2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題第一部分

第1題(單項(xiàng)選擇題)(每題0．５0分)風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給別人,體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的(）。?A.資源配置的功能Ｂ.聚斂資金的功能Ｃ.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能D.風(fēng)險(xiǎn)再分派功能對(duì)的答案:Ｄ,第2題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不涉及(）?Ａ.房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)Ｂ.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托Ｄ.購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)公司的股票對(duì)的答案:D,第3題(單項(xiàng)選擇題)（每題0.5０分)老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。

A.直接融資市場(chǎng)B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)C.一級(jí)市場(chǎng)Ｄ.資本市場(chǎng)對(duì)的答案：B,第４題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.５0分)下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是()。A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.公司債市場(chǎng)C.債券回購(gòu)市場(chǎng)D.票據(jù)市場(chǎng)對(duì)的答案:B,第5題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)（)是指假如期權(quán)立即執(zhí)行，買(mǎi)方具有正的鈔票流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素）。

Ａ.溢價(jià)期權(quán)B.平價(jià)期權(quán)C.折價(jià)期權(quán)D.貨幣期權(quán)對(duì)的答案:A,第6題(單項(xiàng)選擇題)(每題０．50分)關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法對(duì)的的是()A．我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式重要涉及:遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式B．第一法定繼承順序涉及父母、子女；第二法定繼承順序涉及配偶、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的,由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額D.第一法定繼承順序中的子女涉及婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女,不涉及非婚生子女對(duì)的答案：C,第7題(單項(xiàng)選擇題)（每題0.5０分）根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特性為()Ａ.理財(cái)尋求穩(wěn)定，不樂(lè)意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)B.樂(lè)意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資,加大投資比例C.樂(lè)意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn),有理財(cái)規(guī)劃和目的?D.保證本金安全,風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)對(duì)的答案：C,第８題（單項(xiàng)選擇題)（每題０.50分)從本質(zhì)上說(shuō),回購(gòu)協(xié)議是一種（)。A.信用貸款B.融資租賃Ｃ．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款D.金融衍生品對(duì)的答案:Ｃ，第9題(單項(xiàng)選擇題）(每題0.50分）在人的生命周期過(guò)程中,通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是()。A.老年養(yǎng)老期B.中年成熟期C.青年發(fā)展期Ｄ.少年成長(zhǎng)期對(duì)的答案:C,第10題(單項(xiàng)選擇題)（每題0.５０分)債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和()Ａ.回購(gòu)交易Ｂ.即時(shí)交易Ｃ.例行交易D.鈔票交易對(duì)的答案:A，第１1題（單項(xiàng)選擇題)(每題０.5０分)下列記錄指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是()。Ａ.盼望收益率B.收益率的方差C．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D．收益率的離散系數(shù)對(duì)的答案：A,第1２題（單項(xiàng)選擇題)(每題０.50分)下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法,不對(duì)的的是(）。A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前所有或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B．附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限Ｃ.在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D.發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金對(duì)的答案:C,第13題（單項(xiàng)選擇題）(每題0.50分)金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”,分別指的是金融市場(chǎng)的()。Ａ.集聚功能,資源配置功能B．財(cái)富功能，資源配置功能C.集聚功能,反映功能D.財(cái)富功能，反映功能對(duì)的答案:C,第1４題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.５0分)在下列各種說(shuō)法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（)。A.資產(chǎn)配置決策有助于投資者擬定現(xiàn)實(shí)的投資目的Ｂ.擬定投資組合所涉及的特定證券C．動(dòng)態(tài)擬定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)D.發(fā)明了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)的答案：Ｃ,第15題(單項(xiàng)選擇題)(每題０.5０分)注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng),強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是（)。A.收入型基金Ｂ.指數(shù)型基金C.成長(zhǎng)型基金D．平衡型基金對(duì)的答案：Ｃ，第16題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)已知某債券折價(jià)發(fā)行,票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率也許為()。

Ａ.7.５%B.8%Ｃ.9．1％D.以上均不也許對(duì)的答案:C,第17題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品重要面臨(）。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C．政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)對(duì)的答案：B,第１8題（單項(xiàng)選擇題)(每題0.5０分)市場(chǎng)組合是(）Ａ．市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合Ｂ.市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合C．市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合’Ｄ.市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合對(duì)的答案：B，第19題(單項(xiàng)選擇題)(每題０.50分)按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,人壽保險(xiǎn)的索賠失效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（)。A.一年B.兩年C.三年D.五年對(duì)的答案：D,第２０題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.５０分)復(fù)利的計(jì)息i數(shù)增長(zhǎng),其現(xiàn)值()。A．不變Ｂ．增大C．減小D．呈正向變化對(duì)的答案:C,第21題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.5０分)投資組合理論用(）來(lái)度量投資的預(yù)期收益水平。A.收益率的方差Ｂ.收益率的標(biāo)準(zhǔn)差C.盼望收益率D.收益率的算術(shù)平均對(duì)的答案:Ｃ,第22題(單項(xiàng)選擇題）(每題0.50分)公司投資活動(dòng)的鈔票流入不涉及(）A.投資收益所得鈔票B.收到的稅費(fèi)返還C.處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收回的鈔票凈額D.處置子公司及其他營(yíng)業(yè)單位收到的鈔票凈額對(duì)的答案：B，第23題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)—般來(lái)說(shuō)，處在()的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失,承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。

A．少年成長(zhǎng)期Ｂ.青年成長(zhǎng)期C.中年穩(wěn)健期Ｄ.退休養(yǎng)老期對(duì)的答案：D,第24題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)保險(xiǎn)協(xié)議的履行,從程序上看,不涉及（)環(huán)節(jié)。A.訴訟Ｂ.索賠C．理賠D．代位求償對(duì)的答案：Ａ,第25題(單項(xiàng)選擇題）(每題0.５0分)以下不屬于信托受益人范圍的是（)。Ａ.自然人B.法人Ｃ.未經(jīng)注冊(cè)的民間組織Ｄ.政府部門(mén)對(duì)的答案：C，第26題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序,則下列說(shuō)法對(duì)的的是（)。A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)?衍生品、股票、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B.按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)?國(guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)?外幣理財(cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)?定期存款、定活兩便儲(chǔ)蓄存款、活期存款對(duì)的答案：D,第2７題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.5０分)證券法律責(zé)任不涉及（)。Ａ.刑事責(zé)任Ｂ.民事責(zé)任Ｃ.失職責(zé)任D.行政責(zé)任對(duì)的答案：Ｃ，第28題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是(）原理。A.重點(diǎn)投資Ｂ．高風(fēng)險(xiǎn)高收益

Ｃ.信用卡透支D．親友借款對(duì)的答案:C,第29題（單項(xiàng)選擇題）(每題0.50分）下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不對(duì)的的是(）。A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性Ｃ．存在市場(chǎng)不充足風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D.收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)對(duì)的答案：D,第３０題(單項(xiàng)選擇題)(每題０.50分)我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，合用比例稅率,稅率為()。

A.2０%B.30％C．4０％D.45％對(duì)的答案:A,第３1題（單項(xiàng)選擇題)(每題０．5０分)在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即（)。Ａ.重大性和未公開(kāi)性Ｂ．重大性和緊迫性C．即時(shí)性和爆炸性D.高層性和未公開(kāi)性對(duì)的答案:A，第32題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中,不對(duì)的的是(）。A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)B.短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0．４C.當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候,可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善Ｄ.還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡對(duì)的答案:Ｂ，第33題（單項(xiàng)選擇題)(每題０．５0分)基金托管人職責(zé)終止的,基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在()內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前,由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。A．３個(gè)月B．6個(gè)月C.９個(gè)月D．12個(gè)月對(duì)的答案：Ｂ,第34題(單項(xiàng)選擇題)（每題０．50分)所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債,其中的“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是()。A.—個(gè)月B.兩個(gè)月Ｃ.半年D.—年對(duì)的答案：A,第35題(單項(xiàng)選擇題）（每題0.5０分)同時(shí)滿足以下兩個(gè)條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險(xiǎn)相同的條件下，提供最大的預(yù)期收益率;第二,在各種預(yù)期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風(fēng)險(xiǎn)是()Ａ．可行組合B.可選組合C.有效組合Ｄ.最優(yōu)組合對(duì)的答案:Ｃ，第３6題（單項(xiàng)選擇題）(每題０.50分)關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(）。A．金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能Ｂ.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最重要、最基本的功能D.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局對(duì)的答案：A,第３7題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）對(duì)于在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)的客戶投訴,下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?）。A．等到意見(jiàn)達(dá)成時(shí)再反饋給客戶B.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則Ｃ.提前告知客戶下一個(gè)反饋時(shí)限Ｄ．在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴解決的情況對(duì)的答案：Ａ,第38題(單項(xiàng)選擇題)(每題0．5０分)房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押,借入相稱(chēng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱(chēng)為房地產(chǎn)投資的()。A．價(jià)值升值效應(yīng)B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C.鈔票流和稅收效應(yīng)D.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)對(duì)的答案:B,第３９題（單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)商業(yè)銀行下列做法,不對(duì)的的是()。A.銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B．設(shè)立理財(cái)計(jì)劃的期限和銷(xiāo)售起點(diǎn)金額C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D.提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)對(duì)的答案:A,第40題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)索賠、理賠應(yīng)當(dāng)遵循的流程是()A.提供索賠單證、出險(xiǎn)告知、核定補(bǔ)償B.核定補(bǔ)償、出險(xiǎn)告知、提供索賠單證?Ｃ.出險(xiǎn)告知、提供索賠單證、核定補(bǔ)償D.核定補(bǔ)償、提供索賠單證、出險(xiǎn)告知對(duì)的答案：C，第41題(單項(xiàng)選擇題)（每題０.50分)中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不涉及()。A.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為對(duì)的答案:Ａ，第４２題（單項(xiàng)選擇題）(每題0．50分)商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料,相關(guān)客戶有權(quán)查詢或規(guī)定商業(yè)銀行向其提供上述信息。Ａ.月B．季度Ｃ.半年D.年對(duì)的答案:B，第43題（單項(xiàng)選擇題）(每題0.５0分)某公司2023年利潤(rùn)表顯示:凈利潤(rùn)３00萬(wàn)元,所得稅150萬(wàn)元，利息費(fèi)用50萬(wàn)元，則該公司2023年的已獲利息倍數(shù)為()A.6B．7Ｃ．９D.10對(duì)的答案：D,第４4題（單項(xiàng)選擇題）(每題０.５0分)下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。Ａ.現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查告知書(shū)Ｂ.現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人C.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)Ｄ.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無(wú)條件接受檢查對(duì)的答案：D,第４5題(單項(xiàng)選擇題)（每題0.50分)從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是指()A.公司法人Ｂ.機(jī)關(guān)法人Ｃ.社會(huì)團(tuán)隊(duì)法人D.事業(yè)單位法人對(duì)的答案：Ｄ，第46題（單項(xiàng)選擇題）(每題０．５0分)信托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托協(xié)議不得超過(guò)200份(含２00份）,每份協(xié)議金額不得低于人民幣()。Ａ.2萬(wàn)元（含2萬(wàn)元)B.3萬(wàn)元（含3萬(wàn)元)Ｃ.4萬(wàn)元(含4萬(wàn)元)D.5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元)對(duì)的答案:D,第４７題（單項(xiàng)選擇題)(每題０．50分)鈔票流量表中,假如僅有一個(gè)月的時(shí)間，其鈔票余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù),下列最不適合作為調(diào)度的工具是()A．固定資產(chǎn)抵押貸款B.循環(huán)貸款

C.信用卡透支D.親友借款對(duì)的答案:Ａ，第48題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分