增強信息在金融領(lǐng)域創(chuàng)造價值的能力

增強信息在金融領(lǐng)域創(chuàng)造價值的能力中國工商銀行副行長羅熹隨著信息技術(shù)的日益進(jìn)步和社會信息化程度的不斷提高，貨幣的虛擬化和交易的電子化特征日益明顯，資金的交易行為越來越表現(xiàn)為信息的交換，現(xiàn)代金融活動中信息流管理的重要性更加顯著。金融機構(gòu)投入大量的人力、物力從事信息管理工作，比如市場調(diào)查、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險管控、戰(zhàn)略規(guī)劃等，這些都屬于信息流管理工作的范疇，是金融機構(gòu)日?；顒又凶钪饕慕M成部分。信息創(chuàng)造價值的三種形式信息的價值就是信息所能產(chǎn)生的效用或效用增量。對金融機構(gòu)而言，信息可以通過三種形式實現(xiàn)價值創(chuàng)造，即間接方式、直接方式以及影響方式來創(chuàng)造價值。所謂間接創(chuàng)造價值，即利用信息改善金融機構(gòu)的經(jīng)營管理活動，包括為工作提供溝通便利、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高效率、降低成本、營銷客戶、防范風(fēng)險等，從而帶來收益增加或成本減少。例如，通過對客戶基本信息、聯(lián)系信息、財務(wù)信息、風(fēng)險信息、產(chǎn)品信息、往來信息、關(guān)聯(lián)信息、評價信息等的有效整合，金融機構(gòu)能夠清晰地勾勒出客戶360度的統(tǒng)一視圖，快速偵測到客戶金融需求，準(zhǔn)確定位目標(biāo)客戶，在降低營銷成本、提高營銷成功率的同時，為客戶提供個性化的服務(wù)，增進(jìn)客戶的忠誠度和滿意度。所謂直接創(chuàng)造價值，即對信息加工后形成可外售的信息產(chǎn)品或服務(wù)。如商用資訊、財務(wù)顧問、資信調(diào)查等，從而為金融機構(gòu)直接帶來利潤。2009年，中國金融資訊市場的規(guī)模是3.4億美元，且從2003年以來保持了29.5%的年復(fù)合增長率，未來發(fā)展的重點是要將信息轉(zhuǎn)化為商用資訊，并在信息提供的范圍、速度、質(zhì)量等方面下功夫。所謂影響價值變化，指的是信息擁有者在對全球信息進(jìn)行全面把握和深度加工的基礎(chǔ)上，通過權(quán)威的信息發(fā)布、準(zhǔn)確的市場分析、客觀的信用評級等方式，建立市場話語權(quán)、產(chǎn)品定價權(quán)、信用評級權(quán)（以下簡稱“三權(quán)），實現(xiàn)對市場價格的影響和引導(dǎo)，幫助信息擁有者實現(xiàn)信息價值最大化，這是信息創(chuàng)造價值的最高境界。金融機構(gòu)開始步入信息智能引領(lǐng)階段信息作為現(xiàn)代金融機構(gòu)重要的戰(zhàn)略資源，成為金融機構(gòu)提高市場引導(dǎo)能力、持續(xù)創(chuàng)新能力乃至核心競爭能力的重要因素。回顧國內(nèi)以商業(yè)銀行為代表的金融機構(gòu)的改革發(fā)展之路，我們可以清晰地看到四次變革：第一次是客戶營銷引領(lǐng)的變革。這一階段始于上世紀(jì)90年代中期，標(biāo)志是銀行改“等客上門”為“主動營銷”，內(nèi)部各客戶營銷和服務(wù)部門相繼成立。第二次是風(fēng)險管理引領(lǐng)的變革。2000年之后，國內(nèi)金融機構(gòu)開始構(gòu)建風(fēng)險管理的基本框架。目前中國銀行業(yè)已基本建立與國際接軌、比較成熟的風(fēng)險管理體系。第三次是流程改造引領(lǐng)的變革。這是當(dāng)前國內(nèi)金融機構(gòu)推進(jìn)的重點，主要實現(xiàn)客戶部門、產(chǎn)品部門、運營部門、技術(shù)部門、風(fēng)控部門之間的流程整合和功能優(yōu)化，以提高客戶服務(wù)的效率和質(zhì)量。第四次是即將到來的智能信息引領(lǐng)的變革。未來金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)生成和規(guī)律發(fā)現(xiàn)將更多地體現(xiàn)為信息智能化的特征。在這一階段，信息將在所有經(jīng)營要素中發(fā)揮主導(dǎo)作用，智能信息服務(wù)將通過批量信息供應(yīng)、分析模型應(yīng)用、靈活查詢工具等方式，幫助金融機構(gòu)分析市場、識別客戶、發(fā)現(xiàn)價格、評估風(fēng)險，實現(xiàn)各類資源的優(yōu)化配置，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)流程再造，引領(lǐng)金融產(chǎn)品和工具的創(chuàng)新，提高管理效率，推動國際化和綜合化發(fā)展，從而將信息優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為經(jīng)營優(yōu)勢，為金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)型發(fā)展注入新的動力。金融機構(gòu)要充分發(fā)揮信息在市場營銷、業(yè)務(wù)運行、資金交易和風(fēng)險管理等環(huán)節(jié)中的支持作用，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，就必須建立一套完備的信息服務(wù)框架，包括目標(biāo)、機制、平臺、設(shè)施四個方面。信息服務(wù)的核心目標(biāo)是實現(xiàn)信息創(chuàng)造價值。在信息服務(wù)目標(biāo)的指導(dǎo)下，金融機構(gòu)需要建立信息服務(wù)的機制，從文化認(rèn)知、組織結(jié)構(gòu)、制度流程以及考核評價等方面對信息服務(wù)給予支持，形成良好環(huán)境。一是要從企業(yè)文化高度把握開展信息流的科學(xué)管理。二是要完善相應(yīng)的組織架構(gòu)和政策制度，建立信息服務(wù)的價值評價體系。三是要健全信息管理流程，對信息采集、加工、分析和發(fā)布的全過程進(jìn)行有效管理。金融機構(gòu)實現(xiàn)信息服務(wù)的關(guān)鍵是核心平臺的搭建和維護(hù)。完備高效的金融機構(gòu)信息服務(wù)平臺包括四項內(nèi)容。一是規(guī)范的信息標(biāo)準(zhǔn)。統(tǒng)一信息標(biāo)準(zhǔn)就是規(guī)范金融機構(gòu)的“內(nèi)部語言”。抓好信息標(biāo)準(zhǔn)也是管好數(shù)據(jù)質(zhì)量的基礎(chǔ)，這是信息服務(wù)的生命線。二是完善的數(shù)據(jù)倉庫。數(shù)據(jù)倉庫能夠按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)集中儲存和加工信息，即“一次存儲、共享使用”，采集的時候節(jié)約成本，使用的時候統(tǒng)一傳輸，有利于對機構(gòu)內(nèi)部大量信息系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，并有效解決風(fēng)險計量、客戶評價等復(fù)雜管理問題。三是靈活的運用工具。信息要真正發(fā)揮作用、實現(xiàn)價值創(chuàng)造，必須通過豐富的應(yīng)用工具對信息進(jìn)行特殊加工，把海量信息真正轉(zhuǎn)化成商用資訊。四是先進(jìn)的資訊平臺。資訊發(fā)布平臺是金融機構(gòu)商用資訊的管理平臺，先進(jìn)的資訊平臺能夠?qū)崿F(xiàn)商用信息的共享、加工、分析、互動和發(fā)布，廣泛而及時地提供有效信息。信息服務(wù)還需要良好的基礎(chǔ)設(shè)施，主要由信息技術(shù)與信息資源兩大部分構(gòu)成。信息技術(shù)主要指計算機系統(tǒng)、通訊系統(tǒng)和各類信息管理基礎(chǔ)軟件。信息資源主要指各種與信息相關(guān)硬件設(shè)施，如主機、終端、移動設(shè)備、磁盤等，為信息流運轉(zhuǎn)提供載體和媒介。加快金融信息服務(wù)的創(chuàng)新借助信息影響價值變化實現(xiàn)對“三權(quán)”（即信用評級權(quán)、產(chǎn)品定價權(quán)、市場話語權(quán)）的掌控是信息創(chuàng)造價值的最高境界，也是我國金融機構(gòu)推動信息服務(wù)創(chuàng)新的努力方向，為此要注意培養(yǎng)以下三個方面的能力：增強具有國際影響的信用評級能力。信用評級事關(guān)國家經(jīng)濟和金融安全。掌握了信用評級權(quán)就意味著掌握了全球信息主導(dǎo)權(quán)和資本配置權(quán)。金融危機的教訓(xùn)使人們認(rèn)識到少數(shù)壟斷性信用評級公司在道德風(fēng)險和評級標(biāo)準(zhǔn)方面均存在著嚴(yán)重問題，為此，歐盟、俄羅斯、日本等相繼出臺了對國際評級機構(gòu)的監(jiān)管措施。2011年2月，我國銀監(jiān)會發(fā)布了通知，對商業(yè)銀行使用外部信用評級的行為進(jìn)行了規(guī)范，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)與外部信用評級的制衡關(guān)系。未來金融機構(gòu)應(yīng)該充分應(yīng)用信息系統(tǒng)，開展內(nèi)部評級，并將內(nèi)部評級逐步轉(zhuǎn)化為外部評級，積極開展對主權(quán)、公司和債項的評級，建立起具有國際影響力的信用評級標(biāo)準(zhǔn)、方法、產(chǎn)品和隊伍。培育市場公認(rèn)的金融產(chǎn)品定價能力。要加強對貨幣市場、外匯市場、債券市場、股票市場、期貨市場、黃金市場等各類金融工具市場信息的掌控，形成權(quán)威的各類價格指數(shù)體系；要加強對利率、匯率等價格走勢的研究，給出未來的市場價格并高效地傳導(dǎo)到國際市場上去，在人民幣匯率和利率市場化進(jìn)程中建立自主定價權(quán)；積極參與國際市場規(guī)則的制定，通過增加金融產(chǎn)品的信息內(nèi)涵和衍生組合，提高金融產(chǎn)品原創(chuàng)能力，形成產(chǎn)品定價權(quán)。提升金融機構(gòu)在全球市場的話語權(quán)。只有掌握了世界金融市場的全面信息，并借助科學(xué)的分析方法，及時準(zhǔn)確的進(jìn)行信息分析、判斷和發(fā)布，才能得到市場的認(rèn)可和跟隨，才能建立市場話語權(quán)。我國金融機構(gòu)要提高信息的采集及加工能力，建立對信息流向的監(jiān)控體系，增強信息的發(fā)布頻率，有效地向國際市場傳遞中國的聲音。高度重視金融信息服務(wù)的基礎(chǔ)建設(shè)要想在未來的金融發(fā)展中依靠信息智能實現(xiàn)價值創(chuàng)造，必須高度重視影響信息服務(wù)的三項基礎(chǔ)建設(shè)：一是推進(jìn)金融行業(yè)信息標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。當(dāng)前，金融機構(gòu)外部信息很雜，內(nèi)部信息很多，亟需加速推進(jìn)信息標(biāo)準(zhǔn)化，實現(xiàn)信息管理“從混沌到有序”?？梢钥紤]從以下五個方面推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化工作：建立管理機制，明確組織機構(gòu)和各方職責(zé)；堅持定義、口徑、名稱、來源和參照“五個統(tǒng)一”的原則，做好金融交易過程中的信息采集工作，實現(xiàn)流程規(guī)范；提供管理工具，實現(xiàn)信息標(biāo)準(zhǔn)的“完整性、有效性、規(guī)范性、開放性”；加強宣傳溝通，把內(nèi)部信息標(biāo)準(zhǔn)逐步推廣成為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、國家標(biāo)準(zhǔn)乃至國際標(biāo)準(zhǔn)；重視數(shù)據(jù)質(zhì)量，從交易源頭到報表產(chǎn)生的全過程監(jiān)測和管理數(shù)據(jù)的流量、存量和質(zhì)量。二是充分發(fā)揮數(shù)據(jù)倉庫的作用。數(shù)據(jù)倉庫作為金融機構(gòu)的“神經(jīng)中樞”，是做好信息流管理的平臺。首先，要通過多種途徑，做好金融機構(gòu)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的收集、整理和積累，做到“全業(yè)務(wù)、全流程、全覆蓋”不斷提高數(shù)據(jù)的“完整性'。其次，通過嵌入式的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范審核、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和模型化組織，提高數(shù)據(jù)的一致性、準(zhǔn)確性、有效性。再次，要綜合運用多種工具，提高數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)與相關(guān)信息系統(tǒng)間的互聯(lián)互通水平，實現(xiàn)數(shù)據(jù)倉庫信息向業(yè)務(wù)平臺的高效傳導(dǎo)和有機融合，真正利用數(shù)據(jù)倉庫對金融機構(gòu)經(jīng)營管理實施監(jiān)測、調(diào)度、協(xié)同和引領(lǐng)。三是建立高水平的分析師隊伍。我國金融機構(gòu)在信息分析的模型和產(chǎn)品的影響力方面與歐美金融機構(gòu)相比存在較大差距，彌補這一短板的關(guān)鍵在于建立高層次、復(fù)合型的分析師隊伍。要立足長遠(yuǎn)，加快培養(yǎng)既懂得國際規(guī)則又能洞察中國金融發(fā)展規(guī)律、既擁有良好的知識結(jié)構(gòu)又掌握信息管理技術(shù)的高層次分析人才。要從宏觀政策、產(chǎn)業(yè)行業(yè)、企業(yè)財務(wù)、市場價格、信息數(shù)據(jù)和IT技術(shù)等多個方面開展專業(yè)分析，形成全方位、專業(yè)化的研究分析體系，建立