建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響報(bào)告書

建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響報(bào)告書、環(huán)境影響報(bào)告表或者環(huán)境影響登記表未經(jīng)批準(zhǔn)或者未經(jīng)原審批機(jī)關(guān)重新審核同意，擅自開工建設(shè)的（一）環(huán)境違法行為：建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響報(bào)告書、環(huán)境影響報(bào)告表或者環(huán)境影響登記表未經(jīng)批準(zhǔn)或者未經(jīng)原審批機(jī)關(guān)重新審核同意，擅自開工建設(shè)的。（二）違反法律、法規(guī)條款：1、《環(huán)境影響評(píng)價(jià)法》第二十四條：“建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件經(jīng)批準(zhǔn)后，建設(shè)項(xiàng)目的性質(zhì)、規(guī)模、地點(diǎn)或者采用的生產(chǎn)工藝或者防治污染、防止生態(tài)破壞的措施發(fā)生重大變動(dòng)的，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)重新報(bào)批建設(shè)項(xiàng)目的環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件。建設(shè)項(xiàng)目的環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件自批準(zhǔn)之日起超過五年，方?jīng)Q定該項(xiàng)目開工建設(shè)的，其環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件應(yīng)當(dāng)報(bào)原審批部門重新審核；原審批部門應(yīng)當(dāng)自收到建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件之日起十日內(nèi)，將審核意見書面通知建設(shè)單位。”第二十五條：“建設(shè)項(xiàng)目的環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件未經(jīng)法律規(guī)定的審批部門審查或者審查后未予批準(zhǔn)的，該項(xiàng)目審批部門不得批準(zhǔn)其建設(shè)，建設(shè)單位不得開工建設(shè)?！?、《建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)管理?xiàng)l例》第十條：“建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響報(bào)告書、環(huán)境影響報(bào)告表或環(huán)境影響登記表，由建設(shè)單位報(bào)有審批權(quán)的環(huán)境保護(hù)行政主管部門審批。”第十二條：“建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響報(bào)告書、環(huán)境影響報(bào)告表或者環(huán)境影響登記表經(jīng)批準(zhǔn)后，建設(shè)項(xiàng)目的性質(zhì)、規(guī)模、地點(diǎn)或者采用的生產(chǎn)工藝發(fā)生重大變化的，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)重新報(bào)批建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響報(bào)告書、環(huán)境影響報(bào)告表或者環(huán)境影響登記表。建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響報(bào)告書、環(huán)境影響報(bào)告表或者環(huán)境影響登記表自批準(zhǔn)之日起滿5年，建設(shè)項(xiàng)目方開工建設(shè)的，其環(huán)境影響報(bào)告書、環(huán)境影響報(bào)告表或者環(huán)境影響登記表應(yīng)當(dāng)報(bào)原審批機(jī)關(guān)重新審核?！保ㄈ┻m用罰則條款：1、《環(huán)境影響評(píng)價(jià)法》第三十一條：“建設(shè)單位未依法報(bào)批建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件，或者未依照本法第二十四條的規(guī)定重新報(bào)批或者報(bào)請(qǐng)重新審核環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件，擅自開工建設(shè)的，由有權(quán)審批該項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件的環(huán)境保護(hù)行政主管部門責(zé)令停止建設(shè)，限期補(bǔ)辦手續(xù)；逾期不補(bǔ)辦手續(xù)的，可以處五萬元以上二十萬元以下的罰款，對(duì)建設(shè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予行政處分。建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件未經(jīng)批準(zhǔn)或者未經(jīng)原審批部門重新審核同意，建設(shè)單位擅自開工建設(shè)的，由有權(quán)審批該項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件的環(huán)境保護(hù)行政主管部門責(zé)令停止建設(shè)，可以處五萬元以上二十萬元以下的罰款，對(duì)建設(shè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予行政處分?！?、《建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)管理?xiàng)l例》第二十五條：“建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響報(bào)告書、環(huán)境影響報(bào)告表或者環(huán)境影響登記表未經(jīng)批準(zhǔn)或者未經(jīng)原審批機(jī)關(guān)重新審核同意，擅自開工建設(shè)的,由負(fù)責(zé)審批該建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響報(bào)告書、環(huán)境影響報(bào)告表或者環(huán)境影響登記表的環(huán)境保護(hù)行政主管部門責(zé)令停止建設(shè),限期恢復(fù)原狀,可以處10萬元以下的罰款。”泰安市環(huán)境保護(hù)局調(diào)查詢問筆錄詢問時(shí)間：年月日時(shí)分至?xí)r分詢問地點(diǎn)：被詢問單位名稱：法定代表人（負(fù)責(zé)人）：電話：被詢問人姓名：性別：年齡：職務(wù)：電話：被詢問自然人姓名：性別：年齡：電話：所在單位：住址：與本案關(guān)系：我們是的執(zhí)法人員：、，這是我們的執(zhí)法證件，號(hào)碼分別是：、請(qǐng)確認(rèn)（出示證件）。我們依法進(jìn)行檢查并詢問有關(guān)情況，你必須如實(shí)回答問題和提供材料。如果認(rèn)為我們與本案有利害關(guān)系，可能影響公正辦案，可以申請(qǐng)我們回避，并說明理由。聽清楚了嗎？答：（聽清楚了。不申請(qǐng)回避或申請(qǐng)回避，申請(qǐng)回避時(shí)要說明理由。）問：請(qǐng)介紹一下你個(gè)人的基本情況答：（姓名、身份證號(hào)、住址、單位及職務(wù)）問：你與被調(diào)查單位（當(dāng)事人）是什么關(guān)系？答：（是勞動(dòng)合同關(guān)系的寫明職務(wù)，是親屬關(guān)系寫明夫妻、子女、兄弟姐妹等）問:被調(diào)查單位（當(dāng)事人）名稱（姓名）？法定代表人（或負(fù)責(zé)人、投資人、合伙人、戶主）姓名？生產(chǎn)經(jīng)營范圍？答：（寫明全稱，有營業(yè)執(zhí)照的同營業(yè)執(zhí)照）問：被調(diào)查單位通信地址？郵編？聯(lián)系方式？企業(yè)性質(zhì)？答：（記錄規(guī)范地址，郵編、聯(lián)系方式、企業(yè)性質(zhì)）被詢問人簽字：年月日見證人簽字：年月日第頁共頁問：你單位建設(shè)項(xiàng)目是否進(jìn)行了環(huán)境影響評(píng)價(jià)？是報(bào)告書、報(bào)告表或登記表？是委托哪家評(píng)價(jià)單位編制的？是否經(jīng)過環(huán)保部門審批？答：（如實(shí)回答）問：你單位建設(shè)項(xiàng)目全稱？共分幾期建設(shè)？各期名稱？答：（單位名稱與營業(yè)執(zhí)照相符）問：你單位XX項(xiàng)目（全稱）環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告何時(shí)編制完成？何時(shí)向何機(jī)關(guān)上報(bào)？受理時(shí)間和文號(hào)是多少？答：（記錄編制完成時(shí)間、受理時(shí)間和文號(hào)）問：你單位XX項(xiàng)目（全稱）環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件獲得哪級(jí)環(huán)保部門審批？審批文號(hào)？(是否有超期、重大變更等重新報(bào)批環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件情況?)答：（記錄受理后還未審批、未經(jīng)批準(zhǔn)等情況，若有因超期、重大變更等重新報(bào)批環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件情況應(yīng)追問并詳細(xì)記錄時(shí)間和文號(hào)）問：你單位XX項(xiàng)目（全稱）環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件因何未經(jīng)批準(zhǔn)（或未經(jīng)重新審核同意）？答：（詳細(xì)記錄未經(jīng)批準(zhǔn)過程及原因。）問：你單位XX項(xiàng)目（全稱）在未經(jīng)批準(zhǔn)（或未經(jīng)重新審核同意）的情況下為何開工建設(shè)（或建設(shè)重大變更內(nèi)容）？答：（詳細(xì)記錄擅自開工建設(shè)的原因及基本情況）問：你單位XXX項(xiàng)目（全稱）計(jì)劃建設(shè)規(guī)模？計(jì)劃投資金額？答：（記錄在發(fā)展改革部門登記、備案數(shù)據(jù)，未登記、備案的，以計(jì)劃預(yù)想為準(zhǔn)）問：你單位XXX項(xiàng)目（全稱）何時(shí)開工建設(shè)？實(shí)際建設(shè)規(guī)模？建設(shè)進(jìn)度及截止目前實(shí)際投資金額？答：（建設(shè)期一個(gè)月之內(nèi)的精確記錄到天，一個(gè)月以上的精確記錄到旬，三個(gè)月以上精確記錄到月，建設(shè)進(jìn)度未完成的用百分比，已完成的記錄已建成，部分建成的記錄部分建成名稱和時(shí)間）問：主體工程是否完工及具體時(shí)間（自由裁量情節(jié)）？答：（未完工或已完工，具體時(shí)間）被詢問人簽字：年月日見證人簽字：年月日第頁共頁問：項(xiàng)目（全稱）截至檢查當(dāng)日已建成（或部分項(xiàng)目）的產(chǎn)能？主要生產(chǎn)設(shè)備？答：（記錄已建成主要設(shè)備名稱、型號(hào)、功率、臺(tái)數(shù)等信息，核實(shí)記錄已建成產(chǎn)能）問：項(xiàng)目（全稱）周邊有無環(huán)境敏感點(diǎn)？各自距離？答：（記錄該項(xiàng)目周邊居民區(qū)、學(xué)校、飲用水源、地表水干流和主要交通樞紐等環(huán)境敏感點(diǎn)的方位、距離）問：該違法行為是否被環(huán)保部門處理過？答：?jiǎn)枺航瓯徽{(diào)查單位是否被環(huán)保部門處理過？何時(shí)何違法行為由哪個(gè)環(huán)保部門作何種處理？履行情況？答：（寫明違法性質(zhì)、作出決定的環(huán)保部門名稱、文書名稱、文號(hào)、處理結(jié)果、執(zhí)行情況）問：有無其他要反映的情況？有無其他資料要提供？（可根據(jù)反映的情況進(jìn)行追問）以下空白以上筆錄已閱屬實(shí)。被詢問人簽字：年月日拒絕簽字的理由：詢問人簽字：年月日記錄人簽字：年月日泰安市環(huán)境保護(hù)局現(xiàn)場(chǎng)檢查(勘察)筆錄當(dāng)事人：地址：檢查（勘察）時(shí)間：年月日時(shí)分至?xí)r分地點(diǎn)：檢查（勘察）人姓名：執(zhí)法證號(hào)：記錄人：執(zhí)法證號(hào)：檢查（勘察）記錄：我們是泰安市環(huán)境保護(hù)局（環(huán)境監(jiān)察支隊(duì)）的行政執(zhí)法人員，這是我們的執(zhí)法證件（向當(dāng)事人出示證件），請(qǐng)過目確認(rèn)。今天我們依法進(jìn)行檢查并了解有關(guān)情況，你應(yīng)當(dāng)配合調(diào)查，如實(shí)回答詢問和提供材料，不得拒絕、阻礙、隱瞞或者提供虛假情況。如果你認(rèn)為我們與本案有利害關(guān)系，可能影響公正辦案，可以申請(qǐng)我們回避，并說明理由。（暗查等無法告知的情形除外）現(xiàn)場(chǎng)勘察情況：1、項(xiàng)目建設(shè)情況已建成生產(chǎn)設(shè)施的名稱、數(shù)量、型號(hào)、位置、建成時(shí)間等基本信息；在建設(shè)施的名稱、數(shù)量、型號(hào)、位置、建設(shè)進(jìn)度等基本信息。項(xiàng)目是否辦理環(huán)評(píng)手續(xù)或建設(shè)地址是否與環(huán)評(píng)一致。2、生產(chǎn)情況：現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，主要生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)（生產(chǎn)或未生產(chǎn)），主要原輔材料名稱及當(dāng)天使用量記錄、生產(chǎn)主要產(chǎn)品名稱及當(dāng)天產(chǎn)生量記錄。主要生產(chǎn)工藝、產(chǎn)品、產(chǎn)能是否與環(huán)評(píng)一致。3、污染防治設(shè)施建設(shè)情況：現(xiàn)場(chǎng)看到污染防治設(shè)施各處理單元構(gòu)筑物建設(shè)程度及位置、治污設(shè)備安裝數(shù)量、型號(hào)及位置、在線監(jiān)控設(shè)備安裝型號(hào)、監(jiān)控污染因子等。4、污染防治設(shè)施運(yùn)行情況：現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，污染防治設(shè)施各處理單元運(yùn)行狀態(tài)和運(yùn)行參數(shù)，檢查當(dāng)天處理量、用電量、加藥量、污泥產(chǎn)生量記錄，設(shè)施停用（閑置、當(dāng)事人簽字：年月日見證人簽字：年月日第頁共頁關(guān)閉)的部位、環(huán)節(jié)及時(shí)間等。5、污染物排放情況：現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，排放污染物自動(dòng)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)包括污染物濃度、污水排放量（實(shí)際違法行為期間污水排放量），排放污染物感觀情況（狀態(tài)、顏色、氣味等），現(xiàn)場(chǎng)取樣等情況（于XX〈位置〉采集外排廢水水樣XX組XX個(gè)），污染物排放途徑、路線、去向等。6、固體廢體和危險(xiǎn)廢物存儲(chǔ)和處置情況：固體廢體存儲(chǔ)場(chǎng)所現(xiàn)狀（是否有“三防”措施），危險(xiǎn)廢物存儲(chǔ)場(chǎng)所現(xiàn)狀（是否符合環(huán)保要求）。危險(xiǎn)廢物轉(zhuǎn)移是否有轉(zhuǎn)移聯(lián)單等。7、周圍敏感點(diǎn)情況被調(diào)查單位周邊敏感點(diǎn)所處的位置、距離等。8、記錄被檢查單位在檢查過程中配合情況。以下空白以上筆錄已閱屬實(shí)。當(dāng)事人簽名或蓋章：年月日當(dāng)事人拒簽事由：檢查（勘察）人簽名或蓋章：年月日見證人簽名或蓋章并注明其身份：年月日書證等證據(jù)材料1、當(dāng)事人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、當(dāng)事人居民身份證；2、環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告受理單、環(huán)評(píng)批復(fù)文件；3、環(huán)保設(shè)施的設(shè)計(jì)使用要求、設(shè)計(jì)圖紙等；4、生產(chǎn)記錄（主要原輔材料使用記錄，水、電、氣等主要能源消耗記錄及繳費(fèi)單據(jù)）、污染防治設(shè)施運(yùn)行記錄（處理量、用電量、加藥量、污泥產(chǎn)生量）、排污記錄、環(huán)境監(jiān)測(cè)報(bào)告；5、環(huán)境監(jiān)察記錄；6、環(huán)保部門處理違法行為的行政決定；7、投訴、舉報(bào)、信訪材料等；8、其他相關(guān)證據(jù)。說明：被檢查單位提供的資料復(fù)印件加蓋公章或簽字確認(rèn)。家庭理財(cái)規(guī)劃書前言王先生：您好！首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)向我咨詢。請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。2014年6月5日目錄第一部分客戶基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表3、年度家庭收支表第二部分家庭情況分析1、財(cái)務(wù)比率分析2、其他財(cái)務(wù)分析3、理財(cái)目標(biāo)4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定1、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購房規(guī)劃5、購車規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第五部分理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及監(jiān)控1、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施2、理財(cái)規(guī)劃方案監(jiān)控第六部分歸納總結(jié)第一部分家庭基本情況家庭背景：王先生今年38歲，事業(yè)小有成就，公司中層技術(shù)干部，月收入5000元年底獎(jiǎng)金兩萬元。他愛人在某公司當(dāng)會(huì)計(jì)，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學(xué)生，學(xué)習(xí)成績中等。王先生父母在農(nóng)村，無收入，愛人父母是長沙市區(qū)退休工人。王先生家現(xiàn)有住房80平方米，無貸款，有存款10萬元、股票基金15萬元。王先生覺得女兒越來越大了，需要換一套大點(diǎn)的房子，再者考慮父母年老，想接來邊照顧。今年公司計(jì)劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干，不少人都干大了，王先生也想盡快積攢一筆50萬元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實(shí)需求，他無時(shí)不刻會(huì)感受到來自工作與生活的雙重壓力。一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親王先生38歲公司中層母親王太太38歲公司會(huì)計(jì)女兒15歲初三學(xué)生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬元（人民幣）資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額無預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)消費(fèi)貸款余額無定期存款10汽車貸款余額無債券房屋貸款余額無債券基金其他無股票及股票基金15汽車及家電房地產(chǎn)投資自用房地產(chǎn)16資產(chǎn)總計(jì)（1）41負(fù)債總計(jì)（2）凈資產(chǎn)（1）-（2）41三、年度家庭收支表單位：萬元（人民幣）收入支出本人工資收入6生活費(fèi)支出1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費(fèi)0年終獎(jiǎng)2子女教育費(fèi)0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費(fèi)支出0其他0收入合計(jì)10支出合計(jì)1.9結(jié)余8.1注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。第二部分家庭情況分析一、家庭財(cái)務(wù)比率家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍備注負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無負(fù)債流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出030%-60%凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)100%30%-60%凈儲(chǔ)蓄率凈儲(chǔ)蓄/總收入81%20%-60%從家庭財(cái)務(wù)比率來看，流動(dòng)性比例過低，無法滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求；零負(fù)債說明家庭無負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲(chǔ)蓄率過大說明家庭在滿足當(dāng)年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲(chǔ)蓄或者投資；凈資產(chǎn)償付比例過大一方面說明家庭無負(fù)債壓力，同時(shí)也說明沒有充分利用起自己的信用額度?？梢钥闯黾彝ヘ?cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報(bào)不足；家庭財(cái)富的增長過分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率，是家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。二、其他財(cái)務(wù)分析保障缺失：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的王先生沒有保險(xiǎn)保障，這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問題，因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足王先生的保障需求。王先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大，無法購買商業(yè)保險(xiǎn)，王先生需要另外為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金；王太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)保障，因此不需額外準(zhǔn)備醫(yī)療資金。財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒有彈性，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為王先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長期，子女教育負(fù)擔(dān)增加，保險(xiǎn)需求達(dá)到高峰，生活支出平穩(wěn)。三、王先生的理財(cái)目標(biāo)王先生和太太工作都很穩(wěn)定，收入在一般水平，綜合家庭經(jīng)濟(jì)來源屬于中等收入水平。根據(jù)王先生家庭財(cái)務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其家庭理財(cái)目標(biāo)：1、解決女兒教育金2、購買所需保險(xiǎn)3、買房買車4、贍養(yǎng)雙親計(jì)劃5、創(chuàng)業(yè)基金四、王先生的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)健性家庭收入結(jié)構(gòu)學(xué)歷風(fēng)險(xiǎn)承受能力年輕人可承受風(fēng)險(xiǎn)大職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險(xiǎn)大來源越分散可承受風(fēng)險(xiǎn)大學(xué)歷越高可承受風(fēng)險(xiǎn)大王先生是公司中層技術(shù)干部，職業(yè)還算穩(wěn)定，收入較穩(wěn)定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學(xué)歷較高。但是在資產(chǎn)投資選擇上不是很科學(xué)。所以，從客觀因素分析，王先生家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于中等。2、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析（主觀因素）從投資組合來看，王先生已有一定的理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)配置組合管理的意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度偏高的范圍。第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定理財(cái)規(guī)劃的幾點(diǎn)假設(shè)（根據(jù)長沙市目前市場(chǎng)平均水平得出）人均月生活費(fèi)支出＝6000元/年收入增長率＝4%投資報(bào)酬率＝8.2%通貨膨脹率＝生活支出增長率＝4%20年公積金貸款利率＝6%當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)水平為1000元/年，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為10000元/年學(xué)費(fèi)增長率＝5%王先生父母余壽20年王先生父母贍養(yǎng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為8000元/年導(dǎo)入：根據(jù)以上全部分析，結(jié)合王先生家的具體情況及理財(cái)需求，我作了以下理財(cái)規(guī)劃。一、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃1、緊急預(yù)備金緊急預(yù)備金是為了滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開支，考慮到有女兒上學(xué)、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素，建議拿出1萬元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預(yù)備金，同時(shí)申請(qǐng)一張建行信用卡，利用信用卡額度補(bǔ)充緊急預(yù)備金，以備不時(shí)之需。2、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對(duì)家庭財(cái)務(wù)帶來的不良影響。王先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但是只有在單位投保的基本保險(xiǎn)，一旦王先生出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，家庭財(cái)務(wù)就可能陷入危機(jī)，因此必須考慮增加壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額。考慮整個(gè)家庭財(cái)務(wù)狀況，建議王先生購買定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，年保費(fèi)建議支出控制在0.7萬元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財(cái)務(wù)安全。二、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃按照當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用每人每年1萬，學(xué)費(fèi)成長率5%計(jì)算，4年后大學(xué)一年級(jí)費(fèi)用為：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大學(xué)費(fèi)用為:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女兒在4年后需要的大學(xué)費(fèi)用為3.43萬元由于子女教育在時(shí)間上沒有彈性,且教育費(fèi)用不能承受較大投資風(fēng)險(xiǎn)，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行整體投資,投資于債券型基金,預(yù)期收益率為5%,所需要的投資金額為:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬元因此建議將銀行定期存款拿出3萬元,投資于債券型基金。三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃由于王太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入，生活上不需要王先生資助，所以王先生需要每年拿出0.8萬元贍養(yǎng)王先生父母。同時(shí)建議每年拿出0.3萬元作為王先生父母醫(yī)療準(zhǔn)備金。此筆資金投資于股票型基金。四、購房規(guī)劃由于王先生還要盡快籌集50萬創(chuàng)業(yè)基金，因此建議將舊房賣掉，和買方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進(jìn)新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬元出售舊房除支付兩年1.6萬元房租之外，剩余6萬元投資到平衡型基金，待一年后新房交工時(shí)可作為裝修費(fèi)用，預(yù)期收益率為10%。屆時(shí)裝修費(fèi)用為：FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬元五、購車規(guī)劃由于王先生集資的房子在星沙區(qū)，出行相對(duì)不便，因此建議在房子裝修完畢（兩年之后）時(shí)全款購買一部價(jià)值10萬元的汽車，建議將剩余6萬元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資到平衡型基金，預(yù)期收益率為10%。所需要投資額為：PMT(PV6,F