中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)檢測B卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)檢測B卷附答案

單選題（共50題）1、下列屬于中央銀行業(yè)務范圍的是（）。A.對工商企業(yè)發(fā)放貸款B.吸收企業(yè)和個人的存款C.辦理企業(yè)業(yè)務支付結(jié)算D.集中商業(yè)銀行準備金【答案】D2、在直接標價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為(?)。A.一樣高?B.賣出價?C.中間價?D.買入價【答案】B3、下列關(guān)于合同撤銷權(quán)的說法不正確的是()。A.指因債務人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務人的行為B.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限C.債務人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務人的行為D.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債權(quán)人自己負擔【答案】D4、下列不屬于行政復議當事人的是（）。A.申請人B.被申請人C.受益人D.第三人【答案】C5、貸款人解除貸款合同的事實基礎是()。A.借款人有喪失償債能力的可能B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復償債能力并且未提供擔保D.貸款人經(jīng)營狀況惡化【答案】C6、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。A.良好聲譽B.土地使用權(quán)C.專有技術(shù)D.商標權(quán)【答案】A7、根據(jù)我國法律規(guī)定，我國的證券交易所是（）。A.營利社會團體B.自律性管理的法人C.公益性機構(gòu)D.政府機構(gòu)【答案】B8、上海銀行間同業(yè)拆放利率自（）起正式運行。A.2007年2月1日B.2007年1月4日C.2008年1月1日D.2004年10月29日【答案】B9、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。A.監(jiān)管規(guī)避B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.反洗錢【答案】B10、下列屬于大額交易的是()。A.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬B.當日人銀行賬戶之問當日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)C.個人銀行賬戶之間當日累計款項劃轉(zhuǎn)少于50萬元D.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款【答案】A11、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)【答案】B12、下列有關(guān)債券的表述，錯誤的是（）。A.銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，均屬于直接融資工具B.債券是債務人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務憑證C.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性D.金融債是銀行和其他金融機構(gòu)作為債務人發(fā)行的借債憑證【答案】A13、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是()。A.未入小學的兒童B.在校小學六年級(含六年級)以上學生C.在校小學四年級(含四年級)以上學生D.在校初一(含初一)以上學生【答案】C14、銀行保護客戶利益方面不包括（）。A.審慎盡責B.充分信息披露C.引導消費D.客戶資產(chǎn)隔離【答案】C15、資金業(yè)務的最主要風險是()。A.流動性風險B.市場風險C.操作風險D.信用風險【答案】B16、遠期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。A.現(xiàn)匯交易B.外匯現(xiàn)貨交易C.期匯交易D.外匯期貨交易【答案】C17、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C18、金融衍生工具最初的目的是為了()。A.避稅B.投機C.升值D.避險【答案】D19、下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()A.詐騙型金融犯罪B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪D.危害貨幣管理制度的犯罪【答案】A20、下列不屬于銀團貸款中銀團參加行的主要職責的是()。A.參加銀團會議B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C.組織和安排銀團的各項活動D.在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對發(fā)現(xiàn)的異常情況應及時通報代理行【答案】C21、下列選項不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是()。A.銀行業(yè)同業(yè)之間應當堅持公平、有序競爭原則B.在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段C.可以免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密【答案】C22、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時，應當了解的客戶情況是（）。A.客戶的婚姻狀況B.客戶子女的年齡C.風險承受能力D.客戶近期是否有購房需求【答案】C23、行政強制，包括（）和（）。A.行政強制措施，行政強制執(zhí)行B.行政強制措施，行政強制監(jiān)管C.行政強制監(jiān)管，行政強制執(zhí)行D.行政強制處罰，行政強制監(jiān)管【答案】A24、下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。A.登報聲明作廢B.掛失止付C.公示催告D.提起訴訟【答案】A25、()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】D26、行政許可，是指行政機關(guān)根據(jù)（）的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為。A.公民、法人B.法人、其他組織C.公民、法人、其他組織D.公民、法人、社會團體【答案】C27、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負責解釋。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.各銀行黨委【答案】C28、中國郵政儲蓄銀行依托和發(fā)揮(?)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能。A.零售?B.貸款?C.結(jié)算?D.網(wǎng)絡【答案】D29、以下不是行政處罰當事人的權(quán)利的是（）。A.對行政機關(guān)所給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)B.對行政機關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權(quán)C.因行政機關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求D.對不合理的行政處罰有反抗權(quán)【答案】D30、《中華人民共和國反洗錢法》自()起施行。A.2008年B.2007年C.2006年D.2005年【答案】B31、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域、這種風險管理策略是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險補償【答案】A32、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，(?)可以對該銀行實行接管。A.財政部?B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.政策性銀行?D.中國人民銀行【答案】B33、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的資產(chǎn)是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).同業(yè)拆出C.國債D.短期貸款【答案】A34、目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎上成立發(fā)展起來的。A.農(nóng)村信用合作社B.城市信用合作社C.農(nóng)村資金互助社D.人民銀行【答案】B35、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說。其成本相對要低得多。A.留存利潤B.長期次級債務C.可轉(zhuǎn)換債券D.混合資本債券【答案】A36、下列選項中，（）負責對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。A.董事會B.高級管理層C.股東大會D.監(jiān)事會【答案】D37、銀行應設立有效的內(nèi)控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。A.股東會B.監(jiān)事會C.董事會D.高級管理層【答案】C38、關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項是正確的?（）A.民事法律關(guān)系只能由當事人自主設立B.民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人C.民事法律關(guān)系的客體包括不作為D.民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定【答案】C39、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實際利率為（）。A.5％B.12％C.2％D.-2％【答案】D40、對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復議過程中（）。A.不可以查閱B.有權(quán)查閱C.經(jīng)法院準許可以查閱D.經(jīng)復議機關(guān)準許可以查閱【答案】B41、林小姐投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元，期間取得利息收入10元，則其投資持有期收益率為（）。A.10%B.20%C.25%D.30%【答案】B42、以下關(guān)于金融工具的說法中，錯誤的是()。A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具D.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具【答案】B43、（）是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序。A.合法監(jiān)管B.合規(guī)監(jiān)管C.以風險為本的監(jiān)管D.以利益為本的監(jiān)管【答案】B44、下列關(guān)于支票的表述，正確是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).劃線支票可以提取現(xiàn)金C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】D45、根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。A.高于；50％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；100％【答案】C46、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理（）。A.資本B.資產(chǎn)C.風險D.收益【答案】C47、（）是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序。A.合法監(jiān)管B.合規(guī)監(jiān)管C.以風險為本的監(jiān)管D.以利益為本的監(jiān)管【答案】B48、擅自設立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是(?)。A.國家的銀行管理制度?B.國家對金融機構(gòu)的準入制度C.國家對存款的管理制度?D.國家對貸款的管理制度【答案】D49、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司【答案】C50、下列選項中，不屬于我國銀行同業(yè)拆借特點的是（）。A.無擔保B.期限長C.金額大D.風險低【答案】B多選題（共20題）1、以下關(guān)于票據(jù)背書的表述，錯誤的是（）。A.當事人票據(jù)背書行為的完成，標志著票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給了被背書人B.票據(jù)背書附有條件的，背書無效C.甲以背書方式將票據(jù)贈與乙、乙可以取得優(yōu)于甲的票據(jù)權(quán)利D.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任E.將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無效【答案】BC2、貸款人的權(quán)利包括()。A.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額B.自主決定貸款利率的區(qū)間C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動D.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料E.在貸款受損失或已受損失時，可依合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施【答案】ACD3、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有（）。A.記名B.金額較大C.比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的.也有浮動的E.可以提前支取.也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓【答案】BCD4、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在（）A.核算區(qū)域與成本B.公平效績考核C.衡量銀行總體利率風險D.剝離利率風險E.減少銀行資金風險【答案】BD5、關(guān)于銀行業(yè)的行政強制規(guī)則，下列說法正確的有（）。A.銀行有法定行政強制配合義務，但不可能成為行政強制當事人B.金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書后，應當立即予以凍結(jié)，不得拖延，不得在凍結(jié)前向當事人泄露信息C.行政機關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，金融機構(gòu)應當自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)D.金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法作出劃撥存款.匯款的決定后，應當立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機關(guān)或者組織要求劃撥當事人存款.匯款的，金融機構(gòu)應當拒絕E.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)，經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)負責人批準，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)【答案】BCD6、銀行戰(zhàn)略風險主要來自()等幾個方面。A.戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量B.銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而動用的資源D.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略E.為實現(xiàn)總目標而制定的階段目標【答案】ABCD7、（）是我國的政策性銀行。A.中國郵政儲蓄銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國進出口銀行E.國家開發(fā)銀行【答案】BD8、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A.單位通知存款B.單位定期存款C.單位協(xié)定存款D.單位活期存款E.保證金存款【答案】ABCD9、可撤銷合同的類型有()。A.損害社會公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同E.因欺詐而訂立的合同【答案】BCD10、銀行從業(yè)人員與自己所在機構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。A.爭議處理B.團結(jié)合作C.兼職D.愛護機構(gòu)財產(chǎn)E.互相監(jiān)督【答案】ACD11、我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.現(xiàn)金管理服務B.資產(chǎn)管理C.財務分析與規(guī)劃D.投資建議E.個人投資產(chǎn)品推介【答案】CD12、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(?)。A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員?B.保險資產(chǎn)管理公司的工作人員C.會計師事務所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員E.證券公司工作的人員【答案】ACD13、2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，張先生支付1.8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。A.價值尺度B.流通手段C.價格尺度D.貯藏手段E.支付手段【答案】AB14、下列屬于銀行問同業(yè)拆借市場特征的有（）。A.手續(xù)簡便B.通常無抵押或擔保C.金額大D.期限長E.期限短【答案】ABC15、我國基礎貨幣由()構(gòu)成。A.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準備金B(yǎng).企事業(yè)單位存人銀行的定期