2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題及答案

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題及答案1

近日相繼有考生來電詢問,2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)那闆r,我們從相關單位獲悉2023年銀行從業(yè)

資格考試個人理財?shù)南嚓P消息。

1、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計

劃和方式進行投資與資產管理的業(yè)務活動，這是（）

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.理財顧問服務

D.綜合理財服務

標準答案：D

2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險,或銀行按照約定條件

向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔相關

投資風險，這樣的理財計劃是（）。

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

標準答案：A

3、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動，這是指

（）

A.個人理財服務

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財服務

D.私人銀行業(yè)務

標準答案：A

4、金融機構以富有的客戶為中心，根據其需求來提供產品，這是指（）。

A.民營銀行業(yè)務

B.私人銀行業(yè)務

C.零售銀行業(yè)務

D.大眾理財業(yè)務

標準答案:B

5、關于私人銀行業(yè)務，以下說法錯誤的是（）。

A.向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務

B.是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖

C.只限于為客戶提供優(yōu)質的理財產品

D.產品和服務的比例大約為3：7

標準答案:C

6、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（）。

A.固定收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

標準答案:D

7、理財計劃的內容不涉及（）。

A.保證收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.私人銀行

D.非保本浮動收益理財計劃

標準答案：C

8、下列對綜合理財服務的理解，對的的選項是（）。

A.綜合理財服務中，客戶承擔所有風險

B.綜合理財服務強調標準化

C.私人銀行業(yè)務不屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業(yè)務以富有的客戶為中心

標準答案：D

9、以下不屬于影響個人理財?shù)暮暧^經濟政策的是（）。

A.財政政策

B.經濟發(fā)展階段

C.稅收

D.收入分派政策

標準答案：B

10、關于通貨膨漲對個人理財?shù)挠绊?，以下說法錯誤的是（）。

A.儲蓄投資的實際利率也許是負值

B.固定收益的理財產品會貶值

C.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響

標準答案：D

11、預期未來經濟增長較快、處在景氣周期，相應的理財措施是（）

A.增長儲蓄產品的配置

B.增長債券產品的配置

C.增長股票產品的配置

D.適當減少房產的配置

標準答案：C

12、影響個人理財?shù)纳鐣Ｕ现贫炔簧婕?)

A.經濟體制

B.養(yǎng)老保險制度

C.醫(yī)療保險制度

D.失業(yè)保險制度

標準答案：A

13、市場利率上升的影響是O

A.債券價格上升

B.股票價格上升

C.房地產市場走高

D.儲蓄產品利率上升

標準答案：D

1、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計

劃和方式進行投資與資產管理的業(yè)務活動，這是()

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.理財顧問服務

D.綜合理財服務

標準答案:D

2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件

向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔相

關投資風險，這樣的理財計劃是（）.

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

標準答案：A

3、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動，這是指（）

A.個人理財服務

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財服務

D.私人銀行業(yè)務

標準答案：A

4、金融機構以富有的客戶為中心，根據其需求來提供產品,這是指（）。

A.民營銀行業(yè)務

B.私人銀行業(yè)務

C.零售銀行業(yè)務

D.大眾理財業(yè)務

標準答案：B

5、關于私人銀行業(yè)務，以下說法錯誤的是（）。

A.向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務

B.是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖

C.只限于為客戶提供優(yōu)質的理財產品

D.產品和服務的比例大約為3:7

標準答案：C

6、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（）。

A.固定收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

標準答案:D

7、理財計劃的內容不涉及（）。

A.保證收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.私人銀行

D.非保本浮動收益理財計劃

標準答案：C

8、下列對綜合理財服務的理解，對的的選項是（）。

A.綜合理財服務中，客戶承擔所有風險

B.綜合理財服務強調標準化

C.私人銀行業(yè)務不屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業(yè)務以富有的客戶為中心

標準答案：D

9、以下不屬于影響個人理財?shù)暮暧^經濟政策的是（）。

A.財政政策

B.經濟發(fā)展階段

C.稅收

D.收入分派政策

標準答案：B

10、關于通貨膨漲對個人理財?shù)挠绊?，以下說法錯誤的是（）。

A.儲蓄投資的實際利率也許是負值

B.固定收益的理財產品會貶值

C.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響

標準答案：D

11、預期未來經濟增長較快、處在景氣周期，相應的理財措施是（）

A.增長儲蓄產品的配置

B.增長債券產品的配置

C.增長股票產品的配置

D.適當減少房產的配置

標準答案：C

12、影響個人理財?shù)纳鐣Ｕ现贫炔簧婕埃ǎ?/p>

A.經濟體制

B.養(yǎng)老保險制度

C.醫(yī)療保險制度

D.失業(yè)保險制度

標準答案：A

13、市場利率上升的影響是（）

A.債券價格上升

B.股票價格上升

C.房地產市場走高

D.儲蓄產品利率上升

標準答案:D

二、多選題

14、以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中對的的有（）。

A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，仍然是以產品為中心

B.私人銀行業(yè)務的重要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還涉及個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、

財產繼承子女教育等專業(yè)顧問服務

D.私人銀行業(yè)務的門檻比理財顧問更高

E.私人銀行業(yè)務中服務比產品更重要

標準答案：B,C,D

15、宏觀經濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展；下列說法對的的是（）

A.寬松的貨幣政策刺激投資需求，提高房地產的價格

B.中央銀行在公開市場賣出國債，能刺激各類費產的價格下降

C.偏松的收入政策會刺激本地的投資需求

D.提高印花稅能導致股價下降

E.緊縮的財政政策減少人們的可支配收入

標準答案：A,B.C,D,E

16、以下是關于綜合理財業(yè)務的解釋，對的的是（）。

A.綜合理財業(yè)務活動中是客戶授權銀行代表客戶按協(xié)議約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

B.綜合理財業(yè)務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業(yè)化

服務

C.在綜合理財業(yè)務中作產生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財業(yè)務更強調個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩個類別

標準答案：A,D.E

17、對個人理財業(yè)務產生影響的社會制度涉及（）

A.經濟金融制度

B.養(yǎng)老保險制度

C.失業(yè)保險制度

D.醫(yī)療保險制度

E.義務教育制度

標準答案:B,C,D,E

18、衡量消費者收入水平的經濟指標涉及（）

A.國民收入

B.人均國民收入

C.個人收入

D.個人可支配收入

E.個人可任意支配收入

標準答案:A,B,C,D

19、影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的宏觀經濟政策涉及（）

A.土地政策

B.收入分派政策

C.貨幣政策

D.財政政策

E.稅收政策

標準答案：B,C,D,E

20、發(fā)展中國家所處在的經濟階段涉及（）

A.傳統(tǒng)經濟社會

B.經濟起飛前的準備階段

C.經濟起飛階段

D.邁向經濟成熟階段

E.大量消費階段

標準答案：A,B,C

21、關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，對的的有（）

A.在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產

B.在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

C.當經濟處在景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品

D.當經濟增長較快時,應減持股票、房產等資產，避免經濟波動導致?lián)p失

E.當經濟衰退時，公司虧損，股票的收益和價值顯著下降，也許引發(fā)熊市

標準答案:A,B,E

22、以下對商業(yè)銀行的理財計劃的理解對的的是（）

A.理財計劃屬于綜合理財業(yè)務中的一類

B.理財計劃的類型會受到當時的經濟環(huán)境和市場條件的影響

C.在保證收益型理財計劃中,銀行也可以讓客戶承擔一部分風險

D.非保本浮動收益理財計劃的風險在理財計劃中風險最高

E.保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃

標準答案：A,B,C,D,E

23、通常情況下，以下哪種經濟狀況會使投資者減少儲蓄配置?（）

A.失業(yè)率下降

B.預期經濟處在景氣周期

C.預期通貨膨脹上升

D.國際收支連續(xù)出現(xiàn)順差

E.預期未來利率上升

標準答案：A,B,C

24、關于金融市場的價格機制對個人理財?shù)挠绊?，以下說法對的的是（）

A.金融市場價格指標是影響個人理財策略的最基礎因素

B.金融市場價格指標影響個人理財產品的風險和收益

C.利率水平變動會影響人們的投資預期和消費支出

D.利率水平變動會影響人們進行投資的機會成本

E.銀行儲蓄存款是利率變動的最直接反映

標準答案：A,B,C,D,E

三、判斷題

25、理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目的客戶群分析研究的基礎上，針對特定目的客戶群開發(fā)設計并銷售

的資金投資和管理計劃

標準答案：對的

26、投資者購買保證收益理財計劃時不承擔任何風險。

標準答案：錯誤

27、保本浮動收益型理財計劃的客戶也許得不到任何收益。

標準答案：對的

28、根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人、公司客戶

提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

標準答案：錯誤

29、個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。

標準答案：對的

30,商業(yè)銀行為了銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務征詢活動,

均屬于理財顧問服務。

標準答案：錯誤

31、目前我國市場上的理財產品大多數(shù)是結構型產品，即商業(yè)銀行個人理財產品的收益率取決于其合約中

指定的基礎資產或基礎變量的變化。

標準答案：對的

32、宏觀經濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復雜性和全面性的特點。

標準答案：對的

33、在通貨膨脹嚴重時期，持有外匯和外國資產也許是僅存的保值選擇。

標準答案：錯誤

34、我國醫(yī)療制度改革后，由個人承擔的醫(yī)藥費比例提高,個人理財需求減少。

標準答案：錯誤

35、我國的尚不完善的失業(yè)保險制度和最低生活保障制度使個人面臨的未來不擬定增長，因此存在強烈的

個人理財需求。

標準答案：對的

36、我國人口總量的增長會導致對金融業(yè)務和金融產品的需求的增長。

標準答案：對的

37、預期未來利率上升，則應當增長股權類金融資產的配置。

標準答案：錯誤

38、在經濟增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應考慮增持防御性資產如儲蓄、固定收益類產品等。

標準答案：對的

39、在經濟增長比較快、處在擴張階段時，個人和家庭應當考慮增持收益比較好的股票、房地產等資產。

標準答案：對的

40、為了應付通貨膨脹風險，個人和家庭應當增持固定利率債券和其他固定收益產品。

標準答案：錯誤

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題及答案2

近日相繼有考生來電詢問，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況，我們從相關單位獲悉20

23年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關消息。

一、單選題

1、以提高當前生活水平為特性的理財價值觀為()。

A.后享受型

B.先享受型

C.購房型

D.以子女為中心型

標準答案:B

2、在個人風險承受能力的評估中,定性的評估方法重要是通過()來搜集信息。

A.有組織的形式

B.紙面問卷調查

C.面對面的訪談

D.網絡問卷問卷

標準答案：C

3、在個人生命周期中的退休期，投資組合應以()為主。

A.期權

B.外匯

C.固定收益投資工具

D.股票

標準答案：C

4、利率為8%,你想保證自己通過一年的投資得到2萬元，那么你當前的投資應為()。

A.21600

B.18518.52

C.17146.78

D.18400

標準答案：B

PV=20230/(1+0,08)=18518.52元

5、張先生買了某公司股票，該公司的分紅為每股0.80元，預計未來3年內以每年50%的速度增長,3

年后的股利為()。

A.2.3

B.2.7

C.2

D.1.8

標準答案：B

FV=0.80*(1+0.5)3=2.7元

6、王先生在未來8年內每年年初獲得10000元，年利率為5%,則這筆年金的終值為O。

A.310265.64

B.295491.09

C.281420.08

D.268019.12

標準答案：B

二、多選題

7、家庭的生命周期是指()。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熱期

D.家庭衰老期

標準答案：A,B,C,D

8、風險偏好為中庸穩(wěn)健型的客戶往往選擇（）作為投資工具

A.房地產

B.期貨

C.黃金

D.基金

標準答案：A,C,D

9、影響投資風險的重要有以下（）因素。

A.景氣循環(huán)

B.復利效應

C.投資期限

D.理財目的

標準答案：A,B,C

10、關于投資者的主觀偏好影響客戶投資風險承受能力的論述中，對的的有（）。

A.個人態(tài)度直接決定了一個人對不同風險限度的選擇與決策

B.越是有著復雜的家庭架構，越應當從事高風險的投奧

C.對于家庭結構相對簡樸的人，可以嘗試從事高風險的投資

D.投資者主觀上可以承受本金損失風險的限度是因人而異的

標準答案:A,C,D

11、貨幣之所以具有時間價值，是由于（）。

A.貨幣占用品有機會成本

B.貨幣也許因通貨膨脹而貶值

C.投資也許產生風險,需要風險補償

D.貨幣可以退出流通領域

標準答案：A,B.C

12、關于復利的描述，對的的有（）。

A.以本金和利息為基數(shù)計息

B.利上加利

C.息上添息

D.始終以最初的本金為基數(shù)計息

標準答案：A,B,C

三、判斷題

13、理財規(guī)劃師的重要責任在于改變客戶不對的的理財價值觀。

標準答案：錯誤

14、理財目的的彈性越大，可承受的風險也越低。

標準答案：錯誤

15、絕對風險承受能力隨財富的增長而增長,而相對風險承受能力隨財富的增長不一定增長。

標準答案：對的

16、退休終老期的一個重要任務是遺產規(guī)劃以及與此相關聯(lián)的稅務規(guī)劃.

標準答案：對的

17、隨著福利次數(shù)的增長，同個年名義利率算出的有效年利率也會不斷增長，且增長的速度會越來越快。

標準答案：錯誤

18、年金是在某個特定的時段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相反的鈔票流。

標準答案：對的

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題（9）

近日相繼有考生來電詢問，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況,我們從相關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關消息。

多選題

1.下列關于衡量消費者收入水平指標的說法，對的的有（）

A.國民收入指一個國家物質生產部門的勞動者在一定期期內（通常為一年）新發(fā)明的價值的總和

B.人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量

C.個人收入指消費者個人的工資收人

D.個人可支配收入是指從個人收入中扣除稅款和非稅性承擔后所得余額

E.個人可任意支配收入是指從個人可支配收入中扣除用于維持個人與家庭生存不可缺少的成本費用后剩余

的收入

2.關于商業(yè)銀行綜合理財服務，下列說法對的的是（）。

A.是個人理財業(yè)務中的一類

B.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

C.客戶授權銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式進行投資和資產管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理

E.分為私人銀行業(yè)務和理財計劃

3.債券的發(fā)行額與（）有關。

A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量

B.發(fā)行者的信譽

c.國家法律規(guī)定

D.債券種類

E.市場承受能力

4.金融市場的重要功能涉及（）

A.集聚功能

B.資源配置功能

C.調節(jié)功能

D.反映功能

E.避險功能

5.下列基金中，往往樂意投資于高風險金融產品的基金是（）

A.成長型基金

B.貨幣市場基金

C.公司型基金

D.私募基金

E.杠桿基金

6、下表是2023年1月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說法中對的的是（）。

人民幣匯率中間價

日期美元歐元港元英鎊

2023年1月10日7.280510.68160.9328514.2563

2023年1月11日7.267210.74860.9314314.2510

數(shù)據來源:中國人民銀行網站

A.表中的匯率都是用間接標價法來表達的

B.1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升

C.1月11日相對于1月10日，與人民幣相比,歐元的幣值有所上升

D.在表中所列出的幣種中,1月11日相對于1月10日，變動最大的是港幣

E.假如表中所示的匯率變動趨勢連續(xù)下去的話,出口美國的中國商品將變貴

7.在我國。證券投資基金的發(fā)行方式重要有（）

A.上網發(fā)行方式

B.行政分派方式

C.招標拍賣發(fā)行方式

D.網下發(fā)行方式

E.私募定向發(fā)行方式

8.下列關于場外交易的說法，對的的有（）。

A.無固定的場合

B.由交易者和委托人通過電話和電腦網絡直接進行交易

C.交易清算便捷

D.交易規(guī)則煩瑣

E.是衍生工具交易的重要場合

9.匯率變動是（）等一系列因素共同作用的結果。

A.國際收支狀況

B.匯率制度

C.經濟增長率

D.利率水平

E.突發(fā)事件

10.當其他條件不變，市場利率下降時,（）。

A.債券價格下降

B.發(fā)行人行使贖回權的概率增長

C.會使投資者面臨再投資風險

D.債券再投資收益率下降

E.發(fā)行入行使贖回權的概率減少

參考答案：

1:ABDE2:ABCE3:ABCDE4:ABCDE5：ADE

6:CE7:AD8:ABCE9:ABCDE10:BCD

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題（1）

近日相繼有考生來電詢問，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況,我們從相關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關消息。

1.關于保證收益理財計劃的說法，不對的的是（）。

A.也許被商業(yè)銀行運用成為高息攬儲和規(guī)模擴張的手段

B.可用于|可避利率管制，導致不合法競爭

C.商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D.相關投資風險一定要由銀行承擔

2.下列關于稅收政策的說法，不對的的是（）。

A.稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入

B.稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率

C.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D.房地產價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有克制房地產價格上漲的作用

3.綜合反映一國物價水平的是（）

A.失業(yè)率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.利率

4.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者也許面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動

終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于（）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

5.下列關于開放式基金的說法，不對的的是（）。

A.在我國，開放式基金一般采用網下發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以所有用于長期投資

D.基金的資金總額不斷變化

6.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和3

5元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，用綜合股價平均法計算的該市場股價指數(shù)為（）。

A.138

B.125

C.140

D.150

7.下列關于投資型保險產品的說法，對的的是（）.

A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶

B.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作

C.投資保費的投資收益歸客戶所有

D.保單持有人無法獲得分紅

8.國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強到弱的對的排序是（）.

A.大額可轉讓存單〉國庫券＞定期存款

B.國庫券〉大額可轉讓存單〉定期存款

C.定期存款〉國庫券＞大額可轉讓存單

D.國庫券〉定期存款〉大額可轉讓存單

9.個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為2000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知A厭惡風險，對收

益并無特別規(guī)定，則A最適合投資于（）。

A.股票市場

B.商業(yè)票據市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉讓定期存單市場

10.某天然橡膠供應商向一公司提供天然橡膠，為防止橡膠價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份5個月后以某

一價格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是（）。

A.遠期

B.期貨

C.期權

D.互換

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題（10）

近日相繼有考生來電詢問，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況，我們從相關單位獲悉202

3年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關消息。

1.設立信托的書面文獻應當載明的事項涉及（）o

A.信托目的

B.信托關系人

C.信托財產的范圍

D.受益人取得信托利益的金額

E.受益人取得信托利益的形式

2.組合投資信托理財產品將（）等金融工具，通過個性化的組合配比運作,對信托財產進行管理，使其有效增

值。

A.債券

B.股票

C.實業(yè)投資

D.貸款

E.基金

3.投資型保險產品涉及（）。

A.意外傷害保險

B.分紅保險

C.定期壽險

D.萬能壽險

E.投資連結保險

4.對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在（）。

A.增長了鈔票流的不擬定性

B.投資者蒙受再投資風險

C.債券的潛在資本增值有限

D.增長交易成本

E.減少了投資收益率

5.影響房地產價格的因素有（）..

A.城市規(guī)劃

B.利率匯率水平

C.地理位置

D.人口因素

E.開發(fā)商實力

6.商業(yè)票據的特點有（）。

A.融資成本通常低于銀行貸款

B.融資靈活

C.對市場利率變化的反映有一定期滯

D.信用度相對較高

E.期限短

7.對于投資者來說，大額可轉讓定期存單（）?

A.有定期存款較高利息收入的特性

B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點

C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特性

E.一般比同期限的定期存款利率高

8.金融市場涉及（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.保險市場

D.黃金市場

E.衍生市場

9.回購協(xié)議利率重要取決于（）。

A.交割地點

B.回購證券的種類

C.交易對手的信譽

D.交割條件

E.回購協(xié)議的期限

10.外匯涉及()。

A.外國紙幣

B.外幣票據

C.外幣公司債券

D.特別提款權

E.外幣銀行存款憑證

參考答案：

1：ABCDE2:ABCDE3：BDE4:ABCDE5:ABCDE

6:ABDE7：ABE8：ABCDE9:BCDE10:ABCDE

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題(7)

近日相繼有考生來電詢問，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況，我們從相關單位獲悉202

3年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關消息。

1.下列關于保險代理人和保險經紀人的說法，不對的的是()O

A.保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理續(xù)費，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業(yè)務的

單位或者個人

B.保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險協(xié)議提供中介服務，并依法收取傭金的單位

C.保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人承擔責任

D.因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人導致?lián)p失的，由保險經紀人承擔補償責任

2.根據《信托法》，下列關于受托人信托財產和固有財產的說法，不對的的是（）.

A.受托人因解決信托事務所支出的費用不得以其固有財產先行支付

B.受托人不得將信托財產轉為其固有財產

C.受托人不得將其固有財產與信托財產進行交易或者將不同委托人的信托財產進行互相交易，但信托文獻

另有規(guī)定或者經委托人或者受益人批準，并以公平的市場價格進行交易的除外

D.受托人必須將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產分別管理、分別記

賬

3.我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值（）。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

4.基金份額上市交易后,下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是（）。

A.基金協(xié)議期限屆滿

B.基金協(xié)議約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

C.基金份額持有人大會決定提前終止上市交易

D.基金凈值低于初始申購價格

5.（）是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經常項目項下經營性外匯收支的賬戶。

A.經常項目賬戶

B.資本項口賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.外匯結算賬戶

6.保險代理機構可以（）。

A.代替投保人簽訂保險協(xié)議

B.為投保人培訓保險產品知識

C.接受投保人的委托代領保險金

D.接受受益人的委托代領保險賠款

7.下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是（）。

A.稿酬所得

B.保險賠款

C.國債利息

D.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼

8.銀行A與B是競爭對手,為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產品，則A的做法（）。

A.符合公平競爭

B.不符合公平競爭

c.在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用

D.正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務發(fā)展陷入困境時可以采用

9.根據《證券法》規(guī)定,下列說法不對的的是（）o

A.證券公司不得同時從事證券自營、證券經紀業(yè)務

B.證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務

C.證券公司不得從事保險業(yè)務

D.證券公司不得從事信托業(yè)務

10.信托當事人不涉及（）。

A.受托人

B.受益人

C.托管人

D.委托人

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題（6）

近日相繼有考生來電詢問，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況,我們從相關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關消息。

1.下列屬于個人資產負債表的資產項目的是（）。

A.公共事業(yè)費用

B.個人信用卡支出

c.住房貸款

D.投資

2.在（）時，最應使用開放式的提問方式。

A.需要了解客戶的收人情況

B.需要了解客戶的風險偏好以及性格特性

C.與客戶進行會面的時間較短

D.與客戶進行電話溝通

3.下列屬于客戶維護方法中知識維護的是（）。

A.設身處地站在客戶的立場為客戶著想

B.預見客戶的未來而提出積極的建議

C.普及金融知識、啟迪金融意識

D.當客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務

4.銀行個人理財業(yè)務人員在使用本行電子技術設備時可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.假如是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網站的理財信息

D.給其他銀行的個人理財業(yè)務人員展示本行內部網絡理財產品

5.某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是（）。

A.為客戶設計外匯結構

B.建議客戶運用關聯(lián)公司委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債（免利息稅）

D.為客戶設計用匯計劃

6.根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行個人理財業(yè)務人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶

規(guī)定，應當（）O

A.耐心說明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.立即向上級報告，由上級設法解決

7.個人理財業(yè)務人員盡也許為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A.符合公平對待的原則

B.違反公平對待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

8.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務是（）。

A.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務

B.個人理財業(yè)務

C.代理買賣外匯業(yè)務

D.承銷金融債券業(yè)務

9.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實行民事行為給別人導致?lián)p害

的，（）。

A.行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任

B.第三人和行為人負連帶責任

C.被代理人和行為人負連帶責任

D.被代理人和第三人負連帶責任

10.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（）o

A.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，規(guī)定其對有關檢查事項做出說明

C.查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文獻、資料

D.與銀行業(yè)金融機構高管人員談話

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題及答案1

近日相繼有考生來電詢問,2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)那闆r，我們從相關單位獲悉2023年銀行從

業(yè)資格考試個人理財?shù)南嚓P消息。

1、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃

和方式進行投資與資產管理的業(yè)務活動，這是（）

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.理財顧問服務

D.綜合理財服務

標準答案:D

2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向

客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔相關投

資風險，這樣的理財計劃是（）。

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

標準答案：A

3、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動,這是指（）

A.個人理財服務

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財服務

D.私人銀行業(yè)務

標準答案:A

4、金融機構以富有的客戶為中心，根據其需求來提供產品，這是指（）。

A.民營銀行業(yè)務

B.私人銀行業(yè)務

C.零售銀行業(yè)務

D.大眾理財業(yè)務

標準答案：B

5、關于私人銀行業(yè)務，以下說法錯誤的是（）。

A.向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務

B.是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖

C.只限于為客戶提供優(yōu)質的理財產品

D.產品和服務的比例大約為3：7

標準答案：C

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題（13）

近日相繼有考生來電詢問，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況，我們從相關單位獲悉2

023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關消息。

1.下列關于商業(yè)銀行設立分支機構的說法，對的的有（）。

A.商業(yè)銀行設立分支機構須有一定的資本

B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%

C.商業(yè)銀行分支機構具有獨立的法人資格

D.商業(yè)銀行分支機構獨立核算，自負盈虧

E.商業(yè)銀行分支機構對外先以自己經營管理的財產承擔民事責任，局限性部分由總行承擔

2.商業(yè)銀行的負債業(yè)務涉及（）。

A.吸取公眾存款

B.發(fā)放金融債券

C.發(fā)放貸款

D.從同業(yè)拆入資金

E.辦理票據承兌與貼現(xiàn)

3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露（）等信息。

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項

D.員工中所有的違法違規(guī)行為解決結果

E.客戶交易數(shù)據

4.期貨交易所的職責涉及（）。

A.提供交易場合、設施和服務

B.設計合約,安排合約上市

C.組織并監(jiān)督交易、結算和交割

D.保證合約的履行

E.間接參與期貨交易

5.個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的公司代理

（）項下外匯資金收付、劃轉及結匯.

A.進出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿易

E.外匯人壽保險

6.下列屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶支出范圍的有（）。

A.貨幣兌換費

B.劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金

C.匯回商業(yè)銀行的資金

D.資產管理費

E.境外匯回的投資收益

7.商.業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具有的條件涉及（）

A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B.有具有開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

C.具有有效的市場風險辨認、計量、監(jiān)測和控制體系

D.信譽良好、近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件

8.根據審慎性原則的規(guī)定，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務向客戶銷售有關產品時，應當（）。

A.了解客戶的風險偏好

B.了解客戶的風險認知能力

C.評估客戶的財務狀況

D.替客戶選擇合適的投費產品

E.向客戶銷售適宜的投資產品

9.下列關于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，對的的有（）

A.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄

B.在理財計劃存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單上應列明資產變動、

收入和費用、期末資產估值等情況

C.商業(yè)銀行的個人理財客戶無權查詢或規(guī)定商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務報表、市場

表現(xiàn)情況及相關材料

D.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分派時，向客戶提供理財計劃投資、收益的具體情

況報告

E.對于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務的會計核算和稅務解決方法，商業(yè)銀行應和客戶協(xié)商并

按照雙方簽署的協(xié)議進行

10.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產品（計劃）進行監(jiān)督管理的辦法采用（）o

A.審批制

B.談話制

C.披露制

D.報告制

E.指導

參考答案：

1：ABE2:ABD3:ABC4：ABCD5:ABCD

6:ABCD7：ABCDE8：ABCE9:ABD10：AD

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題（12）

近日相繼有考生來電詢問，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況，我們從相關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關消息。

1.銀行個人理財業(yè)務人員為客戶提供個人理財產品前。應當先了解客戶的（）。

A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.財務狀況

C.信用記錄

D.收入來源

E.風險承受能力

2.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法。不對的的有.（）o

A.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構銷售的金融產品

B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料

C.可以根據內幕信息為客戶提供理財建議

D.在業(yè)務活動中可以將內幕消息告知機構內的所有人員

E.應當及時向有關機構報告客戶的大額和可疑交易

3.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準則涉及（）。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.公平競爭

4.下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有（）。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識和工作經驗

C.尊重同事的個人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和同事分享和交流客戶信息

5.根據相關法律法規(guī)，下列銀行機構具有法人資格的有（）

A.中國銀行上海分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.渣打銀行（中國）有限公司

D.中國郵政儲蓄銀行有限責任公司

E.中國建設銀行北京玉淵潭南路儲蓄所

6.根據《協(xié)議法》規(guī)定，當事人任一方有權請求人民法院或名仲裁機構變更或者撤消協(xié)議的情形涉及（）。

A.因重大誤解而訂立協(xié)議

B.在訂立協(xié)議時顯失公平

C.-?方以欺詐、脅迫的手段訂立協(xié)議，損害國家利益

D.惡意串通，損害國家、集體或者笫三人利益

E.以合法形式掩蓋非法目的

7.商業(yè)銀行在中華人民共和國內，不得從事（）。

A.信托投資

B.股票經紀業(yè)務

C.向非自用不動產投資

D.股票承銷業(yè)務

E.期貨經紀業(yè)務

8.基金宣傳推介不應當（）。

A.登載基金發(fā)行人之外的個人的推薦性文字

B.違規(guī)承諾收益

C.預測該基金的證券投資業(yè)績

D.詆毀其他基金管理人

E.登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績

9.基金份額持有人享有的權利涉及（）。

A.分享基金財產收益

B.參與分派清算后的剩余基金財產

C.依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額

D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權

E.查閱或者復制基金公司的內部基金信息資料

10.根據《民法通則》，代理涉及（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強制代理

參考答案：

1:ABCDE2：ACD3:ABCDE4:CD5:BCD

6:AB7:ABCDE8:ABCD9:ABCD10：ACD

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題（11）

近日相繼有考生來電詢問,2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況,我們從相關單位獲悉2023年

銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關消息、。

1.反映公司營運能力的指標有（）。

A.流動比率

B.存貨周轉率

C.應收賬款周轉率

D.銷售毛利率

E.債務比率

2.個人理財業(yè)務從業(yè)人員在估計客戶的未來支出時，要了解客戶（）。

A.滿足基本生活的支出

B.僅實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出

C.保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出

D.盼望實現(xiàn)的支出水平’

E.經濟狀況較好時的支出

3.在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應取決于（）。

A.與理財經理的關系

B.資產價值

C.與銀行的關系

D.收入能力

E.社會背景

4.目前在我國,（）需要征收個人所得稅。

A.獎金

B.津貼

C.年終加薪

D.保險金

E.國債利息收入

5.下面關于個人資產負債表的說法中，對的的有（）。

A.通過度析客戶的個人資產負債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產和負債結構

B.對的分析客戶的資產負債表是財務規(guī)劃和投資組合的基礎

C.教育貸款屬于短期負債

D.當負債相對于所有者權益來說過高時,個人有出現(xiàn)財務危機的風險

E.一年期的定期存款屬于流動資產

6.通過某個人客戶2023年的鈔票流量表，可以衡量（）。

A.2023年1月1日到2023年12月31日的凈資產狀況

B.2023年1月1日至IJ2023年12月31日的負債比率狀況

C.2023年1月1日到2023年12月31日的鈔票結余（赤字）狀況

D.2023年1月1日到2023年12月31日的儲蓄比例狀況

E.2023年1月1日到2023年12月31日的收入狀況

7.下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有（）.

A.盡量采用鈔票交易

B.以多人名義領取工資

C.運用價格杠桿將稅負轉給消費者

D.在某些國家和地區(qū)運用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負

E.工資薪金與勞務報酬分別納稅

8.制定保險規(guī)劃的原則有（）.

A.綜合性原則

B.量力而行的原則

C.轉移風險的原則

D.穩(wěn)定性原則

E.分析客戶的保險需要

9.下列關于各種年金的說法。對的的有（）。

A.延期年金是在最初若干期沒有收付款項的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項

B.無限年金是年金時期無限長的年金

C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金

D.后付年金是指在年金時期內每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金

E.按照起訖日期劃分，年金可分為擬定年金和不擬定年金

10.客戶維護的方法涉及()。

A.上門維護

B.超值維護

C.知識維護

D.情感維護

E.顧問式營銷維護和交叉營銷維護

參考答案：

1:BC2：AD3：BD4:ABC5:ABDE

6:CD7:CDE8:BCE9:ABDEI0:ABCDE

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題(10)

近日相繼有考生來電詢問,2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況,我們從相關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關消息。

1.設立信托的書面文獻應當載明的事項涉及()。

A.信托目的

B.信托關系人

C.信托財產的范圍

D.受益人取得信托利益的金額

E.受益人取得信托利益的形式

2.組合投資信托理財產品將（）等金融工具，通過個性化的組合配比運作，對信托財產進行管理，使其有

效增值。

A.債券

B.股票

C.實業(yè)投資

D.貸款

E.基金

3.投資型保險產品涉及（）。

A.意外傷害保險

B.分紅保險

C.定期壽險

D.萬能壽險

E.投資連結保險

4.對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在（）。

A.增長了鈔票流的不擬定性

B.投資者蒙受再投資風險

C.債券的潛在資本增值有限

D.增長交易成本

E.減少了投資收益率

5.影響房地產價格的因素有（）。

A.城市規(guī)劃

B.利率匯率水平

C.地理位置

D.人口因素

E.開發(fā)商實力

6.商業(yè)票據的特點有（）。

A.融資成本通常低于銀行貸款

B.融資靈活

C.對市場利率變化的反映有一定期滯

D.信用度相對較高

E.期限短

7.對于投資者來說，大額可轉讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特性

B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點

C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特性

E.一般比同期限的定期存款利率高

8.金融市場涉及（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.保險市場

D.黃金市場

E.衍生市場

9.回購協(xié)議利率重要取決于（）。

A.交割地點

B.回購證券的種類

C.交易對手的信譽

D.交割條件

E.回購協(xié)議的期限

10.外匯涉及（）。

A.外國紙幣

B.外幣票據

C.外幣公司債券

D.特別提款權

E.外幣銀行存款憑證

參考答案：

1:ABCDE2：ABCDE3：BDE4:ABCDE5:ABCDE

6:ABDE7：ABE8:ABCDE9:BCDE10:ABCDE

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題（9）

近日相繼有考生來電詢問,2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況，我們從相關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關消息。

多選題

1.下列關于衡量消費者收入水平指標的說法，對的的有（）

A.國民收入指一個國家物質生產部門的勞動者在一定期期內（通常為一年）新發(fā)明的價值的總和

B.人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量

C.個人收入指消費者個人的工資收人

D.個人可支配收入是指從個人收入中扣除稅款和非稅性承擔后所得余額

E.個人可任意支配收入是指從個人可支配收入中扣除用于維持個人與家庭生存不可缺少的成本費用后剩余

的收入

2.關于商業(yè)銀行綜合理財服務，下列說法對的的是（）。

A.是個人理財業(yè)務中的一類

B.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

C.客戶授權銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式進行投資和資產管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理

E.分為私人銀行業(yè)務和理財計劃

3.債券的發(fā)行額與（）有關。

A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量

B.發(fā)行者的信譽

c.國家法律規(guī)定

D.債券種類

E.市場承受能力

4.金融市場的重要功能涉及（）

A.集聚功能

B.資源配置功能

C.調節(jié)功能

D.反映功能

E.避險功能

5.下列基金中，往往樂意投資于高風險金融產品的基金是（）

A.成長型基金

B.貨幣市場基金

C.公司型基金

D.私募基金

E.杠桿基金

6、下表是2023年1月100,11日的人民幣匯率情況，則下列說法中對的的是（）。

人民幣匯率中間價

日期美元歐元港元英鎊

2023年1月10日7.280510.68160.9328514.2563

2023年1月11日7.267210.74860.9314314.2510

數(shù)據來源:中國人民銀行網站

A.表中的匯率都是用間接標價法來表達的

B.1月11日相對于1月10日，與人民幣相比,英鎊的幣值有所上升

C.1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升

D.在表中所列出的幣種中，1月11日相對于1月10日，變動最大的是港幣

E.假如表中所示的匯率變動趨勢連續(xù)下去的話,出口美國的中國商品將變貴

7.在我國。證券投資基金的發(fā)行方式重要有（）

A.上網發(fā)行方式

B.行政分派方式

C.招標拍賣發(fā)行方式

D.網下發(fā)行方式

E.私募定向發(fā)行方式

8.下列關于場外交易的說法，對的的有（）。

A.無固定的場合

B.由交易者和委托人通過電話和電腦網絡直接進行交易

C.交易清算便捷

D.交易規(guī)則煩瑣

E.是衍生工具交易的重要場合

9.匯率變動是（）等一系列因素共同作用的結果。

A.國際收支狀況

B.匯率制度

C.經濟增長率

D.利率水平

E.突發(fā)事件

10.當其他條件不變，市場利率下降時，（）.

A.債券價格下降

B.發(fā)行人行使贖回權的概率增長

C.會使投資者面臨再投資風險

D.債券再投資收益率下降

E.發(fā)行入行使贖回權的概率減少

參考答案：

1：ABDE2:ABCE3:ABCDE4:ABCDE5:ADE

6：CE7:AD8:ABCE9:ABCDE10:BCD

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題（8）

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1.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易

信息在交易結束后，應當至少保存（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20。

2.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向（）申請代客境外理財購匯額度。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.國家外匯管理局

3.基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業(yè)績

4.下列關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構接管銀行業(yè)金融機構的說法，對的的是（）。

A.接管最長期限不得超過兩年

B.目的是對被接管的銀行業(yè)金融機構采用對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式

C.接管后商業(yè)銀行繼續(xù)行使經營管理權力

D.被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構承擔

5.在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于()

次，并且至少每()提供一次。

A.1,季度

B.2,季度

C.1,月

D.2,月

6.下列關于個人理財業(yè)務管理部門內部調查監(jiān)督的說法，不對的的是()。

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不妥銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進行調杳

C.不得委托別人以客戶的身份進行調查

D.應采用多樣化的方式進行調查

7.()是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法性的一項防止性拯救措施。

A.接管

B.撤消

C.重組

D.依法宣告破產

8.銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時，客戶向其咨塑署財業(yè)務，該員工為客戶提供了中肯的理財

建議,該員三的做法O。

A.維護了客戶關系，值得表揚

B.發(fā)展了銀行業(yè)務

C表現(xiàn)了對客戶的誠實信用

D.違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定

9.對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的,經銀監(jiān)會批準，可以采用的措施不涉及（）

A.規(guī)定調整理財業(yè)務部門的負責人

B.規(guī)定調整風險管理和內審部門的負責人

C.嚴禁或取消理財業(yè)務

D.剝奪負責人政治權力

10.下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述對的的是（）.

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可以通過口頭形式簽訂協(xié)議

C.商業(yè)銀行可以自行調整理財業(yè)務協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題（7）

近日相繼有考生來電詢問,2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況，我們從相關單位獲悉2023

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1.下列關于保險代理人和保險經紀人的說法，不對的的是（）。

A.保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理續(xù)費，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業(yè)務的單

位或者個人

B.保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險協(xié)議提供中介服務,并依法收取傭金的單

位

C.保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人承擔責任

D.因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人導致?lián)p失的，由保險經紀人承擔補償責任

2.根據《信托法》，下列關于受托人信托財產和固有財產的說法，不對的的是（

A.受托人因解決信托事務所支出的費用不得以其固有財產先行支付

B.受托人不得將信托財產轉為其固有財產

C.受托人不得將其固有財產與信托財產進行交易或者將不同委托人的信托財產進行互相交易，但信托文獻

另有規(guī)定或者經委托人或者受益人批準，并以公平的市場價格進行交易的除外

D.受托人必須將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產分別管理、分別

記賬

3.我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值（）。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

4.基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是（）。

A.基金協(xié)議期限屆滿

B.基金協(xié)議約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

C.基金份額持有人大會決定提前終止上市交易

D.基金凈值低于初始申購價格

5.（）是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經常項目項下經營性外匯收支的

賬戶。

A.經常項目賬戶

B.資本項目賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.外匯結算賬戶

6.保險代理機構可以（）。

A.代替投保人簽訂保險協(xié)議

B.為投保人培訓保險產品知識

C.接受投保人的委托代領保險金

D.接受受益人的委托代領保險賠款

7.下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是（）。

A.稿酬所得

B.保險賠款

C.國債利息

D.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼

8.銀行A與B是競爭對手,為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產品，則A的做法（）。

A.符合公平競爭

B.不符合公平競爭

c.在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用

D.正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務發(fā)展陷入困境時可以采用

9.根據《證券法》規(guī)定，下列說法不對的的是（）。

A.證券公司不得同時從事證券自營、證券經紀業(yè)務

B.證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務

C.證券公司不得從事保險業(yè)務

D.證券公司不得從事信托業(yè)務

10.信托當事人不涉及（）。

A.受托人

B.受益人

C.托管人

D.委托人

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題（6）

近日相繼有考生來電詢問,2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的情況,我們從相關單位獲悉2023年

銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的相關消息。

1.下列屬于個人資產負債表的資產項目的是（）。

A.公共事業(yè)費用

B.個人信用卡支出

c.住房貸款

D.投資

2.在（）時，最應使用開放式的提問方式。

A.需要了解客戶的收人情況

B.需要了解客戶的風險偏好以及性格特性

C.與客戶進行會面的時間較短

D.與客戶進行電話溝通

3.下列屬于客戶維護方法中知識維護的是（）。

A.設身處地站在客戶的立場為客戶著想

B.預見客戶的未來而提出積極的建議

C.普及金融知識、啟迪金融意識

D.當客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務

4.銀行個人理財業(yè)務人員在使用本行電子技術設備時可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.假如是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網站的理財信息

D.給其他銀行的個人理財業(yè)務人員展示本行內部網絡理財產品

5.某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是（）。

A.為客戶設計外匯結構

B.建議客戶運用關聯(lián)公司委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債（免利息稅）

D.為客戶設計用匯計劃

6.根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行個人理財業(yè)務人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶規(guī)

定，應當（）。

A.耐心說明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.立即向上級報告，由上級設法解決

7.個人理財業(yè)務人員盡也許為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A.符合公平對待的原則

B.違反公平對待的原則

C.符合了解客戶的