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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[浙江]2022年金華銀行杭州分行招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述中,正確的是()。
A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)
B.商業(yè)銀行作為參與信用活動的一方
C.商業(yè)銀行不需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
D.是指商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。
2.下列不屬于商業(yè)銀行不正當(dāng)競爭的行為的是()。
A.有獎儲蓄
B.放松現(xiàn)金管制
C.對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票
D.降低利率,吸收儲蓄
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行的競爭必須是正當(dāng)?shù)?,不得從事不正?dāng)競爭行為。目前,我國商業(yè)銀行不正當(dāng)競爭行為的具體表現(xiàn)為:一是利率方面的不正當(dāng)競爭(貼息、放松現(xiàn)金管制);二是金融服務(wù)方面的不正當(dāng)競爭(封鎖有關(guān)金融信息,對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票、退票、壓匯等方式)。現(xiàn)實(shí)中常見到的不正當(dāng)競爭行為主要有有獎儲蓄,儲蓄贈送物品、現(xiàn)金等。
3.由于存取業(yè)務(wù)量巨大,存款合同一般采用()。
A.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同
B.客戶制定的格式合同
C.口頭形式存款機(jī)構(gòu)制訂的格式合同
D.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同
答案:A
本題解析:
由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的,存取業(yè)務(wù)量巨大,故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式,而非口頭形式。
4.下面關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定,敘述錯誤的是()。
A.個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
B.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的普通本??茖W(xué)生(含髙職生)、研究生等
C.國家助學(xué)貸款期限最長不超過5年
D.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)
答案:C
本題解析:
答案為C。國家助學(xué)貸款的貸款期限最長不得超過10年。
5.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用,由()承擔(dān)。
A.債權(quán)人
B.債務(wù)人
C.擔(dān)保人
D.人民法院
答案:B
本題解析:
債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)。
6.對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資()或超過()萬元人民幣的貸款資金支付,應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。
A.10%;100
B.5%;500
C.10%;500
D.5%;100
答案:B
本題解析:
對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付,應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。
7.關(guān)于代理活動包含的內(nèi)容,不正確的是()。
A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系
B.代理人與第三人所為的民事法律行為
C.代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果
D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系
答案:C
本題解析:
代理活動的三部分內(nèi)容。承受代理行為產(chǎn)生的法律后果應(yīng)該是在“被代理人”與第三人之間,而不是在“代理人”與第三人之間。
8.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具,或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù),而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后,商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款,以最大限度地減少銀行損失。
A.定期存款
B.活期存款
C.單位協(xié)定存款
D.單位保證金存款
答案:D
本題解析:
選項(xiàng)A,定期存款是指個人事先約定償還期的存款,其利率視期限長短而定;選項(xiàng)B,活期存款是指不規(guī)定存款期限,客戶可以隨時存取的存款;選項(xiàng)C,單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項(xiàng)的存款類型。
9.下列關(guān)于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的說法中,正確的是()。
A.所有購房者都可以申請
B.利率一般高于銀行貸款利率
C.住房公積金管理中心提供信貸資金
D.銀行提供信貸資金
答案:C
本題解析:
個人住房公積金貸款是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款,是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金的單位在職職工,在本市購買、建造自住住房(包括二手住房)時,以其擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物,并由有擔(dān)保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發(fā)放。(1)
10.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時,()優(yōu)先受償。
A.抵押權(quán)人
B.留置權(quán)人
C.按時間先后順序
D.按事先約定
答案:B
本題解析:
同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時,留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。
11.下列屬于資本市場的特點(diǎn)的是()。
A.償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小
B.償還期短、流動性小、風(fēng)險(xiǎn)高
C.償還期長、流動性小、風(fēng)險(xiǎn)高
D.償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小
答案:C
本題解析:
按金融工具期限,我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據(jù)貨幣和資本的定義,我們可以判斷,貨幣的流通性強(qiáng),相應(yīng)的期限短,那么風(fēng)險(xiǎn)也小。而資本市場則反之。資本是應(yīng)用于投資的,它的期限長,流動性相當(dāng)弱。由于流動性弱,不利于變現(xiàn),風(fēng)險(xiǎn)必然較高。
12.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的,合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于()萬元。
A.30
B.40
C.50
D.100
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的,合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣,投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣,投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。
13.商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括()。
A.有獎儲蓄
B.放松現(xiàn)金管理
C.對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票
D.降低利率吸收儲蓄
答案:B
本題解析:
A、C、D選項(xiàng)都屬于不正當(dāng)競爭行為。
14.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是()。
A.交流客戶信息
B.交流未公開的財(cái)務(wù)情況
C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)
D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料
答案:C
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式,促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。
15.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議,按約定時間和比例,通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。
A.流動資金貸款
B.固定資產(chǎn)貸款
C.房地產(chǎn)貸款
D.銀團(tuán)貸款
答案:D
本題解析:
銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款,是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款合同,按約定時間和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。
16.下列選項(xiàng)中,不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果的是()。
A.返還財(cái)產(chǎn)
B.沒收財(cái)產(chǎn)
C.賠償損失
D.追繳財(cái)產(chǎn)
答案:B
本題解析:
根據(jù)《民法典》第61條的規(guī)定.民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后,產(chǎn)生如下法律效果:①返還財(cái)產(chǎn);②賠償損失;③追繳財(cái)產(chǎn)。
17.下列關(guān)于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確的是()。
A.出口信貸
B.辦理國際銀行間貸款
C.提供對外擔(dān)保
D.農(nóng)業(yè)政策性貸款
答案:D
本題解析:
中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括:辦理出口信貸和進(jìn)口信貸;辦理對外承包工程和境外投資貸款;辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款;提供對外擔(dān)保;轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款;辦理本行貸款項(xiàng)下國際國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù);在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金;辦理國際銀行間貸款,組織或參加國際、國內(nèi)銀團(tuán)貸款;從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購;從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易;辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評估和見證業(yè)務(wù);經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。D項(xiàng)屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。
18.在代理銷售產(chǎn)品的過程中,銀行工作人員的做法正確的是()。
A.利用消費(fèi)者的誤解,追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量
B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合同或廣告中,使消費(fèi)者無法獲得足夠信息
C.在合約中,或在向客戶介紹產(chǎn)品時,能夠讓客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性
D.利用消費(fèi)者對銀行的信任,夸大產(chǎn)品的收益性
答案:C
本題解析:
在代理銷售產(chǎn)品的過程中,以下一些做法存在不妥之處:(1)利用消費(fèi)者的誤解,追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量;(2)對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭,或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合同或廣告中,使消費(fèi)者無法獲得足夠信息;(3)在合約中,或在向客戶介紹產(chǎn)品時,用晦澀或?qū)I(yè)性很強(qiáng)的語言描述產(chǎn)品,使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性;(4)利用消費(fèi)者對銀行的信任.夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾。
19.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì),這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)對沖
B.風(fēng)險(xiǎn)分散
C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
答案:B
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)分散對商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理,商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的,而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。
20.關(guān)于缺口管理,說法不正確的是()
A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法
B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期,改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口
C.當(dāng)預(yù)期利率上升,增加缺口
D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率
答案:D
本題解析:
缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法,具體是指根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期,改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升時,增加缺口,這里的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。
21.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。
A.組織架構(gòu)
B.履職要求
C.職責(zé)邊界
D.決策執(zhí)行
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系,包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制,以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運(yùn)行機(jī)制。
22.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括()。
A.項(xiàng)目評估
B.企業(yè)信用評估
C.驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金
D.稅務(wù)服務(wù)
答案:D
本題解析:
企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評估、企業(yè)信用評估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)。
23.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。
A.代理業(yè)務(wù)
B.中間業(yè)務(wù)
C.負(fù)債業(yè)務(wù)
D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。這是我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)之一。
24.下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。
A.貿(mào)易融資
B.債券投資
C.貸款業(yè)務(wù)
D.代理中央銀行業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)中的代理業(yè)務(wù)。貿(mào)易融資屬于公司貸款業(yè)務(wù),故屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)。
25.()在期限較長、市場利率變化較多的情況下,借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險(xiǎn)。
A.浮動利率
B.固定利率
C.實(shí)際利率
D.拆借利率
答案:B
本題解析:
固定利率便于計(jì)算成本和收益,但在期限較長、市場利率變化較多的情況下,借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險(xiǎn)。
26.某銀行購買了某公司400萬元的應(yīng)收賬款,這屬于()。
A.保理業(yè)務(wù)
B.代理業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù)
D.負(fù)債業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。題于中“某銀行購買了某公司400萬元的應(yīng)收賬款”,故屬于保理業(yè)務(wù)。
27.()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。
A.董事會
B.專門委員會
C.監(jiān)事會
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
答案:A
本題解析:
董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任,一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序,確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。
28.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.專用存款賬戶
D.臨時存款賬戶
答案:A
本題解析:
基本存款賬戶簡稱基本戶,是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶,是存款人的主辦賬戶,同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。
29.甲公司由于經(jīng)營不善,無力償債被人民法院宣告破產(chǎn),甲公司尚有1億元B銀行貸款未還,該貸款以甲公司的辦公樓為擔(dān)保。甲公司變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元,其中辦公樓清算價(jià)位為8000萬元。甲公司的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元,職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬元,其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回()。
A.5000萬元
B.8000萬元
C.9000萬元
D.1億元
答案:B
本題解析:
根據(jù)《破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定:破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和公益?zhèn)鶆?wù)后,依照下列順序清償:①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用,所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用,以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付職工的補(bǔ)償金;②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款;③比例配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算。該公司首先應(yīng)付給職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬元,再償還欠繳稅款8000萬元。銀行貸款是以甲公司的辦公樓為擔(dān)保,銀行可獲得辦公樓清算價(jià)為8000萬元。
30.甲利用自動存款機(jī),先后三次將手中的假人民幣存人銀行,數(shù)量高達(dá)20萬余元,則他犯了()。
A.以假幣換取貨幣罪
B.私藏假幣罪
C.持有、使用假幣罪
D.購買假幣罪
答案:C
本題解析:
持有、使用假幣罪,是指違反貨幣管理法規(guī),明知是偽造的貨幣而持有、使用,數(shù)額較大的行為。使用,是將假幣作為真幣使用。需要注意的是,使用可以是以外表合法的方式使用,如購買商品、兌換他種貨幣、存人銀行、贈與他人、繳納罰款等,也可以是以非法的方式使用,如用于賭博等。題干中,甲即是利用外表合法的方式犯了持有、使用假幣罪。
31.下列個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式中,()不屬于常見的特色還款方式。
A.等額本息
B.先息后本法
C.遞增還款法
D.按周還本付息
答案:A
本題解析:
個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。常見的特色還款方式包括:按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。
32.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中,風(fēng)險(xiǎn)控制是指對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑却胧?,進(jìn)行有效管理和控制的過程。
A.分散、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋
B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償
C.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充
D.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個主要環(huán)節(jié)。其中,風(fēng)險(xiǎn)控制是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。
33.我國審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是()。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.中國人民銀行
D.中國人民銀行貨幣政策委員會
答案:B
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工,依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序,審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍是銀監(jiān)會的具體職責(zé)之一。
34.從企業(yè)法人角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是()組織架構(gòu)。
A.統(tǒng)一法人
B.多法人
C.以區(qū)域管理為主的總分行型
D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制
答案:A
本題解析:
從企業(yè)法人角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。
從內(nèi)部管理角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。
35.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益,也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn),這是()的含義。
A.買者自負(fù)
B.資產(chǎn)隔離
C.客戶自負(fù)
D.公平消費(fèi)
答案:A
本題解析:
答案為A。買者自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn),這是買者自負(fù)的含義。
36.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行實(shí)行接管,接管期限最長不超過()年。
A.1
B.2
C.3
D.4
答案:B
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行實(shí)行接管,接管期限最長不超過2年。
37.在我國的貨幣層次中,M2與M1之差被稱()。
A.實(shí)物貨幣
B.狹義貨幣
C.廣義貨幣
D.準(zhǔn)貨幣
答案:D
本題解析:
M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實(shí)購買力,M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣,是潛在購買力。
38.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同,乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是()。
A.乙事后表示追認(rèn)
B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示
C.丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下,依據(jù)該合同向乙發(fā)貨,被乙拒絕的
D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)
答案:C
本題解析:
題中甲為代理人,乙為被代理人,丙是第三人。根據(jù)《民法典》規(guī)定,被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理行為而不做否認(rèn)的,被代理人承擔(dān)責(zé)任;D項(xiàng)屬于表見代理,表見代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。故選C。
39.僅附金融票據(jù),不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為()。
A.跟單托收
B.出口托收
C.光票托收
D.進(jìn)口托收
答案:C
本題解析:
托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收;跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。
40.從支出角度來看,以下哪項(xiàng)不是GDP的構(gòu)成部分()。
A.生產(chǎn)
B.消費(fèi)
C.投資
D.凈出口
答案:A
本題解析:
從支出角度來看,GDP包括消費(fèi)、投資和凈出口。
41.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價(jià)說法正確的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對所有在職董事進(jìn)行履職評價(jià)被評
B.為不稱職的董事,董事會、監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談,向董事本人提出限期改進(jìn)要求,如長期未能有效改進(jìn),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事
C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體
D.根據(jù)董事的履職情況,依據(jù)評價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職
答案:D
本題解析:
根據(jù)董事的履職情況,依據(jù)評價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。
42.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)可以作為抵押物的有()
A.土地所有權(quán)
B.耕地
C.企業(yè)將有的生產(chǎn)設(shè)備
D.自留地
答案:C
本題解析:
暫無解析43.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工,其績效薪酬的_________以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于_________年。()
A.40%;3
B.40%;5
C.50%;5
D.50%;2
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工,其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年。
44.下列不可開立基本存款賬戶的是()。
A.非法人組織
B.事業(yè)單位法人
C.自然人
D.法人
答案:C
本題解析:
基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種,開立賬戶的人必須是單位,包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、其他組織等,自然人不能開立基本存款賬戶。
45.失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,其中勞動人口是指()。
A.16歲以上的人的全體
B.18歲以上的人的全體
C.具有勞動能力的人的全體
D.16歲以上,且男子在60歲以下,女子在55歲以下,具有勞動能力人的全體
答案:D
本題解析:
勞動人口首先必須滿足年齡在16歲以上,且男子在60歲以下、女子在55歲以下.具有勞動能力的人口。
46.按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定,下列關(guān)于普通工商企業(yè)增減注冊資本的表述,正確的是()。
A.由公司董事會作出決定
B.由代表二分之一以上表決權(quán)的股東表決通過
C.須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記
D.需工商行政管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)
答案:C
本題解析:
根據(jù)公司(或企業(yè))工商登記管理?xiàng)l例的規(guī)定:企業(yè)注冊資本增減變動后,要及時到工商登記管理機(jī)構(gòu)辦理變更登記。
47.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用,涉嫌構(gòu)成()。
A.金融憑證詐騙罪
B.偽造、變造金融票證罪
C.挪用資金罪
D.票據(jù)詐騙罪
答案:D
本題解析:
票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為:①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載,騙取財(cái)物。
48.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)的主要目的是()。
A.滿足貨幣發(fā)行需要
B.為了取得較高盈利
C.應(yīng)付存款人提取存款
D.滿足調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)需要
答案:C
本題解析:
庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。因此,任何一家營業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu),為了保證對客戶的支付。都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金.
49.()原則是指合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照合同規(guī)定的標(biāo)的履行自己的義務(wù),未經(jīng)權(quán)利人同意,不得以其他標(biāo)的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規(guī)定的義務(wù)。
A.全面履行
B.實(shí)際履行
C.誠實(shí)信用
D.協(xié)作履行
答案:B
本題解析:
實(shí)際履行原則是指合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照合同規(guī)定的標(biāo)的履行自己的義務(wù),未經(jīng)權(quán)利人同意,不得以其他標(biāo)的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規(guī)定的義務(wù)。
50.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管,接管期限最長為()年。
A.1
B.2
C.3
D.5
答案:B
本題解析:
?!渡虡I(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定,商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。接管期限最長不超過2年。
51.()是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分,銀行可以永久性占用,可以長期用來吸收銀行在經(jīng)營管理過程中所產(chǎn)生的損失。
A.經(jīng)濟(jì)資本
B.核心資本
C.監(jiān)管資本
D.實(shí)收資本
答案:B
本題解析:
核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分,銀行可以永久性占用,可以長期用來吸收銀行在經(jīng)營管理過程中所產(chǎn)生的損失,是銀行資本的核心,從而獲得了“核心"資本的名稱。
52.某商業(yè)銀行2007年?duì)I業(yè)收入8000萬元,營業(yè)成本3000萬元,營業(yè)費(fèi)用2000萬元,投資收益200萬元,其營業(yè)利潤為()萬元。
A.2800
B.3200
C.3000
D.5000
答案:B
本題解析:
。營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本-營業(yè)費(fèi)用+投資收益。代入計(jì)算得8000-3000-2000+200=3200(萬元)。
53.下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是()。
A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款?
B.報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定
C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)?
D.正確理解法律禁止性規(guī)定
答案:A
本題解析:
A根據(jù)規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。故選A。
54.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款,假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,存款滿1個月后,小李取出了10000元,按照積數(shù)計(jì)息法,小李支取10000元的利息是()元。
A.3.10
B.5.30
C.16.5
D.12.4
答案:A
本題解析:
提前支取的定期存款計(jì)息方式如下:支取部分按活期存款利率計(jì)付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。因此,小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0.36%計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息,其計(jì)息公式為:利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率,其中,累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天,按照積數(shù)計(jì)息法,小李支取10000元的利息是10000×0.36%×(31/360)=3.10(元)。
55.銀行本票的提示付款期限為()。
A.2個月
B.3個月
C.10天
D.1個月
答案:A
本題解析:
銀行本票見票即付。出票時以申請人將款項(xiàng)交存銀行為前提,以銀行信用作為付款保證,可以背書轉(zhuǎn)讓。其通用性強(qiáng),靈活方便,限于在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)使用。銀行本票的提示付款期限為2個月。
56.()反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。
A.不良貸款率
B.不良貸款撥備覆蓋率
C.撥貸比
D.資本充足率
答案:D
本題解析:
資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值,該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。
57.下列選項(xiàng)中,既具有結(jié)算功能,又具有融資功能的是()。
A.票匯
B.電匯
C.信用證
D.信匯
答案:C
本題解析:
信用證是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動,在符合信用證條款的條件下,憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。
58.()是指由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的可能性。
A.市場風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
本題是對信用風(fēng)險(xiǎn)定義的考查。信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行帶來損失的可能性?!緦<尹c(diǎn)撥】市場風(fēng)險(xiǎn)指因股市價(jià)格、利率、匯率等的變動而導(dǎo)致價(jià)值未預(yù)料到的潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此,市場風(fēng)險(xiǎn)包括權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)以及商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是遭受潛在損失的可能,是指由于客戶、設(shè)計(jì)不當(dāng)?shù)目刂企w系、控制系統(tǒng)失靈以及不可控事件導(dǎo)致的各類風(fēng)險(xiǎn)。
59.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述,錯誤的是()。
A.對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢,但法律另有規(guī)定的除外
B.對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢,但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外
C.對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外
D.對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外
答案:B
本題解析:
對個人儲蓄存款,除法律另有規(guī)定外,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃。
60.初步核算,中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元,經(jīng)濟(jì)增長率為9.0%,這也是自2002年以來首次增長率低于10%,下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長率的說法中,正確的是()。
A.經(jīng)濟(jì)增長率越高越好
B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況
C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況
D.是反映中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)
答案:D
本題解析:
答案為D。GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。理論上講,一國的GDP增長率并非越高越好,因?yàn)镚DP的增長速度受到一國資源的約束,如果GDP增長率超過了資源允許的范圍,就會出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)過熱和價(jià)格水平的急劇上升,最終損害一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。GDP增長率無法直接反映一國通脹情況,考慮通脹,須借助CPI等指標(biāo)。GNP增長情況主要由GNP增長率反映,GDP增長率無法直接反映GNP增長情況。
二.多選題(共60題)1.分期付款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括()。
A.授信金額小
B.時效要求高
C.目標(biāo)客戶集中
D.信用屬性強(qiáng)
E.增長速度快
答案:A、B、D、E
本題解析:
分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時,由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費(fèi)資金,并根據(jù)持卡人申請,將消費(fèi)資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收,持卡人按照與銀行約定分期進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。分期付款業(yè)務(wù)具有目標(biāo)客戶分散、授信金額小、信用屬性強(qiáng)、時效要求高和增長速度快等特點(diǎn)。
2.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在()。
A.資產(chǎn)規(guī)模
B.市場份額
C.存貸款規(guī)模
D.客戶規(guī)模
E.收入
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)是一個具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè),這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。
3.按發(fā)行主體分類,債券可分為()。
A.國家債券
B.地方政府債券
C.金融債券
D.公司債券
E.普通債券
答案:A、B、C、D
本題解析:
債券按發(fā)行主體分類可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。
4.關(guān)于金融市場經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說法正確的有()。
A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度
B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
C.借助利率.匯率.金融資產(chǎn)價(jià)格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)效益的提高
D.通過充當(dāng)資金融通媒介,實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用
E.借助于金融市場的運(yùn)行機(jī)制,為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道
答案:A、B、C、E
本題解析:
金融市場經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在:①借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度;②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局;③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)效益的提高;④借助于金融市場的運(yùn)行機(jī)制,為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道。D項(xiàng)屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。
5.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢査,規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括()。
A.檢查準(zhǔn)備
B.檢査實(shí)施
C.檢查報(bào)告
D.檢查處理
E.檢查檔案整理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
配合現(xiàn)場檢查要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括:檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。
6.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有()。
A.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)
B.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶
C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對客戶不利的方面
D.提供虛假的收益計(jì)算方式
E.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款
答案:C、E
本題解析:
從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時,應(yīng)該堅(jiān)持以下做法:①應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹;②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款;④在客戶提出問題之時,應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答,不應(yīng)為完成銷售任務(wù),對產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見,或者刻意隱瞞。
7.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時,()。
A.不得為其提供資金賬戶
B.不得為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、有價(jià)證券
C.不得協(xié)助其將資金匯往境外
D.不得通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助其資金轉(zhuǎn)移
E.可以為其提供賬戶,但不得將其資金匯往境外
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行工作人員不得為洗錢者提供下列服務(wù):①提供資金賬戶;②協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券;③通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移;④協(xié)助將資金匯往境外;⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)。
8.根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為()。
A.寡頭競爭的行業(yè)
B.完全競爭的行業(yè)
C.壟斷競爭的行業(yè)
D.寡頭壟斷的行業(yè)
E.完全壟斷的行業(yè)
答案:B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為:(1)完全競爭的行業(yè)。(2)壟斷競爭的行業(yè)。(3)寡頭壟斷的行業(yè)。(4)完全壟斷的行業(yè)。
9.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率的政策效果有()。
A.增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金
B.減少了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金
C.增加了基礎(chǔ)貨幣
D.減少了貨幣乘數(shù)
E.加大了貨幣乘數(shù)
答案:B、D
本題解析:
答案為BD。在商業(yè)銀行總準(zhǔn)備金不變的情況下,提高法定存款準(zhǔn)備金率,就增加I法定準(zhǔn)備金,從而減少了超額準(zhǔn)備金;貨幣乘數(shù)是法定存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù),所以提高法定存款準(zhǔn)備金率導(dǎo)致貨幣乘數(shù)減小。
10.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有()。
A.每年進(jìn)行一次例行檢查
B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)
C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露
D.要求建立一個獨(dú)立的、協(xié)助董事會工作的公司審計(jì)委員會
E.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管
答案:A、E
本題解析:
自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式:①對會員每年進(jìn)行一次例行檢查,包括對會員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查;②對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管,包括對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo),協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系,對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。
11.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有()。
A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行
B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款
C.隔夜拆借一般不需要抵押
D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定
E.拆入資金用來滿足暫時、臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足
答案:A、B、D
本題解析:
同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的短期資金借貸,拆入資金用來滿足臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。@jin
12.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。
A.手續(xù)簡便
B.通常無抵押或擔(dān)保
C.金額大
D.期限長
E.期限短
答案:A、B、C、E
本題解析:
我國的同業(yè)拆借,是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間,通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便等特點(diǎn),從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此,同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。
13.我國的股票根據(jù)投資主體性質(zhì)的不同,可以分為()。
A.社會公眾股
B.國家股
C.普通股
D.優(yōu)先股
E.法人股
答案:A、B、E
本題解析:
我國的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)的不同,還可以分為國家股、法人股、社會公眾股。
14.下列對資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說法,正確的有()。
A.短期管理目標(biāo)以凈利息收益率(NIM)為核心
B.凈利息收益率(NIM)越高,蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能越低
C.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)是長期管理指標(biāo)
D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)衡量了資本的使用效率
E.實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)最大化是長期管理目標(biāo)
答案:A、C、D、E
本題解析:
B項(xiàng),凈利息收益率(NIM)越高,蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能也相應(yīng)較高。
15.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員()。
A.任何情況下均不得引用同事的工作成果
B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)
C.尊重同事的個人隱私
D.尊重同事的工作方式和工作成果
E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息
答案:C、D
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求:①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事,不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害,禁止帶有任何歧視性的語言和行為;②尊重同事的個人隱私,工作中接觸到同事個人隱私的,不得擅自向他人透露;③尊重同事的工作方式和工作成果,不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果,不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。選項(xiàng)B屬于“團(tuán)結(jié)合作”原則的內(nèi)容;選項(xiàng)E違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。
16.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括()。
A.建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制
B.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向分行擴(kuò)散
C.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中
D.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平
E.建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制
答案:A、C、D、E
本題解析:
建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括:①建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制;②將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中,減少不必要的中間層級,逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式;③提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平,在總行本部設(shè)立專業(yè)化評估中心和審批中心;④建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對全行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌和集約化管理。
17.最后貸款人的援助對象是()。
A.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有清償力的金融機(jī)構(gòu)
B.出現(xiàn)支付危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)
C.存款機(jī)構(gòu)的流動性不足的金融機(jī)構(gòu)
D.出現(xiàn)擠提的金融機(jī)構(gòu)
E.出現(xiàn)清償力危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)
答案:A、B、C、D
本題解析:
最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)。對于出現(xiàn)清償力危機(jī),則表明銀行已經(jīng)頻臨破產(chǎn)倒閉,一般不應(yīng)施以救助。
18.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的有()。
A.按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行業(yè)務(wù)活動支出
B.公開所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密
C.禁止員工在任何單位兼職
D.離職時終止勞務(wù)合同
E.為節(jié)約成本,使用盜版軟件
答案:A、D
本題解析:
從業(yè)人員離職后保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、終止勞動合同、客戶隱私。
19.主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。
A.集資詐騙罪
B.非法出具金融票證罪
C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
D.洗錢罪
E.貸款詐騙罪
答案:A、B、D、E
本題解析:
ABDE本題主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中,行為人違反國家金融管理法規(guī),破壞國家金融管理秩序,使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪,其主觀方面一定是故意。集資詐騙罪、非法出具金融票證罪、洗錢罪、貸款詐騙罪都是具有主觀方面的圖利意圖。違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的行為主觀方面一般是故意,也可能是過失。故選ABDE。
20.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)說法,正確的有()。
A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則,導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求,發(fā)生爭議/訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)
E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論
答案:A、B、E
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則,是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。CD兩項(xiàng)屬于法律風(fēng)險(xiǎn)。
21.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有()。
A.票據(jù)貼現(xiàn)
B.發(fā)放貸款
C.國內(nèi)外結(jié)算
D.買賣政府債券
E.吸收公眾存款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù):吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;從事銀行卡業(yè)務(wù);提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
22.下列支票中,()不可以支取現(xiàn)金。
A.劃線支票
B.轉(zhuǎn)賬支票
C.普通支票
D.旅行支票
E.現(xiàn)金支票
答案:A、B
本題解析:
劃線支票與轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬不能支取現(xiàn)金。
23.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括()。
A.個人
B.商業(yè)銀行
C.證券交易所
D.期貨交易所
E.期貨經(jīng)紀(jì)公司
答案:B、C、D、E
本題解析:
背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體,即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。個人不能構(gòu)成本罪的主體。
24.我國銀行監(jiān)管的層次包括()。
A.國際監(jiān)管
B.銀行自我監(jiān)管
C.外部監(jiān)管
D.行業(yè)自律
E.市場約束
答案:B、C、D、E
本題解析:
我國銀行監(jiān)管的四個層次分別是:銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。
25.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。
A.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單
B.冒用他人的匯票、本票、支票
C.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物
D.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載,騙取財(cái)物
E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用
答案:B、C、D、E
本題解析:
票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動,數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為:①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載,騙取財(cái)物。A選項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪。故本題選BCDE。
26.負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后,有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列()情形之一時,貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán)),中止交付約定款項(xiàng),并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。
A.經(jīng)營狀況惡化
B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù)
C.喪失商業(yè)信譽(yù)
D.對外投資失敗
E.借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形
答案:A、B、C、E
本題解析:
暫無解析27.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》,并接受()的監(jiān)督。
A.社會公眾
B.司法機(jī)構(gòu)
C.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)
D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
E.銀行業(yè)自律組織
答案:A、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守與準(zhǔn)則,并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。
28.中國人民銀行的主要職責(zé)有()。
A.維護(hù)金融穩(wěn)定
B.服務(wù)工商企業(yè)
C.制定貨幣政策
D.防范金融危機(jī)
E.辦理居民存款
答案:A、C、D
本題解析:
選項(xiàng)B是工商銀行的職責(zé),選項(xiàng)E是商業(yè)銀行的職責(zé)。
29.下列業(yè)務(wù)中,可使用銀行保函的有()。
A.工程履約
B.投標(biāo)
C.延期付款
D.融資租賃
E.借款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求,向受益人作出的書面付款保證承諾,銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要,可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函主要包括:借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。非融資類保函主要包括:投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。
30.下列選項(xiàng)中,屬于無效民事行為的有()。
A.無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為
B.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為
C.受欺詐而為的民事行為
D.行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的民事行為
E.顯失公平的民事行為
答案:A、B、C
本題解析:
根據(jù)《民法典》第58條和《民法典》第52條的規(guī)定,無效民事行為包括以下幾類:①無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為;②限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為;③受欺詐而為的民事行為;④受脅迫而為的民事行為;⑤乘人之危所為的民事行為;⑥惡意串通損害他人利益的民事行為;⑦違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為;⑧以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。選項(xiàng)D、E屬于可變更、可撤銷的民事行為。
31.金融犯罪的特殊主體包括()。
A.銀行工作人員
B.銀行
C.其他金融機(jī)構(gòu)
D.單位
E.自然人
答案:A、B、C
本題解析:
金融犯罪的主體可以是自然人也可以是單位。自然人作為犯罪主體,特殊主體必須是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員。單位作為犯罪主體,特殊主體是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)。
32.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法,正確的是()。
A.從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)
B.從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù)
C.從事融資租賃等業(yè)務(wù)
D.服務(wù)對象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)
E.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)
答案:A、D、E
本題解析:
考核貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍。
33.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露()。
A.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告
B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
C.董事和高級管理人員變更事項(xiàng)
D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果
E.其他重大事項(xiàng)
答案:A、B、C、E
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定,如實(shí)向社會公眾披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。
34.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對于其他業(yè)務(wù)而言,其特點(diǎn)有()。
A.種類多、范圍廣,占比日益上升
B.以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務(wù)
C.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益
D.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金
E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn):①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金;②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn);③以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務(wù);④以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益;⑤種類多、范圍廣,產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。
35.銀行業(yè)作為一個較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè),其規(guī)模效益體現(xiàn)在()。
A.收入
B.客戶規(guī)模
C.市場份額
D.存貸款規(guī)模
E.資產(chǎn)規(guī)模
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)是一個具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè),這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。
36.以下關(guān)于流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述,正確的有()。
A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理,積極維護(hù)與主要融資交易對手的關(guān)系,保持在市場上的適當(dāng)活躍程度
B.銀行應(yīng)通過流動性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力,以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力
C.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場發(fā)展變化情況,設(shè)定流動性
D.銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場等的集中度管理,適當(dāng)設(shè)置集中度限額
E.商業(yè)銀行要制定有效的流動性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃,確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
本題考查流動性風(fēng)險(xiǎn)管理。以上選項(xiàng)均正確。
37.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有()。
A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程
B.及時報(bào)告大額和可疑交易
C.建立客戶身份資料和交易記錄
D.協(xié)助反洗錢調(diào)查
E.對反洗錢工作信息保密
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)了相應(yīng)的義務(wù),以防止不法分子利用金融機(jī)構(gòu)犯罪,如A項(xiàng)建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程,C項(xiàng)建立客戶身份資料和交易記錄。從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時也要積極配合反洗錢調(diào)查工作,如及時報(bào)告大額和可疑交易,協(xié)助反洗錢調(diào)查,對反洗錢工作信息保密。
38.不以營利為目的的銀行主要有()。
A.中國進(jìn)出口銀行
B.中國人民銀行
C.中國農(nóng)業(yè)銀行
D.中國銀行
E.中國郵政儲蓄銀行
答案:A、B
本題解析:
政策性銀行不以營利為目的,我國的三家政策性銀行是:國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動也具有不以營利為目的的特點(diǎn),我國的中央銀行是中國人民銀行。商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標(biāo),CDE三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行。
39.下列屬于商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
E.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、D
本題解析:
市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。
40.銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含()的方面的內(nèi)容。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建
B.風(fēng)險(xiǎn)偏好制定
C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)
D.信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升
E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
具體到銀行業(yè)而言,全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中,涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等各個層面,包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面內(nèi)容。
41.對下列資金的管理與使用,存款人可以申請開立專用賬戶的有()。
A.證券交易結(jié)算資金
B.更新改造資金
C.單位銀行卡備用金
D.黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織經(jīng)費(fèi)
E.基本建設(shè)資金
答案:C、D、E
本題解析:
存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
42.反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證的情形是()。
A.違反保密規(guī)定,泄露有關(guān)信息
B.未按規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的
C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的
D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的
E.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的
答案:B、C
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的,由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的,建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分:(1)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的;(2)未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的;(3)未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。
43.定價(jià)管理分為()
A.外部產(chǎn)品定價(jià)
B.盈利增長定價(jià)
C.負(fù)債產(chǎn)品定價(jià)
D.內(nèi)部價(jià)格管理
E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理
答案:A、E
本題解析:
定價(jià)管理分為外部產(chǎn)品定價(jià)和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理。
44.票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動包括()。
A.承兌
B.付款
C.貼現(xiàn)
D.轉(zhuǎn)讓
E.以上均是
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動包括承兌、付款、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓等。
45.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述,正確的有()。
A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得
B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)
C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅
D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利,自出票日起6個月不行使而消滅
E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)
答案:A、B、C、D
本題解析:
E項(xiàng),追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時,向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán),追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利,是第二順序請求權(quán)。
46.經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo),主要包括()。
A.貿(mào)易收支
B.勞務(wù)收支
C.匯款
D.企業(yè)信貸
E.捐贈
答案:A、B、C、E
本題解析:
經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況,包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等),是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。
47.根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本()。
A.是銀行需要保有的最低資本量
B.是防止銀行倒閉的最后防線
C.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映
D.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額
E.它包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤等
答案:A、B、C
本題解析:
D、E項(xiàng)是會計(jì)資本。
48.采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)可以分為()。
A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)
B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)
C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊
D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊
E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)
答案:C、D、E
本題解析:
大體可以分為三種模式:一是采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊;二是根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊;三是根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)
49.從支出角度來看,GDP由()三大部分構(gòu)成。
A.進(jìn)口
B.消費(fèi)
C.投資
D.凈出口
E.出口
答案:B、C、D
本題解析:
從支出角度來看,GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。
50.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列()情形的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其改正,并處一定金額罰款;情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法向司法機(jī)關(guān)移送案件追究刑事責(zé)任。
A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的
B.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的或者未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的
C.嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的
D.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的,或者提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的
E.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的
答案:B、E
本題解析:
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(1)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。(2)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的。(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的。(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。
51.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.市場風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、C
本題解析:
金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類:①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn),即債務(wù)人不履行合同,不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn);②市場風(fēng)險(xiǎn),即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化,導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌,從而給投資人帶來損失。
52.下列屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是()。
A.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間,丈夫的工資所得
B.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間,妻子知識產(chǎn)權(quán)的收益
C.妻子婚前所擁有的汽車
D.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間,丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用
E.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間,丈夫經(jīng)營店鋪的收益
答案:A、B、E
本題解析:
《民法典》第一千零六十二條規(guī)定,夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn),為夫妻的共同財(cái)產(chǎn),歸夫妻共同所有:(1)工資、獎金、勞務(wù)報(bào)酬;(2)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資的收益;(3)知識產(chǎn)權(quán)的收益;(4)繼承或者受贈的財(cái)產(chǎn),但是《民法典》第一千零六十三條第三項(xiàng)規(guī)定的除外;(5)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。
《民法典》第一千零六十三條規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個人財(cái)產(chǎn):(1)一方的婚前財(cái)產(chǎn);(2)一方因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償;(3)遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn);(4)一方專用的生活用品;(5)其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。
CD兩項(xiàng)屬于夫妻一方的個人財(cái)產(chǎn)。
53.商業(yè)銀行公司項(xiàng)目貸款的主要用途包括()。
A.借款人技術(shù)改造的資金需求
B.借款人基本建設(shè)資金需求
C.借款人生產(chǎn)性資金需求
D.借款人自己安排使用
E.一般是中長期貸款,但也有用于項(xiàng)目臨時性資金周轉(zhuǎn)的短期貸款
答案:A、B、E
本題解析:
目前,商業(yè)銀行項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分,項(xiàng)目貸款主要分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資。項(xiàng)目貸款一般是中長期貸款,也有用于項(xiàng)目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。用于借款人生產(chǎn)性資金需求的貸款是流動資金貸款,故C選項(xiàng)錯誤。借款人需按照規(guī)定使用項(xiàng)目貸款,故D選項(xiàng)錯誤。
54.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件,人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時,()。
A.必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”
B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的,銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款,直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額
C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍,銀行可以自行解凍
D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長凍結(jié)期的,人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù),每次凍結(jié)期限最長不超過6個月
E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的,凍結(jié)期問應(yīng)計(jì)付利息
答案:B、D、E
本題解析:
人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件,人民檢察院、公安機(jī)
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