我國(guó)校車安全保障體系建設(shè)中商業(yè)保險(xiǎn)支持研究

我國(guó)校車安全保障體系建設(shè)中商業(yè)保險(xiǎn)支持研究1.前言校車安全一直是社會(huì)關(guān)注的重點(diǎn)，為保障校車行駛安全,我國(guó)采取了多種措施，例如制定校車安全相關(guān)法規(guī)、加強(qiáng)校車檢測(cè)與運(yùn)行管理等。此外，商業(yè)保險(xiǎn)在校車安全保障中也發(fā)揮著重要作用。本文主要研究我國(guó)校車安全保障體系建設(shè)中商業(yè)保險(xiǎn)的支持情況及存在的問題。2.校車安全保障體系建設(shè)我國(guó)校車安全保障體系建設(shè)始于2004年，建立了“四統(tǒng)一、三重點(diǎn)”的管理體系，即統(tǒng)一使用標(biāo)準(zhǔn)車型、統(tǒng)一使用標(biāo)準(zhǔn)零配件、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)安裝、統(tǒng)一管理標(biāo)準(zhǔn)；重點(diǎn)管理車輛、司機(jī)、學(xué)生，加強(qiáng)三重點(diǎn)管理，即學(xué)生上、下車點(diǎn)的交通組織指揮、車輛行駛過程中的安全監(jiān)管、監(jiān)控等。同時(shí)，我國(guó)還加強(qiáng)校車安全檢查，建立了嚴(yán)格的檢測(cè)體系。根據(jù)安裝人保公司發(fā)布的《2019年校車安全狀況調(diào)查報(bào)告》顯示，截至2019年，北京市已建立超過4000個(gè)校車安全檢修點(diǎn)，在全國(guó)范圍內(nèi)逐步建立起了校車安全保障體系。由此可見，我國(guó)對(duì)于校車安全保障體系建設(shè)的重視程度。3.商業(yè)保險(xiǎn)在校車安全中的角色商業(yè)保險(xiǎn)在校車安全保障中發(fā)揮著重要作用。校車保險(xiǎn)主要包括車輛保險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)兩部分。車險(xiǎn)主要是保障車輛本身，例如車損險(xiǎn)、車輛盜搶險(xiǎn)等，而責(zé)任險(xiǎn)則是為了保障車上的乘客以及事故中的第三方。商業(yè)保險(xiǎn)的開展可有效降低校車安全風(fēng)險(xiǎn)，確保校車運(yùn)行的安全性、穩(wěn)定性和可靠性。除了以上對(duì)學(xué)生的保障，商業(yè)保險(xiǎn)還通過決定賠付金額來督促校車運(yùn)營(yíng)單位完善校車安全管理制度，不斷提高學(xué)生校車安全運(yùn)營(yíng)質(zhì)量。在商業(yè)保險(xiǎn)的作用下，在校車安全保障體系建設(shè)中更強(qiáng)調(diào)了責(zé)任追究、風(fēng)險(xiǎn)防范等措施。4.商業(yè)保險(xiǎn)在實(shí)際運(yùn)作中的問題在學(xué)生交通安全保障體系建設(shè)中，商業(yè)保險(xiǎn)起到了不可或缺的作用。但是，在實(shí)際運(yùn)作中，商業(yè)保險(xiǎn)也存在諸多問題。4.1.保費(fèi)高昂校車保險(xiǎn)的保費(fèi)高昂，一般需要數(shù)萬(wàn)元人民幣，對(duì)于學(xué)校及校車運(yùn)營(yíng)單位來說負(fù)擔(dān)較重，有些學(xué)校及校車運(yùn)營(yíng)單位因?yàn)槿狈Y金而沒有購(gòu)買保險(xiǎn)，這將直接影響到校車運(yùn)行的安全性。4.2.保險(xiǎn)理賠難度大在校車安全事故中，學(xué)校及校車運(yùn)營(yíng)單位的管理者需要及時(shí)報(bào)案、上報(bào)保險(xiǎn)公司，然后等待保險(xiǎn)公司理賠。但是，保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)經(jīng)常有拖延時(shí)間和減免賠款等問題，導(dǎo)致學(xué)校及校車運(yùn)營(yíng)單位在理賠過程中付出更多的金錢和時(shí)間成本。而且，理賠最終結(jié)果受到法律法規(guī)和保險(xiǎn)條款的限制，這也造成了保險(xiǎn)理賠的難度。4.3.缺乏法律保障目前我國(guó)還沒有專門的校車保險(xiǎn)法律法規(guī)，還缺乏健全的配套規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致校車保險(xiǎn)制度存在很多漏洞。例如，保險(xiǎn)公司對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的投入水平、賠付能力及賠付責(zé)任并沒有明確的規(guī)定，在某些保險(xiǎn)公司沒有簽署明確協(xié)議的情況下，可能會(huì)導(dǎo)致學(xué)校及校車運(yùn)營(yíng)單位難以獲得應(yīng)有的保障。5.商業(yè)保險(xiǎn)在校車安全領(lǐng)域的改進(jìn)措施為構(gòu)建更健全的校車安全保障體系，商業(yè)保險(xiǎn)需要進(jìn)一步加強(qiáng)自身建設(shè)、完善相關(guān)政策和制度、加強(qiáng)監(jiān)管力度。這就需要下面幾點(diǎn)改進(jìn)措施。5.1.降低保費(fèi)成本應(yīng)優(yōu)化校車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率體系，根據(jù)校車本身狀態(tài)及各種風(fēng)險(xiǎn)因素合理制定保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，降低校車保險(xiǎn)的保費(fèi)成本。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)校車保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管，防范校車保險(xiǎn)亂象，提高學(xué)校及校車運(yùn)營(yíng)單位的保障水平。5.2.優(yōu)化理賠服務(wù)應(yīng)當(dāng)建立校車保險(xiǎn)理賠服務(wù)專區(qū)，加強(qiáng)對(duì)學(xué)校及校車運(yùn)營(yíng)單位的理賠服務(wù)指導(dǎo)，確保賠付過程公正、透明，高效理賠，減少金錢和時(shí)間成本。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，完善理賠流程和制度，規(guī)范賠付的責(zé)任和標(biāo)準(zhǔn)。5.3.健全法律法規(guī)應(yīng)出臺(tái)專門針對(duì)校車保險(xiǎn)的法律法規(guī)，在制度層面上明確保險(xiǎn)公司的責(zé)任和服務(wù)內(nèi)容，建立校車保險(xiǎn)信息反饋機(jī)制，提高保險(xiǎn)購(gòu)買者對(duì)自身權(quán)益的知情和保障水平。6.結(jié)論在我國(guó)校車安全保障體系建設(shè)中，商業(yè)保險(xiǎn)是一個(gè)重要環(huán)節(jié)。商業(yè)保險(xiǎn)在保障行業(yè)發(fā)展同時(shí)也應(yīng)注意保障理念的