初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)檢測(cè)參考B卷帶答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)檢測(cè)參考B卷帶答案

單選題（共50題）1、股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票成為（）。A.優(yōu)先股B.法人股C.流通股D.普通股【答案】A2、1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。A.8%B.10%C.4%D.6%【答案】A3、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）。A.銀行保函B.保付代理C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D.質(zhì)押貸款【答案】C4、商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)不低于（）。A.8％B.20％C.10％D.25％【答案】D5、外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C6、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，“11月20日”的正確寫法是（）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.壹拾壹月零貳拾日C.壹拾壹月貳拾日D.零壹拾壹月貳拾日【答案】B7、根據(jù)規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。A.60B.50C.30D.7【答案】C8、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司工作人員D.證券公司工作人員【答案】D9、物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.生產(chǎn)者物價(jià)水平B.消費(fèi)者物價(jià)水平C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價(jià)總水平【答案】D10、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A.常務(wù)理事會(huì)B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.理事會(huì)D.會(huì)員大會(huì)【答案】D11、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率B.在國(guó)際市場(chǎng)上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行【答案】C12、下列屬于《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》(簡(jiǎn)稱《票據(jù)法》)規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)的是()。A.用途B.出票日期C.付款日期D.付款地【答案】B13、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。A.6個(gè)月內(nèi)B.一年內(nèi)C.3個(gè)月內(nèi)D.兩年內(nèi)【答案】B14、下列不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.郵政儲(chǔ)蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村資金互助社【答案】B15、下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍的是（）。A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】A16、公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處不包括()。A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便B.存款利率、品種不受限制，較為靈活C.提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率D.境內(nèi)運(yùn)作，境外管理【答案】D17、銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行是()。A.委托行B.代理行C.參加行D.牽頭行【答案】B18、我國(guó)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員任職資格實(shí)行管理的機(jī)構(gòu)是（）。A.中國(guó)人民銀行B.全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.全國(guó)人民代表大會(huì)【答案】C19、下列關(guān)于金融市場(chǎng)對(duì)銀行的促進(jìn)作用的說法，不正確的是（）。A.資本市場(chǎng)是銀行實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)B.貨幣市場(chǎng)和資本能力為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)D.金融市場(chǎng)發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提髙，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶【答案】A20、下列關(guān)于留置的說法錯(cuò)誤的是()。A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償C.留置權(quán)具有可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人可以留置未得到清償那部分對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期【答案】C21、國(guó)家開發(fā)銀行的成立時(shí)間是()。A.1994年3月B.1994年4月C.1994年11月D.1994年12月【答案】A22、在發(fā)放銀團(tuán)貸款過程中，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行被稱為（）A.銀團(tuán)牽頭行B.銀團(tuán)代理行C.銀團(tuán)管理行D.銀團(tuán)參加行【答案】A23、下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。A.投資不動(dòng)產(chǎn)B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C.承銷成員單位企業(yè)債D.吸收存款【答案】C24、小李在甲銀行研究部門工作．但他準(zhǔn)備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是()。A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果【答案】C25、1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。A.8%B.10%C.4%D.6%【答案】A26、決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事是（）的職責(zé)。A.公司經(jīng)理B.股東大會(huì)C.董事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【答案】B27、國(guó)際收支一般是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。A.外國(guó)人B.外國(guó)居民C.國(guó)外企業(yè)D.非本國(guó)居民【答案】D28、下列不屬于金融市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用的是（）。A.為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為C.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【答案】B29、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。A.公定利率B.名義利率C.實(shí)際利率D.市場(chǎng)利率【答案】C30、下列各項(xiàng)中，不屬于政府對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因的是（）。A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)B.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的外部性C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國(guó)家造成重大經(jīng)濟(jì)損失【答案】C31、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取的賬戶是()A.臨時(shí)存款賬戶B.專用存款賬戶C.一般存款賬戶D.基本存款賬戶【答案】C32、下列屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）。A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小【答案】C33、下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是（）A.普通股是最普通、最重要的股票種類B.公司解散時(shí)，普通股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)C.普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減D.普通股的股東能夠參與公司決策【答案】B34、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)市。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】D35、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)____管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)____管理。（）A.資產(chǎn)端；資金端B.客戶端；資金端C.資金端；資產(chǎn)端D.客戶端；資產(chǎn)端【答案】C36、（）承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.理事會(huì)【答案】B37、第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。A.市場(chǎng)紀(jì)律B.最低資本要求C.監(jiān)督檢查D.信息披露【答案】C38、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是（）。A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為B.告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況C.幫助客戶分析匯率波動(dòng)趨勢(shì)D.告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財(cái)務(wù)狀況【答案】A39、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A.誠實(shí)信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職【答案】A40、短期融資券的發(fā)行對(duì)象不包括()。A.個(gè)人B.銀行C.保險(xiǎn)公司D.財(cái)務(wù)公司【答案】A41、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。A.15B.30C.40D.60【答案】B42、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是（）。A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)B.投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購入看跌期權(quán)C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式【答案】C43、下列哪一項(xiàng)不屬于影響行業(yè)興衰的主要因素？（）A.技術(shù)進(jìn)步B.環(huán)境變化C.經(jīng)濟(jì)全球化D.政府政策【答案】B44、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行劃分，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)是證券的買賣轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)C.流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行【答案】B45、背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。A.背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效B.背書有效C.背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬元有效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬元無效D.背書無效【答案】D46、行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為，稱為()。A.無權(quán)代理B.有權(quán)代理C.授權(quán)代理D.法定代理【答案】A47、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.二手車消費(fèi)貸款C.國(guó)家助學(xué)貸款D.商業(yè)車消費(fèi)貸款【答案】C48、高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。A.國(guó)家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度B.國(guó)家對(duì)存款業(yè)務(wù)的管理制度C.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度D.國(guó)家對(duì)貸款業(yè)務(wù)的管理制度【答案】D49、小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個(gè)月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4【答案】A50、從支出角度來看，（）不是GDP的構(gòu)成部分。A.生產(chǎn)B.消費(fèi)C.投資D.凈出口【答案】A多選題（共20題）1、下列屬于國(guó)際收支中資本項(xiàng)目的有()A.直接投資B.企業(yè)信貸C.勞務(wù)收支D.匯款E.貿(mào)易收支【答案】AB2、下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級(jí)資本的有()。A.盈余公積B.未分配利潤(rùn)C(jī).貸款損失準(zhǔn)備缺口D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備E.資產(chǎn)證券化銷售利得【答案】ABD3、關(guān)于公司型基金的設(shè)立，下列表述正確的是（）。A.有限責(zé)任公司可以沒有公司住所，股份有限公司需有公司住所B.有限責(zé)任公司中股東以其出資為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，股份有限公司中股東以其認(rèn)購股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任C.有限責(zé)任公司的股東人數(shù)應(yīng)在50人以下，股份有限公司的股東人數(shù)不受限制但必須有2個(gè)以上發(fā)起人D.有限責(zé)任公司的章程由股東共同制定，股份有限公司的章程由股東大會(huì)制定【答案】B4、挪用資金的行為可以分為（）。A.超期未還型B.超額未還型C.營(yíng)利活動(dòng)型D.非法活動(dòng)型E.非正當(dāng)活動(dòng)型【答案】ACD5、通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響有（）。A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大B.使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤(rùn)等均無法準(zhǔn)確核算C.引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入的再分配D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配E.使社會(huì)公眾失去對(duì)本國(guó)紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣【答案】ABC6、商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的()。A.監(jiān)管部門規(guī)章B.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則C.行為守則和職業(yè)操守D.法律、行政法規(guī)E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件【答案】ABCD7、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有()。A.代理國(guó)債兌付B.代理證券資金清算C.代理股票的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D.代理財(cái)政性存款E.代理人壽保險(xiǎn)的銷售【答案】ABD8、銀行為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)需要考慮的因素有（）。A.客戶的經(jīng)濟(jì)狀況B.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)性，收益性和流動(dòng)性C.客戶的生命周期特點(diǎn)D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好E.客戶的消費(fèi)計(jì)劃【答案】ACD9、經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列選項(xiàng)中，（）屬于經(jīng)濟(jì)繁榮階段的特點(diǎn)。A.社會(huì)購買力上升B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大E.消費(fèi)需求開始減少【答案】ACD10、下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式，正確的有（）。A.持有期收益率=票面利息／購買價(jià)格100%B.到期收益率=(出售價(jià)格一購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格100%C.持有期收益率=(出售價(jià)格一購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格100%D.到期收益率=(收回金額一購買價(jià)格+利息)，購買價(jià)格100%E.名義收益率=票面利息／面值100%【答案】C11、中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有()A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).范圍廣C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得效益E.種類多【答案】ABCD12、證券發(fā)行管理制度主要有（）。A.審批制B.核準(zhǔn)制C.注冊(cè)制D.評(píng)審制E.混合制【答案】ABC13、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括()。A.代理發(fā)行B.代理買賣外匯C.發(fā)放貸款D.承銷政府債券E.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算【答案】ABD14、根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。A.—家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行B.外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行C.外國(guó)銀行分行D.外國(guó)銀行代表處E.外國(guó)銀行分支機(jī)