大額人民幣直投合作協(xié)議書(shū)

PAGEPAGE1大額人民幣直投合作協(xié)議書(shū)第一篇：大額人民幣直投合作協(xié)議書(shū)大額人民幣直投合作協(xié)議書(shū)協(xié)議編號(hào)：[]號(hào)甲方（項(xiàng)目方）：乙方（投資方）：甲、乙雙方本著誠(chéng)信、友誼、互惠、互利的宗旨，為積極開(kāi)發(fā)投資建設(shè)項(xiàng)目，經(jīng)雙方友好協(xié)商，達(dá)成以下協(xié)議條款，以致共同遵守。一、合作條件：1、乙方有大額人民幣直投到甲方銀行賬戶內(nèi)，作為甲方項(xiàng)目貸款使用，甲方到期歸還乙方投資項(xiàng)目款。2、投資總金額拾億元。3、期限為五年，乙方一次性收取貼息（所有居間費(fèi)用由甲方另行承諾）。貸款資金到帳后，一次性付清。4、貸款資金到位后，除了支付乙方一次性貼息，所有的居間費(fèi)用，乙方按規(guī)定所要先收取的利息之外，剩下全部的資金屬于甲方開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的專用資金，該資金只能?？顚Ｓ?，必須投資開(kāi)發(fā)項(xiàng)目建設(shè)，其中：購(gòu)置土地，辦理所有相關(guān)手續(xù)，政府部門(mén)所要收取的費(fèi)用及建設(shè)費(fèi)用等，乙方可派一名財(cái)務(wù)總監(jiān)監(jiān)管資金的使用。5、項(xiàng)目資金有了保障，甲方加速辦理開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的所有手續(xù)，手續(xù)辦理齊全后（政府批文、土地使用證、發(fā)改委立項(xiàng)批文、規(guī)劃許可證、開(kāi)工許可證等），在三日以內(nèi)，甲方必須及時(shí)和乙方辦理項(xiàng)目抵押手續(xù)并作司法公證，確保乙方的投資安全。6、甲方項(xiàng)目進(jìn)入建設(shè)階段，所要開(kāi)的樓盤(pán)從預(yù)購(gòu)、預(yù)售開(kāi)始所要收回的房款必須全部交入銀行，由乙方嚴(yán)格監(jiān)管，甲方不能單方支配資金，在保障甲方正常生產(chǎn)的情況下，乙方可以提前陸續(xù)收貸，甲方所貸款項(xiàng)只能提前償還，不能推后，到期無(wú)條件歸還本金給乙方。二、操作程序和約定時(shí)間1、本協(xié)議甲乙雙方確認(rèn)后，甲方單位須提供項(xiàng)目的相關(guān)真實(shí)資料給乙方單位認(rèn)可。2、乙方代表核實(shí)甲方的項(xiàng)目具備條件后，乙方辦理大額資金移動(dòng)的報(bào)備手續(xù)，完成后在兩個(gè)工作日內(nèi)安排劃撥資金。3、資金劃撥當(dāng)日甲乙雙方人員到當(dāng)?shù)劂y行，乙方將項(xiàng)目資金1匯入甲方銀行帳戶后，甲方在48小時(shí)之內(nèi)將貼息、利息及操作費(fèi)一次性交給乙方。三、共同責(zé)任1、甲方須提供乙方一套完整合法有效的公司文件資料，項(xiàng)目文件資料等掃描件。2、甲方所用的資金及售樓盤(pán)的資金，必須通過(guò)銀行監(jiān)管?？顚Ｓ?，不能善自挪用，如發(fā)現(xiàn)，按發(fā)生額10倍處罰，罰金歸乙方支配。3、甲方自行提前歸還銀行貨款，如甲方到期未能歸還貸款，甲方必須提前一個(gè)月將公司股權(quán)及項(xiàng)目資產(chǎn)全部抵押給乙方，待還清銀行貸款、歸還給乙方劃撥的資金后，雙方解除抵押程序。4、乙方向甲方提供的資金保證真實(shí)合法，否則承擔(dān)其造成的法律責(zé)任。5、乙方如發(fā)現(xiàn)甲方不正當(dāng)支付款項(xiàng)，乙方有權(quán)拒支，乙方可立即依法采取必要措施，確保資金安全。四、違約責(zé)任1、甲方?jīng)]有盡到責(zé)任，不能按照在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)辦理相關(guān)手續(xù)，屬甲方違約，須無(wú)條件退回資金，所造成的正常損失由甲方賠償。2、甲方銀行賬戶收到項(xiàng)目資金后，三個(gè)工作日內(nèi)未能支付一次性貼息、利息、操作費(fèi)屬甲方違約，資金無(wú)條件退回乙方，并賠償所造成的正常損失。3、乙方在約定的時(shí)間內(nèi)，資金未能劃入甲方銀行賬戶上，屬乙方違約，所造成的正常損失由乙方負(fù)責(zé)賠償。五、本協(xié)議書(shū)授中華人民共和國(guó)法律約束，履行、爭(zhēng)議、解除均授中華人民共和國(guó)法律保護(hù)和管轄。六、本協(xié)議若有未盡事宜雙方協(xié)商解決，如協(xié)商解決不了的，可到簽約地法院訴訟。七、本協(xié)議一式四份，雙方各執(zhí)兩份，甲乙雙方簽字或蓋章生效，具有法律效力。甲方（項(xiàng)目方）：乙方（投資方）：法定代表人：法定代表人：20XX年月日第二篇：大額直存一年陽(yáng)光協(xié)議存款貼息操作協(xié)議書(shū)甲方（存款方）：乙方（貼息方）：甲乙雙方經(jīng)充分協(xié)商，在平等、互利、誠(chéng)信的基礎(chǔ)上就銀行存款事宜達(dá)成一致協(xié)議，存款方式存于乙方指定銀行自由開(kāi)戶，自由存款，拿走大額存單。雙方同意按以下約定接款條件來(lái)履約執(zhí)行。一、存款金額：人民幣伍億元整（分批操作，批結(jié)批清）。二、存款期限：壹拾貳個(gè)月。三、存款利息：存款利息按人民銀行規(guī)定同期利率執(zhí)行。四、存款銀行：中國(guó)銀行分行支行。五、一次性貼息：六、為保證居間人利益，協(xié)議成功一次性貼息同時(shí)，貼息方乙方應(yīng)一次性給予居間人報(bào)酬：七、具體操作如下：1、甲、乙雙方初步確認(rèn)本《陽(yáng)光存款操作協(xié)議書(shū)》。2、乙方出示十萬(wàn)保證金，以甲乙雙方認(rèn)可的方式共管此保證金。落實(shí)好之后，甲方兩個(gè)工作日內(nèi)安排第一筆款不少于金額一億人民幣。3、正式存款當(dāng)日，乙方取出共管十萬(wàn)元保證金，一起前往指定銀行。4、開(kāi)戶：任意柜臺(tái)開(kāi)戶，并開(kāi)通網(wǎng)上銀行以及短信通知，甲方拿回開(kāi)戶回單，開(kāi)戶結(jié)束。5、資金存入與貼息：甲方開(kāi)設(shè)好存款賬戶后，乙方出示相應(yīng)的貼息款的依據(jù)，保證金交予甲方（互不離開(kāi)視線），甲方即劃款，資金到達(dá)甲方賬戶后，乙方向甲方同臺(tái)交割存款貼息。6、出具承諾書(shū)：乙方在支付甲方貼息款后，銀主即將賬戶資金轉(zhuǎn)為壹年定期，銀行向存款人出具大額存單，銀主向銀行出具承諾書(shū)：此存款一年之內(nèi)“不提前支取、不掛失，不質(zhì)押、不轉(zhuǎn)讓”。本次存款業(yè)務(wù)結(jié)束。7、查詢：銀主可隨時(shí)查詢存單金額。八、違約責(zé)任：乙方不按本協(xié)議書(shū)操作，接款銀行不受理本存款業(yè)務(wù)或乙方?jīng)]有貼息款，屬乙方違約，甲方可以終止本次業(yè)務(wù)并有權(quán)將資金撤回，乙方無(wú)權(quán)干涉。乙方的人民幣拾萬(wàn)元整保證金不予退回。九、上述條款雙方均要嚴(yán)格遵守與保密，以保證本協(xié)議的執(zhí)行。十、本協(xié)議一式兩份，雙方各執(zhí)一份，簽字、蓋章有效，具有同等法律效力。十一、本協(xié)議操作完畢后自動(dòng)失效。甲方（蓋章）：乙方（蓋章）：負(fù)責(zé)人簽字：法定代表人：年月日年月日第三篇：大額直存款騙局的解析大額直存款騙局的解析關(guān)于大額長(zhǎng)期定存騙局的解析一、口子情況：接款行：中國(guó)銀行石家莊機(jī)場(chǎng)支行貼息方：石家莊有限公司存款性質(zhì)及金額：定存20XX存款期限：5年二、基本經(jīng)過(guò)：某中間人接到上述口子，馬上聯(lián)系了自稱有相應(yīng)意向的資金方（或中間人），得到口頭確認(rèn)并且網(wǎng)簽定存協(xié)議后，某中間人到達(dá)貼息方所在地先行核實(shí)情況。貼息方熱情款待，大擺筵席，并在筵席上介紹了接款行行長(zhǎng)、當(dāng)?shù)卣賳T給某中間人認(rèn)識(shí)，聊天過(guò)程中說(shuō)明了口子情況，大致是當(dāng)?shù)卣С值钠髽I(yè)為了融資的需求而開(kāi)出的直存口子，貼息方跟政府關(guān)系如何如何好，只要資金方是真實(shí)的，這筆業(yè)務(wù)一定能夠做成。晚宴過(guò)后，貼息方會(huì)安排好中間人住在賓館，并且有專人“陪同”。接下來(lái)，貼息方就會(huì)跟中間人簽訂一份關(guān)于傭金的協(xié)議，協(xié)議內(nèi)容主要為：貼息方保證操作成功后給付中間人多少傭金，同時(shí)中間人承諾為貼息方引資。然后，貼息方就會(huì)不斷地要求中間人催促資金方過(guò)來(lái)，而且，每天都有專人“陪同”中間人進(jìn)出，并且告知中間人說(shuō)：“咱們協(xié)議都簽了，你可別騙我，如果沒(méi)有真實(shí)資金方的話，你這可是詐騙啊，你說(shuō)個(gè)時(shí)間吧，資金方如果在這個(gè)時(shí)間內(nèi)沒(méi)有過(guò)來(lái)，或者過(guò)來(lái)后沒(méi)有存款能力，你就別想離開(kāi)這里。就算你跑掉了，**局也會(huì)把你抓回來(lái)的。”約定的時(shí)間到了，資金方?jīng)]有出現(xiàn)，或者出現(xiàn)的仍然是中間人，貼息方就會(huì)把中間人控制起來(lái)，問(wèn)中間人：“你是騙我是吧？始終沒(méi)有資金方，你這是詐騙，我們可是簽了協(xié)議的，白紙黑字，你還按了手印的，你說(shuō)怎么辦吧？”中間人這個(gè)時(shí)候任何的解釋都沒(méi)有用，最后，貼息方說(shuō)：“這樣吧，我也不想為難你，你在我這里的吃住都是我安排的，你這是詐騙，你得賠償我的損失XXX萬(wàn)元?！比绻虚g人拿不出來(lái)，會(huì)被進(jìn)一步威脅恐嚇拘禁甚至毆打，然后簽下一份賠償書(shū)，只能打電話叫人送錢(qián)過(guò)來(lái)了事。三、解析：這是一起典型的利用大額長(zhǎng)期定存業(yè)務(wù)作為幌子的詐騙案件。是在原始傳銷基礎(chǔ)上結(jié)合了直存業(yè)務(wù)的操作模式而形成的一種新型詐騙，目前主要集中在北方地區(qū)（尤其是漢中、太原、西安、石家莊、滄州、沈陽(yáng)等地）。1、金額大（動(dòng)輒幾十億甚至幾百億），期限長(zhǎng)（3~5年）。這樣的條件下，真正有能力做得到的資金方在全國(guó)范圍內(nèi)能有幾個(gè)，那貼息方為什么還要設(shè)定這樣的需求呢？原因在于：是不可能有資金方愿意過(guò)來(lái)做這筆業(yè)務(wù)的！即使有資金方具備這個(gè)實(shí)力，但是，涉及這么大金額的長(zhǎng)期存款，這些有實(shí)力的資金方是不可能跟一個(gè)名不見(jiàn)經(jīng)傳的小公司（甚至是假公司）來(lái)做這樣的一筆業(yè)務(wù)。也就是說(shuō)，中間人叫不來(lái)資金方，存款流程頂多到開(kāi)戶這個(gè)環(huán)節(jié)就終止，這一點(diǎn)貼息方是十分清楚的，貼息方絕不會(huì)奢望有真正的資金方會(huì)來(lái)，他們的目的是，只要有**中間人相信，只要有**中間人過(guò)來(lái)就行。因?yàn)楹芏嘀虚g人連基本的金融常識(shí)可能都不具備，也從來(lái)沒(méi)有想過(guò)自己能不能找得到能夠拿出幾十上百億存上幾年的資方（有可能除了在電視報(bào)紙網(wǎng)絡(luò)上之外，普通人一輩子連見(jiàn)都見(jiàn)不到這樣的資金方），這種中間人看到的只是做成了自己能夠賺多少多少的問(wèn)題。有的中間人可能理智一點(diǎn)，想得多一些，這種中間人會(huì)想，既然有這樣的機(jī)會(huì)，就去試試吧，做得成就可以大賺一筆一輩子也不用想事了，做不成也沒(méi)關(guān)系，大不了當(dāng)做一次旅游就是了。其實(shí)，他們潛意識(shí)當(dāng)中還是選擇了相信，可怕的是，他們沒(méi)有想到，自己正在走入貼息方設(shè)置好了的圈套之中，他們以為貼息方會(huì)好說(shuō)好散，以為可以“大不了就不做，走就是了”。而實(shí)際情況是，你過(guò)來(lái)容易，想走就很難了。2、貼息企業(yè)是得到當(dāng)?shù)卣С值?，并且在接風(fēng)晚宴上會(huì)介紹這個(gè)行長(zhǎng)那個(gè)官員給你認(rèn)識(shí)。之所以要搞一個(gè)大的陣仗的目的，是要告訴中間人，貼息方是很有實(shí)力的，在當(dāng)?shù)睾苡杏绊懙模撆_(tái)詞就是“我的地盤(pán)我做主，出了事你找誰(shuí)都沒(méi)用”）等等。這種做法對(duì)于很多中間人是很有震懾力的，豪華氣派的酒店、大大的餐桌、豐盛的菜肴美酒，在座的“貼息方”和“官員們”都很有氣場(chǎng)，這些都會(huì)加深中間人的一種想法貼息方確實(shí)是有實(shí)力的！而且，中間人還會(huì)想，自己還沒(méi)見(jiàn)過(guò)資金方，現(xiàn)在對(duì)貼息方的信任已經(jīng)多過(guò)了對(duì)資金方的信任，原本核實(shí)口子的任務(wù)現(xiàn)在根本沒(méi)法開(kāi)口，因?yàn)橹虚g人自己心虛，哪里敢跟貼息方提出要看貼息賬戶，要看企業(yè)資料，要去企業(yè)實(shí)地考察，要看銀行授信，要去銀行的行長(zhǎng)辦公室坐坐等（即使你提出來(lái)了，貼息方已經(jīng)想好了應(yīng)對(duì)的方法，比如給你看個(gè)貼息水單，比如給你一套資料，但是，一般是不可能帶你去行長(zhǎng)辦公室參觀的）。3、與中間人簽一份協(xié)議，主要是關(guān)于貼息方保證操作成功后給付中間人多少傭金，同時(shí)中間人承諾為貼息方引資。這么做的目的主要是使后續(xù)對(duì)于中間人的追責(zé)合法化，加重中間人的心理壓力，使中間人容易就范，同時(shí)也可以促使中間人抓緊時(shí)間拉來(lái)其他中間人或者所謂“資方”。4、安排中間人的機(jī)票、食宿。俗話說(shuō)：吃人的嘴軟，拿人的手短。機(jī)票食宿都是我貼息方安排的，都沒(méi)要你中間人出錢(qián)，這就表明了我貼息方的“誠(chéng)意”，同時(shí)也加重了后續(xù)向中間人追責(zé)的砝碼，即使**來(lái)了也沒(méi)用，因?yàn)槲屹N息方確實(shí)付出了，是你中間人一直在騙我啊。（準(zhǔn)確地說(shuō)，應(yīng)該是中間人一直在被動(dòng)地騙，因?yàn)橹虚g人根本就沒(méi)有把握能否叫來(lái)真實(shí)資金方，加上招待晚宴時(shí)看到了貼息方的“實(shí)力”就更加心虛了，絕大多數(shù)人礙于面子不敢說(shuō)實(shí)話，只得硬著頭皮撐下去，結(jié)果越拖到后來(lái)“責(zé)任”就越大）。5、當(dāng)貼息方認(rèn)為時(shí)機(jī)成熟的時(shí)候，就會(huì)攤牌了。什么叫時(shí)機(jī)成熟？很簡(jiǎn)單，你可以計(jì)算一下貼息方在你身上的花費(fèi)（包括機(jī)票、食宿，注意，幾千款的招待晚宴可不是按人頭來(lái)分的，而是要把總數(shù)分?jǐn)偟矫總€(gè)中間人頭上的），一般來(lái)說(shuō)，兩三天后，費(fèi)用到了3000左右，時(shí)機(jī)就成熟了。這個(gè)時(shí)候，貼息方就會(huì)問(wèn)中間人了：你到底有沒(méi)有資方？叫過(guò)來(lái)的怎么還是是中間人，你要騙我到什么時(shí)候？你看怎么辦吧？最終，貼息方會(huì)提出解決方案：你吃我的喝我的，跟我簽了協(xié)議又做不到，你搞詐騙，算了，你賠我10萬(wàn)我就不追究你了（應(yīng)該還會(huì)加上一句：10萬(wàn)對(duì)我不算什么，這是面子問(wèn)題）。如果中間人拿不出，那么，就先寫(xiě)一個(gè)欠條吧。不寫(xiě)？你的肉體就要受到傷害了，也別想住賓館了，直接去黑屋子吧。欠條寫(xiě)好，就打電話吧，最終買單的只能是你最親的親戚朋友了。“賠償款”到位后，貼息方可能還會(huì)給你一句話：兄弟，做人要厚道?。∷?、總結(jié)：這種騙局的操作手法類似于原始的傳銷：先把人弄過(guò)來(lái)，然后加以控制，然后再弄人或者弄錢(qián)。中間人在貼息方（設(shè)局者）眼中只是“肉雞”而已，先養(yǎng)你，養(yǎng)個(gè)幾天養(yǎng)肥額就連本帶利都要收回來(lái)的。五、防范：1、要理智。每個(gè)人的能力都是有限的，一定要正視自己的身份和位置，對(duì)于超大金額超長(zhǎng)期高貼息的直存口子，除非你真的認(rèn)識(shí)資金方并且有十足的把握說(shuō)服他存款（可能嗎？），否則，這種口子即使真實(shí)，也絕對(duì)跟你沒(méi)有半毛錢(qián)關(guān)系，不要癡心妄想！因?yàn)榈溒鹭澞?！不要忘記自己姓什么，你能做到哪些事情，哪些事情做不到，你要有清醒的認(rèn)識(shí)。在資金方?jīng)]有落實(shí)之前，即使人家給你定機(jī)票也不要輕易地過(guò)去（除非你在當(dāng)?shù)赜泻苁煜さ娜嗣}，有把握處理最壞的情況）。2、要有分析能力。首先，對(duì)于口子方而言，這么大筆金額的直存，如果真實(shí)，就意味著貼息方能拿到相應(yīng)的貸款，那么，貼息方是什么企業(yè)做什么業(yè)務(wù)會(huì)需要這么大筆貸款？這種業(yè)務(wù)的回報(bào)能不能超過(guò)他承諾的貼息？貼息方的公司實(shí)力能否支付貼息？以上述案例中的企業(yè)來(lái)看，他說(shuō)是政府支持的項(xiàng)目需要融資，那么，是什么項(xiàng)目？貼息款從何而來(lái)？項(xiàng)目的相關(guān)資料？這些問(wèn)題不光是要聽(tīng)貼息方說(shuō)，不光是要看貼息方提供的資料，還需要從其他渠道去了解核實(shí)。另外，貼息方既然說(shuō)是政府支持的項(xiàng)目，為什么還要通過(guò)直存的方式來(lái)融資？政府招商引資是很正常的，但是，政府拿出這么大一筆貼息款來(lái)幫助企業(yè)的事情，是聞所未聞的。而且，直存只是銀行放款的條件罷了，前提是貼息方已經(jīng)拿到銀行授信，符合貸款條件了。那么，這里就有兩個(gè)問(wèn)題：一是貼息方能否拿出銀行授信？沒(méi)有哪個(gè)**只憑銀行的口頭承諾就先不先付出這么大一筆貼息款吧？二是既然已經(jīng)取得銀行授信，政府有可能來(lái)幫助貼息方來(lái)貼息嗎？符合情理的應(yīng)該是政府在用款企業(yè)和銀行之間做一些斡旋工作而已。其實(shí)，貼息方說(shuō)政府貼息（或者銀行貼息），是告訴中間人，你要相信我，你也不要查我的貼息賬戶，政府（或者銀行）你還信不過(guò)你信誰(shuí)呢？這樣增加了貼息方的砝碼，貼息方將自己擺在了一個(gè)優(yōu)勢(shì)地位。其次，對(duì)于資金方而言，有哪個(gè)資金方會(huì)愿意做這種大額長(zhǎng)期定存業(yè)務(wù)？他的企業(yè)還要不要運(yùn)轉(zhuǎn)了？幾年之內(nèi)能夠保證企業(yè)不會(huì)出現(xiàn)資金短缺的情況嗎？資金方誰(shuí)敢做這個(gè)主？所以，對(duì)于這種口子，只能說(shuō)是只有所謂的“貼息方”，而不可能有資金方的。不要相信你上手跟你說(shuō)他手里有資金方愿意做這種口子，他說(shuō)這種話等于放了一個(gè)屁，本來(lái)只是熏著你而已，如果你當(dāng)真了，你就可能因?yàn)樗倪@個(gè)“屁”而付出代價(jià)。3349萬(wàn)(20XX-10-2210:01:43)轉(zhuǎn)載▼標(biāo)簽：張政欽長(zhǎng)沙宋體分理處直存款騙局財(cái)經(jīng)分類：融投資“也怪我當(dāng)時(shí)貪圖高息，但你說(shuō)錢(qián)存到銀行里都不保險(xiǎn)，還有什么地方是保險(xiǎn)的？”在湖南長(zhǎng)沙做生意的劉夢(mèng)后悔莫及。20XX年11月，當(dāng)時(shí)朋友介紹他存到中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行湖南岳陽(yáng)分行德勝分理處（以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)行分理處”）的550萬(wàn)元，在他存款后沒(méi)幾天就被人取走，至今無(wú)法追回。后來(lái)他才知道，有此遭遇的不止他一個(gè)人，有的損失達(dá)上千萬(wàn)元。他們分別將農(nóng)行分理處告上法庭，沒(méi)想到案子一拖5年多，至今無(wú)果。20XX年10月18日，被騙儲(chǔ)戶之一王夢(mèng)飛告農(nóng)行分理處的案子開(kāi)庭，劉夢(mèng)也從長(zhǎng)沙趕來(lái)旁聽(tīng)。其他儲(chǔ)戶的案子將陸續(xù)開(kāi)庭。錢(qián)存到指定的銀行，馬上就能拿到高額利息20XX年11月，劉夢(mèng)經(jīng)人介紹認(rèn)識(shí)了在中國(guó)銀行長(zhǎng)沙某支行工作的易偉。易偉跟他說(shuō)，岳陽(yáng)農(nóng)業(yè)銀行的一個(gè)朋友年底前有存款指標(biāo)完不成，讓他幫著攬一些儲(chǔ)戶，可以付高額利息，日息千分之四，只需要存一個(gè)月，過(guò)了年就可以拿。面對(duì)這么高額的回報(bào)，錢(qián)存到銀行又是零風(fēng)險(xiǎn)，劉夢(mèng)心動(dòng)了。不久后，他便從長(zhǎng)沙趕往岳陽(yáng)，到了易偉所說(shuō)的農(nóng)行分理處，并且“他告訴我說(shuō)到右手最里面的柜臺(tái)辦理”。開(kāi)戶后，劉夢(mèng)將多年的積蓄轉(zhuǎn)入新開(kāi)的賬戶中。他做夢(mèng)也沒(méi)想到，他前腳把錢(qián)存進(jìn)去，后腳就有人把錢(qián)取走了。取錢(qián)的人叫張政欽，是岳陽(yáng)幾家公司的負(fù)責(zé)人。20XX年9月，張政欽經(jīng)朋友介紹與易偉認(rèn)識(shí)，稱自己企業(yè)資金流動(dòng)緊張，急需融資還貸和盤(pán)活生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，希望易偉幫他融資。經(jīng)雙方協(xié)商約定，易偉同意并負(fù)責(zé)從長(zhǎng)沙市籌集資金，要求張政欽支付日利率千分之五的高額利息，按照約定將資金存入張政欽指定的銀行，在張政欽規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，存款人不到銀行查詢和支取，存款人開(kāi)戶時(shí)不設(shè)密碼，開(kāi)戶后向張政欽提供存折戶主身份證復(fù)印件和存折賬號(hào)及戶名等信息。資金一到賬，張政欽應(yīng)立即向易偉支付規(guī)定期限內(nèi)的利息，然后由張政欽自己想辦法支取使用存入銀行的資金。幾天后，劉夢(mèng)確實(shí)拿到數(shù)十萬(wàn)元的利息，不禁心中一陣激動(dòng)。實(shí)際上，此時(shí)他已經(jīng)掉入一個(gè)無(wú)底洞。同時(shí)掉下去的還有王夢(mèng)飛、劉翌、張賁陽(yáng)、孫蘭霞（現(xiàn)名孫銘含）及長(zhǎng)沙一方科技投資有限公司等儲(chǔ)戶，涉及資金共3349萬(wàn)元。在儲(chǔ)戶們將款項(xiàng)存入銀行后，張政欽即按照日息千分之五的標(biāo)準(zhǔn)支付了首期利息共260萬(wàn)元給易偉，易偉按照千分之四支付給另一中介人210萬(wàn)元，中介人再將利息轉(zhuǎn)付給各儲(chǔ)戶。銀行工作人員配合，無(wú)須存折身份證便輕易支取上千萬(wàn)元?jiǎng)?mèng)怎么也想不通，按照銀行相關(guān)規(guī)定，5萬(wàn)元以上的大額取款就必須本人帶存折和身份證方能支取，自己的錢(qián)存到銀行，存折和身份證一直在自己手中，怎么會(huì)被人輕易取走呢？農(nóng)行分理處的業(yè)務(wù)員張玲將這個(gè)不可能變成了可能。張政欽在與易偉達(dá)成協(xié)議后，便找到張玲，稱自己的朋友借給其一筆資金，但要匯入銀行，希望張玲在無(wú)存折的情況下憑儲(chǔ)戶身份證復(fù)印件和賬號(hào)，幫忙取出這些錢(qián)。張玲答應(yīng)幫忙，于是，上述人員存款都被指定到“右手最里面的柜臺(tái)”，辦理業(yè)務(wù)的正是張玲。在儲(chǔ)戶把錢(qián)存入銀行后的當(dāng)日或次日，張政欽自己或指使司機(jī)曹其來(lái)到農(nóng)行分理處，將儲(chǔ)戶姓名、賬號(hào)、金額等信息寫(xiě)在紙條上，連同儲(chǔ)戶身份證復(fù)印件夾在一個(gè)舊存折內(nèi)遞給張玲，張玲則通過(guò)手工輸入儲(chǔ)戶信息的方法，違規(guī)為張政欽辦理取款。實(shí)際上，此時(shí)張政欽的幾家公司都已是負(fù)債累累。到20XX年8月，其幾家公司尚欠金融機(jī)構(gòu)貸款1億多元。20XX年11月至20XX年年初，在張玲的協(xié)助下，張政欽以高息為誘惑，“融到”資金3349萬(wàn)元。這些錢(qián)，張政欽多數(shù)用來(lái)歸還其欠債。他用這種“拆東墻補(bǔ)西墻”的方法不斷借錢(qián)，最后終于無(wú)力歸還。20XX年9月22日，張政欽被湖南省岳陽(yáng)市中級(jí)人民法院以集資詐騙罪最判處有期徒刑15年，罰款30萬(wàn)元。張玲犯集資詐騙罪和挪用公款罪，被判處有期徒刑8年，罰金5萬(wàn)元。宣判后，二人提出上訴。20XX年11月26日，湖南省高級(jí)人民法院駁回上訴，維持原判。庭審爭(zhēng)議：儲(chǔ)戶的錢(qián)到底該誰(shuí)來(lái)還兩名詐騙者被判刑，但儲(chǔ)戶們的數(shù)千萬(wàn)元該向誰(shuí)要？他們紛紛將農(nóng)行分理處告上法庭，要求支付其存款及利息。然而，訴訟一波三折，就在案子要有眉目時(shí)被中止，一直到今年才陸續(xù)開(kāi)庭。以孫蘭霞的案子為例，經(jīng)岳陽(yáng)市中級(jí)人民法院審理后認(rèn)定，孫蘭霞在農(nóng)行分理處先后存入550萬(wàn)元并取得了農(nóng)行分理處開(kāi)具的活期儲(chǔ)蓄存折，該存單在形式上是真實(shí)合法的。但這筆資金實(shí)際上被張政欽取走，因此本案并非一般存單糾紛，而是以存單為表現(xiàn)形式的借貸糾紛案件。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》，“以存單為表現(xiàn)形式的借貸，屬于違法借貸，出資人、金融機(jī)構(gòu)與用資人因參與違法借貸均應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任”，岳陽(yáng)法院認(rèn)為，孫蘭霞收取的100萬(wàn)元高額利差應(yīng)沖抵本金，判決農(nóng)行分理處償還孫蘭霞本金450萬(wàn)元及利息1120XX。一審判決后，農(nóng)行分理處上訴至湖南省高級(jí)人民法院。湖南高院認(rèn)為一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，駁回農(nóng)行分理處上訴，維持原判。此時(shí)，孫蘭霞以為自己的錢(qián)終于可以拿回來(lái)了，沒(méi)想到農(nóng)行分理處又提出再審，湖南高院又裁定將本案發(fā)回岳陽(yáng)中院重審。岳陽(yáng)中院以張政欽涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪刑事案件尚未審結(jié)為由中止訴訟。這一中止就是近兩年。儲(chǔ)戶們不明白，刑事案件早在20XX年11月就已經(jīng)終審，為何到20XX年此案卻一直遲遲不能恢復(fù)審理？直到今年9月，這一系列案件才又重新開(kāi)庭。在10月18日的法庭上，雙方就案件定性發(fā)生激烈爭(zhēng)執(zhí)。農(nóng)行分理處一方認(rèn)為，這些儲(chǔ)戶們與張政欽合謀進(jìn)行非法借貸，形成地下錢(qián)莊，獲取高額利息，卻將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行。儲(chǔ)戶們存錢(qián)是假，借錢(qián)是真，在這個(gè)過(guò)程中，銀行是受害人。而張玲雖然在操作上有違規(guī)之處，卻是按照借貸雙方的意見(jiàn)行事，因?yàn)閺堈J在取款前向張玲出示了他與易偉的協(xié)議，所以可以認(rèn)為儲(chǔ)戶們指定了用款人。儲(chǔ)戶方認(rèn)為，易偉與張政欽的協(xié)議，儲(chǔ)戶們從來(lái)沒(méi)有看到過(guò)，也不能代表儲(chǔ)戶的意見(jiàn)。實(shí)際上，儲(chǔ)戶們將錢(qián)存到銀行，在取款前已經(jīng)喪失了對(duì)存款的支配權(quán)。農(nóng)行分理處方面也承認(rèn)儲(chǔ)戶的存折是真實(shí)的，也從未否認(rèn)其存折的合法性，“既然是真實(shí)、合法的存折，為什么不能收到法律的保護(hù)？”對(duì)于農(nóng)行分理處認(rèn)為“儲(chǔ)戶與張政欽合謀進(jìn)行非法借貸，卻將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行”的說(shuō)法，儲(chǔ)戶們認(rèn)為不符合事實(shí)，其目的是推卸和轉(zhuǎn)嫁責(zé)任，“儲(chǔ)戶們想獲取高息不假，但其把錢(qián)存到具有高度信用的銀行，無(wú)疑是希望在沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的情況下獲取高息，哪想到存在銀行的錢(qián)也會(huì)不安全，如果沒(méi)有銀行工作人員的違規(guī)操作，儲(chǔ)戶存在銀行的錢(qián)是根本不會(huì)被非法轉(zhuǎn)出的?！狈ㄍケ硎?，將待系列案件全部開(kāi)庭審理后，共同商議，作出判決。第四篇：人民幣大額現(xiàn)金支付登記備案管理實(shí)施細(xì)則人民幣大額現(xiàn)金支付登記備案管理實(shí)施細(xì)則根據(jù)《人民幣大額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定的通知》有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，特制訂本實(shí)施細(xì)則。一、適用范圍轄屬各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人民幣大額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)均適用本辦法。二、職責(zé)分工（一）分行運(yùn)營(yíng)科技部為分行人民幣大額現(xiàn)金的管理部門(mén)。（二）分行運(yùn)營(yíng)科技部配備人員負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理的具體實(shí)施，對(duì)開(kāi)戶單位支取、使用現(xiàn)金進(jìn)行監(jiān)督管理，對(duì)重大涉嫌事項(xiàng)要報(bào)告總行運(yùn)營(yíng)管理部及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，對(duì)開(kāi)戶單位違反規(guī)定提取大額現(xiàn)金、逃避監(jiān)管的要依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》等有關(guān)法規(guī)給予相應(yīng)的制裁。（三）各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)按照辦法具體執(zhí)行大額現(xiàn)金的登記備案工作。三、審批程序（一）登記備案范圍：機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體工商戶以及外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱開(kāi)戶單位）、居民個(gè)人儲(chǔ)蓄的大額現(xiàn)金支取；開(kāi)戶單位的工資性現(xiàn)金支出除外。（二）支取現(xiàn)金范圍：1、職工工資、各種工資性津貼；2、個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬，包括稿費(fèi)和講課費(fèi)及其他專門(mén)工作報(bào)酬；3、支付給個(gè)人的各種資金，包括根據(jù)國(guó)家規(guī)定頒發(fā)給個(gè)人的各種科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎(jiǎng)金；4、各種勞保、福利費(fèi)用以及國(guó)家規(guī)定的對(duì)個(gè)人的其他現(xiàn)金支出；5、收購(gòu)單位向個(gè)人農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資支付的價(jià)款；6、出差人員必須隨身攜帶的差旅費(fèi)；7、結(jié)算起點(diǎn)以下的零星支出；8、因采購(gòu)地點(diǎn)不確定、交通不便、搶險(xiǎn)救災(zāi)以及其他特殊情況，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算不夠方便，必須使用現(xiàn)金的開(kāi)戶單位，應(yīng)提出申請(qǐng)，根據(jù)其實(shí)際需要按審批權(quán)限審查批準(zhǔn)后，予以支付現(xiàn)金。（三）各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支付三級(jí)審批制度，開(kāi)戶單位提取大額現(xiàn)金，需填寫(xiě)大額現(xiàn)金支取登記備案審批表，并登記單位大額現(xiàn)金支取登記備案臺(tái)賬。（四）各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)本機(jī)構(gòu)簽發(fā)的現(xiàn)金銀行匯票、現(xiàn)金銀行本票、小額及同城跨行通兌現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)、憑證式國(guó)債現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)、現(xiàn)金銀行匯票及現(xiàn)金銀行本票的現(xiàn)金兌付業(yè)務(wù)、柜面通現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，均視同大額現(xiàn)金支付。四、管理規(guī)定（一）根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)賬戶管理的規(guī)定，存款賬戶共分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶四種。基本存款賬戶是開(kāi)戶單位辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，大額現(xiàn)金支取只能通過(guò)基本存款賬戶辦理，一般存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取，臨時(shí)存款賬戶、專用存款賬戶確需支取現(xiàn)金的，需經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬信鷾?zhǔn)后，按照現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定辦理現(xiàn)金支付。（二）嚴(yán)格按照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》對(duì)銀行卡進(jìn)行管理，認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)銀行卡管理制度，單位卡資金必須從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入，不得存取現(xiàn)金，銷戶時(shí)單位卡資金應(yīng)轉(zhuǎn)入基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。（三）對(duì)異常大額現(xiàn)金支取進(jìn)行監(jiān)督管理。所謂異常大額現(xiàn)金指柜臺(tái)發(fā)生的下列現(xiàn)金支取活動(dòng)：1、開(kāi)戶單位提取的大額現(xiàn)**顯超過(guò)其實(shí)際需求；2、開(kāi)戶單位提取大額現(xiàn)金的時(shí)間出現(xiàn)異常變化；3、開(kāi)戶單位連續(xù)幾個(gè)工作日提取的大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化；4、開(kāi)戶銀行認(rèn)為的其他異常大額現(xiàn)金支取情況（如突發(fā)性的集中提現(xiàn)等）；對(duì)柜臺(tái)發(fā)生的異常大額現(xiàn)金支取應(yīng)及時(shí)向分行現(xiàn)金管理部門(mén)報(bào)告。開(kāi)戶銀行應(yīng)密切配合國(guó)家有關(guān)職能部門(mén)對(duì)發(fā)生的異常大額現(xiàn)金支付行為進(jìn)行調(diào)查。（四）對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金支取按中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬邢嚓P(guān)要求執(zhí)行。五、審批權(quán)限各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支付三級(jí)審批制度。具體執(zhí)行情況如下：（一）分行審批權(quán)限1、開(kāi)戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)5萬(wàn)元以下的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員負(fù)責(zé)審批并支付；2、開(kāi)戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)5萬(wàn)元（含）－30萬(wàn)元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)室主任負(fù)責(zé)審批。3、開(kāi)戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)30萬(wàn)元（含）－50萬(wàn)元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)室主任、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、分行運(yùn)營(yíng)科技部現(xiàn)金管理員負(fù)責(zé)逐級(jí)審批。4、開(kāi)戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)50萬(wàn)元（含）－100萬(wàn)元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、運(yùn)營(yíng)科技部現(xiàn)金管理員、運(yùn)營(yíng)科技部責(zé)人逐級(jí)審批。5、開(kāi)戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)100萬(wàn)元（含）以上的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由運(yùn)營(yíng)科技部現(xiàn)金管理員、運(yùn)營(yíng)科技部負(fù)責(zé)人、分管行長(zhǎng)逐級(jí)審批。（二）支行審批權(quán)限1、開(kāi)戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)5萬(wàn)元以下的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員負(fù)責(zé)審批并支付；2、開(kāi)戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)5萬(wàn)元（含）－20XX的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)室主任負(fù)責(zé)審批。3、開(kāi)戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)20XX（含）－50萬(wàn)元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)室主任、分管行長(zhǎng)負(fù)責(zé)逐級(jí)審批。4、開(kāi)戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)50萬(wàn)元（含）以上的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)室主任、分管行長(zhǎng)、支行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)逐級(jí)審批。（三）大額現(xiàn)金支付登記、審批、備案程序1、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶單位需要提取大額現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)提前預(yù)約申請(qǐng)，單筆或累計(jì)20XX以上（含）的大額現(xiàn)金支取應(yīng)同時(shí)填寫(xiě)大額現(xiàn)金支取登記備案審批表。2、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接到開(kāi)戶單位大額現(xiàn)金支取登記備案審批表后，應(yīng)根據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審查現(xiàn)金支取用途的合規(guī)性，對(duì)于符合規(guī)定，屬于正常支付的，在相應(yīng)權(quán)限內(nèi)審批支出，對(duì)于不符合規(guī)定的，應(yīng)及時(shí)向開(kāi)戶單位說(shuō)明原因，不予現(xiàn)金支付。3、各級(jí)審批人員審核后在現(xiàn)金支票背面簽字確認(rèn)，不得以蓋章代替。4、各級(jí)有權(quán)審批人外出的，確實(shí)無(wú)法及時(shí)審批的可由其B角或上一級(jí)審批人員履行審批職責(zé)。（四）檢查制度1、分行現(xiàn)金管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)所轄網(wǎng)點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付執(zhí)行情況進(jìn)行檢查,對(duì)不按規(guī)定執(zhí)行有以下情形之一的，要給予責(zé)令改正、通報(bào)批評(píng)、警告、罰款等處罰，情節(jié)嚴(yán)重的要根據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理，構(gòu)成犯罪行為的移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。1、不按規(guī)定建立大額現(xiàn)金支付電子登記臺(tái)賬的；2、不按期向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬袀浒傅模?、大額現(xiàn)金審查不嚴(yán)的；4、因不執(zhí)行大額現(xiàn)金登記備案制度而出現(xiàn)突破現(xiàn)金或重大涉嫌案件的。2、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)加強(qiáng)大額現(xiàn)金支付登記備案的日常檢查管理工作，并留存記錄以備檢查。（五）資料管理大額現(xiàn)金支付備案登記資料的保管、裝訂要按月（業(yè)務(wù)較少的可按季、半年、年）進(jìn)行整理，分類妥善保管。六、附則1、本實(shí)施細(xì)則由分行(運(yùn)營(yíng)科技部)負(fù)責(zé)解釋和修定。2、本實(shí)施細(xì)則自印發(fā)之日起執(zhí)行。第五篇：大額存單質(zhì)貸款協(xié)議書(shū)大額存單質(zhì)押貸款協(xié)議書(shū)甲方（資方代理人）：乙方（項(xiàng)目方）：甲方為支持乙方開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，協(xié)助乙方籌措建設(shè)資金，特安排資金在乙方開(kāi)戶行辦理定期存款，開(kāi)具人民幣大額存單，并將存單用于乙方質(zhì)押貸款。經(jīng)雙方友好協(xié)商，在平等、互惠、誠(chéng)信的原則下，就存單用于為乙方擔(dān)保貸款一事，達(dá)成如下操作協(xié)議條款，共同遵守：一、存款金額：人民幣億元，分批操作，首批人民幣萬(wàn)元。二、存款期限：年定期（到期收取本息）三、存款受益人：甲方（個(gè)人款）。四、辦理方式：甲方提供定期大額存單，為乙方在銀行按正常的質(zhì)押貸款程序進(jìn)行貸款，用于乙方的項(xiàng)目建設(shè)。五、貸款銀行：乙方安排的貸款銀行須是一級(jí)支行以上單位（不包括城市商業(yè)銀行和信用社）。六、財(cái)務(wù)回報(bào)：乙方向甲方一次性支付存單面值%的回報(bào)（中介費(fèi)另行承諾）。七、存單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：甲方開(kāi)具的人民幣大額存單在用于為乙方向銀行貸款后，為確保甲方的資金安全，乙方所貸款的銀行須向大額存單受益人出具書(shū)面“銀行承諾書(shū)”（見(jiàn)附件）。貸款銀行保證在存單期滿前無(wú)條件將質(zhì)押貸款的大額存單解除質(zhì)押，退還給存單受益人。并在銀行“權(quán)利質(zhì)押合同”其它事項(xiàng)條款約定“在本合同外，銀行向出質(zhì)人開(kāi)具的銀行承諾書(shū)是本合同的重要附件，是無(wú)爭(zhēng)議的最終法律執(zhí)行文書(shū)”。八、本息回收：甲方所質(zhì)押的存款單期滿前30天，乙方應(yīng)主動(dòng)、積極自行平倉(cāng)還貸，解除質(zhì)押，保證存單受益人按時(shí)提取存款。不管乙方是否及時(shí)還貸，存款受益人（甲方）將持貸款銀行簽發(fā)的書(shū)面“承諾書(shū)”追索存單，提取存款本息。乙方和貸款銀行不得阻攔。九、操作程序：（1）甲乙雙方確認(rèn)本操作協(xié)議條款，乙方申請(qǐng)的貸款銀行確認(rèn)簽發(fā)書(shū)面“承諾書(shū)”。（2）乙方向甲方提交：1、已確認(rèn)并簽署的本協(xié)議書(shū)；2、“銀行承諾書(shū)”由乙方銀行簽署；3、乙方企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；4、擬建項(xiàng)目可行性報(bào)告及批復(fù)