2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理題庫檢測試卷B卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理題庫檢測試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、下列不屬于留置擔(dān)保的范圍的是（）。A.主債權(quán)及利息B.違約金C.損害賠償金D.固定資產(chǎn)凈殘值【答案】D2、在聲譽風(fēng)險管理中，下列哪項不是董事會及高級管理層的責(zé)任（）A.制定聲譽風(fēng)險管理原則和操作流程B.制定危機處理程序C.撰寫聲譽風(fēng)險監(jiān)測報告D.定期審核聲譽風(fēng)險管理政策【答案】C3、絕大多數(shù)活期存款都不會在短期內(nèi)一次性全部支取，而且平均存放時間在()以上。A.半年B.一年C.兩年D.三年【答案】C4、生產(chǎn)過程各項作業(yè)的檢驗以（）為主，專職檢驗人員巡回抽檢為輔，成品質(zhì)量必須進行最終認證。A.專業(yè)工程師B.專職檢驗人員C.材料責(zé)任工程師D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】D5、（2018年真題）某銀行2010年貸款應(yīng)提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為50％，則貸款實際計提準備為（）億元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】B6、通風(fēng)與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整主要手段是（）。A.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到某一個適當?shù)拈_度，就可滿足要求B.對各類自動和手動的調(diào)節(jié)閥達到50%的開度，就可滿足要求C.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到80%的開度，就可滿足要求D.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到60%開度，就可滿足要求【答案】A7、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述不恰當?shù)氖牵ǎ〢.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風(fēng)險B.風(fēng)險計量包括單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估C.銀行在使用量化模型計量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計量風(fēng)險【答案】A8、土地登記申請應(yīng)該由（）提出。A.街道辦事處B.居委會C.土地權(quán)利人D.土地管理部門代替土地權(quán)利人【答案】C9、關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處，下面說法不正確的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理B.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中不承擔(dān)風(fēng)險C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理D.遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】B10、小李在2010年年初以每股15元的價格購買某股票1000股，半年后每股收到0．75元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是16元，則在此半年期間，小李在該股票上的收益率為（）。A.5％B.6.67％C.11.67％D.13.67％【答案】C11、下列關(guān)于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是（）。A.債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率B.客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級C.在某一時點，同一債務(wù)人只能有一個客戶評級D.在某一時點，同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級【答案】B12、個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風(fēng)險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進操作流程，重點發(fā)展以（）和（）為擔(dān)保方式的個人貸款。A.質(zhì)押；信用B.抵押；保證C.信用；保證D.質(zhì)押；抵押【答案】D13、（2019年真題）利率風(fēng)險敏感度為利率上升（）個基點對銀行凈值的影響與資本凈額之比。A.100B.150C.200D.250【答案】C14、合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露中對單一客戶最大信貸余額不超過（）萬元人民幣。A.100B.200C.300D.400【答案】A15、（2020年真題）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】A16、下列選項中，屬于銀行機構(gòu)市場準入應(yīng)該遵循的原則的是()。A.便民B.合理C.守法D.誠信【答案】A17、假設(shè)股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應(yīng)的概率和收益率如下表所示。A.6％B.27.25％C.11.25％D.11.75％【答案】A18、某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當期各項存款金額為2138億元，該銀行超額準備金率為()。A.2.53％B.2.76％C.2.98％D.3.78％【答案】A19、（）針對特定時段，計算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負債(現(xiàn)金流出)之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足。A.流動性比率或指標法B.現(xiàn)金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】C20、（2018年真題）商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當定期對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）。A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【答案】B21、下列土地變更登記需要報經(jīng)人民政府審批的有（）。A.國家授權(quán)經(jīng)營國有土地使用權(quán)設(shè)定登記B.土地使用權(quán)出租設(shè)定登記C.土地使用權(quán)出租權(quán)的變更登記D.劃撥國有土地使用權(quán)變更登記E.集體土地使用權(quán)抵押權(quán)的設(shè)定登記【答案】A22、設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險管理策略（）。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險分散【答案】D23、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這是為了應(yīng)對商業(yè)銀行面臨的()。A.行業(yè)風(fēng)險B.客戶風(fēng)險C.競爭對手風(fēng)險D.技術(shù)風(fēng)險【答案】D24、戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法不包括（）。A.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程B.明確董事會和高級管理層的責(zé)任C.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程D.采取恰當?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險管理辦法【答案】A25、客戶編造虛假項目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀行騙貸，這類操作風(fēng)險發(fā)生于法人信貸業(yè)務(wù)的（）環(huán)節(jié)。A.授信評級B.貸前調(diào)查C.信貸審查D.信貸審批【答案】B26、假設(shè)一家銀行的外匯敞口頭寸是：日元多頭50、歐元多頭100、英鎊多頭150、澳元空頭20、美元空頭180。如采用短邊法計算出來的總外匯敞口頭寸是（）。A.100B.200C.300D.500【答案】C27、商業(yè)銀行專門信息科技管理委員會的成員代表不包括（）。A.高級管理層的代表B.信息科技部門的代表C.主要業(yè)務(wù)部門的代表D.內(nèi)部審計部門的代表【答案】D28、風(fēng)險管理的“三道防線”中第三道防線是指（）。A.業(yè)務(wù)條線部門B.內(nèi)部審計C.風(fēng)險管理部門D.合規(guī)部門【答案】B29、（2020年真題）過去3年，某企業(yè)集團的經(jīng)營重點逐步從機械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當?shù)氖牵ǎ?。A.該企業(yè)集團的短期償債能力較弱B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團的償債能力很強C.該企業(yè)集團投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失D.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團的盈利能力【答案】A30、強調(diào)風(fēng)險管理獨立性的根本目的是()A.維護管理B.保證風(fēng)險管理的執(zhí)行力C.加強管理力度D.深化風(fēng)險管理強度【答案】B31、（2018年真題）（）是目前聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作。A.采取平等原則對待所有風(fēng)險B.采用精確的定量分析方法C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則D.確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】D32、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A.銀行機構(gòu)風(fēng)險合規(guī)性的分析、評價B.財務(wù)報表檢查C.會計資料的規(guī)范性D.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)的完整性、準確性和可靠性【答案】A33、下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險體現(xiàn)的是()。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標對競爭對手造成損害D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏【答案】C34、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中，關(guān)于貸款分類與債項評級的概念，錯誤的是()。A.債項評級只能用于貸前審批，是對債項風(fēng)險的一種預(yù)先判斷B.貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價C.債項評級通常僅考慮影響債項交易損失的特定風(fēng)險因素D.貸款分類綜合考慮客戶信用風(fēng)險因素和債項交易損失因素、根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進行劃分【答案】A35、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險評估與控制環(huán)境的是(?)。A.公司治理B.合規(guī)管理文化C.信息系統(tǒng)D.外部控制【答案】D36、預(yù)期損失率的計算公式表示為（）。A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)總額B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/貸款資產(chǎn)總額C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/負債總額D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險敞口【答案】D37、下列選項中，()是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險補償【答案】B38、（2019年真題）商業(yè)銀行對市場風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。A.高級管理層B.風(fēng)險管理部門C.股東大會D.董事會【答案】D39、當商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將()。A.無法確定B.減弱C.增強D.保持不變【答案】C40、下列有關(guān)風(fēng)險控制與緩釋流程的說法，有誤的是（）。A.風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求C.常用的事后控制方法有限額管理、風(fēng)險定價和制定應(yīng)急預(yù)案D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序【答案】C41、EAST系統(tǒng)于()在我國進入試運行階段。A.2008年B.2009年C.2010年D.2011年【答案】B42、商業(yè)銀行風(fēng)險識別最基本、最常用的方法是()。A.失誤樹分析法B.制作風(fēng)險清單C.專家調(diào)查列舉法D.情景分析法【答案】B43、（）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。A.基本指標法B.標準法C.專家判斷法D.高級計量法【答案】C44、風(fēng)險偏好的維度包括資本類、收益類和特定風(fēng)險類。下列屬于資本類指標的是()。A.一級資本B.零容忍C.收益的波動水平D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本【答案】A45、風(fēng)險文化的精神核心是()。A.風(fēng)險管理理念B.知識C.制度D.內(nèi)部控制【答案】A46、相比較而言，（）最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.法人信貸業(yè)務(wù)B.柜面業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】B47、（2018年真題）銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的主要作用是（）。A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度C.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險【答案】C48、下列情形中，重新定價風(fēng)險最大的是（）。A.以短期存款作為短期流動資金貸款的融資來源B.以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源C.以短期存款作為長期浮動利率貸款的融資來源D.以長期固定利率存款作為長期股東利率貸款的融資來源【答案】B49、假設(shè)1年期即期利率為5%，1年后的1年遠期利率為7%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】B50、通過流水作業(yè)方法、科學(xué)排序方法、網(wǎng)絡(luò)計劃方法、滾動計劃方法和電子計算機輔助進度管理等控制項目進度的方法屬于（）。A.行政方法B.經(jīng)濟方法C.管理技術(shù)方法D.其他方法【答案】C多選題（共20題）1、商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風(fēng)險評估計劃，其包括的要素有（）。A.制定持續(xù)的風(fēng)險識別和評估流程B.制定全面的信息科技風(fēng)險管理策略C.實施全面的風(fēng)險防范措施D.建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險計量和監(jiān)測機制E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險管理的要求【答案】ABCD2、下列各項中，不屬于土地總登記技術(shù)準備工作的內(nèi)容的是（）。A.制定各項工作規(guī)定和細則B.購買儀器C.收集資料D.宣傳培訓(xùn)【答案】B3、對中長期客戶授信，需要了解下列哪些情況？()A.運營計劃B.損益情況C.項目建設(shè)情況D.預(yù)計的資產(chǎn)負債情況E.客戶預(yù)計資金來源以及使用情況【答案】ABCD4、商業(yè)銀行進行資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的主要風(fēng)險，包括（）。A.市場風(fēng)險B.集中度風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險E.銀行賬戶利率風(fēng)險【答案】ABCD5、薪酬管理的原則之一是對內(nèi)具有公正性，即要支付相當于員工（）的薪酬。A.工作價值B.學(xué)歷水平C.工作態(tài)度D.工作業(yè)績【答案】A6、監(jiān)管機構(gòu)對實施高級計量法提出的具體標準主要包括()。A.定量標準B.定性標準C.資格要求D.外部數(shù)據(jù)要求E.內(nèi)部數(shù)據(jù)要求【答案】ABCD7、貸款重組可以采取的措施有（）。A.減少貸款額度B.調(diào)整貸款利率C.增加控制措施D.調(diào)整信貸產(chǎn)品E.調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的期限【答案】ABCD8、以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)讓的說法，正確的有（）。A.貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓B.貸款轉(zhuǎn)讓又被稱為貸款出售C.貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經(jīng)濟資本配置效率D.大多數(shù)貸款轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索、一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售E.與組合貸款轉(zhuǎn)讓相比，單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對困難【答案】ABCD9、商業(yè)銀行應(yīng)當高度重視風(fēng)險管理的原因（）。A.良好的風(fēng)險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力B.風(fēng)險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值E.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】ABCD10、對中長期客戶授信，需要了解的情況有（）。A.客戶預(yù)計資金來源以及使用情況B.預(yù)計的資產(chǎn)負債情況C.損益情況D.項目建設(shè)情況E.運營計劃【答案】ABCD11、影響系統(tǒng)性風(fēng)險的因素包括（）。A.宏觀經(jīng)濟因素B.行業(yè)因素C.企業(yè)財務(wù)因素D.企業(yè)非財務(wù)因素E.區(qū)域因素【答案】AB12、材料費是指施工過程中耗費的構(gòu)成工程實體的原材料、輔助材料、構(gòu)配件、零件、半成品的費用，內(nèi)容包括：（）。A.材料生產(chǎn)費B.材料運雜費C.運輸損耗費D.采購及保管費E.檢驗試驗費【答案】BCD13、下列關(guān)于VaR的說法中，錯誤的有()。A.VaR是對現(xiàn)在損失風(fēng)險的總結(jié)B.VaR可以預(yù)測尾部極端損失情況C.VaR是指產(chǎn)生的最大損失D.VaR并不意味著可能發(fā)生的最大損失E.VaR不是即將發(fā)生的真實損失【答案】ABC14、中國銀監(jiān)會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標包括以下哪幾項（）。A.不良資產(chǎn)／貸款率B.預(yù)期損失率C.貸款風(fēng)險遷徙D.不良貸款撥備覆蓋率E.貸款損失準備充足率【答案】AC15、《商業(yè)銀行資本管理辦法(