理財(cái)規(guī)劃師工作流程和工作要求

理財(cái)規(guī)劃師工作流程和工作要求演示文稿當(dāng)前1頁，總共48頁。優(yōu)選理財(cái)規(guī)劃師工作流程和工作要求ppt當(dāng)前2頁，總共48頁。重點(diǎn)內(nèi)容資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表的編制與分析預(yù)測客戶財(cái)務(wù)發(fā)展趨勢客戶理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容、分類和確定原則理財(cái)規(guī)劃方案的主要內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中爭端的處理理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同中應(yīng)注意的有關(guān)問題當(dāng)前3頁，總共48頁。理財(cái)規(guī)劃師的工作流程圖客戶建立關(guān)系溝通客戶想得到的服務(wù)我們能提供的服務(wù)理財(cái)顧問需求面談理財(cái)目標(biāo)資料分析家庭成員基本情況及分析家庭資產(chǎn)負(fù)債表資料輸入理財(cái)相關(guān)統(tǒng)計(jì)資料庫咨商面談理財(cái)規(guī)劃建議書財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析提出方案建議家庭現(xiàn)金流量表財(cái)務(wù)比率分析當(dāng)前4頁，總共48頁。第一節(jié)

建立客戶關(guān)系與客戶交談和溝通應(yīng)有的態(tài)度交流中應(yīng)注意的方式方法交流技巧當(dāng)前5頁，總共48頁。確定客戶關(guān)系客戶與規(guī)劃師間的關(guān)系：客戶如何選擇理財(cái)規(guī)劃人員理財(cái)規(guī)劃人員應(yīng)有的資歷與經(jīng)驗(yàn)理財(cái)規(guī)劃人員的資格認(rèn)證理財(cái)規(guī)劃人員以何種方式提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)理財(cái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)及后勤支援所提供的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)如何計(jì)費(fèi)當(dāng)前6頁，總共48頁。理財(cái)人員如何尋找需要理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的客戶有錢但沒時間規(guī)劃及管理資產(chǎn)的客戶目前雖非高資產(chǎn)族群，但愿意積極規(guī)劃未來者家庭責(zé)任感強(qiáng)、對子女有高期望者家庭或居住環(huán)境面臨較大變遷，需要做特殊調(diào)整安排者當(dāng)前7頁，總共48頁。理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同合同的簽訂程序及應(yīng)注意的問題理財(cái)規(guī)劃師不得以個人名義簽署合同如發(fā)現(xiàn)合同存在理解歧義條款，應(yīng)提請所在機(jī)構(gòu)修改不得做出收益保證或承諾，不得提供虛假或誤導(dǎo)性信息合同原件送所在機(jī)構(gòu)存檔，理財(cái)規(guī)劃師個人僅保留復(fù)印件準(zhǔn)備合同文本提請客戶閱讀審查客戶身份當(dāng)面簽署合同當(dāng)前8頁，總共48頁。合同的形式與內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃師服務(wù)合同應(yīng)采用書面形式合同主要條款包括：1、當(dāng)事人條款2、鑒于條款3、委托事項(xiàng)內(nèi)容4、理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款5、陳述與保證條款6、當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)7、違約責(zé)任8、爭議解決9、特別聲明條款當(dāng)前9頁，總共48頁。保密合同目的：保護(hù)客戶基本情況和財(cái)務(wù)信息的私密性主要條款1、當(dāng)事人條款2、鑒于條款3、保密信息定義條款4、當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)5、違約責(zé)任6、爭議解決當(dāng)前10頁，總共48頁。第二節(jié)

收集客戶信息財(cái)務(wù)信息非財(cái)務(wù)信息期望理財(cái)目標(biāo)當(dāng)前11頁，總共48頁?？蛻羰罩畔⑹杖?、工資和薪金2、自雇收入（稿費(fèi)及其他非薪金收入）3、獎金和傭金4、養(yǎng)老金和年金5、投資收入6、其他收入7、總收入=1+2+3+4+5+6當(dāng)前12頁，總共48頁。支出1、房產(chǎn)支出2、家點(diǎn)、家具和其他大件消費(fèi)3、汽車支出4、日常生活開支5、購買衣物開支6、個人護(hù)理支出7、休閑和娛樂支出8、商業(yè)保險費(fèi)用9、醫(yī)療費(fèi)用10、其他支出11、總支出=1+2+3+4+5+6+7+8+9+10當(dāng)前13頁，總共48頁。資產(chǎn)負(fù)債信息資產(chǎn)項(xiàng)目金融資產(chǎn)實(shí)物資產(chǎn)其他個人資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目個人負(fù)債企業(yè)負(fù)債當(dāng)前14頁，總共48頁。社會保障信息養(yǎng)老保險（補(bǔ)充養(yǎng)老保險）失業(yè)保險基本醫(yī)療保險工傷保險生育保險社會救濟(jì)和社會福利計(jì)劃當(dāng)前15頁，總共48頁。風(fēng)險管理信息人身保險財(cái)產(chǎn)保險責(zé)任保險當(dāng)前16頁，總共48頁。遺產(chǎn)管理信息是否擬訂了遺囑遺囑是否合法是否擬用遺囑信托方式管理財(cái)產(chǎn)目前對遺產(chǎn)分配有無疑問當(dāng)前17頁，總共48頁。非財(cái)務(wù)信息家庭成員基本情況及分析基本情況介紹客戶本人的心理和性格分析客戶風(fēng)險偏好分析家庭重要成員性格分析家庭重要成員投資偏好分析客戶及家庭理財(cái)觀念、習(xí)慣分析當(dāng)前18頁，總共48頁。期望理財(cái)目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)和滿足的期望投資需求目標(biāo)的主要內(nèi)容現(xiàn)金準(zhǔn)備綜合投資需求債券投資需求保險投資需求基金投資需求股票投資需求當(dāng)前19頁，總共48頁。第三節(jié)

財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)評價編制財(cái)務(wù)報表分析財(cái)務(wù)狀況當(dāng)前20頁，總共48頁。資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債表1、金融資產(chǎn)現(xiàn)金活期存款定期存款其它類型銀行存款貨幣市場基金人壽保險現(xiàn)金收入現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物當(dāng)前21頁，總共48頁。債券股票及權(quán)證基金期貨外匯實(shí)盤投資人民幣（美元、港幣）理財(cái)產(chǎn)品保險理財(cái)產(chǎn)品證券理財(cái)產(chǎn)品信托理財(cái)產(chǎn)品其他金融資產(chǎn)當(dāng)前22頁，總共48頁。2、實(shí)物資產(chǎn)自用住宅投資的房地產(chǎn)汽車家具和家電珠寶和收藏品其它個人物品當(dāng)前23頁，總共48頁。3、負(fù)債信用卡透支消費(fèi)貸款（含助學(xué)貸款）創(chuàng)業(yè)貸款汽車貸款住房貸款其它4、凈資產(chǎn)

凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-總負(fù)債工資薪金的增加投資收益饋贈或遺產(chǎn)減稅免債資產(chǎn)重估增值當(dāng)前24頁，總共48頁。資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)分析投資資產(chǎn)投資負(fù)債投資凈值消費(fèi)負(fù)債消費(fèi)負(fù)債凈值自用資產(chǎn)自用資產(chǎn)負(fù)債自用資產(chǎn)凈值投資資產(chǎn)可生息應(yīng)提高其比重盡量避免消費(fèi)負(fù)債投資負(fù)債獲利應(yīng)及時還清自用資產(chǎn)負(fù)債應(yīng)考慮負(fù)擔(dān)能力年凈值變動＝儲蓄＋投資價值變動－自用資產(chǎn)折舊當(dāng)前25頁，總共48頁。資產(chǎn)情況分析1、資產(chǎn)的定義2、資產(chǎn)的合理定價負(fù)債情況分析1、負(fù)債的定義2、負(fù)債的分類與測算凈資產(chǎn)分析1、凈資產(chǎn)的規(guī)模2、凈資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)比率分析當(dāng)前26頁，總共48頁。現(xiàn)金流量表通過編制現(xiàn)金流量表，理財(cái)規(guī)劃師可以對客戶某一時期的收入和支出進(jìn)行歸納匯總收入、支出和結(jié)余一般以12個月為一個編制周期當(dāng)前27頁，總共48頁?，F(xiàn)金流量表分析的作用1、說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因2、深入反映客戶的償債能力3、反映財(cái)務(wù)活動對財(cái)務(wù)狀況的影響分析時應(yīng)注意的要點(diǎn)1、首先分析收支項(xiàng)目的數(shù)額及在總額中所占比例2、重點(diǎn)關(guān)注影響較大的經(jīng)常性項(xiàng)目3、努力保持正的凈現(xiàn)金流量當(dāng)前28頁，總共48頁。財(cái)務(wù)狀況比率分析結(jié)余比率投資與凈資產(chǎn)比率清償比率負(fù)債比率即付比率負(fù)債收入比率流動性比率當(dāng)前29頁，總共48頁。結(jié)余比率結(jié)余比率＝年結(jié)余/稅后收入反映客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力月結(jié)余比率=（月收入-月支出）/月收入月結(jié)余比率參考數(shù)值一般為0.1當(dāng)前30頁，總共48頁。投資與凈資產(chǎn)比率＝投資資產(chǎn)（生息資產(chǎn)）/凈資產(chǎn)通常認(rèn)為該比率應(yīng)保持在0.5以上，才能保證資產(chǎn)有合適的增長率年輕客戶通常在0.2左右當(dāng)前31頁，總共48頁。清償比率＝凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)理論上，償付比率的變化范圍在0－1之間，通常應(yīng)高于0.5較好太低，意味著主要靠借貸維持太高，如接近1，則客戶沒有充分利用信用額度，沒有利用負(fù)債的杠桿作用當(dāng)前32頁，總共48頁。負(fù)債比率＝負(fù)債/總資產(chǎn)理論上，償付比率的變化范圍在0－1之間，通常應(yīng)控制在0.5以下較好當(dāng)前33頁，總共48頁。即付比率＝流動資產(chǎn)/負(fù)債總額理論上，即付比率的參考數(shù)值為0.7流動資產(chǎn)通常為“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物”項(xiàng)目當(dāng)前34頁，總共48頁。負(fù)債收入比例＝負(fù)債/稅后收入在0.4以下時，財(cái)務(wù)狀況屬于良好狀態(tài)應(yīng)考慮選定測算周期當(dāng)前35頁，總共48頁。流動性比例＝流動資產(chǎn)/每月支出通常認(rèn)為，該比例為3，即流動性資產(chǎn)可以滿足其三個月的開支，該客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)流動性較好。但收入穩(wěn)定的人，該比率可以適當(dāng)降低，以增加資產(chǎn)的收益能力。當(dāng)前36頁，總共48頁。衡量客戶財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的指標(biāo)：負(fù)債比率＝總負(fù)債／總資產(chǎn)衡量財(cái)富成長性的指標(biāo)：理財(cái)成就率＝目前的凈資產(chǎn)／（目前的年儲蓄＊已工作年數(shù)）資產(chǎn)成長率＝資產(chǎn)變動額／期初總資產(chǎn)＝（年儲蓄＋年投資收益）／期初總資產(chǎn)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=（工作收入+理財(cái)收入）/資產(chǎn)衡量生涯階段財(cái)務(wù)充足率的指標(biāo)：財(cái)務(wù)自由度＝年投資收益／年支出目標(biāo)值為退休時等于１當(dāng)前37頁，總共48頁。預(yù)測客戶財(cái)務(wù)發(fā)展趨勢1、自身因素的變化財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息對客戶財(cái)務(wù)發(fā)展趨勢的影響2、外部因素的變化如GDP的變化、國家政策法規(guī)的變化3、非經(jīng)常性收支的預(yù)測4、對資產(chǎn)負(fù)債情況的規(guī)模預(yù)測與結(jié)構(gòu)預(yù)測當(dāng)前38頁，總共48頁。第四節(jié)

理財(cái)規(guī)劃方案理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容與分類1、財(cái)務(wù)安全是否有穩(wěn)定、充足的收入個人發(fā)展的潛力充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備適當(dāng)?shù)淖》窟m當(dāng)?shù)谋ｋU適當(dāng)且收益穩(wěn)定的投資是否享受社會保障額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃當(dāng)前39頁，總共48頁。2、財(cái)務(wù)自由投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出當(dāng)前40頁，總共48頁。目標(biāo)短期：5年內(nèi)中期：6－１0年長期：１0年以上個人深造留學(xué)創(chuàng)業(yè)退休家庭結(jié)婚、生子、旅游、購車換車子女教育、移民、購房換房財(cái)富傳承社會固定捐獻(xiàn)隨收入增加提高捐獻(xiàn)額成立基金會造福社會當(dāng)前41頁，總共48頁。理財(cái)目標(biāo)確定的原則理財(cái)目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性必須以改善客戶財(cái)務(wù)狀況，使之更加合理為主旨目標(biāo)要具體明確必須考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備兼顧不同的期限和先后順序當(dāng)前42頁，總共48頁。制定具體規(guī)劃方案現(xiàn)金規(guī)劃風(fēng)險管理和保險規(guī)劃家庭消費(fèi)支出規(guī)劃教育規(guī)劃稅收規(guī)劃投資規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃當(dāng)前43頁，總共48頁。交付理財(cái)規(guī)劃方案方案實(shí)施成本的重申協(xié)助客戶理解理財(cái)方案由不同原因?qū)е吕碡?cái)方案修改時應(yīng)注意的問題客戶聲明的內(nèi)容：1、已完整閱讀該方案2、信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒有重大遺漏3、理財(cái)規(guī)劃師已就重要問題進(jìn)行了必要的解釋4、同意接受該方案當(dāng)前44頁，總共48頁。實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案第一步：取得授權(quán)獲得代理授權(quán)和信息披露權(quán)第二步：客戶聲明認(rèn)可資質(zhì)、許可實(shí)施、實(shí)施效果未做保證、其他聲明第三步：具體實(shí)施應(yīng)考慮時間因素、人員因素和資金因素第四步：資料管