理財規(guī)劃師工作流程和工作要求

理財規(guī)劃師工作流程和工作要求演示文稿當前1頁，總共48頁。優(yōu)選理財規(guī)劃師工作流程和工作要求ppt當前2頁，總共48頁。重點內(nèi)容資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表的編制與分析預測客戶財務(wù)發(fā)展趨勢客戶理財目標的內(nèi)容、分類和確定原則理財規(guī)劃方案的主要內(nèi)容理財規(guī)劃服務(wù)中爭端的處理理財規(guī)劃服務(wù)合同中應注意的有關(guān)問題當前3頁，總共48頁。理財規(guī)劃師的工作流程圖客戶建立關(guān)系溝通客戶想得到的服務(wù)我們能提供的服務(wù)理財顧問需求面談理財目標資料分析家庭成員基本情況及分析家庭資產(chǎn)負債表資料輸入理財相關(guān)統(tǒng)計資料庫咨商面談理財規(guī)劃建議書財務(wù)現(xiàn)狀分析提出方案建議家庭現(xiàn)金流量表財務(wù)比率分析當前4頁，總共48頁。第一節(jié)

建立客戶關(guān)系與客戶交談和溝通應有的態(tài)度交流中應注意的方式方法交流技巧當前5頁，總共48頁。確定客戶關(guān)系客戶與規(guī)劃師間的關(guān)系：客戶如何選擇理財規(guī)劃人員理財規(guī)劃人員應有的資歷與經(jīng)驗理財規(guī)劃人員的資格認證理財規(guī)劃人員以何種方式提供理財規(guī)劃服務(wù)理財服務(wù)團隊及后勤支援所提供的理財規(guī)劃服務(wù)如何計費當前6頁，總共48頁。理財人員如何尋找需要理財規(guī)劃服務(wù)的客戶有錢但沒時間規(guī)劃及管理資產(chǎn)的客戶目前雖非高資產(chǎn)族群，但愿意積極規(guī)劃未來者家庭責任感強、對子女有高期望者家庭或居住環(huán)境面臨較大變遷，需要做特殊調(diào)整安排者當前7頁，總共48頁。理財規(guī)劃服務(wù)合同合同的簽訂程序及應注意的問題理財規(guī)劃師不得以個人名義簽署合同如發(fā)現(xiàn)合同存在理解歧義條款，應提請所在機構(gòu)修改不得做出收益保證或承諾，不得提供虛假或誤導性信息合同原件送所在機構(gòu)存檔，理財規(guī)劃師個人僅保留復印件準備合同文本提請客戶閱讀審查客戶身份當面簽署合同當前8頁，總共48頁。合同的形式與內(nèi)容理財規(guī)劃師服務(wù)合同應采用書面形式合同主要條款包括：1、當事人條款2、鑒于條款3、委托事項內(nèi)容4、理財服務(wù)費用條款5、陳述與保證條款6、當事人權(quán)利與義務(wù)7、違約責任8、爭議解決9、特別聲明條款當前9頁，總共48頁。保密合同目的：保護客戶基本情況和財務(wù)信息的私密性主要條款1、當事人條款2、鑒于條款3、保密信息定義條款4、當事人權(quán)利與義務(wù)5、違約責任6、爭議解決當前10頁，總共48頁。第二節(jié)

收集客戶信息財務(wù)信息非財務(wù)信息期望理財目標當前11頁，總共48頁?？蛻羰罩畔⑹杖?、工資和薪金2、自雇收入（稿費及其他非薪金收入）3、獎金和傭金4、養(yǎng)老金和年金5、投資收入6、其他收入7、總收入=1+2+3+4+5+6當前12頁，總共48頁。支出1、房產(chǎn)支出2、家點、家具和其他大件消費3、汽車支出4、日常生活開支5、購買衣物開支6、個人護理支出7、休閑和娛樂支出8、商業(yè)保險費用9、醫(yī)療費用10、其他支出11、總支出=1+2+3+4+5+6+7+8+9+10當前13頁，總共48頁。資產(chǎn)負債信息資產(chǎn)項目金融資產(chǎn)實物資產(chǎn)其他個人資產(chǎn)負債項目個人負債企業(yè)負債當前14頁，總共48頁。社會保障信息養(yǎng)老保險（補充養(yǎng)老保險）失業(yè)保險基本醫(yī)療保險工傷保險生育保險社會救濟和社會福利計劃當前15頁，總共48頁。風險管理信息人身保險財產(chǎn)保險責任保險當前16頁，總共48頁。遺產(chǎn)管理信息是否擬訂了遺囑遺囑是否合法是否擬用遺囑信托方式管理財產(chǎn)目前對遺產(chǎn)分配有無疑問當前17頁，總共48頁。非財務(wù)信息家庭成員基本情況及分析基本情況介紹客戶本人的心理和性格分析客戶風險偏好分析家庭重要成員性格分析家庭重要成員投資偏好分析客戶及家庭理財觀念、習慣分析當前18頁，總共48頁。期望理財目標理財目標是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標和滿足的期望投資需求目標的主要內(nèi)容現(xiàn)金準備綜合投資需求債券投資需求保險投資需求基金投資需求股票投資需求當前19頁，總共48頁。第三節(jié)

財務(wù)分析和財務(wù)評價編制財務(wù)報表分析財務(wù)狀況當前20頁，總共48頁。資產(chǎn)負債表資產(chǎn)負債表1、金融資產(chǎn)現(xiàn)金活期存款定期存款其它類型銀行存款貨幣市場基金人壽保險現(xiàn)金收入現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物當前21頁，總共48頁。債券股票及權(quán)證基金期貨外匯實盤投資人民幣（美元、港幣）理財產(chǎn)品保險理財產(chǎn)品證券理財產(chǎn)品信托理財產(chǎn)品其他金融資產(chǎn)當前22頁，總共48頁。2、實物資產(chǎn)自用住宅投資的房地產(chǎn)汽車家具和家電珠寶和收藏品其它個人物品當前23頁，總共48頁。3、負債信用卡透支消費貸款（含助學貸款）創(chuàng)業(yè)貸款汽車貸款住房貸款其它4、凈資產(chǎn)

凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-總負債工資薪金的增加投資收益饋贈或遺產(chǎn)減稅免債資產(chǎn)重估增值當前24頁，總共48頁。資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)分析投資資產(chǎn)投資負債投資凈值消費負債消費負債凈值自用資產(chǎn)自用資產(chǎn)負債自用資產(chǎn)凈值投資資產(chǎn)可生息應提高其比重盡量避免消費負債投資負債獲利應及時還清自用資產(chǎn)負債應考慮負擔能力年凈值變動＝儲蓄＋投資價值變動－自用資產(chǎn)折舊當前25頁，總共48頁。資產(chǎn)情況分析1、資產(chǎn)的定義2、資產(chǎn)的合理定價負債情況分析1、負債的定義2、負債的分類與測算凈資產(chǎn)分析1、凈資產(chǎn)的規(guī)模2、凈資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)比率分析當前26頁，總共48頁?，F(xiàn)金流量表通過編制現(xiàn)金流量表，理財規(guī)劃師可以對客戶某一時期的收入和支出進行歸納匯總收入、支出和結(jié)余一般以12個月為一個編制周期當前27頁，總共48頁?，F(xiàn)金流量表分析的作用1、說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因2、深入反映客戶的償債能力3、反映財務(wù)活動對財務(wù)狀況的影響分析時應注意的要點1、首先分析收支項目的數(shù)額及在總額中所占比例2、重點關(guān)注影響較大的經(jīng)常性項目3、努力保持正的凈現(xiàn)金流量當前28頁，總共48頁。財務(wù)狀況比率分析結(jié)余比率投資與凈資產(chǎn)比率清償比率負債比率即付比率負債收入比率流動性比率當前29頁，總共48頁。結(jié)余比率結(jié)余比率＝年結(jié)余/稅后收入反映客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力月結(jié)余比率=（月收入-月支出）/月收入月結(jié)余比率參考數(shù)值一般為0.1當前30頁，總共48頁。投資與凈資產(chǎn)比率＝投資資產(chǎn)（生息資產(chǎn)）/凈資產(chǎn)通常認為該比率應保持在0.5以上，才能保證資產(chǎn)有合適的增長率年輕客戶通常在0.2左右當前31頁，總共48頁。清償比率＝凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)理論上，償付比率的變化范圍在0－1之間，通常應高于0.5較好太低，意味著主要靠借貸維持太高，如接近1，則客戶沒有充分利用信用額度，沒有利用負債的杠桿作用當前32頁，總共48頁。負債比率＝負債/總資產(chǎn)理論上，償付比率的變化范圍在0－1之間，通常應控制在0.5以下較好當前33頁，總共48頁。即付比率＝流動資產(chǎn)/負債總額理論上，即付比率的參考數(shù)值為0.7流動資產(chǎn)通常為“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物”項目當前34頁，總共48頁。負債收入比例＝負債/稅后收入在0.4以下時，財務(wù)狀況屬于良好狀態(tài)應考慮選定測算周期當前35頁，總共48頁。流動性比例＝流動資產(chǎn)/每月支出通常認為，該比例為3，即流動性資產(chǎn)可以滿足其三個月的開支，該客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)流動性較好。但收入穩(wěn)定的人，該比率可以適當降低，以增加資產(chǎn)的收益能力。當前36頁，總共48頁。衡量客戶財務(wù)結(jié)構(gòu)的指標：負債比率＝總負債／總資產(chǎn)衡量財富成長性的指標：理財成就率＝目前的凈資產(chǎn)／（目前的年儲蓄＊已工作年數(shù)）資產(chǎn)成長率＝資產(chǎn)變動額／期初總資產(chǎn)＝（年儲蓄＋年投資收益）／期初總資產(chǎn)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=（工作收入+理財收入）/資產(chǎn)衡量生涯階段財務(wù)充足率的指標：財務(wù)自由度＝年投資收益／年支出目標值為退休時等于１當前37頁，總共48頁。預測客戶財務(wù)發(fā)展趨勢1、自身因素的變化財務(wù)信息和非財務(wù)信息對客戶財務(wù)發(fā)展趨勢的影響2、外部因素的變化如GDP的變化、國家政策法規(guī)的變化3、非經(jīng)常性收支的預測4、對資產(chǎn)負債情況的規(guī)模預測與結(jié)構(gòu)預測當前38頁，總共48頁。第四節(jié)

理財規(guī)劃方案理財目標的內(nèi)容與分類1、財務(wù)安全是否有穩(wěn)定、充足的收入個人發(fā)展的潛力充足的現(xiàn)金準備適當?shù)淖》窟m當?shù)谋ｋU適當且收益穩(wěn)定的投資是否享受社會保障額外的養(yǎng)老保障計劃當前39頁，總共48頁。2、財務(wù)自由投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出當前40頁，總共48頁。目標短期：5年內(nèi)中期：6－１0年長期：１0年以上個人深造留學創(chuàng)業(yè)退休家庭結(jié)婚、生子、旅游、購車換車子女教育、移民、購房換房財富傳承社會固定捐獻隨收入增加提高捐獻額成立基金會造福社會當前41頁，總共48頁。理財目標確定的原則理財目標必須具有現(xiàn)實性必須以改善客戶財務(wù)狀況，使之更加合理為主旨目標要具體明確必須考慮客戶的現(xiàn)金準備兼顧不同的期限和先后順序當前42頁，總共48頁。制定具體規(guī)劃方案現(xiàn)金規(guī)劃風險管理和保險規(guī)劃家庭消費支出規(guī)劃教育規(guī)劃稅收規(guī)劃投資規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃當前43頁，總共48頁。交付理財規(guī)劃方案方案實施成本的重申協(xié)助客戶理解理財方案由不同原因?qū)е吕碡敺桨感薷臅r應注意的問題客戶聲明的內(nèi)容：1、已完整閱讀該方案2、信息真實準確，沒有重大遺漏3、理財規(guī)劃師已就重要問題進行了必要的解釋4、同意接受該方案當前44頁，總共48頁。實施理財規(guī)劃方案第一步：取得授權(quán)獲得代理授權(quán)和信息披露權(quán)第二步：客戶聲明認可資質(zhì)、許可實施、實施效果未做保證、其他聲明第三步：具體實施應考慮時間因素、人員因素和資金因素第四步：資料管