保全業(yè)務(wù)相關(guān)名詞釋義

保全業(yè)務(wù)相關(guān)名詞釋義1、保全:是指為保持保險(xiǎn)合同的效力而進(jìn)行的一系列售后服務(wù)工作。主要包括合同關(guān)系人變更、基本信息變更、復(fù)效、掛失補(bǔ)發(fā)、保單遷移、保險(xiǎn)金額的增加或減少、退保、保費(fèi)墊交、減額交清、交清增額、保單貸款、保單利差返還、保單紅利派發(fā)、保單給付、賬戶型險(xiǎn)種的賬戶管理等服務(wù)項(xiàng)目。2、保險(xiǎn)人：又稱承保人，是收取保險(xiǎn)費(fèi)并按照保險(xiǎn)合同規(guī)定負(fù)責(zé)賠償損失或履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)的人，通常是經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各種組織。3、投保人：又稱要保人，是與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人，可以是法人或其他組織、團(tuán)體，也可以是自然人。在保險(xiǎn)合同生效后，投保人通常就成為被保險(xiǎn)人，但壽險(xiǎn)的投保人可以是被保險(xiǎn)人，也可以是對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的其他人。投保人應(yīng)具有民事權(quán)利能力和民事行為能力。4、被保險(xiǎn)人：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。5、受益人：一般見于人壽保險(xiǎn)合同，是指有權(quán)按照保險(xiǎn)合同規(guī)定領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人。受益人應(yīng)由投保人或被保險(xiǎn)人指定，并在保險(xiǎn)合同中載明，被保險(xiǎn)人有權(quán)變更受益人，投保人提出變更受益人申請時(shí)，需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。6、保險(xiǎn)利益：是指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。我國《保險(xiǎn)法》中對人壽保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益有如下規(guī)定：“投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。”“投保人對下列人員具有保險(xiǎn)利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。”2009年2月28日通過修訂將于2009年10月1日施行的《保險(xiǎn)法》第十二條及三十一條規(guī)定：“人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益?！薄氨ｋU(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。投保人對下列人員具有保險(xiǎn)利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。訂立合同時(shí)，投保人對被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無效。”7、現(xiàn)金價(jià)值：現(xiàn)金價(jià)值指保單的儲(chǔ)蓄價(jià)值，是保險(xiǎn)人對投保人的一種負(fù)債。1）現(xiàn)金價(jià)值是保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄性的體現(xiàn)，是投保人在退保時(shí)所能得到的金額。2）現(xiàn)金價(jià)值是指客戶所交保費(fèi)高于保障成本、經(jīng)營費(fèi)用的部分及其利息，在扣除相應(yīng)的退保費(fèi)用后的剩余部分。3）保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值之間的差額主要來自保障成本、經(jīng)營費(fèi)用和退保費(fèi)用。4）退保金（現(xiàn)金價(jià)值）并不一定比保費(fèi)低，一般來說前期保費(fèi)累積的利息部分較低，所以現(xiàn)金價(jià)值可能比保費(fèi)低;但經(jīng)過一定年限的累積后，這部分的利息會(huì)相當(dāng)可觀，現(xiàn)金價(jià)值就可能比保費(fèi)高。5）這里所扣除的費(fèi)用主要是：保障成本、經(jīng)營費(fèi)用、退保費(fèi)用。保障成本是保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)責(zé)任所必須支出的成本，經(jīng)營費(fèi)用是保險(xiǎn)人在經(jīng)營過程中所發(fā)生的管理、理賠、傭金等費(fèi)用，退保費(fèi)用是指在辦理退保時(shí)保險(xiǎn)人所需支出的費(fèi)用及對投保人沒有按協(xié)議履行職責(zé)而中途終止保單所收取的懲罰性費(fèi)用。8、保險(xiǎn)金：是指由投保人根據(jù)合同向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失實(shí)際承擔(dān)賠償?shù)木唧w數(shù)額，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)實(shí)際承擔(dān)給付的具體數(shù)額。9、保險(xiǎn)金額：是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。10、減額交清：在人壽保險(xiǎn)中，根據(jù)長期保險(xiǎn)的不喪失價(jià)值條款，當(dāng)選擇減額交清時(shí)，可以用保單的現(xiàn)金價(jià)值以躉交方式購買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)種類和原保單相同，但保險(xiǎn)金額減少。其保費(fèi)根據(jù)本選擇權(quán)生效時(shí)被保險(xiǎn)人的到達(dá)年齡計(jì)算。11、保單年度：以保險(xiǎn)合同列明的保險(xiǎn)責(zé)任起期作為保險(xiǎn)合同的生效日。每年保單生效日對應(yīng)日的零時(shí)起至次年的保單生效日對應(yīng)日前一日的二十四時(shí)止為一個(gè)保單年度。12、保單經(jīng)過年度：自合同生效日開始，在保單有效情況下經(jīng)過的整足保單年度（不足年部分不計(jì)）。如：合同生效日為2000年10月1日，現(xiàn)在2003年8月20日，則在保單有效的前提下保單經(jīng)過年度為2。13、保費(fèi)自動(dòng)墊交：在客戶逾期未交續(xù)期保費(fèi)且客戶保單具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人可以保單現(xiàn)金價(jià)值為質(zhì)押，保險(xiǎn)人建立貸款用以墊交逾期續(xù)期保費(fèi)。14、保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)換：是指保險(xiǎn)合同期滿或終止時(shí)，被保險(xiǎn)人或受益人可將滿期保險(xiǎn)金或保險(xiǎn)金以躉交方式投保其他壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)人審核同意后，以申請轉(zhuǎn)換時(shí)被保險(xiǎn)人年齡所對應(yīng)的新合同躉交保費(fèi)略有折扣后收取保險(xiǎn)費(fèi)。具體規(guī)定詳見不同險(xiǎn)種。15、保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)換：是指經(jīng)保險(xiǎn)人審核同意后，投保人可于保險(xiǎn)合同生效滿2年后將保單現(xiàn)金價(jià)值作為躉交保險(xiǎn)費(fèi)（會(huì)略有折扣，如以辦理轉(zhuǎn)換時(shí)被保險(xiǎn)人年齡所對應(yīng)新合同的躉交保費(fèi)的95%）轉(zhuǎn)換為新合同，轉(zhuǎn)換后新合同不得少于規(guī)定的份數(shù)。具體規(guī)定詳見不同險(xiǎn)種。16、加保：是指投保人申請?jiān)黾釉ｋU(xiǎn)合同的份數(shù)，目前我司對個(gè)人客戶加保申請的處理流程同新保。17、減保：是指投保人申請減少原保險(xiǎn)合同的份數(shù)，目前我司對個(gè)人客戶減保申請的處理流程為將減少的份數(shù)作為退保處理。18、解除合同：解除合同指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人根據(jù)法律規(guī)定或合同約定，有權(quán)終止保險(xiǎn)合同的行為，合同的解除應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行。在我司實(shí)務(wù)處理中，對于投保人提出的解除合同，一般稱為退保，除合同或法律另有規(guī)定外，投保人可以隨時(shí)提出解除合同；保險(xiǎn)人解除合同必須符合法定或約定的內(nèi)容。合同的解除是合同終止的原因之一。解除合同的處理結(jié)果根據(jù)不同情況可分為扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)（不包括核保加費(fèi)部分，即不退還健康加費(fèi)和職業(yè)加費(fèi)部分）、退還保單現(xiàn)金價(jià)值、退還保險(xiǎn)費(fèi)、不退還保險(xiǎn)費(fèi)等。19、猶豫期：保險(xiǎn)合同生效、投保人簽收保單后一段時(shí)間內(nèi)（一般為10天）為猶豫期，在猶豫期內(nèi)投保人可以申請撤保。20、撤保（猶豫期退保）：是指投保人在保單猶豫期內(nèi)申請撤銷保險(xiǎn)合同的行為，保險(xiǎn)人在扣除工本費(fèi)和體檢費(fèi)后退還投保人所交保費(fèi)。21、寬限期：續(xù)期保費(fèi)到期未付后的一個(gè)特定期限，在此期限內(nèi)，保單及所有附約均有效，寬限期滿客戶仍未交費(fèi)的，保單即失效。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人仍負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，但應(yīng)從所給付的保險(xiǎn)金中扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息。22、中止（失效）：指在分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的情況下，因投保人超過寬限期仍未交費(fèi)且無保費(fèi)墊交的約定，或現(xiàn)金價(jià)值不足以墊交應(yīng)交保費(fèi)及利息時(shí)，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同暫時(shí)失去效力或者自墊本息超過現(xiàn)金價(jià)值失效、萬能產(chǎn)品賬戶價(jià)值不足扣除一期保障成本失效。合同中止后，投保人可在條款規(guī)定的復(fù)效期內(nèi)（一般為2年）申請復(fù)效。23、復(fù)效：是指保險(xiǎn)人將由于未及時(shí)交納續(xù)期保費(fèi)而中止的保單、或者已轉(zhuǎn)為展期保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)保單恢復(fù)合同效力的過程。24、終止：因約定終止性保險(xiǎn)事件發(fā)生或當(dāng)事人解除合同導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的效力終結(jié)，合同終止時(shí)雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系即行結(jié)束。25、終止附約與解除附約：終止附約指約定短期附約將在下期保費(fèi)應(yīng)交費(fèi)日效力結(jié)束；解除附約指附約效力立即結(jié)束。26、現(xiàn)金領(lǐng)?。悍旨t險(xiǎn)紅利分配的一種方式，指在紅利分配日保單所有人以現(xiàn)金方式領(lǐng)取紅利。27、累積生息：分紅險(xiǎn)紅利分配的一種方式，指由保險(xiǎn)人保留紅利，每年合同生效日對應(yīng)日按保險(xiǎn)人年初公布的累積利率以復(fù)利方式累積生息，并于紅利領(lǐng)取方式變更或合同終止時(shí)給付。28、抵交保費(fèi)：分紅險(xiǎn)紅利分配的一種方式，指紅利用于抵交續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，若紅利不足抵交當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)或抵交后的余額將按累積生息方式辦理。29、交清增額：分紅險(xiǎn)紅利分配的一種方式，指根據(jù)被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)的年齡，以當(dāng)年度紅利作為一次交清保險(xiǎn)費(fèi)，購買交清增額保險(xiǎn)，交清增額部分不參加分紅（本方式不適用于次標(biāo)準(zhǔn)體）。30、展期：在長期壽險(xiǎn)中，投保人因特殊原因不能繼續(xù)交納保費(fèi)且又不愿中斷保險(xiǎn)時(shí)，可與保險(xiǎn)人訂立展期保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)公司將保單凈現(xiàn)金價(jià)值全部用于購買與原保單具有相同保額的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為凈現(xiàn)金價(jià)值所允許的最長期限。保險(xiǎn)期間取決于保險(xiǎn)金額、凈現(xiàn)金價(jià)值、被保險(xiǎn)人的性別，以及本選擇權(quán)生效時(shí)被保險(xiǎn)人的達(dá)到年齡。31、不喪失價(jià)值：屬于具有現(xiàn)金價(jià)值保單所有人的一種權(quán)益，終身壽險(xiǎn)保單所有人停止交納所需的續(xù)期保費(fèi)，保單將由于不交納保費(fèi)而失效，但相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值不會(huì)喪失。以下形式都是保單所有人不喪失價(jià)值權(quán)益的表現(xiàn)：退保時(shí)取得保單的現(xiàn)金價(jià)值；保單貸款、展期、減額交清。32、保證續(xù)保：是指健康保險(xiǎn)中，只要投保人繼續(xù)交納保費(fèi)，保險(xiǎn)人保證繼續(xù)承保且不可撤銷保單，直至被保險(xiǎn)人到達(dá)某一年齡。保險(xiǎn)人在保證續(xù)保期間內(nèi)可就某一類人群調(diào)整費(fèi)率。33、保單貸款：由保險(xiǎn)人向保單所有人發(fā)放的借款，以保單的現(xiàn)金價(jià)值作為貸款的擔(dān)保。通常貸款金額以保單現(xiàn)金價(jià)值的80%為限。34、保單續(xù)貸:在保單存在貸款的情況下，投保人再次申請新的貸款，并同意以本次續(xù)貸金額直接抵扣前次未償還的貸款本金和利息，如有剩余部分再支付給投保人；投保人申請的續(xù)貸金額小于前次貸款金額與利息之和的，須先歸還差額部分。35、交費(fèi)頻次：是指客戶的交費(fèi)頻率，一般有躉交、月交、季交、半年交和年交、限期年交。36、續(xù)期交費(fèi)方式：是指客戶授權(quán)銀行轉(zhuǎn)帳收費(fèi)、客戶自交等收取續(xù)期保費(fèi)的方式。37、手續(xù)費(fèi)：指每張保險(xiǎn)單平均承擔(dān)的保險(xiǎn)人營業(yè)費(fèi)用、傭金以及保險(xiǎn)人對該保險(xiǎn)單承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任所收取的費(fèi)用之和。38、一般保全規(guī)則：是指個(gè)人壽險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)的一般性要求和規(guī)則，對于每一客戶，無論其投保的險(xiǎn)種是何種類別的個(gè)人壽險(xiǎn)險(xiǎn)種，在申請保全作業(yè)時(shí)均應(yīng)符合該規(guī)則。39、特殊保全規(guī)則：是指個(gè)人壽險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)的特別規(guī)定和準(zhǔn)則，公司受理保全作業(yè)應(yīng)在遵循一般保全規(guī)則基礎(chǔ)上遵循特殊保全規(guī)則。40、客戶服務(wù)部門：指為客戶提供保全服務(wù)項(xiàng)目的部門，包括各級機(jī)構(gòu)保全科、客戶服務(wù)中心、續(xù)期保費(fèi)部門及營銷服務(wù)部的服務(wù)柜臺(tái)。41、保全核保：指在辦理以下保全項(xiàng)目時(shí)，保險(xiǎn)人認(rèn)為需要重新評估被保險(xiǎn)人、投保人的風(fēng)險(xiǎn)因素而經(jīng)核保部門進(jìn)行的核保，主要包括：新增附約、加保、復(fù)效、投保人變更、職業(yè)變更、特殊保單續(xù)保、特別約定變更、補(bǔ)充告知等。42、以插值法計(jì)算的現(xiàn)金價(jià)值：指年中任一時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)金價(jià)值，為上一保單年度末現(xiàn)金價(jià)值與本保單年度末現(xiàn)金價(jià)值根據(jù)該時(shí)點(diǎn)進(jìn)行的插值另加最后一期未經(jīng)過保費(fèi)（計(jì)算方法后附）。43、逆選擇：是指投保人所進(jìn)行的對其自身有利，對保險(xiǎn)人及其他投保者不利的選擇。通常投保人比保險(xiǎn)公司更了解保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)狀況，因此，越是風(fēng)險(xiǎn)高的保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人越熱衷于購買保險(xiǎn)。在人壽保險(xiǎn)中，健康狀況較差甚至根本不符合投保條件的人，往往最有積極性購買保險(xiǎn)。逆選擇是與保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)選擇相對而言的，保險(xiǎn)公司希望通過風(fēng)險(xiǎn)選擇淘汰質(zhì)量較差的被保險(xiǎn)人，而這類被保險(xiǎn)人恰恰是投保意愿最強(qiáng)烈的人群。逆選擇問題源于信息不對稱，即被保險(xiǎn)人清楚地知道自己的健康狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，但保險(xiǎn)公司并不天然擁有這些信息，必須花費(fèi)一定的成本才能獲得被保險(xiǎn)人的真實(shí)情況。逆選擇是保險(xiǎn)公司必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇的重要原因。4