高校rfid校園卡一卡通應(yīng)用現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢

高校rfid校園卡一卡通應(yīng)用現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢

隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，高校財務(wù)支付場景從現(xiàn)金模式和銀行卡模式轉(zhuǎn)變?yōu)榛幽Ｊ胶鸵苿咏K端模式。特別是近3.4年來，高校校園支付呈現(xiàn)出大規(guī)模校園卡化趨勢。隨著2017年中國銀聯(lián)發(fā)布《中華人民共和國結(jié)算企業(yè)規(guī)范》和《二維碼支付安全標(biāo)準(zhǔn)》的發(fā)布，掃描支付仍由官方明確界定，政治障礙被消除。移動結(jié)算應(yīng)用程序的應(yīng)用越來越普及，但實體校園卡（id卡）的支付正在逐步減少。為厘清兩種模式現(xiàn)狀、問題及未來趨勢,本文對此作了相關(guān)調(diào)查研究,以期使高校財務(wù)部門能更好適應(yīng)新技術(shù)發(fā)展趨勢,不斷提升技術(shù)應(yīng)對能力和財務(wù)部門在校園支付場景下的綜合管理與服務(wù)能力。一、校園周邊卡的校園支付應(yīng)用(一)rfid校園卡的校園支付應(yīng)用校園卡是為方便高校師生員工校園支付與財務(wù)管理而發(fā)行一種特殊IC卡,當(dāng)前主要使用的是近距離RFID卡(即射頻識別卡),在高校校園支付場景中,RFID校園卡主要用于餐飲支付、水電支付,此外還有其他消費類窗口支付場景、超市零星支付等,有的高校還基于RFID校園卡啟用了校園公交支付、電子閱覽室支付等。所有這些支付均須攜帶RFID卡片,且須在現(xiàn)場部署能讀寫RFID實體卡的終端設(shè)備,這些終端設(shè)備可脫機工作,也可聯(lián)網(wǎng)工作,但最終均須聯(lián)網(wǎng)以實現(xiàn)數(shù)據(jù)與服務(wù)器同步。以下是RFID校園卡應(yīng)用的基本工作。1.校園卡的讀取校園RFID用戶所持卡片發(fā)卡方式主要有兩種:一是由高校財務(wù)部門(或一卡通管理部門)組織發(fā)卡。財務(wù)部門購置空白卡、加密卡片、制作封面,在校園卡管理系統(tǒng)后臺完成登記注冊,并在系統(tǒng)后臺及用戶卡片中寫入相關(guān)用戶信息。二是由高校合作銀行發(fā)卡。合作銀行所發(fā)卡片與當(dāng)前高校主流自發(fā)校園卡卡片的物理介質(zhì)是相同的,發(fā)卡銀行在真實的銀行卡中留出扇區(qū)存儲校園場景下的相關(guān)應(yīng)用信息,如用戶個人賬號(可能為工號或?qū)W號等)、所屬部門(院系等)、姓名等,這使一張真實的銀行卡同時具備了校園卡功能。兩種發(fā)卡方式差別在于前者可讓高校有更高的定制空間,例如封面及內(nèi)存信息等,且前者僅能在校園內(nèi)消費。后者除了可在校園內(nèi)消費,還可在校外公共ATM提現(xiàn)或在POS機上消費,但對其校園卡扇區(qū)內(nèi)的金額則不支持提現(xiàn)。2.卡片充值,實現(xiàn)卡片充值無論哪種發(fā)卡方式,RFID校園卡啟用支付前,均需先完成圈存操作。圈存的實質(zhì)是將個人銀行賬戶金額轉(zhuǎn)入學(xué)校銀行賬號,然后在個人所持RFID卡片對應(yīng)加密扇區(qū)及校園一卡通管理系統(tǒng)后臺同時寫入對應(yīng)金額記錄,從而實現(xiàn)卡片充值,其實質(zhì)是完成了一次N筆實際消費操作前的預(yù)付(預(yù)存)操作。在開設(shè)有人工充值窗口的地方,RFID持卡用戶還可直接在窗口通過任何一種方式完成充值,包括現(xiàn)金方式、銀行轉(zhuǎn)賬方式或其他移動支付方式。3.校園卡后臺管理用戶每一筆消費均須在相應(yīng)POS機上進(jìn)行,每一筆消費都將在卡片中扣減金額,并通過POS機向校園卡后臺系統(tǒng)發(fā)出對應(yīng)用戶金額遞減指令。網(wǎng)絡(luò)阻斷時系統(tǒng)將處于離線模式,此時僅會使RFID校園卡內(nèi)金額遞減,同時使相應(yīng)用戶消費記錄在POS機緩存,網(wǎng)絡(luò)恢復(fù)連通時,POS機會將緩存的消費數(shù)據(jù)同步到后臺系統(tǒng)。4.生成收款記錄和報表RFID校園卡支付場景下,財務(wù)結(jié)算均通過其管理后臺進(jìn)行,通過結(jié)算管理系統(tǒng),可自動生成指定時段各終端POS機(對應(yīng)不同商鋪)的收款記錄,根據(jù)收款記錄可生成不同商鋪財務(wù)報表,該報表是各商鋪(或窗口)的結(jié)算依據(jù)。為確保數(shù)據(jù)透明,平臺可為商鋪(或各窗口)提供各類查詢統(tǒng)計界面,以便完成對賬與自助管理。(二)校園用電rfid校園卡的必要性根據(jù)筆者跟蹤所在單位和RFID校園卡應(yīng)用,并參照國內(nèi)相關(guān)高校統(tǒng)計數(shù)據(jù),近幾年來,高校RFID校園卡支付應(yīng)用正在發(fā)生變化,其中2014～2015年,最大的消費場景為餐飲與水電,這也是校園最大的兩類生活消費場景。這二者都要對RFID校園卡進(jìn)行現(xiàn)金充值或圈存機圈存充值,然后在相應(yīng)POS終端完成消費記帳并同步刷新到后臺系統(tǒng)。自2017年開始,校園餐飲大量出現(xiàn)支付寶應(yīng)用,統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示近兩年餐飲消費中使用RFID實體校園卡進(jìn)行支付的比例下降至10%,上一年度開始低于5%。這一快速轉(zhuǎn)變的根本原因在于二維碼應(yīng)用的零成本,以及支付寶渠道商的免費機具進(jìn)入。顯然這一方面是支付寶應(yīng)用在年輕用戶群體中已形成穩(wěn)定習(xí)慣,另一方面是支付寶渠道商進(jìn)入高校采取了免費模式(提供正反掃碼POS機具及管理系統(tǒng)后臺),當(dāng)前其利益界面是T+1,未來不排除可能出現(xiàn)其他費率模式。在餐飲支付被支付寶不斷擠占的現(xiàn)實下,校園水電支付的RFID卡應(yīng)用比例卻基本維持不變,這是因為水電支付需要特定的POS機具,而且其背后還有動輒數(shù)千部的智能電表、數(shù)百部的水控消費設(shè)施等,對這套系統(tǒng)進(jìn)行支付寶機具改造,其設(shè)備成本、技術(shù)對接成本、協(xié)調(diào)成本等,當(dāng)前還難以估計?；谏鲜銮闆r,自2016年開始,餐飲及其他零星消費逐步大量通過支付寶(部分包括微信)進(jìn)行,而水電消費及其他需特定機具的消費場景,RFID校園卡仍占據(jù)主要地位。鑒于校園支付場景的多樣性及支付機具的特殊性,面對面消費場景中,RFID實體校園卡使用份額正在呈下降趨勢,而移動支付卻呈快速上升趨勢,基于實體RFID實體校園卡所構(gòu)建的全校一卡通系統(tǒng),其壟斷地位正在弱化,但是在現(xiàn)階段,特別是前期已部署有大量水電等一卡通消費系統(tǒng)的高校,RFID實體校園卡還將占據(jù)較長一段時間,因為要通過移動終端實現(xiàn)無卡化支付,這可能需要較高的改造成本。二、支付寶及其電子校園卡在校園支付中的應(yīng)用(一)第三方支付平臺支付寶(Alipay)是阿里巴巴旗下的支付工具,是國內(nèi)領(lǐng)先第三方支付平臺,支持線上消費支付,也支付掃碼形式的線下支付服務(wù),如餐飲、超市、便利店、出租車、公共交通等。從大的方面來看,支付寶校園應(yīng)用主要有兩類:1.支付寶賬號的在線繳費功能高校財務(wù)系統(tǒng)開發(fā)廠商只需在相應(yīng)系統(tǒng)中完成與學(xué)校支付寶賬號的對接,即可完成在線繳費功能,其應(yīng)用包括:迎新系統(tǒng)在線繳費、在校生在線繳費、各類報名在線繳費等,實施此類工作需完成相關(guān)工作如下:2.校園窗口階段以本校為例,其主要場景為學(xué)生食堂,它在學(xué)校的應(yīng)用經(jīng)歷了三個階段:第一階段:各窗口獨立貼碼收款階段。各食堂窗口分別提供各自的收款碼供學(xué)生掃碼支付,這一階段出現(xiàn)于2017年前后,呈現(xiàn)狀態(tài)為零星分布,沒有集中管理;第二階段:食堂承包商統(tǒng)籌窗口機具階段。支付寶渠道商為食堂各窗口統(tǒng)一提供正反掃碼支付POS機具,消費金額直接進(jìn)入食堂總包賬戶。以本校為例,這一階段主要出現(xiàn)在2017年～2018年5月前后。其結(jié)算由總包方對各窗口結(jié)算。這一階段特點是總包統(tǒng)一收款,支付寶渠道商提供管理后臺,僅完成對各窗口(商鋪)的管理。第三階段:基于支付寶電子校園卡的支付階段。所謂支付寶電子校園卡,是指內(nèi)置于移動手機端支付寶APP內(nèi)“卡包”選項中的虛擬卡。本校這一階段起始于2018年10月,學(xué)校財務(wù)、后勤等部門開始統(tǒng)籌總承包商及各窗口,與支付寶開展戰(zhàn)略合作,在保持現(xiàn)有機具不變、支付模式不變前提下,除前面所要求的支付寶賬號準(zhǔn)備等基礎(chǔ)工作以下,還需完成以下工作:其最后一項是組織全體用戶領(lǐng)取支付寶電子校園卡,領(lǐng)卡操作可通過支付寶掃碼等方式完成,操作界面中的支付寶個人信息(姓名、身份證號碼)與當(dāng)前在校用戶信息(姓名、身份證號碼)完全匹配才能成功領(lǐng)取。師生員工完成電子校園卡領(lǐng)卡后即可在布設(shè)有支付寶正反掃碼POS機具的窗口進(jìn)行消費。(二)支付寶及其電子校園卡以本校為例,自2018年正式引入支付寶校園繳費應(yīng)用,并首先開始在迎新系統(tǒng)中對接支付寶接口,完成迎新在線繳費,獲得一致好評。自2018年10月開始學(xué)校整體啟用支付寶電子校園卡,使原來的支付寶零星消費過渡到由學(xué)校集中管理的支付寶(電子校園卡)消費。支付寶(及電子校園卡)完整引入后的現(xiàn)狀如下:一是獲取了穩(wěn)定可靠的財務(wù)賬號清單。通過綁卡操作,學(xué)校財務(wù)處可全面掌握所有用戶的支付寶賬戶。銀行卡可能出現(xiàn)卡號錯誤或卡片掛失等問題,而支付寶賬戶則具有很高的穩(wěn)定性,這使得財務(wù)處基于支付寶賬號的學(xué)生賬號管理變得更為簡便、精準(zhǔn)。二是實現(xiàn)了基于支付寶電子校園卡支付場景下的數(shù)據(jù)統(tǒng)計。學(xué)校網(wǎng)格站系統(tǒng)中針對學(xué)生的消費預(yù)警統(tǒng)計,最初全部基于RFID校園卡消費數(shù)據(jù),對學(xué)生通過支付寶掃碼完成的支付數(shù)據(jù)則處于缺失狀態(tài)。自實施支付寶電子校園卡后,智慧校園系統(tǒng)中對學(xué)校餐飲消費數(shù)據(jù)的統(tǒng)計很快趨于完整。三是為各類獎助學(xué)金發(fā)放及相關(guān)退費提供了便捷通道,顯然相較于銀行卡方式,它將大大降低實施難度。三、未來兩種支付方式的發(fā)展趨勢(一)支付寶、用電以本校為例,下表提供了本校近期幾項數(shù)據(jù):根據(jù)上表數(shù)據(jù)可知,餐飲方面,支付寶占比大于98%;在用電方面,RFID一卡通占據(jù)100%。由上述初步統(tǒng)計可知:1.實現(xiàn)每筆消費的學(xué)生身份識別支付寶幾乎已完全占據(jù)餐飲窗口,基于支付寶電子校園卡,還可實現(xiàn)每筆消費的學(xué)生身份識別,這為財務(wù)處的精細(xì)化統(tǒng)計、管理與服務(wù)提供了重要參考。2.兄弟院用電消費情況當(dāng)前仍基本全部通過RFID實體校園卡方式進(jìn)行。通過調(diào)研發(fā)現(xiàn),當(dāng)前多所兄弟院校水電消費也開始引入支付寶對接。另據(jù)了解,迎新等在線支付平臺,也開始逐步向支付寶通道轉(zhuǎn)換。(二)rfid校園卡的升級—兩者的發(fā)展及面臨的新挑戰(zhàn)移動終端成為校園消費主流工具的同時,基于RIFD的校園卡廠商也與時俱進(jìn),加緊推出手機移動APP,在手機端完成學(xué)生個人信息與RFID實體卡片信息的綁定,形成RFID校園虛擬卡,并同時推出基于RFID虛擬校園卡的正反掃碼POS機具。這一改造升級,同樣使得學(xué)生可以不攜帶RFID實體校園卡,僅通過“虛擬卡”進(jìn)行消費,有效提升了用戶體驗,當(dāng)然其前提同樣是需投入經(jīng)費升級餐飲消費機具,使之支持掃碼操作,必要時還需升級水電消費機具。支付寶方面,隨著其卡包中電子校園卡的推出,支付寶由一個公眾使用的支付工具,變成了可在特定校園內(nèi)將個人信息與支付寶賬號信息綁定的移動工具,這使其除了具備社會通用支付功能外,同時具備了校園內(nèi)用戶身份的精準(zhǔn)識別能力,這一能力曾經(jīng)只有RFID校園卡提供了支持。技術(shù)的發(fā)展進(jìn)步,支付寶的校園應(yīng)用也在受到系列其他因素的影響,例如:1.微信通道因為微信也提供了開發(fā)者接口,校園財務(wù)繳費平臺可以與支付寶一樣,提供在線繳費的微信通道。另外,當(dāng)前微信電子校園卡也開始出現(xiàn)并進(jìn)入高校校園,它也同樣支持身份識別、在線繳費與消費等。2.中國銀聯(lián)合開發(fā)支付工具行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀它于2017年12月11日發(fā)布,是中國人民銀行指導(dǎo),由中國銀聯(lián)攜手各商業(yè)銀行、支付機構(gòu)等共同開發(fā)建設(shè)、共同維護(hù)運營的移動支付及交易結(jié)算工具,發(fā)布僅一年用戶已超過一億人。3.其他技術(shù)(三)校園卡、rfid校園卡的融合學(xué)校財務(wù)部門面對現(xiàn)金結(jié)算、銀行帳戶結(jié)算、RFID校園卡及支付寶校園卡結(jié)算、甚至微信校園卡結(jié)算,還可能包括基于其他新興技術(shù)的結(jié)算,當(dāng)前需要做好如下工作:1.財務(wù)管理部門與管理人員共同研究新興信息技術(shù)新型支付與結(jié)算方式的出現(xiàn),在財務(wù)管理、財務(wù)技術(shù)之外,出現(xiàn)了新興信息技術(shù)這個話題,這需要財務(wù)管理部門與管理人員積極了解相關(guān)新框架、新知識。2.用戶身份識別自RFID校園卡開始,它除了在校園承擔(dān)相當(dāng)重要的支付功能以外,還提供了便捷的身份識別能力,例如通道機識別,圖書借閱用戶識別等,這為學(xué)校管理提供了重要平臺。新引入的支付寶電子校園卡(包括微信