我國養(yǎng)老統(tǒng)籌基金“缺口”的解決措施,保險(xiǎn)論文

我們國家養(yǎng)老統(tǒng)籌基金“缺口〞的解決措施,保險(xiǎn)論文中銀專家根據(jù)現(xiàn)有的支付水平，通過對(duì)將來我們國家養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的缺口進(jìn)行貼現(xiàn)，預(yù)測2033年我們國家養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的缺口將到達(dá)68.2萬億元。同時(shí)，由德意志銀行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿牽頭撰寫的一篇題名為(化解國家負(fù)債中長期風(fēng)險(xiǎn)〕的研究報(bào)告見諸報(bào)端，報(bào)告中指出我們國家在老齡化浪潮的沖擊下，將來養(yǎng)統(tǒng)籌基金缺口將會(huì)給我們國家財(cái)政造成極大的負(fù)擔(dān)。這些報(bào)告和分析一經(jīng)發(fā)表，便引起了人們對(duì)養(yǎng)老統(tǒng)籌基金缺口的極大關(guān)注。1關(guān)于我們國家養(yǎng)老統(tǒng)籌基金缺口的觀點(diǎn)從何而來日常生活中，常見的缺口有資金缺口、食物缺口、材料缺口等，這里的缺口所表示出的含義為供給無法知足需求。而詳細(xì)到養(yǎng)老統(tǒng)籌基金的缺口問題上時(shí)，這里所指的缺口，主要是指基金的收入無法知足支出的需求，也即入不敷出的意思。但根據(jù)筆者就當(dāng)前我們國家養(yǎng)老統(tǒng)籌基金問題，從主管部門獲得的實(shí)際數(shù)據(jù)顯示，我們國家養(yǎng)老金已經(jīng)持續(xù)保持了多年的正增長，從現(xiàn)前階段的實(shí)際收支角度來講，我們國家養(yǎng)老統(tǒng)籌基金的缺口并不存在。但是，我們?cè)诶斫怵B(yǎng)老統(tǒng)籌基金缺口問題時(shí)，不能僅僅關(guān)注眼前的現(xiàn)在狀況，應(yīng)當(dāng)對(duì)將來長期發(fā)展的趨勢(shì)做出合理的估計(jì)。根據(jù)該領(lǐng)域的相關(guān)研究及報(bào)告顯示，大多數(shù)學(xué)者贊成將來我們國家養(yǎng)老統(tǒng)籌基金的長期運(yùn)行是存在隱患的觀點(diǎn)。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，我們國家過去十年固然養(yǎng)老統(tǒng)籌基金的絕對(duì)數(shù)在不斷快速增長，但超過九成以上的資金被存放進(jìn)了銀行賬戶，十年年均收益率僅為2%,然而過去十年的年化通脹率卻為2.14%,要大于平均收益率。綜合考慮而言，過去十年養(yǎng)老統(tǒng)籌基金所產(chǎn)生的收益，基本上已經(jīng)被通貨膨脹率所消耗殆盡，而且還有虧損存在，從這個(gè)意義上來講，我們國家養(yǎng)老統(tǒng)籌基金是存在缺口的。從另一個(gè)角度分析，我們國家由于人口基數(shù)較大，每增加一個(gè)點(diǎn)的老齡人口比例，就會(huì)產(chǎn)生數(shù)千萬的老年人口。根據(jù)國際上的通行慣例，超過30歲便進(jìn)入了老齡化階段，根據(jù)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，我們國家大陸老齡人口已接近2億，估計(jì)到十二五期末，這個(gè)數(shù)據(jù)將會(huì)接近2.5億。老齡人口的增加將會(huì)直接導(dǎo)致領(lǐng)取養(yǎng)老金的人口增加，加之生活、醫(yī)療等條件的改善，人口生命的不斷延長，老年人口領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間將會(huì)大大增加，這樣便會(huì)使得養(yǎng)老統(tǒng)籌基金的缺口再一次放大。2怎樣積極有效地應(yīng)對(duì)我們國家養(yǎng)老統(tǒng)籌基金的缺口養(yǎng)老統(tǒng)籌基金是關(guān)系到數(shù)十億人口的重大問題，與廣大人民群眾的親身利益息息相關(guān)，有效確保養(yǎng)老統(tǒng)籌基金機(jī)制的順利運(yùn)轉(zhuǎn)是一項(xiàng)艱巨而宏偉的系統(tǒng)工程。為了有效調(diào)節(jié)將來可能出現(xiàn)的缺口問題，當(dāng)下及今后相當(dāng)長的一段時(shí)期，工作的重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)著重放在下面五個(gè)措施上來：2.1大力推進(jìn)養(yǎng)老統(tǒng)籌基金保值增值養(yǎng)老統(tǒng)籌基金本身的保值與升值是有效縮小缺口的重要舉措。由于中國特有的消費(fèi)觀念，彰顯出養(yǎng)老金對(duì)中國民眾的重要性，人們經(jīng)常將養(yǎng)老金看成自個(gè)的老本、保命錢，因而，養(yǎng)老統(tǒng)籌基金在我們國家有著特別重要的意義。但是我們不應(yīng)由于害怕而使得這部分資金被閑置，閑置的資金只會(huì)由于通貨膨脹率的存在而變得越來越不值錢，我們應(yīng)當(dāng)應(yīng)用理財(cái)?shù)挠^點(diǎn)，將這部分資金運(yùn)作起來，通過投資于一些收益高風(fēng)險(xiǎn)較低的項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老統(tǒng)籌基金本身的生錢和保值能力。2.2積極拓展養(yǎng)老統(tǒng)籌基金的資金來源我們國家現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)金制度，初建于20世紀(jì)90年代，該制度主要由企業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金及基本養(yǎng)老金三部分共同構(gòu)成。經(jīng)過二十多年的發(fā)展，三者之間的關(guān)系發(fā)生了根本性的改變，已經(jīng)過原來的平衡關(guān)系發(fā)展成基本養(yǎng)老金獨(dú)大的局面，三者之間的平衡關(guān)系已經(jīng)不復(fù)存在。且現(xiàn)有保險(xiǎn)對(duì)作為補(bǔ)充養(yǎng)老金的后兩者基金的替代率極低，這就使得我們國家養(yǎng)老統(tǒng)籌基金的資金來源遭到了嚴(yán)重的制約。美國養(yǎng)老保險(xiǎn)金的基本數(shù)據(jù)顯示，全國20多萬億美元養(yǎng)老保險(xiǎn)金有12.5%來源于、64%來源企業(yè)、23.5%來源于個(gè)人。而我們國家現(xiàn)有的2萬多億元養(yǎng)老保險(xiǎn)金比例占到了將近九成，剩下的一成來源于企業(yè)，而個(gè)人所奉獻(xiàn)的份額微乎其微。因此，為了有效應(yīng)對(duì)我們國家養(yǎng)老保險(xiǎn)金積累缺乏的問題，首先應(yīng)當(dāng)解決的是各個(gè)層面人員的參保問題。另外，應(yīng)當(dāng)積極拓寬養(yǎng)老金的獲取渠道，大力推動(dòng)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金替代產(chǎn)品的改革，進(jìn)而將我們國家養(yǎng)老統(tǒng)籌基金池做得更大更深。2.3逐步試點(diǎn)推行新的退休年齡制度養(yǎng)老金的支出是從員工退休之后開場計(jì)算的，推延員工退休年齡是有效緩解養(yǎng)老統(tǒng)籌基金缺口的有效舉措。我們國家現(xiàn)行的退休年齡管理體制規(guī)定男性職員退休年齡為60歲，女性職員為55歲，而女性工人則50歲即可辦理退休。但該退休年齡管理制度制定和推行時(shí)，我們國家人口的平均年齡僅為50歲，而如今，隨著醫(yī)療等條件的改善，我們國家人均壽命已經(jīng)超過了70歲，還是根據(jù)過去的退休年齡執(zhí)行，勢(shì)必會(huì)在影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，給我們國家養(yǎng)老統(tǒng)籌基金的發(fā)展帶來沉重的負(fù)擔(dān)。鑒于我們國家人口平均壽命提高的事實(shí)，適度延遲員工退休年齡不僅有利于增加我們國家勞動(dòng)力人口的保有量，同時(shí)也會(huì)減緩養(yǎng)老統(tǒng)籌基金的支出速度。人口既是我們國家的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也是我們國家各種問題產(chǎn)生的根本源頭，改革開放以來，我們國家經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，主要來源于人口紅利。隨著我們國家步入老齡化階段，我們國家人口紅利消失的速度堪稱世界之最。再次回到養(yǎng)老統(tǒng)籌基金缺口的觀點(diǎn)上，逐步推延我們國家勞動(dòng)人口退休年齡，顯然能夠有效地對(duì)沖養(yǎng)老金支付缺乏的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)原我們國家社科院世界社保社研究中心主任鄭秉文的測算，我們國家每延長退休年齡增加一歲，養(yǎng)老基金便可增長40億元，支出便可減少160億元，缺口便可減少200億元。但退休年齡的延遲問題牽涉因素較多，需要進(jìn)行慎重考量，試點(diǎn)運(yùn)行才能進(jìn)行全國推廣。2.4適當(dāng)提升年輕人的工資收入老齡人口的不斷增加勢(shì)必會(huì)使經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重?fù)?dān)落在年輕人的肩上，截至2018年，我們國家年輕人的人均撫養(yǎng)比例為20%,將來隨著老齡化問題的不斷加重，這一比例還會(huì)不斷攀升，將來有可能到達(dá)30%、40%等。我們國家年輕人本來負(fù)擔(dān)就很重，既要買房、結(jié)婚、撫養(yǎng)下一代，假如撫養(yǎng)老年人口數(shù)量還要增加，必然生活會(huì)變得愈加困難。若薪資長期處于較低的水平，勢(shì)必會(huì)缺乏支付各種養(yǎng)老基金的資金，這樣養(yǎng)老基金必將會(huì)陷入惡性循環(huán)。2.5加強(qiáng)養(yǎng)老統(tǒng)籌基金的財(cái)政補(bǔ)貼力度現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)金的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，是根據(jù)本人退休時(shí)全市的上年度在崗職工平均工資與本人指數(shù)化平均繳納工資之和的平均值為基數(shù)，實(shí)際繳納年限每增加一年，發(fā)放便增加1%.因而，從該標(biāo)準(zhǔn)來講，退休人員退休時(shí)所能領(lǐng)到的養(yǎng)老金數(shù)額會(huì)遭到在崗職工的平均薪資水平的影響。根據(jù)最近發(fā)布的薪酬報(bào)告顯示，我們國家居民收入增長遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于財(cái)政收入和企業(yè)收入增長的速度，這使得居民收入在國民收入的比重不升反降。在這種情況下，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)考慮怎樣對(duì)養(yǎng)老統(tǒng)籌基金進(jìn)行補(bǔ)貼，以使收入比重降低所帶來的不利影響得到補(bǔ)償。3結(jié)束語養(yǎng)老統(tǒng)籌基金是關(guān)系到廣大人民群眾親身利益的問題，怎樣有效地對(duì)現(xiàn)行養(yǎng)老統(tǒng)籌基金制度進(jìn)行完善，以便應(yīng)對(duì)將來老齡化問題加劇對(duì)養(yǎng)老統(tǒng)籌基金帶來的宏大的沖擊是現(xiàn)前階段社會(huì)各界需要迫切重點(diǎn)關(guān)注的課題。以下為參考文獻(xiàn)