銀行銀企對(duì)賬操作辦法（模版）

PAGE銀企對(duì)賬操作辦法總則第一條為規(guī)范銀企對(duì)賬工作，保障銀行和客戶資金安全，根據(jù)《xx銀行對(duì)賬工作管理辦法》、《xx銀行存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查管理辦法》及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能設(shè)置，特制定本辦法。第二條本辦法所指的銀企對(duì)賬，是指我行作為開戶銀行，與企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)在我行開立的各類對(duì)公賬戶之間的對(duì)賬。對(duì)賬類型包括銀企余額對(duì)賬、大額賬戶對(duì)賬、重點(diǎn)賬戶對(duì)賬、風(fēng)險(xiǎn)賬戶對(duì)賬和明細(xì)對(duì)賬。第三條銀企對(duì)賬的范圍包括：（一）存款：本外幣活期存款、定期存款、協(xié)議存款、協(xié)定存款、通知存款、保證金存款等賬戶余額；（二）貸款：各類貸款本金、表內(nèi)欠息、表外欠息賬戶余額。第四條銀企對(duì)賬工作包括制作對(duì)賬單、發(fā)送對(duì)賬單、回收回收型對(duì)賬單回單、處理對(duì)賬結(jié)果、對(duì)賬登記及回收型對(duì)賬單回單的保管等各項(xiàng)工作。對(duì)賬過程中，各相關(guān)人員應(yīng)做好對(duì)賬單的交接、催收、查詢、查復(fù)等環(huán)節(jié)的書面記錄。第五條各分行應(yīng)嚴(yán)密對(duì)賬手續(xù)，加強(qiáng)內(nèi)部控制，指定專人負(fù)責(zé)本行的對(duì)賬工作。對(duì)賬工作應(yīng)堅(jiān)持換人辦理，不得由賬戶的記賬、復(fù)核人員進(jìn)行對(duì)賬。第六條對(duì)賬單的發(fā)送可以采用郵寄、送達(dá)、傳真、電子郵件、網(wǎng)上銀行等多種形式，凡屬于客戶經(jīng)理營(yíng)銷的賬戶，客戶經(jīng)理均有責(zé)任協(xié)助對(duì)賬人員收回對(duì)賬回執(zhí)，但嚴(yán)格禁止客戶經(jīng)理單人對(duì)其營(yíng)銷的賬戶進(jìn)行上門對(duì)賬或傳遞對(duì)賬單。銀企余額對(duì)賬第七條銀企余額對(duì)賬是指分行統(tǒng)一打印并向客戶寄送每年3月末、6月末、9月末和12月末的余額對(duì)賬單，與客戶進(jìn)行余額對(duì)賬，對(duì)賬范圍包括第三條所列的所有對(duì)公賬戶。銀企余額對(duì)賬每年四次，要求客戶返回對(duì)賬回執(zhí)，其中3月末和9月末的余額對(duì)賬單的回執(zhí)回收率應(yīng)達(dá)到80%，6月末和12月末的回執(zhí)回收率必須達(dá)到100%（允許延期對(duì)賬的賬戶除外）。“賬戶余額對(duì)賬單（回收型）—按日”和“余額對(duì)賬單-發(fā)出、收回登記簿”中已剔除大額賬戶數(shù)據(jù)，大額賬戶對(duì)賬要求見“第三章大額賬戶對(duì)賬”。第八條代理貸款和轉(zhuǎn)貸款資金的對(duì)賬頻率及方法，本行與委托人另有約定的按其約定辦理。已核銷但保留追索權(quán)的貸款及相應(yīng)利息賬戶，應(yīng)積極與借款人取得聯(lián)系，因借款人破產(chǎn)等原因確實(shí)無法取得聯(lián)系的，應(yīng)改為與資產(chǎn)保全部進(jìn)行對(duì)賬。第九條由于特殊原因，個(gè)別存款、貸款、欠息賬戶（如個(gè)別移行貸款等）在系統(tǒng)中可能未作為客戶賬管理。對(duì)于此類賬戶，各分行應(yīng)針對(duì)自身情況，定期整理分戶清單，統(tǒng)一納入銀企余額對(duì)賬范圍，手工簽發(fā)對(duì)賬單，并在寄送、收回、核對(duì)、保管過程中，手工登記“賬戶余額對(duì)賬單－發(fā)出、收回登記簿（手工）”。第十條空白銀企余額對(duì)賬單應(yīng)按照總行規(guī)定式樣印制，并且只能由分行運(yùn)營(yíng)管理部和二級(jí)分行運(yùn)營(yíng)管理部（或計(jì)劃財(cái)務(wù)部）本部人員使用，不得發(fā)放給轄屬網(wǎng)點(diǎn)使用。空白銀企余額對(duì)賬單應(yīng)納入分行轄內(nèi)重要空白憑證管理與核算。第十一條客戶在新開戶時(shí)，應(yīng)在《開立單位人民幣銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》中選擇與我行開展銀企對(duì)賬的方式。第十二條影像系統(tǒng)按月生成“賬戶余額對(duì)賬單（回收型）—按日”，對(duì)賬單按同一客戶號(hào)、同一網(wǎng)點(diǎn)、同一地址編號(hào)為單位生成。對(duì)于未使用“0142賬戶地址信息維護(hù)”交易維護(hù)賬單郵寄地址的定期存款賬戶和貸款本金、欠息賬戶，核心系統(tǒng)關(guān)聯(lián)“定期一號(hào)通”或貸款“第一還款賬戶”的結(jié)算賬戶的郵寄地址，生成銀企對(duì)賬單?；钇诒ＷC金賬戶的對(duì)賬單郵寄地址，根據(jù)該賬戶的賬單郵寄地址生成，如不存在，則根據(jù)該賬戶的資金來源賬戶的賬單郵寄地址生成，如都不存在，則根據(jù)對(duì)應(yīng)的客戶號(hào)聯(lián)系地址生成。為保證銀企對(duì)賬賬戶的齊全性，對(duì)于未使用“0142賬戶地址信息維護(hù)”交易維護(hù)賬單郵寄地址且無關(guān)聯(lián)地址的，核心系統(tǒng)按客戶號(hào)辦公地址生成銀企對(duì)賬單。對(duì)于已選擇“電子對(duì)賬且不郵寄紙質(zhì)對(duì)賬單”的網(wǎng)銀簽約客戶，系統(tǒng)將不再生成紙質(zhì)對(duì)賬單。日后如果客戶需要紙質(zhì)對(duì)賬單，柜臺(tái)人員可使用“4694銀企對(duì)賬柜面打印”交易按規(guī)定審核客戶身份無誤后，為其打印。第十三條角色為54、55、1a或1b，運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)集中系統(tǒng)角色為對(duì)公柜員、綜合柜員和后督柜員對(duì)印鑒核對(duì)不符的，應(yīng)及時(shí)通知客戶補(bǔ)簽，有效補(bǔ)簽前視同對(duì)賬單回執(zhí)未收回。第十六條對(duì)于對(duì)賬單回執(zhí)上的余額核對(duì)結(jié)果標(biāo)注為不符的，可先由對(duì)賬人員及時(shí)聯(lián)系客戶進(jìn)行明細(xì)對(duì)賬，查清不符事由，確認(rèn)對(duì)賬相符后，再由柜臺(tái)經(jīng)理或?qū)~中心主管與客戶核實(shí)確認(rèn)對(duì)賬相符，核實(shí)人員（包括對(duì)賬人員、柜臺(tái)經(jīng)理或?qū)~中心主管）均應(yīng)在對(duì)賬單上注明核實(shí)情況并簽章作為對(duì)賬相符的依據(jù)；也可以由對(duì)賬人員聯(lián)系客戶查清不符事由后，由客戶出具公函或?qū)?duì)賬單上的對(duì)賬結(jié)果修改為相符并簽章后作為確認(rèn)相符的依據(jù)。確認(rèn)對(duì)賬相符后，應(yīng)將客戶公函等與原對(duì)賬單回執(zhí)一并保管。第十七條銀企余額對(duì)賬單的打印與分發(fā)：1、對(duì)賬單應(yīng)由分行統(tǒng)一打印。每年1月15日、4月15日、7月15日、10月15日后，分行運(yùn)營(yíng)管理部應(yīng)通過影像系統(tǒng)使用空白銀企余額對(duì)賬單打印“賬戶余額對(duì)賬單（回收型）—按日”。銀企余額對(duì)賬單應(yīng)由分行統(tǒng)一進(jìn)行封裝和郵寄，不得交由網(wǎng)點(diǎn)封裝或寄送。對(duì)于集中郵寄失敗的對(duì)賬單，分行應(yīng)定期統(tǒng)一退回網(wǎng)點(diǎn)，由網(wǎng)點(diǎn)自行發(fā)放，并做好交接登記手續(xù)。對(duì)于二級(jí)分行轄屬網(wǎng)點(diǎn)的余額對(duì)賬單，也可以由二級(jí)分行統(tǒng)一打印、封裝和郵寄。使用空白銀企余額對(duì)賬單后，應(yīng)手工銷記分行轄內(nèi)重空賬戶的數(shù)量（下同）。2、采用外包方式封裝并郵寄的，分行（或二級(jí)分行）應(yīng)將打印好的對(duì)賬單交外包機(jī)構(gòu)封裝、郵寄，原則上不得將對(duì)賬單的電子文件和空白銀企余額對(duì)賬單交外包機(jī)構(gòu)代為打印。如確需將對(duì)賬單打印、封裝工作同時(shí)外包的，應(yīng)與外包單位簽訂保密協(xié)議，對(duì)賬單打印時(shí)，應(yīng)由分行對(duì)賬中心雙人提交數(shù)據(jù)，并全程監(jiān)督打印過程，打印完成后，將電子數(shù)據(jù)及未用空白銀企余額對(duì)賬單帶回對(duì)賬中心，外包單位不能留存客戶數(shù)據(jù)和空白銀企余額對(duì)賬單。嚴(yán)禁通過郵件等方式將對(duì)賬單電子文件發(fā)送給外包單位。3、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)以網(wǎng)點(diǎn)為單位生成“余額對(duì)賬單-發(fā)出、收回登記簿”。由分行集中郵寄余額對(duì)賬單的，“客戶領(lǐng)取簽字”欄打印“已郵寄”字樣；已選擇“電子對(duì)賬”的網(wǎng)銀簽約客戶，“客戶領(lǐng)取簽字”欄打印“電子對(duì)賬”字樣；已選擇“電子對(duì)賬且不郵寄紙質(zhì)對(duì)賬單”的網(wǎng)銀簽約客戶，“客戶領(lǐng)取簽字”欄打印“無紙質(zhì)對(duì)賬單”字樣。對(duì)于集中郵寄失敗由網(wǎng)點(diǎn)通過柜臺(tái)為客戶辦理領(lǐng)取或通過傳真、再次郵寄等其他方式發(fā)送的，應(yīng)分別由客戶或具體經(jīng)辦人員在“余額對(duì)賬單-發(fā)出、收回登記簿”中“客戶領(lǐng)取簽字”欄的“已郵寄”字樣后面簽字確認(rèn)?？蛻敉瓿蓪?duì)賬后，應(yīng)在對(duì)賬單上加蓋預(yù)留印鑒或公章后，將對(duì)賬單回執(zhí)原件交回我行。第十八條銀企余額對(duì)賬單對(duì)賬回執(zhí)的回收與催收：1、各分行運(yùn)營(yíng)管理部（或二級(jí)分行）應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)轄內(nèi)的銀企余額對(duì)賬工作，做好銀企余額對(duì)賬單的打印、封裝、寄送和回執(zhí)的審查、統(tǒng)計(jì)、整理等工作。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)對(duì)賬單回執(zhí)的審核與上繳、未收回對(duì)賬單回執(zhí)的催收，以及余額核對(duì)不符對(duì)賬單的進(jìn)一步核對(duì)等工作。2、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在收到余額對(duì)賬單回執(zhí)聯(lián)后，應(yīng)按第十四條至十六條的規(guī)定進(jìn)行審核并驗(yàn)印，對(duì)于通過流程發(fā)起驗(yàn)印的余額對(duì)賬單回執(zhí)聯(lián)，應(yīng)按對(duì)公上收憑證的要求整理、保管。3、對(duì)對(duì)賬單回執(zhí)聯(lián)審核驗(yàn)印無誤后，分行對(duì)賬人員（核心角色為1a或1b，運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)集中系統(tǒng)角色為后督柜員）點(diǎn)擊驗(yàn)印完成，可進(jìn)入到“4803對(duì)賬單回執(zhí)維護(hù)”交易（二級(jí)分行后督柜員無權(quán)限通過對(duì)公上收流程調(diào)用該交易），系統(tǒng)自動(dòng)代填營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)號(hào)、客戶號(hào)、年份、月份和對(duì)賬單編號(hào)。提交后，系統(tǒng)顯示賬戶列表，并默認(rèn)對(duì)賬單回執(zhí)狀態(tài)為已回收、相符，余額為空。對(duì)賬人員應(yīng)逐筆錄入對(duì)賬單回執(zhí)上對(duì)應(yīng)的賬戶余額，系統(tǒng)自動(dòng)與核心記載的賬戶余額進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)相符后，完成對(duì)賬單狀態(tài)修改。修改完畢后，可提交工作流。因“4803對(duì)賬單回執(zhí)維護(hù)交易”一次提交只可維護(hù)20個(gè)賬號(hào)記錄，因此，對(duì)于超過20個(gè)賬號(hào)的銀企對(duì)賬業(yè)務(wù)，需點(diǎn)擊“記賬處理”，繼續(xù)操作“4803對(duì)賬單回執(zhí)維護(hù)交易”。對(duì)賬人員將對(duì)賬單回執(zhí)狀態(tài)維護(hù)為不相符或延期對(duì)賬等其他狀態(tài)時(shí)，不需要錄入金額，即可修改對(duì)賬單狀態(tài)。4、除延期對(duì)賬、通過證明材料予以證實(shí)的對(duì)賬、銷戶對(duì)賬等少數(shù)情況外，銀企對(duì)賬業(yè)務(wù)應(yīng)采取流程化方式處理。如遇特殊情況，經(jīng)分行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，可由后督人員直接調(diào)用“4803對(duì)賬單回執(zhí)維護(hù)”交對(duì)于非流程中處理的余額對(duì)賬單回執(zhí)聯(lián)，應(yīng)根據(jù)分行要求，填寫一式兩份《對(duì)賬回執(zhí)交接清單》（附件1），及時(shí)采用安全有效的方式上交分行運(yùn)營(yíng)管理部或二級(jí)分行運(yùn)營(yíng)管理部門，并做好交接、登記手續(xù)。分行簽收后應(yīng)返還一份給網(wǎng)點(diǎn)留存。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)上繳的對(duì)賬回執(zhí)，分行（或二級(jí)分行）對(duì)賬人員（以下統(tǒng)稱“分行對(duì)賬人員”）應(yīng)進(jìn)行合規(guī)性審核，對(duì)于直接郵寄到分行的對(duì)賬回執(zhí)，分行對(duì)賬人員應(yīng)按照前述規(guī)定對(duì)回執(zhí)進(jìn)行審核。二級(jí)分行保管的銀企余額對(duì)賬單回執(zhí)，應(yīng)于每期對(duì)賬結(jié)束后（下期對(duì)賬開始后十日內(nèi)），統(tǒng)一整理上交一級(jí)分行運(yùn)營(yíng)管理部，并做好交接、登記手續(xù)。一級(jí)分行運(yùn)營(yíng)管理部對(duì)于二級(jí)分行交來的對(duì)賬單回執(zhí)，應(yīng)按照第十四條至十六條規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行檢查，檢查比例為100%。檢查無誤后，將該對(duì)賬回執(zhí)與一級(jí)分行日常直接收到的二級(jí)分行對(duì)賬回執(zhí)（如有）一起整理、統(tǒng)一裝訂后歸檔。5、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)人員應(yīng)定期調(diào)用“4801銀企對(duì)賬單查詢”交易，錄入機(jī)構(gòu)號(hào)（直接回車默認(rèn)為柜員所在機(jī)構(gòu)）、客戶號(hào)、賬號(hào)（空為查詢?nèi)靠蛻籼?hào)）和年份、月份、回收標(biāo)志（a－全部、0－未回收、1－已回收、2－延期對(duì)賬）、對(duì)賬標(biāo)志（a－全部、0－不相符、1－相符、2－延期對(duì)賬、3－網(wǎng)銀對(duì)賬相符），查詢未回收和已回收但對(duì)賬不符的情況，及時(shí)聯(lián)系客戶，進(jìn)行催收或向客戶提供明細(xì)對(duì)賬數(shù)據(jù)。6、分行對(duì)賬人員和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)經(jīng)理應(yīng)定期調(diào)用“4804對(duì)賬單回收情況查詢”交易，查詢對(duì)賬單回收率。分行對(duì)賬人員可在“營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)號(hào)”字段錄入?yún)R總機(jī)構(gòu)代碼，查詢本行轄內(nèi)所有機(jī)構(gòu)的匯總對(duì)賬單回收率，也可錄入其轄屬任一網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)號(hào)，查詢?cè)摼W(wǎng)點(diǎn)對(duì)賬單回收率。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)只能查詢本網(wǎng)點(diǎn)對(duì)賬單回收率。7、對(duì)于在對(duì)賬單生成日之后，且在對(duì)賬回執(zhí)收回之前銷戶的賬戶，由于在銷戶時(shí)已按規(guī)定進(jìn)行了賬務(wù)核對(duì)，因此，對(duì)于此類賬戶可以視同對(duì)賬成功。各行應(yīng)根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)提供的客戶銷戶申請(qǐng)書復(fù)印件作為在核心系統(tǒng)中維護(hù)回收標(biāo)志的依據(jù)，并將這些資料與其他對(duì)賬回執(zhí)一并專夾保管、留檔備查。8、非流程中處理的余各行應(yīng)通過多種形式、多種途徑督促客戶盡快交回對(duì)賬回執(zhí)。為方便柜員了解對(duì)賬回收情況，如果賬戶對(duì)賬單回執(zhí)在對(duì)賬單生成一個(gè)月后（即每年2月１日、5月１日、8月1日、11月1日起）仍沒有收回（含延期對(duì)賬賬戶）或?qū)~沒有成功（即：對(duì)賬單回執(zhí)已收回但賬戶余額沒有核對(duì)相符的賬戶），該客戶來我行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，核心系統(tǒng)將自動(dòng)提示柜員“該賬戶本期未收回對(duì)賬回執(zhí)，請(qǐng)?zhí)崾究蛻艏皶r(shí)對(duì)賬（本期對(duì)賬回執(zhí)未收回，但上期對(duì)賬回執(zhí)收回的）”或“該賬戶已連續(xù)兩期未收回對(duì)賬回執(zhí)，請(qǐng)?zhí)崾究蛻艏皶r(shí)對(duì)賬（本期和上期對(duì)賬回執(zhí)均未收回的）”或“該賬戶為延期對(duì)賬賬戶或存在未對(duì)賬成功的對(duì)賬單”等。柜員可根據(jù)系統(tǒng)提示，催收對(duì)賬回執(zhí)或進(jìn)一步核對(duì)賬務(wù)，并在《xx銀行賬戶余額對(duì)賬單-發(fā)出、收回登記簿》上記錄向客戶催收對(duì)賬回執(zhí)的情況，如：催收日期（時(shí)間）、催收方式（電話、函件等）、催收經(jīng)辦人、客戶聯(lián)系電話和聯(lián)系人、客戶回復(fù)意見等，并定期根據(jù)記錄的情況進(jìn)一步跟蹤催收。為提醒客戶按時(shí)完成銀企對(duì)賬工作，截止每季度末月的第一個(gè)工作日未完成對(duì)賬的賬戶管理人（短信發(fā)送順序?yàn)橄劝l(fā)送賬戶管理人1、沒有聯(lián)系方式的發(fā)送賬戶管理人2，以此類推，依次是財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、法定代表人），將收到我行發(fā)送的通知短信。網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)維護(hù)客戶聯(lián)系人信息，確保及時(shí)、準(zhǔn)確收到通知短信。對(duì)于有業(yè)務(wù)部門出具的書面材料證實(shí)（如：由資產(chǎn)保全部出具證明等），以及對(duì)于一些特殊賬戶能提供相關(guān)證明材料的（如：企業(yè)有糾紛或涉案，能提供有效法律證明的；企業(yè)已注銷或被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，能提供工商局出具的證明等），可將相關(guān)證明材料作為已收回的對(duì)賬回執(zhí)。企業(yè)有糾紛或涉案的情況是指能夠影響企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)的凍結(jié)、扣劃等糾紛或涉案業(yè)務(wù)，不包括普通查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)。第十九條網(wǎng)銀對(duì)賬：1、網(wǎng)銀新增客戶或與我行簽訂《對(duì)賬協(xié)議》的存量網(wǎng)銀客戶（包括專業(yè)版和查詢版），完成“7899電子銀行銀企對(duì)賬簽約/解約”交易后，其客戶號(hào)下所有本外幣賬戶（無論是否簽約對(duì)公網(wǎng)上銀行）均可通過網(wǎng)銀進(jìn)行余額對(duì)賬；未簽訂《對(duì)賬協(xié)議》的專業(yè)版客戶和已簽約陽xx令牌的查詢版客戶，其客戶號(hào)下簽約賬戶和簽約賬戶中本外幣活期賬戶在同一客戶號(hào)下對(duì)應(yīng)的定期存款、通知存款、協(xié)議存款、協(xié)定存款、貸款等賬戶（含保證金賬戶、外幣賬戶，以下簡(jiǎn)稱簽約賬戶對(duì)賬范圍），可通過網(wǎng)銀進(jìn)行余額對(duì)賬。網(wǎng)銀對(duì)賬可通過網(wǎng)上銀行返回當(dāng)期及對(duì)賬錄入操作前十二個(gè)月內(nèi)的各期對(duì)賬回執(zhí)。2、網(wǎng)銀客戶在網(wǎng)上銀行進(jìn)行對(duì)賬時(shí)，如果核對(duì)余額相符，即可在網(wǎng)銀界面選擇“對(duì)賬相符”后發(fā)送。網(wǎng)上銀行系統(tǒng)自動(dòng)聯(lián)動(dòng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)將系統(tǒng)中該賬戶的對(duì)賬標(biāo)志改為“已回收”、“網(wǎng)銀對(duì)賬相符”；如果核對(duì)賬戶余額不符，客戶不能通過網(wǎng)銀發(fā)送對(duì)賬回執(zhí)，需要與銀行對(duì)賬人員聯(lián)系。3、《對(duì)公客戶綜合簽約申請(qǐng)書》或《開立單位人民幣銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》中未填寫“1-網(wǎng)銀對(duì)賬且不郵寄紙質(zhì)對(duì)賬單”的簽約客戶，仍將收到我行寄送的紙質(zhì)對(duì)賬單。客戶已通過網(wǎng)銀核對(duì)余額相符并發(fā)送“對(duì)賬相符”的確認(rèn)信息后，可不必再將紙制對(duì)賬單回執(zhí)交回我行?？蛻粢淹ㄟ^網(wǎng)銀發(fā)送了“對(duì)賬相符”的確認(rèn)結(jié)果，又寄送了紙質(zhì)回執(zhí)，但是兩者的結(jié)果不一致的，對(duì)賬人員應(yīng)立即聯(lián)系客戶，核實(shí)對(duì)賬結(jié)果，查找不符的原因。4、網(wǎng)銀對(duì)賬回執(zhí)信息由系統(tǒng)保留，保留時(shí)間暫定為十年。保留的對(duì)賬回執(zhí)信息包括對(duì)賬結(jié)果、確認(rèn)回執(zhí)的客戶操作員信息及其使用的電子簽名或陽xx令牌序列號(hào)等。5、未簽訂《對(duì)賬協(xié)議》且未簽約陽xx令牌的查詢版客戶，可通過網(wǎng)上銀行查詢并打印每年3月末、6月末、9月末和12月末的銀企余額對(duì)賬單，加蓋預(yù)留印鑒或公章后交給我行。第二十條延期對(duì)賬：1、根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)個(gè)別同時(shí)具備以下條件的賬戶可以申請(qǐng)延期對(duì)賬：（1）客戶地址變更、寄送的對(duì)賬單被退回，對(duì)賬期內(nèi)每月至少撥打客戶電話三次以上，確實(shí)無法聯(lián)系；（2）該客戶在我行沒有貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)；（3）至本期對(duì)賬單生成日，該賬戶已經(jīng)在我行開立三年以上；（4）至本期對(duì)賬單生成日，該賬戶一年內(nèi)發(fā)生賬務(wù)的筆數(shù)較少（銀行結(jié)息除外），且每筆發(fā)生額較??；（5）至本期對(duì)賬單生成日，該賬戶余額和一年的日均余額較少；（6）該賬戶無其他可疑收付活動(dòng)。除以上情況外，對(duì)于不符合上述延期對(duì)賬標(biāo)準(zhǔn)，但無法收回對(duì)賬回執(zhí)并經(jīng)雙人上門查找未果的，也可申請(qǐng)延期對(duì)賬。2、分行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，自行制定明確的可延期對(duì)賬的賬戶發(fā)生筆數(shù)、發(fā)生額、賬戶余額及賬戶日均余額等指標(biāo)（對(duì)于申請(qǐng)延期對(duì)賬的外幣賬戶，其余額和發(fā)生額的標(biāo)準(zhǔn)為各行制定的人民幣賬戶標(biāo)準(zhǔn)的等值外幣）。對(duì)于通過電話方式無法與客戶取得聯(lián)系，安排雙人上門查找未果的，應(yīng)由兩名經(jīng)辦人員（不得為外包機(jī)構(gòu)人員）填寫一式兩份《銀企對(duì)賬雙人上門查找情況記錄單》（附件2），詳細(xì)記錄上門查找的時(shí)間、地址和詳細(xì)過程及結(jié)果等，由兩名經(jīng)辦人員和其主管行長(zhǎng)（或所在部門負(fù)責(zé)人）簽字，以此作為將該賬戶納入延期對(duì)賬的依據(jù)?！躲y企對(duì)賬雙人上門查找情況記錄單》一份隨《申請(qǐng)延期對(duì)賬賬戶清單》（附件3）上交分行，一份由經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)留存。3、對(duì)于符合上述條件的列入延期對(duì)賬的賬戶，各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)填寫一式兩份《申請(qǐng)延期對(duì)賬賬戶清單》，將具體情況逐條列明，經(jīng)主管行長(zhǎng)簽字確認(rèn)后，一份報(bào)分行運(yùn)營(yíng)管理部（一級(jí)分行，下同）審批，一份由經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)留存。分行運(yùn)營(yíng)管理部審批人員應(yīng)對(duì)延期對(duì)賬賬戶進(jìn)行認(rèn)真審查，嚴(yán)格把關(guān)，對(duì)于雙人上門查找未果的賬戶中余額高于100萬元、年內(nèi)單筆發(fā)生額超過100萬元的，或分行認(rèn)為其他值得關(guān)注的申請(qǐng)延期對(duì)賬的賬戶，分行審批人員還應(yīng)進(jìn)行電話核實(shí)，并分別在《銀企對(duì)賬雙人上門查找情況記錄單》的“上門查找情況記錄”欄或《申請(qǐng)延期對(duì)賬賬戶清單》上詳細(xì)記錄電話核實(shí)情況。分行運(yùn)營(yíng)管理部審核符合延期對(duì)賬賬戶標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)在延期對(duì)賬清單上簽注審批意見并簽章。每一個(gè)對(duì)賬周期，各行均應(yīng)對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的延期對(duì)賬賬戶進(jìn)行逐個(gè)審批，對(duì)于多次設(shè)為延期對(duì)賬的賬戶，應(yīng)加以特別關(guān)注。4、經(jīng)審批同意列入延期對(duì)賬的賬戶，分行對(duì)賬人員應(yīng)及時(shí)在核心系統(tǒng)中使用“4803對(duì)賬單回執(zhí)維護(hù)”交易，增加“延期對(duì)賬賬戶”標(biāo)志。5、除上述允許延期對(duì)賬的賬戶外，每年3月末、6月末、9月末和12月末的對(duì)賬工作應(yīng)確保在對(duì)賬單發(fā)送的當(dāng)季內(nèi)完成。對(duì)于納入延期對(duì)賬的賬戶，各行應(yīng)指派專人負(fù)責(zé)繼續(xù)采取措施聯(lián)系客戶對(duì)賬。如收回已納入延期對(duì)賬的賬戶對(duì)賬回執(zhí)，對(duì)賬人員應(yīng)在維護(hù)系統(tǒng)中對(duì)賬狀態(tài)的同時(shí)，在原《申請(qǐng)延期對(duì)賬賬戶清單》中注明“已于×年×月×日收回”。對(duì)于本期對(duì)賬成功的客戶，其以前的延期對(duì)賬不需要再次對(duì)賬。大額賬戶對(duì)賬第二十一條大額賬戶對(duì)賬是指對(duì)發(fā)生額、余額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)以上的賬戶，每個(gè)月向客戶發(fā)送上個(gè)月月末的余額對(duì)賬單，與客戶進(jìn)行余額對(duì)賬。大額賬戶對(duì)賬每月一次，要求客戶當(dāng)月返回對(duì)賬單回執(zhí)，每月的回執(zhí)回收率必須達(dá)到100%。在銀企余額對(duì)賬范圍的基礎(chǔ)上，同時(shí)符合以下兩個(gè)條件的本外幣活期結(jié)算賬戶為大額對(duì)賬賬戶：1、當(dāng)月內(nèi)，單日累計(jì)借方發(fā)生額在100萬（含）以上的所有本外幣活期賬戶（其中：外幣賬戶發(fā)生額和余額按照生成日當(dāng)日牌價(jià)折合成人民幣的金額統(tǒng)計(jì)；當(dāng)月銷戶的賬戶不計(jì)入在內(nèi)；發(fā)生額剔除同一客戶號(hào)下賬戶之間的轉(zhuǎn)賬交易，下同）；2、當(dāng)月內(nèi)，月日均余額在100萬（含）以上的所有本外幣活期賬戶。同一客戶號(hào)下的所有賬戶中只要有一個(gè)賬戶達(dá)到上述標(biāo)準(zhǔn)，該客戶號(hào)下的所有賬戶均生成在對(duì)賬單上。第二十二條影像系統(tǒng)按月生成“賬戶余額對(duì)賬單（回收型）-大額”，對(duì)賬單按同一客戶號(hào)、同一網(wǎng)點(diǎn)、同一地址編號(hào)為單位生成，在對(duì)賬單右上角和右下角打印“大額”字樣。對(duì)于已選擇“電子對(duì)賬且不郵寄紙質(zhì)對(duì)賬單”的網(wǎng)銀簽約客戶，系統(tǒng)將不再生成紙質(zhì)對(duì)賬單。日后如果客戶需要紙質(zhì)對(duì)賬單，柜臺(tái)人員可使用“4694銀企對(duì)賬柜面打印”交易按規(guī)定審核客戶身份無誤后，為其打印。第二十三條大額賬戶對(duì)賬單回執(zhí)上加蓋的印章、回執(zhí)聯(lián)審核、驗(yàn)印要求等按照第十三條至第十六條的規(guī)定執(zhí)行。第二十四條大額賬戶對(duì)賬單的打印與分發(fā)：1、對(duì)賬單應(yīng)由分行統(tǒng)一打印。每月初3個(gè)工作日內(nèi)，分行運(yùn)營(yíng)管理部應(yīng)通過影像系統(tǒng)使用空白銀企余額對(duì)賬單打印“賬戶余額對(duì)賬單（回收型）—大額”。大額賬戶對(duì)賬單可由分行統(tǒng)一進(jìn)行封裝和郵寄，也可交由網(wǎng)點(diǎn)在柜臺(tái)進(jìn)行發(fā)放。對(duì)于集中郵寄失敗的對(duì)賬單，分行應(yīng)統(tǒng)一退回網(wǎng)點(diǎn)，由網(wǎng)點(diǎn)自行發(fā)放，并做好交接登記手續(xù)。對(duì)于二級(jí)分行轄屬網(wǎng)點(diǎn)的余額對(duì)賬單，也可以由二級(jí)分行統(tǒng)一打印、封裝和郵寄，或直接交由二級(jí)分行轄屬網(wǎng)點(diǎn)在柜臺(tái)進(jìn)行發(fā)放。2、采用外包方式封裝并郵寄的，應(yīng)按照第十七條第2點(diǎn)的規(guī)定執(zhí)行。3、影像系統(tǒng)每月初以網(wǎng)點(diǎn)為單位生成“大額賬戶對(duì)賬—發(fā)出、收回登記簿”。已選擇“電子對(duì)賬”的網(wǎng)銀簽約客戶，“客戶領(lǐng)取簽字”欄打印“電子對(duì)賬”字樣；已選擇“電子對(duì)賬且不郵寄紙質(zhì)對(duì)賬單”的網(wǎng)銀簽約客戶，“客戶領(lǐng)取簽字”欄打印“無紙質(zhì)對(duì)賬單”字樣；其他賬戶“客戶領(lǐng)取簽字”欄為空。對(duì)于客戶選擇“無紙質(zhì)對(duì)賬單”的，應(yīng)由客戶經(jīng)理或柜臺(tái)人員電話通知客戶進(jìn)行當(dāng)月的網(wǎng)銀余額對(duì)賬，并將電話通知記錄在登記簿中。對(duì)于集中郵寄失敗由網(wǎng)點(diǎn)通過柜臺(tái)為客戶辦理領(lǐng)取或通過傳真、再次郵寄等其他方式發(fā)送的，應(yīng)分別由客戶或具體經(jīng)辦人員在“余額對(duì)賬單-發(fā)出、收回登記簿”中“客戶領(lǐng)取簽字”欄簽字確認(rèn)。客戶完成對(duì)賬后，應(yīng)在對(duì)賬單上加蓋預(yù)留印鑒或公章后，將對(duì)賬單回執(zhí)原件交回我行。第二十五條大額賬戶對(duì)賬單對(duì)賬回執(zhí)的回收與催收：1、大額賬戶對(duì)賬單對(duì)賬回執(zhí)的審核與上交、未收回對(duì)賬單回執(zhí)的催收、分行對(duì)賬人員審核錄入、二級(jí)分行對(duì)賬單回執(zhí)上交審核、對(duì)賬單回收情況查詢等按照第十八條的規(guī)定執(zhí)行。2、大額賬戶對(duì)賬單回執(zhí)回收情況的查詢，分行對(duì)賬人員和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)經(jīng)理可調(diào)用“4804對(duì)賬單回收情況查詢”交易，選擇大額賬戶對(duì)賬，查詢對(duì)賬單回收率。重點(diǎn)賬戶對(duì)賬第二十七條重點(diǎn)賬戶對(duì)賬，是指分行根據(jù)重點(diǎn)賬戶標(biāo)準(zhǔn)，篩選出符合條件的本外幣活期結(jié)算賬戶，向客戶發(fā)送當(dāng)月明細(xì)對(duì)賬單，與客戶進(jìn)行上門面對(duì)面對(duì)賬。重點(diǎn)賬戶對(duì)賬不得交由外包機(jī)構(gòu)進(jìn)行。第二十八條重點(diǎn)賬戶對(duì)賬的范圍包括：1、分行核心客戶（符合總行公司業(yè)務(wù)部《xx銀行重點(diǎn)客戶管理辦法》的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，并經(jīng)總行審批通過的客戶）。2、分行重點(diǎn)關(guān)注的客戶，包括但不限于：連續(xù)兩個(gè)對(duì)賬周期對(duì)賬失敗的結(jié)算賬戶；短期內(nèi)頻繁收付的大額存款、整收零付或零收整付且金額大致相當(dāng)?shù)馁~戶；賬戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者之間劃轉(zhuǎn)大額款項(xiàng)的賬戶；未經(jīng)銀行營(yíng)銷主動(dòng)開立并立即收付大額款項(xiàng)的存款賬戶；長(zhǎng)期未發(fā)生業(yè)務(wù)又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶；多次不及時(shí)領(lǐng)取對(duì)賬回單或返回對(duì)賬回執(zhí)、對(duì)賬過程中出現(xiàn)可疑情況的賬戶；其他跡象表明值得密切、立即關(guān)注的賬戶或監(jiān)管部門要求即時(shí)、上門對(duì)賬的賬戶等。其中連續(xù)兩個(gè)對(duì)賬周期對(duì)賬失敗的結(jié)算賬戶，如果屬于在季度銀企余額對(duì)賬中經(jīng)雙人上門查找未果的情況，則不需要再次列入重點(diǎn)賬戶按月上門面對(duì)面對(duì)賬。3、分行認(rèn)為其他應(yīng)采取上門面對(duì)面方式對(duì)賬的客戶。第二十九條重點(diǎn)賬戶對(duì)賬的頻率為每月一次，如該賬戶已與我行簽訂使用支付密碼協(xié)議，則對(duì)賬頻率可為每季度一次。重點(diǎn)賬戶對(duì)賬要求收回對(duì)賬回執(zhí)，且回執(zhí)回收率必須達(dá)到100%。第三十條重點(diǎn)賬戶對(duì)賬應(yīng)采取上門面對(duì)面的方式進(jìn)行對(duì)賬，如該賬戶已與我行簽訂使用支付密碼協(xié)議，也可以采用電話對(duì)賬的方式進(jìn)行對(duì)賬。重點(diǎn)賬戶對(duì)賬情況應(yīng)詳細(xì)登記《重點(diǎn)賬戶上門對(duì)賬明細(xì)單》（附件4），其中，采用電話對(duì)賬方式的，應(yīng)在明細(xì)對(duì)賬單下方空白處注明“支付密碼簽約賬戶，已通過電話對(duì)賬”字樣，并記錄聯(lián)系時(shí)間、電話、聯(lián)系人及對(duì)賬人員等相關(guān)信息，同時(shí)在《重點(diǎn)賬戶上門對(duì)賬明細(xì)單》“備注”欄注明“電話對(duì)賬”。第三十一條重點(diǎn)賬戶對(duì)賬單的打印與上門面對(duì)面對(duì)賬：1、各分行每月初，應(yīng)統(tǒng)一確定重點(diǎn)賬戶名單，統(tǒng)一協(xié)調(diào)、抽調(diào)相關(guān)部門的客戶經(jīng)理、中后臺(tái)人員等，集中進(jìn)行上門對(duì)賬。如是客戶經(jīng)理上門對(duì)賬，應(yīng)進(jìn)行交叉查驗(yàn)。2、分行運(yùn)營(yíng)管理部（或二級(jí)分行）應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)轄內(nèi)的重點(diǎn)賬戶對(duì)賬工作，每月初五個(gè)工作日內(nèi)，根據(jù)分行確定的重點(diǎn)賬戶名單，通過核心系統(tǒng)或影像系統(tǒng)，統(tǒng)一打印一式兩份賬戶明細(xì)對(duì)賬單，加蓋分行運(yùn)營(yíng)管理部“業(yè)務(wù)專用章”，交由上門對(duì)賬人員進(jìn)行對(duì)賬，并做好交接登記。（已與我行簽訂使用支付密碼協(xié)議，采用電話對(duì)賬方式的賬戶可以打印一份賬戶明細(xì)對(duì)賬單，并由打印人員在右下角簽字，無需加蓋分行運(yùn)營(yíng)管理部“業(yè)務(wù)專用章”）3、上門對(duì)賬人員應(yīng)將賬戶明細(xì)對(duì)賬單交由客戶進(jìn)行核對(duì)，客戶核對(duì)無誤后，應(yīng)在其中一份明細(xì)對(duì)賬單（以下統(tǒng)稱明細(xì)對(duì)賬單回執(zhí)）上注明“核對(duì)相符”字樣，并加蓋預(yù)留印鑒或公章后交上門對(duì)賬人員，另一份明細(xì)對(duì)賬單由客戶留存；客戶對(duì)于賬戶明細(xì)核對(duì)不相符的，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)賬務(wù)情況，上門對(duì)賬人員應(yīng)在明細(xì)對(duì)賬單回執(zhí)上詳細(xì)記錄客戶聯(lián)系人和聯(lián)系電話。每日日終上門對(duì)賬人員應(yīng)將當(dāng)日收回的明細(xì)對(duì)賬單回執(zhí)交分行運(yùn)營(yíng)管理部（二級(jí)分行或網(wǎng)點(diǎn)）對(duì)賬人員，并做好交接登記。4、對(duì)上門對(duì)賬人員交回的明細(xì)對(duì)賬單回執(zhí)，分行（二級(jí)分行或網(wǎng)點(diǎn)）對(duì)賬人員應(yīng)按規(guī)定（比照銀企余額對(duì)賬的審核規(guī)定）進(jìn)行合規(guī)性審核并驗(yàn)印，在對(duì)賬單上打印驗(yàn)印核實(shí)行；對(duì)于對(duì)賬不相符的，還應(yīng)及時(shí)聯(lián)系客戶進(jìn)一步確認(rèn)。第三十二條重點(diǎn)賬戶及其同一客戶號(hào)下的定期存款、貸款、保證金存款等其他賬戶仍應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行季度銀企余額對(duì)賬。對(duì)于每年3、6、9、12月末的重點(diǎn)賬戶對(duì)賬，也可于次月與季度銀企余額對(duì)賬工作合并。對(duì)于上述四個(gè)月的重點(diǎn)賬戶對(duì)賬工作，分行應(yīng)于20日內(nèi)統(tǒng)一打印一份銀企余額對(duì)賬單與一式兩份賬戶上月明細(xì)對(duì)賬單，交由上門對(duì)賬人員進(jìn)行對(duì)賬?？蛻艉藢?duì)無誤后，在余額對(duì)賬單回執(zhí)聯(lián)和明細(xì)對(duì)賬單回執(zhí)上加蓋預(yù)留印鑒或公章，同時(shí)在明細(xì)對(duì)賬單回執(zhí)上注明“核對(duì)相符”字樣，交上門對(duì)賬人員，另一份明細(xì)對(duì)賬單由客戶留存。當(dāng)期重點(diǎn)賬戶對(duì)賬應(yīng)于次月15日前完成。第三十三條重點(diǎn)賬戶的明細(xì)對(duì)賬單回執(zhí)應(yīng)按照《重點(diǎn)賬戶上門對(duì)賬明細(xì)單》的記錄順序排列，由分行（或二級(jí)分行）對(duì)賬人員妥善保管，對(duì)賬結(jié)束后統(tǒng)一裝訂，作為會(huì)計(jì)資料歸檔，保存期限為十年。第三十四條除3、6、9、12月末的重點(diǎn)賬戶對(duì)賬外，其余每期重點(diǎn)賬戶對(duì)賬工作應(yīng)于當(dāng)月月末結(jié)束，對(duì)于上門對(duì)賬未查找到客戶的，應(yīng)采取各種措施積極與客戶聯(lián)系，確因客戶原因本期未完成對(duì)賬的，應(yīng)由兩名上門對(duì)賬人員填寫《銀企對(duì)賬雙人上門查找情況記錄單》（電話聯(lián)系記錄欄可不填），詳細(xì)記錄上門查找的時(shí)間、地址和詳細(xì)過程及結(jié)果等，由兩名上門對(duì)賬人員和所在部門負(fù)責(zé)人簽字，列入延期對(duì)賬，并在次月對(duì)賬過程中重點(diǎn)關(guān)注并持續(xù)對(duì)賬。風(fēng)險(xiǎn)賬戶對(duì)賬第三十五條風(fēng)險(xiǎn)賬戶對(duì)賬，是指分行根據(jù)監(jiān)督管理平臺(tái)“運(yùn)營(yíng)子系統(tǒng)”中提示的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警賬戶，經(jīng)分行結(jié)算督導(dǎo)員審核后，由分行或網(wǎng)點(diǎn)與客戶進(jìn)行明細(xì)對(duì)賬，明細(xì)對(duì)賬的范圍為上次對(duì)賬成功（含銀企余額對(duì)賬、大額賬戶對(duì)賬、重點(diǎn)賬戶對(duì)賬、風(fēng)險(xiǎn)賬戶對(duì)賬）至本次風(fēng)險(xiǎn)賬戶對(duì)賬期間的賬務(wù)明細(xì)。風(fēng)險(xiǎn)賬戶對(duì)賬不要求收回對(duì)賬回執(zhí)。第三十六條風(fēng)險(xiǎn)賬戶的對(duì)賬應(yīng)根據(jù)預(yù)警情況，隨時(shí)與客戶進(jìn)行對(duì)賬，對(duì)賬可采取電話、傳真、上門對(duì)賬等方式，對(duì)賬完成后，應(yīng)及時(shí)在“協(xié)查”環(huán)節(jié)錄入對(duì)賬結(jié)果，由系統(tǒng)自動(dòng)生成“風(fēng)險(xiǎn)賬戶對(duì)賬明細(xì)表”。對(duì)于其他非風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警賬戶納入分行風(fēng)險(xiǎn)賬戶對(duì)賬的賬戶，應(yīng)完整登記《風(fēng)險(xiǎn)賬戶對(duì)賬情況表》（附件5），做好對(duì)賬情況記錄。明細(xì)對(duì)賬第三十七條明細(xì)對(duì)賬是指客戶隨時(shí)通過柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、回單箱等渠道，查詢、打印賬戶明細(xì)，進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。明細(xì)對(duì)賬不要求收回對(duì)賬回執(zhí)。第三十八條客戶在柜臺(tái)要求打印明細(xì)對(duì)賬單時(shí)，柜臺(tái)人員應(yīng)審核是否為該賬戶的法定代表人（或負(fù)責(zé)人）、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人或預(yù)留的賬戶管理人，審核其身份證件是否真實(shí)，并聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，審核無誤后按客戶要求打印明細(xì)對(duì)賬單交給客戶，并在《客戶資料、物品簽收登記簿》中與客戶做好交接登記手續(xù)（需注明查詢內(nèi)容及查詢時(shí)間段等信息），聯(lián)網(wǎng)核查核實(shí)行憑證裝訂在當(dāng)日傳票最后。第三十九條對(duì)于非單位法定代表人（或負(fù)責(zé)人）、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人或預(yù)留的賬戶管理人要求打印明細(xì)對(duì)賬單的情況，應(yīng)出具已加蓋單位預(yù)留印鑒或公章、注明了查詢要求、委托經(jīng)辦人姓名、證件種類及號(hào)碼的公函和委托經(jīng)辦人有效身份證件，柜臺(tái)人員審核經(jīng)辦人員身份證件真實(shí)、有效，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查身份信息，通過驗(yàn)印系統(tǒng)核驗(yàn)公函上的印章、核對(duì)經(jīng)辦人身份信息是否與公函中委托經(jīng)辦人一致，審核無誤后，打印明細(xì)對(duì)賬單交給客戶，并在《客戶資料、物品簽收登記簿》中與客戶做好交接登記手續(xù)（需注明查詢內(nèi)容及查詢時(shí)間段等信息），公函及聯(lián)網(wǎng)核查的核實(shí)行憑證裝訂在該柜員當(dāng)日傳票最后。信息維護(hù)第四十條客戶信息和賬戶信息維護(hù)：銀企余額對(duì)賬單的郵寄地址和郵政編碼取自核心系統(tǒng)中登記的信息。對(duì)于賬戶已登記賬戶管理信息的，其郵寄地址和郵編通過客戶號(hào)以及賬戶管理信息中地址編號(hào)確定；對(duì)于賬戶未登記賬戶管理信息的，其郵寄地址和郵編是客戶信息中的辦公地址和郵政編碼。因此，各行要加強(qiáng)對(duì)客戶信息和賬戶信息的維護(hù)與管理，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)客戶提供的變更手續(xù)，