Ａ項(xiàng)稱為房地產(chǎn)直接租賃；臺(tái)項(xiàng)稱為房地產(chǎn)租憑;后三項(xiàng)都屬于房地產(chǎn)信托。（８）：A,C,D,EC、D、Ｅ是明顯的違約欺詐行為;Ａ項(xiàng)由于期貨投資的收益是由市場(chǎng)決定的，期貨公司不也許保證獲利,其作出的保證屬于欺詐行為；B項(xiàng)期貨公司負(fù)責(zé)代理客戶的期貨投資行為，收取中介費(fèi)用，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。(9):A,B,C,D見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的法律責(zé)任。（10):A,Ｂ,C,D,E（11):A,B,E經(jīng)濟(jì)處在景氣周期時(shí)應(yīng)考慮盼望收益率比較高的產(chǎn)品,比如說股票、房產(chǎn),期待它增值;在經(jīng)濟(jì)比較衰退的時(shí)候,則應(yīng)當(dāng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品。A項(xiàng)中對(duì)周期波動(dòng)敏感指的就是在經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)也許大幅增值的資產(chǎn)。(12）：B,C,D，Ｅ個(gè)人所得稅的納稅義務(wù)人涉及在中國境內(nèi)有住所,或者無住所而在境內(nèi)居住滿1年的個(gè)人,所以殘疾、孤老人員和烈屬都在交個(gè)人所得稅的范圍之內(nèi)。(13)：A，C,D計(jì)算終值時(shí)，按復(fù)利計(jì)算的結(jié)果大于按單利計(jì)算的結(jié)果，由于每期的利息會(huì)加入下一期的本金作為計(jì)算利息的基礎(chǔ)。(１4):Ａ,B,C《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不是重要風(fēng)險(xiǎn)。(15):A，B,E法條內(nèi)容。C項(xiàng)屬于合法的廣告宣傳；D項(xiàng)是正常的賺錢行為。(16）:A，B,Ｅ浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,其利率隨市場(chǎng)利率的變動(dòng)而同向變動(dòng),在利率未來呈上升趨勢(shì)時(shí),浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。在利率未來呈下降趨勢(shì)時(shí)，浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。（１7）:A,B,D,E還涉及監(jiān)管者,但領(lǐng)導(dǎo)不等于監(jiān)管者。(18):A,B，Ｃ,E直接融資工具是由資金短缺者面向資金盈余者直接發(fā)行的;可轉(zhuǎn)讓大額定期存單由銀行或儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)行,是間接金融工具。（１9):A,C,D(2０):A,Ｃ,DB、E是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，需要充足提醒的都是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。(21):A,B,Ｃ,D(22):A，Ｂ,C,E這道題很容易做錯(cuò),題干中說了是對(duì)做好本職工作的規(guī)定，D項(xiàng)雖然也提到了本職工作,但強(qiáng)調(diào)的重點(diǎn)是對(duì)兼職工作的規(guī)定，所以不能選,D項(xiàng)屬于對(duì)于兼職的規(guī)定。（23）:A，Ｂ，C，E商業(yè)銀行送交銀監(jiān)會(huì)審核的內(nèi)容都是與理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容直接相關(guān)的，不涉及人員檔案資料。見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。(２4):A,B，Ｄ，E儲(chǔ)蓄的收益率會(huì)隨市場(chǎng)利率升高而升高，否則就無法吸取到儲(chǔ)蓄資金;市場(chǎng)利率是投資股票的機(jī)會(huì)成本，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致對(duì)股票的需求下降，股價(jià)有也許下跌；根據(jù)債券價(jià)格計(jì)算公式,市場(chǎng)利率上升會(huì)使固定收益價(jià)格下降，債券發(fā)行會(huì)減少；市場(chǎng)利率是貸款的成本和持有人民幣的收益。(25)：A,Ｂ，D,Ｅ（26):A，C,Ｄ根據(jù)債券到期收益率的計(jì)算公式,其他條件相同的情況下，到期收益率越高,則債券的價(jià)格越低。債券的期限也是投資者需要考慮的因素，跟經(jīng)濟(jì)情況的預(yù)期和投資者自身的資金需求有關(guān)。(27):A,E這種題根據(jù)題干規(guī)定排除各個(gè)選項(xiàng)就可以了。題中說保證收益，我們就看一下每個(gè)選項(xiàng)中給出的理財(cái)產(chǎn)品的收益是如何規(guī)定的。注意,保證收益理財(cái)計(jì)劃只有兩種形式,最低收益和固定收益。因此，只有包含這兩種字眼的才是對(duì)的的。找關(guān)鍵字是一種快速準(zhǔn)確解題的技巧,大家應(yīng)當(dāng)在平時(shí)做題中多加