雇主責任保險和團體人身意外傷害保險的區(qū)別專家講座

雇主責任險與團體人身意外傷害險區(qū)分

衢州中支李昕2014年5月18日雇主責任保險和團體人身意外傷害保險的區(qū)別專家講座第1頁前言在保險活動中雇主責任險和團體人身意外險（以下簡稱團意險）因為二者保費靠近保障看似相同，賠付都是死亡傷殘金、醫(yī)療費用和誤工費以致于很多保險營銷員與廣大被保險人對這2個險種保障區(qū)分是什么？不是很明了。雇主責任保險和團體人身意外傷害保險的區(qū)別專家講座第2頁七大區(qū)分7負擔法律后果不一樣被保險人不一樣1保險責任不一樣3理賠不一樣4傷殘適用標準不一樣52保險標不一樣6限額設置不一樣雇主責任保險和團體人身意外傷害保險的區(qū)別專家講座第3頁一、被保險人不一樣1、雇主責任險被保險人是企業(yè)組織、是單位。

2、團意險被保險人是員工、是個人。

所以賠款支付對象不一同。雇主險賠款支付給單位。團意險賠款支付給個人。雇主責任保險和團體人身意外傷害保險的區(qū)別專家講座第4頁二、保險標不一樣1、雇主險保險標是雇主依法負擔雇員因工傷損害經(jīng)濟賠償責任。2、團意險標是員工身體和生命。不是說生命無價？為何雇主險死亡傷殘不能夠重復賠償？為何團意險死亡傷殘能夠重復賠償？雇主責任保險和團體人身意外傷害保險的區(qū)別專家講座第5頁三、保險責任不一樣1、雇主險保險標是雇主依法負擔雇員因工傷損害經(jīng)濟賠償責任。在工作時間、在工作地點推行工作職責遭受暴力等意外事故。先要歸責。即雇主是否負擔賠償責任。2、團意險標是員工身體和生命。二十四小時，在中國大陸境內(nèi)任意地點，發(fā)生意外傷害事故。普通只要確認是否是意外傷害事故，無需歸責。雇主責任保險和團體人身意外傷害保險的區(qū)別專家講座第6頁四、理賠不一樣--主險（1）1、雇主險A主險有2個。一個負責賠償死亡傷殘。假如暫時喪失工作能力超出5天（不含5天）按當?shù)卣甲畹蜕顦藴蔬M行誤工補助，以醫(yī)療期滿及確定傷殘程度先發(fā)生者為限，最長不超出1年。假如確定傷殘，傷殘金要扣除已支付誤工補助金。尤其提醒：?若有傷殘時，賠付傷殘金時需扣除已支付誤工補助金。

?如有其它相同保障保險（包含工傷保險）存在，不論該保險賠償是否，保險人對死亡傷金、醫(yī)療費用賠償，僅負擔差額責任。

（雇主險A條款第三十二條）雇主責任保險和團體人身意外傷害保險的區(qū)別專家講座第7頁四、理賠不一樣--主險（2）1、雇主險A主險有2個。另一個負責賠償醫(yī)療費用。（醫(yī)療費按工傷標準審核）1、掛號費、治療費、手術費、醫(yī)藥費；2、住院期間床位費、陪護費、伙食費、取暖費、空調(diào)費；3、就（轉(zhuǎn)）診交通費、搶救車費；4、安裝假肢、假牙、假眼和殘疾用具費；1和4屬于診療項目；2和3屬于醫(yī)療服務設施項目；醫(yī)療服務設施是指由定點醫(yī)療機構(gòu)提供，參保人員在接收診療、治療和護理過程中必需生活服務設施。（關于印發(fā)城鎮(zhèn)職員基本醫(yī)療保險診療項目管理、醫(yī)療服務設施范圍和支付標準意見通知（勞社部發(fā)［1999］22號）雇主責任保險和團體人身意外傷害保險的區(qū)別專家講座第8頁四、理賠不一樣--主險（3）團體人身意外傷害保險主險只有1個。負責賠償死亡傷殘。在保險期間內(nèi)，被保險人遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該事故身故，保險人按本保險協(xié)議載明保險金額給付身故保險金，對該被保險人保險責任終止。造成傷殘按《人身保險傷殘評定標準》約定百分比乘以死亡傷殘保險限額給付。如第一百八十日治療仍未結(jié)束，按第一百八十日身體情況進行傷殘判定，并據(jù)此給付傷殘保險金。雇主責任保險和團體人身意外傷害保險的區(qū)別專家講座第9頁四、理賠不一樣--附加險（4）雇主險附加險（常見）1、附加誤工補助保險提醒點：該誤工補助包含了最低生活補助；提供工資證實超出納稅額度要提供完稅憑證。2、二十四小時擴展條款(人身意外擴展條款)雇主責任保險和團體人身意外傷害保險的區(qū)別專家講座第10頁四、理賠不一樣--附加險（5）團體人身意外傷害險附加險（常見）1、附加意外醫(yī)療費用保險，2、附加意外醫(yī)療，賠償醫(yī)療費用3、附加住院（骨折）津貼保險，按約定賠償雇主責任保險和團體人身意外傷害保險的區(qū)別專家講座第11頁三、傷殘判定標準不一樣1、雇主責任險依據(jù)《職員工傷與職業(yè)病致殘程度判定標準》（GB／T16180-）工傷傷殘判定由勞動主管部門出具判定匯報2、團意險依據(jù)保險是按《人身保險傷殘評定標準》（行業(yè)標準）雇主責任保險和團體人身