電子商務(wù)公司代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群客戶信用管理辦法

年5月29日電子商務(wù)公司代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群客戶信用管理辦法文檔僅供參考000001中電信支付代售〔0701001〕號發(fā)<天翼電子商務(wù)有限公司代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群客戶信用管理辦法(試行)>的通知代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群:為保證天翼電子商務(wù)有限公司(簡稱”公司”)代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群客戶信用管理的合法性、合規(guī)性,規(guī)范代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群信用管理流程,根據(jù)天翼電子商務(wù)有限公司業(yè)務(wù)管理辦法,制定本辦法。本辦法適用于代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群日常業(yè)務(wù)管理的所有事宜,請遵照執(zhí)行。代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群7月1日 目錄第一章信用檢查暫行辦法 3第一節(jié)特點(diǎn) 3第二節(jié)檢查類別 3第三節(jié)檢查的主要方法 4第四節(jié)檢查的主要內(nèi)容 5第五節(jié)信用檢查報(bào)告 9第二章“黑名單”管理制度 10第一節(jié)目的 10第二節(jié)認(rèn)定的范圍 10第三節(jié)認(rèn)定的原則和依據(jù) 10第四節(jié)認(rèn)定程序 11第五節(jié)“黑名單”的建立 12第六節(jié)“黑名單”的管理 12第七節(jié)“黑名單”的使用 13第八節(jié)檢查監(jiān)督 13第三章應(yīng)收款預(yù)警及追收管理制度 13第一節(jié)針對客戶應(yīng)收款建立預(yù)警機(jī)制 14第二節(jié)注意事項(xiàng) 17第四章委外催收方案 18第一節(jié)委外催收受托機(jī)構(gòu)資質(zhì)要求 18第二節(jié)委外催收觸發(fā)條件（達(dá)到任一條件即觸發(fā)） 19第三節(jié)委外催收操作流程 19第四節(jié)受委托機(jī)構(gòu)核查管控 21第五節(jié)受托機(jī)構(gòu)考評 22第五章物控業(yè)務(wù)拋貨操作手冊 22第一節(jié)目的 22第二節(jié)名詞解釋 22第三節(jié)拋貨發(fā)起條件 23第四節(jié)拋貨渠道合作準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 23第五節(jié)拋貨步驟及具體操作 23第六章附則 26天翼電子商務(wù)有限公司代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群客戶信用管理辦法(試行)為保證天翼電子商務(wù)有限公司(簡稱”公司”)代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群信用管理的合法性、合規(guī)性,規(guī)范代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群信用管理流程,根據(jù)天翼電子商務(wù)有限公司業(yè)務(wù)管理辦法,制定本辦法。第一章信用檢查暫行辦法為規(guī)范業(yè)務(wù)操作,加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理,及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患,有效控制風(fēng)險(xiǎn),保證公司資金安全,特制定本辦法。第一節(jié)特點(diǎn)1、既包括對客戶情況的檢查,又包括對交易資金用途事項(xiàng)進(jìn)展的檢查。其中,對客戶的檢查既包括對客戶執(zhí)行合同情況的檢查,也包括對客戶資信、經(jīng)營、財(cái)務(wù)、管理、重大事項(xiàng)等情況的檢查。2、信用檢查的目的在于及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患并采取補(bǔ)救措施。3、信用檢查主要關(guān)注客戶是否能夠及時履約以及影響客戶履約能力的主要因素。第二節(jié)檢查類別1、首次檢查在第一筆交易后的90天內(nèi)應(yīng)進(jìn)行第一次檢查,重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)的實(shí)施情況。檢查方式可為實(shí)地檢查、電話詢問等方式。首次檢查要形成<******業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告>(撰寫要求參照附件1),由風(fēng)控組長簽字后存檔。2、全面檢查對所有業(yè)務(wù),不論期限長短,上一年度年交易總額超過1000萬的客戶,信用人員應(yīng)前往客戶的經(jīng)營場所實(shí)地檢查一次。對于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的業(yè)務(wù),還須按月進(jìn)行跟蹤檢查。檢查后要形成<******業(yè)務(wù)檢查報(bào)告>(撰寫要求參照附件2),報(bào)告由運(yùn)營總裁簽字后存檔。3、重點(diǎn)檢查一旦發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)新的可能或?qū)嶋H已經(jīng)影響債務(wù)償還的重大情況時,最遲在發(fā)現(xiàn)上述情況的兩個工作日內(nèi),市場部必須安排專人對客戶進(jìn)行實(shí)地或跟蹤檢查,并形成報(bào)告。第三節(jié)檢查的主要方法信用檢查需要獲取有效信息,并根據(jù)這些信息綜合判斷客戶是否能正常履約能力,從而采取相應(yīng)措施防范和降低風(fēng)險(xiǎn)。信用檢查的主要方式包括:1、信息獲?、趴蛻籼峁┑男畔?從客戶提供的各類證件以及財(cái)務(wù)資料匯集、整理出客戶信息。⑵實(shí)地檢查獲取信息:對于交易額較大的公司類客戶,應(yīng)前往客戶的主要生產(chǎn)經(jīng)營場所實(shí)地檢查。在現(xiàn)場,經(jīng)過與主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)主管等進(jìn)行接觸,查閱客戶的會計(jì)帳薄、記帳憑證、倉庫存貨,現(xiàn)場查看經(jīng)營場所等,對客戶提供的信息進(jìn)行補(bǔ)充、驗(yàn)證。對于個人類客戶,要關(guān)注其個人銀行流水的變化情況,必要時上門檢查。⑶從客戶之外獲取信息:從稅務(wù)、工商、銀行以及其它與客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)相關(guān)的部門、客戶等處了解情況,了解其競爭對手、主管機(jī)關(guān)和政府管理部門、新聞、網(wǎng)絡(luò)、金融行業(yè)等對客戶的看法與評論,以此修正和補(bǔ)充從客戶處獲取的信息。2、綜合分析對經(jīng)過檢查和其它渠道取得的各種信息進(jìn)行綜合分析,找出影響業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的各種因素,判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況,并提出相應(yīng)的預(yù)防性或補(bǔ)救性措施。第四節(jié)檢查的主要內(nèi)容經(jīng)過收集客戶信息,對客戶主體資格、經(jīng)營狀況及財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部管理、信用狀況、是否有影響客戶履約能力的不利因素等進(jìn)行檢查,經(jīng)過檢查發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號,并及時采取措施防范、化解風(fēng)險(xiǎn)。信用檢查包括客戶檢查、業(yè)務(wù)檢查和部門內(nèi)部放款流程檢查。1、客戶檢查①基本情況:主要指客戶主體資格是否依然符合要求。受各種因素的影響,客戶的組織形式、資本構(gòu)成、經(jīng)營范圍等構(gòu)成主體資格的因素有可能發(fā)生變動。因此,應(yīng)隨時關(guān)注客戶主體資格各種因素的變動,包括以下檢查內(nèi)容:ａ、是否按時向工商行政管理部門或主管部門申報(bào)年報(bào),年報(bào)中有無危及借款安全的情況;ｂ、貸款卡是否經(jīng)人民銀行年審經(jīng)過,年審意見中有無對其限制性條款,這些條款對客戶履約能力的影響程度如何;ｃ、客戶的名稱、公章、財(cái)務(wù)專用章、法人代表是否變更或準(zhǔn)備變更,變更的主要原因及其對業(yè)務(wù)安全的影響程度;ｄ、客戶經(jīng)營組織形式是否變更或準(zhǔn)備變更,變更的主要原因及其對業(yè)務(wù)安全的影響程度;ｅ、客戶資本結(jié)構(gòu)是否變更或準(zhǔn)備變更,分析其出資人變更或增、減資的主要原因及其對業(yè)務(wù)安全的影響程度;ｆ、客戶經(jīng)營范圍是否調(diào)整或準(zhǔn)備調(diào)整,分析其調(diào)整的主要原因及其對業(yè)務(wù)安全的影響程度。②經(jīng)營狀況。經(jīng)過了解所在行業(yè)和企業(yè)內(nèi)部變化對客戶生產(chǎn)經(jīng)營的影響,分析客戶經(jīng)濟(jì)效益和還款能力的變化狀況。ａ、國家對客戶所在行業(yè)和主產(chǎn)品相關(guān)法律和政策的調(diào)整及其對客戶的影響程度;ｂ、客戶經(jīng)營的主要產(chǎn)品的供應(yīng)渠道的變化情況,以及對正常經(jīng)營的影響程度;ｃ、客戶經(jīng)營是否正常進(jìn)行,員工工作情緒是否正常;ｄ、客戶的主要產(chǎn)品市場價格的變動及對其經(jīng)營效益的影響程度;ｅ、客戶的上、下游集中程度以及客戶對她們的依賴程度;ｆ、其它經(jīng)營狀況。③客戶內(nèi)部管理水平,分析客戶的管理層素質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、穩(wěn)定性、經(jīng)營思想、內(nèi)部控制與管理能力和經(jīng)營管理作風(fēng),員工素質(zhì)等。④業(yè)務(wù)資金的使用及客戶信用情況。檢查客戶資金使用是否符合合同約定,有無挪用或其它違反規(guī)定使用資金的行為。另外,還要對客戶的還款意愿和信用進(jìn)行判斷、如是否按期支付本金和服務(wù)費(fèi)、是否執(zhí)行合同約定的有關(guān)要求、是否配合信用檢查、是否被列入銀行或外匯管理局等有關(guān)機(jī)構(gòu)的”黑名單”(指人民銀行的”惡意欠息企業(yè)名單”、”逃廢債企業(yè)名單”、”由外管局審核真實(shí)性的進(jìn)口單位名錄”等)、是否被媒體曝光、是否存在違約情況等。⑤財(cái)務(wù)狀況。應(yīng)結(jié)合客戶所在行業(yè)、地區(qū)的企業(yè)財(cái)務(wù)狀況平均水平,以及客戶自身歷史財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,衡量和預(yù)測客戶的履約能力。進(jìn)行財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析,主要關(guān)注以下指標(biāo):a、流動性指標(biāo)包括:流動比率;速動比率等。b、杠桿指標(biāo)包括:資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債權(quán)益比率等。c、效率指標(biāo):應(yīng)收帳款回收期、存貨及其它各類資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等。d、盈利指標(biāo):總資產(chǎn)利潤率、凈資產(chǎn)收益率、銷售利潤率等。e、現(xiàn)金流指標(biāo):經(jīng)營活動現(xiàn)金流占總現(xiàn)金流的比率、經(jīng)營活動現(xiàn)金流對服務(wù)費(fèi)或本金的支付保障倍數(shù)、經(jīng)營活動現(xiàn)金流與流動資產(chǎn)的比率、經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流占總資產(chǎn)的比例等。⑥重大事項(xiàng)?？蛻舭l(fā)生改制、對外投資、固定資產(chǎn)投資、訴訟等重大事項(xiàng),將對其經(jīng)營管理、經(jīng)濟(jì)效益、履約能力產(chǎn)生重大影響。因此,應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶發(fā)生的下述重大事項(xiàng):ａ、擬進(jìn)行或正在進(jìn)行重大固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目建設(shè)情況;ｂ、擬進(jìn)行或正在進(jìn)行對外投資情況。對投資活動現(xiàn)金流量比重較大的客戶,要檢查其主營業(yè)務(wù)狀況;對投資額較大的客戶,要分析評估其投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度;ｃ、擬進(jìn)行或正在進(jìn)行合資、重組、承包兼并、破產(chǎn)、收購、股份制等改制情況,嚴(yán)防客戶借資產(chǎn)重組之機(jī)剝離資產(chǎn)逃避責(zé)任;ｄ、遭受重大自然災(zāi)害、事故情況;ｅ、是否卷入重大法律訴訟,了解并分析其原因。密切注意客戶訴訟事項(xiàng),分析其對業(yè)務(wù)安全的影響;ｆ、高層管理人員的調(diào)整變化情況及原因;ｇ、企業(yè)經(jīng)營策略的變化情況;ｈ、其它對業(yè)務(wù)可能造成風(fēng)險(xiǎn)的情況。2、業(yè)務(wù)檢查信用檢查過程中,除重視客戶資格有效性和整體經(jīng)營狀況外,對于客戶業(yè)務(wù)所針正確事項(xiàng),要進(jìn)行嚴(yán)密的監(jiān)控,提前預(yù)警業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。①資產(chǎn)類業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查資金是否按照協(xié)議約定使用、所購資產(chǎn)是否是優(yōu)質(zhì)無損資產(chǎn)、資產(chǎn)的流轉(zhuǎn)是否按照標(biāo)準(zhǔn)流程操作、資產(chǎn)的是否保值。②應(yīng)收賬款類業(yè)務(wù)如果資金用于采購原材料,需要重點(diǎn)檢查客戶采購、生產(chǎn)、銷售的整個流程是否存在漏洞,是否存在影響流程正常運(yùn)轉(zhuǎn)的內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn);如果資金長期用于生產(chǎn)經(jīng)營,則要分析占用期產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力是否與其履約能力相匹配等。③信用類業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查信用業(yè)務(wù)授信依據(jù)的變化,例如數(shù)據(jù)代則需重點(diǎn)關(guān)注客戶在核心企業(yè)應(yīng)收款、傭金、交易額的變化。3、其它檢查事項(xiàng)①及時準(zhǔn)確登記臺帳。要按照規(guī)定的臺帳格式,在業(yè)務(wù)發(fā)生時及業(yè)務(wù)終止等流程發(fā)生時,于業(yè)務(wù)發(fā)生的當(dāng)日,將業(yè)務(wù)變化情況及時登記臺帳。②檔案管理人員應(yīng)及時催促業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人回收資料原件并將有關(guān)資料歸檔。③及時督促客戶歸還業(yè)務(wù)本金與服務(wù)費(fèi)。在業(yè)務(wù)到期前１0個工作日,業(yè)務(wù)對接人應(yīng)對客戶進(jìn)行提醒和催促,督促客戶準(zhǔn)備資金。④逾期催收。檢查各部門、各條線、各負(fù)責(zé)人是否按照<應(yīng)收賬款催收制度>執(zhí)行。第五節(jié)信用檢查報(bào)告１、重點(diǎn)分析隱藏風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、對合同履約能力的影響因素及應(yīng)對措施。２、撰寫格式和要求⑴市場人員、商務(wù)經(jīng)理以及信用管理人員每次進(jìn)行信用檢查時,均須形成書面報(bào)告。報(bào)告主要分析自業(yè)務(wù)發(fā)生日至第一次檢查期間或以后各次檢查期間,與業(yè)務(wù)審批時或上一次檢查報(bào)告中已掌握的相應(yīng)情況發(fā)生變化的內(nèi)容,并分析存在的主要風(fēng)險(xiǎn),提出相應(yīng)對策。對于檢查時發(fā)現(xiàn)存在重大風(fēng)險(xiǎn)的,除按照全面檢查報(bào)告的上述要求撰寫外,還要特別就重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)分析。⑵一般情況下,應(yīng)于每次信用檢查完畢后的兩個工作日內(nèi)完成<****業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告>,5個工作日內(nèi)完成<***業(yè)務(wù)信用檢查報(bào)告>。出現(xiàn)緊急事項(xiàng),并可能影響業(yè)務(wù)資金安全的,應(yīng)于檢查完畢后的第二天完成上述報(bào)告。第二章”黑名單”管理制度第一節(jié)目的1、為有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn),從源頭控制壞賬風(fēng)險(xiǎn),本著”真實(shí)、準(zhǔn)確、全面”的原則對所有客戶和潛在客戶進(jìn)行誠信度搜集調(diào)查,建立服務(wù)禁入機(jī)制,有效抑制和杜絕壞賬增長,特制定本制度。2、本制度所稱”黑名單”是指以代售轉(zhuǎn)售內(nèi)部檔案有不良記錄的客戶及存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的客戶為基礎(chǔ),搜集其關(guān)聯(lián)企業(yè)、直系親屬、股東、股東直系親屬等信息資料的一套誠信度管理系統(tǒng)。第二節(jié)認(rèn)定的范圍1、代售轉(zhuǎn)售內(nèi)部檔案有不良記錄的企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、關(guān)聯(lián)企業(yè)法人、股東、自然人及其直系親屬;申請服務(wù)時被發(fā)現(xiàn)有欺瞞行為的潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶;在人行征信系統(tǒng)、法院以及其它征信系統(tǒng)有不良記錄的企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、關(guān)聯(lián)企業(yè)法人、股東、自然人及其直系親屬。第三節(jié)認(rèn)定的原則和依據(jù)1、認(rèn)定原則:認(rèn)定工作要本著慎重、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面等原則,不講人情,不打擊報(bào)復(fù)。2、認(rèn)定依據(jù):以下列八大類為基礎(chǔ),搜集信息:①在人行征信系統(tǒng)最近兩年內(nèi)有超過三次的逾期記錄或者最近兩年內(nèi)單筆逾期超過3個月的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬②在我司最近兩年內(nèi)有超過三次的逾期記錄或者在歷史交易中單筆逾期超過3個月的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬;③在我司有應(yīng)收款到期但至今未清償?shù)淖匀蝗?、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬;④以資抵債造成我司凈損失的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬;⑤打折清收損失本金或服務(wù)費(fèi)的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬;⑥積欠正常服務(wù)費(fèi)(含逾期費(fèi)用)的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬;⑦有未決訴訟、最近兩年內(nèi)被起訴超過三次、社會關(guān)系復(fù)雜、賭博等不良嗜好、負(fù)面新聞、其它不良信用記錄的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬。⑧申請服務(wù)時被發(fā)現(xiàn)有欺瞞行為的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬。欺瞞行為包括:申報(bào)資料造假、印章和簽字造假、隱瞞重大負(fù)面信息。第四節(jié)認(rèn)定程序1、由運(yùn)營、業(yè)務(wù)、風(fēng)控按認(rèn)定范圍要求對職責(zé)范圍內(nèi)所有客戶及潛在客戶進(jìn)行信息搜集,上報(bào)風(fēng)控組。2、風(fēng)控組負(fù)責(zé)對各條線上報(bào)的客戶信息進(jìn)行匯總、合并、整理,定期上報(bào)代售轉(zhuǎn)售管理層審批認(rèn)定。3、對經(jīng)過代售轉(zhuǎn)售管理層認(rèn)定列入”黑名單”的客戶信息,風(fēng)控組指定人員負(fù)責(zé)在5個工作日內(nèi)將信息更新至”黑名單”查詢臺賬,并做好相關(guān)資料的保管工作。第五節(jié)”黑名單”的建立1、依托智慧的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)系統(tǒng)將”黑名單”數(shù)據(jù)整合為一套動態(tài)的查詢管理臺賬,并每月更新一次數(shù)據(jù),使代售轉(zhuǎn)售工作相關(guān)人員都能查詢、使用本”黑名單”臺賬。第六節(jié)”黑名單”的管理1、基礎(chǔ)信息的搜集:相關(guān)信息搜集工作要明確專人負(fù)責(zé),運(yùn)營及業(yè)務(wù)要對自己所負(fù)責(zé)區(qū)域客戶的信息資料進(jìn)行搜集,對信息資料的搜集要嚴(yán)格按本制度要求做到真實(shí)、準(zhǔn)確、全面;運(yùn)營及業(yè)務(wù)指定負(fù)責(zé)人每月第一個工作日將搜集的新增不良客戶信息及已償清債務(wù)的客戶信息電子版發(fā)至風(fēng)控組指定人員。2、信息資料的整理、更新①風(fēng)控組明確專人負(fù)責(zé)信息的匯總、合并、整理工作,對經(jīng)過代售轉(zhuǎn)售管理層認(rèn)定的信息資料更新至”黑名單”系統(tǒng)。②對已償清債務(wù)的客戶自償清日起保留6個月的”黑名單”記錄信息,期滿上報(bào)代售轉(zhuǎn)售管理層審批后可退出”黑名單”;或有正當(dāng)理由,經(jīng)風(fēng)控組指定人員上報(bào)代售轉(zhuǎn)售管理層審批后可退出”黑名單”。3、認(rèn)定資料的保管:對上報(bào)的電子版信息、紙質(zhì)資料及代售轉(zhuǎn)售管理層的審批認(rèn)定資料由風(fēng)控部每月整理按年裝訂永久保管。第七節(jié)”黑名單”的使用1、此名單僅限于代售轉(zhuǎn)售內(nèi)部人員使用,使用查詢”黑名單”的部門及人員必須保證信息的保密性。2、對于列入”黑名單”的客戶,將不再予以準(zhǔn)入。3、所有申報(bào)的服務(wù)項(xiàng)目必須經(jīng)風(fēng)控組查詢,確認(rèn)在”黑名單”中有無不良記錄,并由查詢?nèi)嗽陧?xiàng)目審批表上簽字確認(rèn)。第八節(jié)檢查監(jiān)督1、風(fēng)控部每季度對”黑名單”的使用、查詢情況進(jìn)行檢查,對未按要求使用的將嚴(yán)格進(jìn)行處罰。2、風(fēng)控組每半年對”黑名單”的使用效果進(jìn)行評估,對”黑名單”制度以及操作流程提出修改意見并向代售轉(zhuǎn)售管理層反饋。第三章應(yīng)收款預(yù)警及追收管理制度為了降低逾期應(yīng)收款的風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防御能力,完善事后監(jiān)控,加強(qiáng)應(yīng)收款跟蹤、催收的管理,建立自覺、有序、注重時效催收制度,同時明確各項(xiàng)職責(zé),隨著公司對逾期款管理的要求的不斷提高,為了加強(qiáng)解決逾期應(yīng)收款,避免壞賬的產(chǎn)生,信息由下而上,加強(qiáng)共享,協(xié)調(diào)應(yīng)收款跟進(jìn)過程中市場系統(tǒng)、運(yùn)營系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)之間的關(guān)系,以達(dá)到相互配合、及時收款的目的。特制定以下催收管理預(yù)警制度的操作要求、權(quán)限以及介入追收逾期款管理規(guī)定。第一節(jié)針對客戶應(yīng)收款建立預(yù)警機(jī)制信用管理部門對客戶貨款建立清晰的臺賬、催收記錄等基礎(chǔ)資料,在客戶貨款到期前主動提示客戶到期支付,并在貨款到期時主動拜訪客戶或經(jīng)過電話進(jìn)行催收,營業(yè)同時必須對自身的客戶應(yīng)收款十分清晰,對部分客戶的逾期款,應(yīng)更加著重關(guān)注。當(dāng)前公司對逾期貨款采取的追收措施主要經(jīng)過郵件、電話、直接劃轉(zhuǎn)客戶在核心企業(yè)應(yīng)收款、實(shí)地催收、財(cái)務(wù)函、律師函、貨物清倉直至法院起訴來解決貨款的回收。1、以下為到期應(yīng)收款追收標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施措施:①標(biāo)準(zhǔn)催收措施一:對于貨款到期15個自然日內(nèi)的客戶應(yīng)收款,客戶經(jīng)理應(yīng)發(fā)送郵件提醒客戶到期支付(還款提醒見附件3)并抄送給部門領(lǐng)導(dǎo)和信用管理人員,同時客戶經(jīng)理應(yīng)經(jīng)過其它方式(電話、qq、微信等)通知客戶查收郵件并提醒客戶款項(xiàng)到期信息。②標(biāo)準(zhǔn)催收措施二:對于貨款到期5個工作日內(nèi)的客戶應(yīng)收款,客戶經(jīng)理應(yīng)經(jīng)過郵件或快遞向客戶發(fā)送付款通知書(見附件4)并抄送給部門領(lǐng)導(dǎo)和信用管理人員,同時客戶經(jīng)理應(yīng)經(jīng)過其它方式(電話、qq、微信等)通知客戶查收郵件并與客戶確認(rèn)還款時間或還款計(jì)劃。③標(biāo)準(zhǔn)催收措施三:貨款到期日當(dāng)天,客戶經(jīng)理應(yīng)與客戶確認(rèn)還款金額與時間,并向直屬領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)控組信用管理人員反饋,市場經(jīng)理也需一并催收。若客戶反饋當(dāng)天難以還款,則由風(fēng)控組信用管理人員與客戶確認(rèn)是否需要申請延期(見附件5);若客戶當(dāng)天下午4點(diǎn)前未能還款且未支付延期保證金,則需市場經(jīng)理和信用管理人員同時聯(lián)系客戶直接領(lǐng)導(dǎo)或老板了解情況并進(jìn)行催收。2、以下為逾期應(yīng)收款追收標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施措施:①標(biāo)準(zhǔn)催收措施一:對于逾期3個自然日內(nèi)的客戶應(yīng)收款,風(fēng)控組信用管理人員經(jīng)過電話對客戶進(jìn)行直接催收,在催收的過程中主要采取溫和的方式以提示客戶還款,市場人員也必須一并催收。②標(biāo)準(zhǔn)催收措施二:對于逾期3-7個自然日內(nèi)的客戶應(yīng)收款,風(fēng)控組信用管理人員直接發(fā)催款通知(見附件6)到客戶處進(jìn)行催收,同時市場負(fù)責(zé)人員必須要求客戶給出切實(shí)可行的還款方案,市場負(fù)責(zé)人員出具催收報(bào)告。③標(biāo)準(zhǔn)催收措施三:對于逾期7-10個自然日內(nèi)的客戶應(yīng)收款,風(fēng)控組信用管理人員直接發(fā)措辭嚴(yán)厲的催款函(見附件7)到客戶處進(jìn)行催收,并出具催收報(bào)告。④標(biāo)準(zhǔn)催收措施四:對于逾期10-15個自然日內(nèi)的客戶應(yīng)收款,風(fēng)控組信用管理人員聯(lián)系風(fēng)險(xiǎn)管理部直接發(fā)清倉通知函(見附件8)到客戶處進(jìn)行催收;若逾期超過100萬,信用管理人員或市場負(fù)責(zé)人員必須實(shí)地催收,并出具催收報(bào)告。⑤標(biāo)準(zhǔn)催收措施五:對于逾期15個自然日以上的客戶應(yīng)收款,公司直接啟動清倉流程,若清倉尚不能彌補(bǔ)我司虧損,則需信用管理人員聯(lián)系綜合部、風(fēng)險(xiǎn)管理部向客戶發(fā)送律師函,并向公司高層出具詳細(xì)的催收報(bào)告(含解決方案),同時風(fēng)控組信用管理人員及市場負(fù)責(zé)人員應(yīng)收集訴訟資料并向部門領(lǐng)導(dǎo)提出起訴建議。⑥若客戶出現(xiàn)逾期且在核心企業(yè)有應(yīng)收款到賬,則客戶在核心企業(yè)的應(yīng)收款到帳時,應(yīng)直接將到帳應(yīng)收款劃轉(zhuǎn)到我司賬戶;若客戶出現(xiàn)逾期且在核心企業(yè)有未結(jié)算應(yīng)收款,須聯(lián)系核心企業(yè)要求暫停向客戶支付款項(xiàng)直至客戶還清應(yīng)收款為止。3、以下為延期應(yīng)收款追收標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施措施:①對于貨款到期15個自然日內(nèi)的客戶應(yīng)收款,客戶經(jīng)理應(yīng)與客戶確認(rèn)是否需要申請延期,若客戶需申請延期,則客戶經(jīng)理協(xié)助客戶辦理延期手續(xù)并督促客戶支付延期保證金,若客戶未全額還款或我司在貨款到期日(含到期日)之前未收到客戶的延期保證金,則視為客戶貨款逾期。②若客戶延期申請辦理成功,則延期催收的標(biāo)準(zhǔn)措施參照到期應(yīng)收款追收標(biāo)準(zhǔn),每個客戶的單筆訂單只允許延期一次;若客戶在延期到期日未能歸還應(yīng)收款項(xiàng),則視為逾期。4、應(yīng)收款追收措施暫緩實(shí)施標(biāo)準(zhǔn):①對于上述標(biāo)準(zhǔn)逾期催收措施,如果市場人員需要暫緩實(shí)施,須在貨款到期前填寫<應(yīng)收款追收措施暫緩申請>(見附件9),申請中必須提出切實(shí)可行的解決方案,提交并按下列審批權(quán)限及流程進(jìn)行審核、審批,若風(fēng)控組在貨款到期日前沒有收到的<應(yīng)收款追收措施暫緩申請>表,將按上述標(biāo)準(zhǔn)措施進(jìn)行執(zhí)行,市場人員需全權(quán)配合。②下列為應(yīng)收款需暫緩實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)催收措施而向相關(guān)人員進(jìn)行申請的程序及審批權(quán)限:批核人員代售轉(zhuǎn)售風(fēng)控人員代售轉(zhuǎn)售部門總裁風(fēng)控部公司管理層期限批核權(quán)限逾期3天以內(nèi)所有金額審核---逾期3至7天100萬以下審核審核--100-300萬審核審核--300萬以上審核審核--逾期7至10天100萬以下審核審核--100-300萬審核審核審核-300萬以上審核審核審核-逾期10至15天所有金額審核審核審核審核逾期15天以上所有金額審核審核審核審核③正常按合同執(zhí)行的由風(fēng)控組負(fù)責(zé)督促客戶經(jīng)理及時跟進(jìn)客戶還款,盡力避免滑入逾期應(yīng)收款行列,若出現(xiàn)逾期而需提出申請暫緩的則按上述流程提請相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行審核批準(zhǔn)。<應(yīng)收款追收措施暫緩申請>經(jīng)審核批準(zhǔn)后,信用跟進(jìn)人員可遵照執(zhí)行其中提出的解決方案,如果在執(zhí)行的過程中出現(xiàn)按批準(zhǔn)的方案執(zhí)行一段時間,而后客戶中斷不履行時,信用人員將按原標(biāo)準(zhǔn)催收措施執(zhí)行。④如果客戶出現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡劣、受到起訴、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、企業(yè)發(fā)生重大結(jié)構(gòu)變動、其內(nèi)部或外部環(huán)境出現(xiàn)極不穩(wěn)定等因素時,由市場人員負(fù)責(zé)及時提出追收方案并提交相關(guān)人員進(jìn)行處理,及時避免損失的擴(kuò)大化。第二節(jié)注意事項(xiàng)1、無論任何人員在跟進(jìn)逾期應(yīng)收款必須注意應(yīng)收款追訴的法定有效的兩年期限(簽定還款計(jì)劃和收取貨款均可延續(xù)訴訟期限),跟進(jìn)人員有責(zé)任及有義務(wù)在訴訟期限到期前三個月提請公司采取法律訴訟手段解決應(yīng)收款問題。2、逾期應(yīng)收款跟進(jìn)過程中,各相關(guān)部門及人員必須密切配合,信息共享,任何人員不得設(shè)置障礙,影響收款和公司榮譽(yù)。3、風(fēng)控組根據(jù)本部門其它條線參與追收人員的追收態(tài)度及配合情況,向部門總裁批準(zhǔn)提出扣罰或獎勵建議,經(jīng)部門總裁批準(zhǔn)后在下月績效中扣罰或獎勵。4、市場人員、運(yùn)營人員、財(cái)務(wù)人員無論是在逾期應(yīng)收款跟進(jìn)過程中,還是在訴訟期間與應(yīng)收款客戶簽定還款協(xié)議、折價協(xié)議甚至以貨抵帳協(xié)議,必須在<應(yīng)收款追收措施暫緩申請表>填寫清楚,經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后方可操作。5、在追收過程中與客戶達(dá)成任何協(xié)議(如還款計(jì)劃),只允許客戶單方制定書面承諾,任何人員在未經(jīng)批準(zhǔn)的前提下不能加簽意見,或達(dá)成書面協(xié)議。第四章委外催收方案為了完善我司信用管理體系,規(guī)范應(yīng)收賬款管理流程,特設(shè)立委外催收方案。第一節(jié)委外催收受托機(jī)構(gòu)資質(zhì)要求1、準(zhǔn)入條件:①具有獨(dú)立法人資格或民事主體資格;資質(zhì)要求項(xiàng)資質(zhì)條件說明公司實(shí)力實(shí)繳資本100萬元(含)以上,律師事務(wù)所不受注冊資金限制。②營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍必須含有服務(wù)外包等相關(guān)內(nèi)容(律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)許可證除外);在廣東有常設(shè)分支機(jī)構(gòu)(分支機(jī)構(gòu)必須在廣東省內(nèi)注冊);在廣東從事非訴訟催收人員達(dá)到50人以上,須提供在廣東交納社保等證明材料;近兩年在廣東地區(qū)與2家(含)以上金融機(jī)構(gòu)有非訴訟委外催收經(jīng)驗(yàn)(須提供相關(guān)的合同案例)。公司具有完善規(guī)范的各項(xiàng)內(nèi)部管理制度;應(yīng)有律師事務(wù)所對公司提供法律支持資料(如提供與律師事務(wù)所簽訂的法律支持方面合作協(xié)議)。2、禁止準(zhǔn)入條件:①人行征信報(bào)告顯示公司兩年內(nèi)有逾期記錄超過三次,或者公司兩年內(nèi)單次違約時間超過三個月。②機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)上負(fù)面新聞或者評論較多。③機(jī)構(gòu)法定代表人、負(fù)責(zé)人等高級管理人員在人行征信報(bào)告顯示有逾期。④機(jī)構(gòu)以及機(jī)構(gòu)法人、高級管理人員有未結(jié)訴訟案件或者近三年內(nèi)涉及刑事訴訟案件。⑤機(jī)構(gòu)員工無下列情形:1.曾犯刑法、組織犯罪防制條例、檢肅流氓條例、槍炮彈藥刀械管制條例等相關(guān)暴力犯罪,經(jīng)判刑確定或通緝有案尚未結(jié)案者。2.受破產(chǎn)宣告尚未復(fù)權(quán)者。4.無行為能力或限制行為能力者。第二節(jié)委外催收觸發(fā)條件(達(dá)到任一條件即觸發(fā))1、逾期時間超過六個月;2、負(fù)責(zé)人員長時間聯(lián)系不上;3、被其它金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)商起訴;4、簽訂書面付款承諾但連續(xù)毀約三次及以上;5、工人罷工或老板、高管失蹤;6、所在區(qū)域發(fā)生天災(zāi)或其它非正常情況;7、不符合上述條件但經(jīng)信用人員申請且經(jīng)過部門最高領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意委外催收。第三節(jié)委外催收操作流程1、篩選合作機(jī)構(gòu)信用人員聯(lián)系外部催收受托機(jī)構(gòu),經(jīng)初步審核,篩選出最少三家符合我司準(zhǔn)入條件的外部催收受托機(jī)構(gòu),OA報(bào)送管理層會審,最終確認(rèn)一家合作機(jī)構(gòu)。會審主要綜合考慮以下方面:機(jī)構(gòu)資質(zhì)、機(jī)構(gòu)管理與專業(yè)性、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。2、訂定委任合同

我司與受委托機(jī)構(gòu)須簽訂委任合同,合同至少應(yīng)明訂下列事項(xiàng):

①委托事項(xiàng)、范圍及程序。

②我司與受委托機(jī)構(gòu)間的責(zé)任歸屬、受委托機(jī)構(gòu)應(yīng)注意義務(wù)、受委托機(jī)構(gòu)及其員工的保密義務(wù)。

③我司對受委托機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查與稽核的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。

④訂定受委托機(jī)構(gòu)的工作準(zhǔn)則:(1)受委托機(jī)構(gòu)的催收人員進(jìn)行外訪催收時,應(yīng)對債務(wù)人或相關(guān)第三人表明系接受某特定我司的委托身分,并出示授權(quán)書;(2)受委托機(jī)構(gòu)不得有暴力、恐嚇、脅迫、辱罵、騷擾、誤導(dǎo)、欺瞞債務(wù)人或相關(guān)第三人或造成債務(wù)人隱私受侵害的其它不當(dāng)收債行為;(3)受委托機(jī)構(gòu)不得以任何方式透過對第三人的干擾或催討進(jìn)行催收;(4)受委托機(jī)構(gòu)及員工不得向債務(wù)人或第三人收取債款或任何費(fèi)用。

⑤受委托機(jī)構(gòu)違反工作準(zhǔn)則或其它規(guī)定的相關(guān)懲罰標(biāo)準(zhǔn),內(nèi)容至少包括我司應(yīng)終止與受委托機(jī)構(gòu)合同的重大事由。

⑥受委托機(jī)構(gòu)應(yīng)定期或隨時向我司回報(bào)債權(quán)催收處理情形。

3、派案給受托機(jī)構(gòu)

一旦應(yīng)收賬款觸發(fā)委外催收條件,我司即可派案給受托機(jī)構(gòu),但我司在提供客戶數(shù)據(jù)給受委托機(jī)構(gòu)時,應(yīng)注意下列事項(xiàng):

①我司提供信息給受委托機(jī)構(gòu)需有嚴(yán)謹(jǐn)作業(yè)程序及監(jiān)督管理措施。

②我司應(yīng)要求并監(jiān)督受委托機(jī)構(gòu)及其員工不得外泄客戶信息或作不當(dāng)使用。

③我司不得提供對債務(wù)履行無法律上義務(wù)者的數(shù)據(jù)給受委托機(jī)構(gòu)。

④我司將當(dāng)月委托案件明細(xì)電子檔案傳送至受委托機(jī)構(gòu),受委托機(jī)構(gòu)派員至我司取件,并在規(guī)定期限內(nèi)將案件資料歸還我司。

⑤受委托機(jī)構(gòu)取件時,取件人員必須確實(shí)清點(diǎn)件數(shù),清點(diǎn)無誤后簽收,并由我司及受委托機(jī)構(gòu)各執(zhí)一份取件明細(xì)存檔備查。

4、退件作業(yè)流程

①受委托機(jī)構(gòu)在案件委托期限到期日,須將客戶相關(guān)數(shù)據(jù)文件及檔案退還我司,不得留存退件客戶任何數(shù)據(jù)文件。

②受委托機(jī)構(gòu)將客戶相關(guān)資料及檔案退還我司后,我司應(yīng)將必要留存資料存盤備查,并訂定適當(dāng)保存期限。

第四節(jié)受委托機(jī)構(gòu)核查管控1、核帳作業(yè)流程

我司至少每月應(yīng)與受委托機(jī)構(gòu)核對客戶還款明細(xì),以確認(rèn)客戶還款信息無誤。

2、稽核作業(yè)流程

①定期稽核:我司至少每半年定期對受委托機(jī)構(gòu)進(jìn)行稽核,稽核重點(diǎn)(1)催收流程控管;(2)檔案管理;(3)受委托機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核管理。

②不定期稽核:我司除定期稽核受委托機(jī)構(gòu)外,還須執(zhí)行不定期項(xiàng)目稽核,以查核催收行為是否符合規(guī)范。

第五節(jié)受托機(jī)構(gòu)考評我司至少每半年評估一次受委托機(jī)構(gòu)是否合規(guī),若經(jīng)考評為不合規(guī),則須更換受委托機(jī)構(gòu)。評估內(nèi)容以下列三點(diǎn)為主:1、受委托機(jī)構(gòu)的資格條件;2、受委托機(jī)構(gòu)的作業(yè)流程管理;3、受托機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理規(guī)范。

第五章物控業(yè)務(wù)拋貨操作手冊第一節(jié)目的第二節(jié)名詞解釋公允價格指盯市分析報(bào)告出具當(dāng)日庫存產(chǎn)品的市場價格,該市場價格以深圳公開市場向3第三節(jié)拋貨發(fā)起條件第四節(jié)拋貨渠道合作準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)過0第五節(jié)拋貨步驟及具體操作1、流程2、流程詳細(xì)操作說明:①構(gòu)建下游清倉渠道,要求清倉渠道(收貨商)按我司要求提交資料,資料主要有:營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人(實(shí)際控制人)身份證、開戶許可證。由盯市人員收集完成后把相關(guān)資料提交至風(fēng)險(xiǎn)組進(jìn)行審核,審核經(jīng)過后方可進(jìn)行后續(xù)操作。(風(fēng)控組、盯市);②代售轉(zhuǎn)售部門發(fā)起清倉指令后,立即向風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部備案需清倉的產(chǎn)品型號、入庫價格、公允價格等信息,同時向清倉渠道通報(bào)我司拋貨的手機(jī)型號和數(shù)量,明確各清倉渠道提貨時間與提貨量(風(fēng)控、財(cái)務(wù)、盯市);③應(yīng)立即與清倉渠道明確倉儲運(yùn)費(fèi)及是否涉及竄貨等問題的處理方式,明確需清倉渠道自行上門提貨,清倉渠道確認(rèn)無誤后方能接受我司詢價(客戶經(jīng)理、盯市);④代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群,于3家⑤代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群基于渠道反饋的報(bào)價進(jìn)行比價,選擇報(bào)價最高者作為潛在清倉交易方,上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部及公司領(lǐng)導(dǎo)并征得同通知清倉渠道簽訂協(xié)議,清倉渠道需在與我司簽訂協(xié)議后T+1工作日內(nèi)到我司倉庫進(jìn)行驗(yàn)貨,簽訂驗(yàn)貨確認(rèn)書,并約定具體的上門提貨人及提貨方式(風(fēng)控組和倉管);⑦清倉渠道需在驗(yàn)貨無誤后T+1工作日內(nèi)全款打款到協(xié)議約定賬戶,經(jīng)我司財(cái)務(wù)人員確認(rèn)到賬后,風(fēng)控組審核資料齊備后通知倉管員發(fā)出向倉庫發(fā)出出指令,并由清倉渠道負(fù)責(zé)人通知合作商上門提貨(財(cái)務(wù)、風(fēng)控、倉管員);協(xié)助部門人員風(fēng)險(xiǎn)管理部/組財(cái)務(wù)資金部盯市客戶經(jīng)理綜合部倉庫管理流程1前期清倉渠道資料收集資質(zhì)認(rèn)證√√流程2向公司相關(guān)部門和清倉渠道說明清倉產(chǎn)品具體型號數(shù)量情況√√√流程3明確拋貨過程返利的處理、運(yùn)費(fèi)、驗(yàn)貨、提貨方式√√流程4公司發(fā)起詢價√√流程5公司收到詢價后確定價格并走審批流程√√流程6清倉渠道驗(yàn)貨√√流程7清倉渠道打款,財(cái)務(wù)審核完畢后提貨√√√附:拋貨需明確風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1、必須明確我司與上游是否簽訂禁止竄貨的協(xié)議。例:我司與天翼電信終端有限公司廣西分公司簽訂的銷售框架協(xié)議,8.1.3規(guī)定若甲方和甲方委托的銷售方發(fā)生竄貨行為,甲方在按乙方或乙方總部查處的竄貨手機(jī)終端產(chǎn)品的價格無條件收回全部竄貨產(chǎn)品前提下,同時接受處罰,處罰金額為該款手機(jī)終端產(chǎn)品查處的數(shù)量X零售價的2倍。2、關(guān)于返利問題視具體拋貨機(jī)型靈活處理,明確是否涉及異地發(fā)貨,如涉及異地發(fā)貨,需向清倉渠道明確驗(yàn)貨的方式和具體的運(yùn)費(fèi);3、若清倉渠道資金難以一次提走全部貨物,為能夠盡快出貨,減少我司庫存跌價風(fēng)險(xiǎn),可由幾個清倉渠道按不同收貨價格收貨,但清倉價需對清倉渠道保密;4、需向上游明確產(chǎn)品出現(xiàn)售后或者換機(jī)的問題如何處理;5、需注意拋貨過程中的效率,防止產(chǎn)品進(jìn)一步跌價造成的損失;第六章附則1、本辦法由代售轉(zhuǎn)售部負(fù)責(zé)并給解釋和修改。2、本辦法自頒發(fā)之日起執(zhí)行。附件1:***業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告編號:客戶名稱

業(yè)務(wù)金額

業(yè)務(wù)期限檢查內(nèi)容1、至檢查日用款金額

2、業(yè)務(wù)發(fā)生明細(xì)情況:⑴⑵3、協(xié)議履行情況:4、對信用檢查的態(tài)度:□配合□一般□不配合特說明檢結(jié)論主檢查人員意見:簽字:年月日附件2代售轉(zhuǎn)售部門信用檢查報(bào)告檢查時間:

年月日編號:檢查人:第次檢查(總第次檢查)一、客戶基本信息1.客戶的基本情況客戶基本信息客戶編號客戶名稱組織類別有限責(zé)任公司法定代表人總經(jīng)理我司直接對接人行業(yè)主營業(yè)務(wù)客戶來源翼支付團(tuán)隊(duì)推薦歷史逾期次數(shù)注冊資本年銷售額本期投資人是否出現(xiàn)變化□是t否出資情況(占5％以上)股東出資占比％出資方式出資是否到位

2.本期客戶的額度授信情況授信額度概要信息是否已做額度授信:t是□否本期授信額度:額度編號授信總額度起始日到期日已用額度可用額度序號授信業(yè)務(wù)項(xiàng)有效期金額已用額度可用額度共用額度組別1物控不串用本期額度是否串用:□是t否本期授信額度是否存在被凍結(jié)、削減、恢復(fù)等情況:□是t否客戶上期信用檢查后,是否重新進(jìn)行了額度授信:□是t否3.本期客戶是否存在以下情況□相關(guān)證件均已及時經(jīng)過年檢□相關(guān)證件有未年檢的情況□組織機(jī)構(gòu)代碼未按時年檢□營業(yè)執(zhí)照未按時年檢□法人身份證已過有效期□稅務(wù)證未按時年檢(二).客戶經(jīng)營信息(如相關(guān)項(xiàng)目選擇”是”,則應(yīng)在該選項(xiàng)下進(jìn)行補(bǔ)充說明選擇的依據(jù)、原因和可能造成的影響;對選擇項(xiàng)內(nèi)容不足的,應(yīng)在補(bǔ)充說明中增加分析)4.客戶的主要管理人員是否存在以下情況(如選擇了”是”,應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說明具體情況)□是□否□主要管理人員發(fā)生突然變更且無合理解釋□主要管理人員遭到公開批評或被訴訟□主要管理人員內(nèi)部存在重大矛盾主要管理人員出現(xiàn)問題的情況描述、產(chǎn)生原因和可能造成的影響:5.客戶的主營業(yè)務(wù)是否發(fā)生以下變化(如選擇了”是”,應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說明具體情況)□是□否□核心業(yè)務(wù)量下降較為明顯□大量參股控股非主營業(yè)務(wù)□出現(xiàn)投機(jī)性投資客戶主營業(yè)務(wù)變化的原因、當(dāng)前的進(jìn)展和可能造成的影響:6.客戶的市場地位是否發(fā)生以下變化(如選擇了”是”,應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說明具體情況)□是□否□市場占有率下降□銷售收入(營業(yè)收入)下降□下游優(yōu)質(zhì)重點(diǎn)客戶流失□上游代理權(quán)或經(jīng)銷權(quán)到期無法續(xù)期或被取消客戶市場地位變化的原因、當(dāng)前的進(jìn)展和可能造成的影響:7.客戶的應(yīng)收賬款是否存在以下情況(如選擇了”是”,應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說明具體情況)□是□否□與銷售收入(營業(yè)收入)相比,應(yīng)收賬款上升過快□應(yīng)收賬款過渡分布于個別客戶□應(yīng)收賬款賬齡惡化客戶應(yīng)收賬款存在的問題具體情況和可能對客戶經(jīng)營造成的影響:8.客戶的投資情況是否發(fā)生以下變化(如選擇了”是”,應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說明具體情況)□是□否□原有對外投資出現(xiàn)經(jīng)營困難或虧損□突然增加巨額對外投資且無合理解釋□預(yù)定的投資計(jì)劃或項(xiàng)目終止且無合理解釋客戶投資情況的具體描述和對客戶經(jīng)營造成的影響:9.客戶的員工管理是否存在以下情況(如選擇了”是”,應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說明具體情況)□是□否□員工工資或福利延遲支付□員工與企業(yè)管理者間出現(xiàn)激烈矛盾□財(cái)務(wù)、管理、技術(shù)人員流失嚴(yán)重或員工士氣低落客戶員工管理的具體狀況:本期客戶經(jīng)營情況總體評價(主要分析和評價客戶經(jīng)營情況是否正常,存在的不利因素和對客戶還款能力的不利影響):(三)客戶財(cái)務(wù)信息科目上年年報(bào)報(bào)告期上一期月報(bào)報(bào)告期月報(bào)總資產(chǎn)總負(fù)債主營業(yè)務(wù)收入凈利潤應(yīng)收賬款借款總額或有負(fù)債經(jīng)營凈現(xiàn)金流總凈現(xiàn)金流資產(chǎn)負(fù)債率流動比率10.客戶本期財(cái)報(bào)情況說明:11.客戶本期對外融資(長短期借款+長期應(yīng)付款+其它應(yīng)付款)情況說明(含對外擔(dān)保)12.客戶本期盈利能力與行業(yè)平均水平比較(需說明評價依據(jù))□盈利能力超過行業(yè)平均水平,且呈現(xiàn)逐步上升趨勢□盈利能力超過行業(yè)平均水平,基本穩(wěn)定□盈利能力與行業(yè)平均水平持平,基本穩(wěn)定□盈利能力與行業(yè)平均水平持平,且呈現(xiàn)明顯下滑趨勢□盈利能力低于行業(yè)平均水平□出現(xiàn)虧損評價依據(jù)(需說明客戶所處的行業(yè)平均水平):13.本期客戶現(xiàn)金流情況對償債能力的影響(需詳細(xì)說明判斷依據(jù))□客戶當(dāng)期經(jīng)營現(xiàn)金流足以覆蓋我司到期債務(wù)□客戶當(dāng)期經(jīng)營現(xiàn)金流不足以覆蓋我司到期債務(wù)□客戶當(dāng)期凈現(xiàn)金流不足以覆蓋我司到期債務(wù)□客戶當(dāng)期凈現(xiàn)金流不足以覆蓋我司到期債務(wù),且預(yù)計(jì)短期內(nèi)難以改進(jìn)□在借款期限內(nèi),客戶經(jīng)營現(xiàn)金流不足以覆蓋我司到期債務(wù)□在借款期限內(nèi),客戶凈現(xiàn)金流不足以覆蓋我司到期債務(wù)□在借款期限內(nèi),客戶凈現(xiàn)金流不足以覆蓋我司到期債務(wù),且預(yù)計(jì)難以改進(jìn)本期客戶現(xiàn)金流情況測算過程(應(yīng)根據(jù)最新一期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析測算):客戶經(jīng)營現(xiàn)金流變動情況及發(fā)展趨勢分析:到期債務(wù)情況:可用于歸還到期債務(wù)的現(xiàn)金流覆蓋情況分析:現(xiàn)金流今后改進(jìn)情況預(yù)測:現(xiàn)金流情況對償債能力影響的結(jié)論:四.信用記錄與還款意愿14.客戶是否出現(xiàn)拖欠各種稅費(fèi)、水電費(fèi)的現(xiàn)象□是□否15.客戶在金融機(jī)構(gòu)的授信分類情況□全部正常□部分授信業(yè)務(wù)已分類為不良□全部授信業(yè)務(wù)均分類為不良□客戶在金融機(jī)構(gòu)無授信□無法獲取客戶在金融機(jī)構(gòu)的授信分類情況16.客戶違約記錄情況□信用記錄良好,在金融機(jī)構(gòu)近兩年內(nèi)無不良信用記錄□在我司無不良信用記錄,在金融機(jī)構(gòu)近兩年有過不良信用記錄,逾期超過三次□近兩年在我司有過不良信用記錄,但逾期不超過三次□當(dāng)前處于嚴(yán)重違約狀態(tài)17.客戶誠信是否存在下列情況(如選擇了后三項(xiàng),應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說明具體情況)□是□否□更換外部會計(jì)事務(wù)所或?qū)徲?jì)師事務(wù)所□與我司的業(yè)務(wù)往來中態(tài)度不合作,或不能及時提供相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表或信息□有充分證據(jù)表明客戶提供的信息與實(shí)際狀況不符□有充分證據(jù)表明客戶存在偽造印章、簽名的情況18.客戶本期還款誠意的綜合評價□客戶還款意愿良好,積極主動配合我司信用管理工作□客戶還款意識一般,能夠配合我司信用管理工作□客戶還款意愿較差,不配合我司信用管理工作;或提供虛假財(cái)務(wù)信息,存在隱瞞重大經(jīng)營、財(cái)務(wù)信息等明顯消極行為□客戶采取造假、欺詐等不正當(dāng)手段騙取我司資金19.截至本期資金用途變化情況□客戶實(shí)際資金用途與合同約定用途一致□經(jīng)辦部門完全不掌握實(shí)際借款用途□客戶曾出現(xiàn)實(shí)際資金用途與合同約定用途不一致的情況□客戶實(shí)際資金用途與合同約定用途不一致,但實(shí)際用途不違反國家法律法規(guī)□客戶實(shí)際資金用途與合同約定用途不一致,且實(shí)際用途違反國家法律法規(guī)五.外部環(huán)境與重大事項(xiàng)信息(一)外部宏觀經(jīng)濟(jì)、政策影響因素20.當(dāng)前實(shí)施的國家宏觀調(diào)控、經(jīng)濟(jì)政策將對客戶的影響□國家政策變化對客戶有積極影響□國家政策變化對客戶基本無影響□國家政策變化對客戶有較小負(fù)面影響□國家政策變化對客戶有嚴(yán)重負(fù)面影響21.當(dāng)前的行業(yè)經(jīng)濟(jì)變化對客戶的影響情況□行業(yè)經(jīng)濟(jì)變化對客戶有積極影響□行業(yè)經(jīng)濟(jì)變化對客戶基本無影響□行業(yè)經(jīng)濟(jì)變化對客戶有較小負(fù)面影響□行業(yè)經(jīng)濟(jì)變化對客戶有嚴(yán)重負(fù)面影響外部宏觀經(jīng)濟(jì)政策對客戶影響的具體情況(預(yù)計(jì)未來一年對客戶影響):(二)重大事項(xiàng)分析22.本期客戶是否出現(xiàn)以下重大事項(xiàng)情況□是,出現(xiàn)以下重大事項(xiàng)情況:□客戶遭受重大自然災(zāi)害、事故和賠償?shù)惹闆r□客戶主動或被動地卷入重大法律訴訟□客戶出現(xiàn)較為嚴(yán)重的負(fù)面新聞披露□客戶本期出現(xiàn)被監(jiān)管或行政部門處罰等不良記錄□客戶出現(xiàn)重大投資和交易行為□本期客戶出現(xiàn)重大的或有負(fù)債或?qū)ν鈸?dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)□客戶本期出現(xiàn)危機(jī)事件導(dǎo)致關(guān)聯(lián)企業(yè)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)□客戶進(jìn)行重大人事調(diào)整或決策層變化□客戶出現(xiàn)重大債務(wù)違約□客戶觸犯刑律,依法受到制裁,被國家行政或司法機(jī)關(guān)宣布對其財(cái)產(chǎn)的沒收及其處分權(quán)的限制□客戶發(fā)生的其它影響風(fēng)險(xiǎn)程度的重大事項(xiàng)□否,未出現(xiàn)重大事項(xiàng)情況客戶重大事項(xiàng)的具體情況(在描述時應(yīng)詳細(xì)記錄起因、發(fā)生時間、對我司資金安全的影響、當(dāng)前的處理方法和處理結(jié)果,下一步措施等):23.本期重大事項(xiàng)對客戶償債能力的影響程度□存在實(shí)質(zhì)性有利影響□沒有影響或影響程度極小或無重大事件□存在一定不利影響□存在嚴(yán)重不良影響或?qū)е沦Y不抵債六.結(jié)論和建議24.本次檢查時是否存在違規(guī)□未違反國家法律、法規(guī)或我司業(yè)務(wù)管理規(guī)定□違反國家法律、法規(guī)或我司業(yè)務(wù)管理規(guī)定,但違規(guī)性質(zhì)較輕,對我司資金風(fēng)險(xiǎn)不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響□違反國家法律、法規(guī)或我司業(yè)務(wù)管理規(guī)定,且性質(zhì)嚴(yán)重本次檢查存在的違規(guī)事項(xiàng)具體情況(應(yīng)說明違規(guī)的影響程度、違規(guī)發(fā)生的時間、違規(guī)的內(nèi)容和違規(guī)的處理情況等):本期檢查總體結(jié)論:異常情況整體分析說明:(說明檢查發(fā)現(xiàn)的異常情況,以及內(nèi)外部檢查、內(nèi)外部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題,應(yīng)當(dāng)逐個問題說明現(xiàn)象、影響、原因及措施建議)信用部門負(fù)責(zé)人審查意見:簽名:附件3還款提醒通知致:______________根據(jù)貴公司與我司簽訂的協(xié)議(協(xié)議編號)(訂單號為)的模式的銷售訂單于年月日即將到約定還款日期,請貴司籌措資金,屆時請及時還款。(下附訂單詳情)天翼電子商務(wù)有限公司廣東分公司年月日附件4付款通知書致:根據(jù)貴公司與我司簽訂的協(xié)議(協(xié)議編號:____________),訂單編號:____________按照約定到期還款日為____________。到期應(yīng)支付貨款總金額為____________元(大寫_______________)。請您在收到本通知書之日起至還款到期日前及時償還以上應(yīng)收款;如果貴司未按照既定還款日期支付相應(yīng)貨款及服務(wù)費(fèi),我公司將按照簽訂協(xié)議中違約責(zé)任條款追索違約金。特此通知!天翼電子商務(wù)有限公司廣東分公司年月日附件5延期提貨申請函天翼電子商務(wù)有限公司廣東分公司:根據(jù)我司與貴公司簽訂的<購銷合作協(xié)議>(協(xié)議編號:)及該協(xié)議項(xiàng)下的編號為的<采購申請書>,我公司原定于年月日前向貴司支付全額貨款后提取貨物?，F(xiàn)由于等原因,我公司特向貴公司申請延期天提貨,即最晚提貨日期為年月日。根據(jù)貴司要求,我司需補(bǔ)交備貨金元(延期15天補(bǔ)交采購總金額的10%作為備貨金)。我公司承諾將參考我公司與貴公司簽訂的<購銷合作協(xié)議>的相關(guān)條款,按照延期后的服務(wù)費(fèi)結(jié)算費(fèi)率向貴公司支付貨款及服務(wù)費(fèi)。我司承諾如我司未能在最晚提貨日期內(nèi)及時提貨,貴司有權(quán)處理我司備貨金及<采購申請書>項(xiàng)下的貨物,且我司按照每臺100元向貴司支付違約金。此致!申請方:(蓋章)批復(fù)方:天翼電子商務(wù)有限公司廣東分公司(蓋章)批復(fù)意見:代表人簽字:代表人簽字:日期:年月日日期:年月日附件6催款通知有限公司(法定代表人:__):根據(jù)貴司與我司簽訂的<協(xié)議>(協(xié)議編號:)及該協(xié)議項(xiàng)下的編號為的申請表,貴公司原定于年月日向我司支付預(yù)采購款及服務(wù)費(fèi)。但截至本函出具之日,貴司未支付相關(guān)費(fèi)用,總額為人民幣____元(大寫為___),其中采購款_元,服務(wù)費(fèi)___元,延期服務(wù)費(fèi)___元,逾期付款違約金___元。

請貴司本著友好、誠信、互惠互利之原則盡快安排付款,我司賬戶是(戶名:××××;開戶行:××××;帳號:××××)。否則,我司法律部門將啟動司法解決程序,屆時可能對貴公司造成不良影響并將有損貴公司誠信形象,故特此通知。

祝:

商祺!

天翼電子商務(wù)有限公司廣東分公司(蓋章)法定代表人(授權(quán)代表):日期:年月日附件7催