2017年初級經(jīng)濟師《金融》試題（網(wǎng)友回憶版）

2017年初級經(jīng)濟師《金融》試題（網(wǎng)友回憶版）[單選題]1.在現(xiàn)代經(jīng)濟中，主要的貨幣形式是()。A.商品貨幣B.代用貨幣（江南博哥）C.信用貨幣D.實物貨幣參考答案：C參考解析：在現(xiàn)代經(jīng)濟中，信用貨幣已成為主要的貨幣形式，其發(fā)行主體是銀行，發(fā)行程序是銀行信貸程序，由國家賦予無限法償?shù)哪芰Γ娭七M行流通。[單選題]2.根據(jù)馬克思的貨幣需求理論，假定流通中需要的貨幣金屬價值為4000億，而銀行券的流通總量為8000億，則單位銀行券代表的貨幣金屬價值為()。A.1／4B.1／2C.2D.4參考答案：B參考解析：單位銀行券代表的貨幣金屬價值=流通中需要的貨幣金屬價值／銀行券流通總量=4000／8000=1／2。[單選題]3.下列關(guān)于中央銀行調(diào)整商業(yè)銀行法定存款準備金率對商業(yè)銀行信貸能力的影響的說法，正確的是()。A.當中央銀行提高法定準備金率時，商業(yè)銀行信貸能力降低B.當中央銀行提高法定準備金率時，商業(yè)銀行貨幣供應(yīng)量增加C.當中央銀行降低法定準備金率時，商業(yè)銀行貸款的資金減少D.當中央銀行降低法定準備金率時，商業(yè)銀行超額準備金減少參考答案：A參考解析：當中央銀行提高法定準備金率時，超額準備金存款減少，商業(yè)銀行信貸能力降低，貸款和投資能力降低，因而貨幣供應(yīng)量減少。反之，當中央銀行降低法定準備金率時，商業(yè)銀行超額準備金增加，可用于貸款和投資的資金增加，信貸能力提高，貨幣供應(yīng)量可能增加。[單選題]4.在我國北宋年間出現(xiàn)的“交子”屬于()。A.代用貨幣B.實物貨幣C.信用貨幣D.金屬貨幣參考答案：A參考解析：代用貨幣一般指由政府或銀行發(fā)行的紙幣或銀行券，代替金屬貨幣加入到流通領(lǐng)域中。代用貨幣最早出現(xiàn)在我國北宋年間。據(jù)《宋史》記載，當時四川地區(qū)商業(yè)發(fā)達，貿(mào)易往來頻繁，原來使用的鐵錢體重、值小，攜帶十分不便，于是用樹皮紙做成貨幣，即“交子”。[單選題]5.人民幣從中國人民銀行現(xiàn)金發(fā)行庫直接進入商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫的過程稱為()。A.現(xiàn)金發(fā)行B.現(xiàn)金投放C.現(xiàn)金歸行D.現(xiàn)金回籠參考答案：A參考解析：人民幣從中國人民銀行現(xiàn)金發(fā)行庫直接進入商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫的過程，稱為現(xiàn)金發(fā)行；再由商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫通過不同渠道進入流通領(lǐng)域，形成企事業(yè)等單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金的過程，稱為現(xiàn)金投放；而隨著企事業(yè)單位和個人用現(xiàn)金進行各種支付，流通中現(xiàn)金又流回商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的過程，稱為現(xiàn)金歸行；商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)將超過其業(yè)務(wù)庫存限額的現(xiàn)金送繳中國人民銀行發(fā)行庫的過程，稱為現(xiàn)金回籠。[單選題]6.下列存款中，屬于我國貨幣供給層次M1的是()。A.外資合資金融機構(gòu)存款B.單位定期存款C.單位活期存款D.居民儲蓄存款參考答案：C參考解析：根據(jù)中國人民銀行公布的貨幣供給層次劃分口徑，我國的貨幣供應(yīng)量分為三個層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+單位活期存款；M2=M1+居民儲蓄存款+單位定期存款+單位其他存款+證券公司客戶保證金+外資合資金融機構(gòu)存款+住房公積金中心存款+非存款類金融機構(gòu)存款；M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等。[單選題]7.()是指企業(yè)單位之間在買賣商品時，以延期付款或預(yù)付貨款的形式提供的信用。A.國際信用B.銀行信用C.國家信用D.商業(yè)信用參考答案：D參考解析：商業(yè)信用是指企業(yè)單位之間在買賣商品時，以延期付款或預(yù)付貨款的形式提供的信用。[單選題]8.下列不屬于國家信用工具的是()。A.中央政府債券B.地方政府債券C.政府擔保債券D.銀行擔保債券參考答案：D參考解析：國家信用工具主要包括中央政府債券、地方政府債券和政府擔保債券。[單選題]9.()把通貨膨脹解釋為“過多的貨幣追求過少的商品”。A.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹理論B.開放型通貨膨脹理論C.預(yù)期型通貨膨脹理論D.需求拉上型通貨膨脹理論參考答案：D參考解析：需求拉上型通貨膨脹又稱超額需求通貨膨脹，是指總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲。需求拉上型通貨膨脹理論是一種比較古老的通貨膨脹理論，這種理論把通貨膨脹解釋為“過多的貨幣追求過少的商品”。[單選題]10.國際金融機構(gòu)貸款的特點不包括()。A.期限較短B.利率較低C.條件優(yōu)惠D.審查較嚴格參考答案：A參考解析：國際金融機構(gòu)貸款一般期限較長、利率較低、條件優(yōu)惠，但審查較嚴格。[單選題]11.下列屬于直接信用工具的是()。A.債券B.存款單C.可轉(zhuǎn)讓存單D.銀行票據(jù)參考答案：A參考解析：直接信用就是資金短缺單位（非金融機構(gòu)）在金融市場上從資金盈余單位直接融通貨幣資金的信用形式。最常見的直接融資信用工具是股票和債券。[單選題]12.實際利率是指()扣除通貨膨脹率以后的真實利率。A.市場利率B.官定利率C.名義利率D.固定利率參考答案：C參考解析：名義利率是以名義貨幣數(shù)量表示的利率。實際利率是名義利率扣除通貨膨脹因素以后的真實利率。[單選題]13.活期儲蓄存款按季計息，每季末月的()日為結(jié)息日，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計息。A.1B.10C.20D.25參考答案：C參考解析：活期儲蓄存款按季計息，每季末月的20日為結(jié)息日，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計息。結(jié)算的利息自次日起并入本金起息。[單選題]14.我國利率市場化改革的總體思路不包括()。A.先外幣、后本幣B.先貸款、后存款C.先非銀行金融機構(gòu)，后銀行金融機構(gòu)D.先長期、大額，后短期、小額參考答案：C參考解析：我國利率市場化改革的總體思路是：先外幣、后本幣：先貸款、后存款；先長期、大額，后短期、小額。[單選題]15.某人借款1萬元，如果年利率為5％，兩年到期后歸還（期數(shù)為2），按復(fù)利計息，則到期時借款人應(yīng)支付的利息為()元。A.1025B.1050C.2050D.5000參考答案：A參考解析：根據(jù)公式：本利和=本金×（1+利率）期數(shù)=10000×（1+5％）2=11025（元）。利息=本利和-本金=11025-10000=1025（元）。[單選題]16.假定2016年9月20日，某企業(yè)活期存款的累計計息積數(shù)為100000，月利率為1.8‰，則本季度銀行應(yīng)付給該企業(yè)的利息是()元。A.180B.60C.54D.6參考答案：D參考解析：根據(jù)公式：應(yīng)付利息=累計計息積數(shù)×日利率=100000×（1.8‰／30）=6（元）。積數(shù)計息法的計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=賬戶每日余額合計數(shù)。[單選題]17.某銀行2015年6月23日發(fā)放給某工廠短期貸款100萬元，期限為9個月，假設(shè)月利率為6‰，采用定期結(jié)息計息法計算，則該銀行2015年9月20日應(yīng)結(jié)利息為()元。A.10000B.15000C.18000D.50000參考答案：C參考解析：根據(jù)公式：應(yīng)結(jié)利息=累計計息積數(shù)×日利率=1000000×90×（6‰／30）=18000（元）。[單選題]18.某儲戶2014年4月1日存入10000元，存期一年，假設(shè)存入時該檔次存款月利率為5‰，該儲戶于2015年4月26日才支取這筆存款，若支取日掛牌公告的活期儲蓄存款月利率為1.5‰，則銀行應(yīng)付利息為()元。A.600B.612.5C.975D.1012.5參考答案：B參考解析：到期利息=10000×12×5‰=600（元），逾期利息=10000×25×（1.5‰／30）=12.5（元），銀行應(yīng)付利息=600+12.5=612.5（元）。[單選題]19.發(fā)展歷史最悠久的金融機構(gòu)是()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.投資銀行D.信用合作社參考答案：B參考解析：商業(yè)銀行作為發(fā)展歷史最悠久的金融機構(gòu)，其功能的發(fā)揮最為全面，尤其在支付結(jié)算和提供融資服務(wù)方面更為突出。[單選題]20.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A.貸款業(yè)務(wù)B.票據(jù)貼現(xiàn)C.存款業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)參考答案：C參考解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)和投資業(yè)務(wù)等方面。存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)。[單選題]21.目前我國整個社會金融運行的核心是()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.投資銀行D.政策性銀行參考答案：A參考解析：目前我國金融體系的典型特征是：以中央銀行為整個社會金融運行的核心，以商業(yè)銀行為金融運行主體、各種非銀行類金融機構(gòu)為輔助，不同類型的金融機構(gòu)分別經(jīng)營各自范圍的金融業(yè)務(wù)，歸屬不同監(jiān)管部門監(jiān)管的金融體系模式。[單選題]22.下列金融機構(gòu)中，屬于政策性銀行的是()。A.信用合作社B.廣東發(fā)展銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國進出口銀行參考答案：D參考解析：我國的政策性銀行有國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。（此知識點新教材中已修改為：我國的政策性銀行有中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）[單選題]23.財務(wù)公司起源于西方，世界上最早的財務(wù)公司創(chuàng)辦于()。A.美國B.法國C.荷蘭D.英國參考答案：B參考解析：財務(wù)公司起源于西方，世界上最早的財務(wù)公司于1716年在法國創(chuàng)辦，后來英、美等國相繼成立了財務(wù)公司。[單選題]24.商業(yè)銀行最基本和最重要的業(yè)務(wù)是()。A.負債業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)參考答案：B參考解析：存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本和最重要的業(yè)務(wù)。[單選題]25.合作社的合作原則不包括()。A.自愿性B.互助性C.盈利性D.民主性參考答案：C參考解析：合作社的合作原則可以概述為：自愿性、互助性、民主性和非盈利性。[單選題]26.日本的中央銀行制度是()。A.復(fù)合式中央銀行制度B.單一式中央銀行制度C.準中央銀行制度D.跨國中央銀行制度參考答案：B參考解析：單一式中央銀行制度是指國家單獨建立中央銀行機構(gòu)，使之全面、純粹行使中央銀行職能的制度。單一式中央銀行制度分為一元式和二元式。其中，一元式是在一個國家內(nèi)只建立一家統(tǒng)一的中央銀行，機構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制，如英國、日本、法國、印度等。[單選題]27.在我國金融監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管體制中，處于核心地位的是()。A.中國人民銀行B.國務(wù)院C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會參考答案：A參考解析：在我國金融監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管體制中，中國人民銀行處于核心地位，是全國金融業(yè)的最高主管機關(guān)。[單選題]28.下列機構(gòu)中，屬于證券市場自律性組織的是()。A.中國證監(jiān)會B.中國證券登記結(jié)算公司C.中國證券業(yè)協(xié)會D.證券公司參考答案：C參考解析：證券業(yè)協(xié)會是證券市場的自律性組織，其職責(zé)是協(xié)助監(jiān)管機構(gòu)組織會員執(zhí)行有關(guān)法律法規(guī)，維護會員的合法權(quán)益、為會員提供信息服務(wù)、制定規(guī)則、組織培訓(xùn)和業(yè)務(wù)交流、調(diào)解糾紛等。[單選題]29.我國對證券監(jiān)管的政府機構(gòu)是()。A.中國人民銀行B.中國證券業(yè)協(xié)會C.中國證券登記結(jié)算中心D.中國證監(jiān)會參考答案：D參考解析：我國對證券監(jiān)管的政府機構(gòu)是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的中國證券監(jiān)督管理委員會。[單選題]30.我國股份公司在紐約上市的股票稱為()。A.H股B.B股C.N股D.S股參考答案：C參考解析：我國股份公司的股票在香港上市的稱為H股，在紐約上市的稱為N股，在新加坡上市的稱為S股。[單選題]31.面額為100元的可轉(zhuǎn)換債券，規(guī)定其轉(zhuǎn)換價格為20元，則轉(zhuǎn)換比例為()。A.2B.5C.10D.20參考答案：B參考解析：根據(jù)公式：轉(zhuǎn)換比例=可轉(zhuǎn)換債券面額／轉(zhuǎn)換價格=100／20=5。[單選題]32.單位定期存款的起存金額為()元。A.5000B.10000C.12000D.20000參考答案：B參考解析：單位定期存款的起存金額為10000元，存期有3個月、半年、1年三個檔次。[單選題]33.期權(quán)購買者預(yù)期某股票的價格將要上漲而與他人訂立合約，并支付期權(quán)費購買在一定時期內(nèi)按合約規(guī)定的價格和數(shù)量買進該股票的權(quán)利，這種交易稱為()。A.賣出期權(quán)B.看跌期權(quán)C.雙向期權(quán)D.看漲期權(quán)參考答案：D參考解析：看漲期權(quán)又稱買進期權(quán)，是期權(quán)購買者預(yù)期未來標的證券價格上漲，而與他人訂立買進合約，并支付期權(quán)費購買在一定時期內(nèi)按合約規(guī)定的價格和數(shù)量買進該證券的權(quán)利。[單選題]34.世界上歷史最悠久、影響最大、久負盛名的股價指數(shù)是()。A.道·瓊斯股價指數(shù)B.《金融時報》股價指數(shù)C.日經(jīng)股價指數(shù)D.恒生指數(shù)參考答案：A參考解析：道·瓊斯股價指數(shù)是美國道·瓊斯公司編制并發(fā)布的用以反映紐約證券交易所行情變化的股票價格平均指數(shù)，是世界上歷史最悠久、影響最大、久負盛名的股價指數(shù)。[單選題]35.1988年的《巴塞爾協(xié)議》確定了資產(chǎn)負債表內(nèi)的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)數(shù)，即將不同類資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)數(shù)確定為五個檔次，分別為()。A.0，20％，40％，60％，80％B.0，10％，20％，50％，100％C.10％，20％，30％，40％，50％D.10％，30％，50％，80％，100％參考答案：B參考解析：1988年的《巴塞爾協(xié)議》確定了資產(chǎn)負債表內(nèi)的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)數(shù)，即將不同類資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)數(shù)確定為五個檔次，分別為0，10％，20％，50％和100％。[單選題]36.1988年的《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行的附屬資本不能超過總資本的()。A.10％B.20％C.50％D.60％參考答案：C參考解析：商業(yè)銀行的資本充足率最低標準要達到8％，其中核心資本與全部風(fēng)險資產(chǎn)的比率至少為4％，附屬資本不能超過總資本的50％。[單選題]37.巴塞爾新資本協(xié)議確定的三大支柱不包括()。A.全面風(fēng)險管理B.資本充足率C.監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查D.市場紀律參考答案：A參考解析：1999年6月，巴塞爾委員會提出的新資本協(xié)議框架以資本充足率、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市查和市場紀律三大支柱為主要特點。[單選題]38.同業(yè)借款的形式不包括()。A.同業(yè)拆借B.再貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)抵押D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)參考答案：B參考解析：同業(yè)借款是指商業(yè)銀行相互間進行的資金余缺調(diào)劑，主要用于臨時性的資金周轉(zhuǎn)。其形式主要有：同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押。[單選題]39.再貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至貼現(xiàn)票據(jù)到期日止，最長不超過()個月。A.3B.6C.9D.12參考答案：B參考解析：再貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至貼現(xiàn)票據(jù)到期日止，最長不超過6個月。[單選題]40.貸款人的義務(wù)之一是審議借款人的借款申請并及時答復(fù)貸與不貸，除國家另有規(guī)定外，長期貸款答復(fù)時間不得超過()個月。A.1B.3C.6D.12參考答案：C參考解析：貸款人的義務(wù)之一是審議借款人的借款申請并及時答復(fù)貸與不貸，除國家另有規(guī)定外，短期貸款答復(fù)時間不得超過1個月。中期、長期貸款答復(fù)時間不得超過6個月。[單選題]41.保證貸款屬于()。A.信用貸款B.免息貸款C.擔保貸款D.票據(jù)貼現(xiàn)參考答案：C參考解析：擔保貸款可以分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。[單選題]42.商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險不包括()。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險參考答案：D參考解析：商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。[單選題]43.商業(yè)銀行的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)屬于()中間業(yè)務(wù)。A.擔保類B.交易類C.承諾類D.代理類參考答案：A參考解析：擔保類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔保、承擔客戶違約風(fēng)險的業(yè)務(wù)。擔保類中間業(yè)務(wù)主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。[單選題]44.()是指企業(yè)或會計主體的生產(chǎn)經(jīng)營活動將無限期地延續(xù)下去。A.會計主體假設(shè)B.持續(xù)經(jīng)營假設(shè)C.會計分期假設(shè)D.貨幣計量假設(shè)參考答案：B參考解析：持續(xù)經(jīng)營假設(shè)是指企業(yè)或會計主體的生產(chǎn)經(jīng)營活動將無限期地延續(xù)下去，也就是說，在可預(yù)見的未來，不會考慮停業(yè)破產(chǎn)、清算的因素。[單選題]45.金融企業(yè)會計實務(wù)中，傳遞要求為“先收款，后記賬”的是()。A.現(xiàn)金收入憑證B.現(xiàn)金付出憑證C.轉(zhuǎn)賬憑證D.收款憑證參考答案：A參考解析：現(xiàn)金收入憑證按照“先收款，后記賬”的要求傳遞；現(xiàn)金付出憑證按照“先記賬，后付款”的要求傳遞；轉(zhuǎn)賬憑證按照“先借后貸”“他行票據(jù)，收妥抵用”的要求傳遞。[單選題]46.商業(yè)銀行向中央銀行再貸款時，可作為質(zhì)押貸款權(quán)利憑證的有價證券不包括()。A.國庫券B.金融債券C.銀行承兌匯票D.股票參考答案：D參考解析：商業(yè)銀行向中央銀行再貸款時，可作為質(zhì)押貸款權(quán)利憑證的有價證券包括國庫券、中國人民銀行融資券、中國人民銀行特種存款憑證、金融債券和銀行承兌匯票。[單選題]47.某商業(yè)銀行2015年度的關(guān)注類貸款為100億元，次級類貸款為200億元，可疑類貸款為300億元，損失類貸款為400億元，各類貸款余額為10000億元，則該商業(yè)銀行的不良貸款率為()。A.6％B.7％C.8％D.9％參考答案：D參考解析：根據(jù)公式：不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各類貸款余額×100％=（200+300+400）／10000×100％=9％。[單選題]48.撥備覆蓋率等于商業(yè)銀行計提的()之比。A.貸款損失準備與各項貸款余額B.貸款損失準備與不良貸款余額C.各項貸款余額與貸款損失準備D.不良貸款余額與貸款損失準備參考答案：B參考解析：貸款撥備率的計算公式為貸款損失準備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。[單選題]49.辦理支付結(jié)算的基本原則不包括()。A.誰的錢進誰的賬，由誰支配B.恪守信用，履約付款C.銀行不墊款D.先收款，后記賬參考答案：D參考解析：我國現(xiàn)行的支付結(jié)算辦法確立了支付結(jié)算的三條基本原則：①恪守信用，履約付款；②誰的錢進誰的賬，并由誰支配；③銀行不墊款。[單選題]50.()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A.銀行匯票B.商業(yè)匯票C.銀行本票D.國內(nèi)匯兌參考答案：B參考解析：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。[單選題]51.銀行本票見票即付，付款期限自出票日起最長不得超過()。A.10天B.15天C.1個月D.2個月參考答案：D參考解析：銀行本票見票即付，付款期限自出票日起最長不得超過2個月。[單選題]52.商業(yè)匯票的收款人或持票人向付款人提示付款時，應(yīng)在匯票背面記載()字樣。A.“委托收款”B.“不得更改”C.“匯票”D.“承兌”參考答案：A參考解析：商業(yè)匯票的收款人或持票人向付款人提示付款時，應(yīng)在匯票背面記載“委托收款”字樣，在被背書人欄記載其開戶銀行名稱，并在背書欄簽章、記載背書日期。[單選題]53.金融風(fēng)險管理應(yīng)當滲透到金融企業(yè)的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)、覆蓋所有的部門、崗位和人員，這體現(xiàn)了金融風(fēng)險管理的()。A.垂直管理原則B.全面風(fēng)險管理原則C.集中管理原則D.獨立性原則參考答案：B參考解析：全面風(fēng)險管理原則是指金融風(fēng)險管理應(yīng)當滲透到金融企業(yè)的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。它不僅要重視信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等傳統(tǒng)風(fēng)險，還應(yīng)重視法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等更全面的風(fēng)險因素。[單選題]54.根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險管理核心指標》，商業(yè)銀行的核心負債比例應(yīng)()。A.小于30％B.大于或等于30％C.小于60％D.大于或等于60％參考答案：D參考解析：根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險管理核心指標》，商業(yè)銀行的核心負債比例為核心負債與負債總額之比，應(yīng)大于或等于60％。[單選題]55.信用風(fēng)險的主要特點不包括()。A.道德風(fēng)險是形成信用風(fēng)險的重要因素B.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征C.信用風(fēng)險缺乏量化的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)D.組合信用風(fēng)險的測定具有一定的難度參考答案：B參考解析：信用風(fēng)險的主要特點有：①道德風(fēng)險是形成信用風(fēng)險的重要因素；②信用風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征；③信用風(fēng)險缺乏量化的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；④組合信用風(fēng)險的測定具有一定的難度。[單選題]56.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》將普通股比例最低要求從原來的2％提升至()。A.2.5％B.3.5％C.4.5％D.5.5％參考答案：C參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》將普通股比例最低要求從原來的2％提升至4.5％，建立2.5％的資本留存緩沖和0～2.5％的逆周期資本緩沖。[單選題]57.在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中，流動性覆蓋率為優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備與未來()日現(xiàn)金凈流出量之比。A.15B.30C.60D.90參考答案：B參考解析：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％。[單選題]58.目前在我國設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()億元人民幣。A.1B.3C.5D.10參考答案：A參考解析：全國性的商業(yè)銀行的注冊資本金最低限額是10億元人民幣；城市性商業(yè)銀行的注冊資本金最低限額是1億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額是5000萬元人民幣。[單選題]59.我國國家外匯管理局公布的外匯牌價采用的是()。A.歐元標價法B.間接標價法C.美元標價法D.直接標價法參考答案：D參考解析：目前世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法。我國國家外匯管理局公布的外匯牌價，就是采用直接標價法。[單選題]60.存款保險制度最早出現(xiàn)于()。A.英國B.美國C.中國D.瑞士參考答案：B參考解析：存款保險制度是指在銀行類金融機構(gòu)面臨支付危機或瀕臨破產(chǎn)時，專門存款保險機構(gòu)對受保護存款賬戶的本息給予全部或部分保障的制度。存款保險制度能夠保護存款者利益，維護金融業(yè)的穩(wěn)定，是銀行監(jiān)管的重要丁具，最早出現(xiàn)于美國。[多選題]1.信用貨幣的特征有()。A.信用貨幣是一種價值符號B.信用貨幣是債務(wù)貨幣C.信用貨幣具有強制性D.信用貨幣具有管理貨幣性質(zhì)E.信用貨幣是典型的足值貨幣參考答案：ABCD參考解析：信用貨幣的特征有：①信用貨幣是一種價值符號，與黃金已經(jīng)完全脫離；②信用貨幣是債務(wù)貨幣；③信用貨幣具有強制性；④信用貨幣具有管理貨幣性質(zhì)。[多選題]2.根據(jù)中國人民銀行公布的貨幣供給層次劃分口徑，下列屬于M1的有()。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).居民儲蓄存款C.證券公司客戶保證金D.住房公積金中心存款E.單位活期存款參考答案：AE參考解析：M1=M0（流通中現(xiàn)金）+單位活期存款。[多選題]3.商業(yè)票據(jù)主要包括()。A.股票B.支票C.金融債券D.匯票E.期票參考答案：DE參考解析：商業(yè)信用的工具主要是商業(yè)票據(jù)，它是以信用形式出售商品的債權(quán)人為了保證自己的債權(quán)所掌握的一種書面憑證，主要有期票和匯票兩種。[多選題]4.下列屬于間接融資信用工具的有()。A.債券B.存款單C.人壽保險單D.股票E.銀行票據(jù)參考答案：BCE參考解析：間接融資信用工具主要包括金融機構(gòu)發(fā)行的存款單、可轉(zhuǎn)讓存單、人壽保險單、各種借據(jù)和銀行票據(jù)等。[多選題]5.根據(jù)計算利息的時間單位劃分，利率可分為()。A.年利率B.季利率C.月利率D.周利率E.日利率參考答案：ACE參考解析：根據(jù)計算利息的時間單位劃分，利率可分為年利率、月利率和日利率。[多選題]6.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有()。A.投資業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.咨詢業(yè)務(wù)D.電算業(yè)務(wù)E.保管業(yè)務(wù)參考答案：BCDE參考解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、電算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、保管及其他業(yè)務(wù)等。[多選題]7.商業(yè)銀行的職能有()。A.信用中介職能B.交易中介職能C.信用創(chuàng)造職能D.金融服務(wù)職能E.金融監(jiān)管職能參考答案：ACD參考解析：商業(yè)銀行的職能有：①信用中介職能；②支付中介職能；③信用創(chuàng)造職能；④金融服務(wù)職能。[多選題]8.根據(jù)《信托公司管理辦法》，我國信托公司可以從事的業(yè)務(wù)活動有()。A.辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)B.動產(chǎn)信托C.資產(chǎn)證券化D.企業(yè)資產(chǎn)重組E.作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)參考答案：ABDE參考解析：2007年1月23日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布《信托公司管理辦法》，該辦法規(guī)定，我國的信托公司可以從事下列部分或全部業(yè)務(wù)：①資金信托；②動產(chǎn)信托；③不動產(chǎn)信托；④有價證券信托；⑤其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托；⑥作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)；⑦經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、并購及項目融資、公司理財、財務(wù)顧問等業(yè)務(wù)；⑧受托經(jīng)營國務(wù)院有關(guān)部門批準的證券承銷業(yè)務(wù)；⑨辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；⑩代保管及保管箱業(yè)務(wù)。[多選題]9.下列金融市場中，屬于貨幣市場的有()。A.票據(jù)市場B.企業(yè)短期融資券市場C.證券回購市場D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場E.股票市場參考答案：ABCD參考解析：作為金融市場的重要組成部分，貨幣市場主要包括票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場、證券回購市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、企業(yè)短期融資券市場等。[多選題]10.目前，我國的金融監(jiān)管機構(gòu)有()。A.中國人民銀行B.中國發(fā)展與改革委員會C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會E.中國保險監(jiān)督管理委員會參考答案：ACDE參考解析：我國目前的金融監(jiān)管機構(gòu)有中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會和國家外匯管理局。（新教材已將“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會”和“中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會”合并為”中國銀行保險監(jiān)督管理委員會”）[多選題]11.上海證券交易所的證券回購品種有()天。A.1B.2C.4D.10E.92參考答案：ABC參考解析：上海證券交易所的證券回購品種有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天等品種。[多選題]12.狹義的有價證券包括()。A.運貨單B.匯票C.股票D.債券E.支票參考答案：CD參考解析：狹義的有價證券專指資本證券，包括股票、債券及其衍生品種。[多選題]13.股市行情的數(shù)量指標包括()。A.買入價和賣出價B.買手與賣手C.成交量D.成交額E.漲跌幅參考答案：BCD參考解析：股市行情的數(shù)量指標包括：①買手與賣手；②成交量；③成交額；④換手率。[多選題]14.影響資本需要量的因素有()。A.經(jīng)濟環(huán)境因素B.社會環(huán)境因素C.信譽因素D.經(jīng)營因素E.法律制度因素參考答案：ACDE參考解析：影響資本需要量的因素有：①宏觀經(jīng)濟形勢（經(jīng)濟環(huán)境因素）；②銀行信譽（信譽因素）；③資產(chǎn)負債狀況（經(jīng)營因素）；④法律制度因素。[多選題]15.我國商業(yè)銀行的單位通知存款的品種有()天通知存款。A.1B.7C.10D.21E.91參考答案：AB參考解析：單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種（單位外匯通知存款只有7天通知存款一種）。[多選題]16.商業(yè)銀行以發(fā)行優(yōu)先股方式籌集資本的優(yōu)點有()。A.無固定股息負擔B.既可增加資本，又不分散原股東的控制權(quán)C.不承擔固定的債務(wù)負擔D.無固定償還期E.當企業(yè)破產(chǎn)清算時，如果沒有剩余財產(chǎn)，還可不歸還這部分資本參考答案：BCE參考解析：商業(yè)銀行以發(fā)行優(yōu)先股方式籌集資本的優(yōu)點有：①既可增加資本，又不分散原股東的控制權(quán)；②不承擔固定的債務(wù)負擔；③使普通股股東獲得杠桿作用效益；④當企業(yè)破產(chǎn)清算時，如果沒有剩余財產(chǎn)，還可不歸還這部分資本。[多選題]17.商業(yè)銀行償付能力指標主要包括()。A.核心一級資本充足率B.撥備覆蓋率C.杠桿率D.成本收入比E.資本充足率參考答案：AE參考解析：商業(yè)銀行償付能力指標主要包括資本充足率和核心一級資本充足率兩個指標，主要反映商業(yè)銀行的債務(wù)負擔水平、償債能力及其面臨的債務(wù)風(fēng)險。[多選題]18.簽發(fā)銀行匯票必須記載的事項有()。A.表明“銀行匯票”的字樣B.支付的條件C.出票金額D.付款人名稱E.出票日期參考答案：ACDE參考解析：簽發(fā)銀行匯票必須記載的事項有：①表明“銀行匯票”的字樣；②無條件支付的承諾；③出票金額；④付款人名稱；⑤收款人名稱；⑥出票日期；⑦出票人簽章。欠缺上述記載之一的，銀行匯票無效。[多選題]19.2008年國際金融危機發(fā)生后，世界各國紛紛推出了金融監(jiān)管改革措施。國內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展包括()。A.確立國際銀行業(yè)監(jiān)管新標準B.強化金融宏觀審慎監(jiān)管C.強化對非系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管D.加強金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)合作E.擴大金融監(jiān)管范圍參考答案：ABDE參考解析：國內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展包括：①確立國際銀行業(yè)監(jiān)管新標準；②強化金融宏觀審慎監(jiān)管；③強化對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管；④擴大金融監(jiān)管范圍；⑤加強金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)合作。[多選題]20.匯率的標價法有()。A.直接標價法B.間接標價法C.美元標價法D.歐元標價法E.黃金標價法參考答案：ABC參考解析：匯率的標價法有：①直接標價法；②間接標價法；③美元標價法。共享題干題根據(jù)以下材料，回答下列各題。某企業(yè)在2015年3月20日以其機器設(shè)備作抵押向銀行申請貸款100萬元。銀行審查評估后，向該企業(yè)發(fā)放貸款100萬元，期限為6個月，月利率為5‰。合同規(guī)定采用利隨本清的計息方法。[不定項選擇題]1.在我國，擔保貸款按照擔保方式的不同，分為()。A.保證貸款B.抵押貸款C.質(zhì)押貸款D.信用貸款參考答案：ABC參考解析：在我國，擔保貸款按照擔保方式的不同，分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。某企業(yè)在2015年3月20日以其機器設(shè)備作抵押向銀行申請貸款100萬元。銀行審查評估后，向該企業(yè)發(fā)放貸款100萬元，期限為6個月，月利率為5‰。合同規(guī)定采用利隨本清的計息方法。[不定項選擇題]2.如果該企業(yè)于2015年9月20日到期歸還貸款，銀行應(yīng)計收利息為()元。A.2500B.5000C.10000D.30000參考答案：D參考解析：采用利隨本清的計息方式，則利息=1000000×5‰×6=30000（元）。某企業(yè)在2015年3月20日以其機器設(shè)備作抵押向銀行申請貸款100萬元。銀行審查評估后，向該企業(yè)發(fā)放貸款100萬元，期限為6個月，月利率為5‰。合同規(guī)定采用利隨本清的計息方法。[不定項選擇題]3.根據(jù)我國《貸款通則》對商業(yè)銀行貸款種類的劃分標準，銀行對企業(yè)發(fā)放的這筆貸款屬于()。A.擔保貸款B.短期貸款C.質(zhì)押貸款D.信用貸款參考答案：AB參考解析：本題中所描述的貸款應(yīng)屬于抵押貸款，抵押貸款屬于擔保貸款的一種。貸款限期為6個月，則該貸款屬于短期貸款。某企業(yè)在2015年3月20日以其機器設(shè)備作抵押向銀行申請貸款100萬元。銀行審查評估后，向該企業(yè)發(fā)放貸款100萬元，期限為6個月，月利率為5‰。合同規(guī)定采用利隨本清的計息方法。[不定項選擇題]4.由于尋保、核保和對抵押物或質(zhì)物的評估、保險和保管的需要，無論是對于借款人還是貸款人，貸款成本都()。A.比較低B.不確定C.比較高D.不變參考答案：C參考解析：由于尋保、核保和對抵押物或質(zhì)押物的評估、保險和保管的需要，無論是對于借款人還是貸款人，貸款成本都比較高。商業(yè)銀行是以信用為基礎(chǔ)、以經(jīng)營貨幣借貸和結(jié)算業(yè)務(wù)為主的高負債、高風(fēng)險行業(yè)。商業(yè)銀行的經(jīng)營特點和其在一國國民經(jīng)濟中所處的關(guān)鍵地位和作用，導(dǎo)致了銀行經(jīng)營風(fēng)險具有隱蔽性和擴散性的特點，一旦銀行經(jīng)營風(fēng)險轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實損失，不僅可能導(dǎo)致銀行破產(chǎn)，而且將對整個國民經(jīng)濟產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)。因此，建立有效的風(fēng)險防范和控制機制，對商業(yè)銀行而言有著更為重要的意義。[不定項選擇題]5.商業(yè)銀行各種風(fēng)險的最終表現(xiàn)形式是()。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險參考答案：D參考解析：流動性風(fēng)險經(jīng)常和信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等聯(lián)系在一起，是各種風(fēng)險的最終表現(xiàn)形式，是銀行業(yè)危機的直接原因。商業(yè)銀行是以信用為基礎(chǔ)、以經(jīng)營貨幣借貸和結(jié)算業(yè)務(wù)為主的高負債、高風(fēng)險行業(yè)。商業(yè)銀行的經(jīng)營特點和其在一國國民經(jīng)濟中所處的關(guān)鍵地位和作用，導(dǎo)致了銀行經(jīng)營風(fēng)險具有隱蔽性和擴散性的特點，一旦銀行經(jīng)營風(fēng)險轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實損失，不僅可能導(dǎo)致銀行破產(chǎn)，而且將對整個國民經(jīng)濟產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)。因此，建立有效的風(fēng)險防范和控制機制，對商業(yè)銀行而言有著更為重要的意義。[不定項選擇題]6.商業(yè)銀行的高負債、高風(fēng)險性要求加強金融監(jiān)管，在金融監(jiān)管過程中需要把握的原則有()。A.自我約束和外部強制相結(jié)合的原則B.安全穩(wěn)健與風(fēng)險預(yù)防原則C.社會經(jīng)濟效益原則D.重點性監(jiān)管原則參考答案：ABC參考解析：金融監(jiān)管的原則有：①依法監(jiān)管原則；②合理、適度競爭原則；③自我約束和外部強制相結(jié)合的原則；④綜合性監(jiān)管原則；⑤安全穩(wěn)健與風(fēng)險預(yù)防原則；⑥社會經(jīng)濟效益原則。商業(yè)銀行是以信用為基礎(chǔ)、以經(jīng)營貨幣借貸和結(jié)算業(yè)務(wù)為主的高負債、高風(fēng)險行業(yè)。商業(yè)銀行的經(jīng)營特點和其在一國國民經(jīng)濟中所處的關(guān)鍵地位和作用，導(dǎo)致了銀行經(jīng)營風(fēng)險具有隱蔽性和擴散性的特點，一旦銀行經(jīng)營風(fēng)險轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實損失，不僅可能導(dǎo)致銀行破產(chǎn)，而且將對整個國民經(jīng)濟產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)。因此，建立有效的風(fēng)險防范和控制機制，對商業(yè)銀行而言有著更為重要的意義。[不定項選擇題]7.金融監(jiān)管的目標包括()。A.安全性目標B.效率性目標C.公平性目標D.競爭性目標參考答案：ABC參考解析：金融監(jiān)管的目標有：①安全性目標；②效率性目標；③公平性目標。商業(yè)銀行是以信用為基礎(chǔ)、以經(jīng)營貨幣借貸和結(jié)算業(yè)務(wù)為主的高負債、高風(fēng)險行業(yè)。商業(yè)銀行的經(jīng)營特點和其在一國國民經(jīng)濟中所處的關(guān)鍵地位和作用，導(dǎo)致了銀行經(jīng)營風(fēng)險具有隱蔽性和擴散性的特點，一旦銀行經(jīng)營風(fēng)險轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實損失，不僅可能導(dǎo)致銀行破產(chǎn)，而且將對整個國民經(jīng)濟產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)。因此，建立有效的風(fēng)險防范和控制機制，對商業(yè)銀行而言有著更為重要的意義。[不定項選擇題]8.我國金融監(jiān)管體制的階段包括()。A.統(tǒng)一監(jiān)管階段B.“一行一會”階段C.“一行兩會”階段D.“一行三會”階段參考答案：ACD參考解析：我國金融監(jiān)管體制可分為以下階段：①統(tǒng)一監(jiān)管階段（1984年～1992年）；②“一行兩會”階段（1992年～2003年）；③“一行三會”階段（2003年至今）。中央銀行是一國金融體系的核心，是調(diào)節(jié)控制全國貨幣金融活動的最高權(quán)力機構(gòu)，它可以根據(jù)全國經(jīng)濟發(fā)展的狀況制定和執(zhí)行貨幣政策，控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，對經(jīng)濟生活進行干預(yù)和控制。而中央銀行對經(jīng)濟生活進行干預(yù)、調(diào)控，又體現(xiàn)在各項業(yè)務(wù)活動之中。[不定項選擇題]9.中央銀行的再貼現(xiàn)、再貸款屬于()業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn)B.負債C.中間D.表外參考答案：A參考解析：中央銀行的再貼現(xiàn)、再貸款屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。中央銀行是一國金融體系的核心，是調(diào)節(jié)控制全國貨幣金融活動的最高權(quán)力機構(gòu)，它可以根據(jù)全國經(jīng)濟發(fā)展的狀況制定和執(zhí)行貨幣政策，控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，對經(jīng)濟生活進行干預(yù)和控制。而中央銀行對經(jīng)濟生活進行干預(yù)、調(diào)控，又體現(xiàn)在各項業(yè)務(wù)活動之中。[不定項選擇題]10.中國人民銀行開展各項金融業(yè)務(wù)活動，按其業(yè)務(wù)活動的對象，可分為()。A.為執(zhí)行貨幣政策而開展的業(yè)務(wù)B.為金融機構(gòu)提供服務(wù)的業(yè)務(wù)C.為政府部門提供服務(wù)的業(yè)務(wù)D.為社會公眾提供服務(wù)的業(yè)務(wù)參考答案：ABC參考解析：中國人民銀行開展各項金融業(yè)務(wù)活動，按其業(yè)務(wù)活動的對象，可分為為執(zhí)行貨幣政策而開展的業(yè)務(wù)、為金融機構(gòu)提供服務(wù)的業(yè)務(wù)及為政府部門和其他機構(gòu)提供服務(wù)的業(yè)務(wù)，中央銀行不直接向社會公眾提供服務(wù)。中央銀行是一國金融體系的核心，是調(diào)節(jié)控制全國貨幣金融活動的最高權(quán)力機構(gòu)，它可以根據(jù)全國經(jīng)濟發(fā)展的狀況制定和執(zhí)行貨幣政策，控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，對經(jīng)濟生活進行干預(yù)和控制。而中央銀行對經(jīng)濟生活進行干預(yù)、調(diào)控，又體現(xiàn)在各項業(yè)務(wù)活動之中。[不定項選擇題]11.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可運用的貨幣政策工具有()。A.中期借貸便利B.對商業(yè)銀行進行監(jiān)管C.在公開市場上出售證券D.再貼現(xiàn)參考答案：ACD參考解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可運用的貨幣政策工具有再貸款、再貼現(xiàn)、在公開市場上出售證券、中期借貸便利和常備借貸便利。中央銀行是一國金融體系的核心，是調(diào)節(jié)控制全國貨幣金融活動的最高權(quán)力機構(gòu)，它可以根據(jù)全國經(jīng)濟發(fā)展的狀況制定和執(zhí)行貨幣政策，控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，對經(jīng)濟生活進行干預(yù)和控制。而中央銀行對經(jīng)濟生活進行干預(yù)、調(diào)控，又體現(xiàn)在各項業(yè)務(wù)活動之中。[不定項選擇題]12.中央銀行從事公開市場業(yè)務(wù)的目的在于()。A.獲取利潤B.增加資產(chǎn)的流動性C.提高資產(chǎn)的安全性D.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量參考答案：D參考解析：中央銀行從事公開市場業(yè)務(wù)不以盈利為目的，目的在于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。假設(shè)某商業(yè)銀行，某日營業(yè)終了，業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金300萬元，存放同業(yè)存款200萬元，最低超額備付金限額50萬元，在央行準備金存款賬戶余額1800萬元，其中，法定存款準備金800萬元。[不定項選擇題]13.該銀行基礎(chǔ)頭寸為()萬元。A.1000B.1300C.1500D.2100參考答案：B參考解析：根據(jù)公式：基礎(chǔ)頭寸=庫存現(xiàn)金+超額存款準備金=300+（1800-800）=1300（萬元）。假設(shè)某商業(yè)銀行，某日營業(yè)終了，業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金300萬元，存放同業(yè)存款200萬元，最低超額備付金限額50萬元，在央行準備金存款賬戶余額1800萬元，其中，法定存款準備金800萬元。[不定項選擇題]14.該銀行可用頭寸為()萬元。A.1250B.1350C.1500D.1550參考答案：C參考解析：根據(jù)公式：可用頭寸=基礎(chǔ)頭寸+存放同業(yè)存款=1300+200=1500（萬元）。假設(shè)某商業(yè)銀行，某日營業(yè)終了，業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金300萬元，存放同業(yè)存款200萬元，最低超額備付金限額50萬元，在央行準備金存款賬戶余額1800萬元，其中，法定存款準備金800萬元。[不定項選擇題]15.該銀行可貸頭寸為()萬元。A.1250B.1350C.1450D.1550參考答案：C參考解析：根據(jù)公式：可貸頭寸=可用頭寸-最低超額備付金限額=1500-50=1450（萬元）。假設(shè)某商業(yè)銀行，某日營業(yè)終了，業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金300萬元，存放同業(yè)存款200萬元，最低超額備付金限額50萬元，在央行準備金存款賬戶余額1800萬元，其中，法定存款準備金800萬元。[不定項選擇題]16.該商業(yè)銀行營運過程中，因同業(yè)往來引起頭寸減少的因素為()。A.由他行調(diào)入資金B(yǎng).同業(yè)往來利息支出C.上級行調(diào)走資金D.償還中央銀行借款參考答案：BC參考解析：選項A是因同業(yè)往來引起的頭寸增加因素，選項D是與中央銀行往來引起的頭寸減少。巴塞爾委員會是1974年由十國集團中央銀行行長倡議建立的，其成員包括十國集團中央銀行和銀行監(jiān)管部門的代表。自成立以來，巴塞爾委員會制定了一系列重要的銀行監(jiān)管規(guī)定，如1983年的《銀行國外機構(gòu)的監(jiān)管原則》和1988年的《巴塞爾協(xié)議》。這些規(guī)定不具有法律約束力，但十國集團監(jiān)管部門一致同意在規(guī)定時間內(nèi)在十國集團實施。經(jīng)過一段時間的檢驗，鑒于其合理性、科學(xué)性和可操作性，許多非十國集團監(jiān)管部門也自愿遵守了《巴塞爾協(xié)議》和《巴賽爾新資本協(xié)議》，特別是那些國際金融參與度高的國家。1997年，有效銀行監(jiān)管的核心原則的問世是巴塞爾委員會歷史上又一項重大事件。核心原則是由巴塞爾委員會與一些非十國集團國家聯(lián)合起草，得到世界各國監(jiān)管機構(gòu)的普遍贊同，并已構(gòu)成國際社會普遍認可的銀行監(jiān)管國際標準。至此，雖然巴塞爾委員會不是嚴格意義上的銀行監(jiān)管國際組織，但事實上已成為銀行監(jiān)管國際標準的制定者。2002年10月1日，巴塞爾委員會發(fā)布了修改資本協(xié)議建議的最新版，同時開始新一輪調(diào)查（第三次定量影響測算、QIS3），評估該建議對全世界銀行最低資本要求的可能影響。從1988年第一個《巴塞爾協(xié)議》到1999年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》（或稱《新資本協(xié)議》）第一個征求意見稿的出臺，再到2006年新協(xié)議的正式實施，時間跨度長達30年。幾十年來，《巴塞爾協(xié)議》的內(nèi)容不斷豐富，所體現(xiàn)的監(jiān)管思想也不斷深化。[不定項選擇題]17.1988年巴塞爾委員會認為銀行的()風(fēng)險不僅在歷史上是其主要風(fēng)險，而且也是未來的主要風(fēng)險之一。A.信用B.市場C.資產(chǎn)D.負債參考答案：C參考解析：巴塞爾委員會認為銀行資本的主要作用在于吸收和消化銀行損失，使銀行免于倒閉危機，因此資本的構(gòu)成應(yīng)取決于其吸收損失的能力，而不是其不同的形式。銀行的資產(chǎn)風(fēng)險不僅在歷史上是其主要風(fēng)險，而且也是未來的主要風(fēng)險之一。巴塞爾委員會是1974年由十國集團中央銀行行長倡議建立的，其成員包括十國集團中央銀行和銀行監(jiān)管部門的代表。自成立以來，巴塞爾委員會制定了一系列重要的銀行監(jiān)管規(guī)定，如1983年的《銀行國外機構(gòu)的監(jiān)管原則》和1988年的《巴塞爾協(xié)議》。這些規(guī)定不具有法律約束力，但十國集團監(jiān)管部門一致同意在規(guī)定時間內(nèi)在十國集團實施。經(jīng)過一段時間的檢驗，鑒于其合理性、科學(xué)性和可操作性，許多非十國集團監(jiān)管部門也自愿遵守了《巴塞爾協(xié)議》和《巴賽爾新資本協(xié)議》，特別是那些國際金融參與度高的國家。1997年，有效銀行監(jiān)管的核心原則的問世是巴塞爾委員會歷史上又一項重大事件。核心原則是由巴塞爾委員會與一些非十國集團國家聯(lián)合起草，得到世界各國監(jiān)管機構(gòu)的普遍贊同，并已構(gòu)成國際社會普遍認可的銀行監(jiān)管國際標準。至此，雖然巴塞爾委員會不是嚴格意義上的銀行監(jiān)管國際組織，但事實上已成為銀行監(jiān)管國際標準的制定者。2002年10月1日，巴塞爾委員會發(fā)布了修改資本協(xié)議建議的最新版，同時開始新一輪調(diào)查（第三次定量影響測算、QIS3），評估該建議對全世界銀行最低資本要求的可能影響。從1988年第一個《巴塞爾協(xié)議》到1999年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》（或稱《新資本協(xié)議》）第一個征求意見稿的出臺，再到2006年新協(xié)議的正式實施，