保險業(yè)務業(yè)年度趨勢與職業(yè)適應性分析

2009年保險業(yè)趨勢與職業(yè)適性分析自我介紹葉懷仁62.6.10萬能技術學院高分子材料系畢元智大學資訊社會所社會學組就讀中中華民國紅十字會高級急救教練83~86工鼎建設助理工程師86~92南一書局業(yè)務組長

同時進修取得二技畢業(yè)證書92~保誠人壽業(yè)務主任保險的由來西元一世紀

，羅馬一個宗教團體，入會須繳定額入會費，若會員死亡可提供遺族一筆喪葬費用。

1762年英國倫敦~衡平保險社

<有人在的地方~就有保險市場>為什麼要買保險？

人壽保險為什麼要買保險？人生的四大問題：達賴喇嘛說~意外和明天，不曉得哪一個會先來！

名符其實~馬路如虎口

保險的種類你呢？你為你的家人，準備了什麼？好好愛惜自己的身體不要逞一時之快

360行，哪一行最敵經(jīng)濟不景氣數(shù)字會說話~前途與錢景360行，哪一行最敵經(jīng)濟不景氣戰(zhàn)勝不景氣，壽險業(yè)績創(chuàng)新高最具愛心的行業(yè)大家都有買了你憑什麼領薪水？做業(yè)務工作有什麼差別？Cheers雜誌怎麼說這些CEO都是做業(yè)務出生的香港商遠東可口可樂臺灣分公司總經(jīng)理

高文宏勇敢敲門就對了大學畢業(yè)就做業(yè)務，高文宏靠著堅持意志力，屢挫屢戰(zhàn)，撐過他的菜鳥業(yè)務生活Cheers雜誌怎麼說臺灣諾基亞(NOKIA)客戶暨市場營運總經(jīng)理程宗楷有業(yè)務精神，遇困境也不怕程宗楷認為，若想成為成功的事業(yè)經(jīng)營者，

業(yè)務經(jīng)驗絕對是重要的工作經(jīng)驗Cheers雜誌怎麼說臺灣Timberland總經(jīng)理吳美君每張名片，都是無限商機她認為做好人脈管理是拼業(yè)績的根基，而且要有方法，才能長久經(jīng)營業(yè)務的五大迷思業(yè)務工作很光鮮，賺錢比較快？一定要活潑，口才好？低學歷，才去做業(yè)務！業(yè)務工作很自由！人際關係要很廣？DISC職業(yè)適性分析：美國心理學家馬斯頓（Dr.WilliamMarston1920年代所研究出來的行為模式探索，屬於幫助個人瞭解自己、瞭解他人的工具，在生活上、職場上的運用相當廣泛，包括微軟等企業(yè)都採用做為內(nèi)訓課程。DISC我們之所以稱DISC為『普遍用語』，是因為DISC不隨種族、法規(guī)、文化或經(jīng)濟地位而改變，並代表著一種可觀察的人類行為與情緒。DISC將人類的行為模式分成四大類型，每個人因為需求不同，而表現(xiàn)出不同的人格特質(zhì)認識你自己一、卸下心防:這不是智力測驗、也沒有分數(shù)

好壞高低，所以請放輕鬆回答二、行為模式測驗:

請選跟自己平常行為最接近的三、請選擇

“自己覺得"的特質(zhì)重點認識你自己職業(yè)適性分析：第一頁請?zhí)顚懟举Y料包含打工經(jīng)驗第二頁為求分析準確，請勿往下翻職業(yè)適性分析(一)以下共20題，每一題各有4個答案

每一題4分，共80分請將題目默唸一遍接著，四個選項中請依程度給予不同分數(shù)舉例~範例請注意，請用最常發(fā)生的狀況做選擇，非偶發(fā)你的朋友以一句話來形容你，他們會說~

可能一可能二可能三可能四蠻鴨霸的42

1熱情洋溢21溫和斯文1

1要求完美3

1請安靜作答注意：沒有標準答案請用最快的直覺來選擇請依照自己心裡的感受做回答有任何問題請舉手，將有工作人員協(xié)助統(tǒng)計分數(shù)請將所有回答(1)的分數(shù)加總

並將總分填寫在D：____請將所有回答(2)的分數(shù)加總

並將總分填寫在I：____請將所有回答(3)的分數(shù)加總

並將總分填寫在S：____請將所有回答(4)的分數(shù)加總

並將總分填寫在C：____職業(yè)適性分析(二)以下共20題，分左邊及右邊自左至右依序為強弱弱強請?zhí)顚?234每一題憑自己的感覺作答~舉例範例

強弱弱強愛說話____________文靜

1234統(tǒng)計分數(shù)請將第一部分的十題分別統(tǒng)計填寫1的個數(shù)有幾個個數(shù)x1=?填寫2的個數(shù)有幾個個數(shù)x2=?填寫3的個數(shù)有幾個個數(shù)x3=?填寫4的個數(shù)有幾個個數(shù)x4=?自左至右之分數(shù)加總總分寫在橫座標第二部分亦同總分寫在縱座標標座標位置請將座標位置，標示在方塊圖中請注意

十字的中心點位置為25

所以橫座標數(shù)字左往右增加

縱座標數(shù)字上往下增加D型老虎藉由克服反對以改變環(huán)境，得到成果行為傾向

立即要結果 接受挑戰(zhàn)

詢問現(xiàn)況 很快做決定喜歡的環(huán)境

權力與挑戰(zhàn) 直接的回答

個人表現(xiàn)的機會 晉升機會

不受管理監(jiān)控 創(chuàng)新與多變的活動加強績效的方法

挑戰(zhàn)性的工作 認同團隊

瞭解權力範圍 瞭解與人配合的重要性

放鬆步調(diào) 偶而的打擊I型孔雀藉由對人的影響力或說服力來改變環(huán)境行為傾向

喜歡接觸人 散發(fā)熱情活力

對人對事樂觀 口才流利

營造激勵人的環(huán)境 喜歡團隊活動喜歡的環(huán)境

受人歡迎肯定 表揚他的能力

不被細節(jié)及監(jiān)控約束 引導與協(xié)談

工作條件投其所好加強績效的方法

親自參與管理工作 做決定時保持客觀

排定做事的優(yōu)先順序及完成期限

如果D或S值很低，需要時間管理S型無尾熊 能與人合作，共同完成工作行為傾向

做事穩(wěn)定可靠 表現(xiàn)忠誠

有耐心、擅於傾聽 能發(fā)展專業(yè)技巧

願意幫助別人 建立和諧穩(wěn)定的工作環(huán)境喜歡的環(huán)境

受真摯的讚美 被團隊認同

工作成果受到認同 標準化的作業(yè)流程

避免衝突 可預期的例行作業(yè)

除非有的好的改變理由，寧可維持現(xiàn)狀加強績效的方法

改變前先做適應 安排同類型的同事給他們

確認自我價值 創(chuàng)新時給予鼓勵C型貓頭鷹能夠謹慎行事，確保品質(zhì)與精確行為傾向

檢查精確度 能分析、評估利弊

注重關鍵性指令及細節(jié) 系統(tǒng)化作業(yè)

面對衝突的態(tài)度含蓄而間接喜歡的環(huán)境

明確界定工作要求 掌控影響工作績效的因素

注重品質(zhì)及精確度 能夠問”為什麼”

重視專業(yè)表現(xiàn) 有機會一展專長加強績效的方法

有機會做謹慎的規(guī)劃 對工作表現(xiàn)給予回應

預估工作進度 增加對衝突的容忍度

工作內(nèi)容及目標有精準的交代DISC特質(zhì)說明與比較D型I型C型S型主動被動對事對人TheEnd年度工作總結匯報ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務創(chuàng)新研究——兩項導致信托業(yè)務突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠治業(yè)誠即真誠、誠實，信即守承諾、講信用，講誠信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國人在法學領域取得的最偉大、最獨特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因為信托體現(xiàn)了基本的道德原則，而是因為它的靈活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度?！▽W家梅特蘭信托的應用范圍可與人類的想像力相媲美?！绹磐蟹嗤箍铺匦磐械囊话憷斫庳炌ㄘ泿攀袌?、資本市場和產(chǎn)業(yè)投資的獨特優(yōu)勢最好的非IPO投資銀行業(yè)務平臺信托制度框架下突出的財產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺，諸多單項條例即將出臺——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來，集合資金信托計劃1053個，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財產(chǎn)為資金信托，財產(chǎn)信托業(yè)務開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢?！y監(jiān)會非銀部主任高傳捷，中國長沙信托論壇(2004.10）一般特點由單一信托到集合信托由資金信托向財產(chǎn)信托過渡運用范圍由單一領域到多領域運用工具由單一向多種工具相結合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會計信托業(yè)務創(chuàng)新研究兩項導致信托業(yè)務突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級信托制度框架下的所有權解析內(nèi)部信用增級外部信用增級由第三方提供信用擔保，提供者包括政府、專業(yè)保險公司、金融機構、大型企業(yè)的財務公司等，增級工具主要有：政府承諾函、保險、企業(yè)擔保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級利用基礎資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來實現(xiàn),可避免利用外部信用增級工具較容易受信用增級提供者信用等級下降風險的影響的風險。增級工具主要有：構建優(yōu)先/次級結構、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級結構就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權分為不同信用品質(zhì)的檔級，不同檔級的受益權承擔風險、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級——構建優(yōu)先/次級結構遵照風險和收益相匹配的原則，通過組合策略，向選擇不同風險-收益結構特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結構化設計，能保證不同層次受益權對應的現(xiàn)金流匯總能夠復原為項目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項目本身性質(zhì)以及外部信用擔保的制約，而僅僅依賴于項目自身權利和義務的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實現(xiàn)?？杀Ｕ夏切┢糜诜€(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時使風險偏好型投資者在總體收益情況較差時自愿讓渡財產(chǎn)以補貼保本型投資者，而在總體收益較好時獲得獨享較高收益的權利。信托制度框架下的所有權解析英美法系和大陸法系所有權制度的基本涵義中國信托法律框架下的所有權概念簡析信托業(yè)務創(chuàng)新案例研究某國企國有股權退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項目某酒店式公寓收購項目信托解決方案某國企改革信托解決方案項目情況根據(jù)有關部門對某大型國有企業(yè)進行資產(chǎn)重組的指示，經(jīng)方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過信托方式轉讓，轉讓資金作為重組基金，從而實現(xiàn)國有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究，決定發(fā)起集合資金信托計劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權。信托計劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會和監(jiān)事會，選聘經(jīng)營者，同時在信托計劃項下設立特別委員會（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會組織）以應對公司經(jīng)營過程中出現(xiàn)的重大以外問題。

某國企改革信托解決方案簡要分析本項目的最大特點是創(chuàng)造性地運用了信托法律框架下的所有權的可分拆性和內(nèi)部信用增級來探索國有企業(yè)改革之路。同時，該項目通過改組董事會和監(jiān)事會，選聘經(jīng)營者（職業(yè)經(jīng)理人），對經(jīng)營者進行業(yè)績考核，并在信托計劃項下設計特別委員會，以應對公司經(jīng)營過程中出現(xiàn)的意外及重大事項的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結構予以完善，同時滿足了市場上各類投資者的收益及風險預期。華融不良資產(chǎn)證券化項目項目情況2003年6月,華融資產(chǎn)管理公司將涉及全國22個省市256戶企業(yè)的132.5億元人民幣債權資產(chǎn)組成一個資產(chǎn)包，委托給中信信托設立財產(chǎn)信托，期限為3年，優(yōu)先級受益權的預計收益率為4.17%。信托設立后，華融將全部信托受益權分為優(yōu)先級受益權和次級受益權，其中10億元優(yōu)先受益權主要轉讓給機構投資者。華融擁有全部次級受益權，收益超過4.17%的部分全部歸華融所有。中誠信國際評級公司預測，華融公司132.5億元資產(chǎn)包未來處置產(chǎn)生的AAA級現(xiàn)金流可達12.07億元。華融不良資產(chǎn)證券化項目華融資產(chǎn)管理公司(委托人)中信信托（受托人）機構投資者132.5億元債權委托華融資產(chǎn)管理公司（受益人）委托優(yōu)先受益權轉讓委托處置非貨幣性信貸資產(chǎn)10億元優(yōu)先受益權轉讓享有劣后受益權中誠信評級AAA級，產(chǎn)生12.07億元現(xiàn)金流優(yōu)先受益權預期收益率為4.17%注：上述圖表根據(jù)該產(chǎn)品宣傳資料構畫。華融不良資產(chǎn)證券化項目簡要分析該項目利用資產(chǎn)證券化和信托的基本原理，借鑒了基礎資產(chǎn)風險隔離機制、現(xiàn)金流包裝技術、以特定資產(chǎn)為支撐的投資合同、表外處理、優(yōu)先級/次級交易信用增級模式等資產(chǎn)證券化思路，通過華融公司向投資者轉讓信托項下的優(yōu)先級受益權方式，創(chuàng)造性地吸引社會資金參與不良資產(chǎn)處置，獲得了加快資產(chǎn)變現(xiàn)進度，提前收回不良資產(chǎn)處置收入良好效果。某酒店式公寓收購項目項目情況