CHFP理財規(guī)劃師考試題庫含答案

CHFP理財規(guī)劃師考試題庫含答案1.下列所述符合合伙企業(yè)合伙人的責任形式的是()。(A)全部承擔無限責任(B)全部承擔有限責任(C)有的承擔有限責任，有的承擔無限責任(D)合伙人的責任形式由合伙人在合伙協(xié)議中確定2.下列不屬于股東會職權的是()。(A)決定公司的經(jīng)營方針和投資計劃(B)審議批準董事會的報告(C)對公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議(D)對董事會決議事項提出質(zhì)詢或者建議3.股份有限公司的注冊資本最低額應為()。(A)1000萬元(B)500萬元(C)50萬元(D)30萬元4.流動性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標，通常情況下，流動性比率應保持在()左右。(A)1(B)2(C)3(D)105.下列可以反映個人或家庭的一段期間的基本收入支出情況的表格是()。(A)現(xiàn)金流量表(B)損益表(C)資產(chǎn)負債表(D)支出表6.下列關于定額定期儲蓄說法不正確的是()。(A)定額定期儲蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業(yè)務(B)定額定期儲蓄存期為一年，到期憑存單支取本息，可以過期支取，也可以提前支取(C)可以辦理部分支取(D)存單上不記名、不預留印鑒、也不受理掛失，可以在同一市縣轄區(qū)內(nèi)各郵政儲蓄機構通存通取7.最近很多銀行推出了等額遞增還款法和等額遞減還款法，理財規(guī)劃師一般會推薦下列哪類人群采用等額遞增還款()。(A)目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預期會逐漸增加的人群。如畢業(yè)不久的學生(B)目前還款能力較強，但預期收入將減少，或者目前經(jīng)濟很寬裕的人(C)經(jīng)濟能力充裕，初期能負擔較多還款，想省息的購房者(D)收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭8.在給客戶進行住房消費支出規(guī)劃時，首先要確定客戶的需求，理財規(guī)劃師在幫助客戶確定其購房需求時應遵循下列原則，下列對這些原則的描述錯誤的時()。(A)夠住就好(B)有多少錢買多大的房子(C)無需進行過于長遠的`考慮(D)需要長遠考慮9.理財規(guī)劃師為了能更好的為客戶制定汽車消費規(guī)劃，應了解有關汽車消費貸款的知識，關于國內(nèi)外汽車生產(chǎn)商均可提供汽車消費信貸的好處，下列哪個說法不正確()。(A)有利于控制目前出現(xiàn)的信息不對稱風險(B)推動汽車消費的升級換代(C)擴大汽車貸款規(guī)模(D)提高銀行的利潤10.以下教育規(guī)劃工具中，能夠?qū)崿F(xiàn)風險隔離的是()。(A)教育儲蓄(B)定息債券(C)共同基金(D)子女教育信托基金11.學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款利息相比較，正確的是()。(A)學生貸款利息最低(B)國家助學貸款的利息最低(C)一般商業(yè)性貸款利息最低(D)利息水平完全相同12.投資者在投資股票時，總是會忽略股票所具有的一些基本特性和其上所代表的權利。下列關于股票的說法不正確的是()。(A)股票是一種有價證券(B)股票是一種真實資本(C)股票代表持有人對公司的所有權(D)股票是一種法律憑證13.人民在投資股票時，除了關注股票價格的當前行情外，市盈率也是一個重要的參考指標。下列關于市盈率的說法正確的是()。(A)每股股價與每股凈盈利的比(B)每股凈盈利與每股股價的比(C)價格/銷售收入(D)銷售收入/價格14.投資方法各異，其適用性與方法標準各不相同，其中通過對公司的財務狀況以及整個行業(yè)的分析來選擇股票，這屬于股票分析的()。(A)技術分析(B)基本面分析(C)效率市場分分析(D)基本面分析和技術分析15.現(xiàn)實生活中，有大量會對個人的退休生活帶來影響的因素，這些因素構成了對退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素不包括()。(A)預期壽命的延長(B)提前退休(C)市場利率波動(D)婚姻出現(xiàn)問題16.從養(yǎng)老保險資金的征集渠道角度來講，有的國家規(guī)定工薪勞動者在年老喪失勞動能力之后均可享受國家法定的社會保險待遇，但國家不向勞動者本人征收任何養(yǎng)老保險費，養(yǎng)老保險所需的全部資金都來自于國家的財政撥款，或者說都納入國家的財政預算，這種養(yǎng)老保險的模式就是常說的()。(A)國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式(B)強制儲蓄養(yǎng)老保險模式(C)投保資助養(yǎng)老保險模式(D)部分基金式17.某投資者擁有的投資組合中投資A股票40%，投資B股票10%，投資C股票20%，投資D股票30%。A、B、C、D四支股票的收益率分別為10%、12%、3%、-7%，則該投資組合的預期收益率為()。(A)4.5%(B)7.2%(C)3.7%(D)8.1%18.某公司隨機抽取的8位員工的工資水平如下：800、3000、1200、1500、7000、1500、800、1500則該公司8位員工工資的中位數(shù)是()。(A)800(B)1200(C)1500(D)300019.接上題，公司8位員工工資的眾數(shù)是()。(A)3000(B)1500(C)1200(D)80020.李先生計劃10年后賬戶余額為20萬元，以7%的年投資收益率計算，在按季復利的狀態(tài)下李先生每月初需要往賬戶中存()元。(A)1151.4(B)1200.8(C)1325.6(D)1345.9參考答案：1-5ADBCA6-10CACDD11-15ABABD16-20ACCBA21、對于個人的金融投資所得，國家一般要按()的比例稅率對其征收個人所得稅。(A)10%(B)20%(C)5%(D)15%22、購房人與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，要按“借款合同”稅目繳納印花稅。該印花稅的計稅依據(jù)為借款金額，稅率為()。(A)0.03‰(B)0.04‰(C)0.05‰(D)0.01‰23、納稅人銷售自己使用過的屬于應征消費稅的機動車、摩托車、游艇，售價超過原值的，按照()征收率減半征收增值稅。(A)5%(B)6%(C)4%(D)3%24、2008年1月1日實施的新《企業(yè)所得稅法》規(guī)定企業(yè)所得稅的稅率為()。(A)15%(B)25%(C)33%(D)20%25、下列引起民事法律關系產(chǎn)生、變更、消滅的法律事實中屬于行為的是()。(A)人的出生(B)人的死亡(C)時間的經(jīng)過(D)簽訂合同26、下列各項物權中，不屬于他物權的是()。(A)典權(B)所有權(C)抵押權(D)質(zhì)權27、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，因國際貨物買賣合同和技術進出口合同爭議提起訴訟或者申請仲裁的訴訟實效期間()年。(A)1(B)2(C)3(D)428、甲是一自然人，乙是一家公司，甲乙發(fā)生民事糾紛經(jīng)法院作出生效判決后，乙拒絕履行，則甲向人民法院申請執(zhí)行的期限為()(A)1年(B)3個月(C)6個月(D)2年29、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2007年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確切證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，有關該案的正確表述是：()。(A)甲有權不按合同約定交換，除非乙提供了相應的擔保(B)甲無權不按合同約定交換，但可以要求乙提供相應的擔保(C)甲無權不按合同約定交換，但可以僅先交付部分貨物(D)甲應按合同約定交換，但乙不支付貨款可追究其違約責任30、一審法院審理案件后，當事人對判決不服，可以在()日內(nèi)向上級人民法院提起上訴。(A)7(B)10(C)15(D)30參考答案：21-25BCCBD26-30BDAAC1、人生的目標多種多樣,就一般意義上，理財規(guī)劃的最終目標是要達到0。財務安全財務獨立2、是期貨交易的起源品種。金融期貨利率期貨3、私人銀行財富管劇艮務的核心內(nèi)容是。財產(chǎn)增值、積累和傳承財產(chǎn)保值、增值和傳承財產(chǎn)保護、積累和繼承4、保值是增值的前提,體現(xiàn)了理財規(guī)劃中的原則。提早規(guī)劃整體規(guī)劃現(xiàn)金保障優(yōu)先原則5、是一個反映居民家庭一般所購買的消費品和服務項目價格水平變動情況的宏觀經(jīng)濟指標。生產(chǎn)價格指數(shù)采購經(jīng)理指數(shù)工業(yè)生產(chǎn)指數(shù)6、是中央銀行控制貨幣供給量最重要也是最常用的工具。變動法定存款準備金率調(diào)整再貼現(xiàn)率發(fā)行企業(yè)債券7、()是指投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額,且股票投資、債券投資基金投資的比例均不超過80%的投資基金。債券基金基金中的基金私募基金8、不屬于國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員職責的是()o落實黨中央、國務院關于金融工作的決策部署協(xié)調(diào)貨幣政策與金融監(jiān)管相關事項指導地方金融改革發(fā)展與監(jiān)管指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測(√)9、民事法律關系是指由民事法律規(guī)范所調(diào)整的，在平等主體之間形成的以0為內(nèi)容的社會關系。民事主體和民事客體民事權利和民事責任民事義務和民事責任10、下列民事行為中，有效的是0。間歇性精神病人在發(fā)病期間實施的民事行為完全民事行為人在神志不清的狀態(tài)下實施的民事行為無民事行為能力人所為的接受贈與行為限制行為能力人實施的與他的年齡智力相適應的民事行為(√)11、小明今年15歲,暑假的時候用壓歲錢買了一臺價值6000元的手機，下列說法中正確的是。購買行為無效，因為小明為無民事行為能力購買行為無效因為小明是偷偷買的，并沒有告知父母購買行為有效因為小明已經(jīng)滿12、我國法律規(guī)定了夫妻財產(chǎn)約定制的三種類型,不包括。分別財產(chǎn)制一般共同制部分共同制13、以下可以作為被繼承人的遺產(chǎn)的是。被繼承人生前享有承包權的土地被繼承人生前承包的果園被繼承人生前享有使用權的宅基地14、小王和老王是一對父子，老王不同意小王和他女朋友在一起,于是小王登報聲明他和老王脫離了父子關系，請問，將來小王是否還享有老王的小王沒有贍養(yǎng)老王,所以小王不能享有對老王的繼承權小王已和老王脫離了父子關系，所以小王不能享有對老王的繼承權父母子女之間的關系并不能用〃聲明〃予以解除，所以小王依舊享有對老雖然小王年幼時已被養(yǎng)父母收養(yǎng),但小王依舊享有對親生父親老王的繼承權15、公證的效力又稱為〃證書的效力〃，公證在法律效力上不包含()。證據(jù)效力強制執(zhí)行效力法律行為生效的形式要件非以人類為受益對象的特殊目的17、不屬于信托終止的情形是()o信托目的已經(jīng)實現(xiàn)當事人在信托文件中明確規(guī)定的信托存在期限已到信托目的不能實現(xiàn)18、家庭財務分析的價值不包括:。規(guī)避資金錯配風險，增加家庭幸福感及時發(fā)現(xiàn)家庭財務問題19、個人（家庭）資產(chǎn)負債表是總括反映家庭在特定日期的財務狀況的會計報表,是一個概念。流量定量變量20、計算家庭保險比率的方式不包括o生命價飾則家庭責任原則收入與保險支出原則21、月結余比率的參考數(shù)值F是()o0.30.5122、有研究認為，投資與凈資產(chǎn)比率保持在()或稍高是較為適宜的水平，既可以保持合適的增長率，又不至于面臨過多的風險。就年輕客戶而言，其投資規(guī)模受制于自身較低的投資能力，因此其投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在()左右就屬正常。0.5,0.30.2,0.3,23、理財規(guī)劃師在幫客戶盤點資產(chǎn)的時候哪些可以視為現(xiàn)金等價物銀行一年期的理財產(chǎn)品支付寶里購買的基金微信理財通里24、持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物意味著()o流動性高，收益性高流動性低，收益性高流動性低，收益性低25、由于()的存在，持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機會。經(jīng)濟成本邊際成本會計成本26、個人或家庭對現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的預防性需求量主要取決于()o家庭成員年齡結構家庭成員人口數(shù)量家庭成員收入水平家庭所處的生命周期階段和對意外事件損失的容忍程度(√)27、需要約定存期的儲蓄品種是()?；钇趦π疃ɑ顑杀銉π顐€人通知存款28、下列關于調(diào)高臨時信用額度的敘述中,不正確的是()。需要使用較高信用額度時，可以提前進行電話申請調(diào)高臨時信用額度調(diào)高的臨時信用額度一般在附屬卡持卡人的信用額度由主卡設定，信用卡中心不能為附屬卡持卡人調(diào)整額度調(diào)高臨時信用額度后，超額使用部分應加收手續(xù)費。且能享受循環(huán)信用的29、小明之前是個〃卡奴"，花錢毫無節(jié)制,現(xiàn)在通過一些理財知識的學習意識到自己的錯誤，現(xiàn)在打算制定償債計劃?，F(xiàn)在小張收入4000元,卡債21600元，每月應付利息為250元打算2年內(nèi)償還卡債，那他每月的支900400030、住房消費是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費，這種消費的實現(xiàn)形式是0。租房房貸和租金31、普通教師適合的房貸還款方式是()。等額本金還款法等額遞減還款法等額遞增還款法32、下列選項中,不屬于租房的優(yōu)點是()o有較大的遷徙自由度不用考慮房價下跌風險資金較自由，可尋找更有利的運用渠道33、關于個人汽車消費,銀行與汽車金融公司有很多不同，以下不屬于二汽車金融公司的貸款利率相對銀行要高一些汽車金融公司和銀行相比,費用要少很多外省戶口在汽車金融公司申請貸款要比銀行申請時相對簡單34、個人汽車消費貸款實行的原則是:()。部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ谩⒁淮蝺斶€全部自籌、有效擔保、?？顚Ｓ谩雌趦斶€全部自籌、有效擔保、?？顚Ｓ谩⒁淮蝺斶€35、如果預計教育負擔比高于()，就應盡早準備。40%36、長期教育規(guī)劃工具不包括:()。教育保險證券投資基金子女信托教育37、教育儲蓄()元起存，每戶本金最高限額為2萬元。38、現(xiàn)實生活中，有大量會對個人的退休生活帶來影響的因素，這些因素構成了對退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素不包括:()。提前退休物價的上漲社會保障與養(yǎng)老金資金緊張39、養(yǎng)老基金需要長期投資,()成為養(yǎng)老基金投資管理的主要目標。獲得更多收益本金不受損收益平穩(wěn)上漲40、根據(jù)《企業(yè)年金辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個人繳費之和上限調(diào)整為本企業(yè)職工工資總額的()。41、值得我國借鑒德國養(yǎng)老保險制度的方面不包括()。德國比較注重老年人健康護理,醫(yī)養(yǎng)護一體化老年服務體系(√)德國有明確的養(yǎng)老保險核算體系,細分為應收養(yǎng)老金類科目和投資類養(yǎng)老金類科目是德國養(yǎng)老保險制度將全民納入保障系統(tǒng)，沒有對某類群體專設制度德國養(yǎng)老保險繳費比例是企業(yè)和個人各占42、()是廣大居民獲取養(yǎng)老投資或理財產(chǎn)品的最主要渠道。保險公司證券公司43、生死兩全保險可以作為儲蓄的一種手段,也可為養(yǎng)老提供一種保障,其在養(yǎng)老規(guī)劃中的重要特征是()O有分紅提供保障帶杠桿44、下列不屬于養(yǎng)老規(guī)劃的必要性的是()。退休養(yǎng)老期存在支付風險家庭養(yǎng)老功能弱化老年人消費結構變化45、退休養(yǎng)老規(guī)劃應具有()，以確保能根據(jù)環(huán)境的變動而做岀相應調(diào)整,以增加其適應性?？捎媱澬钥勺儎有苑€(wěn)定性46、()退休養(yǎng)老規(guī)劃的前提?，F(xiàn)金儲備量預期收入對將來退休生活品質(zhì)的要求程度47、退休后的收入實際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構成了保障退休養(yǎng)老生活的不同〃防線〃，第四道〃防線〃是()。企業(yè)年金收入商業(yè)性養(yǎng)老保險的保險金收入房產(chǎn)變現(xiàn)收入48、根據(jù)《國務院關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》和《國務院關于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》，我國參加工作、繳費年限(含視同繳費年限)累計滿()年的人員，退休后按月發(fā)給基本養(yǎng)老49、我國基礎養(yǎng)老金是由()決定的。計發(fā)月數(shù)本人指數(shù)化月平均繳費工資當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資(√)50、王先生是個工作狂，平時也經(jīng)常坐飛機出差。每次王先生出差坐飛機大額支出合理流動性適當財富管理穩(wěn)健51、財務自由主要體現(xiàn)在()o是否有充足的現(xiàn)金準備是否有適當、收益穩(wěn)定的投資投資收入是否完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出(√)是否有穩(wěn)定、充足的收入52、一般認為現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于()。國際注冊理財規(guī)劃師協(xié)會的正式成立200353、國家職業(yè)鑒定中心組織有關專家根據(jù)我國國情制定了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，并于開始施行,從而將理財規(guī)劃正式確定為門職業(yè)。20042003200654、就是理財規(guī)劃師要及時認識到自身所掌握知識和技能的局限，對于自己不熟悉的領域，理財規(guī)劃師請教咨詢該領域的專業(yè)機構，或及時將業(yè)務交給自己所在機構的其他具備該專業(yè)知識的人士辦理?？陀^公正勤勉謹慎正直誠信55、政府根據(jù)具體情況和不同目標，選擇不同的政策組合。以下哪個組合可以使利率上升。擴張性的財政政策和緊縮性的貨幣政策(√)緊縮性的財政政策和緊縮性的貨幣政策緊縮性的財政政策和擴張性的貨幣政策擴張性的財政政策和擴張性的貨幣政策56、企業(yè)設備投資是()o領先指標滯后指標先行指標57、目前內(nèi)地證券公司國際資產(chǎn)管理業(yè)務模式不包括()。合格境內(nèi)機構投資者業(yè)務人民幣合格境外機構投資者業(yè)務合格境外機構投資者投資顧問業(yè)務58、金融監(jiān)管()保證金融交易行為主體不發(fā)生金融風險和損失?？梢詰?9、我國法律規(guī)定，人民法院審理離婚案件，應當先進行調(diào)解。有下列情形之一，調(diào)解無效的，應準予離婚()O夫妻雙方因工作原因分居滿兩年，夫妻雙方提出訴訟離婚丈夫下落不明滿丈夫長期家暴妻子，妻子提出離婚請求(√)丈夫長期吸煙，妻子忍受不了的60、目前常用的個人信托類型不包括:()o婚姻家庭信托子女監(jiān)護信托遺產(chǎn)管理信托61、下列請求權不適用訴訟時效的規(guī)定:()o請求停止侵害、排除妨礙、消除危險(√)不動產(chǎn)物權和登記的動產(chǎn)物權的權利人請求返還財產(chǎn)依法不適用訴訟時效的其他請求權(√)請求支付撫養(yǎng)費、贍養(yǎng)費或者扶養(yǎng)費(√)62、金融工具一般具有()的特征。保本性63、以下哪些資產(chǎn)可以置入信托內(nèi)()o64、金融類基礎資產(chǎn)主要有以下幾種()o黃金M)65、潘女士想要了解公證的業(yè)務范圍,以下事項可以辦理公證的有()。66、繼承人一旦有下列行為()，意味著繼承人喪失繼承權。偽造、篡改或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴重的(√)67、下列屬于無效婚姻的是()。趙先生與妻子在北京結婚五年后，在福州用假身份證與吳小姐結婚小馬與姑姑的女兒小曹自由戀愛，走入婚姻的殿堂(√)小方患有精神分裂癥，在家人的幫助下與鄰村小王喜結連理高先生患麻風病三年前已經(jīng)治愈，后與周小姐結婚68、金融監(jiān)管中的〃一委一行兩會〃主要是指:()。中國銀行69、以下哪些選項屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務()。70、可以視為現(xiàn)金等價物的是()o71、信用卡的還款方式有:o72、適宜租房