銀行人民幣單位存款產(chǎn)品梳理課件

1單位存款一、定義

企業(yè)、事業(yè)、機關、部隊和社會團體等單位在金融機構(gòu)辦理的人民幣存款。二、分類

定期存款/活期存款/通知存款/協(xié)定存款以及經(jīng)過人民銀行批準的其他存款

2三、監(jiān)管法規(guī)★《人民幣單位存款管理辦法》（銀發(fā)[1997]485號）★《通知存款管理辦法》（銀發(fā)[1999]3號）★《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（銀發(fā)[2003]5號）★《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》（銀發(fā)[2005]129號）3一、單位定期存款的存入1、期限檔次和起存金額、上限2、實行賬戶管理，開出開戶證實書3、個人是否可以把私款以單位名義存入？4、財政撥款、預算內(nèi)資金和銀行貸款是否可以存定期存款？單位定期存款5二、單位定期存款的支取1、支取方式：是否可以取現(xiàn)？2、轉(zhuǎn)賬：基本存款賬戶？原存入賬戶（不支持通存通兌）三、證實書

1、性質(zhì)：對存款單位開戶證實，不可以作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。2、支取時需出示證實書，并提供預留印鑒，辦理支取手續(xù)后，收回證實書。單位定期存款6四、單位定期存款的計息1、按支取日/存入日計算利息？2、可以分段計息嗎？單位活期存款呢？五、提前支取

1、可以提前支取嗎？可以提前幾次？2、全部提前支取：支取日活期存款利率3、部分提前支取、剩余部分不低于起存金額的，要從原存期開具新的證實書。支取后利息怎么計算？單位定期存款7★遇利率調(diào)整不分段計息分段計息個人活期存款？★憑支付密碼支持全國的通存通兌，以及無支付密碼的一級分行通存通兌。單位活期存款9單位通知存款一、定義“單位通知存款”，是指最低起存金額為人民幣五十萬元（含），最低支取金額為人民幣十萬元（含），存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知我行，約定支取存款日期和金額后方能支取的單位存款。二、開戶是記名式存款，單位通知存款開戶存入時，客戶自由選擇通知存款品種（一天通知存款或七天通知存款），我行向客戶開具存款開戶證實書，上須注明一天或七天通知存款，但不注明存期和利率。

10單位通知存款三、自動轉(zhuǎn)存1、是指客戶在每個通知存款約定支取日營業(yè)終了前未支取存款，我行自動將存款本息或本金轉(zhuǎn)存為同品種通知存款的一種服務方式。2、客戶在開立單位通知存款賬戶時即向我行提交《申請書》，并在《申請書》中明確如通知支取日客戶未實際支取，則視為客戶在通知支取日當日向我行發(fā)出了下一個提前支取通知，以此類推，我行在每個通知支取日當日為客戶辦理本息或本金的自動轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存日即為轉(zhuǎn)存期的起息日,直至客戶前來支取為止。11單位通知存款五、計息1、實際存期不足通知期限的，按支取日活期存款利率計息，其中一天通知存款的通知期限為一天，七天通知存款的通知期限為七天；2、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息，計息期間為通知存款的起存日至支取日；3、已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計息，計息期間為通知存款的起存日至支取日；4、支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按活期存款利率計息，計息期間為通知存款起存日至支取日；13五、計息（續(xù)）5、支取金額不足最低支取金額的，支取部分按活期存款利率計息，計息期間為通知存款的起存日至支取日；6、自動轉(zhuǎn)存單位通知存款在轉(zhuǎn)存期內(nèi)提前支取時，自最近一次轉(zhuǎn)存日起，支取部分按活期存款利率計息。7、通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限（通知日至應支取日期間）內(nèi)不計息。

單位通知存款14單位通知存款六、支取1、可以一次，或分次支取，不限制一次分次2、支取后賬戶余額不能低于最低起存金額，當?shù)陀谧畹推鸫娼痤~時銀行給予清戶3、支取方式也是轉(zhuǎn)賬，原則與定期存款一樣4、特殊業(yè)務的支取先支取已轉(zhuǎn)存存滿七天的通知存款，如仍不足，再轉(zhuǎn)存最近一次存入的通知存款。Q:15協(xié)定存款三、開戶期限

1、原則上一個季度2、總行級重點客戶；企業(yè)年金客戶（補充養(yǎng)老保險）;統(tǒng)籌住房資金客戶；對我行綜合貢獻度較大,經(jīng)過客戶所在一級分行公司業(yè)務部門與計劃財務部門協(xié)商報分管價格的行領導批準可縮短期限的客戶。但最少不低于1個月。四、日均存款余額1、50萬元2、綜合貢獻度大的可以10萬元17協(xié)定存款五、支取和銷戶1、不可以透支2、對協(xié)定存款賬戶銷戶的，Ａ戶和Ｂ戶按銷戶日相應的利率計息。3、如在上一結(jié)息日至銷戶日期間中國人民銀行調(diào)整活期存款利率，對A戶按照中國人民銀行調(diào)整前后的活期存款利率分段計息。4、如果在結(jié)息日銷戶，B戶的存款按協(xié)定存款利率計息；如果不在結(jié)息日銷戶，超過基本存款額度的存款從上一結(jié)息日起到銷戶日止，不再按協(xié)定存款利率計息，而按銷戶日活期存款利率計息。如在上一結(jié)息日至銷戶日期間中國人民銀行調(diào)整協(xié)定存款利率或活期存款利率，則分段計息。18協(xié)議存款一、特點

協(xié)議存款屬于定期存款，具有存款金額大、存款期限長等特點。

二、協(xié)議存款對象

1、保險公司法人；

2、全國社會保障基金理事會；

3、養(yǎng)老保險個人帳戶基金（特指目前已完成或正在進行全省[自治區(qū)、直轄市]養(yǎng)老保險個人帳戶基金改革試點的地區(qū)）；

4、國家郵政局郵政儲匯局。

三、起存金額和期限

1、保險公司協(xié)議存款最低起存金額為3000萬元，最低起存年限為五年期（不含五年）以上；

2、全國社會保障基金理事會、養(yǎng)老保險個人帳戶基金協(xié)議存款最低起存金額為5億元，最低起存年限為五年期（不含五年）以上；

3、國家郵政局郵政儲匯局協(xié)議存款最低起存金額為3000萬元，最低起存年限為三年期（不含三年）以上。

四、利率

1、協(xié)議存款利率由雙方協(xié)商確定；

2、協(xié)議存款的結(jié)息、付息方式和違約處罰標準由雙方協(xié)商確定。

19大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CD)

CertificateofDeposit

一、CD介紹1、銀行:穩(wěn)定存款、變銀行存款被動等待顧客上門為主動發(fā)行存單以吸收資金、主動地進行負債管理和資產(chǎn)管理。2、存單購買者:根據(jù)資金狀況買進或賣出，調(diào)節(jié)自己的資金組合。二、CD在中國的發(fā)展三、CD與利率市場化21一、課堂成員分為四組二、就分行在營銷客戶實踐中遇到的客戶需求，提出對