黃達(dá)《貨幣銀行學(xué)》題庫(kù)

第一章導(dǎo)言（略）

第二章貨幣與貨幣制度

一、填空

1、從貨幣本質(zhì)出發(fā)，貨幣是固定充當(dāng)（一般等價(jià)物）的特殊商品；從價(jià)值規(guī)

律的角度看，貨幣是核算（一般等價(jià)物）的工具。

2、古今中外很多思想家和經(jīng)濟(jì)學(xué)家都看到了貨幣的起源與（交換發(fā)展）的聯(lián)

系。

3、銀行券是隨著（資本主義銀行）的發(fā)展而出現(xiàn)的一種用紙印制的貨幣。

4、鑄幣的發(fā)展有一個(gè)從足值到（不足值）鑄幣的過(guò)程。

5、用紙印制的貨幣產(chǎn)生于貨幣的（流通手段）職能。

6、價(jià)格是（價(jià)值）的貨幣表現(xiàn)。

7、存儲(chǔ)于銀行電子計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)可利用銀行卡隨時(shí)提取現(xiàn)金或支付的存款貨

幣稱(chēng)為（電子貨幣）。

8、貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)發(fā)揮的是（流通手段）職能。

9、在金屬貨幣流通條件下貨幣貯藏具有（自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量）的作用。

10、一國(guó)流通中標(biāo)準(zhǔn)的基本通貨是（本位幣）。

11、沒(méi)有商品（勞務(wù)）在同時(shí).、同地與之作相向運(yùn)動(dòng)是貨幣發(fā)揮（支付手段）

職能的特征。

12、至今為止歷史上最理想的貨幣制度通常被認(rèn)為是（金鑄幣本位制）。

13、我國(guó)的人民幣是從（1948年12月1日）開(kāi)始發(fā)行的。

14、人民幣采取的是（不兌現(xiàn)）銀行券的形式。

15、歐元的出現(xiàn)對(duì)（國(guó)家貨幣主權(quán)）提出了挑戰(zhàn)。

二、單項(xiàng)選擇題:

1、與貨幣的出現(xiàn)緊密相聯(lián)的是（貨幣交換產(chǎn)生與發(fā)展）

2、商品價(jià)值形式最終演變的結(jié)果是（貨幣價(jià)值形式）

3、中國(guó)最早的鑄幣金屬是（銅）

4、在下列貨幣制度中劣幣驅(qū)逐良幣律出現(xiàn)在（金銀復(fù)本位制）

5、中華人民共和國(guó)貨幣制度建立于（1948年）

6、歐洲貨幣同盟開(kāi)始使用“歐元EURO”于（1999年）

7、金銀復(fù)本位制的不穩(wěn)定性源于（金銀同為本位幣）

8、中國(guó)本位幣的最小規(guī)格是（1元）

9、金屬貨幣制度下的蓄水池功能源于（金屬貨幣的自山鑄造和熔化）

10、單純地從物價(jià)和貨幣購(gòu)買(mǎi)力的關(guān)系看，物價(jià)指數(shù)上升25%,則貨幣購(gòu)買(mǎi)

力（下降20%）

11、在國(guó)家財(cái)政和銀行信用中發(fā)揮作用的主要貨幣職能是（支付手段）

12、下列貨幣制度中最穩(wěn)定的是（金鑄幣本位制）

13、馬克思的貨幣本質(zhì)觀的建立基礎(chǔ)是（勞動(dòng)價(jià)值說(shuō)）

14、對(duì)商品價(jià)格的理解正確的是（商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)）

15、貨幣的本質(zhì)特征是充當(dāng)（一般等價(jià)物）

二、多項(xiàng)選擇題

1、一般而言，要求作為貨幣的商品具有如下特征（ACDE）

A、價(jià)值比較高B、金屬的一種C、易于分割D、易于保存E、便于攜帶

2、中國(guó)最古老的銅鑄幣的三種形制是（BCE）

A、五銖B、布C、刀D、元寶E、銅貝

3、信用貨幣包括（ABCDE）

A、銀行券B、支票C、活期存款D、商業(yè)票據(jù)E、定期存款

4、貨幣支付職能發(fā)揮作用的場(chǎng)所有（ABCDE）

A、竭稅B、各種勞動(dòng)報(bào)酬C、國(guó)家財(cái)政D、銀行信用E、地租答案：ABCDE

5、對(duì)本位幣的理解正確的是（ABODE）

A、本位幣是一國(guó)的基本通貨B、本位幣具有有限法償

C、本位幣具有無(wú)限法償D、本位幣的最小規(guī)格是一個(gè)貨幣單位

E、本位幣具有排他性答案：ABCDE

6、信用貨幣制度的特點(diǎn)有（）

A、黃金作為貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備B、貴金屬非貨幣化C、國(guó)家強(qiáng)制力保證貨幣的

流通

D、金銀儲(chǔ)備保證貨幣的可兌換性E、貨幣發(fā)行通過(guò)信用渠道答案：BCE

7、貨幣的兩個(gè)基本職能是（）

A、流通手段B、支付手段C、貯藏手段D、世界貨幣E、價(jià)值尺度答案：

AE

8、對(duì)貨幣單位的理解正確的有（）

A、國(guó)家法定的貨幣計(jì)量單位B、規(guī)定了貨幣單位的名稱(chēng)C、規(guī)定本位幣的幣

材

D、確定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)E、規(guī)定貨而單位所含的貨幣金屬量

9、我國(guó)貨幣制度規(guī)定人民幣具有以下的特點(diǎn)（）

A、人民幣是可兌換貨幣B、人民幣與黃金沒(méi)有直接聯(lián)系C、人民幣是信用貨

幣

D、人民幣具有無(wú)限法償力E、人民幣具有有限法償力答案：BCD

10、貨幣制度的基本類(lèi)型有（）

A、銀本位制B、金銀復(fù)本位制C、金本位制D、信用本位制E、銀行券本位

制答案：ABCD

三、判斷題

1、最早的貨幣形式是金屬鑄幣。（）答案：錯(cuò)誤

2、金鑄幣本位制在金屬貨幣制度中是最穩(wěn)定的貨幣制度。（）答案：正確

3、劣幣驅(qū)逐良幣律產(chǎn)生于信用貨幣制度的不可兌換性。（）答案：錯(cuò)誤

4、紙幣之所以能成為流通手段是因?yàn)樗旧砭哂袃r(jià)值。（）答案：錯(cuò)誤

5、信用貨幣制度下金銀儲(chǔ)備成為貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備。（）答案：錯(cuò)誤

6、貨幣的產(chǎn)生源于交換的產(chǎn)生與發(fā)展以及商品內(nèi)部矛盾的演變。（）答案:

正確

7、金屬貨幣自由鑄造制度的意義在于使鑄幣價(jià)值與金屬價(jià)值保持一致。（）

答案：正確

8、人民幣制度是不兌現(xiàn)的信用貨幣彼o（）答案：正確

9、金屬貨幣制發(fā)揮蓄水池功能的前提是要有足夠大的幣材金屬貯藏。（）答

案：正確

10、銀行券是隨著資本主義銀行的發(fā)展而首先在歐洲出現(xiàn)于流通中的紙制貨

幣（）

答案：正確

四、簡(jiǎn)答題

1、如何理解貨幣的支付手段？

2、簡(jiǎn)述金屬貨幣制度的主要構(gòu)成要素。

3、簡(jiǎn)述信用貨幣制度的主要特點(diǎn)。

4、簡(jiǎn)述貨幣形態(tài)的演化。

5、如何理解貨幣的兩個(gè)最基本的職能？

K參考答案》

1、（1）支付手段的職能最初是由賒買(mǎi)賒賣(mài)引起的，貨幣作為補(bǔ)足交換的一個(gè)

獨(dú)立的環(huán)節(jié)即作為價(jià)值的獨(dú)立存在而使流通過(guò)程結(jié)束;

（2）隨著商品交換和信用形式的發(fā)展，貨幣作為支付手段的職能在賦稅、地

租、國(guó)家財(cái)政、銀行信用等支付中發(fā)揮作用；

（3）貨幣的支付手段作為交換價(jià)值的絕對(duì)存在，獨(dú)立的結(jié)束商品交換的整個(gè)

過(guò)程，是價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移。

2、（1）貨幣制度是各國(guó)在貨幣方面的法令所確定的貨幣流通的組織形式。

（2）規(guī)范的金屬貨幣制度主要包括：幣材的確定；貨幣單位的確定包括貨幣

單位的名稱(chēng)和貨幣單位的值；規(guī)定金屬貨幣的鑄造；確定本位幣和輔幣；有限

法償和無(wú)限法償；準(zhǔn)備制度的規(guī)定

3、（1）貴金屬非貨幣化；

（2）信用貨幣主要采取不兌現(xiàn)的銀行券和銀行存款貨幣兩種形式；

（3）信用貨幣由中央銀行代表國(guó)家進(jìn)行統(tǒng)一管理和調(diào)控；

（4）信用貨幣都是通過(guò)信用渠道投入流通中的。

4、（1）一般價(jià)值形式轉(zhuǎn)化為貨幣形式后，有一個(gè)漫長(zhǎng)的實(shí)物貨幣形式占主導(dǎo)

的時(shí)期；

（2）實(shí)物貨幣向金屬貨幣形式的轉(zhuǎn)換，其中貴金屬被廣泛采用作為幣材；

（3）從金屬貨幣向信用貨幣形式的轉(zhuǎn)換，信用貨幣的主要形式有銀行券、存

款貨幣、商業(yè)票據(jù)等；

（4）隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，存款貨幣的形式又有了一些變化，比如電子貨幣

的運(yùn)用。

5、（1）價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的兩個(gè)基本職能，價(jià)值尺度和流通手段的

統(tǒng)一就是貨幣；

（2）價(jià)值尺度為各種商品規(guī)定價(jià)格，表現(xiàn)商品的價(jià)值；流通手段是貨幣在商

品流通中充當(dāng)交換的媒介；當(dāng)這兩個(gè)功能由一種商來(lái)滿(mǎn)足，這種商品就取得貨

幣的資格。

（3）貨幣的其他職能以及貨幣相關(guān)聯(lián)的諸范疇都是從這點(diǎn)展開(kāi)。

五、論述題

1、試述你對(duì)貨幣本質(zhì)的理解。

2、試述貨幣在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。

K參考答案R

1、（1）對(duì)貨幣本質(zhì)的理解，許多學(xué)說(shuō)各有論述，觀點(diǎn)不一。貨幣金屬主義把

貨幣定義為財(cái)富，認(rèn)為貨幣就是金屬；貨幣名目主義則認(rèn)為貨幣是國(guó)家創(chuàng)造的

價(jià)值符號(hào)或票券；凱恩斯把貨幣定義為國(guó)家通過(guò)法律強(qiáng)制流通的國(guó)家創(chuàng)造物等

等。這些觀點(diǎn)多從經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的表面論證貨幣的本質(zhì)，雖有一定合理的成分卻缺

乏科學(xué)的解釋。

（2）馬克思從貨幣的起源和邏輯分析的角度認(rèn)識(shí)貨幣的本質(zhì)是具有科學(xué)性的。

馬克思認(rèn)為貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。認(rèn)為貨幣是一個(gè)歷史的經(jīng)

濟(jì)范疇，起根源在于商品的產(chǎn)生和交換的發(fā)展。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，從商品

內(nèi)在矛盾的沖突中可以得出交換是解決矛盾的唯一途徑；從交換的發(fā)展所引發(fā)

的價(jià)值形態(tài)的演變中可以看出貨幣是價(jià)值形態(tài)發(fā)展的必然結(jié)果。

（3）馬克思的貨幣本質(zhì)觀表明貨幣與商品世界的對(duì)應(yīng)關(guān)系，這一分析有助于

理解貨幣的外在形式的不斷變化并不改變貨幣的本質(zhì)。

2、（1）貨幣與經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)，它是社會(huì)生產(chǎn)力得以發(fā)揮作用的重要條件。

（2）貨幣是商品實(shí)現(xiàn)價(jià)值的媒介物，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的生產(chǎn)、流通、交換、

消費(fèi)過(guò)程都離不開(kāi)貨幣的作用；

（3）現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，實(shí)際交易過(guò)程發(fā)生大量的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，貨幣

成為重要的支付手段和結(jié)算工具，它對(duì)市場(chǎng)的正常運(yùn)作，債權(quán)債務(wù)的清償具有

重要作用；

（4）貨幣也是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中儲(chǔ)蓄和投資的重要工具?，F(xiàn)代信用活動(dòng)基礎(chǔ)上

產(chǎn)生的銀行業(yè)及整個(gè)金融業(yè)都是貨幣信用關(guān)系發(fā)展的的產(chǎn)物，對(duì)儲(chǔ)蓄資源的分

配和投資活動(dòng)發(fā)揮了巨大作用。貨幣也能夠通過(guò)利率機(jī)制對(duì)投資活動(dòng)的進(jìn)行刺

激和對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)揮作用。馬克思稱(chēng)貨幣是“經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第一推動(dòng)力”

第三章信用

一、填空題

1、信用行為的兩個(gè)基本特征是（償還）和（付息）。

2、從邏輯上推理，（私有財(cái)產(chǎn)或私有制）的出現(xiàn)是信用關(guān)系存在的前提條件。

3、信用有（實(shí)物信用）和貨幣信用兩種基本形式。

4、貨幣運(yùn)動(dòng)與信用活動(dòng)不可分解地連接在一起所形成的新范疇是（金融）。

5、在前資本主義社會(huì)的經(jīng)濟(jì)生活中，（高利貸）是占統(tǒng)治地位的信用形式。

6、高利貸信用最明顯的特征是（極高的利率）o

7、典型的商業(yè)信用中包括兩個(gè)同時(shí)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)行為：（買(mǎi)賣(mài)行為）和（借

貸行為）。

8、商業(yè)票據(jù)主要有（本票）和（匯票）兩種。

9、資金供求者之間直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系屬（直接）信用，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

屬于（間接）信用。

10、商業(yè)票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓時(shí)發(fā)生的票據(jù)行為是（背書(shū)）o

11、銀行信用在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生并發(fā)展，克服了商業(yè)信用在（期限上）、

（數(shù)量上）和（方向）上的局限性。

12、在再生產(chǎn)過(guò)程中與公司企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)直接聯(lián)系的信用形式有（商業(yè)信

用）與（銀行信用）o

13、國(guó)家信用的主要工具是（國(guó)家債券）。

14、商業(yè)匯票必須經(jīng)過(guò)債務(wù)人（承兌）才有效。

15、商業(yè)匯票是由（債權(quán)人）向（債務(wù)人）發(fā)出的支付命令書(shū)，命令他在約定

的期限內(nèi)支付一定的款項(xiàng)給第三人或持票人。

16、銀行信用具備的兩個(gè)特點(diǎn)是：（以金融機(jī)構(gòu)為媒介）與（借貸的對(duì)象是

貨幣）o

17、消費(fèi)信用的方式主要有（商品賒銷(xiāo)）與（消費(fèi)信貸）。

18、傳統(tǒng)的商業(yè)票據(jù)有本票和匯票兩種，其中由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的，承諾

在約定期限內(nèi)支付一定款項(xiàng)給債權(quán)人的支付承諾書(shū)是（本票）o

19、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》頒布的時(shí)間為（1995）年。

20、資產(chǎn)階級(jí)反高利貸斗爭(zhēng)的焦點(diǎn)是使利息率降低到（利潤(rùn)水平）之下。

二、單項(xiàng)選擇題

1、商業(yè)信用是企業(yè)之間由于（商品交易）而相互提供的信用。

2、信用的基本特征是（以?xún)斶€為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移）o

3、本票與匯票的區(qū)別之一是（是否需要承兌）。

4、以金融機(jī)構(gòu)為媒介的信用是（銀行信用）o

5、下列經(jīng)濟(jì)行為中屬于間接融資的是（銀行發(fā)放貸款）。

6、下列經(jīng)濟(jì)行為中屬于直接融資的是（開(kāi)出商業(yè)本票）。

7、工商企業(yè)之間以賒銷(xiāo)方式提供的信用是（商業(yè)信用）。

8、貨幣運(yùn)動(dòng)與信用活動(dòng)相互滲透相互連接所形成的新范疇是（金融）。

9、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》頒布的時(shí)間是（1995年5月10日）。

10、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，信用活動(dòng)與貨幣運(yùn)動(dòng)緊密相聯(lián)，信用的擴(kuò)張意味著貨幣供給

的（增加）。

11、高利貸信用產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)條件是（自己自足的自然經(jīng)濟(jì)）o

12、典型的商業(yè)信用（是商品買(mǎi)賣(mài)行為與貨幣借貸行為的統(tǒng)一）。

13、商業(yè)票據(jù)必須經(jīng)過(guò)（背書(shū)）才能轉(zhuǎn)讓流通。

14、個(gè)人獲得住房貸款屬于（消費(fèi)信用）。

15、國(guó)家信用的主要工具是（政府債券）。

三、多項(xiàng)選擇題

1、國(guó)家信用的主要形式有（）o

A、發(fā)行國(guó)家公債B、發(fā)行國(guó)庫(kù)券C、發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)債券D、銀行透支或借款E、

發(fā)行銀行券

2、現(xiàn)代信用形式中兩種最基本的形式是（）o

A、商業(yè)信用B、國(guó)家信用C、消費(fèi)信用D、銀行信用E、民間信用

3、下列屬于消費(fèi)信用范疇的有（）o

A、企業(yè)將商品賒賣(mài)給個(gè)人B、個(gè)人獲得住房貸款C、個(gè)人持信用卡到指定商

店購(gòu)物

D、個(gè)人借款從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)E、企業(yè)將商品賒賣(mài)給另一家企業(yè)

4、下列屬于直接融資的信用工具包括（）o

A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單B、股票C、國(guó)庫(kù)券D、商業(yè)票據(jù)E、金融債券

5、下列屬于間接融資的信用工具包括（）。

A、企業(yè)債券B、定期存單C、國(guó)庫(kù)券D、商業(yè)票據(jù)E、金融債券

6、與間接融資相比，直接融資的局限性體現(xiàn)為（）0

A、資金供給者的風(fēng)險(xiǎn)較大B、降低了投資者對(duì)籌資者的約束與壓力

C、在資金數(shù)量、期限等方面受到較多限制D、資金供給者獲得的收益較低（間

接融資的局限性）

E、資金需求者的風(fēng)險(xiǎn)較大

7、銀行信用的特點(diǎn)包括（）0

A、買(mǎi)賣(mài)行為與借貸行為的統(tǒng)一B、以金融機(jī)構(gòu)為媒介C、借貸的對(duì)象是處于

貨幣形態(tài)的資金D、屬于直接信用形式E、屬于間接信用形式

8、信用行為的基本特點(diǎn)包括（）。

A、以收回為條件的付出B、貸者有權(quán)獲得利息C、無(wú)償?shù)馁?zèng)與或援助D、平

等的價(jià)值交換E、極高的利率水平（高利貸的特點(diǎn)）

9、金融是由哪兩個(gè)范疇相互滲透所形成的新范疇（）o

A、貨幣B、利率C、證券D、信用E、商品

10、資產(chǎn)階級(jí)反對(duì)高利貸斗爭(zhēng)的途徑包括（）。

A、消滅高利貸者B、以法律限制利息率C、發(fā)展資本主義信用關(guān)系D、保持

和發(fā)展自然經(jīng)濟(jì)

E、將奴隸、農(nóng)民變成一無(wú)所有的勞動(dòng)者

四、判斷題

1、現(xiàn)代社會(huì)中，銀行信用逐步取代商業(yè)信用，并使后者規(guī)模日益縮小。（）

答案：錯(cuò)誤

2、商業(yè)票據(jù)的背書(shū)人對(duì)票據(jù)不負(fù)有連帶責(zé)任。（）答案：錯(cuò)誤

3、直接融資與間接融資的區(qū)別在于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的形成方式不同。（）答案：

正確

4、銀行信用是當(dāng)代各國(guó)采用的最主要的信用形式。（）答案：正確

5、商業(yè)信用已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式。（）答案：

錯(cuò)誤

6、銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，它屬于間接信用。

（）答案：正確

7、在間接融資中，資金供求雙方并不形成直接的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，而是分別

與金融機(jī)構(gòu)形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）答案：正確

8、信用是在私有制的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。（）答案：正確

9、一般而言，盈余單位僅僅擁有債權(quán)而沒(méi)有負(fù)債。（）答案：錯(cuò)誤

10、就我國(guó)目前現(xiàn)狀而言，作為一個(gè)整體，居民個(gè)人是我國(guó)金融市場(chǎng)上貨幣資

金的主要供給者。（）

答案：正確

11、商品生產(chǎn)與流通的發(fā)展（債權(quán)債務(wù)關(guān)系；貨幣的流通與發(fā)展）是信用存在

與發(fā)展的基礎(chǔ)。（）答案：錯(cuò)誤

12、直接（間接）融資中的信用風(fēng)險(xiǎn)是由金融機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)的。（）答案：錯(cuò)

誤

五、簡(jiǎn)答題

1、簡(jiǎn)述商業(yè)信用與銀行信用的區(qū)別。

（1）商業(yè)信用是直接信用；銀行信用是間接信用

（2）商業(yè)信用是工商企業(yè)以賒銷(xiāo)方式對(duì)購(gòu)買(mǎi)商品的工商企業(yè)所提供的信

用，以商品信用為形式的信用，其典型的形式是賒銷(xiāo)。典型的商業(yè)信用包含兩

個(gè)同時(shí)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)行為：買(mǎi)賣(mài)行為與借貸行為；商業(yè)信用在期限、方向、規(guī)模

上有一定局限性。

（3）銀行信用是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。其有兩

個(gè)基本特點(diǎn)：以金融機(jī)構(gòu)作為媒介；借貸的對(duì)象是處于貨幣形態(tài)的資本。其突

破了商業(yè)信用在方向、期限、規(guī)模上的局限性。

2、簡(jiǎn)述商業(yè)信用的作用與局限性。

在商業(yè)活動(dòng)中存在著潤(rùn)滑生產(chǎn)與流通的作用；加速資本流通，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)

展。

局限性：（1）商業(yè)信用具有嚴(yán)格的方向性

（2）商業(yè)信用在方向、期限、規(guī)模上的局限性

（3）受實(shí)際商品供求狀況的影響

3、簡(jiǎn)述消費(fèi)信用的積極作用與消極作用。

4、如何理解金融范疇。

5、簡(jiǎn)述直接融資的優(yōu)點(diǎn)與局限性。

K參考答案1

1、（1）商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買(mǎi)賣(mài)商品時(shí)，以商品形式提供的信用，典型

的方式為賒銷(xiāo)。典型的商業(yè)信用中包含著兩個(gè)同時(shí)發(fā)生的行為：買(mǎi)賣(mài)行為與借

貸行為。商業(yè)信用屬于直接信用。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性。

（2）銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，屬于間接信用。

銀行信用突破了商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上的局限性。

2、（1）商業(yè)信用的作用：在商品經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著潤(rùn)滑生產(chǎn)和流通的作用；加速

資本周轉(zhuǎn)等；

（2）局限性：商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性。

3、（1）消費(fèi)信用的積極作用：促進(jìn)消費(fèi)商品的生產(chǎn)與銷(xiāo)售，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增

長(zhǎng)；有利于促進(jìn)新技術(shù)的應(yīng)用、新產(chǎn)品的推銷(xiāo)以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代等；

（2）消費(fèi)信用的消極作用：過(guò)度的消費(fèi)信用會(huì)造成消費(fèi)需求膨脹，在生產(chǎn)擴(kuò)

張能力有限的情況下，會(huì)加劇市場(chǎng)供求緊張狀況，促使物價(jià)上漲的繁榮。

4、在信用貨幣制度下，信用與貨幣不可分割地聯(lián)系在一起，貨幣制度也建立

在信用制度之上，沒(méi)有不含貨幣因素的信用，也沒(méi)有不含信用因素的貨幣，任

何信用活動(dòng)也同時(shí)都是貨幣的運(yùn)動(dòng)。信用的擴(kuò)張意味著貨幣供給的增加，信用

的緊縮意味著貨幣供給的減少，信用資金的調(diào)劑則影響著貨幣的流通速度和貨

幣供給的部門(mén)構(gòu)成和地區(qū)構(gòu)成。當(dāng)貨幣的運(yùn)動(dòng)與信用的活動(dòng)不可分析地聯(lián)系在

一起時(shí).，就產(chǎn)生了由貨幣和信用相互滲透而形成地新范疇——金融。因此，金

融是貨幣運(yùn)動(dòng)和信用活動(dòng)地融合體。

5、（1）直接融資的優(yōu)點(diǎn)在于：

①資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金的快速合理配置和提高使用效益；

②由于沒(méi)有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高；

③資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，加強(qiáng)了投資者對(duì)資金使用的關(guān)注和籌

資者的壓力；

④有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長(zhǎng)期使用的投資資金。

（2）直接融資的其局限性：

①資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制比間接融資多；

②直接融資的便利程度及其融資工具的流動(dòng)性均受金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度的制

約；

③對(duì)資金供給者來(lái)說(shuō)，直接融資的風(fēng)險(xiǎn)比間接融資大得多，需要直接承擔(dān)投資

風(fēng)險(xiǎn)。

六、論述題：

1、從各種信用形式的特點(diǎn)出發(fā)，論述我國(guó)應(yīng)怎樣運(yùn)用這些信用形式。

2、試比較分析直接融資與間接融資的優(yōu)點(diǎn)與局限性，你認(rèn)為我國(guó)應(yīng)怎樣運(yùn)用

這兩種方式。

K參考答案1

1、（1）信用的經(jīng)濟(jì)含義?，F(xiàn)代信用的形式主要包括：商業(yè)信用、銀行信用、

國(guó)家信用、消費(fèi)信用等。

（2）商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買(mǎi)賣(mài)商品時(shí)，以商品形式提供的信用，典型的

方式為賒銷(xiāo)。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上有限制。銀行信用是銀行或其他

金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，它突破了商業(yè)信用的局限性。國(guó)家信用是以

國(guó)家作為債務(wù)人或債權(quán)人的信用，可以用來(lái)調(diào)節(jié)財(cái)政收支和宏觀經(jīng)濟(jì)。消費(fèi)信

用是企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的直接用于生活消費(fèi)的信

用。上述各種信用形式所涉及的經(jīng)濟(jì)主體不同，具體的形式也不同，但都在經(jīng)

濟(jì)發(fā)展中起著重要作用。

（3）我國(guó)要進(jìn)一步發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，應(yīng)對(duì)各種信用形式有重點(diǎn)、有管

理地加以引導(dǎo)和運(yùn)用：規(guī)范商業(yè)信用，發(fā)展直接融資；加強(qiáng)對(duì)銀行信用的風(fēng)險(xiǎn)

管理，提高貨幣資金的使用效益；適度發(fā)展消費(fèi)信用，配合住房改革等經(jīng)濟(jì)體

制改革的需要，滿(mǎn)足消費(fèi)者的合理需求，注意防范盲目消費(fèi)和信用膨脹；安排

好國(guó)家信用的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，使其適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)需要。

總之，在發(fā)展各種信用形式的前提下，針對(duì)其各自的特點(diǎn)與作用，有所側(cè)重、

協(xié)調(diào)并舉地對(duì)各種信用形式加以運(yùn)用。

2、（1）資金供應(yīng)者和資金需求者之間的融資活動(dòng)，有兩種基本形式一直接融

資和間接融資。二者各具優(yōu)點(diǎn)，也各具局限。

（2）直接融資的優(yōu)點(diǎn)在于：

①資金供求雙方聯(lián)系緊密,有利于資金的快速合理配置和提高使用效益；

②由于沒(méi)有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高。

③資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，加強(qiáng)了投資者對(duì)資金使用的關(guān)注和籌

資者的壓力；

④有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長(zhǎng)期使用的投資資金。但直接融資也有其局

限性，主要表現(xiàn)在：

①資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制比間接融資多；

②直接融資的便利程度及其融資工具的流動(dòng)性均受金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度的制

約；

③對(duì)資金供給者來(lái)說(shuō)，直接融資的風(fēng)險(xiǎn)比間接融資大得多，需要直接承擔(dān)投資

風(fēng)險(xiǎn)。

（3）與直接融資比較，間接融資的優(yōu)點(diǎn)在于：

①靈活便利；

②安全性高；

③規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

間接融資的局限性主要有兩點(diǎn)：

①割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，減少了投資者對(duì)資金使用的關(guān)注和籌資者

的壓力；

②金融機(jī)構(gòu)要從經(jīng)營(yíng)者的利潤(rùn)中收取一定的利息，從而減少了投資者的收益

（4）在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，直接融資與間接融資并行發(fā)展，相互促進(jìn)。它們?cè)?/p>

充分發(fā)揮自身優(yōu)點(diǎn)的同時(shí)，也互相彌補(bǔ)了各自的局限。因此，對(duì)直接融資和間

接融資必須給予同樣的關(guān)注和重視。

（5）市場(chǎng)化融資不等于直接融資，而是按市場(chǎng)原則進(jìn)行的融資。從各國(guó)的經(jīng)

驗(yàn)看，經(jīng)過(guò)銀行為中介的間接融資始終是市場(chǎng)化融資的主體。我國(guó)在現(xiàn)階段尤

其需要充分發(fā)揮銀行間接融資的優(yōu)越性，除了歷史的延續(xù)性和各國(guó)的共性外，

很大原因是我國(guó)直接融資市場(chǎng)的建立、完善尚需時(shí)日，短期內(nèi)難以成為市場(chǎng)化

融資的主渠道，故在一個(gè)不短的時(shí)期內(nèi)，以金融機(jī)構(gòu)為中介的間接融資將是我

國(guó)市場(chǎng)化融資的主體。

為此，必須加快金融體制特別是商業(yè)銀行體制改革，建立以中央銀行間接調(diào)控

為主導(dǎo)的商業(yè)銀行融資體制。同時(shí)，多策并舉大力發(fā)展直接融資，使二者協(xié)調(diào)

發(fā)展。

第四章利息與利息率

一、填空題

1、以利率是否帶有優(yōu)惠性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可將利率劃分為（優(yōu)惠利率）和（一

般利率）。

2、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率被成為（基準(zhǔn)利率）o

3、實(shí)際利率是根據(jù)（名義利率）和（通貨膨脹率）換算得出的。

4、物價(jià)不變，從而貨幣購(gòu)買(mǎi)力不變條件下的利率是（實(shí)際利率）0

5、馬克思認(rèn)為利息實(shí)質(zhì)上是利潤(rùn)的一部分，是（剩余價(jià)值）的特殊轉(zhuǎn)化形

式。

6、依據(jù)利率是否按市場(chǎng)規(guī)律自由變動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)劃分，利率可分為（官定利率）、

（公定利率）和（市場(chǎng)利率）。

7、假設(shè)r表示名義利率，i表示實(shí)際利率，p表示借貸期內(nèi)的物價(jià)變動(dòng)率，則

r、i、p三者之間的關(guān)系是（r=i+p）。

8、基準(zhǔn)利率在西方國(guó)家通常是（中央銀行的再貼現(xiàn)利率）。

9、在通貨膨脹條件下，實(shí)行固定利率會(huì)給（債權(quán)人）造成經(jīng)濟(jì)損失。

10、根據(jù)借貸期內(nèi)是否調(diào)整，利率可分為（固定利率）與（浮動(dòng)利率）o

11、借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸資金額的比率被稱(chēng)為（利率）。

12、根據(jù)馬克思的利率決定理論，利息的最高界限是（平均利潤(rùn)率）。

13、自1949年建國(guó)以來(lái)，我國(guó)利率基本上屬于（管制利率）的類(lèi)型。

14、利率對(duì)儲(chǔ)蓄的作用有正反兩方面：儲(chǔ)蓄隨利率提高而增加的現(xiàn)象稱(chēng)為利率

對(duì)儲(chǔ)蓄的（替代效應(yīng)）；

儲(chǔ)蓄隨利率提高而降低的現(xiàn)象稱(chēng)為利率對(duì)儲(chǔ)蓄的（收入效應(yīng)）。

15、任何有收益的事物，都可以通過(guò)（收益）與（利率）的對(duì)比倒算出它相

當(dāng)于多大的資本金額。

16、有價(jià)證券、土地、勞動(dòng)力等價(jià)格的形成是（收益資本化）發(fā)揮作用的表

現(xiàn)。

17、任何一筆貨幣金額都可以根據(jù)利率計(jì)算出在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)上的本利和，通

常稱(chēng)其為（終值）。

18、由非政府部門(mén)的民間金融組織所確定的利率是（公定利率）。

19、凱恩斯認(rèn)為，（貨幣供給）與（貨幣需求）是決定利率的唯一的兩個(gè)

因素。

20、實(shí)際利率理論認(rèn)為，投資是利率的（遞減）函數(shù)。

二、單項(xiàng)選擇題

1、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（基準(zhǔn)利率）o

2、認(rèn)為利息實(shí)質(zhì)上是利潤(rùn)的一部分，是剩余價(jià)值特殊轉(zhuǎn)化形式的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是

（馬克思）。

3、認(rèn)為利率純粹是一種貨幣現(xiàn)象，利率水平由貨幣供給與人們對(duì)貨幣需求的

均衡點(diǎn)決定的理論是（凱恩斯的利率決定理論——利率決定于貨幣供求數(shù)量，

而貨幣需求量有基本取決于人們的流動(dòng)性偏好。因此，利率是山流動(dòng)性偏好曲

線與貨幣供給曲線共同決定的）。

4、下列利率決定理論中，那種理論是著重強(qiáng)調(diào)儲(chǔ)蓄與投資對(duì)利率的決定作用

的（傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的實(shí)際利率理論——實(shí)際因素-生產(chǎn)率與節(jié)約-在利率決定

中的決定作用。投資是利率的遞減函數(shù)，儲(chǔ)蓄是利率的遞增函數(shù)。而利率的變

化則取決于投資流量與儲(chǔ)蓄流量的均衡）

5、國(guó)家貨幣管理部門(mén)或中央銀行所規(guī)定的利率是：（官定利率）

6、利率作為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的杠桿，其杠桿作用發(fā)揮的大小主要取決于（利率彈性）。

7、當(dāng)銀行存款的名義利率和物價(jià)變動(dòng)率一致時(shí)、存戶(hù)到期提取的本利和能夠

達(dá)到（保值）。

8、名義利率與物價(jià)變動(dòng)的關(guān)系呈（正相關(guān)關(guān)系）。

9、當(dāng)前我國(guó)銀行同業(yè)拆借利率屬于（市場(chǎng)利率）。

10、由非政府部門(mén)的民間金融組織確定的利率是（公定利率）。

11、西方國(guó)家所說(shuō)的基準(zhǔn)利率，一般是指中央銀行的（再貼現(xiàn)利率）。

12、我國(guó)同業(yè)拆借利率完全實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化的時(shí)間是（1996年）o

13、我國(guó)習(xí)慣上將年息、月息、拆息都以“厘”做單位，但實(shí)際含義卻不同，若

年息6厘、月息4厘、拆息2厘，則分別是指（年利率為6%,月利率為0.4%,

日利率為0.02%）。

14、利率對(duì)儲(chǔ)蓄的收入效應(yīng)表示，人們?cè)诶仕教岣邥r(shí)，希望（減少儲(chǔ)蓄,

增加消費(fèi)）o

15、提出“可貸資金論”的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（俄林）o

三、多項(xiàng)選擇題

1、馬克思認(rèn)為，在平均利潤(rùn)率與零之間，利息率的高低取決于（

A、總利潤(rùn)在貸款人和借款人之間進(jìn)行分配的比例B、資本有機(jī)構(gòu)成的高低C、

利潤(rùn)率

D、利潤(rùn)量的大小E、資本的供求關(guān)系答案：AE

2、中國(guó)工商銀行某儲(chǔ)蓄所掛牌的一年期儲(chǔ)蓄存款利率屬于（）o

A、市場(chǎng)利率B、官定利率C、名義利率D、實(shí)際利率E、優(yōu)惠利率答案：BC

3、按照利率的決定方式可將利率劃分為（）o

A、官定利率B、基準(zhǔn)利率C、公定利率D、市場(chǎng)利率E、固定利率

4、可貸資金論（俄林）認(rèn)為，利率的決定因素包括（）。

A、利潤(rùn)率水平B、儲(chǔ)蓄C、投資D、貨幣供給E、貨幣需求答案：BCDE

5、影響利率變動(dòng)的因素有（）0

A、資金的供求狀況B、國(guó)際經(jīng)濟(jì)政治關(guān)系C、利潤(rùn)的平均水平D、貨幣政策

與財(cái)政政策

E、物價(jià)變動(dòng)的幅度

6、關(guān)于名義利率和實(shí)際利率的說(shuō)法正確的是（）

A、名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率B、名義利率扣除通貨膨脹率即可

視為實(shí)際利率

C、通常在經(jīng)濟(jì)管理中能夠操作的是名義利率D、實(shí)際利率調(diào)節(jié)借貸雙方的經(jīng)

濟(jì)行為

E.名義利率對(duì)經(jīng)濟(jì)起實(shí)質(zhì)性影響

7、收益資本化發(fā)揮作用的領(lǐng)域有（）。

A、土地買(mǎi)賣(mài)與長(zhǎng)期租用B、衡量人力資本的價(jià)值C、有價(jià)證券價(jià)格的形成D、

商品定價(jià)

E、確定匯率水平

8、考慮到通貨膨脹因素的存在，利率可分為（）。

A、浮動(dòng)利率B、一般利率C、名義利率D、實(shí)際利率E、優(yōu)惠利率

9、西方傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的實(shí)際利率理論認(rèn)為，決定利率的實(shí)際因素有（）o

A、生產(chǎn)率B、可貸資金C、節(jié)約D、流動(dòng)性偏好E、平均利潤(rùn)率答案：AC

10、銀行提高貸款利率有利于（）o

A、抑制企業(yè)對(duì)信貸資金的需求B、刺激物價(jià)上漲C、刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D、抑制物價(jià)上漲E、減少居民個(gè)人的消費(fèi)信貸答案：ADE

四、判斷題：

1、凱恩斯認(rèn)為，利率僅僅決定于兩個(gè)因素：貨幣供給與貨幣需求。（）

答案：正確

2、利率變動(dòng)與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。（）答案：錯(cuò)誤

3、實(shí)際利率是以實(shí)物為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的，即物價(jià)不變，貨幣購(gòu)買(mǎi)力不變條件下的

稗。（）答案：正確

4、在通常情況下，如果資本邊際效率大于官定利率，可以誘使廠商增加投資

反之，則減少投資。（）答案：錯(cuò)誤

5、負(fù)利率是指名義利率低于通貨膨脹率。()答案：正確

6、一般將儲(chǔ)蓄隨利率提高而增加的現(xiàn)象稱(chēng)為利率對(duì)儲(chǔ)蓄的替代碗。()答

案：錯(cuò)誤

7、(凱恩斯利率理論)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的利率理論強(qiáng)調(diào)借貸資金的供給與需求在

利率決定中的作用()答案：錯(cuò)誤

8、一筆為期5年，年利率為6%的10萬(wàn)元貸款，用單利計(jì)算法計(jì)算的到期本利

和是130000元。()答案：正確

9、在通貨膨脹條件下，實(shí)行固定利率會(huì)給債權(quán)人造成較大的經(jīng)濟(jì)損失。()

答案：錯(cuò)誤

10、在我國(guó)，月息5厘是指月利率為0.5%。()答案：錯(cuò)誤

五、計(jì)算題：

1、銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，額度為2000萬(wàn)元，期限為5年，年利率為7%試

用單利和復(fù)利兩種方式計(jì)算銀行應(yīng)得的本利和。(保留兩位小數(shù))答案：用單

利方法計(jì)算：

S=2000萬(wàn)元x(1+7%x5)=2700萬(wàn)元

用復(fù)利方法計(jì)算：

S=2000萬(wàn)元x(1+7%)(1+7%)(1+7%)(1+7%)(1+7%)=2805.10萬(wàn)

元

2、一塊土地共10畝，假定每畝的年平均收益為500元，在年利率為10%的條

件下，出售這塊土地價(jià)格應(yīng)是多少元？

答案：出售這塊土地價(jià)格=10x500/0.1=10x5000=50000元

3、一個(gè)人的年工資為36000元，以年平均利率為3%計(jì)算，請(qǐng)計(jì)算其人力資本

的價(jià)格是多少。

答案：此人人力資本的價(jià)格=36000/0.03=1200000元

六、簡(jiǎn)答題

1、怎樣認(rèn)識(shí)利息的來(lái)源與本質(zhì)？

2、簡(jiǎn)述利率的決定與影響因素。

答：利率的作用：從微觀角度來(lái)說(shuō)，（1）影響個(gè)人在消費(fèi)與儲(chǔ)蓄之間的分配;

（2）對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和投資方面有非常直接的影響

從宏觀角度來(lái)說(shuō)，貨幣的需求與供給；市場(chǎng)的總供給與總需求；物價(jià)水平的升

降；國(guó)民收入分配的格局；匯率與資本的國(guó)際流動(dòng)；經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)與就業(yè)。利率發(fā)

揮著重要的經(jīng)濟(jì)杠桿作用。

3、簡(jiǎn)述利率在經(jīng)濟(jì)中的作用。

答：

4、試述名義利率和實(shí)際利率對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。

5、利息轉(zhuǎn)化為收益的一般形態(tài)，其主要原因是什么？

K參考答案』

1>（1）利息的概念；

（2）利息屬于信用范疇，在不同的社會(huì)生產(chǎn)方式下，它所反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系也

不同。

（3）高利貸的利息，體現(xiàn)著高利貸者同奴隸主或封建地主共同對(duì)勞動(dòng)者的剝

削關(guān)系；西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家從資本的范疇、人的主觀意愿和心理活動(dòng)等角度研究利

息的本質(zhì)，脫離經(jīng)濟(jì)關(guān)系本身，無(wú)法揭示利息的真正來(lái)源與本質(zhì)。

（4）馬克思關(guān)于利息來(lái)源與本質(zhì)的理論說(shuō)明利息是剩余價(jià)值的一種特殊表現(xiàn)

形式，是利潤(rùn)的一部分，體現(xiàn)了借貸資本家與職能資本家共同剝削雇傭工人、

瓜分剩余價(jià)值的關(guān)系。

2、（1）平均利潤(rùn)率；

（2）借貸資金的供求狀況；

（3）物價(jià)變動(dòng)的幅度；

（4）國(guó)際經(jīng)濟(jì)的環(huán)境；

（5）政策性因素等。

3、利率作為經(jīng)濟(jì)杠桿，在宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用。表現(xiàn)在：

在宏觀經(jīng)濟(jì)方面：

（1）利率能夠調(diào)節(jié)貨幣供求；

（2）利率可以調(diào)節(jié)社會(huì)總供求；

（3）利率可以調(diào)節(jié)儲(chǔ)蓄與投資;

在微觀經(jīng)濟(jì)方面:

（1）利率可以促使企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，提高經(jīng)濟(jì)效益

（2）利率可以影響個(gè)人的經(jīng)濟(jì)行為

4、（1）實(shí)際利率是指物價(jià)不變從而貨幣購(gòu)買(mǎi)力不變條件下的利率；名義利率

則是包含了通貨膨脹因素的利率。通常情況下，名義利率扣除了通貨膨脹率即

可視為實(shí)際利率。

（2）當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率；正利率會(huì)刺激居民

儲(chǔ)蓄=

（3）當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率；負(fù)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)不利,

它扭曲了借貸關(guān)系。

（4）當(dāng)名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零利率。它對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響介

于正利率和負(fù)利率之間。

5、（1）借貸關(guān)系中利息是資本所有權(quán)的果實(shí)這種觀念取得了普遍存在的意義;

（2）利息率是一個(gè)事先確定的量，與企業(yè)家的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況無(wú)關(guān)；

（3）利息的歷史久遠(yuǎn)，貨幣可以提供利息早已成為傳統(tǒng)的看法被人們所接受

七、論述題

1、試述利率發(fā)揮作用的環(huán)境和條件。

答：利率在宏觀領(lǐng)域與微觀領(lǐng)域都發(fā)揮著重要的作用。

在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中，利率作用的發(fā)揮會(huì)受到一定的限制，例如:

1、利率管制；2、利率彈性；3、微觀經(jīng)濟(jì)主體的自我約束機(jī)制

利率充分發(fā)揮作用的條件：

1、市場(chǎng)化的利率決定機(jī)制

2、靈活的利率聯(lián)動(dòng)機(jī)制

3、適當(dāng)?shù)睦仕?/p>

4、合理的利率結(jié)構(gòu)

我國(guó)長(zhǎng)期存在著利率管制，距離市場(chǎng)利率化還有一定的距離，目前應(yīng)大力推進(jìn)

利率市場(chǎng)化改革，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制的改革與改革開(kāi)放的擴(kuò)大。

2、結(jié)合利率的功能和作用，論述我國(guó)為什么要進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革？

答（1）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，價(jià)格機(jī)制是其核心機(jī)制，利率作為金融市場(chǎng)的價(jià)格，在

宏微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中都發(fā)揮著十分重要的作用；

（2）利率在宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用；

（3）我國(guó)已初步建立其社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，市場(chǎng)價(jià)格的調(diào)節(jié)作用日益重

要，利率的作用也日益受到重視，但利率充分、有效發(fā)揮其調(diào)節(jié)作用的基本條

件就是市場(chǎng)化的利率決定機(jī)制，因?yàn)橹挥腥绱?，才能形成一個(gè)適當(dāng)?shù)睦仕?

一個(gè)合理的利率結(jié)構(gòu)。因此，我國(guó)應(yīng)進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革。

第五章金融市場(chǎng)

一、填空題

1、一般認(rèn)為，金融市場(chǎng)是（貨幣借貸）和（金融工具交易）的總和。

2、金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是（貨幣資金）。

3、金融市場(chǎng)的交易，價(jià)格”是（利率）。

4、流動(dòng)性是指金融工具的（變現(xiàn)）能力。

5、收益率是指持有金融工具所取得的（收益）與（本金）的比率。

6、商業(yè)票據(jù)是起源于（商業(yè)信用）的一種傳統(tǒng)金融工具。

7、（股價(jià)指數(shù)）是描述股票市場(chǎng)總的價(jià)格水平變化的指標(biāo)。

8、中長(zhǎng)期的公司債券期限一般在（10）年以上。

9、一級(jí)市場(chǎng)是組織證券（發(fā)行）業(yè)務(wù)的市場(chǎng)。

10、證券交易市場(chǎng)的最早形態(tài)是（證券交易所）。

11、（國(guó)庫(kù)券）由于其流動(dòng)性強(qiáng)，常被當(dāng)作僅次于現(xiàn)金和存款的“準(zhǔn)貨幣”。

12、馬克思曾說(shuō)（貨幣資本運(yùn)動(dòng)）是資本主義生產(chǎn)發(fā)展的第一推動(dòng)力和持

續(xù)推動(dòng)力。

13、金融市場(chǎng)的核心是（資金市場(chǎng)）0

14、金融衍生工具是指其價(jià)值依賴(lài)于（原生性金融工具）的一類(lèi)金融產(chǎn)品。

15、期權(quán)分（看漲期權(quán)）和（看跌期權(quán)）兩個(gè)基本類(lèi)型。

16、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)可分為（票據(jù)承兌市場(chǎng)）、（票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)）和（本

票市場(chǎng)）o

17、人們?cè)谶M(jìn)行資產(chǎn)組合時(shí)，追求的是與（風(fēng)險(xiǎn)）相匹配的收益。

18、從動(dòng)態(tài)上看，金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制主要包括（運(yùn)行）系統(tǒng)和（內(nèi)調(diào)節(jié)）

機(jī)制。

19、金融市場(chǎng)內(nèi)調(diào)節(jié)機(jī)制主要是（利息）和（利率）o

20、目前.，遠(yuǎn)期合約主要有（貨幣）遠(yuǎn)期和（利率）遠(yuǎn)期兩類(lèi)。

二、單選題

1、目前一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家以證券交易方式實(shí)現(xiàn)的金融交易，已占有越來(lái)越大

的份額。人們把這種趨勢(shì)稱(chēng)為（證券化）

2、金融市場(chǎng)上的交易主體指金融市場(chǎng)的（參加者）

3、下列不屬于直接金融工具的是（可轉(zhuǎn)讓大額定期存單）

4、短期資金市場(chǎng)又稱(chēng)為（貨幣市場(chǎng)）

5、長(zhǎng)期資金市場(chǎng)又稱(chēng)為（資本市場(chǎng)）

6、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，

則年貼現(xiàn)率為（10%）

7、下列不屬于貨幣市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）

8、現(xiàn)貨市場(chǎng)的交割期限一般為（1~3日）

9、下列屬于所有權(quán)憑證的金融工具是（股票）

10、下列屬于優(yōu)先股股東權(quán)利范圍的是（收益權(quán)）

11、下列屬于短期資金市場(chǎng)的是（票據(jù)市場(chǎng)）

12、金融工具的價(jià)格與其盈利率和市場(chǎng)利率分別是那種變動(dòng)關(guān)系（同方向，反

方向）

13、在代銷(xiāo)方式中，證券銷(xiāo)售的風(fēng)險(xiǎn)由（發(fā)行人）承擔(dān)。

14、目前我國(guó)有（2）家證券交易所。

15、最早的遠(yuǎn)期、期貨合約中的相關(guān)資產(chǎn)是（糧食）

16、遠(yuǎn)期合約買(mǎi)方可能形成的收益或損失狀況是（收益無(wú)限大，損失無(wú)限大）

17、金融工具的流動(dòng)性與償還期限成（反比）

18、下列不屬于初級(jí)市場(chǎng)活動(dòng)內(nèi)容的是（轉(zhuǎn)讓股票）

19、下列關(guān)于初級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)關(guān)系的論述正確的是（初級(jí)市場(chǎng)是二級(jí)市場(chǎng)

的前提）

20、期權(quán)賣(mài)方可能形成的收益或損失狀況是（收益有限大，損失無(wú)限大）

三、多選題

1、金融工具應(yīng)具備的條件（）

A、償還性B、可轉(zhuǎn)讓性C、盈利性D、流動(dòng)性E、風(fēng)險(xiǎn)性

2、能夠直接為籌資人籌集資金的市場(chǎng)是（）

A、發(fā)行市場(chǎng)B、一級(jí)市場(chǎng)C、次級(jí)市場(chǎng)D、二級(jí)市場(chǎng)E、交易市場(chǎng)

3、按金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)劃分為（）

A、現(xiàn)貨市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)C、長(zhǎng)期存貸市場(chǎng)D、證券市場(chǎng)E、期貨市場(chǎng)

4、股票及其衍生工具交易的種類(lèi)主要有（）

A、現(xiàn)貨交易B、期貨交易C、期權(quán)交易D、股票指數(shù)交易E、貼現(xiàn)交易

5、金融市場(chǎng)必須具備的要素有（）

A、交易形式B、交易對(duì)象C、交易主體D、交易工具E、交易價(jià)格

6、下列屬于貨幣市場(chǎng)金融工具的是（）

A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、短期公債D、公司債券E、回購(gòu)協(xié)議答案：ACE

7、由債權(quán)人開(kāi)出的票據(jù)有（）

A、本票B、匯票C、期票D、支票E、股票答案：BD

8、下列金融工具中，沒(méi)有償還期的有（）

A、永久性債券B、銀行定期存款C、股票D、CD單E、商業(yè)票據(jù)

9、根據(jù)股東權(quán)利范圍不同，可以把股票分為（）

A、記名股B、優(yōu)先股C、不記名股D、新股E、普通股答案：BE

10、按金融交易對(duì)象可以把金融市場(chǎng)劃分為（）

A、股票市場(chǎng)B、票據(jù)市場(chǎng)C、證券市場(chǎng)D、黃金市場(chǎng)E、外匯市場(chǎng)

11、下列屬于短期資金市場(chǎng)的有（）

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)C、短期債券市場(chǎng)D、票據(jù)市場(chǎng)E、短期

資金借貸市場(chǎng)

12、目前西方較為流行的金融衍生工具有（）

A、遠(yuǎn)期合約B、期貨C、期權(quán)D、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股E、互換

13、遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約的英文名是（）

A、forwardsB、futuresC、optionsD、stocksE、swaps答案：ABCE

14、以下屬于利率衍生工具的有（）

A、債券期貨B、債券期權(quán)C、外匯期貨D、外匯期權(quán)E、貨幣互換

15、場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外交易的最大區(qū)別在于（）

A、風(fēng)險(xiǎn)性B、流動(dòng)性C、組織性D、集中性E、公開(kāi)性

四、判斷題

1、金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)與否是一國(guó)金融發(fā)達(dá)程度及制度選擇取向的重要標(biāo)志。答案：

正確

2、期權(quán)買(mǎi)方的損失可能無(wú)限大。答案：錯(cuò)誤

3、償還期限是指?jìng)鶆?wù)人必須全部歸還利息之前所經(jīng)歷的時(shí)間。答案：錯(cuò)誤

4、傳統(tǒng)的商業(yè)票據(jù)有本票和支票兩種。答案：錯(cuò)誤

5、國(guó)家債券是由政府發(fā)行的，主要用于政府貸款。答案：錯(cuò)誤

6、二級(jí)市場(chǎng)的主要場(chǎng)所是證券交易所，但也擴(kuò)及交易所之外。答案：正確

7、新證券的發(fā)行，有公募與私募兩種形式。答案：正確

8、期貨合約的買(mǎi)賣(mài)雙方可能形成的收益或損失都是有限的。答案：錯(cuò)誤

9、可轉(zhuǎn)換債券是利率衍生工具的一種。答案：錯(cuò)誤

五、計(jì)算題

1、某債券面值100元，10年償還期，年息9元，則其名義收益率是多少？

答案：名義收益率=9/100*100%=9%

2、某債券面值120元，市場(chǎng)價(jià)格為115元，10年償還期，年息9元，則其即期

收益率是多少？

答案:即期收益率=9/115*100%=7、83%

3、某投資者以97元的價(jià)格，購(gòu)入還有1年到期的債券，債券面值100元，年

息8元。則其平均收益率是多少？答案：平均收益率=(100-97+8)

/97*100%=11、34%

4、某三年期債券，面值100元，票面利率8%,到期一次性還本付息，市場(chǎng)

利率為9%,則其價(jià)格為多少？答案：債券價(jià)格=[100(1+8%)(1+8%)

(1+8%)]/[(1+9%)(1+9%)(1+9%)]=97、27

六、簡(jiǎn)答題

1、什么是場(chǎng)外交易市場(chǎng)？其特點(diǎn)是什么？

2、簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的基本功能。

答：金融市場(chǎng)通過(guò)組織金融資產(chǎn)、金融產(chǎn)品的交易，可以發(fā)揮多方面的功能：

（1）幫助實(shí)現(xiàn)資金在盈余部門(mén)與短缺部門(mén)之間的調(diào)劑。在良好的市場(chǎng)環(huán)境與

價(jià)格信號(hào)下，有利于實(shí)現(xiàn)資源的最佳配置；

（2）實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

（3）確定價(jià)格。金融資產(chǎn)均具有票面價(jià)值。

參考：（1）聚斂功能。金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入

社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合。

（2）配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財(cái)富再分配和風(fēng)險(xiǎn)的再分配。

（3）調(diào)節(jié)功能。指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。

（4）反映功能。反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的變化。

3、簡(jiǎn)述金融工具的基本特征。

答：（1）貨幣性與流動(dòng)性是指其可以用來(lái)作為貨幣或很容易轉(zhuǎn)換為貨幣-變

現(xiàn)的功能。

（2）收益性

（3）風(fēng)險(xiǎn)性是指購(gòu)買(mǎi)金融資產(chǎn)的本金有否遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

4、優(yōu)先股與普通股的主要區(qū)別是什么？

5、簡(jiǎn)述遠(yuǎn)期合約、期權(quán)合約、互換合約。

K參考答案1

1、場(chǎng)外交易市場(chǎng)是指在證券交易所以外進(jìn)行證券交易的市場(chǎng)。

其特點(diǎn)是：

（1）集中交易場(chǎng)所；

（2）以買(mǎi)賣(mài)未在交易所登記上市的證券為主;

（3）交易可以通過(guò)交易商或經(jīng)紀(jì)人，也可以由客戶(hù)直接進(jìn)行；

（4）交易由雙方協(xié)商議定價(jià)格。

3、（1）償還期限。債務(wù)人必須全部?jī)斶€本金之前所經(jīng)歷的時(shí)間。

（2）流動(dòng)性。金融工具迅速變現(xiàn)的能力。

（3）風(fēng)險(xiǎn)性。購(gòu)買(mǎi)金融工具的本金有否遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（4）收益率。持有金融工具收益和本金的比例。

4、（1）優(yōu)先股風(fēng)險(xiǎn)低，收入穩(wěn)定。

（2）優(yōu)先股權(quán)利范圍小，無(wú)選舉權(quán)和被選舉權(quán)。

（3）公司利潤(rùn)急增時(shí)，優(yōu)先股不能分享這部分收益。

5、遠(yuǎn)期合約是指交易雙方約定在未來(lái)某一日期按約定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)約定數(shù)量的

相關(guān)資產(chǎn)的合約。期權(quán)合約是指期權(quán)的買(mǎi)方有權(quán)在約定的時(shí)間或時(shí)期內(nèi)，按照

約定的價(jià)格買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，也可以根據(jù)需要放棄行使這一權(quán)

利?；Q合約是指交易雙方約定在合約有效期內(nèi)以事先確定的名義本金額為依

據(jù)，按約定的支付率相互交換支付的約定。

七、論述題

1、期貨交易與期權(quán)交易的區(qū)別是什么？

2、析我國(guó)金融市場(chǎng)存在的問(wèn)題和發(fā)展策略。

K參考答案1

1、（1）權(quán)利義務(wù)方面：期貨合約雙方都被賦予相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，只能在到

期日行使，期權(quán)合約只賦予買(mǎi)方權(quán)利，賣(mài)方無(wú)任何權(quán)利，只有對(duì)應(yīng)義務(wù)。

（2）標(biāo)準(zhǔn)化方面：期貨合約都是標(biāo)準(zhǔn)化的，期權(quán)合約不一定。

（3）盈虧風(fēng)險(xiǎn)方面：期貨交易雙方所承擔(dān)的盈虧風(fēng)險(xiǎn)都是無(wú)限的，期權(quán)交易

雙方所承擔(dān)的盈虧風(fēng)險(xiǎn)則視情況（看漲、看跌）而定。

（4）保證金方面：期貨交易的買(mǎi)賣(mài)雙方都要交納保證金，期權(quán)的買(mǎi)者則不需

要。

（5）買(mǎi)賣(mài)匹配方面：期貨合約的買(mǎi)方到期必須買(mǎi)入標(biāo)的資產(chǎn)，賣(mài)方必須賣(mài)出

標(biāo)的資產(chǎn)，而期權(quán)合約則視情況（看漲、看跌）而定。

（6）套期保值方面：期貨把不利風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去的同時(shí)一，也把有利風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出

去，而期權(quán)只把不利風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去而把有利風(fēng)險(xiǎn)留給自己。

2、我國(guó)金融市場(chǎng)還存在一些問(wèn)題：

（1）和直接金融不成比例

（2）資本市場(chǎng)發(fā)育不平衡

（3）金融市場(chǎng)利息機(jī)制僵化還須進(jìn)一步發(fā)展和完善，其重要意義為：

①發(fā)展和完善金融市場(chǎng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制的需要

②是發(fā)展多種經(jīng)濟(jì)形式和多種經(jīng)營(yíng)方式的要求

③是橫向經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和聯(lián)合的需要。

發(fā)展策略:

（1）努力發(fā)展直接信用市場(chǎng)，改變直接信用和間接信用的比例

（2）貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)要合理配置

（3）進(jìn)一步加快利率市場(chǎng)化的步伐

（4）減少壟斷，搞活金融市場(chǎng)。

第六章金融機(jī)構(gòu)體系

一、填空題

1、凡專(zhuān)門(mén)從事各種金融活動(dòng)的組織，均稱(chēng)（金融機(jī)構(gòu)）。

2、（政策性銀行）是由政府投資設(shè)立的、根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT(mén)從

事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。

3、我國(guó)四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是（中國(guó)工商銀行）、（中國(guó)農(nóng)業(yè)銀

行）、（中國(guó)銀行）、（中國(guó)建設(shè)銀行）。

4、我國(guó)第一家民營(yíng)性質(zhì)的商業(yè)銀行是（中國(guó)民生銀行）。

5、一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的中心環(huán)節(jié)是（中央銀行）o

6、專(zhuān)業(yè)銀行的存在是（社會(huì)分工）在金融領(lǐng)域中的表現(xiàn)。

7、（存款貨幣銀行）是西方各國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系中的骨干力量。

8、（投資銀行）是專(zhuān)門(mén)對(duì)工商企業(yè)辦理投資和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的銀行。

9、不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行的資金主要是靠發(fā)行（不動(dòng)產(chǎn)抵押債券）來(lái)籌集的。

10、（進(jìn)出口銀行）是通過(guò)金融渠道支持本國(guó)對(duì)外貿(mào)易的專(zhuān)業(yè)銀行。

11、1988年以前，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)由（中國(guó)人民保險(xiǎn)公司）獨(dú)家經(jīng)營(yíng)。

12、新中國(guó)金融體系誕生以（中國(guó)人民銀行）的建立為標(biāo)志。

13、70年代末以前，我國(guó)金融領(lǐng)域的“大一統(tǒng)”格局取決于高度集中的（財(cái)政信

貸管理）體制。

14、截止1996年底，我國(guó)經(jīng)過(guò)重新登記的金融租賃公司有（16）家。

15、我國(guó)規(guī)模最大的商業(yè)銀行是（中國(guó)工商銀行）。

二、單選題

1、下列不屬于中國(guó)人民銀行具體職責(zé)的是（給企業(yè)發(fā)放貸款）

2、中國(guó)建設(shè)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略是（為大行業(yè)、大企業(yè)服務(wù)）

3、1997年底，我國(guó)經(jīng)重新登記的信托投資公司為（244）家。

4、我國(guó)的財(cái)務(wù)公司是由（企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部）集資組建的

5、改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展，基本形成了以（中國(guó)人民保險(xiǎn)公司）

為主體的保險(xiǎn)業(yè)體系。

6、我國(guó)第一家股票上市的商業(yè)銀行是（深圳發(fā)展銀行）

7、投資銀行是專(zhuān)門(mén)對(duì)（工商企業(yè)）辦理投資和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的銀行。

8、第一家城市信用社是在（駐馬店）成立的。

9、中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能是在（1984）年。

10、我國(guó)城市信用社改組之初，采用了（城市合作銀行）的過(guò)渡名稱(chēng)。

11、下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的是（監(jiān)管其他金融機(jī)構(gòu)）。

12、我國(guó)財(cái)務(wù)公司在行政上隸屬于（各企業(yè)集團(tuán)）。

13、我國(guó)的金融租賃業(yè)起始于（80年代初期）。

14、1986年2月，我國(guó)開(kāi)辦了（郵政儲(chǔ)蓄）業(yè)務(wù)。

15、我國(guó)在（1994）年建立了第一家政策性銀行。

三、多選題。

1、下列屬于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系格局構(gòu)成的是（）

A、財(cái)政部B、貨幣當(dāng)局C、商業(yè)銀行D、在華外資金融機(jī)構(gòu)

2、下列是政策性銀行的是（）

A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B、中國(guó)進(jìn)出口銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、城市商業(yè)

銀行

3、我國(guó)政策性銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的基本原則是（）o

A、不與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)B、自主經(jīng)營(yíng)C、分業(yè)管理D、保本微利

4、下列屬于我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）o

A、信托投資公司B、證券公司C、財(cái)務(wù)公司D、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)

5、當(dāng)前我國(guó)調(diào)整金融機(jī)構(gòu)體系建設(shè)的根本原則是（）。

A、混業(yè)經(jīng)營(yíng)B、分業(yè)經(jīng)營(yíng)C、分業(yè)管理D、混業(yè)管理

6、投資基金的優(yōu)勢(shì)是（）o

A、投資組合B、分散風(fēng)險(xiǎn)C、專(zhuān)家理財(cái)D、規(guī)模經(jīng)濟(jì)

7、下列屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的是（）o

A、責(zé)任保險(xiǎn)B、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)C、信用保險(xiǎn)D、意外傷害保險(xiǎn)

8、專(zhuān)業(yè)銀行的主要種類(lèi)包括（）。

A、開(kāi)發(fā)銀行B、儲(chǔ)蓄銀行C、外匯銀行D、進(jìn)出口銀行

9、下列屬于信托投資公司的主要業(yè)務(wù)的有（）。

A、代理業(yè)務(wù)B、委托業(yè)務(wù)C、咨詢(xún)業(yè)務(wù)D、兼營(yíng)業(yè)務(wù)

10、20世紀(jì)90年代以來(lái)，國(guó)際銀行業(yè)出現(xiàn)了（）趨勢(shì)。

A、重組B、兼并C、分業(yè)D、收購(gòu)

四、判斷題

1、政策性銀行也稱(chēng)政策性專(zhuān)業(yè)銀行，他們不以盈利為目標(biāo)。（正確）

2、我國(guó)的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不能從事代理發(fā)行政府債券業(yè)務(wù)。（錯(cuò)誤）答

案：錯(cuò)誤

3、我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（正確）答案：正確。

4、1998年，從上海開(kāi)始陸續(xù)出現(xiàn)了以城市命名的商業(yè)銀行。（錯(cuò)誤）答案:

錯(cuò)誤

5、我國(guó)的財(cái)務(wù)公司行政上隸屬于中國(guó)人民銀行。（錯(cuò)誤）答案：錯(cuò)誤

6、外資金融機(jī)構(gòu)在華代表處不得從事任何直接盈利的業(yè)務(wù)活動(dòng)。（正確）答

案：正確

7、農(nóng)業(yè)銀行的資金來(lái)源完全由政府撥款。（錯(cuò)誤）答案：錯(cuò)誤

8、投資銀行可以執(zhí)行本國(guó)政府對(duì)外援助。（錯(cuò)誤）答案：錯(cuò)誤

9、保險(xiǎn)業(yè)的大量保費(fèi)收入用于實(shí)業(yè)投資。（錯(cuò)誤）答案：錯(cuò)誤

10、在華外資金融機(jī)構(gòu)將逐步建立以中外合資銀行為主的結(jié)構(gòu)體系。（錯(cuò)誤）

五、簡(jiǎn)答題。

1、直接融資中的中間人與間接融資的金融中介的根本區(qū)別是什么？

2、列舉五項(xiàng)中央銀行的具體職能。

依法制定貨幣政策；

發(fā)行人民幣，管理貨幣流通；

持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備，

3、簡(jiǎn)述一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。

4、保險(xiǎn)公司的具體業(yè)務(wù)范圍有那些？

5、簡(jiǎn)述投資基金的特點(diǎn)及功能。

K參考答案X

1、間接融資的媒介主要通過(guò)各種負(fù)債業(yè)務(wù)活動(dòng)集聚資金，然后在通過(guò)各種資

產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)分配這些資金；直接融資的機(jī)構(gòu)則主要是促成貸款人與借款人與借

款人接上關(guān)系，而并非主要在接待雙方之間進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

2、(1)依法制定和執(zhí)行貨幣政策

(2)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

(3)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

(4)經(jīng)理國(guó)庫(kù)

(5)按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)

(6)按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場(chǎng)

(7)從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。

3、(1)銀行金融機(jī)構(gòu)體系，包括：中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、專(zhuān)業(yè)銀行

(2)非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括：證券公司、保險(xiǎn)公司、信用合作社、信托公司、

租賃公司、財(cái)務(wù)公司等。

4、(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，具體包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等

(2)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，具體包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。

5、(1)特點(diǎn)：投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn)、專(zhuān)家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

(2)功能：投資基金具有多種投資功能，可以用來(lái)積累個(gè)人財(cái)富，可以作為價(jià)

值儲(chǔ)藏的工具，同時(shí)也是一種追求高收益的手段。

六、論述題

1、論述發(fā)展中國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系的特點(diǎn)。

2、試論述如何完善我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系。

K參考答案H

1、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定金融發(fā)展?fàn)顩r，由于發(fā)展中國(guó)家各自的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平處

于不同階段，所以他們的金融體系也存在區(qū)別，但是從絕大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家看,

還是呈現(xiàn)許多共同特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在：

(1)絕大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家既有現(xiàn)代型的金融機(jī)構(gòu)，也有傳統(tǒng)的非現(xiàn)代型金融機(jī)

構(gòu)，前者大都集中在大城市，后者普遍存在于小市鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)。

(2)現(xiàn)代型金融機(jī)構(gòu)體系普遍沿襲了中央銀行模式，金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)一般較為單

一，在許多發(fā)展中國(guó)家多數(shù)現(xiàn)代型金融機(jī)構(gòu)為國(guó)營(yíng)的或有國(guó)家資本參與的。

(3)多數(shù)發(fā)展中國(guó)家為了支持經(jīng)濟(jì)較快的發(fā)展，普遍對(duì)利率和匯率實(shí)行管制和

干預(yù)；對(duì)于金融機(jī)構(gòu)政府則經(jīng)常地通過(guò)行政指揮手段來(lái)操作他們的業(yè)務(wù)活動(dòng)，

在取得一定成績(jī)的同時(shí)，往往又帶來(lái)金融機(jī)構(gòu)體系效率低下的負(fù)效應(yīng)。

2、（1）中國(guó)人民銀行要真正地成為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的核心和領(lǐng)導(dǎo)。首先，

中央銀行必須有相對(duì)的獨(dú)立性和權(quán)威性，國(guó)家行政部門(mén)不能對(duì)其過(guò)多地進(jìn)行干

預(yù)。其次