一文讀懂融資租賃+商業(yè)保理業(yè)務(wù)合作模式

一文讀懂融資租賃+商業(yè)保理業(yè)務(wù)合作模式商業(yè)保理公司依托自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)與融資租賃公司合作，充分利用各自的平臺(tái)和資源優(yōu)勢(shì)，會(huì)帶來(lái)雙贏的效果。在商業(yè)保理業(yè)務(wù)中，可以為融資租賃公司提供融資渠道和融資租賃資產(chǎn)的退出渠道。租賃保理融資是融資租賃公司將針對(duì)承租人的應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保理商，保理商為融資租賃公司提供應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款賬戶(hù)管理、應(yīng)收賬款催收和承擔(dān)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險(xiǎn)等一系列綜合性金融服務(wù)。保理是租賃公司解決資金來(lái)源的渠道之一，其本質(zhì)屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑧?yīng)當(dāng)通知債務(wù)人（承租人）。保理與應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的區(qū)別在于，貸款僅取得應(yīng)收帳款質(zhì)押的優(yōu)先受償權(quán)，并非直接取得應(yīng)收帳款的債權(quán)。一、保理融資的基本模式１、有追索權(quán)保理承租人到期未償還租金時(shí)，由融資租賃公司、供應(yīng)商或其他第三方向保理商回購(gòu)保理商未收回的融資款。２、無(wú)追索權(quán)保理承租人到期未償還租金時(shí)，保理商只能向承租人追償，不得向其他第三人追償。二、保理融資的操作程序１、融資租賃公司與供貨商簽訂《購(gòu)買(mǎi)合同》，購(gòu)買(mǎi)承租人指定的租賃物。２、融資租賃公司與承租人簽訂《融資租賃合同》，明確規(guī)定租賃期限和租金金額等事項(xiàng)。３、保理商對(duì)該筆業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查與授信，核準(zhǔn)后，保理商就應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜與融資租賃公司簽訂《保理融資合同》，為融資租賃公司提供保理融資。４、融資租賃公司書(shū)面通知承租人保理事宜，承租人簽署書(shū)面確認(rèn)資料并通過(guò)融資租賃公司轉(zhuǎn)交給保理商。５、承租人向保理商支付租金，租金發(fā)票由融資租賃公司出具，通過(guò)保理商轉(zhuǎn)交承租人。６、租金支付出現(xiàn)逾期或支付不能的情況時(shí)，保理商啟動(dòng)應(yīng)收賬款催收程序。三、保理融資的擔(dān)保措施１、以租賃物應(yīng)當(dāng)設(shè)定抵押，保理商為抵押權(quán)人。２、承租人或租賃公司為租賃物投保，保理商為第一受益人。３、原則上應(yīng)由承租人提供擔(dān)保，如抵押、質(zhì)押、保證。承租人確實(shí)無(wú)法提供擔(dān)保的，由有擔(dān)保能力的第三方提供擔(dān)保。４、供貨商提供回購(gòu)。５、租賃公司或承租人繳納一定比例的保證金。６、租賃公司和承租人在銀行辦理監(jiān)管賬戶(hù)，保證資金優(yōu)先用于還貸。７、設(shè)立有追索權(quán)的保理，融資租賃公司及供應(yīng)商將承擔(dān)責(zé)任。四、保理融資的優(yōu)點(diǎn)１、融資難度較低。保理融資中，保理商更關(guān)注承租人的還款能力和財(cái)務(wù)狀況，對(duì)融資租賃公司的審核相對(duì)簡(jiǎn)單，只要租金能產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流，保理商就會(huì)購(gòu)買(mǎi)租金收益權(quán)，融資租賃公司可以實(shí)現(xiàn)快速融資。２、若是無(wú)追索權(quán)保理融資，融資租賃公司可以實(shí)現(xiàn)表外融資，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。３、保理融資可以提前變現(xiàn)應(yīng)收租金，增加融資租賃公司現(xiàn)金流，有利于擴(kuò)大公司業(yè)務(wù)規(guī)模。五、保理融資的缺點(diǎn)１、保理融資以應(yīng)收租金為限，故融資金額有限。２、保理融資一般融資期限相對(duì)較短，與租賃期限存在錯(cuò)配。商業(yè)保理是一整套基于保理商和供應(yīng)商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、應(yīng)收