銀行從業(yè)資格考試之個人理財真題實戰(zhàn)演練附答案

資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。銀行從業(yè)資格考試之個人理財真題實戰(zhàn)演練(附答案)51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券,非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上

市的證券。(X)

52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書,是代表對一定經(jīng)濟(jì)分配請求權(quán)的資本證券。(√)

53、投資人自己不能到交易所買賣股票,必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或經(jīng)過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。(√)

54、B股是以外幣表明面值,以外幣認(rèn)購和買賣,在境外上市的普通股股票。(X)

55、身份證號碼與資金賬戶號碼(股東卡號)一一對應(yīng),不允許重復(fù)開戶。(X)

56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證,反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。(X)

57、一般而言,可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率,企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。(√)

58、當(dāng)前,中國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。(X)

59、根據(jù)中國證券交易規(guī)則規(guī)定,企業(yè)信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。(√)

60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。(√)

61、基金資原來源于國外,并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。(X)

62、居民個人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅,在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。(X)

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障,沒有好物業(yè),也就沒有好房子。(√)

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約,而不是商品本身。(√)

65、根據(jù)中國的相關(guān)法律,私人收藏文物是違法的。(X)

66、收藏品的發(fā)行量越大,存世量也越大。(X)

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。(X)

68、個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容,它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi),對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。(√)

69、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得,中國不征收個人所得稅。(X)

70、個人購買房屋時印花稅的繳納,采用自行購花,自行貼花,自行銷花的方法。(√)

71、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。(√)

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成,包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。(X)

73、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時,應(yīng)直接切入主題,話題不應(yīng)涉及客戶太多的個人或家庭問題。(X)

74、客戶提出的理財目標(biāo)”成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。(√)

75、計算負(fù)債收入比率時應(yīng)采用稅后收入。(X)

76、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時,應(yīng)做到:態(tài)度熱情、多傾聽,與對方建立非正式關(guān)系,切忌態(tài)度冷淡。(√)二、單項選擇題:

1、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是____D_____。

A、基金公司

B、保險公司

C、信托公司

D、律師事務(wù)所

2、與商業(yè)銀行相比,以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是____B_____。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品經(jīng)過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上能夠投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時,不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限,國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

3、”中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在____C_____。

A、”以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面

B、”高貴品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)資訊,貴賓服務(wù)”四個方面

C、”百年品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)智慧,尊貴服務(wù)”四個方面

D、以上都不正確

4、”中銀理財”的經(jīng)營層級分為____C_____。

A、理財中心、大戶室

B、理財中心、大戶室、理財專柜

C、理財中心、理財工作室、理財專柜

D、理財中心、理財工作室

5、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?____B_____

A、教育投資規(guī)劃

B、健康規(guī)劃

C、退休規(guī)劃

D、居住規(guī)劃

6、我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險,是根據(jù)____C_____的不同進(jìn)行區(qū)分。

A、承保對象

B、風(fēng)險損失原因

C、風(fēng)險損害對象

D、風(fēng)險損失結(jié)果

7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險,我們稱之為____B_____。

A、投機(jī)風(fēng)險

B、純粹風(fēng)險

C、偶然風(fēng)險

D、意外風(fēng)險

8、標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟:I、收集客戶資料及個人理財目標(biāo)II、綜合理財計劃的策略整合

III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為

____D_____。

A、I,III,VI,V,IV,II

B、III,I,IV,V,VI,II

C、III,V,II,I,VI,IV

D、III,I,IV,II,V,VI

9、屬于反映個人/家庭在某一時點(diǎn)上的財務(wù)狀況的報表是____A_____。

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤分配表

10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法,錯誤的是____A_____。

A、隨著復(fù)利計算頻率的增加,實際利率增加,現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。

B、期限越長,利率越高,終值就越大。

C、貨幣投資的時間越早,在一定時期期末所積累的金額就越高。

D、利率越低或年金的期間越長,年金的現(xiàn)值越大。

11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于____D_____。

A、單利的計息期總是一年,而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分,而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率,而復(fù)利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息,而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

12、某公司債券年利率為12％,每季復(fù)利一次,其實際利率為____D_____。

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

13、投資本金20萬,在年復(fù)利5.5%情況下,大約需要____B_____年可使本金達(dá)到40萬元。

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

14、以下關(guān)于年金的說法,錯誤的是____D_____。

A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。

B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。

C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初,那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。

15、以下公式中錯誤的是____D_____。

A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(-資產(chǎn)評估減值)

C、普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]／利率

D、復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果,應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺___B_____。

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D、以上都不正確

17、以下關(guān)于年金的說法正確的是____B_____。

A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

D、A和C都正確。

18、某客戶1月1日投資1000元購入一張面值為1000元,票面利率6％,每年付息一次的債券,并于1月

1日以1100元的市場價格出售。則該債