初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題二

初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題二

1［單選題］(江南博哥)公司經(jīng)理是由()聘任的、對公司日常經(jīng)營

管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

正確答案：A

參考解析：公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有

總責(zé)的高級管理人員，公司經(jīng)理對董事會負(fù)責(zé)，是公司的代理人，但

不必然是公司的法定代表人。

2［單選題］下列遺囑形式中，不需要見證人在場見證即具有法律效

力的是()。

A.口頭遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.代書遺囑

正確答案：B

參考解析：自書遺囑不需要見證人在場見證即具有法律效力。

口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證。

以錄音錄像形式立的遺囑，應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證。

代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，并由遺

囑人、代書人和其他見證人簽名，注明年、月、日。

3［單選題］根據(jù)《刑法》的規(guī)定，持有、使用假幣罪是指()o

A.出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大

的行為

B.違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的

行為

C.違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行

為

D.銀行或者其他金融機構(gòu)人員購買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利,

以偽造的貨幣換取貨幣的行為

正確答案：B

參考解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造

的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。

4［單選題］利率水平是影響匯率變動的因素之一，當(dāng)本國利率高于

外國利率時，會引起()o

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

正確答案：A

參考解析：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引

起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反

之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國

流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

5［單選題］合法代理行為的法律后果直接歸屬于()o

A.被代理人

B.第三人

C.代理人和被代理人

D.代理人

正確答案：A

參考解析：代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理

權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，而其法律后果直接由

被代理人承受的民事法律制度。

6［單選題］某銀行工作人員在審查犯罪分子提交的有明顯偽造痕跡

的100萬元銀行承兌匯票時工作馬虎，沒有識別出來而予以貼現(xiàn)。犯

罪分子獲取貼現(xiàn)資金后潛逃，銀行追贓無果。該工作人員行為涉嫌構(gòu)

成()。

A.票據(jù)詐騙罪

B.詐騙罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.偽造金融票證罪

正確答案：C

參考解析：對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是指銀行或其他金融機

構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、

付款或者保證，造成重大損失的行為。

7［單選題］從間接的角度來看，()不構(gòu)成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的

影響。

A.國民經(jīng)濟的增長速度

B.國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性

D.國民經(jīng)濟是否出現(xiàn)順差

正確答案：D

參考解析：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從

直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)

的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度

來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可

持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

8［單選題］按不同角度可以對債券進行不同分類，以下哪項不屬于

債券按利息支付方式進行的分類？()

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

正確答案：A

參考解析：債券按利息支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)

債券、零息債券。

債券按發(fā)行主體可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債

券。

9［單選題］證券法的基本原則中，()是證券發(fā)行和交易制度的核

心。

A.公開原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

正確答案：A

參考解析：公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。(《證券法》

貫徹公開、公平、公正原則。此外，《證券法》還規(guī)定了平等、自愿、

有償、誠實信用原則，分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則以及合法原則等)

10［單選題］假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后

利潤為0.5元，則該股票的市盈率為()o

A.6

B.12

C.2.5

D.24

正確答案：D

參考解析：市盈率但住）=股票價格（P）/每股收益（E）=12/0.5=24o

11［單選題］下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率的監(jiān)管要求，說法不

正確的是（）o

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足

率和資本充足率分別為4%、6%和8%

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和。?

2.5%

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險

正確答案：A

參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足

率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，核心一級資本

充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二

層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和。?2.5%；

第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二

支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險。

12［單選題］根據(jù)我國《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，自用新能源汽

車貸款最高發(fā)放比例為（）0

A.70%

B.75%

C.80%

D.85%

正確答案：D

參考解析：自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%,商用傳

統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)

放比例為85%,商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車

貸款最高發(fā)放比例為70%。

13［單選題］下列選項中，不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場

B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

正確答案：D

參考解析：D項是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。

中國人民銀行的主要職責(zé)：

(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

⑵依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

⑶發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

(6)監(jiān)督管理黃金市場；

(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；

(8)經(jīng)理國庫；

(9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；

(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；

(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；

(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

14［單選題］建立垂直化的組織運作機制中，垂直管理線路應(yīng)為()。

A.董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會一總行風(fēng)險管理委員會一總行風(fēng)險管理部

一分行風(fēng)險管理委員會一基層行風(fēng)險管理部

B.董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會一總行風(fēng)險管理委員會一總行風(fēng)險管理部

分行風(fēng)險管理部一基層行風(fēng)險管理部

C.總行風(fēng)險管理委員會-＞董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會一總行風(fēng)險管理部

~分行風(fēng)險管理部一基層行風(fēng)險管理部

D.董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會一總行風(fēng)險管理部一總行風(fēng)險管理委員會

一分行風(fēng)險管理部一基層行風(fēng)險管理部

正確答案：B

參考解析：建立垂直化的組織運作機制要求實行董事會風(fēng)險執(zhí)行委

員會一總行風(fēng)險管理委員會f總行風(fēng)險管理部一分行風(fēng)險管理部

基層行風(fēng)險管理部的垂直管理線路，上級風(fēng)險管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對下一級

風(fēng)險機構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格、任職期限及任職績效進行審批、考核。

15［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)

銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)不包括()O

A.聲譽風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

正確答案：A

參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行風(fēng)

險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加

權(quán)資產(chǎn)。

16［單選題］傳統(tǒng)的票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過()進行短期

資金融通的市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)

正確答案：D

參考解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)

生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金

融通的市場。

17［單選題］非銀行金融機構(gòu)是金融體系的重要組成部分，下列哪項

不是非銀行金融機構(gòu)？()

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

正確答案：D

參考解析：非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企

業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸

款公司和消費金融公司。

18［單選題］關(guān)于自然人的表述，以下說法錯誤的是()o

A.自然人是基于人類自然規(guī)律而出生和存在的個人

B.自然人是民法上的概念

C.自然人并非一定是公民

D.自然人和公民是一個概念

正確答案：D

參考解析：公民是從國籍的角度來說的，自然人是民法上的概念,

自然人并非一定是公民，因為自然人中還包括在本國的外國人和無國

籍人。故D項說法錯誤

19［單選題］超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行的超出法

定存款準(zhǔn)備金部分的資金，它的主要用途不包括()o

A.支付清算

B.頭寸調(diào)撥

C.穩(wěn)定物價

D.作為資產(chǎn)運用的備用資金

正確答案：C

參考解析：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行的超出法定

存款準(zhǔn)備金部分的資金，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運

用的備用資金。

20［單選題］下列關(guān)于市場風(fēng)險的表述，說法有誤的是()o

A.黃金價格變動所造成的風(fēng)險是價格風(fēng)險

B.利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險可以分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

D.我國商業(yè)銀行很少直接面臨股票價格風(fēng)險

正確答案：A

參考解析：A項說法錯誤，黃金價格的不利變動屬于匯率風(fēng)險，黃

金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結(jié)算體系

中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。

21［單選題］商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效內(nèi)部控制保障體系，下列不屬于

商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是()O

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報告機制

正確答案：A

參考解析：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)

控制、報告機制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。

A項屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

22［單選題］某支票的出票日期為2022年1月1日，則持票人的權(quán)

利消滅日期為()o

年

1月1日

年

4月1日

年

7月1日

年

1月1日

正確答案：c

參考解析：根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，支票的權(quán)利消滅為自出票日起6

個月，所以選擇C項(2022年7月1日)。

23［單選題］下列選項中，()是以長期金融工具為媒介進行的、期

限在一年以上的長期資金融通市場。

A.貨幣市場

B.銀行間同業(yè)拆借市場

C.票據(jù)市場

D.資本市場

正確答案：D

參考解析：資本市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年

以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

24［單選題］商業(yè)銀行存在無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的情

況時，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，若沒有違法所得，處

()以下罰款。

A.五萬元以上五十萬元

B.十萬元以上五十萬元

C.一萬元以上五萬元

D.一萬元以上十萬元

正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行有無故拖延、拒絕支付存款本金和利息、，違反

票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，或其他違反本法規(guī)定對存款人或者其他客

戶造成損害的行為之一，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)

當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任。并由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬

元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者

違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

25［單選題］一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個環(huán)節(jié)，其中()

是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風(fēng)險評價

D.受理與調(diào)查

正確答案：B

參考解析：貸款申請是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。一般來說，一

筆貸款的管理流程分為九個環(huán)節(jié):貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、

貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與

處置。

26［單選題］隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的

推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出()的趨勢。

A.表內(nèi)、本幣、單一制

B.表內(nèi)外、本外幣、集團化

C.表內(nèi)外、本外幣、單一制

D.表內(nèi)、本幣、集團化

正確答案：B

參考解析：在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)

管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進,

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、

本外幣、集團化”的趨勢。

27［單選題］下列哪項不是金融憑證詐騙犯罪的行為對象？()

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.變造的委托收款憑證

正確答案：C

參考解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事

實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、

銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

28［單選題］()監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流

動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足

未來至少30天的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.存貸比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

正確答案：A

參考解析：流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合

格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些

資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。

29［單選題］在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常()社會

發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

正確答案：A

參考角］析：增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟高

漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟衰

退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。

30［單選題］關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是

()O

A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲

D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人的本金和利息

正確答案：B

參考解析：B項企業(yè)法人不具備吸收公眾存款的主體資格，不得從

事吸收公眾存款業(yè)務(wù)。

31［單選題］商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)政策、法規(guī)可以代理中央銀行的某些

業(yè)務(wù)，以下()不是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù)。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理資金結(jié)算

正確答案：D

參考解析：代理中央銀行的業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理

國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)，代理資金結(jié)算屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

32［單選題］票據(jù)有五大功能，其中票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的()o

A.支付與結(jié)算作用

B.信用作用

C.匯兌作用

D.融資作用

正確答案：D

參考解析：票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。所謂票

據(jù)貼現(xiàn)，是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出

票據(jù)得到現(xiàn)款。(票據(jù)的功能包括：匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融

資作用、替代貨幣作用、信用作用)

33［單選題］以下哪項不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別？()

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

正確答案：D

參考解析：職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同。

主要區(qū)別在于：

一是犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或

者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者

受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。

二是犯罪對象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企

業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪

對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)。

三是刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑,

而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

34［單選題］市場經(jīng)濟是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，所以銀行監(jiān)管的

本質(zhì)實際上是()監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險

正確答案：C

參考解析：市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的

本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則

的一種活動”。

35［單選題］中央銀行代理國庫，對國家提供信貸發(fā)揮的是中央銀行

()的職能。

A.發(fā)行的銀行

B.銀行的銀行

C.政府的銀行

D.服務(wù)的銀行

正確答案：C

參考解析：中央銀行的職能有：

⑴中央銀行是“發(fā)行的銀行”。發(fā)行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣

發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行，并通過調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值；

(2)銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行

發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用。具體包括:

集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；辦理商業(yè)銀行間的清算；對商業(yè)銀行發(fā)放

貸款；

(3)中央銀行是政府的銀行。政府的銀行是指中央銀行代表國家貫徹

執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務(wù)。具體

包括：代理國庫，中央銀行經(jīng)辦政府的財政收支，執(zhí)行國庫的出納職

能；對國家提供信貸；在國際關(guān)系中，代表國家與外國金融機構(gòu)、國

際金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，處理各種國際金融事務(wù)。

36［單選題］商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，是以—為基本前

提，通過—實現(xiàn)銀行價值的最大化。()

A.盈利性、流動性；安全性

B.安全性、流動性；盈利性

C.風(fēng)險性、流動性；盈利性

D.安全性、流動性；風(fēng)險性

正確答案：B

參考解析：資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，

即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

37［單選題］商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只

權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于

()萬元人民幣。

A.20

B.40

C.100

D.30

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只

固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混

合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理

財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元

人民幣。

38［單選題］以下行為中，不屬于違法行為的是（）o

A.公司吸收社會公眾存款

B.偽造他人信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

D.銀行經(jīng)客戶同意運用客戶資金進行債券投資

正確答案：D

參考解析：A項所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為。

B項所述行為屬于偽造、變造金融票證的行為。

C項所述行為屬于違規(guī)出具金融票證罪的行為。

39［單選題］關(guān)于信托法律關(guān)系主體的表述，以下說法錯誤的是（）。

A.受托人承擔(dān)著管理信托財產(chǎn)的責(zé)任，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力

的自然人或法人

B.委親人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，由其提供信托財產(chǎn)

C.解任權(quán)是委托人和受益人均享有的權(quán)利

D.受益人有行為能力限制

正確答案：D

參考解析:D項說法錯誤,受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，

受益人沒有行為能力限制。

40［單選題］從資產(chǎn)負(fù)債管理的角度，風(fēng)險管理經(jīng)歷（）階段。

A.3個

B.4個

C.5個

D.6個

正確答案：B

參考解析：從資產(chǎn)負(fù)債管理的角度，風(fēng)險管理經(jīng)歷了四個階段。第

一階段是資產(chǎn)風(fēng)險管理；第二階段是負(fù)債風(fēng)險管理；第三階段是資產(chǎn)

負(fù)債風(fēng)險管理；第四階段是全面風(fēng)險管理。

41［單選題］下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)管理規(guī)定，說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行對分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督

D.商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊

正確答案：D

參考解析：D項說法錯誤，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會

計制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行

的財務(wù)、會計制度，不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。

42［單選題］()是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、

監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排。

A.銀行業(yè)協(xié)會的自律規(guī)則

B.公司法

C.公司大綱

D.銀行章程

正確答案：D

參考解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董

事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，

并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。

43［單選題］物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他

的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是()o

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

正確答案：D

參考解析：根據(jù)《民法典》第一百一十四條，物權(quán)是權(quán)利人依法對

特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保

物權(quán)。物權(quán)與債權(quán)都是民法中最基本的財產(chǎn)權(quán)利。

44［單選題］根據(jù)《民法典》，債權(quán)人與保證人對保證期間沒有約定

時，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起()0

A.6個月

B.1年

C.2年

D.5年

正確答案：A

參考解析：債權(quán)人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期

間早于主債務(wù)履行期限或者與主債務(wù)履行期限同時屆滿的，視為沒有

約定；沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿

之日起6個月。

45［單選題］下列選項中，哪項體現(xiàn)了商業(yè)銀行的金融服務(wù)職能？()

A.貨幣結(jié)算

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣收付

正確答案：B

參考解析：金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟中聯(lián)系面廣、信

息靈通的特殊地位和優(yōu)勢，借助于電子計算機等先進手段和工具，為

客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。

ACD三項均是商業(yè)銀行充當(dāng)支付中介職能的體現(xiàn)。

46［單選題］刑罰是對犯罪予以懲罰的手段，在我國適用刑罰的根本

目的是為了()。

A.預(yù)防和減少犯罪

B.維護社會秩序

C.保護公民的合法權(quán)益

D.建立法制國家

正確答案：A

參考解析：犯罪是統(tǒng)治階級規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級利益的行為，刑罰

是統(tǒng)治階級為了維護自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，

適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。

47［單選題］銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分

子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯,

又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于()o

A.銀行是否被騙

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.主觀方面是否是故意

D.所侵犯的客體是否是貸款

正確答案：A

參考解析：銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子

串通并為之提供詐騙貸款幫助的，需要分情形進行討論，既可能構(gòu)成

貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)

別在于銀行是否被騙。

48［單選題］我國商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照()規(guī)定的貸款利

率的上下限，確定貸款利率。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.中國銀保監(jiān)會

D.國務(wù)院

正確答案：A

參考露析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照

中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

49［單選題］某商業(yè)銀行的資本余額為1000億元，根據(jù)《商業(yè)銀行

法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額的上限為()o

A.100億元

B.600億元

C.750億元

D.900億元

正確答案：A

參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)

銀行資本余額的比例不得超過百分之十。

50［單選題］下列關(guān)于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是()o

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.維護金融穩(wěn)定

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在

國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金

融穩(wěn)定。

B項是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)。

51［單選題］總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)

成()。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.交叉型組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

正確答案：D

參考解析：總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)

成矩陣型組織架構(gòu)。

52［單選題］我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍廣泛，其中代發(fā)工資屬于商業(yè)

銀行的()o

A.貸款承諾業(yè)務(wù)

B,資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

C.代收代付業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、

代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸

款等。

53［單選題］當(dāng)前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()o

A.存款

B.貸款

C.中間業(yè)務(wù)

D.投資業(yè)務(wù)

正確答案：A

參考解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要

的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

54［單選題］《刑法》中背信運用受托財產(chǎn)罪所指的受托財產(chǎn)不包括

()。

A.信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)

B.委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)

C.非公開發(fā)售募集的客戶資金

D.證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金

正確答案：c

參考解析：“委托、信托的財產(chǎn)”，主要是指在當(dāng)前的委托理財業(yè)

務(wù)中，存放在各類金融機構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：①證券投

資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金；②委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)；③信托業(yè)

務(wù)中的信托財產(chǎn)，分為資金信托和一般財產(chǎn)信托；④證券投資基金，

是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。

55［單選題］在我國，負(fù)責(zé)制定和實施貨幣政策的機構(gòu)是()o

A.財政部

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中央銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

正確答案：c

參考解析：中央銀行既是為商業(yè)銀行的普通金融機構(gòu)和政府提供金

融服務(wù)的特殊金融機構(gòu)，又是“制定和實施貨幣政策”、監(jiān)督和管理

金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。

56［單選題］理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高

至少包括（）等級，并可以根據(jù)實際情況進一步細(xì)分。

A.三個

B.四個

C.五個

D.六個

正確答案：C

參考解析：理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高

至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細(xì)分。

57［單選題］貸后管理是貸款基本流程中的一個環(huán)節(jié)，以下哪項不是

貸后管理的主要內(nèi)容？（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力

C.貸款回收與處置

D.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

正確答案：C

參考解析：貸后管理的主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、

跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的

完整性等三個方面。

58［單選題］妥善管理聲譽風(fēng)險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其（）

一旦受到不利影響，就會影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

A.負(fù)債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險偏好

正確答案：B

參考解析：妥善管理聲譽風(fēng)險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經(jīng)

營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心

一旦失去或受到不利影響，就會影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

59［單選題］英國國會通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實施金

融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當(dāng)競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

正確答案：D

參考解析：為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》,

標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

60［單選題］下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)

益義務(wù)的是（）O

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

C.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

正確答案：B

參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利

息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

61［單選題］國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)

驗收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起（）日內(nèi)解

除對其采取的有關(guān)措施。

A.3

B.5

C.7

D.10

正確答案：A

參考解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)驗

收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對

其采取的有關(guān)措施。

62［單選題］區(qū)域發(fā)展是一個綜合性的問題，涉及的范圍比較廣。在

區(qū)域發(fā)展中，（）仍然是核心。

A.教育發(fā)展

B.環(huán)境保護

C.經(jīng)濟發(fā)展

D.人口增長

正確答案：c

參考解析：在區(qū)域發(fā)展中，經(jīng)濟發(fā)展仍然是核心，因此，對區(qū)域發(fā)

展的分析，也應(yīng)重點分析區(qū)域發(fā)展的優(yōu)勢、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)及其發(fā)展方向，

經(jīng)濟增長的形式以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)的優(yōu)化等問題。

63［單選題］在銀行監(jiān)管的四個層次中，()銀行監(jiān)管的最高層次。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

正確答案：B

參考解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成

立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公

司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健

運行。

64［單選題］()是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券,

吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨

幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.稅收政策

C.再貼現(xiàn)政策

D.公開市場業(yè)務(wù)

正確答案：D

參考解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有

價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進

而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。

65［單選題］下列選項中，()是國際收支平衡表中最主要和最基本

的賬戶。

A.經(jīng)常賬戶

B.金融賬戶

C.資本賬戶

D.錯誤與遺漏賬戶

正確答案：A

參考解析：國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：經(jīng)常賬戶、資本

和金融賬戶、錯誤與遺漏賬戶，其中經(jīng)常賬戶是國際收支平衡表中最

主要和最基本的賬戶。

66［單選題］關(guān)于普通定期存款中期限和利率的關(guān)系，下列說法正確

的是()。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

正確答案：B

參考解析：商業(yè)銀行定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，

利率越高。

67［單選題］惡意串通，損害他人合法權(quán)益的合同，自()。

A.發(fā)生糾紛時起無效

B.被確認(rèn)時起無效

C.開始履行時起無效

D.訂立時起無效

正確答案：D

參考解析：根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定，導(dǎo)致合同無

效的原因包括：虛假合同；惡意串通，損害他人合法權(quán)益；違背公序

良俗；違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。無效的合同自始沒有法律

約束力。

68［單選題］我國商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，需滿足流動性資產(chǎn)余額與

流動性負(fù)債余額的比例不得低于()0

A.30%

B.25%

C.15%

D.10%

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照

中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開

展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：

(1)資本充足率不得低于百分之八；

⑵流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;

(3)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百

分之十；

(4)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

69［單選題］商業(yè)銀行的私募理財產(chǎn)品應(yīng)向合格投資者發(fā)行，以下哪

項不是合格投資者？()

A.甲某具有3年投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于40萬元人民

幣

B.乙公司是最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人

C.丙某具有5年投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣

D.丁某具有1年投資經(jīng)歷，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣

正確答案：D

參考解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力,

投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人

或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條

件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融

資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬

元人民幣；②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者

依法成立的其他組織；③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

70［單選題］()也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣

供給量影響匯率，進而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。

A.資產(chǎn)價格渠道

B.利率渠道

C.信貸渠道

D.匯率渠道

正確答案：D

參考解析：匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過

貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。

71［單選題］下列選項中，()是我國《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)類型。

A.匯票、本票、商業(yè)票據(jù)

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

正確答案：B

參考解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

72［單選題］以下哪項是對票據(jù)流通性的描述？()

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

正確答案：C

參考解析：除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式

轉(zhuǎn)讓而流通。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。(A項票據(jù)是要式證

券；B項票據(jù)是文義證券；C項票據(jù)是設(shè)權(quán)證券)

73［單選題］金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具，以下

哪項是債權(quán)工具？()

A.債券

B.股票

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

正確答案：A

參考解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、

股權(quán)工具和混合工具。股權(quán)工具的代表是股票，債權(quán)工具的代表是債

券，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

74［單選題］根據(jù)《民法典》，限制民事行為能力人可以進行與其()

相適應(yīng)的民事活動。

A.年齡、智力、精神狀況

B.身份

C.地位

D.家庭環(huán)境

正確答案：A

參考解析：限制行為能力人包括兩類：8周歲以上的未成年人和不

能完全辨認(rèn)自己行為的成年人。

《民法典》第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人為限制民事行為能

力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同

意、追認(rèn);但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年

齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。《民法典》第二十二條規(guī)定，不能

完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行

為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)

75［單選題］區(qū)域經(jīng)濟分析是在()的基礎(chǔ)上，進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)

展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。

A.區(qū)域自然條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域特征分析

D.區(qū)域社會經(jīng)濟背景分析

正確答案：A

參考》析：區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展

的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。它是

在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個

全面的考察、評估。

76［單選題］持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款

之日起（）個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日

或者被提起訴訟之日起（）個月不行使而消滅。

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

正確答案：B

參考露析：持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款

之日起6個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或

者被提起訴訟之日起3個月不行使而消滅。

77［單選題］結(jié)構(gòu)通常是指構(gòu)成總量的各種成分的比例關(guān)系，銀行資

產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

正確答案：A

參考》析：銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、

債券、資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。

78［單選題］下列關(guān)于活期存款和定期存款的計息方法，說法正確的

是（）。

A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用逐筆計息法計算零存整取存款利息

正確答案：B

參考解析：目前銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐

筆計息法計算整存整取定期存款利息。

79［單選題］貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體

()O

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個人實施

D.犯罪對象是否是金融機構(gòu)

正確答案：C

參考解析：票據(jù)詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位；而

貸款詐騙罪的主體只是自然人。

80［單選題］如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)，發(fā)生“擠兌”,

則商業(yè)銀行會面臨()o

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

正確答案：D

參考解析：流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的

清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)

銀行可能會陷入流動性危機的困境。

81［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、

質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起()內(nèi)予以處分。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、

質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。

82［單選題］以下屬于我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是()o

A.采礦業(yè)

B.漁業(yè)

C.房地產(chǎn)業(yè)

D.科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)

正確答案：A

參考解析：第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃?xì)饧八?/p>

生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。（B項是第一產(chǎn)業(yè)，CD兩項是第三產(chǎn)業(yè)）

83［單選題］關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，下列說法不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

正確答案：D

參考解析：合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則

可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

84［單選題］整存整取是我國商業(yè)銀行定期存款的典型代表，它的起

存金額為Oo

A.5元

B.50元

C.100元

D.500元

正確答案：B

參考解析：各種定期存款的起存金額：整存整取為50元；零存整

取為5元；整存零取為1000元；存本取息為5000元。

85［單選題］投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機構(gòu)

開設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，則該

交易市場為（）O

A.發(fā)行市場

B.貨幣市場

C.期貨市場

D.流通市場

正確答案：D

參考解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)

行市場和流通市場。

①發(fā)行市場

發(fā)行市場也稱為初級市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次

發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。

②流通市場

流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）

進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

86［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時

期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求不得低于()o

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.13%

正確答案：A

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時

期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別

為11.5%和10.5%。

87［單選題］有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石,

下列哪項不是公司的治理制衡機制？()

A.履職要求

B.職責(zé)邊界

C.激勵約束

D.組織架構(gòu)

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高

級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、

職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵

約束等治理運行機制。(C項是公司的“治理運行機制”)

88［單選題］洗錢的過程通常被分為三個階段，將犯罪收益投入到清

洗系統(tǒng)的過程是指洗錢的()o

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.清洗階段

正確答案：A

參考解析：處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容

易被偵查到的階段。

融合階段，被形象的描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪?/p>

來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪

收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起

來使用。

培植階段即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源

分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

89［單選題］下列選項中，()是依法進行外匯管理的行政機構(gòu)，由

中國人民銀行管理。

A.中國進出口銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.國家開發(fā)銀行

D.國家外匯管理局

正確答案：D

參考解析：國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構(gòu)，是國

務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。

90［單選題］發(fā)卡銀行按照信用卡交易授權(quán)和風(fēng)險監(jiān)測管理制度，通

過必要的設(shè)備、系統(tǒng)和人員，確保()交易授權(quán)和實時監(jiān)控。

A.24小時

B.12小時

C.10小時

D.8小時

正確答案：A

參考解析：發(fā)卡銀行按照信用卡交易授權(quán)和風(fēng)險監(jiān)測管理制度，通

過必要的設(shè)備、系統(tǒng)和人員，確保24小時交易授權(quán)和實時監(jiān)控。

91［多選題］關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)，下列說法正確的有()o

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸

款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等

公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須中國銀行業(yè)協(xié)會批準(zhǔn)

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構(gòu)批準(zhǔn)方可生效

正確答案：A,C,E

參考解析：B項，商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設(shè)立

的獨立企業(yè)法人，具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特

征。

D項，商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，除報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構(gòu)批準(zhǔn)外，還須中國人民銀行批準(zhǔn)。

92［多選題］商業(yè)銀行可以采取下列哪些方式來管控市場風(fēng)險？()

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應(yīng)急計劃

E.風(fēng)險對沖

正確答案:A,E

參考解析：商業(yè)銀行市場風(fēng)險的管控手段有：①限額管理，包括交

易限額、風(fēng)險限額和止損限額；②風(fēng)險對沖。

B項，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險的計量方法之一；C項，損失數(shù)據(jù)庫是操作

風(fēng)險的管控手段；D項，應(yīng)急計劃是流動性風(fēng)險的管控手段。

93［多選題］下列選項中，屬于對貨幣本質(zhì)表述的有()o

A.貨幣是一般等價物

B.貨幣是固定充當(dāng)特殊等價物的特殊商品

C.貨幣能體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系

D.貨幣是特殊等價物

E.貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品

正確答案：A,C,E

參考解析:‘獨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一

般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。

94［多選題］宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般用()等指標(biāo)來衡量。

A.恩格爾系數(shù)

B.國民生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

正確答案：C,D,E

參考解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟增長、

充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)

總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

95［多選題］商業(yè)銀行受政策性銀行委托可以代理的政策性銀行業(yè)

務(wù)有()。

A.代理外幣清算業(yè)務(wù)

B.代理貸款項目管理

C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

D.代理專項資金管理

E.代理現(xiàn)金支付

正確答案：B,D,E

參考解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金

支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。

代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣

現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。

96［多選題］根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司

的主要業(yè)務(wù)范圍包括()0

A.同業(yè)拆借

B.吸收股東1年期以上(含)定期存款

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E.接受承租人的租賃保證金

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括：融資租賃業(yè)務(wù)；吸

收股東1年期以上(含)定期存款；接受承租人的租賃保證金；向商業(yè)

銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；同業(yè)拆借；向金融機構(gòu)

借款；境外外匯借款；租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟咨詢等。

97［多選題］資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎(chǔ)，以下哪些是

銀行資本的作用？()

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過度擴張

D.提高銀行聲譽

E.維持市場信心

正確答案：A,B,C,E

參考解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

(1)為銀行提供融資。

(2)吸收和消化損失。

(3)限制業(yè)務(wù)過度擴張。

(4)維持市場信心。

98［多選題］根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有

()O

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.交通運輸工具

正確答案：A,D

參考解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：

(1)建筑物和其他土地附著物；

(2)建設(shè)用地使用權(quán)；

(3)海域使用權(quán)；

(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料半成品、產(chǎn)品；

(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器；

(6)交通運輸工具；

(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

99［多選題］下列選項中，哪些是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)？()

A.債券承銷

B.收購兼并

C.財務(wù)顧問

D.房貸、車貸

E.信托服務(wù)

正確答案：A,B,C

參考解析：發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)包括融資、咨詢和交易服

務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務(wù)顧

問等。

D項屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)；E項屬于商業(yè)銀行的財富管理業(yè)務(wù)。

100［多選題］下列關(guān)于銀行監(jiān)管制度的變遷，說法正確的有()o

A.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨

幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響

B.20世紀(jì)30年代大危機的經(jīng)驗教訓(xùn)使各國銀行監(jiān)管目標(biāo)普遍開始轉(zhuǎn)

變到維持安全穩(wěn)定的銀行體系上來，以防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)

濟的嚴(yán)重沖擊

C.20世紀(jì)70年代末，嚴(yán)格的銀行監(jiān)管造成金融效率下降和發(fā)展困難,

使銀行監(jiān)管的目標(biāo)開始重新注重效率問題

D.近年來，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的

平衡方面

E.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為放松、管制、再放松、重新

管制

正確答案:A,B,C,D

參考解析：E項說法錯誤，銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為

管制、放松、重新管制。

101［多選題］內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的

控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主

要包括()。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.投訴處理

E.外包管理

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風(fēng)

險識別；③信息系統(tǒng)；④崗位設(shè)置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會

計核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。

102［多選題］中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊的金

融機構(gòu)，它的業(yè)務(wù)活動特征包括()0

A.不以營利為目的

B.易受到地方政府的干涉

C.在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性

D.不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)

E.在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有完全獨立性

正確答案：A,C,D

參考解析:‘而央銀行的業(yè)務(wù)活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通

銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。

103［多選題］票據(jù)市場是進行短期融資的場所，它主要包括()o

A.票據(jù)發(fā)行市場

B.票據(jù)承兌市場

C.票據(jù)貼現(xiàn)市場

D.票據(jù)擔(dān)保市場

E.票據(jù)背書市場

正確答案：B,C

參考解析：票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行

的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。票據(jù)市場主要包括票據(jù)

承兌市場和票據(jù)貼現(xiàn)市場。

104［多選題］商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()o

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用等管理活動

B.確定資本管理工具和流程

C.建立資本管理框架及機制

D.制訂資本規(guī)劃及年度計劃

E.實施資本分配和考核

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、

配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用等管理活動，建立資本管理框架及機制，制

訂資本規(guī)劃及年度計戈確定資本管理工具和流程，實施資本分配和

考核等。

105［多選題］下列選項中，《中華人民共和國刑法》規(guī)定的附加刑

有()。

A.沒收財產(chǎn)

B.罰金

C.剝奪政治權(quán)利

D.管制

E.拘役

正確答案:A,B,C

參考解析：《中華人民共和國刑法》規(guī)定的附加刑有罰金、剝奪政

治權(quán)利和沒收財產(chǎn)。

106［多選題］按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險可分為

()O

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.資產(chǎn)風(fēng)險

D.負(fù)債風(fēng)險

E.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險

正確答案：C,D,E

參考解析：按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險可以劃分為不同的種類：

①按照遭受風(fēng)險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險;

②按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險、負(fù)債風(fēng)險、中間業(yè)務(wù)

風(fēng)險；

③按照風(fēng)險主體劃分，可以分為公司風(fēng)險、個人風(fēng)險、國家風(fēng)險等。

107［多選題］根據(jù)《民法典》的規(guī)定，表見代理的構(gòu)成要件包括()。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀上為善意

C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

正確答案:A,B,C,E

參考解析：表見代理的構(gòu)成要件為：

①代理人無代理權(quán)；

②相對人主觀上為善意；

③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；

④相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。

108［多選題］商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，以下哪些是常

用的信用風(fēng)險控制手段？()

A.風(fēng)險定價

B.限額管理

C.明確信貸準(zhǔn)入政策

D.風(fēng)險緩釋

E.明確信貸退出政策

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：常用的信用風(fēng)險控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、

限額管理、風(fēng)險緩釋、風(fēng)險定價等。

109［多選題］以下關(guān)于失業(yè)率的表述，說法正確的有()o

A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記

失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標(biāo)

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

正確答案：B,C,D,E

參考解析：A項，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

110［多選題］根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為()o

A.寡頭壟斷行業(yè)

B.完全壟斷行業(yè)

C.壟斷競爭行業(yè)

D.完全競爭行業(yè)

E.新興行業(yè)

正確答案：A,B,C,D

參考解析：根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為完全競爭的行業(yè)、

壟斷競爭的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個市場結(jié)構(gòu)類

型。

111［多選題］根據(jù)《商業(yè)銀行法》，以下哪些是商業(yè)銀行可以經(jīng)營

的業(yè)務(wù)？()

A.吸收公眾存款

B.辦理國內(nèi)外結(jié)算

C.發(fā)放短期、中期和長期貸款

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

正確答案：A,B,C

參考解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算

等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。DE兩

項屬于中國人民銀行的職責(zé)。

112［多選題］下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，說法正確的有()o

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不

行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

正確答案：A,B,C,D

參考解析：E項，付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款

請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。

113［多選題］銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守與準(zhǔn)則外，還應(yīng)

當(dāng)接受()的監(jiān)督。

A.所在機構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.社會公眾

E.同業(yè)從業(yè)人員

正確答案:A,B,C,D

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守與準(zhǔn)則，并接受所

在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

114［多選題］單位存款又叫對公存款，它按存款的支取方式不同，

一般分為()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存

款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

115［多選題］關(guān)于信托與委托的區(qū)別，以下說法正確的有()o

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

正確答案：A,B,D,E

參考解析：信托與委托的區(qū)別：

①當(dāng)事人數(shù)量不同。

②財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。

③成立的條件不同。

④名義不同。

⑤權(quán)限不同。

⑥期限的穩(wěn)定性不同。

116［多選題］當(dāng)一國存在較大國際收支順差時，對外匯收支及匯率

變動的影響表現(xiàn)在()0

A.會造成本幣對外貶值，外匯匯率上升

B.會造成本國出口增加，外匯收入增加

C.會造成外匯供給小于支出

D.會造成外匯供給大于支出

E.會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌

正確答案：B,D,E

參考解析：當(dāng)一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加、外匯

收入增加，而進口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于支出，

從而造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

117［多選題］下列選項中，()是《民法典》確立的基本原則。

A.公平原則

B.公開原則

C.平等原則

D.誠實信用原則

E.自愿原則

正確答案：A,C,D,E

參考解析：《民法典》確立了以下幾項基本原則：

(1)平等原則。

(2)自愿原則。

(3)公平原則。

(4)誠實信用原則。

(5)守法和公序良俗原則。

(5)綠色原則。

118［多選題］外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括()o

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

正確答案：A,B,C

參考解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管

理方式不同之外，有許多共同點：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存

入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客

戶類型分為個人存款和單位存款等。

119［多選題］商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模

相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系，該體系的基本要素包括()0

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相

適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系，包括以下基本要素：

(1)合規(guī)政策。

(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和