2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款考點(diǎn)自測(cè)試題

第三章個(gè)人住房貸款考點(diǎn)自測(cè)解析一、單項(xiàng)選擇題1.下列各項(xiàng)中，()是一種政策性個(gè)人住房貸款。A.自營性個(gè)人住房貸款B.公積金個(gè)人住房貸款C.個(gè)人住房組合貸款D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款2.下列對(duì)個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.貸款金額大、期限長B.實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系C.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)3.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，()。A.上限管理，下限放開B.上限放開，下限管理C.利率固定，商業(yè)銀行不得自行調(diào)整D.上下限固定，商業(yè)銀行在此范圍內(nèi)自行調(diào)整4.在實(shí)踐中，個(gè)人住房貸款期限在1年以上的，協(xié)議期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，銀行多是于()起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。A.法定利率調(diào)整即日B.法定利率調(diào)整次日C.法定利率調(diào)整的次月1日D.法定利率調(diào)整的次年1月1日5.對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過()歲，女性自然人的還款年限不超過()歲。A.60,55B.65,60C.70,65D.75,706.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由()承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。A.中介機(jī)構(gòu)B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)C.借款人D.開發(fā)商7.個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂()。A.“商品房售后合作協(xié)議書”B.“商品房預(yù)售合作協(xié)議書”C.“商品房銷售貸款合作協(xié)議書”D.“公積金房銷售合作協(xié)議書”8.采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無效抵押物的是()。A.單位定期存單B.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單C.個(gè)人應(yīng)收賬款D.國家重點(diǎn)建設(shè)債券9.借款人以符合條件的有價(jià)證券作質(zhì)押的，其貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的();以憑證式國債作質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日，若用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以距離到期日()擬定貸款期限。A.70%，最近者B.90%，最近者C.70%，最遠(yuǎn)者D.90%，最遠(yuǎn)者10.個(gè)人住房貸款采用保證擔(dān)保方式時(shí)，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為()連帶責(zé)任保證，對(duì)于僅提供保證擔(dān)保方式的，其貸款期限最高為()。A.全額，2023B.部分，2023C.全額，5年D.部分，5年11.目前我國個(gè)人住房貸款的最低首付款比例為()。[2023年6月真題]A.10%B.15%C.20%D.30%12.對(duì)已運(yùn)用貸款購買住房又申請(qǐng)購買第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于()A.40%B.50%C.60%D.70%13.在對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審時(shí)，貸款受理人應(yīng)重要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的()。A.真實(shí)性與完整性B.真實(shí)性與規(guī)范性C.完整性與規(guī)范性D.完整性與合理性14.貸前調(diào)查是對(duì)住房樓盤項(xiàng)目和借款人提供的所有文獻(xiàn)、材料的()以及對(duì)借款人的品行、信譽(yù)、償債能力、擔(dān)保手段貫徹情況等進(jìn)行的調(diào)查和評(píng)估。A.真實(shí)性、合法性、完整性、可行性B.完整性、規(guī)范性C.真實(shí)性、合法性、完整性、規(guī)范性D.真實(shí)性、合法性15.貸前調(diào)查中，對(duì)樓盤項(xiàng)目自身的審查不涉及()。A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性審查B.項(xiàng)目銷售的合法性審查C.項(xiàng)目資金到位情況審查D.項(xiàng)目的實(shí)地考察16.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，也許作為保證人的是()。A.與借款人有關(guān)聯(lián)的法人B.在銀行黑名單之列的法人C.有重大違法行為、損害銀行利益的法人D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人17.在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，下列各項(xiàng)的說法中錯(cuò)誤的是()。A.貸款審批人從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性B.采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”上簽署審批意見C.采用雙人審批方式時(shí)，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見D.采用雙人審批方式時(shí)，只要貸款審批牽頭人簽署“批準(zhǔn)”意見，審批結(jié)論意見即為“批準(zhǔn)”18.在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，“否決”表達(dá)不批準(zhǔn)按申報(bào)的方案辦理該筆業(yè)務(wù)。下列各選項(xiàng)中關(guān)于“否決”后采用行動(dòng)的說法錯(cuò)誤的是()。A.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由B.對(duì)于決策意見為否決的業(yè)務(wù)，申報(bào)機(jī)構(gòu)認(rèn)為有充足的理由時(shí)，可提請(qǐng)復(fù)議C.申請(qǐng)復(fù)議時(shí)申報(bào)機(jī)構(gòu)需針對(duì)前次審批提出的不批準(zhǔn)理由補(bǔ)充相關(guān)資料，原信貸審批部門必須安排對(duì)該筆業(yè)務(wù)的復(fù)議D.對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不反復(fù)報(bào)送19.個(gè)人住房貸款協(xié)議填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂協(xié)議，則下列關(guān)于協(xié)議簽訂的說法錯(cuò)誤的是()。A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核算簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字C.假如簽約人委托別人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書D.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)協(xié)議文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充足告知義務(wù)20.在個(gè)人住房貸款中，借款人如需要申請(qǐng)調(diào)整借款期限，無須具有的前提條件是()。A.貸款未到期D.無欠息C.無拖欠本金D.貸款未償還余額低于貸款總本金的20%21.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)貫徹有關(guān)貸款發(fā)放條件，關(guān)于貫徹內(nèi)容的下列說法中錯(cuò)誤的是()。A.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位B.借款人所購房屋為新建房的，確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)貸款條件C.對(duì)采用抵(質(zhì))押的貸款，抵(質(zhì))押登記手續(xù)應(yīng)由銀行貸款發(fā)放崗位人與抵(質(zhì))押人一起辦理D.對(duì)采用委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款22.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款協(xié)議的說法，錯(cuò)誤的是()。[2023年6月真題]A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人住房貸款的有關(guān)協(xié)議文本B.對(duì)不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做解決C.同筆貸款的協(xié)議填寫人與協(xié)議復(fù)核人不得為同一人D.對(duì)采用抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)規(guī)定抵押物共有人在相關(guān)協(xié)議文本上簽字23.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款協(xié)議變更和終止的說法，不對(duì)的的是()。A.借款人死亡，借款協(xié)議終止B.保證人失去擔(dān)保資格和能力，借款人應(yīng)變更保證人C.借款協(xié)議需要變更的，必須依法簽訂變更協(xié)議D.抵押人或出質(zhì)人按協(xié)議規(guī)定償還所有貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款協(xié)議終止24.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款協(xié)議主體變更的說法錯(cuò)誤的是()。A.在協(xié)議履行期間，須變更借款協(xié)議主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文獻(xiàn)，向貸款銀行提出書面申請(qǐng)B.經(jīng)審批批準(zhǔn)變更借款協(xié)議主體后，貸款銀行與變更后的借款人重新簽訂有關(guān)協(xié)議文本C.變更借款協(xié)議主體后，擔(dān)保人不變的，不必重新簽訂有關(guān)協(xié)議文本D.新協(xié)議借款利率按原協(xié)議利率約定執(zhí)行25.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯(cuò)誤的是()。A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額B.原借款期限加上延長期限達(dá)成新的利率期限檔次時(shí)，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息多退少補(bǔ)C.對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個(gè)結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零D.對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，不允許縮短借款期限26.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是()。A.貸款經(jīng)辦人員要向借款人說明其所提供的所有文獻(xiàn)資料均將通過貸款審核人員的調(diào)查確認(rèn)，并規(guī)定借款人據(jù)此簽署書面聲明B.商業(yè)銀行對(duì)每一筆貸款申請(qǐng)都要做內(nèi)部信息調(diào)查C.貸款審核人員對(duì)借款人的借款申請(qǐng)初審批準(zhǔn)后，應(yīng)由貸款經(jīng)辦人員對(duì)借款人提交文獻(xiàn)資料的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性及合法性進(jìn)行復(fù)審D.商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)人的所有信息應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的形式記錄存檔27.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，不對(duì)的的是()。A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般是指進(jìn)行定性分類C.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則D.貸款分正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類28.借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或解決抵(質(zhì))押物才干歸還所有貸款本息的貸款是()。A.關(guān)注貸款B.次級(jí)貸款C.可疑貸款D.損失貸款29.下列哪些情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款?()[2023年6月真題]A.張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息B.史某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.裴某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能擬定30.“假個(gè)貸”的重要成因不涉及()。[2023年6月真題]A.開發(fā)商運(yùn)用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙B.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)行“假個(gè)貸”C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)行“假個(gè)貸”D.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)31.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)重要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”?！凹賯€(gè)貸”的“假”并非指()。A.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象B.不具有真實(shí)的購房目的C.借款人的所有資產(chǎn)局限性以一次性購買房屋D.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料32.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指()。A.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額和自身實(shí)收資本的倍數(shù)B.擔(dān)保公司向銀行的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)C.擔(dān)保公司提供應(yīng)借款者的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)D.擔(dān)保公司的營業(yè)收入和自身實(shí)收資本的倍數(shù)33.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的重要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不涉及()。A.未按獨(dú)立公正原則審批B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.審批人員相應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D.與借款人簽訂的協(xié)議無效34.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約環(huán)節(jié)的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不涉及()。A.未簽訂協(xié)議或簽訂無效協(xié)議B.協(xié)議文本中出現(xiàn)書寫不規(guī)范行為C.未對(duì)協(xié)議簽署人及簽字進(jìn)行核算D.未按貸款協(xié)議規(guī)定發(fā)放貸款35.個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不涉及()。A.未按照規(guī)定收集整理貸款檔案資料B.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”C.未對(duì)檔案資料使用實(shí)行借閱審批登記制度D.未按規(guī)定保管借款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議等重要貸款檔案資料，導(dǎo)致協(xié)議損毀36.下列不屬于協(xié)議有效性風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.格式條款無效B.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)C.抵押物的合法有效性風(fēng)險(xiǎn)D.未履行法定提醒義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)37.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握()。A.借款人的還款能力B.借款人的還款意愿C.保證人的保證能力D.抵(質(zhì))押物的價(jià)值38.下列情形不可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的是()。A.購買商品房B.集資建造住房C.翻建自有住房D.裝修自有住房39.公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容，它實(shí)行的原則不涉及()。A.存貸結(jié)合B.先貸后還C.整借零還D.貸款擔(dān)保40.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)的說法不對(duì)的的是()。A.互助性B.全民性C.利率低D.期限長41.公積金個(gè)人住房貸款的還款方式不涉及()。A.等額本金還款法B.等額本息還款法C.等額遞增還款法D.一次還本付息法42.一般購買普通商品住房、經(jīng)濟(jì)合用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的()。A.80%B.90%C.70%D.60%43.一般來講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是()。A.借款人直接提取鈔票B.售房人直接提取鈔票C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶44.下列不屬于公積金管理中心的基本職責(zé)的是()。A.制定公積金信貸政策B.負(fù)責(zé)信貸審批C.公積金貸款協(xié)議的簽約D.公積金借款協(xié)議簽約45.承辦銀行可委托代理的職責(zé)不涉及()。A.職工貸款賬戶設(shè)立B.貸前征詢受理C.貸后審核D.貸后查詢對(duì)賬46.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別，下列說法對(duì)的的是()。[2023年6月真題]A.前者的貸款對(duì)象范圍更廣B.前者貸款利率較高C.后者是一種委托性個(gè)人住房貸款D.后者的信貸風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行自身承擔(dān)47.借款人在符合基本條件后，申請(qǐng)不同的公積金個(gè)人住房貸款還需要提供相關(guān)的補(bǔ)充申請(qǐng)材料。下列哪一項(xiàng)不屬于申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款須提供的補(bǔ)充材料?()A.婚姻狀況證明B.由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記C.借款人已交付不低于20%購房款的有效憑據(jù)D.合法的商品房購房協(xié)議或協(xié)議48.下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的說法，錯(cuò)誤的是()。[2023年6月真題]A.承辦銀行需協(xié)助公積金管理中心對(duì)不良貸款進(jìn)行催收B.逾期180天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收C.借款人超過90天不履行還款義務(wù)的，貸款行應(yīng)向借款人發(fā)出“提前還款告知書”，規(guī)定其提前償還所有借款D.貸款逾期180天以上的，貸款將對(duì)抵押物進(jìn)行處置相關(guān)推薦：

二、多項(xiàng)選擇題1.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，對(duì)的的有()。A.絕大多數(shù)采用分期付款的方式B.是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系C.實(shí)質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系D.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高E.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性2.個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)滿足的條件涉及()。A.具有完全民事行為能力B.具有合法有效的身份或居留證明C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入D.具有合法有效的購買住房的協(xié)議E.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的保證人3.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保方式說法錯(cuò)誤的是()。A.抵押物的評(píng)估費(fèi)用由銀行和借款人共同承擔(dān)B.借款人以所購住房作抵押時(shí)，可以部分用于貸款抵押C.抵押物可認(rèn)為抵押人依法取得的國有土地使用權(quán)，其他地上定著物等D.貸款額度不得超過抵押物價(jià)值的一定比例E.抵押物可認(rèn)為擁有使用權(quán)的交通工具、機(jī)器以及土地所有權(quán)4.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機(jī)構(gòu)擬定客戶貸款利率、首付款比例的因素有()。A.借款人是否初次購房B.借款人所購住房是否是自住房C.借款人的還款意愿D.借款人的信用記錄E.借款人的年齡5.個(gè)人住房貸款過程中，銀行應(yīng)通過多種渠道和方式向借款人提供貸前征詢，征詢的重要內(nèi)容涉及()。A.辦理個(gè)人住房貸款的程序B.個(gè)人住房貸款協(xié)議中的重要條款C.個(gè)人住房貸款品種介紹D.申請(qǐng)個(gè)人住房貸款應(yīng)具有的條件E.個(gè)人住房貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話6.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的內(nèi)容涉及()。A.住房樓盤項(xiàng)目B.借款人提供的所有文獻(xiàn)、材料的真實(shí)性C.借款人的信譽(yù)D.借款人的償債能力E.擔(dān)保手段貫徹情況7.個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中，對(duì)開發(fā)商資信的調(diào)查涉及()。A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)，其應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級(jí)，承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項(xiàng)目B.公司及其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的資信等級(jí)或信用限度C.公司的稅務(wù)登記證明、會(huì)計(jì)報(bào)表D.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況E.公司法人代表的個(gè)人信用限度和管理層的決策能力8.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)借款人可采用的調(diào)查方式涉及()。A.審查借款申請(qǐng)材料B.面談借款申請(qǐng)人C.查詢個(gè)人所有銀行帳戶D.實(shí)地調(diào)查E.電話調(diào)查9.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容涉及()。A.材料的完整性、規(guī)范性B.借款申請(qǐng)人、代理人身份證明C.借款申請(qǐng)人償還意愿D.借款申請(qǐng)人及其家庭成員的健康狀況E.首付款證明10.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，可以作為借款申請(qǐng)人償還能力證明材料的有()。A.過去1年的工資單B.過去2個(gè)月的存折對(duì)賬單C.納稅證明等投資經(jīng)營收入證明D.偶爾的小額中獎(jiǎng)收入E.股票、債券3個(gè)月的工資單、銀行卡對(duì)賬單、存折對(duì)賬單等;②投資經(jīng)營收入證明，如驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等;③財(cái)產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等;④其他收入證明材料。11.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)部門組織報(bào)批時(shí)，需要提交的材料涉及()。A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表D.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書E.貸前調(diào)查人員提交的面談?dòng)涗?2.貸款發(fā)放人員應(yīng)根據(jù)審批意見擬定應(yīng)使用的協(xié)議文本并填寫協(xié)議。下列關(guān)于個(gè)人住房貸款協(xié)議的填寫和審核的說法對(duì)的的有()。A.協(xié)議文本一般使用統(tǒng)一格式的協(xié)議文本，但對(duì)單筆貸款有特殊規(guī)定的，應(yīng)使用雙方協(xié)商的特殊文本B.協(xié)議條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章C.為提高效率，同筆貸款的協(xié)議填寫人與協(xié)議復(fù)核人可認(rèn)為同一人D.協(xié)議復(fù)核人員負(fù)責(zé)復(fù)核協(xié)議文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性E.協(xié)議文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與協(xié)議填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由協(xié)議填寫人員簽字確認(rèn)13.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款協(xié)議的簽訂的說法對(duì)的的有()。A.對(duì)保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文獻(xiàn)B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核算簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字C.假如簽約人委托別人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字的委托授權(quán)書，該授權(quán)書不必須進(jìn)行公正D.對(duì)采用抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)規(guī)定抵押物共有人在相關(guān)協(xié)議文本上簽字E.為防范風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)議必須進(jìn)行公證14.個(gè)人住房貸款貸后檢查的對(duì)象涉及()。A.借款人B.抵押物C.質(zhì)押物D.擔(dān)保人E.合作機(jī)構(gòu)15.貸后檢查中，發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列()情況的，應(yīng)限期規(guī)定借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對(duì)于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除協(xié)議。A.作為保證人的自然人喪失民事行為能力的B.作為保證人的法人破產(chǎn)足以影響其承擔(dān)連帶保證責(zé)任的C.作為保證人的法人發(fā)生承包行為但不影響其承擔(dān)連帶保證責(zé)任的D.保證人拒絕貸款銀行對(duì)其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督的E.保證人向第三方提供其自身承擔(dān)能力之內(nèi)的擔(dān)保的16.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中，對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目檢查的要點(diǎn)涉及()。A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財(cái)務(wù)狀況B.項(xiàng)目資金到位及使用情況C.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度D.履行擔(dān)保責(zé)任情況E.土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可17.按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人住房貸款涉及()。[2023年6月真題]A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級(jí)貸款D.可疑貸款E.損失貸款18.下列關(guān)于不良貸款的催收和處置的說法對(duì)的的有()。A.對(duì)不同拖欠期限的不良個(gè)人住房貸款的催收可采用不同的方式，如電話催收、信函催收、上門催收、通過中介機(jī)構(gòu)催收，以及采用法律手段催收等方式B.應(yīng)運(yùn)用信息技術(shù)對(duì)不良貸款催收情況進(jìn)行登記管理，實(shí)現(xiàn)不良貸款催收管理的自動(dòng)化C.抵押物處置可采用與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分D.對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的個(gè)人住房貸款，貸款銀行應(yīng)按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷E.對(duì)銀行保存追索權(quán)的貸款，各經(jīng)辦行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺(tái)賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收告知書，且不受訴訟時(shí)效的限制19.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯(cuò)誤的有()。[2023年6月真題]A.貸款檔案必須是原件B.個(gè)人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場(chǎng)合C.對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須通過有權(quán)人員的審批批準(zhǔn)D.借款人還清貸款本息后，銀行保存所有檔案材料E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托別人20.辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析的要點(diǎn)涉及()。A.合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)B.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)C.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄D.合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范限度E.合作機(jī)構(gòu)的償債能力21.銀行在分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范限度是，重點(diǎn)分析的內(nèi)容有()。A.合作機(jī)構(gòu)的組織機(jī)構(gòu)是否健全B.有無完善的內(nèi)部管理規(guī)章制度C.有無財(cái)務(wù)監(jiān)督機(jī)制D.合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況E.對(duì)改制后的公司還要看其治理結(jié)構(gòu)是否合理22.銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商確立合作意向后，還需加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商及合作項(xiàng)目的管理，可采用的措施涉及()。A.及時(shí)了解開發(fā)商的償債能力B.了解開發(fā)商的管理規(guī)范限度C.了解借款人對(duì)住房的使用情況D.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時(shí)對(duì)抵押物進(jìn)行解決E.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)23.為了減少“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，要注意檢查()。A.借款人身份的真實(shí)性B.借款人的房產(chǎn)情況C.擔(dān)保人的信用狀況D.各類證件的真實(shí)性E.申報(bào)價(jià)格的合理性24.個(gè)人住房貸款中，其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施重要有()。A.進(jìn)一步調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)B.業(yè)務(wù)合作中充足依賴合作機(jī)構(gòu)C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度D.有效運(yùn)用保證金制度E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度25.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)重要涉及()。A.借款申請(qǐng)人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)B.借款申請(qǐng)人提交的資料格式是否符合銀行的規(guī)定C.借款人提供的保證人或抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效D.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效E.未按獨(dú)立公正原則審批的風(fēng)險(xiǎn)26.為控制借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)涉及()。A.借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶B.借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率是否合理C.借款人重要依靠工資收入還款的，側(cè)重分析其職務(wù)、所在公司收入的穩(wěn)定性等D.借款申請(qǐng)人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足E.擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何27.個(gè)人住房貸款發(fā)放是資金劃撥的過程，重要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個(gè)方面加以考慮，下列屬于發(fā)放環(huán)節(jié)的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有()。A.個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確B.協(xié)議文本中數(shù)字書寫不規(guī)范C.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜即放款D.會(huì)計(jì)憑證填制不合規(guī)定E.貸款以鈔票發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”28.在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人住房貸款的協(xié)議有效性風(fēng)險(xiǎn)涉及()。A.未簽訂協(xié)議B.協(xié)議格式條款無效C.未履行法定提醒義務(wù)D.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的解釋風(fēng)險(xiǎn)E.格式條款與非格式條款不一致29.抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)重要涉及()。A.抵押物的合法有效性B.抵押物反復(fù)抵押C.抵押物價(jià)值高估、局限性值D.抵押率偏低E.抵押登記存在瑕疵30.在個(gè)人住房貸款中，質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)重要有()。A.質(zhì)押物的合法性B.對(duì)于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押C.非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押D.質(zhì)押股票的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)E.以不妥所得的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押31.在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)重要表現(xiàn)在()。A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大B.未明保證證期間C.借款人互相提供保證D.公司的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證E.公司職能部門經(jīng)授權(quán)在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)外提供保證32.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最古老的風(fēng)險(xiǎn)之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機(jī)構(gòu)導(dǎo)致了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施的說法，錯(cuò)誤的是()。A.加強(qiáng)法制教育，加重違規(guī)違紀(jì)行為的處罰力度B.加強(qiáng)并完善銀行內(nèi)控制度C.經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集D.貸款發(fā)放前，貫徹貸款有效擔(dān)保E.銀行相關(guān)部門應(yīng)積極預(yù)測(cè)即將出臺(tái)的政策，以消除政策風(fēng)險(xiǎn)33.個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)成因涉及()。A.貸款經(jīng)辦人員的違規(guī)操作B.借款人還款能力下降C.借款人還款意愿下降D.房屋價(jià)格上升E.市場(chǎng)利率上升34.為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別，具體操作時(shí)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)審查借款人的()。A.工資收入B.租金收入C.投資收入D.經(jīng)營收入E.偶爾所得35.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的說法，錯(cuò)誤的是()。A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別B.驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性C.進(jìn)一步了解客戶還款意愿D.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人所提供擔(dān)保的情況E.假如借款人是新客戶，可以通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿36.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說法，對(duì)的的有()。A.是一種專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款，資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金，具有互助性B.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請(qǐng)C.貸款利率比商業(yè)貸款較高D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息E.目前，公積金個(gè)人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年37.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，借款人應(yīng)具有的基本條件涉及()。A.具有城鄉(xiāng)常住戶口或有效居留身份B.準(zhǔn)時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶C.有符合規(guī)定的擔(dān)保D.有合法有效的購買、大修住房的協(xié)議、協(xié)議E.有本地住房公積金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金用于支付首付款38.繳存住房公積金的職工，在()自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。A.購買B.建造C.精裝D.簡修E.翻建39.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款貸款額度的說法，對(duì)的的是()。[2023年6月真題]A.一般購買普通商品住房、經(jīng)濟(jì)合用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80%B.購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80%C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的60%D.用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價(jià)證券票面額度的90%E.建造、翻建大修住房的，貸款額度不超過所需費(fèi)用的70%40.貸款期限在1年以上的個(gè)人住房公積金貸款的還款方式涉及()。A.等額本息還款法B.分批逐月還款法C.等額本金還款法D.一次還本付息法E.等額遞減還款法41.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)涉及()。A.信貸審批B.公積金借款協(xié)議簽約、發(fā)放C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)D.職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息E.貸前征詢受理、調(diào)查審核三、判斷題1.個(gè)人住房貸款是我國開辦最早、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。()2.《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的真正的快速發(fā)展。()3.只有繳存住房公積金的借款人才可申請(qǐng)個(gè)人住房組合貸款。()4.個(gè)人再交易住房貸款是指當(dāng)尚未結(jié)清個(gè)人住房貸款的客戶出售用該貸款購買的住房時(shí)，銀行用信貸資金向購買該住房的個(gè)人發(fā)放的個(gè)人住房貸款。()5.個(gè)人住房貸款的利率按政策性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行上、下限同時(shí)管理。()6.房地產(chǎn)交易市場(chǎng)的穩(wěn)定性和規(guī)范性對(duì)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響一般不大。()7.在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。()[2023年6月真題]8.借款人以所購住房作抵押的，可將住房價(jià)值的一部分用于貸款抵押，銀行往往規(guī)定用于貸款抵押的該部分價(jià)值不得低于總價(jià)值的一定比例。()9.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。()10.個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理擬定，最長期限都為30年。11.個(gè)人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇多種還款方法，且在貸款期間內(nèi)可以根據(jù)需要進(jìn)行變更。()12.根據(jù)《個(gè)人住房貸款管理辦法》，貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人可選擇是否提供擔(dān)保。()13.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采用的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采用抵押加階段性保證的方式，應(yīng)由保證人單獨(dú)與貸款銀行簽訂獨(dú)立的抵押加階段性保證借款協(xié)議。14.借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價(jià)值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認(rèn)可的其他財(cái)產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價(jià)值的一定比例。15.借款人以憑證式國債作質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日，若用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以距離到期日居中者擬定貸款期限。16.在個(gè)人住房貸款中，對(duì)已運(yùn)用貸款購買住房又申請(qǐng)購買第二套(含)以上住房的，首付比例不得低于30%。()17.貸前調(diào)查人應(yīng)當(dāng)至少直接與借款申請(qǐng)人面談一次，面談不可以與受理貸款申請(qǐng)同時(shí)進(jìn)行。()18.在商用房貸款的受理過程中，對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，應(yīng)同時(shí)規(guī)定共同申請(qǐng)人提交有關(guān)申請(qǐng)材料。()19.在個(gè)人住房貸款中，銀行對(duì)項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查即可撰寫調(diào)查報(bào)告。()20.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)貫徹有關(guān)貸款發(fā)放條件，對(duì)采用抵(質(zhì))押的貸款，抵(質(zhì))押登記手續(xù)應(yīng)由銀行派人與抵(質(zhì))押人一起辦理，或接受抵(質(zhì))押人委托代為辦理，但不得委托外部機(jī)構(gòu)代為辦理貸款的抵(質(zhì))押登記手續(xù)。21.在個(gè)人住房貸款協(xié)議簽訂的過程中，借款人可根據(jù)實(shí)際情況決定辦理協(xié)議公證。()22.個(gè)人住房貸款原則上采用專項(xiàng)提款方式。()23.借款人歸還個(gè)人住房貸款時(shí)，采用的支付方式在貸款期內(nèi)不得變更。()24.經(jīng)審批批準(zhǔn)變更借款協(xié)議主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)協(xié)議文本，新協(xié)議借款利率應(yīng)重新約定。25.對(duì)所有貸款未到期、無欠息、無拖欠本金、本期本金已歸還個(gè)人貸款賬戶均可調(diào)整借款期限。26.在個(gè)人住房貸款中，若保證人向第三方提供超過其自身承擔(dān)能力的擔(dān)保的的