貨幣概述課件

第一章貨幣概述第一節(jié)貨幣的“質(zhì)”的規(guī)定性第二節(jié)貨幣“量”的規(guī)定性第三節(jié)貨幣的職能第四節(jié)貨幣制度及其演變第一章貨幣概述教學(xué)目的與要求:本章的目的在于向讀者介紹貨幣的“質(zhì)”的規(guī)定性、“量”的規(guī)定性、貨幣職能、貨幣制度及其演變。要求學(xué)生在把握貨幣產(chǎn)生和發(fā)展過程，貨幣形式發(fā)展、貨幣的職能、貨幣制度等基本理論基礎(chǔ)上重點(diǎn)把握信用貨幣的性質(zhì)和信用貨幣制度。教學(xué)內(nèi)容：貨幣“質(zhì)”的規(guī)定性;貨幣“量”的規(guī)定性;貨幣的職能;貨幣制度。教學(xué)重點(diǎn):信用貨幣教學(xué)難點(diǎn):信用貨幣制度教學(xué)時(shí)數(shù):5課時(shí)第一節(jié)貨幣“質(zhì)”的規(guī)定性一、馬克思科學(xué)地解開了貨幣之謎二、貨幣是一般等價(jià)物并反映特定社會形態(tài)的生產(chǎn)關(guān)系三、貨幣形態(tài)及其功能的演變貨幣是商品價(jià)值形式發(fā)展的最終結(jié)果簡單或偶然價(jià)值形式總和的或擴(kuò)大價(jià)值形式1只羊

=10斤茶葉或15尺布或20斤米或10捆煙葉或其他商品一般價(jià)值形式10斤茶葉或15尺布或20斤米或10捆煙葉或其他商品貨幣形式所有商品=金銀(一般等價(jià)物)1只羊

=10斤茶葉＝1只羊二、貨幣是一般等價(jià)物并反映特定形態(tài)的生產(chǎn)關(guān)系貨幣充當(dāng)一般等價(jià)物有兩個(gè)最基本的特征：貨幣是表現(xiàn)一切商品價(jià)值的工具貨幣具有直接同一切商品相交換的能力貨幣在歷史發(fā)展不同階段體現(xiàn)不同的生產(chǎn)關(guān)系，這是一定社會形態(tài)下貨幣所具有的特性三、貨幣形態(tài)及其功能的演變貨幣發(fā)展的階段和貨幣形態(tài)的發(fā)展:實(shí)物貨幣作為貨幣的價(jià)值與作為商品的價(jià)值相等貴金屬貨幣階段實(shí)物貨幣代用貨幣貨幣發(fā)展的幾個(gè)階段貨幣形式及其價(jià)值決定代表著一定貴金屬的價(jià)值銀行憑證貨幣階段信用貨幣其價(jià)值由購買力決定復(fù)合貨幣其價(jià)值由幾種貨幣的匯率加權(quán)決定樸素商品貨幣階段2.代用貨幣概念充當(dāng)貴金融代表的紙制品，其本身所含的價(jià)值低于它作為貨幣的價(jià)值。特征1.紙制的貨幣憑證，能在市面流通，被人們普遍接受。2.有十足的金銀等貴金融貨幣作為保證，可自由地用代用貨幣向發(fā)證機(jī)關(guān)兌換成實(shí)物貨幣，如金、銀等。3.印制成本較低，避免了金屬貨幣在流通中的磨損和有意切割；降低了運(yùn)送的成本和風(fēng)險(xiǎn)。4.易偽造和損壞。5.以貴金屬作為保證和準(zhǔn)備金，跟不上日益擴(kuò)大的商品生產(chǎn)和流通的需要。形態(tài)紙制的貨幣憑證3.信用貨幣概念是指在信用關(guān)系下產(chǎn)生的貨幣，包括商業(yè)信用貨幣，如商業(yè)票據(jù)，銀行信用貨幣，如銀行券、支票、匯票、本票等。通常指的信用貨幣主要是銀行信用貨幣。特點(diǎn)1.由一國政府或金融當(dāng)局發(fā)行并提供信用保證，但發(fā)行量須控制在經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的限度內(nèi)。2.與貴金屬貨幣脫離關(guān)系，不可兌換貴金屬貨幣。3.其本身價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于所代表的貨幣價(jià)值，所代表的貨幣價(jià)值可能發(fā)生貶值或升值。外國貨幣人民幣第二節(jié)貨幣“量”的規(guī)定性四、貨幣量的層次劃分四、貨幣量的層次劃分1.貨幣量層次劃分的涵義所謂貨幣量層次劃分，即是把流通中的貨幣量，主要按照其流動性的大小進(jìn)行排列，分成若干層次并用符號代表的一種方法。美聯(lián)儲公布的“貨幣層次系列”M1=通貨+旅行支票+商業(yè)銀行的活期存款+可轉(zhuǎn)讓提單+自動轉(zhuǎn)帳的儲蓄存款+信貸協(xié)會股份存款帳戶+互助儲蓄銀行活期存款M2=M1+貨幣市場存款帳戶+儲蓄存款和小額定期存款+即期回購證券協(xié)議存款+美國居民持有的即期歐洲美元存款+貨幣市場互助資金M3=M2+大額定期存款+中期回購證券協(xié)議存款+金融機(jī)構(gòu)持有的貨幣市場互助基金存款+美國公民持有的中期歐洲美元存款L=M3+其他流動資產(chǎn)(包括銀行承兌票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、財(cái)政部債券、美國儲蓄公債等)中國關(guān)于貨幣層次劃分1994200120021985M0=現(xiàn)金M1=M0+企業(yè)結(jié)算戶存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體活期存款+部隊(duì)活期存款M2=M1+城鄉(xiāng)儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款M3=M2+全部銀行存款M0＝流通中現(xiàn)金；狹義貨幣M1＝M0＋單位活期存款；廣義貨幣M2＝M1＋儲蓄存款和企業(yè)定期存款M0＝流通中現(xiàn)金；M1＝M0＋活期存款；M2＝M1＋定期存款+儲蓄存款+其他存款+證券公司客戶保證金將在中國的外資、合資金融機(jī)構(gòu)的人民幣存款業(yè)務(wù)，分別計(jì)入到不同層次的貨幣供應(yīng)量第三節(jié)貨幣的職能一、價(jià)值尺度二、流通手段三、貯藏手段四、支付手段五、世界貨幣一、價(jià)值尺度概念特點(diǎn)即貨幣表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)所發(fā)揮的職能。這是貨幣最基本、最重要的職能。1.是商品的內(nèi)在價(jià)值尺度即勞動時(shí)間的外在表現(xiàn)；2.可以是觀念上的貨幣，但必須具有十足的價(jià)值；3.具有完全的排他性、獨(dú)占性；4.要通過價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)這個(gè)中間環(huán)節(jié)來執(zhí)行價(jià)值尺度職能。三、貯藏手段概念特點(diǎn)即貨幣退出流通，被當(dāng)作財(cái)富保存時(shí)所發(fā)揮的職能1.必須既是現(xiàn)實(shí)的貨幣，又是足值的貨幣；2.必須退出流通領(lǐng)域，處于靜止?fàn)顟B(tài)。四、支付手段概念特點(diǎn)即貨幣作為價(jià)值獨(dú)立形態(tài)單方面轉(zhuǎn)移時(shí)行使的職能。商品性支付：賒銷、預(yù)付貨款等。非商品性支付：支付工資、租金、借貸、賦稅等貨幣價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移。1.是補(bǔ)足交換的一個(gè)環(huán)節(jié)；2.不僅服務(wù)于商品流通，還服務(wù)于其他經(jīng)濟(jì)行為；3.實(shí)現(xiàn)的是跨期購買；4.在已有債權(quán)債務(wù)關(guān)系的條件下發(fā)揮作用；5.支付鏈條的斷裂為經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生創(chuàng)造了條件。五、世界貨幣概念目前充當(dāng)國際貨幣的貨幣即貨幣在世界市場上發(fā)揮一般等價(jià)物（充當(dāng)一般交換手段，一般支付手段，實(shí)現(xiàn)財(cái)富轉(zhuǎn)移的工具）。A、黃金；B、某些國家的貨幣，如美元、日元、英鎊、瑞士法郎、法國法郎等；C、某些國際支付形式，如特別提款權(quán)、歐元等。

第四節(jié)貨幣制度及其演變一、貨幣制度的構(gòu)成要素及其演變二、我國的貨幣制度三、我國港澳臺地區(qū)的貨幣制度2.貨幣制度的構(gòu)成要素貨幣材料的確定貨幣單位的確定貨幣的鑄造發(fā)行和流通程序準(zhǔn)備制度即規(guī)定哪一種或哪幾種商品(可能是金屬，也可能是非金屬)為幣材。即規(guī)定貨幣單位的名稱及其所含的貨幣金屬的重量。即規(guī)定貨幣的本位幣、輔幣及其鑄造、發(fā)行和流通的程序。即規(guī)定如何建立貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備金以維持貨幣價(jià)值的穩(wěn)定。本位幣與輔幣的比較本位幣輔幣1、幣材貴金屬賤金屬2、價(jià)值足值不足值3、鑄造自由鑄造不能自由鑄造4、償付能力無限法償有限法償人民幣發(fā)行程序人民銀行發(fā)行庫商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫市場貨幣量出庫入庫

增加

減少3.貨幣制度的演變貨幣制度的類型金屬貨幣制度不兌現(xiàn)的紙幣制度銀本位制金銀復(fù)本位制金本位制銀兩本位

銀幣本位平行本位雙本位跛行本位金幣本位金塊本位金匯兌本位銀本位制概念特點(diǎn)以白銀作為本位貨幣的一種金屬貨幣制度。銀兩本位制(中國)與銀幣本位制(歐洲)。1.銀幣可以自由鑄造和自由熔化2.具有無限法償?shù)哪芰?.白銀或銀幣可以自由輸出入金銀復(fù)本位制概念及特點(diǎn)國家法律規(guī)定的以金幣和銀幣同時(shí)作為本位幣，均可自由鑄造，自由輸出、輸入的貨幣制度。類型平行本位制雙本位制國家以法律形式規(guī)定金銀的比價(jià)。金幣和銀幣按其實(shí)際價(jià)值流通，其兌換比率完全由市場比價(jià)決定，國家不規(guī)定金幣和銀幣之間的法定比價(jià)。跛行本位法律規(guī)定金幣和銀幣都可以成為本位幣,兩者之間有兌換比率,但金幣可以自由鑄造,而銀幣卻不能.劣幣驅(qū)逐良幣所謂“劣幣驅(qū)逐良幣”的規(guī)律，就是在兩種實(shí)際價(jià)值不同而面額價(jià)值相同的通貨同時(shí)流通的情況下，實(shí)際價(jià)值較高的通貨（所謂良幣）必然會被人們?nèi)刍?、輸出而退出流通領(lǐng)域；而實(shí)際價(jià)值較低的通貨（所謂劣幣）反而會充斥市場。概念及形式以黃金作為本位貨幣的一種貨幣制度。其形式：金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制金幣本位制是國家規(guī)定以一定重量和成色的金鑄幣作為本位幣的貨幣制度。金塊本位制，亦稱“生金本位制”，是國內(nèi)不準(zhǔn)鑄造、不準(zhǔn)流通金幣，只發(fā)行代表一定金量的銀行券（或紙幣）來流通的制度。金匯兌本位制又稱“虛金本位制”。國家并不鑄造金鑄幣，也不允許公民自由鑄造金鑄幣。流通界沒有金幣流通，只有銀行券在流通，銀行券可以兌換外匯，外匯可以兌換黃金。金本位制不兌現(xiàn)的信用貨幣制度以紙幣為本位幣，且不能兌換黃金的貨幣制度。特點(diǎn)如下：1.信用貨幣由中央銀行發(fā)行，并由法律賦予無限法償?shù)哪芰Α?.貨幣不與任何金屬保持等價(jià)關(guān)系，也不能兌換黃金，貨幣發(fā)行一般不以金銀為保證，也不受金銀數(shù)量的限制。3.貨幣通過信用程序投入流通領(lǐng)域，貨幣流通量通過銀行的信用活動進(jìn)行調(diào)節(jié)。4.是一種管理貨幣制度.貨幣管理當(dāng)局調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量,保持貨幣穩(wěn)定.5.貨幣流通由政府調(diào)節(jié)，并構(gòu)成對宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段。若國家投放的貨幣超過貨幣需要量，就會引起通貨膨脹。6.流通中的貨幣不僅指現(xiàn)鈔，銀行存款也是通貨。隨著銀行轉(zhuǎn)帳結(jié)算制度的發(fā)展，存款通貨的量越來越大，現(xiàn)鈔流通量越來越小。二、我國的貨幣制度1.人民幣是信用貨幣（1）人民幣產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和信用關(guān)系擔(dān)保向銀行貸款進(jìn)貨零售商以商品為供給者的存款或現(xiàn)金貸款形成貨幣投放和商品銀行通過貸款間接地掌握商品并償還銀行貸款零售商銷售商品收回貨款商品進(jìn)入消費(fèi)，貨幣流回銀行完成一次商品流通和貨幣資金循環(huán)（2）人民幣產(chǎn)生的程序和信用關(guān)系提供基礎(chǔ)貨幣中央銀行對商業(yè)銀行的基礎(chǔ)貨幣向客戶提供貸款商業(yè)銀行憑借中央銀行提供貸款形成商業(yè)銀行的派生存款人民幣以基礎(chǔ)貨幣的形式存在構(gòu)成持有者的資產(chǎn)，中央銀行的負(fù)債人民幣以派生存款形式存在構(gòu)成持有者的資產(chǎn)，商業(yè)銀行的負(fù)債（3）人民幣的運(yùn)動過程和信用關(guān)系人民幣的運(yùn)動過程，無論是存款變現(xiàn)金，還是現(xiàn)金變存款，對銀行來說都是債務(wù)形式的轉(zhuǎn)變，對持有者來說都是債權(quán)形式的轉(zhuǎn)變。信用貨幣的流通只是債權(quán)債務(wù)關(guān)系在地區(qū)之間、單位和個(gè)人之間的轉(zhuǎn)移，這種轉(zhuǎn)移反映了銀行與顧客之間信用關(guān)系的變化和消長。2.我國貨幣制度的內(nèi)容(1)人民幣是我國的法定貨幣(2)人民幣是我國唯一的合法通貨(3)人民幣的發(fā)行權(quán)力集中于中央(4)人民幣的發(fā)行保證(5)人民幣實(shí)行有管理的貨幣制度(6)人民幣是經(jīng)常項(xiàng)目下的可兌換貨幣我國人民幣發(fā)行情況第一套人民幣第一套人民幣自1948年12月1日開始發(fā)行,共12種面額62種版別,其中1元券2種,5元券4種,20元券7種,50元券7種,100元券10種,200元券5種,500元券6種,1000元券6種,5000元券5種,10000元券1種,50000元券2種(1919年春發(fā)行的正面萬壽山圖景100元券和正面列車圖景50元券各有兩種版別).到1955年5月10日停止流通.第二套人民幣中國人民銀行自1953年3月1日開始正式發(fā)行第二套人民幣(俗稱五三板),同時(shí)收回第一套人民幣,新舊幣兌換率為1:10000.新面額主幣為1元、2元、3元、5元、10元5種,輔幣為1分、2分、5分、1角、2角、5角6種,共計(jì)11種.到1998年12月31日停止流通.第三套人民幣中國人民銀行于1962年4月15日起陸續(xù)發(fā)行第三套人民幣,計(jì)有1角、2角、5角、1元、2元、5元、10元等7種面額,9種版別,其中1角券有3種版別.第三套與第二套人民幣的比價(jià)為1:1,兩套人民幣在混合流通一段時(shí)間后,逐步收回第二套人民幣的元、角券,分幣則繼續(xù)流通至今.第四套人民幣中國人民銀行自1987年4月27日起陸續(xù)發(fā)行第四套人民幣計(jì)有主幣1元、2元、5元、10元、50元、100元6種,輔幣1角、2角、5角3種,與第三套人民幣混合流痛,兩套人民幣比價(jià)為1:1.第五套人民幣1999年6月30日，國務(wù)院總理朱镕基發(fā)布國務(wù)院第268號令：“為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，進(jìn)一步完善我國的貨幣制度，提高人民幣的防偽性能，現(xiàn)決定，自1999年10月1日起陸續(xù)發(fā)行第五套人民幣。第五套人民幣有100元、50元、20元、10元、5元、1元、5角和1角八種面額?！?月1日，中國人民銀行行長戴相龍發(fā)布了“關(guān)于發(fā)行第五套人民幣100元券的公告”。公告說，根據(jù)中華人民共和國策2邱號國務(wù)院令，我們將分次發(fā)行第五套人民幣，自1999年10月1日起在全國陸續(xù)發(fā)行第五套人民幣100元券，并詳細(xì)介紹了首次發(fā)行的100元券的票面特征。三、我國港澳臺地區(qū)的貨幣制度1.香港的貨幣制度(1)港幣的發(fā)行制度：《根據(jù)中華人民共和國香港特別行政區(qū)基本法》，港元為香港的法定貨幣。港幣的發(fā)行權(quán)屬于香港特別行政區(qū)政府，中國銀行、匯豐銀行、渣打銀行為港幣發(fā)行的指定銀行，港幣的發(fā)行須有百分之百的準(zhǔn)備金。發(fā)鈔銀行只有在交存足夠美元并獲取負(fù)債證明書以后，才能發(fā)行等值的港幣。(2)港幣的貨幣單位：香港貨幣單位為“元”，簡稱港元，用符號“HK$”表示。其紙幣有：10元、50元、100元、500元和1000元等面額；硬幣有：5分、10分、20分、50分及1元、2元和5元等面額。1元為100分。(3)港幣的匯率制度：

港元實(shí)行聯(lián)系匯率制度。這一制度要求發(fā)鈔銀行按1:7.8的固定匯率，向外匯基金提交百分之百的美元作為發(fā)鈔準(zhǔn)備。其他商業(yè)銀行也須以同樣方式向發(fā)鈔銀行換取港幣鈔票。而超出這個(gè)范圍以外的港元匯率則由市場供求決定。

所以，1:7.8的匯率水平一方面規(guī)定了發(fā)鈔準(zhǔn)備的水平，同時(shí)，也為市場匯率的變動提供了坐標(biāo)。而保證市場匯率不會過多地偏離這個(gè)水平，就成為香港貨幣政策的核心目標(biāo)。香港特別行政區(qū)政府通過掌握的外匯基金維持港元匯率的穩(wěn)定。(4)港幣的可兌換性：

香港特別行政區(qū)不實(shí)行外匯管制，港幣可以自由兌換，外匯、黃金、證券、期貨市場完全放開。2.澳門的貨幣制度(1)澳幣的發(fā)行制度：《中華人民共和國澳門特別行政區(qū)基本法》，澳元為澳門的法定貨幣。澳元的發(fā)行權(quán)屬于澳門特別行政區(qū)政府，中國銀行、大西洋銀行為澳元發(fā)行的指定銀行。發(fā)行澳元必須有100％的等值黃金、外匯資產(chǎn)作準(zhǔn)備金，繳納給澳門貨幣暨匯兌監(jiān)理署（后更名為澳門金融管理局），作為發(fā)行澳元的擔(dān)保和外匯儲備。(2)澳幣的貨幣單位：

澳門貨幣單位為“澳門元”，簡稱澳元，用符號“Pat”表示。紙幣面額有5元、10元、50元、100元、500元和1000元6種，硬幣有1角、2角、5角、1元、5元和10元6種。(3)澳幣的匯率制度：

澳元實(shí)施的是與港元掛鉤的聯(lián)系匯率制，103澳元兌換100港元。由于香港實(shí)行與美元掛鉤的聯(lián)系匯率制，這樣，澳元實(shí)質(zhì)上也就與美元建立了間接的聯(lián)系匯率制。3.臺灣的貨幣制度(1)臺灣銀行券（1899年6月29日-1945年8月）(2)舊臺幣（1946年5月20