淺析互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架下的內(nèi)部控制

----------------------------精品文檔放心下載感謝閱讀精品文檔放心下載患，出現(xiàn)了多起經(jīng)營(yíng)者“卷款跑路”事件。為了解決行業(yè)面臨的這些精品文檔放心下載問題人民銀行等十部門于2015年7月18精品文檔放心下載感謝閱讀向，也明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的直屬監(jiān)管部門。監(jiān)管指導(dǎo)意見的發(fā)布和監(jiān)管部門的確定將大大促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融感謝閱讀感謝閱讀感謝閱讀謝謝閱讀謝謝閱讀環(huán)境中發(fā)展壯大。一．互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)控建設(shè)的目標(biāo)（一）取得經(jīng)營(yíng)的效率和有效性互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)建立完善內(nèi)控體系的主要目標(biāo)是維持企業(yè)的正感謝閱讀感謝閱讀精品文檔放心下載有效性。（二）遵循適用的法律法規(guī)精選資料----------------------------感謝閱讀精品文檔放心下載幫企業(yè)謹(jǐn)遵行業(yè)適用的法律法規(guī)，不踩紅線，不違規(guī)。二．互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)控失效的主要原因（一）謝謝閱讀謝謝閱讀精品文檔放心下載感謝閱讀精品文檔放心下載聯(lián)網(wǎng)、IT或其他非金融企業(yè)發(fā)展起來(lái)的，缺乏金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，未建謝謝閱讀立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制，進(jìn)而可能導(dǎo)致資金風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等。感謝閱讀（二）不合理的組織架構(gòu)設(shè)計(jì)治理結(jié)構(gòu)形同虛設(shè)，缺乏科學(xué)決策、良性運(yùn)行機(jī)制和執(zhí)行力，將精品文檔放心下載導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗，難以實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展，內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)不科學(xué)，權(quán)責(zé)感謝閱讀分配不合理，可能導(dǎo)致機(jī)構(gòu)重疊、職能交叉或缺失、推諉扯皮、運(yùn)行精品文檔放心下載效率低下，并嚴(yán)重影響企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)發(fā)展。（三）專業(yè)人才的缺失精品文檔放心下載精品文檔放心下載從業(yè)人員大多來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)、IT或其他非金融機(jī)構(gòu)，金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡精品文檔放心下載感謝閱讀精選資料----------------------------感謝閱讀精品文檔放心下載僅制約了網(wǎng)貸行業(yè)的健康成長(zhǎng)，而且還可能帶來(lái)不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。謝謝閱讀（四）缺乏健康的企業(yè)文化感謝閱讀精品文檔放心下載企業(yè)文化，缺乏開拓創(chuàng)新精神、團(tuán)隊(duì)協(xié)作和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，缺乏誠(chéng)實(shí)守信精品文檔放心下載感謝閱讀謝謝閱讀現(xiàn)，造成企業(yè)損失并影響企業(yè)聲譽(yù)。三．互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)如何建立風(fēng)險(xiǎn)管理框架下的內(nèi)部控制（一）完善企業(yè)組織架構(gòu)感謝閱讀透明、制衡的原則設(shè)計(jì)組織架構(gòu)，治理層和管理層相隔離，明確各個(gè)謝謝閱讀部門的職責(zé)權(quán)限、任職條件，避免職能交叉、缺失或權(quán)責(zé)過于集中。謝謝閱讀1.精品文檔放心下載感謝閱讀精品文檔放心下載精品文檔放心下載2.建立內(nèi)控責(zé)任制度，按照權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任統(tǒng)一的原則，明確精品文檔放心下載各個(gè)部門之間、崗位之間的職責(zé)，建立不相容職位相分離、崗位之間感謝閱讀精選資料----------------------------精品文檔放心下載相互監(jiān)督，關(guān)鍵崗位應(yīng)當(dāng)實(shí)行定期或不定期的人員輪換制度。謝謝閱讀3.感謝閱讀精品文檔放心下載防范企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的落后制度。4.感謝閱讀感謝閱讀啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，并根據(jù)突發(fā)事件的類別，采取相應(yīng)的應(yīng)急措施，預(yù)防精品文檔放心下載及減少可能對(duì)企業(yè)造成的損失。5.謝謝閱讀確保決策、執(zhí)行和監(jiān)督相互分離、形成制衡。企業(yè)的重大決策、重大謝謝閱讀謝謝閱讀精品文檔放心下載見。（二）培養(yǎng)專業(yè)人才感謝閱讀謝謝閱讀精品文檔放心下載謝謝閱讀業(yè)的進(jìn)步。（三）培育健康的企業(yè)文化精選資料----------------------------感謝閱讀感謝閱讀有效措施積極培育具有自身特色的企業(yè)文化，引導(dǎo)和規(guī)范員工行為，精品文檔放心下載創(chuàng)建一種積極向上、誠(chéng)實(shí)守信和開拓創(chuàng)新的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。感謝閱讀感謝閱讀感謝閱讀謝謝閱讀的企業(yè)文化環(huán)境。精品文檔放心下載感謝閱讀感謝閱讀感謝閱讀持續(xù)改進(jìn)內(nèi)部