匯豐銀行北京分行個人金融業(yè)務部招聘以下職位考慮應屆畢業(yè)生上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她匯豐銀行北京分行個人金融業(yè)務部招聘（以下職位考慮應屆畢業(yè)生上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（)。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對金融機構的準入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家的銀行管理制度

答案：B

本題解析：

。A選項中，高利轉(zhuǎn)貨罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度；C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

2.下列關于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監(jiān)管機構

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

答案：D

本題解析：

D項，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權，其文件也不具備任何法律效力。

3.下列不屬于代理銀行業(yè)務的是()。

A.代理保險業(yè)務

B.代理中央銀行業(yè)務

C.代理政策性銀行業(yè)務

D.代理商業(yè)銀行業(yè)務

答案：A

本題解析：

1．代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。根據(jù)政策性銀行的需求，現(xiàn)主要提供代理資金結算業(yè)務和代理專項資金管理業(yè)務。2．代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。3．代理商業(yè)銀行業(yè)務包括：代理結算業(yè)務、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務等。其中主要是代理結算業(yè)務，具體包括代理銀行匯票業(yè)務和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務等其他結算業(yè)務。代理結算業(yè)務要遵守“恪守信用、履約付款”的原則。代理銀行匯票業(yè)務最具典型性，其又可分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務。

4.下列不屬于商業(yè)銀行不正當競爭的行為是()。

A.有獎儲蓄

B.放松現(xiàn)金管制

C.對其他金融機構采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲蓄

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的競爭必須是正當?shù)模坏脧氖虏徽敻偁幮袨椤Ｄ壳?，我國商業(yè)銀行不正當競爭行為的具體表現(xiàn)為：一是利率方面的不正當競爭（貼息、放松現(xiàn)金管制）；二是金融服務方面的不正當競爭（封鎖有關金融信息，對其他金融機構采取壓票、退票、壓匯等方式）?，F(xiàn)實中常見到的不正當競爭行為主要有有獎儲蓄，儲蓄贈送物品、現(xiàn)金等。

5.人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務院

D.財政部

答案：A

本題解析：

人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

6.下列選項中，流動性高于中央銀行票據(jù)的是（）。

A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

答案：D

本題解析：

中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場產(chǎn)品，其流動性僅次于現(xiàn)金。普通股票、企業(yè)債券、金融債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小。

7.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。

A.道德風險

B.法律風險

C.政策風險

D.市場風險

答案：A

本題解析：

“風險提示”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。

8.在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是（）。

A.中間價

B.一樣高

C.賣出價

D.買入價

答案：C

本題解析：

在直接標價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的價格為外匯賣出價。故本題選C。

9.經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的間接影響不包括()

A.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性

B.國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟的增長速度

D.社會經(jīng)濟主體

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟結構會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟結構會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

10.在我國，銀行業(yè)金融機構的設立要經(jīng)過（）批準。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.財政部

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管職責包括依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查、批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。?

11.將金融市場分為貨幣市場和資本市場是按（）進行分類的。

A.金融工具的期限

B.具體的交易工具類型

C.金融工具交易的階段

D.成交后是否立即交割

答案：A

本題解析：

按照不同的標準，金融市場可以劃分為許多不同的種類：①按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場；②按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等；③按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場；④按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場；⑤按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。

12.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：B

本題解析：

房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務中房地產(chǎn)貸款不包括個人住房貸款。

13.監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展，這一過程稱為（）。

A.風險控制

B.銀行管理

C.銀行監(jiān)督

D.銀行監(jiān)管

答案：C

本題解析：

銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。其中，銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。

14.某銀行購買了某公司400萬元的應收賬款，這屬于()。

A.保理業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.負債業(yè)務

答案：A

本題解析：

保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。題于中“某銀行購買了某公司400萬元的應收賬款”，故屬于保理業(yè)務。

15.銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

答案：C

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，應當做到：不在不當時間和地點談論工作話題，C選項符合題意；不違反有關規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，A選項不符合題意；按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔，D選項不符合題意；不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當利益，B選項不符合題意。

16.在我國，現(xiàn)階段商業(yè)銀行可以投資的證券是()。

A.股票

B.權證

C.證券投資基金

D.金融債券

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債.地方政府債券.金融債券.中央銀行票據(jù).資產(chǎn)支持證券.企業(yè)債券和公司債券等。

17.（）是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險檢測

D.風險控制

答案：D

本題解析：

風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。

18.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于()。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.以上都不正確

答案：B

本題解析：

無形偽造是指有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。

19.我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。

A.專用存款賬戶

B.現(xiàn)金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.支票存款賬戶

答案：A

本題解析：

單位結算賬戶又稱為單位活期存款賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。故本題選擇A選項。

20.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構成要素的是（）。

A.授權管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.報告機制

答案：A

本題解析：

健全的商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。選項A屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

21.我國中央銀行貨幣政策的首要目標是（）。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

答案：C

本題解析：

《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定（國內(nèi)物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）兩個方面。這一政策目標既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣的第一屬性，又明確了穩(wěn)定貨幣的最終目的（即促進經(jīng)濟增長）。

22.2002年10月，（）成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。

A.北京黃金交易所

B.廣州黃金交易所

C.深圳黃金交易所

D.上海黃金交易所

答案：D

本題解析：

答案為D。隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行拒臺交易為補充的黃金市場架構。

23.匯率政策中最基礎、最核心的部分是()。

A.選擇相應的匯率制度

B.確定適當?shù)膮R率水平

C.促進國際收支平衡

D.確定匯率基準

答案：A

本題解析：

答案為A。匯率政策是我國中央銀行的一項重要的貨幣政策工具，它通常包括三方面內(nèi)容：一是選擇相應的匯率制度；二是確定適當?shù)膮R率水平；三是促進國際收支平衡。其中，選擇相應的匯率制度是最基礎、最核心的部分。

24.重組是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

25.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A.公募理財產(chǎn)品

B.私募理財產(chǎn)品

C.封閉式理財產(chǎn)品

D.開放式理財產(chǎn)品

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

26.下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎為標準進行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

答案：D

本題解析：

以公司信用基礎為標準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項，以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。

27.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率（）。

A.不得低于8%

B.不得低于9%

C.不得低于10%

D.不得低于11%

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的資本充足率不得低于8%。

28.為了盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應遵循()原則。

A.成本最低

B.成本可算

C.成本可控

D.目標成本

答案：B

本題解析：

為了盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應遵循成本可算原則。

29.下列可以作為保證人的是()。

A.企業(yè)法人

B.企業(yè)法人的分支機構

C.醫(yī)院

D.國家機關

答案：A

本題解析：

我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：(1)國家機關不得為保證人，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外；(2)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內(nèi)提供保證；(3)企業(yè)法人的分支機構未經(jīng)法人書面授權提供保證的，保證合同無效；(4)企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

30.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％，以此分散商業(yè)銀行貸款的風險。

31.目前，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

答案：B

本題解析：

中國進出口銀行的主要任務是：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

32.借款人在()情況時，貸款人可以解除合同。

A.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務

B.經(jīng)營狀況嚴重惡化

C.喪失商業(yè)信譽

D.合理期限內(nèi)未恢復履行能力并且未提供適當擔保

答案：D

本題解析：

借款人在合理期限內(nèi)未恢復履行能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同。

33.下列關于短期國債的描述，錯誤的是（)。

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益

D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

答案：D

本題解析：

。短期國債的二級市場交易非?；钴S。

34.股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為()。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

答案：D

本題解析：

市盈率，也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收益的比值，可表示為：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。

35.下列行為不構成偽造金融票證罪的是（）。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表

答案：D

本題解析：

D偽造金融票證包括：①偽造、變造匯票、本票、支票；②偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。申請貸款時的財務報表不是金融票證，故不構成此罪。故選D。

36.當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的處分有異議時，采取的正確行為有()。

A.先按正常渠道反映與申訴

B.偷拍竊聽，積極收集對自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體公開披露所受冤屈

D.以上方式都可以采用

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。

37.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務中．最主要的是()。

A.吸收存款

B.買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)業(yè)務主要是貸款業(yè)務，包括公司貸款和個人貸款。負債業(yè)務主要是存款業(yè)務。

38.人民幣的法定管理部門是()。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務院

D.財政部

答案：A

本題解析：

人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

39.下列交易中，屬于大額交易的是()

A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

B.當日累計支取人民幣18萬元

C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)

D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

答案：A

本題解析：

大額交易包括：單筆或者當日累計人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易。

40.保管箱業(yè)務按照()收取費用。

A.保管物品價值

B.保管箱大小和租期長短

C.保管物品新舊程度

D.保管物品重量

答案：B

本題解析：

代保管業(yè)務指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管貴重物品與單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。保管箱業(yè)務是代理保管的一種，其租金按保管箱的大小和租期長短計收，租金標準尚未統(tǒng)一，由開辦保管箱業(yè)務的經(jīng)辦行自行確定。

41.我國大型商業(yè)銀行包括()。

A.中國工商銀行股份有限公司.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司.中國銀行股份有限公司.中國建設銀行股份有限公司.交通銀行股份有限公司

B.中國人民銀行.中國工商銀行股份有限公司.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司.中國銀行股份有限公司.中國建設銀行股份有限公司

C.中國工商銀行股份有限公司.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司.中國銀行股份有限公司.中國建設銀行股份有限公司.中國進出口銀行

D.中國工商銀行股份有限公司.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司.中國銀行股份有限公司.中國建設銀行股份有限公司.國家開發(fā)銀行

答案：A

本題解析：

B項，中國人民銀行屬于中央銀行:CD兩項，中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。

42.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。（假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結息）

A.10522

B.10529.4

C.10502.5

D.10520.5

答案：B

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。可得：利息=10000×5．22％+10000×（1+5．22％）×2．52％×10／360=529.3654（元），四舍五入后利息為529.4元?？梢?，徐先生一共取出10529.4元（=10000+529.4）。

43.資產(chǎn)負債組合管理是對（）進行積極的管理。

A.銀行存款利率表

B.銀行資產(chǎn)負債表

C.銀行資產(chǎn)損益表

D.銀行負債

答案：B

本題解析：

資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理。

44.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）元人民幣。

A.10億

B.1億

C.5億

D.5000萬

答案：A

本題解析：

設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

45.國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.美國銀行家協(xié)會

C.香港銀行公會

D.美聯(lián)儲

答案：D

本題解析：

國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。D項，美聯(lián)儲不是自律組織，是美國的中央銀行。

46.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進行

B.必須通過中國人民銀行辦理

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務。跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

47.債券票面利息與購買價格之間的比率是()。

A.名義收益率

B.持有期收益率

C.即期收益率

D.到期收益率

答案：C

本題解析：

名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率；即期收益率，是債券票面利息與購買價格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率。

48.下列選項中，不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

答案：D

本題解析：

非銀行金融機構包括：（1）證券類機構。主要包括證券交易所、證券公司、證券服務機構、期貨公司和基金管理公司。（2）保險類機構。主要包括保險公司和保險中介機構。（3）其他非銀行金融機構。主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司等。D項屬于銀行類金融機構。

49.在分析商業(yè)銀行的流動性時，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為（）。

A.準備金

B.基本流動性

C.充足流動性

D.變現(xiàn)額度

答案：B

本題解析：

在商業(yè)銀行流動性中，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。

50.下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（）。

A.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債（免利息稅）

B.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設計外匯資產(chǎn)結構規(guī)避外匯風險

C.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

D.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設計外匯方案

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。故C項說法錯誤。

51.下列關于要約的撤銷和撤回的說法中，錯誤的是（）。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約人確定了承諾期限的，要約不可撤銷

C.撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人

D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約依然有效

答案：D

本題解析：

有下列情形之一的，要約失效：(1)拒絕要約的通知到達要約人。(2)要約人依法撤銷要約。(3)承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾。(4)受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。

52.下列關于無效合同的表述，正確的是（）。

A.因重大誤解訂立的合同屬于無效合同

B.無效合同自始沒有法律約束力

C.合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效

D.合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，將由法院沒收

答案：B

本題解析：

因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。故A項說法錯誤

無效的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力。故B項說法正確，C項說法錯誤

合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應當予以返還。故D項說法錯誤

53.由于債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務從而給銀行帶來損失的風險是（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.操作風險

答案：B

本題解析：

信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要風險。信用風險又稱為違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

54.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質(zhì)押是（）。

A.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押

C.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

D.權利質(zhì)押和義務質(zhì)押

答案：B

本題解析：

《中華人民共和國物權法》確立的兩類質(zhì)押是動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押。

55.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務

答案：A

本題解析：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結算為主要業(yè)務，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：①充當信用中介；②充當支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務。其中，充當信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。

56.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

答案：A

本題解析：

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

57.下面關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務異同的描述錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

答案：D

本題解析：

D項，外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。

58.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構成要素的是()。

A.授權管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.報告機制

答案：A

本題解析：

健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

59.下列市場中不屬于貨幣市場的是（）。

A.銀行間債券回購市場

B.票據(jù)市場

C.股票市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

答案：C

本題解析：

股票市場屬于資本市場。

60.下列屬于融資類保函的是（）。

A.投標保函

B.經(jīng)營租賃保函

C.預付保函

D.延期付款保函

答案：D

本題解析：

。銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標保函、經(jīng)營租賃保函、預付保函屬于非融資類保函。

二.多選題(共60題)1.下列關于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的說法中，正確的有()。

A.代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務

B.代理行政事業(yè)性收費和財政性收費屬于代收代付業(yè)務

C.代收代付業(yè)務主要是委托收款和托收承付

D.代理證券資金清算屬于代收代付業(yè)務

E.代收代付業(yè)務為銀行賺取利息收入

答案：A、B、C

本題解析：

D項說法錯誤，代收代付業(yè)務與代理證券資金清算業(yè)務同屬于銀行的代理業(yè)務。E項說法錯誤，代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。不能為銀行賺取利息收入。

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應當（）。

A.對借款人的借款用途進行嚴格審查

B.對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查

C.與借款人訂閱書面合同

D.對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查

E.實行審貸分離、分級審批的制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十五條的規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度?！惫蔄、E選項正確。該法第36條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權屬和價值以及實現(xiàn)抵押權、質(zhì)權的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保?！惫蔅、D選項正確。該法第37條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項?！惫蔆選項正確。

3.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，（）。

A.不得為其提供資金賬戶

B.不得為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、有價證券

C.不得協(xié)助其將資金匯往境外

D.不得通過轉(zhuǎn)賬或者其他結算方式協(xié)助其資金轉(zhuǎn)移

E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行工作人員不得為洗錢者提供下列服務：①提供資金賬戶；②協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券；③通過轉(zhuǎn)賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移；④協(xié)助將資金匯往境外；⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)。

4.證券發(fā)行管理制度主要有（）。

A.審批制

B.會員制

C.核準制

D.備案制

E.注冊制

答案：A、C、E

本題解析：

證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準制、注冊制。

5.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

6.對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用賬戶的有（）。

A.證券交易結算資金

B.更新改造資金

C.單位銀行卡備用金

D.黨、團、工會設在單位的組織經(jīng)費

E.基本建設資金

答案：C、D、E

本題解析：

存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。

7.銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括()。

A.檢查準備

B.檢查報告

C.檢查預案

D.檢查回訪

E.檢查處理

答案：A、B、E

本題解析：

規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

8.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行（）。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內(nèi)到期的債券

E.回購協(xié)議債券

答案：A、B、C

本題解析：

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

9.違約責任承擔的形式有（）。

A.補救措施

B.定金責任

C.繼續(xù)履行

D.支付違約金

E.賠償損失

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

承擔違約責任的主要方式：

1.繼續(xù)履行；

2.賠償損失；

3.支付違約金；

4.定金；

5.采取補救措施。

10.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。

11.下列選項中屬于挪用資金罪的行為的有（）。

A.違反規(guī)定收受回扣

B.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還

C.挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的

D.挪用資金進行非法活動的

E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有

答案：B、C、D

本題解析：

挪用資金的行為可以分為三種情形：①挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還；②挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的；③挪用資金進行非法活動的。A項屬于受賄行為；E項屬于職務侵占罪的客觀表現(xiàn)。

12.商業(yè)銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的（）組成的一個有機系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門之間的相互關系

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構是銀行個部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部門之相互關系組成的一個有機系統(tǒng)。

13.導致合同無效的原因包括（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權益

C.顯失公平的合同

D.違背公序良俗

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》關于民事法律行為的規(guī)定，導致合同無效的原因包括：

（1）虛假合同;

（2）惡意串通，損害他人合法權益;

（3）違背公序良俗;

（4）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

C項是可變更、可撤銷的合同。

14.根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰？（）

A.數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限；另外在構成犯罪的時候，還有構成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規(guī)定為以上所有選項。

15.借記卡的特點包括（）。

A.先存款后使用

B.可以憑借密碼進行消費

C.發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期

D.不具備透支功能

E.通常與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結

答案：A、B、D、E

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。

16.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備()條件。

A.具有良好的公司治理機制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件

答案：A、C、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4%;③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準備計提充足；⑤風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

17.與貨幣市場相比，資本市場的特點包括（）。

A.期限較長

B.流動性較差

C.風險相對較小

D.期限較短

E.風險相對較大

答案：A、B、E

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

資本市場的主要特點是風險大、收益較高、期限長、流動性差。

18.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經(jīng)濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

答案：A、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：①促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；②保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

19.我國從2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（）。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.實收資本

D.資本公積

E.少數(shù)股權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

核心資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權。

20.銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（）。

A.化解資產(chǎn)風險

B.規(guī)避資產(chǎn)風險

C.化解負債風險

D.最大限度地減少損失

E.規(guī)避負債風險

答案：A、B、D

本題解析：

資產(chǎn)保全跟負債風險沒有關系。

21.下列對資產(chǎn)負債管理目標的說法，正確的有（）。

A.短期管理目標以凈利息收益率（NIM）為核心

B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能越低

C.經(jīng)濟資本回報率（RAROC）是長期管理指標

D.經(jīng)濟資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率

E.實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能也相應較高。

22.從法律特征上看，物權屬于（）。

A.對世權

B.支配權

C.相對權

D.請求權

E.絕對權

答案：A、B、E

本題解析：

物權與債權都是民法中最基本的財產(chǎn)權利。與債權相比，物權具有以下法律特征：

（1）物權是絕對權（對世權）

（2）物權是支配權。

（3）物權的標的是物。

（4）物權具有排他性。

（5）物權具有追及力。

23.凈利息收益率的計算口徑有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均

答案：A、E

本題解析：

凈利息收益率有年均和日均兩種計算口徑。

24.下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有()

A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等

C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶會受到行政處分

答案：C、E

本題解析：

行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，不是對犯罪行為的法律制裁。根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務員法》的規(guī)定，行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。D選項行政拘留是一種行政處罰。

25.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的表述中，正確的有()。

A.理財業(yè)務的主要風險，如信用風險、市場風險等主要由商業(yè)銀行承擔

B.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型銀行業(yè)務

C.理財業(yè)務形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映

D.理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

E.理財業(yè)務本質(zhì)上是商業(yè)銀行的代理業(yè)務，不是自營業(yè)務

答案：B、C、D、E

本題解析：

客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者。商業(yè)銀行在盡責履行合約義務的前提下不對客戶資產(chǎn)價值減損承擔責任，理財業(yè)務的主要風險如信用風險、市場風險等均由委托投資人承擔。故A項說法錯誤。

26.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構成

C.風險敞口及風險管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及過程

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強調(diào)提高銀行的信息披露水平，其范圍包括：資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

27.下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的有()。

A.現(xiàn)場檢查是周而復始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明的措施

C.進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)中國人民銀行及其分行的負責人批準

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機構阻礙銀監(jiān)會及其派出機構工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰

答案：B、D、E

本題解析：

選項A，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構進行業(yè)務檢查和風險判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構的信息，針對主要風險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結合被監(jiān)管機構風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程。選項C，進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構的負責人批準。

28.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）。

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運用的備用資金

E.銀行資本配置

答案：A、C、D

本題解析：

超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。

29.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.集資詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.非法出具金融票證罪

E.票據(jù)詐騙罪

答案：B、C、E

本題解析：

金融詐騙罪一般包括：集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和金融憑證詐騙罪。因此，本題中B、C、E選項正確；A選項吸收客戶資金不入賬罪以及D選項非法出具金融票證罪都屬于破壞銀行管理罪。

30.《行政許可法》中規(guī)定的行政許可申請人的權利有（）。

A.公民、法人或者其他組織符合法定條件或標準的，有依法取得行政許可的權利，行政機關不得歧視

B.公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權

C.公民、法人或者其他組織有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟

D.公民、法人或者其他組織的合法權益因行政機關違法施行行政許可收到損害的，有權依法要求補償、賠償

E.行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與厲害關系人都享有聽證權，且不得承擔行政機關組織聽證的費用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《行政許可法》規(guī)定公民、法人或者其他組織符合法定條件或標準的，有依法取得行政許可的權利，行政機關不得歧視。公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權；并有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟；其合法權益因行政機關違法施行行政許可受到損害的，有權依法要求補償、賠償；行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不得承擔行政機關組織聽證的費用。

31.中國銀監(jiān)會《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于()等用途的本外幣貸款。

A.投資理財

B.代人融資

C.生產(chǎn)經(jīng)營

D.資金周轉(zhuǎn)

E.個人消費

答案：C、E

本題解析：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

32.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農(nóng)村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社

E.銀行

答案：B、C、D、E

本題解析：

吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員。

33.我國人民幣的禁止性規(guī)定包括()。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

34.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A、B

本題解析：

根據(jù)《民法典》第11條的規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。選項C、E，根據(jù)《民法典》第12條第1款的規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；選項D，根據(jù)《民法典》第13條第2款的規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。

35.以下關于反洗錢的說法，正確的有（）。

A.金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

B.金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產(chǎn)和解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄

D.金融機構應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

E.金融機構應當依照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

答案：A、B、D、E

本題解析：

《反洗錢法》第19條規(guī)定，金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構，而不應銷毀，故C選項錯誤。A、B、D選項中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可疑交易報告制度均為金融機構的反洗錢義務。E項中開展反洗錢培訓和宣傳工作也屬于金融機構反洗錢義務。故選ABDE。?

36.商業(yè)銀行風險管理的組織架構中，“三道防線”分別是（）。

A.業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”

B.決策團隊是風險管理的“第一道防線”

C.風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”

D.內(nèi)部審計團隊是風險管理的“第三道防線”

E.風險預警系統(tǒng)是風險管理的“第三道防線”

答案：A、C、D

本題解析：

風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。其中，業(yè)務團隊是“第一道防線”，風險管理團隊是第二道防線，內(nèi)部審計團隊是第三道防線。

37.借款人的權利包括()。

A.按合同約定使用貸款

B.無條件向第三方轉(zhuǎn)讓債務

C.按合同約定提取貸款

D.拒絕借款合同以外的附加條件

E.將貸款用于股本權益性投資

答案：A、C、D

本題解析：

借款人的權利：(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件取得貸款；(2)有權按合同約定提取和使用全部貸款；(3)有權拒絕借款合同以外的附加條件；(4)有權向貸款人的上級和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構反映.舉報有關情況；(5)在征得貸款人同意后，有權向第三人轉(zhuǎn)讓債務。

38.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

E.電子匯兌

答案：A、B、C

本題解析：

傳統(tǒng)的結算方式是“三票一匯”，指匯票、本票、支票和匯款，匯款業(yè)務是指銀行接受客戶委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡，將款項匯往收款方的一種結算方式。主要方式有：電匯、票匯和信匯。信用證和電子匯兌是另外的結算方式。

39.貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。

A.貼現(xiàn)申請人的資產(chǎn)總額

B.貼現(xiàn)利率

C.匯票金額

D.匯票背書次數(shù)

E.貼現(xiàn)期

答案：B、C、E

本題解析：

貼現(xiàn)利息=票據(jù)金額×貼現(xiàn)利率×貼現(xiàn)天數(shù)。從計算公式可以看出，貼現(xiàn)利息的決定因素有三個：①票據(jù)金額；②貼現(xiàn)利率；③貼現(xiàn)期。

40.物權的法律特征有()。

A.物權是絕對權

B.物權是支配權

C.物權的標的是物

D.物權具有排他性

E.物權具有追及力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

與債權相比，物權具有以下法律特征：物權是絕對權、物權是支配權、物權的標的是物、物權具有排他性、物權具有追及力。

41.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括()。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

42.按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。

43.下列關于資產(chǎn)負債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有()。

A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提

B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運用為前提

C.負債組合管理以資本約束為前提

D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

E.資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理

答案：A、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理。

44.我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進出口銀行

D.中國發(fā)展銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：B、C、E

本題解析：

我國于1994年初設立了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行成立以來，在支持國家重點建設、促進對外經(jīng)濟貿(mào)易和推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。

45.債務人不能清償?shù)狡趥鶆丈暾埰飘a(chǎn)的，下列說法正確的有（）。

A.只有債務人可以依法提出破產(chǎn)申請

B.破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

C.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作

D.破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務

E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算

答案：B、C、E

本題解析：

。一旦債務人不能清償?shù)狡趥鶆眨戏ǘǖ钠飘a(chǎn)條件，則債權人或債務人都可以依法提出破產(chǎn)申請，A選項錯誤。破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?，D選項錯誤。

46.銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的規(guī)范有()。

A.所在機構的規(guī)章制度

B.領導習慣性做法

C.法律法規(guī)

D.客戶習慣性做法

E.自律規(guī)范

答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的從業(yè)準則有：(1)誠實信用。銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用。(2)守法合規(guī)。銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度。(3)專業(yè)勝任。銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。(4)勤勉盡職。銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。(5)保護商業(yè)秘密與客戶隱私。銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。(6)公平競爭。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

47.下列關于銀行活期存款的計息表述，正確的有（）。

A.分段計息算至厘位

B.按季度結息

C.按年度結息

D.計結息規(guī)則完全由銀行自己把握

E.按月度結息

答案：A、B

本題解析：

存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。

48.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以采取的政策不包括()

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

答案：A、C、E

本題解析：

暫無解析49.下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.投標

C.借款

D.工程履約

E.延期付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，融資類包含借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函；非融資類包含投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函和經(jīng)營租賃保函。

50.信托終止的情形包括（）。

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托目的不能實現(xiàn)

C.信托當事人協(xié)商同意

D.信托被撤銷

E.信托被解除

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有下列情形之一的，信托終止：

（1）信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生。

（2）信托的存續(xù)違反信托目的。

（3）信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)。

（4）信托當事人協(xié)商同意。

（5）信托被撤銷。

（6）信托被解除。

51.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第1條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。選項B、E屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的內(nèi)容。

52.監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有()。

A.采集數(shù)據(jù)

B.對有關數(shù)據(jù)進行核對、整理

C.生成風險監(jiān)管指標值

D.風險監(jiān)測分析

E.風險初步評價與早期預警

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有：1.采集數(shù)據(jù)；2.對有關數(shù)據(jù)進行核對、整理；3.生成風險監(jiān)管指標值；4.風險監(jiān)測分析；5.風險初步評價與早期預警；6.指導現(xiàn)場檢查。

53.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來區(qū)分，金融犯罪包括()。

A.銀行人員職務犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.詐騙型金融犯罪

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利犁金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪，而A選項屬于按金融犯罪實施主體不同來劃分的，除此之外還有針對銀行的犯罪。

54.資本充足率公式中的商業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)包括()

A.一級資本

B.二級資本

C.信用風險加權資產(chǎn)

D.市場風險加權資產(chǎn)

E.操作風險加權資產(chǎn)

答案：C、D、E

本題解析：

資本充足率公式中的商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；商業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)包括信用風險加權資產(chǎn)、市場風險加權資產(chǎn)和操作風險加權資產(chǎn)。

55.我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.一般準備金

D.累計虧損

E.外幣報表折算差額

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后余額，即所有者權益。我國商業(yè)銀行的會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備金、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表。

56.行業(yè)的生命周期分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

答案：A、C、D、E

本題解析：

行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。

57.按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為（）。