2023年貨幣金融期末復(fù)習(xí)知識(shí)點(diǎn)

貨幣：貨幣即一般等價(jià)物，具有體現(xiàn)一切商品價(jià)值并同一切商品互相互換的基本特性在商品勞務(wù)互換以及債務(wù)清償中被普遍接受的任何東西。貨幣的五大職能及含義:a、價(jià)值尺度—貨幣體現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的功能(最基本、最重要)b、流通手段—貨幣作為商品互換媒介促進(jìn)商品互換的功能（最重要、最重要）ｃ、貯藏手段—貨幣退出流通，被當(dāng)作價(jià)值的獨(dú)立性形態(tài)或財(cái)富的一般形式保存起來(lái)的功能d、支付手段—貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形態(tài)進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)的功能ｅ、世界貨幣—(國(guó)際貨幣職能)指貨幣越出國(guó)境，在國(guó)際上發(fā)揮一般等價(jià)物作用時(shí)的功能我國(guó)目前貨幣層次的劃分:M０—流通中的鈔票，叫通貨，商行體系外現(xiàn)鈔（中國(guó)特色)M１—狹義貨幣鈔票加上商行支票存款(公司事業(yè)單位活期存款、信用卡類存款）Ｍ2—廣義貨幣,Ｍ１加上商行定期存款和個(gè)人儲(chǔ)蓄存款（個(gè)人儲(chǔ)蓄存款、公司事業(yè)定期存款、信托類存款、證券交易保證金存款），應(yīng)當(dāng)還涉及短期國(guó)債、短期銀行票據(jù)、貨幣市場(chǎng)基金等M3—M2+其他金融機(jī)構(gòu)定期存款和個(gè)人儲(chǔ)蓄存款M4—Ｍ３+其他短期流動(dòng)資產(chǎn)有限法償:在一次支付中若超過(guò)規(guī)定的數(shù)額，收款人有權(quán)拒收,有限法償重要針對(duì)輔幣而言的。無(wú)限法償：無(wú)論支付數(shù)額多大，無(wú)論屬于任何形式的支付，對(duì)方都不能拒絕支付，本位幣一般都具有國(guó)際貨幣制度演變:國(guó)際本位制度(初次出現(xiàn))、布雷頓森體系(以黃金為基礎(chǔ)雙掛鉤，固定匯率制)、牙買加協(xié)議信用:是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中以償還和利息的借貸行為。信用工具的含義:信用工具又稱金融工具,是融資時(shí)簽發(fā)的，證明所有權(quán)關(guān)系，債權(quán)債務(wù)關(guān)系，委托代理關(guān)系等等的具有法律效力的有形或無(wú)形的憑證、契約。借貸利息：a、無(wú)差異的資金時(shí)間價(jià)值，也稱無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益,如國(guó)債和中國(guó)的銀行存款b、風(fēng)險(xiǎn)濫價(jià)或風(fēng)險(xiǎn)貼水，也稱風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬或風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值最常用的評(píng)價(jià)國(guó)債規(guī)模合理性的指標(biāo):國(guó)債承擔(dān)率＝某年國(guó)債余額/GDP(警戒線60%)、國(guó)債償還率=某年國(guó)債應(yīng)還本付息額/當(dāng)年財(cái)政收入(警戒線10%)、國(guó)債依存度＝某年國(guó)債收入/當(dāng)年財(cái)政支出(警戒線30%)基礎(chǔ)性工具：也叫原生性工具或傳統(tǒng)性工具，是指可依據(jù)其自身收益情況來(lái)進(jìn)行定價(jià)的工具衍生工具:指從原生工具或某些金屬變量派生出來(lái)的(其它的)收益和風(fēng)險(xiǎn)受之影響的信用工具,如：股票、債券、基金、票據(jù)等金融期貨和金融遠(yuǎn)期的區(qū)別：a、期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的合約,而遠(yuǎn)期不是ｂ、期貨是場(chǎng)內(nèi)交貿(mào)，遠(yuǎn)期是場(chǎng)外交易c、遠(yuǎn)期到期必須實(shí)物交割，期貨可以對(duì)沖,不需要實(shí)物交割論述熊彼特非常信用理論：熊彼特認(rèn)為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)動(dòng)分為經(jīng)濟(jì)循環(huán)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而經(jīng)濟(jì)發(fā)展的本質(zhì)在于現(xiàn)存的勞動(dòng)和土地所提供的加以不同于從前使用和生產(chǎn)要素的新組合,這就規(guī)定公司家擁有一定的購(gòu)買力，而由于經(jīng)濟(jì)循環(huán)中公司家所需的生產(chǎn)要素已均被充足運(yùn)用，因此只能通過(guò)獲得非常信用來(lái)達(dá)成目的,非常信用是指不以商品流通為基礎(chǔ)而流通工具的發(fā)明而獲得的信用。非常信用的獲取途徑有兩種：a、以某種資產(chǎn)作為銀行信用的擔(dān)保而取得b、借入購(gòu)買力購(gòu)得商品,最后以商品作為抵押。他認(rèn)為非常信用能促進(jìn)生產(chǎn),繁榮經(jīng)濟(jì),通過(guò)這一清算過(guò)程，經(jīng)濟(jì)將在新的軌道上復(fù)歸于均衡狀態(tài)，而不是由繁榮到蕭條的反復(fù)利率傳導(dǎo)機(jī)制：中央銀行利率、商業(yè)銀行利率、市場(chǎng)利率利息:對(duì)資金使用權(quán)讓渡而引起即期消費(fèi)和社會(huì)收益損失的報(bào)酬利率：衡量利息水平高低的指標(biāo)（利息/本金）收益資本化：指任何有收益的事物,通過(guò)收益好、與利率的對(duì)比，倒算出該事物相稱于多少資本金額利息與利率界線:0<利息<利潤(rùn)和0＜利率＜平均利潤(rùn)率無(wú)險(xiǎn)利率:決定其他利率的利率，即資金的純時(shí)間簡(jiǎn)直（國(guó)債利率可近似代替）基準(zhǔn)利率：在整個(gè)利率體系中起核心作用并能制約其他利率的基本利率實(shí)際利率：(貨幣購(gòu)買力的增長(zhǎng)率)剔除了物價(jià)變動(dòng)因素的利率名義利率=實(shí)際利率＋物價(jià)變動(dòng)率我國(guó)的基準(zhǔn)利率：再貸款再貼現(xiàn)利率、存款利率、起儲(chǔ)利率、央行與商行的拆借利率影響利率變動(dòng)的經(jīng)濟(jì)因素:社會(huì)平均利潤(rùn)率、借貸資金供求狀況、貨幣供求狀況、期限與風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹限度、經(jīng)濟(jì)周期的影響、政策因素、傳統(tǒng)貨幣和國(guó)際因素、銀行成本與經(jīng)營(yíng)策略外匯:以外國(guó)貨幣表達(dá)的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段涉及:外幣現(xiàn)鈔、外幣支付憑證或支付工具、外幣有價(jià)證券、特別提款權(quán)、其他外匯資匯率：不同貨幣之間的兌換比率或以一種貨幣所表達(dá)的另一種貨幣的價(jià)格匯率標(biāo)價(jià)法：a、直接標(biāo)價(jià)法—用本國(guó)貨幣（報(bào)價(jià)貨幣)表達(dá)外國(guó)貨幣的價(jià)格或一定單位的外國(guó)貨幣(基準(zhǔn)貨幣)折算成若干單位本國(guó)貨幣b、間接標(biāo)價(jià)法—用外國(guó)貨幣(報(bào)價(jià)貨幣）表達(dá)本國(guó)貨幣的價(jià)格或一定單位的本國(guó)貨幣（基準(zhǔn)貨幣）折算成若干單位外國(guó)貨幣c、美元標(biāo)價(jià)法—用其他貨幣表達(dá)美元的價(jià)格即期匯率：又稱現(xiàn)匯匯率，指交易雙方成交后在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯交割是使用的匯率。反映了買賣雙方成交時(shí)的市場(chǎng)匯率遠(yuǎn)期匯率：又稱期匯匯率,指買賣雙方實(shí)現(xiàn)約定的在未來(lái)某一時(shí)間進(jìn)行外匯交割的時(shí)所使用的匯率開(kāi)水：遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率貼水：遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率平價(jià):遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率浮動(dòng)匯率制:是匯率不受平價(jià)制約，重要?dú)q外匯市場(chǎng)的供求狀況而變動(dòng)的匯率制度管理浮動(dòng)：又稱骯臟浮動(dòng),是一國(guó)政府或貨幣當(dāng)局對(duì)外匯市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù),以使市場(chǎng)匯率向有助于本國(guó)的方向浮動(dòng)。釘住匯率制：一種將本國(guó)貨幣同某一外國(guó)貨幣或一籃子貨幣保持固定比價(jià)關(guān)系的匯率安排影響匯率變動(dòng)的重要因素:國(guó)際收支、通貨膨脹、利率水平、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、心理預(yù)期靜態(tài)匯率的內(nèi)容:廣義的靜態(tài)外匯泛指以外國(guó)貨幣的所有資產(chǎn),如:外國(guó)貨幣、外幣有價(jià)證券、外幣支付憑證等。狹義的靜態(tài)外匯是以外幣表達(dá)的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段，亦即通常使用的外匯概念。金融的構(gòu)成有哪些?分幾種模式?其特點(diǎn)是什么？答：狹義的金融體系是指金融機(jī)構(gòu)體系，廣義的金融體系涉及：金融市場(chǎng)體系（貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)）、金融機(jī)構(gòu)體系（銀行、非銀行體系）、金融監(jiān)管體系（行政監(jiān)管體系、行業(yè)自律體系、單位自控制度、社會(huì)中介組織監(jiān)管）、金融制度等金融體系的類型可分為主導(dǎo)型，即英美模式和銀行主導(dǎo)型，即大陸模式其特點(diǎn)：英美模式—各種金融機(jī)構(gòu)都比較發(fā)達(dá)，發(fā)展均衡、大陸模式—銀行特別發(fā)達(dá)，地位重要簡(jiǎn)述我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成現(xiàn)狀:A、中國(guó)人民銀行Ｂ、存款類金融機(jī)構(gòu)ａ、大型存款類金融機(jī)構(gòu)—中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)行、中國(guó)銀行、中國(guó)建行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行ｂ、小型存款類金融機(jī)—1、１98７年后相繼成立的全國(guó)性股份制銀行:深圳發(fā)展銀行、中信實(shí)業(yè)銀行（中信銀行）、福建農(nóng)業(yè)銀行（興業(yè)銀行）、廣東發(fā)展銀行、招商銀行、中國(guó)廣大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行、煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行（恒豐銀行）、蚌住房?jī)?chǔ)蓄銀行、浙商銀行2、城市商業(yè)銀行３、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行c、其他存款類金融機(jī)構(gòu)—農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行、中外合資銀行，外資在華銀行及轉(zhuǎn)制后的外資法人銀行Ｃ、非存款類金融機(jī)構(gòu)—保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、服務(wù)類金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管類金融機(jī)構(gòu)(一行三會(huì)）:中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)國(guó)際金融體系的作用：在時(shí)間和空間上轉(zhuǎn)移資源、配置和管理風(fēng)險(xiǎn)、清算和支付結(jié)算、聚集資金和分割股份、提供信息、解決激勵(lì)問(wèn)題基礎(chǔ)貨幣:亦稱高能貨幣、強(qiáng)力貨幣或貨幣基數(shù),它是商業(yè)銀行存于中央銀行的存款準(zhǔn)備金和流通于銀行體系之外的通貨之和，指具有指貨幣總量倍數(shù)擴(kuò)張或收縮的能力的貨幣基礎(chǔ)貨幣的投放渠道：再貼現(xiàn)及再貸款、收購(gòu)居民或商業(yè)銀行的黃金或外匯、購(gòu)買政府債券及對(duì)財(cái)政貸款（通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)買入證券,投放非植入性基礎(chǔ)貨幣）“三性原則”之間的相關(guān)性：“三性”原則即存款類金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理必須遵循安全性、流動(dòng)性和效益性的原則。三者既互相統(tǒng)一又互相對(duì)立。并貫穿于所有存款類金融機(jī)構(gòu)的管理活動(dòng)。流動(dòng)性事存款類金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)的前提和保證;安全性事存款類金融機(jī)構(gòu)能否正常運(yùn)營(yíng)的另一重要制約因素,安全性是效益性又為流動(dòng)性，安全性提供了支撐,所以,“三性原則”又互相對(duì)立,要保持流動(dòng)性需要持有低賺錢或非賺錢資產(chǎn)，會(huì)減少賺錢能力;自身資本減少了存款類金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的也許性，但在資產(chǎn)回報(bào)率給定的情況下,較多的資本會(huì)減少股東回報(bào)率，即安全性,流動(dòng)性與效益性沖突中央銀行的基本職能：發(fā)行的銀行（壟斷貨幣發(fā)行權(quán)）、商業(yè)銀行的銀行（集中商行存款準(zhǔn)備金、商行的最后貸款人、銀行間清算業(yè)務(wù)平臺(tái)）、政府的銀行(代理國(guó)庫(kù)、金融監(jiān)管、提供決策建議)原始存款：指商業(yè)銀行接受的客戶鈔票存款以及從中央銀行獲得的再貼現(xiàn)及再貸款派生存款:指由銀行的貸款報(bào)資活動(dòng)而衍生出的貸款金融監(jiān)管的內(nèi)容:A、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管B、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管：a、業(yè)務(wù)范圍限制b、風(fēng)險(xiǎn)控制：嚴(yán)格控制大額貸款,商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)15%;對(duì)行業(yè)或部門貸款的控制c、流動(dòng)性規(guī)定:在中國(guó),商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75％,流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于2５%d、資本充足率與風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備：總資本充足率=銀行總資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)≥８%核心資本充足率=核心資產(chǎn)/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)≥4%e、存款保護(hù)Ｃ、市場(chǎng)退出監(jiān)管貨幣市場(chǎng)中流通的金融工具期限短、安全性高、流通性高、有準(zhǔn)貨幣之稱貨幣市場(chǎng)的功能：提供短期資金融通的渠道和手段、貨幣市場(chǎng)利率具有基準(zhǔn)利率的性質(zhì)、為中央銀行提供實(shí)行貨幣政策的途徑貨幣市場(chǎng)的分類：就結(jié)構(gòu)而言，可提成同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)（國(guó)庫(kù)券市場(chǎng))、回購(gòu)市場(chǎng)等公開(kāi)招標(biāo)方式一般有美國(guó)式和荷蘭式招標(biāo)兩種方法國(guó)庫(kù)券利率＜證券回購(gòu)利率<銀行承兌匯票利率<大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率<同行業(yè)拆借市場(chǎng)利率私募銀行：是指以