2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測試卷A卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測試卷A卷附答案

單選題（共54題）1、關(guān)于公司貸款中的流動資金貸款，下列表述正確的是（）。A.流動資金貸款是指用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求B.流動資金循環(huán)貸款分次發(fā)放，一次償還C.流動資金整貸零償貸款是流動資金貸款中最常見的形式D.法人賬戶透支主要用于滿足固定資產(chǎn)投資的資金需求【答案】A2、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.票據(jù)詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造票據(jù)罪D.盜竊罪【答案】A3、信用卡最主要的功能的是()。A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.存取現(xiàn)金C.儲蓄功能D.消費信貸【答案】A4、下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是（）。A.不得進行洗錢活動B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務(wù)資格D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則【答案】C5、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。A.該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間【答案】A6、《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是()。A.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押B.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押C.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押D.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押【答案】D7、商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是（）。A.確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配B.消除市場可變因素帶來的損失可能C.把市場風(fēng)險轉(zhuǎn)移出資本市場之外D.將市場風(fēng)險轉(zhuǎn)化為與風(fēng)險相適應(yīng)的收益【答案】A8、反映一國貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況的國際收支項目是（）。A.勞務(wù)收支B.資本項目C.出口項目D.經(jīng)常項目【答案】D9、銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。A.存款人B.收款人C.持票人D.收款人或持票人【答案】D10、根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是（）。A.都是企業(yè)法人B.股東都對公司承擔(dān)有限責(zé)任C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責(zé)任公司D.都必須依法制定公司章程【答案】C11、存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負債業(yè)務(wù)【答案】D12、在金融犯罪的構(gòu)成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為，屬于（）的表現(xiàn)。A.金融犯罪對象B.金融犯罪客觀方面C.金融犯罪主觀方面D.金融犯罪客體【答案】B13、因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B14、董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。A.經(jīng)驗B.個人素質(zhì)C.專業(yè)技能D.資質(zhì)【答案】D15、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是()。A.市場準入B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查【答案】B16、下列選項中，屬于禮物收送許可范圍的是（）。A.收受貴金屬B.收受現(xiàn)金C.收受金額較小的紀念品D.收受消費卡【答案】C17、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。A.市場風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.經(jīng)營風(fēng)險【答案】B18、中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過()處理。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)【答案】A19、下列情況不屬于信用卡的主要功能的是()。A.支付結(jié)算B.存取現(xiàn)金C.儲蓄功能D.消費信貸【答案】C20、完善的審慎監(jiān)管框架不包括（）。A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則B.行之有效的監(jiān)管工具C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系D.市場約束【答案】D21、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯誤的是()A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督C.A選項的規(guī)定是提高效率的一種制度性安排D.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)【答案】D22、下列關(guān)于公司型基金、合伙型基金、信托（契約）型基金的說法，錯誤的是（）。A.只有公司型基金具有法人資格，合伙型基金、信托（契約）型基金都沒有法人資格B.三種類型基金當(dāng)事人均承擔(dān)有限責(zé)任C.公司型基金中，投資者購買基金公司的股份后成為該公司的股東D.三種類型基金均可以由基金管理人進行投資運作【答案】B23、銀監(jiān)會監(jiān)管的職責(zé)不包括()。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.開展與銀行監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則【答案】B24、下列不屬于政策性銀行職責(zé)的是（）。A.代理財政支農(nóng)資金的撥付B.執(zhí)行貨幣政策C.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】B25、貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時，出口方為了避免收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者承擔(dān)風(fēng)險的做法為()。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷【答案】C26、以下不屬于票據(jù)功能的是（）。A.匯兌作用B.支付作用C.信用作用D.證明作用【答案】D27、我國貨幣政策的目標是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強宏觀調(diào)控B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長C.防范和化解金融風(fēng)險D.維護金融穩(wěn)定，促進經(jīng)濟發(fā)展【答案】B28、下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風(fēng)險限額【答案】A29、求取資本利潤率的財務(wù)指標不包括（）。A.凈利潤B.資本C.總資產(chǎn)D.總負債【答案】D30、根據(jù)規(guī)定，銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做風(fēng)險提示，下列做法不正確的是()。A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B.向客戶承諾產(chǎn)品收益C.給客戶做產(chǎn)品的風(fēng)險提示D.根據(jù)客戶需求推薦適合的產(chǎn)品【答案】B31、銀行監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行總行經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立，業(yè)務(wù)范圍經(jīng)銀監(jiān)會批準后（）。A.其分支機構(gòu)的設(shè)立和分支機構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦均需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準B.其分支機構(gòu)的設(shè)立和分支機構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦均只需經(jīng)其總行批準即可C.其分支機構(gòu)的設(shè)立需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準.而分支機構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦只需經(jīng)其總行授權(quán)D.其分支機構(gòu)只需經(jīng)其總行批準即可設(shè)立.而分支機構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準【答案】C32、下列關(guān)于物權(quán)特征的說法中，錯誤的是（）。A.物權(quán)是絕對權(quán)B.物權(quán)是支配權(quán)C.物權(quán)具有排他性D.物權(quán)不具有追及力【答案】D33、()是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷【答案】D34、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述，錯誤的是（）。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益C.存款利率越高，銀行的利潤越高D.存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本【答案】C35、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C36、債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢砸韵铝蟹绞綄崿F(xiàn)抵押權(quán)。（）A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償B.不需與抵押人協(xié)商，直接以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價款受償C.非經(jīng)抵押人同意不得實現(xiàn)抵押權(quán)D.直接向人民法院申請實現(xiàn)抵押權(quán)【答案】A37、下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)”職業(yè)操守要求的是（）。A.將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)競爭機構(gòu)B.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論C.堅決不換崗D.遵守所在機構(gòu)紀律和規(guī)章制度【答案】D38、在工作中，團結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（）。A.人文關(guān)懷B.競爭意識C.個人主義D.團隊精神【答案】D39、我國中央銀行的職能是()。A.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止B.對銀行自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督C.負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作D.制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定【答案】D40、出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。A.基本建設(shè)貸款B.商業(yè)網(wǎng)點貸款C.科技開發(fā)貸款D.流動資金貸款【答案】B41、2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施過渡期安排相關(guān)事項的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是()。A.儲備資本要求為0.5%B.對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%C.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%D.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%【答案】D42、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。A.可以為其將資金匯往境外B.可以為其提供資金賬戶C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)D.以上三種做法都不合法【答案】D43、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.二手車消費貸款C.國家助學(xué)貸款D.商業(yè)車消費貸款【答案】C44、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是（）。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進行處罰【答案】C45、背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。A.背書無效B.背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效C.背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元無效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬元有效D.背書有效【答案】A46、關(guān)于公司債的描述，不正確的是（）。A.公司債投資者大多為機構(gòu)B.公司債風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)C.債券信用級別越高，表示其違約風(fēng)險越低，債券融資成本也越低D.公司債風(fēng)險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債【答案】D47、截至2015年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的貸存比是（）。A.67.5％B.68.51％C.72.12％D.74.26％【答案】D48、商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石是商業(yè)銀行公司治理()A.合理性B.有效性C.激勵性D.制衡性【答案】B49、國家開發(fā)銀行于（）成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.2000年【答案】B50、下列關(guān)于薪酬的說法中，不正確的是()。A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤B.薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險類型進行調(diào)整C.薪酬支付時間與風(fēng)險暴露的時間規(guī)律無關(guān)D.薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險結(jié)果匹配【答案】C51、關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項,下列說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風(fēng)險較低B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負債業(yè)務(wù)C.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)【答案】C52、下列關(guān)于代理法律特征的說法，錯誤的是（）。A.代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示D.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動【答案】B53、（）旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.貸存比C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】A54、下列關(guān)于法人的表述中，正確的是()。A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力【答案】B多選題（共14題）1、根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性？（）A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35％B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130％C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35％D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50％E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達國家平均水平【答案】BC2、下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶【答案】B3、某銀行行長要求其分行一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理的正確做法有()。A.嚴格按照貸款審批程序辦理B.若受到該行長巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告C.可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)D.可以同該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方E.下級服從上級，按領(lǐng)導(dǎo)指示辦事【答案】ABCD4、下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能構(gòu)成A.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移B.提供資金賬戶C.協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)E.協(xié)助將資金匯往境外【答案】ABCD5、政策性銀行的職能有（）。A.經(jīng)濟調(diào)控職能B.信用創(chuàng)造職能C.政策導(dǎo)向職能D.補充性職能E.金融服務(wù)職能【答案】ACD6、金融犯罪的對象可以是()A.自然人B.貨幣C.各種金融憑證D.有價證券E.信用卡【答案】ABCD7