移動金融的相關(guān)理論,mba畢業(yè)論文

移動金融的相關(guān)理論,mba畢業(yè)論文本篇論文目錄導(dǎo)航：【題目】【第一章】【第二章】移動金融的相關(guān)理論【第三章】【第四章】【第五章】【第六章】【結(jié)論/以下為參考文獻(xiàn)】第2章移動金融的相關(guān)理論通過對相關(guān)文獻(xiàn)的閱讀和整理，能夠得出移動金融的一些相關(guān)理論。移動金融屬于新興產(chǎn)物，這些理論尚未構(gòu)成廣泛的共鳴。而且隨著移動金融的發(fā)展，相關(guān)的理論研究也要根據(jù)實(shí)踐經(jīng)歷體驗(yàn)做出相應(yīng)的調(diào)整。下面簡單歸納一下現(xiàn)有的理論。2.1移動金融的概念和特點(diǎn)。移動金融是指各金融機(jī)構(gòu)利用當(dāng)代化的移動通信技術(shù)，為顧客提供有關(guān)金融服務(wù)的總稱。移動金融將移動通訊和金融服務(wù)這兩大行業(yè)相結(jié)合，包含了豐富的服務(wù)內(nèi)容，詳細(xì)來講主要有：移動銀行、移動支付、移動理財(cái)?shù)?。?dāng)下隨著互聯(lián)網(wǎng)+的興盛，互聯(lián)網(wǎng)+金融服務(wù)成為一個熱門的行業(yè)，并且伴隨著現(xiàn)如今智能手機(jī)的普及、4G網(wǎng)絡(luò)的全面覆蓋，移動金融以方便有效、價格低廉等特點(diǎn)，迅速成為改變?nèi)藗兩顮顟B(tài)的有效工具。經(jīng)過最近幾年的發(fā)展，移動金融也逐步呈現(xiàn)出了如下的一些特點(diǎn)：及時性。當(dāng)代通信技術(shù)的發(fā)展，使得移動金融的及時性變得愈加方便，用戶能夠隨時隨地享受移動金融各項(xiàng)服務(wù)。這種主動性的服務(wù)，能夠?qū)崿F(xiàn)轉(zhuǎn)賬、支付等的快速及時，不僅有效的縮短了客戶與銀行在金融信息方面的對話，而且使銀行變得愈加及時，能夠準(zhǔn)確地定位客戶需求，提供愈加人性化的金融信息服務(wù)。移動化。當(dāng)下平板電腦、智能手機(jī)等越來越普遍的使用，使得這種隨時隨地的上網(wǎng)便成了可能。互聯(lián)網(wǎng)的這種移動化的特點(diǎn)，能夠讓客戶通過手機(jī)這一工具，迅速的接受所有新的金融服務(wù)。例如，用戶僅僅通過一部手機(jī)，就能夠查詢賬戶的相關(guān)信息以及其他一些賬戶外的信息。不僅能夠確保賬戶的安全，而且還節(jié)省了客戶的時間。自主性。這種自主性首先具體表現(xiàn)出在客戶本身時間的自主性，不受傳統(tǒng)金融行業(yè)上班時間的限制，能夠隨時隨地查看金融信息，并且能夠?qū)崿F(xiàn)雙方的直接溝通溝通，足不出戶的就能夠迅速的解決相關(guān)問題；其次還具體表現(xiàn)出在服務(wù)的自主性上，即在提供自助服務(wù)時，客戶能夠自主的查詢自個所需要的信息，而不會受其他無用信息的連累。低成本性。移動金融的出現(xiàn)，使得這種自助服務(wù)已然代替了傳統(tǒng)金融實(shí)體中的業(yè)務(wù)功能，即時的交易功能，不僅簡化了冗雜的手續(xù)，更主要的是交易成本的大大降低。比方股票、期貨的交易等，我們通過網(wǎng)絡(luò)銀行和網(wǎng)上支付便能夠?qū)崿F(xiàn)，花費(fèi)的僅僅僅是極低的流量費(fèi)，這比要去金融服務(wù)性公司所產(chǎn)生的花費(fèi)，必然是要少得多的。綜上所述，移動金融作為一個新興的行業(yè)，它的出現(xiàn)改變了傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，并且很好地實(shí)現(xiàn)了移動互聯(lián)網(wǎng)和金融服務(wù)的融合，必定能夠領(lǐng)導(dǎo)將來金融服務(wù)發(fā)展的新方向。因而，高度重視這種變化，成為金融服務(wù)行業(yè)在將來很長一段時間內(nèi)的重要支柱。2.2移動金融的形式?；谝苿踊ヂ?lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的金融發(fā)展遭到越來越大的關(guān)注，不管是以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融行業(yè)還是以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為代表的金融行業(yè)都呈現(xiàn)出日新月異的創(chuàng)新發(fā)展態(tài)勢，近年來，隨著移動金融形式的創(chuàng)新，主要有下面五種主要形式：移動銀行。移動銀行可以稱為手機(jī)銀行，是利用移動通信網(wǎng)絡(luò)及終端辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的簡稱。移動銀行業(yè)務(wù)使人們能夠隨時隨地處理多種金融業(yè)務(wù)，極大拓展了銀行服務(wù)的范圍，使銀行擺脫了網(wǎng)點(diǎn)的束縛，以愈加高效、便捷的方式為用戶提供服務(wù)。而且如今人們對于移動終端具有很強(qiáng)的粘性，移動銀行的出現(xiàn)為銀行業(yè)務(wù)提供了新的強(qiáng)力增長點(diǎn)。移動第三方支付。這種支付方式主要是指由獨(dú)立的具有一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方機(jī)構(gòu)通過與國內(nèi)外各大銀行間簽約，實(shí)現(xiàn)銀行的支付結(jié)算系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)交易平臺連接的支付形式。它已不僅僅局限于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)支付，而是演變成了線上線下全面覆蓋的綜合支付平臺。在現(xiàn)實(shí)市場上詳細(xì)分為了兩種運(yùn)營形式：一種是獨(dú)立的第三方支付形式。這種支付形式?jīng)]有擔(dān)保功能，主要為用戶提供購買產(chǎn)品的支付功能，例如快錢、匯付天下等；而另一種則是借助于電子商務(wù)平臺能夠提供擔(dān)保功能的第三方支付形式。這種擔(dān)保功能主要具體表現(xiàn)出在，當(dāng)商家購買商品后，只要在確認(rèn)收貨后才能由該第三方支付平臺將貨款付給買家。典型的代表有支付寶、財(cái)付通等。移動金融理財(cái)。如今利用手機(jī)等傳統(tǒng)的移動客戶端，不僅僅能夠進(jìn)行網(wǎng)上有形、無形商品的購買支付，更重要的是理財(cái)產(chǎn)品也進(jìn)入了這種移動發(fā)展形式。移動理財(cái)在各大商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中備受推崇。我們能夠看到在各種手機(jī)銀行業(yè)務(wù)中都有專屬的理財(cái)產(chǎn)品模塊，利用移動網(wǎng)絡(luò)能夠?qū)崿F(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的自主買賣，收益的接收等。同時在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中，移動理財(cái)銷售越來越遭到關(guān)注，例如阿里巴巴先是推出以余額寶為代表的在線貨幣基金產(chǎn)品后，又開場進(jìn)入理財(cái)市場。典型的代表，還有騰訊推出的微信理財(cái)平臺，利用便捷的微信支付平臺，推出理財(cái)通產(chǎn)品，低成本、高收益的發(fā)展形式遭到越來越多人的青睞。移動眾籌形式。所謂的眾籌形式主要是指項(xiàng)目發(fā)起人運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行資金的整合后為小企業(yè)或個人來提供必要資金援助的服務(wù)形式。這種形式主要是利用移動互聯(lián)網(wǎng)平臺便捷的中介作用，實(shí)現(xiàn)的資金聚集。數(shù)據(jù)顯示，截止到2021年上半年，國內(nèi)的眾籌平臺已接近200家。這種形式當(dāng)前主要有四類，分別為：債權(quán)眾籌、股權(quán)眾籌、回報眾籌、捐贈眾籌。移動金融O2O形式。簡單來講O2O形式就是將線下和線上相結(jié)合的形式，實(shí)現(xiàn)的是線上的交易、線下的消費(fèi)。隨著這種移動互聯(lián)網(wǎng)的興盛、加之用戶移動支付、交易和習(xí)慣的養(yǎng)成和成熟，移動O2O形式開場遍地開花。在金融行業(yè)更是呈現(xiàn)出爆發(fā)式的增長趨勢。首先越來越多的金融企業(yè)開場推出自個的移動金融O2O形式。比方我們線下的各種商業(yè)銀行、證券公司、基金公司以及依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來的公司都開場利用這一新形式提供服務(wù)；其次金融行業(yè)不斷推陳出新，移動金融的O2O形式也日益多樣化，例如依托微信平臺，實(shí)現(xiàn)的各種保險、基金等理財(cái)產(chǎn)品的購買、銷售等；社區(qū)銀行的設(shè)立，將實(shí)體消費(fèi)與金融消費(fèi)捆綁等，實(shí)現(xiàn)了移動金融形式的創(chuàng)新?？傊苿咏鹑谑澜缢蚕⑷f變，它正在接受一場全新金融改革的洗禮，將來將怎樣發(fā)展、其詳細(xì)形式表現(xiàn)為哪些還都是未知數(shù)，但是通過近年來這種不斷豐富和完善的發(fā)展形式，我們能夠清楚明晰地看到，新的移動金融發(fā)展正在以摧枯拉朽之勢改變著傳統(tǒng)的金融形式。2.3移動金融的風(fēng)險辨別。種類如此繁多的移動金融形式，在方便我們生活、改變我們習(xí)慣的同時，更應(yīng)該警覺其存在的潛在風(fēng)險。怎樣有效、理智的辨別這種風(fēng)險，無疑是將來提高移動金融市場競爭力的必要舉措，同時也是風(fēng)險防控的基礎(chǔ)。2.3.1移動金融風(fēng)險的主要類型。移動金融除面臨傳統(tǒng)金融的風(fēng)險外，還面臨一些特有的風(fēng)險。在移動金融發(fā)展的經(jīng)過中，安全事件頻出，引起了各行各業(yè)和公眾用戶的警覺，主要暴漏出下面幾種風(fēng)險：1.系統(tǒng)性風(fēng)險。移動金融基于移動互聯(lián)的特性，與基于傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)及有線互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)方式不同，極大地拓展了金融服務(wù)的范圍。同時由于牽涉領(lǐng)域諸多，模糊了很多傳統(tǒng)意義上的界線，容易誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，不僅對金融業(yè)造成沖擊，還會影響政治、文化等各個領(lǐng)域，甚至危及國家安全。2.信譽(yù)風(fēng)險。移動金融的服務(wù)形式并非傳統(tǒng)金融面對面的服務(wù)形式，由于移動互聯(lián)網(wǎng)虛擬性的特征，在身份辨別等問題上造成了一些困難。而且，由于我們國家征信體系并沒有廣泛覆蓋移動金融領(lǐng)域，主要依靠移動金融機(jī)構(gòu)本身的征信體系，很難獲得真實(shí)全面地?cái)?shù)據(jù)，對企業(yè)和個人信譽(yù)的評估難免有局限性。這些問題容易產(chǎn)生道德風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險。移動終端的使用也造成事后追責(zé)的難度加大。3.技術(shù)風(fēng)險。一是移動終端的安全風(fēng)險。隨著手機(jī)等移動終端被廣泛使用，病毒木馬和惡意攻擊也由PC端向移動端遷移，移動終端本身的硬件安全問題也有很多變數(shù)，比方手機(jī)丟失問題。移動終端的安全問題，可能導(dǎo)致用戶信息的泄露，威脅用戶的財(cái)產(chǎn)安全。二是移動通信網(wǎng)絡(luò)的安全風(fēng)險。移動通信網(wǎng)絡(luò)一直是不法分子的攻擊目的，移動運(yùn)營商硬件和系統(tǒng)出現(xiàn)在狀況況、數(shù)據(jù)傳輸技術(shù)的漏洞以及信息安全防護(hù)措施的缺失，都會給移動金融的業(yè)務(wù)開展造成影響，給攻擊者提供時機(jī)。三是技術(shù)選擇與運(yùn)用風(fēng)險。新技術(shù)往往有一些缺陷需要在實(shí)踐中完善，選擇失誤或者對新技術(shù)運(yùn)用不當(dāng)，以及對業(yè)務(wù)流程沒有及時完善，都會產(chǎn)生安全隱患。4.法律風(fēng)險。移動金融發(fā)展時間尚短，很多問題都有不確定性，還需要在探索中前行。在這個經(jīng)過中，法律體系中在移動金融機(jī)構(gòu)的定位、違規(guī)行為的界定和追責(zé)以及消費(fèi)者權(quán)益的保衛(wèi)等方面的立法都會有一定滯后性。而移動金融牽涉領(lǐng)域諸多，在發(fā)生糾紛時，責(zé)任主體難以確定，給受害方的維權(quán)帶了很大困難。5.監(jiān)管風(fēng)險。如今的監(jiān)管體系主要是以傳統(tǒng)金融的監(jiān)管方式，來對移動金融進(jìn)行監(jiān)管。但是移動金融的技術(shù)創(chuàng)新，移動金融的發(fā)展也呈現(xiàn)多元化的態(tài)勢，多業(yè)態(tài)混合發(fā)展已成大勢所趨，現(xiàn)有的監(jiān)管手段難以對移動金融的相關(guān)問題進(jìn)行規(guī)范，甚至還在一定程度上制約著移動金融的發(fā)展。2.3.2移動金融主要風(fēng)險的影響。1.系統(tǒng)性風(fēng)險的影響。一旦移動金融誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，可能會帶來擴(kuò)散至全局的風(fēng)險，對整個金融體系甚至其他領(lǐng)域都造成影響。2.信譽(yù)風(fēng)險的影響。信譽(yù)風(fēng)險引起的是信譽(yù)的危機(jī)，在移動金融服務(wù)端的人員出現(xiàn)信譽(yù)問題則會造成用戶對其的不信任，造成兌換擁擠，使自個的產(chǎn)品業(yè)務(wù)難以推廣；假如是用戶這一邊出現(xiàn)的信譽(yù)危機(jī)則對自個的財(cái)產(chǎn)造成損失、進(jìn)而被卷入到無休止的紛爭中去。3.技術(shù)風(fēng)險的影響。在移動金融的發(fā)展經(jīng)過中，技術(shù)發(fā)展是攻堅(jiān)要務(wù)，不管是移動終端、移動互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)、信息安全系統(tǒng)還是新技術(shù)應(yīng)用，任意一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，輕者造成系統(tǒng)的癱瘓，引起一系列的資金鏈條的中斷；嚴(yán)重者則會引起用戶資金的流失，引發(fā)一系列震蕩。4.法律風(fēng)險的影響。移動金融牽涉產(chǎn)品運(yùn)營商、手機(jī)制造商以及移動用戶等多個方面，因而任何一方出現(xiàn)問題，都會造成嚴(yán)重的后果。在當(dāng)下法律法規(guī)不完善的情況下，不少機(jī)構(gòu)人員可能會利用法律上的漏洞，竊取用戶信息，造成用戶資金的盜失的風(fēng)險，更嚴(yán)重者會造成經(jīng)濟(jì)犯罪。5.監(jiān)管風(fēng)險的影響。不完善的監(jiān)管體系，無法對行業(yè)的亂象進(jìn)行遏制，給投機(jī)分子和不法分子以可乘之機(jī)，對整個產(chǎn)業(yè)鏈都將造成傷害。隨著新的技術(shù)手段的發(fā)展與應(yīng)用，新的風(fēng)險也會一直出現(xiàn)，移動金融風(fēng)險防控是一個永不停止的經(jīng)過。尤其是在移動金融跨界融合、改變多領(lǐng)域業(yè)態(tài)的情況下，移動金融風(fēng)險也會不斷產(chǎn)生新的特點(diǎn)，應(yīng)對不當(dāng)?shù)脑捄苋菀滓l(fā)一系列問題，對整個金融行業(yè)甚至整個社會發(fā)展產(chǎn)生影響。2.4本章小結(jié)。移動金融作為一個新興市場的產(chǎn)物，它通過移動互