保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人總體研究方案

年5月29日保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人總體研究方案文檔僅供參考以諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司個(gè)案研究班級(jí):企業(yè)管理科五甲學(xué)生:11924005林伶嬑11924025葉宜容指導(dǎo)老師:賴明弘副教授目錄一、公司簡(jiǎn)介與經(jīng)營(yíng)模式……………………P.1~5公司簡(jiǎn)介………………P.1經(jīng)營(yíng)模式………………P.2二、大方向的正確性與執(zhí)行現(xiàn)況……………P.6使命(愿景)……………P.6目標(biāo)……………………P.6現(xiàn)行決策………………P.6三、公司的總體環(huán)境…………P.7~13經(jīng)濟(jì)環(huán)境………………P.7人口統(tǒng)計(jì)環(huán)境…………P.10自然環(huán)境………………P.10科技環(huán)境………………P.10政治法律環(huán)境…………P.10社會(huì)文化環(huán)境…………P.13四、產(chǎn)業(yè)環(huán)境…………………P.14~23產(chǎn)業(yè)背景………………P.14產(chǎn)業(yè)概況………………P.15市場(chǎng)結(jié)構(gòu)………………P.20未來(lái)趨勢(shì)………………P.21五、公司本身…………………P.24~26營(yíng)運(yùn)項(xiàng)目………………P.24市場(chǎng)上的行銷實(shí)力……………………P.24公司競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)…………………P.25目標(biāo)市場(chǎng)定位與行銷4P之評(píng)估………P.26六、公司的其它個(gè)體環(huán)境……………………P.27~35顧客……………………P.27競(jìng)爭(zhēng)者…………………P.28供貨商…………………P.35行銷中間機(jī)構(gòu)…………P.35公眾……………………P.35七、組織及其它企業(yè)機(jī)能……………………P.36~38企業(yè)文化與組織行為…………………P.36財(cái)務(wù)管理現(xiàn)況…………P.37生產(chǎn)管理現(xiàn)況…………P.37人力資源管理現(xiàn)況……………………P.37研發(fā)管理現(xiàn)況…………P.38八、綜合分析…………………P.39~46SWOT分析……………P.39STP分析………………P.40波特五力分析…………P.41產(chǎn)品生命周期分析……………………P.434P/4C一致性分析……………………P.44KSF分析………………P.45九、待決策點(diǎn)關(guān)鍵點(diǎn)…………P.47~53十、參考文獻(xiàn)…………………P.54

一、公司簡(jiǎn)介與經(jīng)營(yíng)模式公司簡(jiǎn)介What:什么是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司?根據(jù)保險(xiǎn)法第九條:「本法所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,指基于被保險(xiǎn)人之利益,代向保險(xiǎn)人洽訂保險(xiǎn)契約,而向承保之保險(xiǎn)業(yè)收取傭金之人?！褂性S多行業(yè)都有自己的專屬經(jīng)紀(jì)人提供專業(yè)的服務(wù),同樣的,當(dāng)我們要作自己的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃時(shí),也希望有個(gè)專業(yè)的輔助人,是站在我們的立場(chǎng)來(lái)為我們量身規(guī)劃我們的保險(xiǎn)需求。同樣的,當(dāng)理賠或保險(xiǎn)契約發(fā)生糾紛時(shí),也唯有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人才能堅(jiān)持地捍衛(wèi)保戶應(yīng)享的權(quán)益。透過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人投保的保戶,不但享有保險(xiǎn)公司提供的保戶服務(wù)外,另外還能夠額外獲得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司舉辦各項(xiàng)回饋保戶的活動(dòng)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人更以提供專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢與顧問(wèn)服務(wù)為首要。Where:成立地點(diǎn)?公司:臺(tái)中市文心路四段955號(hào)18樓之五電話:(04)3500-9246傳真:(04)3500-9340Who:創(chuàng)辦人小檔案?創(chuàng)辦人－劉俊鵬先生學(xué)歷:國(guó)立臺(tái)中技術(shù)學(xué)院企業(yè)管理科(民國(guó)75年畢業(yè))國(guó)立中興大學(xué)財(cái)務(wù)管理研究所(肄業(yè))著作:人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)(金融出版社)經(jīng)過(guò)國(guó)家特考執(zhí)照曾任:威達(dá)第四臺(tái)專輯節(jié)目主持人共16集鹿谷鄉(xiāng)農(nóng)會(huì)稅務(wù)課程講師圣富顧問(wèn)公司退休金項(xiàng)目講師遠(yuǎn)雄人壽中區(qū)部主管大陸平安集團(tuán)海外高級(jí)顧問(wèn)師ING人壽中區(qū)部督導(dǎo)來(lái)源于中國(guó)最大的資料庫(kù)下載現(xiàn)職:以諾管理顧問(wèn)公司負(fù)責(zé)人以諾國(guó)際資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)人專長(zhǎng):行銷管理、企業(yè)管理、稅務(wù)規(guī)劃與投資理財(cái)When:何時(shí)創(chuàng)立?1999年9月創(chuàng)立「以諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司」,是一家以站在顧客角度,為顧客設(shè)想的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司。當(dāng)前的員工數(shù)大約200初左右的員工數(shù),公司的員工全部都有經(jīng)過(guò)財(cái)政部規(guī)定,取到相關(guān)執(zhí)照(EX:保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員考試…等。)以諾的命名由來(lái),是基督教圣經(jīng)舊約里的一位圣賢人士,她的名字叫做「以諾」。其實(shí)原本一開(kāi)始在民國(guó)88年創(chuàng)業(yè)的剛開(kāi)始,以諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司并不叫做「以諾」,而是叫做「中華保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司」,可是由于重復(fù)性太高,容易被消費(fèi)者誤導(dǎo)為是別家公司,故在民國(guó)93年的時(shí)候,改了名字叫做「以諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司」。How:如何服務(wù)?以「滿意的商品,專業(yè)的服務(wù)」為號(hào)召,采取「穩(wěn)扎穩(wěn)打」的方式,來(lái)為顧客提供服務(wù)?？蛻糁辽稀⒎?wù)第一品質(zhì)優(yōu)先、專業(yè)穩(wěn)健積極參與、共存共榮誠(chéng)心公平、愛(ài)心奉獻(xiàn)培養(yǎng)人才、追求卓越Why:為什么創(chuàng)立?由于因應(yīng)市場(chǎng)上的趨勢(shì)與消費(fèi)者的意識(shí)抬頭和政府的相關(guān)政策,因此進(jìn)而引發(fā)創(chuàng)辦人－劉俊鵬先生,想要出來(lái)創(chuàng)辦事業(yè),有加上自己之前曾在知名的外商保險(xiǎn)公司曾任職過(guò),又加上自己有取得證照的優(yōu)勢(shì),因而推向創(chuàng)辦人劉俊鵬先生創(chuàng)辦了「以諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司」。Howmuch:創(chuàng)立金額是多少?資本額:起初200萬(wàn)元,當(dāng)前以增資為600萬(wàn)元。經(jīng)營(yíng)模式顧客區(qū)隔主要的顧客來(lái)自于對(duì)保險(xiǎn)方面有需求的消費(fèi)者,和對(duì)想要比較各家保險(xiǎn)公司的消費(fèi)者?；谌祟惿畋Ｕ现踩枨笈c管理個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的需要,對(duì)未來(lái)之不定性會(huì)采取趨避手段或彌補(bǔ)的方式因應(yīng),而壽險(xiǎn)則為滿足安全需求與個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)之重要的損失彌補(bǔ)方式。一般人們會(huì)基于某些目的而投保,常見(jiàn)的有:作為遺族生活費(fèi)用、退休養(yǎng)老準(zhǔn)備、子女教育基金、醫(yī)療費(fèi)用等。投保時(shí),基于不同的目的所考量到的因素與決策之依據(jù)也會(huì)不同。例如基于遺族生活費(fèi)用準(zhǔn)備而投保時(shí),以家庭需求法評(píng)估險(xiǎn)種與保額時(shí),考量的因素大致上以家庭之財(cái)務(wù)目標(biāo)與希望維持生活水準(zhǔn)為主,其它例如善終費(fèi)用、子女教育基金、債務(wù)清償?shù)荣M(fèi)用,則必須一并納入考量。不同投保目的所適合的保險(xiǎn)商品之分類:遺族生活費(fèi)用定期保險(xiǎn)、終身保險(xiǎn)退休養(yǎng)老費(fèi)用養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)子女教育費(fèi)用養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)住院醫(yī)療費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)、防癌保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)償付貸款準(zhǔn)備定期保險(xiǎn)、終身保險(xiǎn)、失能保險(xiǎn)資料來(lái)源:擷取自發(fā)展智能型代理人軟件以支持電子商務(wù)內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的角色(陳一坒)顧客利益以法律上來(lái)看,是指基于被保險(xiǎn)人之利益,代向保險(xiǎn)人洽訂保險(xiǎn)契約,而向承保之保險(xiǎn)業(yè)收取傭金之人,讓消費(fèi)者的權(quán)益不要被忽視和抹殺;以專業(yè)上來(lái)看,公司的專業(yè)行銷人員以「用心、認(rèn)真、不厭煩」的態(tài)度來(lái)服務(wù)每一位顧客,讓顧客感覺(jué)有貼心的感覺(jué);以公司上來(lái)看,公司具備專業(yè)知識(shí)服務(wù),讓消費(fèi)者有保障,心理上能夠信任公司的服務(wù)。由于保險(xiǎn)具有(1)無(wú)形性(2)成本不確定性(3)品質(zhì)不易評(píng)估等特性1,因此保險(xiǎn)公司所販?zhǔn)鄣谋ｋU(xiǎn)商品是一種無(wú)形的保障,它不像一般的貨品具有實(shí)體能夠比較或試用。又加上由于一般消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)商品的需求較不積極以及對(duì)于保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)瞭解不夠或缺乏足夠的信息,導(dǎo)致保險(xiǎn)商品必須藉由或保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或保險(xiǎn)代理人的介紹與推廣,才能讓客戶體認(rèn)本身的需求并了解保險(xiǎn)商品內(nèi)容。因此,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)保險(xiǎn)公司而言,藉由其銷售保單,可為保險(xiǎn)公司創(chuàng)造更多的資金流入;另一方面,對(duì)消費(fèi)者而言,可作為其家庭經(jīng)濟(jì)保障的理財(cái)顧問(wèn),而且根據(jù)保戶的經(jīng)濟(jì)狀況與能力規(guī)劃選擇合適的保險(xiǎn),提供完整的保險(xiǎn)保障,從此可知,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)行銷模式中,是扮演著舉足輕重的角色的。核心技術(shù)專業(yè)知識(shí)組織發(fā)展培訓(xùn)輔導(dǎo)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)優(yōu)勢(shì)商品組合能力核心競(jìng)爭(zhēng)力企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力是以客戶滿意度為中心,在企業(yè)經(jīng)營(yíng)策略中,透過(guò)計(jì)劃、執(zhí)行、檢查、改進(jìn)手法不斷調(diào)整企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力雖變化不像高科技化變化那么快,但沒(méi)有研發(fā)與創(chuàng)新,企業(yè)生命力將更顯得薄弱。每一種產(chǎn)品都有它的生命周期,因?yàn)橥庠谝蛩夭煌Ｔ谧兓?客戶喜愛(ài)產(chǎn)品的因素也不斷的在改變,企業(yè)要隨著客戶的喜好來(lái)調(diào)整自己的產(chǎn)品及服務(wù)項(xiàng)目,才能繼續(xù)生存下來(lái)。人才的育成及留存率,關(guān)乎公司永續(xù)經(jīng)營(yíng)及長(zhǎng)期利潤(rùn)的創(chuàng)造,畢竟保險(xiǎn)是人才經(jīng)營(yíng)的事業(yè)。價(jià)值鏈一般商業(yè)性保險(xiǎn)行銷:被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)輔助人保險(xiǎn)人(保險(xiǎn)購(gòu)買者)(保險(xiǎn)中介者)(保險(xiǎn)銷售者)個(gè)人個(gè)人家庭工商企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員保險(xiǎn)公司資料來(lái)源:修改自保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人損害防阻服務(wù)之研究(王元平)一般社會(huì)性保險(xiǎn)行銷:要保人要保人被保人政府專設(shè)機(jī)構(gòu)政府指定的保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)人強(qiáng)制方式(經(jīng)立法)資料來(lái)源:修改自加入WTO后產(chǎn)物保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人附加價(jià)值創(chuàng)造之研究(黃自娟)如何安排價(jià)值鏈活動(dòng)公司價(jià)值鏈活動(dòng)的布局,以舉辦保護(hù)聯(lián)誼會(huì)、理財(cái)講座、提供理財(cái)趨勢(shì)展望,供給顧客相關(guān)信息參考,進(jìn)而促成了顧客想購(gòu)買保單的意愿。另外,公司曾與國(guó)稅局接洽核準(zhǔn),到國(guó)稅局去幫助民眾報(bào)稅、填稅單…等相關(guān)協(xié)助,藉由擔(dān)任稅務(wù)相關(guān)協(xié)助的義工吁民眾接觸,進(jìn)而讓顧客心中植入「以諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司」這個(gè)名稱,也提升了公司的形象。二、大方向的正確性與執(zhí)行現(xiàn)況使命(愿景)使命提供客戶滿意的商品使客戶獲得高品質(zhì)的服務(wù)與同仁共享經(jīng)營(yíng)成果服務(wù)人群,回饋社會(huì)目標(biāo)堅(jiān)持專業(yè),穩(wěn)健的理念以客戶為尊,滿足客戶需求實(shí)踐多元化的理財(cái)服務(wù),成為客戶終身的伙伴目標(biāo)短期目標(biāo)累積2億的保戶保費(fèi),訂定目標(biāo)要在3年達(dá)到;當(dāng)前已經(jīng)達(dá)成了。

中期目標(biāo)累積5000個(gè)保戶,當(dāng)前已經(jīng)達(dá)成了;雖當(dāng)前已經(jīng)達(dá)成了,但當(dāng)前趨勢(shì)呈現(xiàn)衰退狀態(tài),不過(guò),雖然保戶有減少的趨勢(shì),可是保戶的總?cè)藬?shù)還是呈現(xiàn)增加的狀態(tài)。

長(zhǎng)期目標(biāo)在經(jīng)濟(jì)景氣還沒(méi)有不理想時(shí),那時(shí)候訂定的目標(biāo)是訂在臺(tái)灣全省都有要有服務(wù)據(jù)點(diǎn),可是由于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)不景氣,加上市場(chǎng)上保戶購(gòu)買力的衰退,因此當(dāng)前的目標(biāo)已更改為,朝向經(jīng)營(yíng)企業(yè)的退休金市場(chǎng)為主要目標(biāo)?，F(xiàn)行決策為了達(dá)成長(zhǎng)期目標(biāo),當(dāng)前采取的決策方案,是積極努力的培養(yǎng)專業(yè)行銷人員,原因是由于當(dāng)前退休金市場(chǎng)擁有相關(guān)專業(yè)執(zhí)照的行銷人員并不多,而國(guó)內(nèi)對(duì)于此領(lǐng)域的專業(yè)人才也不足,因此,這是公司當(dāng)前的現(xiàn)行決策。而投入于企業(yè)的退休金市場(chǎng),所需要的專業(yè)行銷人員,必須要重新花費(fèi)相當(dāng)?shù)臅r(shí)間與金錢和人力去培養(yǎng),因此,公司當(dāng)前處于全力投入培養(yǎng)專業(yè)行銷人員為主要策略。三、公司的總體環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)環(huán)境為正相關(guān),若經(jīng)濟(jì)好,則有能力支付保費(fèi)的人增加,會(huì)提高購(gòu)買意愿;若經(jīng)濟(jì)差,則反之。以保險(xiǎn)密度來(lái)說(shuō),當(dāng)前是日本居最高,臺(tái)灣處于中等密度。國(guó)民所得越高,保險(xiǎn)密度會(huì)越高?？芍渌迷礁?投保率相對(duì)也越高。國(guó)民所得統(tǒng)計(jì)常見(jiàn)資料期中人口平均匯率經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)毛額(GDP)平均每人GDP國(guó)民生產(chǎn)毛額(GNP)平均每人GNP國(guó)民所得(NI)平均每人所得人元/美元％百萬(wàn)元百萬(wàn)美元元美元百萬(wàn)元百萬(wàn)美元元美元百萬(wàn)元百萬(wàn)美元元美元97年(f)22,900,52032.304.5313,198,497408,622576,32017,84213,580,907420,462593,02318,35911,855,901367,055517,69816,027Ⅰ(f)22,873,56432.305.533,264,885101,080142,7364,4193,409,007105,542149,0374,6143,025,03193,654132,2504,094Ⅱ(f)22,885,01132.304.923,066,89594,950134,0134,1493,153,66397,637137,8054,2662,722,90484,300118,9823,684Ⅲ(f)22,906,97332.303.843,410,544105,590148,8874,6093,474,455107,568151,6774,6962,980,49892,275130,1134,028Ⅳ(f)22,936,53132.303.903,456,173107,002150,6844,6653,543,782109,715154,5044,7833,127,46896,826136,3534,221相關(guān)網(wǎng)址:請(qǐng)徑至中華民國(guó)統(tǒng)計(jì)信息網(wǎng)(...tw),「國(guó)民所得及經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)」之「統(tǒng)計(jì)表」項(xiàng)下之「國(guó)民所得常見(jiàn)資料」。制表:游敏君附注:(p)為初步統(tǒng)計(jì)數(shù);(f)為預(yù)測(cè)數(shù)。/11/22保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)占金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)比率表單位:百萬(wàn)元年/月

Year/

Month金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額

TotalAssetsof

FinancialInstitutions保險(xiǎn)業(yè)InsuranceIndustry資產(chǎn)總額

TotalAssets比率

Ratio%199719,867,4201,748,5508.80199821,639,1102,037,6059.42199923,273,9002,375,18610.2124,760,3502,743,97711.0826,215,5703,056,43511.6628,136,6903,593,24412.7731,376,1304,830,46615.4034,327,3605,709,05116.6337,578,6606,784,60718.0539,907,6207,960,21919.95資料來(lái)源:行政院主計(jì)處(中華民國(guó)統(tǒng)計(jì)月報(bào)501期);財(cái)團(tuán)法人保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展中心;中華民國(guó)人壽保險(xiǎn)商業(yè)同業(yè)公會(huì)。一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá),保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)比重也越高,例如歐美這些保險(xiǎn)發(fā)達(dá)的國(guó)家,她們保險(xiǎn)業(yè)的總資產(chǎn)占金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)比重很高。臺(tái)灣保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展,已經(jīng)從1997年的8.8%增加至的19.95%,比重會(huì)繼續(xù)增加中,當(dāng)這個(gè)比率越高,這個(gè)國(guó)家相對(duì)會(huì)更安定,因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的功能,越能夠發(fā)揮。來(lái)自中國(guó)最大的資料庫(kù)下載保險(xiǎn)密度、滲透度年

Year保險(xiǎn)密度1(元)

InsuranceDensity(NTD)保險(xiǎn)

Insurance總計(jì)

Total財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

Non-lifeInsurance人身保險(xiǎn)LifeInsurance總計(jì)

Total199722,7803,34319,4375.96199825,7713,46222,3096.12199929,1183,85725,2616.6732,0583,94328,1157.1236,5854,05432,5318.3143,9914,50439,4879.6254,9494,84350,10611.8162,7605,08957,67112.8769,2205,20464,01513.8073,3284,98868,34014.15資料來(lái)源:財(cái)團(tuán)法人保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展中心;中華民國(guó)人壽保險(xiǎn)商業(yè)同業(yè)公會(huì)。注:1.保險(xiǎn)密度:每人平均保費(fèi)支出。2.保險(xiǎn)滲透度:保費(fèi)收入對(duì)GDP之比率。3.人壽保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)投保率:人壽保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)有效契約件數(shù)對(duì)人口數(shù)之比率。4.人壽保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)普及率:人壽保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)有效契約保額對(duì)國(guó)民所得之比率。5.人壽保險(xiǎn)平均分紅利率(強(qiáng)制分紅):以臺(tái)灣銀行、第一銀行與合作金庫(kù)銀行等三家銀行當(dāng)月份第一個(gè)營(yíng)業(yè)日牌告之二年期定期儲(chǔ)蓄存款利率為準(zhǔn)。項(xiàng)目時(shí)間統(tǒng)計(jì)數(shù)說(shuō)明平均百人投保人壽險(xiǎn)件數(shù)96年10月底191.5件上年同月底180.6件資料來(lái)源:財(cái)團(tuán)法人保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展中心。12.17個(gè)人險(xiǎn)市場(chǎng)自76年開(kāi)放美商公司來(lái)臺(tái)至今20年來(lái),投保率從17%增加至191%,也就是說(shuō),20年前每一百個(gè)人才有17個(gè)人有保單,有83人沒(méi)有保障。當(dāng)前平均每個(gè)人有1.9張保單,投保率的高低也是衡量一個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)的普及化以及接受度的高低。投保率越高,這個(gè)國(guó)家的社會(huì)安全制度會(huì)更穩(wěn)定。不過(guò)這只是統(tǒng)計(jì)數(shù)字,還是有很多國(guó)人是連一張保單都沒(méi)有,這個(gè)空缺就需要保險(xiǎn)從業(yè)人員努力的去推廣,讓國(guó)人都能夠在保險(xiǎn)的保障之下,避免風(fēng)險(xiǎn)以及不幸的發(fā)生,造成整個(gè)家庭的悲哀與災(zāi)難。人口統(tǒng)計(jì)環(huán)境保險(xiǎn)是不論男女老幼或各種職業(yè)的人,都必須要有的,只是在適合的產(chǎn)品上有所差異,因此在人口統(tǒng)計(jì)的部份影響不大?！敬髾C(jī)會(huì)】自然環(huán)境保險(xiǎn)業(yè)是屬于專業(yè)以及勞力密集的行業(yè),在自然環(huán)境的這部分影響不大,頂多在勞動(dòng)力方面,會(huì)因景氣好壞而有所波動(dòng)。因保險(xiǎn)業(yè)是一項(xiàng)進(jìn)入障礙低的行業(yè),若景氣不好會(huì)有很多人投入此行業(yè);若景氣好,則反之。【小威脅】科技環(huán)境在早期交通及信息不發(fā)達(dá)的環(huán)境下,保險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)員僅能挨家挨戶的拜訪客戶,所能接觸到的客群管道是有限的,而近年來(lái)由于信息科技、通訊技術(shù)的進(jìn)步,距離已不構(gòu)成問(wèn)題,甚至能夠透過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)等行銷方式來(lái)找尋客源?！敬髾C(jī)會(huì)】政治法律環(huán)境保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是屬于特許行業(yè),需要經(jīng)過(guò)經(jīng)濟(jì)部以及金管會(huì)的核準(zhǔn)才能成立,而保險(xiǎn)業(yè)與政府的法律規(guī)定息息相關(guān),在發(fā)展上有受到許多限制。例如:人人都知道中國(guó)大陸是大家趨之若鶩的市場(chǎng),由于執(zhí)政黨與對(duì)岸的關(guān)系不睦,意識(shí)形態(tài)作祟,導(dǎo)致只要是有關(guān)于中國(guó)大陸的金融商品,都無(wú)法在臺(tái)灣販?zhǔn)邸！敬笸{】年上半年保險(xiǎn)重要政策法令多著重在財(cái)務(wù)投資面與商品面的監(jiān)理。財(cái)務(wù)投資監(jiān)理開(kāi)放保險(xiǎn)業(yè)得從事金融債券及公司債之附買回交易金管會(huì)開(kāi)放保險(xiǎn)業(yè)可從事公司債、金融債附買回(RP)交易,且額度不計(jì)入有價(jià)證券之限額內(nèi),此項(xiàng)政策是繼開(kāi)放公債可進(jìn)行附買回與附賣回交易后,另一項(xiàng)活化保險(xiǎn)公司短期資金的運(yùn)用管道。為了有利保險(xiǎn)業(yè)的帳務(wù)處理及后續(xù)評(píng)價(jià),保險(xiǎn)公司從事公司債、金融債附買回交易時(shí),應(yīng)以透過(guò)債券自營(yíng)商交易為限;且對(duì)于無(wú)擔(dān)保公司債的RP,其公司債發(fā)行人評(píng)等或債券評(píng)等,應(yīng)達(dá)twBB級(jí)以上,至于金融債券及有擔(dān)保公司債,則無(wú)信用評(píng)等的限制。修正「保險(xiǎn)業(yè)投資受益證券或基礎(chǔ)證券」與「保險(xiǎn)業(yè)投資私募有價(jià)證券」相關(guān)函令為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)擴(kuò)大參與不動(dòng)產(chǎn)證券化市場(chǎng)及私募有價(jià)證券市場(chǎng),主管機(jī)關(guān)于年4月修正相關(guān)行政函令,包括修正不動(dòng)產(chǎn)投資信托受益證券之信用評(píng)等,改依據(jù)「發(fā)行體評(píng)等」,而非對(duì)「發(fā)行標(biāo)的評(píng)等」;另為配合保險(xiǎn)業(yè)擔(dān)任不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)信托之創(chuàng)始機(jī)構(gòu),或擔(dān)任不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)信托之發(fā)起人、委托人之需要,增訂因信用增強(qiáng)目的而持有者,排除于投資無(wú)評(píng)等或評(píng)等未達(dá)標(biāo)準(zhǔn)者,其原始取得成本總余額,不得超過(guò)該保險(xiǎn)業(yè)資金之百分之一之規(guī)定。另外,配合投信投顧法之公布,開(kāi)放保險(xiǎn)業(yè)得投資國(guó)內(nèi)依投信投顧法發(fā)行之私募證券投資信托基金受益憑證,且提高私募股票之投資限額至百分之二,以強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)擔(dān)任機(jī)構(gòu)投資者之角色,但私募有價(jià)證券之投資總限額仍維持在保險(xiǎn)業(yè)資金百分之五。修正「保險(xiǎn)業(yè)申請(qǐng)?zhí)岣邍?guó)外投資額度規(guī)定」保險(xiǎn)公司在符合一定條件者,得申請(qǐng)向主管機(jī)關(guān)提高國(guó)外投資額度,主管機(jī)關(guān)于收到申請(qǐng)書(shū)起十四個(gè)工作日未表示反對(duì)或要求補(bǔ)件者,視為已核準(zhǔn)。前述所示一定條件系指落實(shí)內(nèi)稽內(nèi)控、保管機(jī)構(gòu)信用評(píng)等、RBC比率、采用VaR評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等條件。商品監(jiān)理保險(xiǎn)商品審查分級(jí)管理自九十四年一月一日起實(shí)施「保險(xiǎn)商品審查分級(jí)管理要點(diǎn)」,保險(xiǎn)業(yè)之保險(xiǎn)商品送審,按「保險(xiǎn)商品審查分級(jí)指標(biāo)評(píng)分表」所訂之五項(xiàng)指針項(xiàng)目(含送審品質(zhì)、合格簽署人員之專業(yè)資格、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)狀況、自律及法規(guī)遵循及商品創(chuàng)新等)累積加(減)分(九十四年一月一日起評(píng)分)予以分級(jí),作為九十四年七月一日起有關(guān)送審商品數(shù)量、審查方式及審查期間之依據(jù)。另依保險(xiǎn)業(yè)之保險(xiǎn)商品送審情形,分別按財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)及人身保險(xiǎn)業(yè)之評(píng)分結(jié)果予以排序,評(píng)定為三級(jí),給予不同程度的管理方式。復(fù)利增額型終身壽險(xiǎn)商品新契約之責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)算原則財(cái)團(tuán)法人保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展中心年上半年壽險(xiǎn)市場(chǎng)概況,基于保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)穩(wěn)健考量,金管會(huì)于去()年底發(fā)函規(guī)定,保險(xiǎn)公司簽發(fā)的復(fù)利增額型終身壽險(xiǎn)商品新契約,如有以「所繳保險(xiǎn)費(fèi)」、「保單價(jià)值準(zhǔn)備金」和「當(dāng)年度保險(xiǎn)金額」三者中最大值給付身故保險(xiǎn)金者,在計(jì)算責(zé)任準(zhǔn)備金時(shí),應(yīng)以前述三者的最大值作為其身故保險(xiǎn)金,并用來(lái)計(jì)算應(yīng)提存的責(zé)任準(zhǔn)備金及保費(fèi)不足特別準(zhǔn)備金。金管會(huì)并于年4月發(fā)文,允許復(fù)利增額型終身壽險(xiǎn)的「增額」部分,其責(zé)任準(zhǔn)備金提存利率,能夠由簽證精算人員依據(jù)公司投資報(bào)酬率與現(xiàn)金流量,決定提存利率,但要報(bào)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)。修正「利率變動(dòng)型年金保險(xiǎn)費(fèi)率相關(guān)規(guī)范」有鑒于利率變動(dòng)型年金保險(xiǎn)宣告利率過(guò)高,市場(chǎng)上找不到可作為資產(chǎn)配置的工具,為避免在升息機(jī)率高之環(huán)境下,經(jīng)營(yíng)該等商品之風(fēng)險(xiǎn)將使壽險(xiǎn)業(yè)之財(cái)務(wù)面臨另一沖擊,金管會(huì)于年5月修正該商品費(fèi)率規(guī)范,宣告利率上限改為十年期中央政府公債次級(jí)市場(chǎng)殖利率,并不得為負(fù)數(shù)。然為配合費(fèi)率自由化,取消附加費(fèi)用率及解約金公式規(guī)范,改由業(yè)者自行訂定。此規(guī)范適用自94年6月1日起簽發(fā)之利率變動(dòng)型年金保險(xiǎn)契約。提高國(guó)人保險(xiǎn)保障,送審商品數(shù)量限額獎(jiǎng)勵(lì)措施為使保險(xiǎn)充分發(fā)揮其保障功能,普遍提供國(guó)人適足人身保險(xiǎn)保障,保險(xiǎn)公司之新契約與有效契約平均保額若符合一定標(biāo)準(zhǔn)者,除原應(yīng)適用「保險(xiǎn)商品審查分級(jí)管理要點(diǎn)」之送審數(shù)量限額外,再予以該保險(xiǎn)業(yè)新種保險(xiǎn)商品送審數(shù)量限額增加一件之獎(jiǎng)勵(lì)措施。首度核準(zhǔn)二張投資型外幣保單為鼓勵(lì)保險(xiǎn)商品多樣化,金管會(huì)于本年6月首次核準(zhǔn)二張投資型外幣保險(xiǎn)商品,由于以往國(guó)內(nèi)尚無(wú)核準(zhǔn)外幣保單銷售之前例,故對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)所送審之投資型外幣保險(xiǎn)商品,審查過(guò)程中特別小心謹(jǐn)慎,本次核準(zhǔn)投資型外幣保險(xiǎn)商品之模式,將作為該會(huì)未來(lái)審查其它投資型保險(xiǎn)商品之參考。分紅保單信息揭露相關(guān)措施有鑒于數(shù)家壽險(xiǎn)公司競(jìng)相公布分紅保單的「分紅率」,恐有誤導(dǎo)保戶之虞,金管會(huì)于今年6月公告由壽險(xiǎn)公會(huì)函報(bào)的「壽險(xiǎn)業(yè)配合分紅保單信息揭露相關(guān)建議措施」,各公司公布的分紅信息將不得采用「分紅率」一詞,且不與其它金融商品相互比較,而是以舉例方式(舉例被保險(xiǎn)人性別、投保年齡、投保險(xiǎn)種、繳費(fèi)年期及保額)揭露其紅利金額,保戶可透過(guò)壽險(xiǎn)公會(huì)平臺(tái),查詢各公司資訊公開(kāi)網(wǎng)頁(yè)的分紅保單信息。行銷通路監(jiān)理銀行、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人辦理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項(xiàng)鑒于銀行保險(xiǎn)行銷通路之保費(fèi)收入占保險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)收入之比例日益增加,為增加行員保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí),提供消費(fèi)者更為完善保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃服務(wù),進(jìn)而提升保戶對(duì)銀行保險(xiǎn)財(cái)團(tuán)法人保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展中心年上半年壽險(xiǎn)市場(chǎng)概況通路之信任感,金管會(huì)經(jīng)過(guò)「銀行、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人辦理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項(xiàng)草案」,內(nèi)容主要包括銀行需申準(zhǔn)合作推廣或共同行銷方得辦理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、銀行應(yīng)確認(rèn)其行員應(yīng)取得相關(guān)證照方得招攬保險(xiǎn)、督促行員接受保險(xiǎn)之專業(yè)訓(xùn)練、成立專責(zé)之保戶申訴處理部門(mén)及落實(shí)對(duì)消費(fèi)者之信息揭露與風(fēng)險(xiǎn)告知等,并將銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入內(nèi)部稽核事項(xiàng)等。修正「保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員管理規(guī)則」為因應(yīng)市場(chǎng)共同行銷之需求,并加重業(yè)務(wù)員不實(shí)招攬之處分及所屬保險(xiǎn)公司之責(zé)任,強(qiáng)化產(chǎn)壽險(xiǎn)公會(huì)權(quán)責(zé)及保險(xiǎn)業(yè)自律,以導(dǎo)正不實(shí)招攬及維持市場(chǎng)紀(jì)律,「保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員管理規(guī)則」主要修正重點(diǎn)如后:業(yè)務(wù)員與所屬公司之勞務(wù)給付契約型態(tài)依民法有關(guān)規(guī)定辦理,以厘清業(yè)務(wù)員管理規(guī)則與業(yè)務(wù)員勞務(wù)給付型態(tài)無(wú)關(guān)。增列已取得永久居留之外僑得登錄為業(yè)務(wù)員從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員工作。業(yè)務(wù)員資格測(cè)驗(yàn)登錄教育訓(xùn)練等事項(xiàng)改由相關(guān)公會(huì)訂定;并加重業(yè)務(wù)員不實(shí)招攬之處分及所屬保險(xiǎn)公司之責(zé)任,以強(qiáng)化產(chǎn)壽險(xiǎn)公會(huì)權(quán)責(zé)及保險(xiǎn)業(yè)自律。增訂業(yè)務(wù)員得委由其所屬公(協(xié))會(huì)向各有關(guān)公會(huì)辦理注銷登錄之規(guī)定,以符合實(shí)務(wù)上需要。修訂保險(xiǎn)業(yè)、保險(xiǎn)代理人公司之業(yè)務(wù)員得登錄于另一家非經(jīng)營(yíng)同類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之保險(xiǎn)業(yè)或保險(xiǎn)代理人公司;保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司之業(yè)務(wù)員得登錄為另一家非經(jīng)營(yíng)同類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司,同時(shí)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員之規(guī)定。增訂保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人所屬業(yè)務(wù)員使用之招攬文宣應(yīng)經(jīng)其往來(lái)保險(xiǎn)業(yè)同意方可使用,以減少不實(shí)招攬文宣所衍生之爭(zhēng)議。訂定「保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司辦理再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)審核要點(diǎn)」為加強(qiáng)對(duì)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人之管理,以健全中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)之行銷秩序,主管機(jī)關(guān)根據(jù)新修訂之「保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)則」第26條訂定該要點(diǎn),重點(diǎn)包括:訂定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之資格條件、明定申請(qǐng)辦理再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)所需檢送文件、提示不得違反之重要事項(xiàng)等。資料來(lái)源:財(cái)團(tuán)法人保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展中心社會(huì)文化環(huán)境在早期,保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)內(nèi)制度不夠完善,以及民眾對(duì)此專業(yè)知識(shí)所知太少,導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)令人聞之卻步。但因近年來(lái),許多外商引進(jìn),而使此產(chǎn)業(yè)更加完善進(jìn)步,保險(xiǎn)常識(shí)的普及、消費(fèi)者者意識(shí)抬頭,民眾對(duì)保險(xiǎn)的觀感逐漸好轉(zhuǎn),也更有意愿為了讓生活品質(zhì)更加有保障,進(jìn)而積極主動(dòng)了解?！敬髾C(jī)會(huì)】四、產(chǎn)業(yè)環(huán)境產(chǎn)業(yè)背景在保險(xiǎn)觀念先進(jìn)的歐美先進(jìn)國(guó)家,民眾大部份都是透過(guò)專屬的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人購(gòu)買保險(xiǎn),因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是站在客戶的立場(chǎng),以專業(yè)知識(shí)及客觀性而規(guī)劃最有利于客戶的商品。民國(guó)八十一年為了因應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)之自由化、國(guó)際化,首度開(kāi)放保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人特考,臺(tái)灣直到民國(guó)九十年共有三百多家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人其中產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人有一百多家,壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有兩百多家(財(cái)政部保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)概況),由此可知臺(tái)灣人想自行創(chuàng)業(yè)的心態(tài)是很多人都?jí)粝胫摹Ｔ偌由辖鹑诹附?jīng)過(guò),銀行、保險(xiǎn)、證券三合一,這更是金融服務(wù)業(yè)的一大變革,不但銀行保險(xiǎn)興起,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)代理人成立家數(shù)也日益增多?！敬髾C(jī)會(huì)】而保險(xiǎn)所具有的技術(shù)性、專業(yè)性及復(fù)雜性,需要藉由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的角色協(xié)助,讓消費(fèi)者更容易了解保險(xiǎn)的相關(guān)事務(wù),技術(shù)性方面,由于保險(xiǎn)商品多涉及精算及財(cái)務(wù)方面的技術(shù)(例如保費(fèi)繳納的方式、分年紅利回本的計(jì)算與解釋說(shuō)明、協(xié)助消費(fèi)者管理個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)之工作),需要具備基本精算財(cái)務(wù)知識(shí)能力之專業(yè)人員,才能提供給消費(fèi)者正確信息之技術(shù)性服務(wù)。在專業(yè)性方面,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包含許多專有名詞、法律條文及契約條文,也要具備相關(guān)專業(yè)知識(shí),才能提供給消費(fèi)者保險(xiǎn)相關(guān)問(wèn)題的疑難解答。【大機(jī)會(huì)】在復(fù)雜性方面,如保險(xiǎn)建議書(shū)的制作、投保時(shí)要保書(shū)的填寫(xiě)、保險(xiǎn)契約的洽訂、協(xié)助辦理理賠請(qǐng)求等事宜,都是復(fù)雜度較高的工作,而且過(guò)程繁復(fù)需要經(jīng)驗(yàn)的累積,消費(fèi)者在處理這些業(yè)務(wù)時(shí),一般需要藉由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的協(xié)助才能順利完成。【小機(jī)會(huì)】產(chǎn)業(yè)概況保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入統(tǒng)計(jì)表單位:百萬(wàn)元年

Year保費(fèi)收入保險(xiǎn)業(yè)總計(jì)

TotalPremiumIncome

ofInsuranceIndustry成長(zhǎng)率

GrowthRate%1996431,38912.021997495,29914.811998565,14214.101999643,28113.83714,15211.02819,72014.78990,72020.861,242,12125.381,423,95414.641,576,13310.691,677,5276.43資料來(lái)源:財(cái)團(tuán)法人保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展中心;中華民國(guó)人壽保險(xiǎn)商業(yè)同業(yè)公會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)重要指標(biāo)概述業(yè)務(wù)面:業(yè)務(wù)概況-保費(fèi)收入

1至8月份產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)簽單保費(fèi)共計(jì)765.3億元,較去年同期減少2.17%。

業(yè)務(wù)概況-保費(fèi)結(jié)構(gòu)

1至8月份汽車保險(xiǎn)保費(fèi)占總直接簽單保費(fèi)最大比重,為48.92%,(其中任意車險(xiǎn)32.73%,強(qiáng)制車險(xiǎn)16.19%)、其次是火災(zāi)保險(xiǎn)19.32%、傷害保險(xiǎn)8.68%與海上保險(xiǎn)8.49%、再來(lái)依序?yàn)樨?zé)任保險(xiǎn)5.59%、工程保險(xiǎn)4.95%、其它財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2.04%,以及航空保險(xiǎn)1.17%與信用保證保險(xiǎn)0.85%。

業(yè)務(wù)概況-賠款結(jié)構(gòu)

1至8月份產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)之直接總賠款為333億元,較去年同期減少約12.01%。直接賠款率為43.51%,以航空保險(xiǎn)109.34%為最高,其次是海上保險(xiǎn)80.48%、汽車保險(xiǎn)54.37%、信用保證保險(xiǎn)49.67%與傷害保險(xiǎn)41.33%,再來(lái)依序?yàn)樨?zé)任保險(xiǎn)23.99%、工程保險(xiǎn)14.38%與火災(zāi)保險(xiǎn)13.46%,最后是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)7.19%。

注:1.賠款率=直接業(yè)務(wù)賠款/直接保費(fèi)收入

2.汽車保險(xiǎn)含任意汽車保險(xiǎn)及強(qiáng)制汽機(jī)車責(zé)任保險(xiǎn)。財(cái)務(wù)面:財(cái)務(wù)概況-資產(chǎn)負(fù)債表

8月份產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額為2,252.7億元,負(fù)債總額為1,555.2億元;此外,資金(來(lái)源)總額為1,806.5億元,其中各項(xiàng)準(zhǔn)備金總額為1,108.9億元,業(yè)主權(quán)益總額為697.5億元。

財(cái)務(wù)概況-損益表

1至8月份產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)稅前總損益為66.1億元,收入總額(營(yíng)業(yè)收入與營(yíng)業(yè)外收入)為1,569.9億元,其中營(yíng)業(yè)收入為1567.1億元,支出總額(營(yíng)業(yè)支出與營(yíng)業(yè)外支出)為1,503.7億元,其中營(yíng)業(yè)支出為1,502.7億元。

財(cái)務(wù)概況-資金運(yùn)用

8月產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用總額為1,803.4億元,資金運(yùn)用率為99.83%。在資金運(yùn)用項(xiàng)目中,以有價(jià)證劵之840億元(占46.58%)為最多,其次是銀行存款342.5億元(占18.99%),國(guó)外投資280.2億元(占15.54%)與不動(dòng)產(chǎn)投資221.2億元(占12.27%)。

壽險(xiǎn)業(yè)重要指標(biāo)概述業(yè)務(wù)面:業(yè)務(wù)概況-保費(fèi)收入

1至8月份壽險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)收入共計(jì)12,430.8億元,較去年同期成長(zhǎng)22.91%。

業(yè)務(wù)概況-保費(fèi)結(jié)構(gòu)

1至8月份壽險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)收入中,個(gè)人保險(xiǎn)總保費(fèi)收入占率為98.79%,團(tuán)體保險(xiǎn)總保費(fèi)收入占率為1.21%。其中,各險(xiǎn)別總保費(fèi)收入占率依序?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)79.33%、健康保險(xiǎn)9.08%、年金保險(xiǎn)8.44%及傷害保險(xiǎn)3.15%。

業(yè)務(wù)概況-保險(xiǎn)給付

1至8月份壽險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)給付約為5,678.1億元,較去年同期成長(zhǎng)43.42%。其中,各險(xiǎn)別保險(xiǎn)給付占率依序?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)75%、年金保險(xiǎn)16.56%、健康保險(xiǎn)6.24%及傷害保險(xiǎn)2.20%。財(cái)務(wù)面:財(cái)務(wù)概況-資產(chǎn)負(fù)債表

8月壽險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額為84,430.7億元,負(fù)債總額為79,674.7億元;此外,壽險(xiǎn)業(yè)資金總額為73,771.1億元,其中各項(xiàng)準(zhǔn)備金總額為69,015.2億元,業(yè)主權(quán)益總額為4,755.9億元。

財(cái)務(wù)概況-損益表

1至8月份壽險(xiǎn)業(yè)稅前總損益為721.8億元,收入總額為22,411.6億元,其中營(yíng)業(yè)收入為13,589.6億元;支出總額為21,689.7億元,其中營(yíng)業(yè)支出為14,616.1億元。

財(cái)務(wù)概況-資金運(yùn)用

8月壽險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用總額為73,162.6億元,資金運(yùn)用率為99.18%。在各項(xiàng)資金運(yùn)用項(xiàng)目中,以有價(jià)證劵32,578.8億元(占率44.53%)與國(guó)外投資23,013.6億元(占率31.46%)為主要運(yùn)用項(xiàng)目。資料來(lái)源:財(cái)團(tuán)法人保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展中心商品結(jié)構(gòu)改變年由投資型保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)與傳統(tǒng)型保險(xiǎn)三分天下的局面在年上半年已打破,傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)初年度保費(fèi)收入計(jì)1,118億元,較去年同期大幅成長(zhǎng)86﹪,市占率提升至41.9%,高成長(zhǎng)主要?dú)w因于短年期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)大賣;其次,投資型壽險(xiǎn)初年度保費(fèi)收入741億元,成長(zhǎng)21%,然市占率降至28﹪,年金保險(xiǎn)則有別于往年的高成長(zhǎng)率,傳統(tǒng)型年金險(xiǎn)僅成長(zhǎng)9%,投資型年金險(xiǎn)則在業(yè)者策略轉(zhuǎn)向經(jīng)營(yíng)利率變動(dòng)型商品或投資型壽險(xiǎn)的影響下,減少了79%,整體年金保險(xiǎn)市占率降至24﹪?！拘C(jī)會(huì)】壽險(xiǎn)業(yè)初年度保費(fèi)收入概況資料來(lái)源:壽險(xiǎn)公會(huì)各類型顯種出年度保費(fèi)收入占有率(至上半年)資料來(lái)源:財(cái)團(tuán)法人保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)中心中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)近年來(lái)常出現(xiàn)銷售集中于某幾項(xiàng)商品的現(xiàn)象,例如:連動(dòng)式債券商品、利率變動(dòng)型年金險(xiǎn),就個(gè)別公司來(lái)看,也有些公司商品結(jié)構(gòu)過(guò)于集中某一項(xiàng)商品的現(xiàn)象,雖然壽險(xiǎn)商品型態(tài)比起以往較多樣化,可是比起其它國(guó)家,仍有很大的成長(zhǎng)空間,以未來(lái)極具潛力商機(jī)的退休市場(chǎng)為例,消費(fèi)者當(dāng)前在年金保險(xiǎn)與長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)商品的選擇性并不多,另外,滿足保險(xiǎn)保障功能的長(zhǎng)年期傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)因費(fèi)率太高也使得消費(fèi)者卻業(yè)者僅著眼在宣告利率與預(yù)定利率上相互比較,而非設(shè)計(jì)多樣化的商品型態(tài)來(lái)滿足不同的需求。為使商品結(jié)構(gòu)朝向更健全的方向發(fā)展,業(yè)者在商品設(shè)計(jì)與行銷策略上應(yīng)多朝向退休市場(chǎng)與長(zhǎng)期保障市場(chǎng),設(shè)計(jì)多元化、分眾化的商品,而主管機(jī)關(guān)也可提供保單審查或責(zé)任準(zhǔn)備金提存制度上更多的彈性與誘因,鼓勵(lì)業(yè)者發(fā)展長(zhǎng)年期商品與創(chuàng)新商品。下半年,主管機(jī)關(guān)積極進(jìn)行保單審查制度與責(zé)任準(zhǔn)備金制度的修正與改革,這些制度預(yù)料將對(duì)未來(lái)壽險(xiǎn)商品的型態(tài)產(chǎn)生一定程度的影響?！局袡C(jī)會(huì)】產(chǎn)業(yè)之成長(zhǎng)性與限制由于部分的保險(xiǎn)公司不開(kāi)放自己的商品,給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司販賣,因此,這是此產(chǎn)業(yè)的限制,原因是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為開(kāi)放給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人販?zhǔn)鄣脑?會(huì)影響到她們自己保險(xiǎn)公司旗下業(yè)務(wù)員的銷售量。而此產(chǎn)業(yè)的成長(zhǎng)性,主要還是決定于顧客的所得收入,因?yàn)轭櫩腿魶](méi)有足夠的薪資,光是扣除了日常生活瑣碎的開(kāi)銷以后,根本就沒(méi)有能力能夠在支付保險(xiǎn)費(fèi)用了,因此,此產(chǎn)業(yè)的成長(zhǎng)性會(huì)隨著國(guó)民的所得收入而變動(dòng)?！拘⊥{】整體獲利程度以當(dāng)前的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司看來(lái),整體的獲利程度都是呈現(xiàn)不錯(cuò)的狀態(tài),主要還是公司的經(jīng)營(yíng)方式來(lái)訂定,以經(jīng)營(yíng)良好的公司來(lái)說(shuō),EPS能夠達(dá)到5元;而經(jīng)營(yíng)不佳的公司,一般只要客戶不夠充分,就會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)資金上的障礙,此時(shí)公司一般都會(huì)選擇結(jié)束營(yíng)業(yè),因此,整體獲利程度與公司的經(jīng)營(yíng)方式上有很大的關(guān)聯(lián)?！拘C(jī)會(huì)】產(chǎn)業(yè)特性此產(chǎn)業(yè)的特性是屬于多勞多得、低成本,因此只要行銷人員付出的努力,比別人加倍的多,努力的去接觸更多的顧客,用心的去和顧客間建立起良好的互動(dòng)關(guān)系,就會(huì)有不錯(cuò)的亮眼成績(jī)的。【中機(jī)會(huì)】產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)的關(guān)鍵成功因素主要的關(guān)鍵成功因素就是－keyman(領(lǐng)導(dǎo)人),只要領(lǐng)導(dǎo)人對(duì)于未來(lái)的趨勢(shì)掌握住,建立一套良好的制度,員工對(duì)于領(lǐng)導(dǎo)人有著堅(jiān)定的信心,跟著領(lǐng)導(dǎo)人努力的朝向目標(biāo)前進(jìn),經(jīng)由領(lǐng)導(dǎo)者和員工的雙向努力,齊心一致,便能夠達(dá)到目標(biāo)?！敬髾C(jī)會(huì)】項(xiàng)目保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員資格經(jīng)過(guò)考試院舉辦的國(guó)家考試。每五年須參加在職教育訓(xùn)練課程。繳交保證金于中央銀行或投保專業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)考試院舉辦的國(guó)家考試。每五年須參加在職教育訓(xùn)練課程。繳交保證金于中央銀行或投保專業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)財(cái)政部指定的公會(huì)舉辦的資格考試。每年參加所屬公司的基本教育訓(xùn)練。立場(chǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)消費(fèi)者的代理人。保險(xiǎn)代理人是代理保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的代理人。業(yè)務(wù)員是保險(xiǎn)公司的展業(yè)代表。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)容因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可自由和各家保險(xiǎn)公司接洽業(yè)務(wù),且要熟悉各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品優(yōu)劣和異同,故能在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)時(shí),依各被保險(xiǎn)人的實(shí)際需要加以考慮。因保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)公司是依據(jù)代理契約或授權(quán)書(shū)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),故產(chǎn)品僅能限制于所代理的保險(xiǎn)公司,僅有數(shù)家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,往往無(wú)法滿足被保險(xiǎn)人的需求。因業(yè)務(wù)員和保險(xiǎn)公司的雇傭關(guān)系,業(yè)務(wù)員僅能對(duì)于該保險(xiǎn)公司產(chǎn)品加以銷售。單一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品已無(wú)法滿足被保險(xiǎn)人的需要。理賠處理基于被保險(xiǎn)人的立場(chǎng),向保險(xiǎn)公司爭(zhēng)取較優(yōu)惠的理論。因代理人僅代表保險(xiǎn)公司,相關(guān)的理賠事宜無(wú)法基于被保險(xiǎn)人的立場(chǎng)向保險(xiǎn)公司要求,極可能會(huì)影響被保險(xiǎn)人的權(quán)益。一旦業(yè)務(wù)員離職或調(diào)職,被保險(xiǎn)人即可能變成所謂的「保險(xiǎn)孤兒」,相關(guān)的理賠無(wú)人從中干旋,使得被保險(xiǎn)人雖花費(fèi)了一大筆保費(fèi),卻無(wú)法得到應(yīng)有的保障。資料來(lái)源:修改自保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人損害防組服務(wù)之研究(王元平)人壽保險(xiǎn)業(yè)歷年業(yè)務(wù)員變動(dòng)概況單位:人年度合計(jì)壽險(xiǎn)公司經(jīng)紀(jì)人代理人276,264253,62616,7325,907331,613266,95124,17240,492334,750256,98828,33549,426333,881247,79032,89153,200315,937220,75038,04051,147315,186208,07149,07258,043成長(zhǎng)率(%)-0.24%-5.75%29.00%1.57%資料來(lái)源:全球人壽經(jīng)代事業(yè)部由以上的資料顯示出,當(dāng)前選擇從事保險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)員,很多都轉(zhuǎn)向選擇當(dāng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人這行業(yè),在保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)環(huán)境里,呈顯越來(lái)越多人從事。市場(chǎng)結(jié)構(gòu)上游各家保險(xiǎn)公司中游保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員。下游任何有意愿和有能力購(gòu)買保險(xiǎn)的顧客當(dāng)前市場(chǎng)概況結(jié)構(gòu):保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)直接簽單市場(chǎng)再保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)仲介市場(chǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)傷害保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)陸上保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)其它產(chǎn)險(xiǎn)資料來(lái)源:修改自加入WTO后產(chǎn)物保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人附加價(jià)值創(chuàng)造之研究(黃自娟)未來(lái)趨勢(shì)中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展方面已全面開(kāi)放,而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人考試每年又如期舉行,壽險(xiǎn)公司因應(yīng)勞退新制對(duì)其直屬業(yè)務(wù)考核趨向嚴(yán)謹(jǐn),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司在這種開(kāi)放的情況下,有更多的選擇與開(kāi)拓機(jī)會(huì)。【大機(jī)會(huì)】保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人當(dāng)前所面臨的機(jī)會(huì):政府政策開(kāi)放國(guó)家考試每年舉行考試院每年皆舉辦「保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人」考試,對(duì)業(yè)界而言每年都會(huì)有新血注入這個(gè)市場(chǎng),提高市場(chǎng)的精爭(zhēng)力與能見(jiàn)度與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司的市場(chǎng)占有率。勞退新制的實(shí)施勞退新制的實(shí)施讓許多保險(xiǎn)公司對(duì)其本身的業(yè)務(wù)員考核日趨嚴(yán)格,無(wú)法在壽險(xiǎn)公司考核下生存的業(yè)務(wù)員必須另外尋找出路,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司便是她們的新選擇。多元化行銷讓更多的保險(xiǎn)業(yè)者開(kāi)放保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通路保險(xiǎn)公司為了降低成本及保有市場(chǎng)占有率,多家保險(xiǎn)公司已逐漸開(kāi)放經(jīng)紀(jì)代理人通路,使得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人更有發(fā)揮的空間。更多的金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)投資成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司在銀行保代的興起不只銀行成立保代公司,運(yùn)用其既有的客源資料,借重?cái)?shù)據(jù)庫(kù)行銷獲取保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)的高額利潤(rùn)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人當(dāng)前的威脅:經(jīng)代同業(yè)相互挖角風(fēng)聲行除了少數(shù)經(jīng)紀(jì)人(如錠嵂保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、和太保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人…等),加入新伙伴時(shí)會(huì)由壽險(xiǎn)白紙開(kāi)始培訓(xùn),但需花許多的精力、金錢、物資與時(shí)間才能培養(yǎng)一位杰出的人才,由于大部分的經(jīng)紀(jì)人公司主管都帶過(guò)壽險(xiǎn)公司或由大型經(jīng)紀(jì)人公司轉(zhuǎn)任,當(dāng)自己組織發(fā)展較不順利時(shí)會(huì)有「當(dāng)自己無(wú)法生小孩,抱別人的小孩來(lái)更省事」,故當(dāng)經(jīng)代公司無(wú)法適時(shí)掌握所屬業(yè)務(wù)員動(dòng)向時(shí),常會(huì)被其它經(jīng)紀(jì)人公司用更高的職位來(lái)挖角,往往自己付出全力所培養(yǎng)的業(yè)務(wù)員在邁入成熟期之前,被惡意挖角以致之前的付出全部付諸東流。經(jīng)營(yíng)規(guī)模參差不齊,管理松散經(jīng)紀(jì)人公司為求生存經(jīng)營(yíng)方式參差不齊,為求短期獲利以利益導(dǎo)向?yàn)榻?jīng)營(yíng)極為明顯,并不會(huì)向保險(xiǎn)公司一樣訂立一套獎(jiǎng)懲制度,對(duì)所屬的業(yè)務(wù)員進(jìn)行約束,造成契約品質(zhì)不如銀行保代及本身直屬業(yè)務(wù)員,也讓部分大型的壽險(xiǎn)公司對(duì)經(jīng)紀(jì)人市場(chǎng)并不感興趣,更糟的是讓現(xiàn)行以投入經(jīng)紀(jì)人市場(chǎng)的壽險(xiǎn)公司對(duì)經(jīng)紀(jì)人公司的支持趨向保守或考慮放棄這個(gè)市場(chǎng)。來(lái)源于中國(guó)最大的資料庫(kù)下載監(jiān)理單位審查條件寬松保險(xiǎn)監(jiān)理機(jī)關(guān)人手不足,光是應(yīng)付保險(xiǎn)公司的監(jiān)理項(xiàng)目就手忙腳亂,根本無(wú)閑暇來(lái)管理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司,以致對(duì)展業(yè)制度審查標(biāo)準(zhǔn),簽署人責(zé)任的落實(shí),都沒(méi)有明確規(guī)范,造成保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司惡性競(jìng)爭(zhēng)影響業(yè)務(wù)品質(zhì),甚至導(dǎo)致消費(fèi)者利益受損。部分業(yè)者短利只求生存,不顧長(zhǎng)期發(fā)展一般保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司因短期利益導(dǎo)向代給壽險(xiǎn)公司的主管印象不佳,皆認(rèn)為經(jīng)紀(jì)人公司對(duì)壽險(xiǎn)公司并無(wú)忠誠(chéng)度觀念,那邊的傭金高就往哪里交件,完全不考慮商品及壽險(xiǎn)公司商譽(yù)的關(guān)系,一味的追求高傭金商品,行銷手法已偏離保險(xiǎn)基本原則,讓保險(xiǎn)業(yè)及消費(fèi)者不得不對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人另行評(píng)估。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)同業(yè)合并為求獲取正當(dāng)?shù)酶呃麧?rùn),以及對(duì)更廣大的消費(fèi)者服務(wù),過(guò)于小型的經(jīng)紀(jì)人公司經(jīng)營(yíng)成本居高不下時(shí),業(yè)務(wù)合并達(dá)成資源共享共享共同創(chuàng)造更高利潤(rùn),降低經(jīng)營(yíng)成本,減少資源浪費(fèi)讓合并雙方皆可達(dá)到雙贏的局面。異業(yè)結(jié)盟保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司為了達(dá)成服務(wù)客戶一元化,結(jié)合異業(yè)完成共同的愿景,滿足消費(fèi)者的需求,能夠看到市場(chǎng)上傳統(tǒng)與產(chǎn)險(xiǎn)結(jié)盟外,更多與出生前契約,投信投顧公司,銀行簡(jiǎn)易貸款,信用卡推展等公司,銀行簡(jiǎn)易貸款,信用卡推展等公司異業(yè)結(jié)盟,讓消費(fèi)者多元化選擇達(dá)到互補(bǔ)效應(yīng),開(kāi)拓潛在客戶全刺激買氣。策略聯(lián)盟與系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)為了獲取更多的報(bào)酬,又能擁有對(duì)消費(fèi)者的多重商品建議,與同業(yè)策略聯(lián)盟增加市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力也增加了傭金收入,采用加盟連鎖經(jīng)營(yíng)方式所產(chǎn)生的業(yè)績(jī)數(shù)也越來(lái)越大,將能夠達(dá)到保險(xiǎn)公司合約標(biāo)準(zhǔn)中各項(xiàng)獎(jiǎng)金最大的發(fā)放級(jí)距,如此一來(lái)每家加盟的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司都能共同獲取最高利潤(rùn),因此策略聯(lián)盟與系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司未來(lái)發(fā)展的重要型態(tài)。資料來(lái)源:擷取自影響人身保險(xiǎn)輔助人業(yè)務(wù)員經(jīng)營(yíng)績(jī)效之研究(陳文勇)未來(lái)挑戰(zhàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司未來(lái)的挑戰(zhàn)－業(yè)務(wù)面新契約保費(fèi)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)占→29.75%,利變年金+投資型保單→63.26%,個(gè)人傷害、健康險(xiǎn)→4.71%。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通路投資型商品銷售技巧還不成熟。(占2.13%)預(yù)定利率維持2.0%~2.5%保費(fèi)貴,傳統(tǒng)商品不好賣。各公司紛紛停賣熱門(mén)商品(如:終身醫(yī)療等)傭金實(shí)施平準(zhǔn)化更須長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)。市場(chǎng)更競(jìng)爭(zhēng)→直營(yíng)部隊(duì)、銀行保代、大型金控、郵局…等。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司未來(lái)的挑戰(zhàn)－商品面保險(xiǎn)公司提存準(zhǔn)備金壓力大,復(fù)利增值商品愈被停售,無(wú)終身給付型醫(yī)療…等。趨勢(shì)走向投資型保單(48.07%)、年金險(xiǎn)(15.19%)及萬(wàn)能保單…等。傭金平準(zhǔn)化。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司未來(lái)的挑戰(zhàn)－經(jīng)營(yíng)面業(yè)務(wù)員自然淘汰、兼職居多、生產(chǎn)力不足。各項(xiàng)物值上漲,經(jīng)營(yíng)成本壓力增加。累積有效契約不足,自有資金不足,無(wú)法再創(chuàng)新格局,多樣性經(jīng)營(yíng)主軸變調(diào)。未確定性的勞退基金提撥,困擾經(jīng)營(yíng)。其它不確定性的風(fēng)險(xiǎn)。資料來(lái)源:全球人壽經(jīng)代事業(yè)部五、公司本身營(yíng)運(yùn)項(xiàng)目經(jīng)過(guò)經(jīng)濟(jì)部、財(cái)政部特準(zhǔn):保險(xiǎn)業(yè)務(wù)招攬和經(jīng)銷投資理財(cái)稅務(wù)咨詢?nèi)肆Y源管理企業(yè)管理和勞資關(guān)系…等企業(yè)文化公司的經(jīng)營(yíng)理念對(duì)客戶:提供滿意的商品、專業(yè)的服務(wù)對(duì)同仁:提供良好的制度與訓(xùn)練,滿足生涯規(guī)劃成為經(jīng)營(yíng)者對(duì)公司:累積大量高滿意度的客戶對(duì)業(yè)界:獲得質(zhì)佳而量大的客戶組織行為保險(xiǎn)公司一般都是有考核制度的,每個(gè)月都需要考核一次,是屬于雇傭關(guān)系;而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司則是采用承攬的方式,只要有做case就會(huì)有傭金能夠領(lǐng)取,是完成多少case就給多少業(yè)績(jī)的獎(jiǎng)金。公司的制度公開(kāi)、合理、明確服務(wù)永續(xù),利益永續(xù)權(quán)力有保障利益可繼承自己是老板市場(chǎng)上的行銷實(shí)力公司的商品多樣化、多元化選擇性大搭配靈活客觀性大,具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)公司的市場(chǎng)法定地位客觀站在消費(fèi)者立場(chǎng)客戶理賠權(quán)益獲維護(hù)更棒的商品,更合宜的保費(fèi)公司競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)公司相對(duì)于大部份競(jìng)爭(zhēng)者具有下列何種競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)劣勢(shì):成本的優(yōu)劣勢(shì)公司與銷售員是承攬關(guān)系,并非像保險(xiǎn)公司與銷售員是雇傭關(guān)系,不需支付勞健保,另外,所使用的辦公場(chǎng)地也為公司所有,大大降低租賃成本。品質(zhì)的優(yōu)劣勢(shì)各家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人所能承攬的產(chǎn)品差異性不大,在品質(zhì)的部分無(wú)特別優(yōu)劣勢(shì)可言。管理能力的優(yōu)勢(shì)以諾公司的總經(jīng)理在創(chuàng)辦公司之前,已在知名保險(xiǎn)公司擔(dān)任多年的業(yè)務(wù)主管、具備豐富的專業(yè)知識(shí),對(duì)保險(xiǎn)業(yè)非常了解。而創(chuàng)辦之時(shí),有許多同期共事的伙伴一起出來(lái)開(kāi)業(yè),以優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)奠定了深厚的基礎(chǔ),在管理公司上有莫大的幫助。企業(yè)文化優(yōu)劣勢(shì)企業(yè)倫理是企業(yè)的靈魂,企業(yè)文化是企業(yè)的生命。因此,一個(gè)企業(yè)的價(jià)值或是能否用永續(xù)經(jīng)營(yíng),最關(guān)鍵的并不是短期的獲利或長(zhǎng)期的獲利,因?yàn)?縱然獲利很高,也可能因?yàn)椴①?gòu)或董監(jiān)事的問(wèn)題,而造成企業(yè)的分裂或結(jié)束。就長(zhǎng)期而言,只有良好企業(yè)文化,能夠使一個(gè)企業(yè)永續(xù)經(jīng)營(yíng)。保險(xiǎn)業(yè)基本上是人的事業(yè),因此,企業(yè)文化更形重要,擁有良好企業(yè)文化的公司,組織才能發(fā)展,客戶申訴會(huì)比較少,相正確理賠糾紛也較不易發(fā)生。彈性速度優(yōu)劣勢(shì)在對(duì)于市場(chǎng)的敏銳度方面,保險(xiǎn)商品是一段期間即要因應(yīng)市場(chǎng)需求而變更,停賣后再推出新的利率商品,以符合需求,而身為中間商的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,更是要隨時(shí)吸收最新產(chǎn)品的信息,才能跟的上瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng),免于被淘汰的危機(jī),因此彈性速度是很高的。獨(dú)特資產(chǎn)優(yōu)劣勢(shì)此行業(yè)是人員承攬銷售各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,不需申請(qǐng)專利,但必須與該保險(xiǎn)公司簽約才能承銷保險(xiǎn)品。人才特征要具有高度熱忱及富有專業(yè)知識(shí)。目標(biāo)市場(chǎng)定位及行銷4P之評(píng)估產(chǎn)品生命周期當(dāng)前產(chǎn)品屬于成長(zhǎng)期,但處于偏向緩慢成長(zhǎng)的現(xiàn)象,由于近年來(lái)經(jīng)濟(jì)不景氣,競(jìng)爭(zhēng)者不斷的增加,又加上同業(yè)的不肖業(yè)者,不但欺騙消費(fèi)者還散播了不實(shí)的報(bào)導(dǎo),導(dǎo)致顧客對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有了深刻的誤解而導(dǎo)致。產(chǎn)品公司主要是包裝產(chǎn)品,以產(chǎn)品的平均壽命來(lái)計(jì)算的,而保險(xiǎn)產(chǎn)品是屬于永續(xù)存在的,只要有人死亡,有人出生,此項(xiàng)產(chǎn)品就會(huì)一直存在著。產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展策略市場(chǎng)策略客戶信任度高申訴件多專業(yè)度高產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略(投資型產(chǎn)品)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)策略(年金產(chǎn)品)專業(yè)不足多角化經(jīng)營(yíng)策略(分紅保單)滲透策略(傳統(tǒng)保單)資料來(lái)源:全球人壽經(jīng)代事業(yè)部?jī)r(jià)格以各家保險(xiǎn)公司給的表定費(fèi)率價(jià)格,來(lái)計(jì)算訂價(jià)收取費(fèi)用。通路主要以大臺(tái)中地區(qū)為主,其它地區(qū)則以遍布各地的業(yè)務(wù)員為主。推廣主要以人員銷售為主,因?yàn)楸ｋU(xiǎn)這項(xiàng)產(chǎn)品是屬于無(wú)形的產(chǎn)品,它是無(wú)法立即能夠感受到產(chǎn)品好處的,因此必須要經(jīng)過(guò)專業(yè)行銷人員來(lái)一對(duì)一的訪談,讓顧客進(jìn)一步的了解,才得以取得顧客的信任,進(jìn)而取得顧客購(gòu)買保單的意愿。六、公司的其它個(gè)體環(huán)境顧客主要以有經(jīng)濟(jì)能力能夠支付保險(xiǎn)費(fèi)者為主。以當(dāng)前保險(xiǎn)行銷的方式,大多采用人員行銷,透過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)行銷人員(例如:業(yè)務(wù)員、經(jīng)紀(jì)人、代理人)對(duì)客戶進(jìn)行保險(xiǎn)相關(guān)服務(wù),協(xié)助客戶從事保險(xiǎn)商品之購(gòu)買決策?！敬髢?yōu)勢(shì)】傳統(tǒng)上,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為介于保險(xiǎn)公司及消費(fèi)者之間,分別提供相關(guān)服務(wù)的角色。對(duì)保險(xiǎn)公司而言保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人在保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者之間的關(guān)系,就其對(duì)保險(xiǎn)公司而言,大致上提供兩種服務(wù):銷售代理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人能夠代理銷售多間保險(xiǎn)公司所提供的保險(xiǎn)商品,為保險(xiǎn)公司開(kāi)創(chuàng)另一種類型的銷售據(jù)點(diǎn)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為了爭(zhēng)取保險(xiǎn)公司的繼續(xù)率獎(jiǎng)金,因此會(huì)維持一定的繼續(xù)率,對(duì)保險(xiǎn)公司而言,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一般會(huì)提供比業(yè)務(wù)員更「良質(zhì)」的保單,這對(duì)保險(xiǎn)公司而言能夠節(jié)省更多成本。服務(wù)代理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人站在第一線,為所代理銷售的保險(xiǎn)公司,提供所銷售之保險(xiǎn)商品的相關(guān)服務(wù)。近年來(lái)由于保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,業(yè)務(wù)員跳槽風(fēng)氣盛行,連帶造成許多「孤兒保單」。雖然保險(xiǎn)公司會(huì)將該保單交給主管或服務(wù)部門(mén)繼續(xù)提供相關(guān)服務(wù),可是服務(wù)品質(zhì)一般會(huì)有所差別。相對(duì)于經(jīng)紀(jì)人而言,發(fā)生孤兒保單的情況通常出現(xiàn)在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因經(jīng)營(yíng)不善而結(jié)束營(yíng)業(yè),而保險(xiǎn)公司則將保單移轉(zhuǎn)給服務(wù)部門(mén)。不過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人發(fā)生結(jié)束營(yíng)業(yè)的機(jī)率與業(yè)務(wù)員跳槽的機(jī)率相較,顯然低得多。對(duì)消費(fèi)者而言保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)消費(fèi)者的關(guān)系,是基于被保險(xiǎn)人的利益,站在保戶的立場(chǎng),為客戶選擇適合的保險(xiǎn)商品,而代向保險(xiǎn)人洽訂保險(xiǎn)契約,而且向承保的保險(xiǎn)公司收取傭金的保險(xiǎn)輔助人。它是處于保戶與保險(xiǎn)公司之間的橋梁,而且不受雇于任何一家保險(xiǎn)公司,亦不代表任何一家保險(xiǎn)公司。它所提供的服務(wù),就消費(fèi)者而言,大致上有五種服務(wù):保險(xiǎn)規(guī)劃建議依據(jù)消費(fèi)者本身的條件、特性,分析其保險(xiǎn)需求程度,并針對(duì)其財(cái)務(wù)需求與當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況,給予適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)商品、投保額度建議。保險(xiǎn)咨詢服務(wù)提供消費(fèi)者保險(xiǎn)相關(guān)問(wèn)題的解答,如保險(xiǎn)法律問(wèn)題的諮詢、投保文件填寫(xiě)協(xié)助。商品搜尋介紹依據(jù)消費(fèi)者的需求,尋找合適的保險(xiǎn)商品,而且針對(duì)每一項(xiàng)保險(xiǎn)商品的性質(zhì)、保障功能、保單條款注意事項(xiàng)等,給予顧客詳盡的說(shuō)明和解釋。保險(xiǎn)商品中介在消費(fèi)者的立場(chǎng),顧客本身對(duì)于保險(xiǎn)的需求要有適當(dāng)?shù)牧私?且準(zhǔn)備加保后,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人即站在消費(fèi)者的立場(chǎng),尋找合理價(jià)位的保險(xiǎn)公司。在中介的過(guò)程中,往往必須與許多商品提供者進(jìn)行協(xié)商的工作,以取得更為有利的價(jià)格。這包括了依據(jù)消費(fèi)者選擇的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)對(duì)不同商家間的評(píng)估?？蛻艚逃δ茉谔峁└黜?xiàng)服務(wù)的同時(shí),要灌輸消費(fèi)者正確的保險(xiǎn)觀念,并促進(jìn)與消費(fèi)者之間的良好互動(dòng)關(guān)系,讓消費(fèi)者有溫馨的感覺(jué)。資料來(lái)源:擷取自發(fā)展智能型代理人軟件以支持電子商務(wù)內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的角色(陳一坒)競(jìng)爭(zhēng)者當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)情勢(shì)--市場(chǎng)集中度高,競(jìng)爭(zhēng)激烈?！敬罅觿?shì)】雖然整體壽險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)成長(zhǎng)型態(tài),年上半年總保費(fèi)收入前五大公司的市場(chǎng)占有率為64.1％,市占率不到1％的公司有11家,初年度保費(fèi)收入前五大公司市占率57.9％,市占率不到1％的公司也有11家。觀察個(gè)別公司的保費(fèi)收入成長(zhǎng)率概況,若以總保費(fèi)收入金額分組,前10大公司的總保費(fèi)成長(zhǎng)率平均為14.59％,初年度保費(fèi)收入成長(zhǎng)率平均為31.73%,多數(shù)公司處于穩(wěn)定的成長(zhǎng)狀態(tài),其中也有大型公司因?yàn)殇N售短年期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或高增額終身壽險(xiǎn)而呈現(xiàn)倍數(shù)成長(zhǎng)情勢(shì)。非前十大公司的成長(zhǎng)率則差異性較大,成長(zhǎng)與衰退皆有,總保費(fèi)收入平均成長(zhǎng)率17.82％,初年度保費(fèi)收入成長(zhǎng)率平均為20.47％,呈現(xiàn)高成長(zhǎng)率的公司銷售商品多屬結(jié)構(gòu)式債券投資型保險(xiǎn)、利率變動(dòng)型年金險(xiǎn)與復(fù)利增額終身壽險(xiǎn)。至于衰退的公司,分析其原因,有些公司因?yàn)槿ツ昊蚯澳晷缕跫s沖刺太快,使得今年的初年度或續(xù)年度保費(fèi)收入相對(duì)降低。由于增額終身壽險(xiǎn)與利變型年金險(xiǎn)受到政策法規(guī)的影響,商品設(shè)計(jì)將有所改變,且短年期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)也因設(shè)訂銷售額度而已經(jīng)停售,預(yù)估下半年壽險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)情勢(shì)將有所改變。資料來(lái)源:壽險(xiǎn)公會(huì)主要競(jìng)爭(zhēng)者:保險(xiǎn)公司銀行郵局對(duì)消費(fèi)者而言,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司在消費(fèi)者的生活中并不顯眼,消費(fèi)者對(duì)此也都不熟悉,甚至有些人根本不清楚有此種公司的存在,又加上保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司的知名度并不大,而近年來(lái)有有不肖的業(yè)者,欺騙消費(fèi)者,因此,就算消費(fèi)者知道有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的存在,消費(fèi)者還是基于安全的顧慮,一般都會(huì)直接找保險(xiǎn)公司、銀行或郵局,因?yàn)樗齻冇X(jué)得那比較有保障,況且保險(xiǎn)公司、銀行或郵局的通路據(jù)點(diǎn)也都比保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司多很多,因此,造成了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司有很大的劣勢(shì)?！敬罅觿?shì)】潛在競(jìng)爭(zhēng)者:錠嵂保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司錠嵂創(chuàng)立于1985年,現(xiàn)階段擁有二千位專業(yè)人才,營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)貫穿臺(tái)灣,已是臺(tái)灣規(guī)模最大的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司?！副ｋU(xiǎn)有錠嵂,人生無(wú)憂慮」不是口號(hào),錠嵂以行動(dòng)提供保證。每年固定提撥近仟萬(wàn)元的教育經(jīng)費(fèi),以完整的訓(xùn)練體系,打造錠嵂人全方位的專業(yè)涵養(yǎng)。錠嵂的專業(yè)素質(zhì),業(yè)界無(wú)人可及,但錠嵂對(duì)訓(xùn)練的執(zhí)著依然一絲不茍,因?yàn)?唯有最用心的專業(yè),才能提供客戶最貼心的服務(wù)與最安心的保障。經(jīng)營(yíng)理念:發(fā)展良質(zhì)組織是我們成長(zhǎng)的唯一途徑,因此我們堅(jiān)持:良質(zhì)組織是我們市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵因素。良質(zhì)組織是我們最大的資產(chǎn)之一,廣泛地提供必要的資源,及不斷地運(yùn)用各種教育訓(xùn)練方式,來(lái)改進(jìn)組織體質(zhì),才能厚植我們雄厚的資產(chǎn)。良質(zhì)組織必須使教育成果之持續(xù)與擴(kuò)大,構(gòu)建于團(tuán)體感染中,因此我們所有人員要不斷自我激勵(lì)、自我教育,并著最大善意,貢獻(xiàn)個(gè)人智慧與經(jīng)驗(yàn)于團(tuán)體中。發(fā)展良質(zhì)市場(chǎng)是我們生存的唯一保障,因此我們堅(jiān)持:良質(zhì)市場(chǎng)是我們獲利穩(wěn)定成長(zhǎng)的關(guān)鍵因素。良質(zhì)市場(chǎng)是知識(shí)加行動(dòng)加時(shí)間的成果;不斷地充實(shí)知識(shí),具體的計(jì)劃,確實(shí)的行動(dòng),其結(jié)果要嚴(yán)密的記錄、統(tǒng)計(jì),如此才能累計(jì)我們努力的成果。良質(zhì)市場(chǎng)之持續(xù)與擴(kuò)大,必須構(gòu)建于流暢的服務(wù)體系中,因此我們所有人員必須全力支持、配合行政部門(mén),以確保服務(wù)之流暢。服務(wù)項(xiàng)目:服務(wù)單位:【大劣勢(shì)】總公司位于臺(tái)北、臺(tái)北營(yíng)業(yè)處、板橋通訊處、新竹營(yíng)業(yè)處、臺(tái)中營(yíng)業(yè)處、中二營(yíng)業(yè)處、中三營(yíng)業(yè)處、中四營(yíng)業(yè)處、中五營(yíng)業(yè)處、彰化中山通訊處、斗六通訊處、嘉義營(yíng)業(yè)處、臺(tái)南營(yíng)業(yè)處、高雄營(yíng)業(yè)處。合作伙伴:【中劣勢(shì)】遠(yuǎn)雄人壽富邦人壽國(guó)華人壽全球人壽中國(guó)人壽南山人壽保誠(chéng)人壽安聯(lián)人壽

公勝保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司公勝保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人股份有限公司從1993年-,屢獲各家簽約公司的肯定,蟬聯(lián)<量大質(zhì)佳>、<特優(yōu)經(jīng)紀(jì)商的殊榮>。又于民國(guó)八十六年榮獲<1997年中華民國(guó)跨世紀(jì)競(jìng)爭(zhēng)力企業(yè)金質(zhì)獎(jiǎng)>、<1998年優(yōu)良企業(yè)商品顧客滿意度金質(zhì)獎(jiǎng)>及<1998年跨世紀(jì)競(jìng)爭(zhēng)力企業(yè)金質(zhì)獎(jiǎng)>、<參與兩岸保險(xiǎn)高級(jí)論壇于首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)>、<參與兩岸保險(xiǎn)高級(jí)論壇于北京大學(xué)>、<參與兩岸保險(xiǎn)高級(jí)論壇于武漢大學(xué)>、<參與兩岸保險(xiǎn)高級(jí)論壇于復(fù)旦大學(xué)>、<參與兩岸保險(xiǎn)高級(jí)論壇于東北財(cái)經(jīng)大學(xué)>。我們的努力及發(fā)展,建立在整合的機(jī)制上,其靈活的「整合行銷」、「整合管理」和「整合領(lǐng)導(dǎo)」皆建設(shè)成為企業(yè)的價(jià)值(DNA),并創(chuàng)新了傳統(tǒng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng),進(jìn)而達(dá)成e世代「聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)」模式,更自推動(dòng)企業(yè)人文精神,提升心靈文化的層次。經(jīng)營(yíng)理念:對(duì)客戶「以客為尊,福國(guó)利民」提供滿意的商品及誠(chéng)信的服務(wù);關(guān)心健康,重視家庭,累積財(cái)富,以愛(ài)心為使命,以感恩回饋社會(huì)。對(duì)伙伴「真心感恩,誠(chéng)心相攜」提供良好的發(fā)展環(huán)境,終身學(xué)習(xí),不斷成長(zhǎng),以滿足各階段生涯規(guī)劃的成就。對(duì)公司「整合創(chuàng)新,卓越經(jīng)營(yíng)」穩(wěn)健成長(zhǎng),創(chuàng)造利潤(rùn),擴(kuò)大領(lǐng)域,永續(xù)經(jīng)營(yíng);以良質(zhì)服務(wù)為業(yè)界表率,以效率領(lǐng)先同業(yè),以專業(yè)服務(wù)客戶。對(duì)產(chǎn)業(yè)國(guó)家「全力支持產(chǎn)業(yè)紀(jì)律,商業(yè)道德行為」遵守紀(jì)律道德上的模范員工和管理成果,都給予肯定和獎(jiǎng)勵(lì)。合約制度八大優(yōu)勢(shì):※透明公開(kāi)化:傭金制度透明公開(kāi),升遷管道清楚明確。※累積達(dá)成制:業(yè)績(jī)自始累計(jì)不歸零,各階段努力均累績(jī)成果?！诵曰贫?只鼓勵(lì)晉升,無(wú)職級(jí)考核降階。※適性發(fā)展:個(gè)人行銷或組織發(fā)展相宜。※鞏固基礎(chǔ):整組事業(yè)累計(jì),職級(jí)不被超越,確保組織增員利益。※FYC基數(shù)高:以保險(xiǎn)公司代理費(fèi)直接計(jì)FYC,業(yè)績(jī)值高,傭金高?！鶄蚪鸾^對(duì)值:各階傭金率為絕對(duì)值,無(wú)制度關(guān)卡之陷阱。※世襲利益:因身故而自然終止合約,由法定繼承人續(xù)領(lǐng)展業(yè)傭金。服務(wù)單位:【中劣勢(shì)】總公司位于高雄、臺(tái)北育成中心、桃竹育成中心、臺(tái)中育成中心、嘉義育成中心、臺(tái)南育成中心、高雄育成中心、屏東育成中心、東臺(tái)灣服務(wù)中心、花蓮服務(wù)中心。合作伙伴:【大劣勢(shì)】來(lái)自中國(guó)最大的資料庫(kù)下載人壽保險(xiǎn)公司:富邦人壽國(guó)華人壽遠(yuǎn)雄人壽中國(guó)人壽臺(tái)銀人壽國(guó)寶人壽幸福人壽宏泰人壽安聯(lián)人壽中泰人壽產(chǎn)物保險(xiǎn)公司:富邦保險(xiǎn)華山保險(xiǎn)友聯(lián)產(chǎn)物華南產(chǎn)物第一產(chǎn)物明臺(tái)產(chǎn)物新光產(chǎn)物友邦產(chǎn)物兆豐產(chǎn)物新安東京上海產(chǎn)物大誠(chéng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司大誠(chéng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人股份有限公司成立于民國(guó)八十二年四月,至民國(guó)八十五年擴(kuò)大增資,由王文全先生任董事長(zhǎng),簡(jiǎn)育宗先生任副董事長(zhǎng),穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)快速成長(zhǎng),除已躋進(jìn)國(guó)內(nèi)績(jī)優(yōu)之保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司之列,更具前瞻性眼光,積極與大陸及海外保險(xiǎn)同業(yè)交流合作,成為扎根本土,胸懷國(guó)際的國(guó)內(nèi)最具專業(yè)化與發(fā)展性之經(jīng)紀(jì)人公司。經(jīng)營(yíng)理念:為了達(dá)成高專業(yè)水準(zhǔn)的要求,嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕逃?xùn)練成為本公司重要政策。而訓(xùn)練的重點(diǎn),不謹(jǐn)是培養(yǎng)專業(yè)的知識(shí),同時(shí)亦著重良好的工作態(tài)度及自動(dòng)自發(fā)的工作習(xí)慣。新進(jìn)業(yè)務(wù)代表經(jīng)過(guò)單位主管的面談選擇之后,便展開(kāi)第一階段的基礎(chǔ)訓(xùn)練課程,經(jīng)過(guò)職前測(cè)驗(yàn),并經(jīng)過(guò)登錄考試,始得從事推銷工作。同時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人顧問(wèn)考試,更足以提升業(yè)務(wù)同仁的高專業(yè)水準(zhǔn)。在嚴(yán)格要求專業(yè)素質(zhì)與永恒服務(wù)的用心經(jīng)營(yíng)下,本公司在行銷方面不斷分獲中國(guó)、國(guó)華、國(guó)寶、保誠(chéng)等保險(xiǎn)公司認(rèn)證授權(quán),頒予『特別榮譽(yù)(展業(yè))權(quán)』除受該等公司業(yè)績(jī)優(yōu)良之肯定外,并享有放寬免體檢額度之銷售資格。在經(jīng)營(yíng)方面,本公司榮獲「中華名國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)」頒發(fā)『壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人最佳典范菁英獎(jiǎng)』及財(cái)政部頒予『績(jī)優(yōu)營(yíng)業(yè)人』。在領(lǐng)導(dǎo)人方面:王董事長(zhǎng)獲得中華民國(guó)杰出工商企業(yè)楷?！号_(tái)灣經(jīng)典人物』及經(jīng)濟(jì)部頒予『優(yōu)良商人獎(jiǎng)』。在客戶服務(wù)方面:本公司亦榮獲「中華名國(guó)經(jīng)貿(mào)發(fā)展協(xié)會(huì)」評(píng)選為『顧客滿意度金質(zhì)獎(jiǎng)』。顯示本公司系重質(zhì)、重量的專業(yè)化公司。服務(wù)單位:【中劣勢(shì)】臺(tái)北市(妙吉)、臺(tái)北市(明昊)、臺(tái)北市(瑋均)、臺(tái)北市(北區(qū))、臺(tái)北市(創(chuàng)價(jià))、臺(tái)北市(誠(chéng)豐)、板橋市(板橋)、板橋市(成功)、板橋市(君權(quán))、中壢市(桃竹)、臺(tái)中市(臺(tái)中)、高雄市(大千)、高雄市(高雄)、玉里鎮(zhèn)(花蓮)。合作伙伴:【中劣勢(shì)】中國(guó)人壽富邦人壽全球人壽國(guó)寶人壽國(guó)華人壽遠(yuǎn)雄人壽新光人壽興農(nóng)人壽中央人壽蘇黎世宏泰人壽幸福人壽統(tǒng)一安聯(lián)南山人壽和泰經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)公司和泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司成立于民國(guó)80年10月1日,依「保險(xiǎn)代理人經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)則」辦理,經(jīng)財(cái)政部、經(jīng)濟(jì)部及桃園縣政府核準(zhǔn)