關于銀行業(yè)務的調研報告

關于銀行業(yè)務的調研報告

當前狀況下，經濟金融市場化的不斷深入，銀行業(yè)全面開放、銀行改制上市完成，使商業(yè)銀行走到了一個新的進展關口。而良好的經營治理體制是銀行高效運作的根本前提，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經營治理體制的主流模式是以地區(qū)為中心，以分行為主導的總、分、支三級架構。而隨著市場的進展，客戶需求的變化，商業(yè)銀行的治理體制必需不斷調整，以更好地適應客戶需要，更節(jié)約經營本錢，有效率地組織銀行經營治理活動。

一、傳統(tǒng)經營治理模式難以到達資源優(yōu)化配置的結果

目前國內銀行還以總、分、支三級行治理模式為主，這樣的模式在效率、治理、鼓勵機制、營銷力度方面的確還跟市場有許多不適應的地方。長遠看，這種組織架構模式難以從全行角度優(yōu)化資源配置，銀行經營治理層與市場相距較遠，分支行單打獨斗難以適應客戶與產品營銷的需要，不利于理順業(yè)務線與風險線的關系，影響了銀行業(yè)務水平的提升和內部治理效率的提高。國內銀行必需不斷推動體制改革，提高體制運行效率。改革的總方向就是建立以客戶為中心，以市場為導向的高效、流暢的運行體制。但也必需考慮國情和銀行自身狀況，保持業(yè)務的穩(wěn)步進展，在進展中解決體制問題。

二、經營治理體制實行的是漸進式的路徑

采納漸進式的路徑，一是由于現有的體制還有肯定的生命力，與現有行政體制較為吻合，分行積極性較高；二是由于治理體制改革涉及面大，是對利益格局的重新安排，需要穩(wěn)妥進展，避開治理體制調整消失過大的震蕩。因此，股份制銀行的治理體制仍舊以分行現有體制為主，但改革是方向，根據改革思路，總行進一步發(fā)揮全行治理中心、決策中心和風險掌握中心的職能，并通過調整內部設置與功能，漸漸提高主線業(yè)務部門的市場反響力量和治理效率，加強業(yè)務主線對全行業(yè)務進展的組織協(xié)調和指導作用。同時，總行完善相應的制度和機制，在不完全具備事業(yè)部改革的條件下，強化后臺治理的支持功能，在會計治理方面，后督中心、帳務中心等都要逐步集中到分行，建立起相應的考核評價機制。并依據專項業(yè)務的進展需要，在投資銀行、私人銀行、信用卡等部門采納事業(yè)部制的模式。

盡管總分行組織架構根本保持不變，但在分行層面，我們積極主動地推動了有關改革，主要以加大分行集中治理職能，漸漸簡化支行治理功能，強化營銷功能為標志。分行更多地突出實施治理、制定策略和統(tǒng)一協(xié)調等功能，探究了分行層面上公司業(yè)務的事業(yè)部制改革，嘗試組建專業(yè)化的零售業(yè)務支行。在公司銀行和零售銀行業(yè)務的市場營銷上，也要借助總行業(yè)務主線治理的縱向聯動。

三、經營治理中配以不斷強化優(yōu)勝劣汰的鼓勵機制

應對空前劇烈的市場競爭，中小股份制商業(yè)銀行必需建立一整套完善的鼓勵機制，激發(fā)廣闊員工的士氣，開發(fā)員工潛能，提高工作效率，為銀行制造最正確經濟效益。有效的”鼓勵機制必需靠完善的制度來標準和引導。通過一整套清楚的規(guī)章制度、政策和工作流程等制度性措施促使各級員工薪酬與工作績效掛鉤，鼓勵員工的工作動機，嘉獎優(yōu)秀的工作業(yè)績，這是鼓勵機制的核心和根底。

鼓勵機制要能有效地貫徹在經營治理的各個層面上。在分行治理方面，利用等級行差異治理的手段，鼓勵分行之間比學趕超，在分行中形成追求業(yè)績、制造業(yè)績，以業(yè)績論英雄的劇烈工作氣氛。在對干部治理方面，完善各級領導班子的考評制度、干部的公開評議制度和選拔制度，明確了干部的任用標準，增加了干部治理的透亮度，激發(fā)了干部隊伍的工作熱忱。在員工層面，獎優(yōu)罰劣，增加員工的緊迫感、危機感和責任感，將員工的職業(yè)規(guī)劃同鼓勵機制嚴密結合起來，拓寬員工的職業(yè)進展通道。

鼓勵機制不僅要靠完善的制度來執(zhí)行，還要靠良好的企業(yè)文化來做有益的補充。企業(yè)文化的鼓勵作用在于通過道德、榮譽、信念、價值觀念認同等文化性層面來鼓勵員工。盡可能與制度性鼓勵措施相協(xié)調和全都，甚至向制度性鼓勵轉化，以提高企業(yè)文化的制度化和標準化程度。構筑包括創(chuàng)新文化、業(yè)績文化、團隊文化、風險文化、制度文化、效勞文化、營銷文化、品牌文化等在內的企業(yè)文化體系，使企業(yè)文化承載起增進經營績效、強化經營治理的作用。著眼于敬重人、激發(fā)人的工作熱忱，在經營理念中滲透人本主義和人文關心精神，逐步形成一種員工職業(yè)生涯得到提升、工作激情得到有效釋放、人生價值得到充分實現的文化氣氛，把員工個人價值的實現與銀行價值的最大化完善結合。

作為份制商業(yè)銀行，面對殘酷的市場競爭，壓力無時無刻不在我們身邊，任何埋怨和躲避都無濟于事。只有激發(fā)隊伍*于追求成績和勝利，才能保證不斷進展。而鼓勵機制的建立和運用正是打造這一隊伍的最有效手段和方法，是把競爭的壓力變成動力的橋梁。

四、治理者要堅持正確地熟悉自己、熟悉市場、熟悉同業(yè)

在銀行的日常經營治理中必需堅持保持冷靜的頭腦，樹立一種意識，即正確熟悉自己、熟悉市場、熟悉同業(yè)。端正熟識，把組織員工參加*款民主治理、民主決策、民主監(jiān)視作為農村信用社提高經營治理水平、防控風險的重要途徑來抓。

一家銀行要想在市場中站穩(wěn)腳跟，要對自己具備的條件有充分的熟悉。精確看到自身的在市場中的競爭優(yōu)勢，不斷地穩(wěn)固和提高，樹立穩(wěn)步安康進展的信念。看到銀行進展取得的成績，才能分散全行動力。也要看到自身的缺乏，在業(yè)務進展不到位的地方?？陀^精確地熟悉自身，才能不斷地進步，在市場中立于不敗之地，找準自己的戰(zhàn)略進展方向，特殊是要促進公司、零售銀行業(yè)務的協(xié)調進展，查找的新的進展策略，做到后來居上，確立起后發(fā)優(yōu)勢。

熟悉市場，要客觀地對待市場，分析市場，精確地把握市場需求的變化。資本市場的進展帶來的脫媒效應，無論是對公司銀行業(yè)務，還是對個人銀行業(yè)務都帶來強勁的沖擊。在公司銀行方面，需要銀行供應量身定做的金融效勞方案，在包括企業(yè)兼并收購、資產債務重組、外匯交易、過橋*款、投資銀行等金融需求方面跟進效勞，滿意企業(yè)多元化的金融需求。在個人銀行業(yè)務方面，抓住居民資產理財的機遇，開發(fā)多樣性的理財產品，搭建強大的電子網絡交易平臺，賺取中間收入。緊緊跟隨市場變化，避開在劇烈的競爭中被邊緣化。

堅持正確地熟悉同業(yè)，同業(yè)既是競爭對手，但又是市場中共同伙伴，敬重競爭對手，擅長學習競爭對手，理性地開展競爭，不走粗放治理、低質、低效地惡性競爭的道路，只能通過深化和提升我們的治理水平，加快產品和效勞創(chuàng)新，采納差異化的進展策略，在更高層次進展理性競爭，才是競爭共贏之道。

現在，國內中小股份制銀行大多完成股改上市工作，資本充分率大大提高，公司治理架構得到健全，具備了現代商業(yè)銀行的經營雛形，初步實現了“形似”，而根據國際銀行業(yè)的經營規(guī)律，結合中國國情，不斷推動銀行經營治理的國際化，并最終到達與國際先進銀行的“神似”，則是當代銀行經營治理者的長期任務。只要中小股份制商業(yè)銀行銳意進取，不斷探究實踐，終將會使國內銀行在國際競爭的舞臺上大放異彩，實現新的騰飛。

五、轉變效勞觀念，提升競爭意識，促進經營治理全面升級

首先提升效勞層次，豐富效勞內涵。效勞是永恒的主題。要提升效勞層次，要豐富效勞內涵。對客戶我們必需用“心”效勞，做到誠意、熱心、細心、急躁。要大力提倡“溫馨效勞”，建立制度，熟識把握客戶信息，把顧客看作是自已的親戚朋友，看作是自已的家人，把自已的工作變成傳遞溫馨的窗口，樹立支行的良好形象。

其次正視薄弱環(huán)節(jié)，迎難而上。針對經營治理根底脆弱、鼓勵約束機制不強、思想作風不硬的現狀，要把進展作為主題，并將業(yè)務進展的內涵和方式作為重要內容提出，全面確定了營業(yè)的經營指標，并將指標目標化，明確進展思想和經營目標經營運作方略，在公司業(yè)務、零售業(yè)務、國際業(yè)務的運作措施方面下功夫。要重點抓經營帶治理，促進經營工作快速進展；下抓治理促經營，推動治理工作上臺階。在治理上除仔細的落實分行的治理措施外，結合營業(yè)的狀況，仔細抓好責任、規(guī)劃、考核、費用、五級分類、人力資源等10項治理工