哈爾濱銀行村鎮(zhèn)銀行

郭志文：城商行系村鎮(zhèn)銀行更適應(yīng)縣域市場哈爾濱銀行董事長郭志文村鎮(zhèn)銀行是我們推廣小額信貸的重要渠道，我們計劃到2011年底前使村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量達到30家以上?！苯眨枮I銀行董事長郭志文接受本報記者專訪時表示，達到30家的數(shù)量之后，哈爾濱銀行還計劃聯(lián)合其他投資者向監(jiān)管部門申請，和IFC—起組建村鎮(zhèn)銀行控股公司。此前，銀監(jiān)會《關(guān)于加快發(fā)展新型農(nóng)村金融有關(guān)事宜的通知》就明確，“對設(shè)立30家（含30家）以上新型農(nóng)村金融機構(gòu)的主發(fā)起人，允許其探索組建新型農(nóng)村金融機構(gòu)控股公司?！痹谶@一政策“感召”之下，包括哈爾濱銀行在內(nèi)的數(shù)家城商行明顯加快了設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的步伐。但業(yè)界對此不乏擔(dān)憂，城商行能否承受劇烈的人才、管理和資本輸出？郭志文認為，能否搞好村鎮(zhèn)銀行，關(guān)鍵在于是否具備開拓農(nóng)村金融市場的意愿，是否具備農(nóng)村金融拓展經(jīng)驗和人才儲備，而不在于銀行的出身或者資產(chǎn)規(guī)模。城商行與生俱來的“草根性”和“危機感”，往往使得其開設(shè)的村鎮(zhèn)銀行更能適應(yīng)縣域市場。他認為，要避免管理半徑過長導(dǎo)致的風(fēng)險控制無力，必須強調(diào)發(fā)起行的風(fēng)險責(zé)任。哈爾濱銀行堅持在村鎮(zhèn)銀行中持股60%以上，謹慎選擇股東，并統(tǒng)一外派村鎮(zhèn)銀行的行長和風(fēng)控總監(jiān)，以保證本行的風(fēng)險管理理念得到貫徹。哈爾濱銀行是最熱衷于開設(shè)村鎮(zhèn)銀行的城商行代表之一。2008年12月至今，已經(jīng)在甘肅會寧、黑龍江巴彥、北京懷柔、深圳寶安等地開設(shè)了6家村鎮(zhèn)銀行。明年底申設(shè)控股公司《21世紀》：哈爾濱銀行在村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)域的規(guī)劃如何？郭志文：哈爾濱銀行目前有6家村鎮(zhèn)銀行，我們計劃到2011年底前使村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量達到30家以上。目前選址已經(jīng)完成，村鎮(zhèn)銀行主要分布在河南、山東、四川、湖南、湖北等中西部糧食主產(chǎn)區(qū)。達到30家的數(shù)量之后，我們將聯(lián)合其他投資者向監(jiān)管部門申請，和IFC—起組建村鎮(zhèn)銀行控股公司。《21世紀》：為什么對設(shè)立村鎮(zhèn)銀行這么熱衷？郭志文：首先是因為村鎮(zhèn)銀行契合我們的整體發(fā)展戰(zhàn)略。我們的目標是建成“國內(nèi)一流、國際知名小額信貸銀行”。經(jīng)過幾年的探索，我們的技術(shù)已經(jīng)基本成熟，現(xiàn)在就是將小額信貸技術(shù)復(fù)制到全國去，把小額信貸的量做大?？鐓^(qū)設(shè)分行是推廣小額信貸的一種方式，但我們是一家城商行，跨區(qū)經(jīng)營一般只能進入大中城市。而廣大的縣域地區(qū)，我們用村鎮(zhèn)銀行進入，發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行貼近市場、決策鏈條短、機制靈活的優(yōu)點。將來，村鎮(zhèn)銀行還將繼續(xù)向下延伸，在比較大的村屯或中心鎮(zhèn)設(shè)立分支機構(gòu)，以便更好地拓展農(nóng)村市場，這些都是分行所做不到的。因而，村鎮(zhèn)銀行是我們推廣小額信貸的重要渠道。我們在城市主要做的是小額信貸業(yè)務(wù)，并從2005年開辦了農(nóng)貸業(yè)務(wù)。所以，我們進入縣域開設(shè)村鎮(zhèn)銀行，面對小企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶感覺很熟悉，不會覺得有落差，更不會“水土不服”。由于村鎮(zhèn)銀行規(guī)模小，是單點機構(gòu)，必須有一定規(guī)模才能夠盈利，所以我們提出的目標是今明兩年內(nèi)達到30家以上?！?1世紀》：對村鎮(zhèn)銀行的投資回報是如何預(yù)期的？郭志文：我們沒有對村鎮(zhèn)銀行設(shè)定一個硬性的盈利指標，因為這是哈爾濱銀行一個長期的戰(zhàn)略規(guī)劃，不能只顧短期利益。如果能在一個財政年度后實現(xiàn)盈虧平衡是比較理想的。堅持絕對控股《21世紀》：銀監(jiān)會明確30家以上村鎮(zhèn)銀行可以設(shè)控股公司的政策之后，城商行設(shè)村鎮(zhèn)銀行的步伐明顯加快，控股公司的吸引力在哪里？郭志文：我們很早就開始研究村鎮(zhèn)銀行控股公司模式，最先得到的消息是先由大銀行進行試點，然后再推開。后來，銀監(jiān)會明確30家以上村鎮(zhèn)銀行就可以設(shè)控股公司，一視同仁的政策給了我們巨大的鼓舞。在這樣的背景下，我們開設(shè)村鎮(zhèn)銀行的步伐有所加快，提出了組建村鎮(zhèn)銀行控股公司的計劃。控股公司有助于實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行集約化、規(guī)?；?jīng)營和專業(yè)化管理。我們目前在董事會下設(shè)了村鎮(zhèn)銀行董事局，專門負責(zé)村鎮(zhèn)銀行的管理和重大決策，董事局要向控股公司的方向發(fā)展?！?1世紀》：有人認為城商行風(fēng)險控制能力較差，跨區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，管理半徑過長，容易出風(fēng)險，你怎么看？郭志文：城商行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的確應(yīng)該量力而行，綜合考慮自身的人才、管理和資本輸出能力。但我不贊成對城商行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行持懷疑態(tài)度，認為城商行就搞不好村鎮(zhèn)銀行。能否搞好村鎮(zhèn)銀行，關(guān)鍵在于是否具備開拓農(nóng)村金融市場的意愿，是否具備農(nóng)村金融拓展經(jīng)驗和人才儲備，而不在于銀行的出身或者資產(chǎn)規(guī)模。恰恰相反，城商行與生俱來的“草根性”和“危機感”，往往使得其開設(shè)的村鎮(zhèn)銀行更能適應(yīng)縣域市場。在風(fēng)險控制上，必須強調(diào)發(fā)起行的風(fēng)險責(zé)任。從哈爾濱銀行的實踐來看，我們堅持在村鎮(zhèn)銀行中持股60%以上，謹慎選擇村鎮(zhèn)銀行的股東，村鎮(zhèn)銀行的行長和風(fēng)控總監(jiān)一般由哈爾濱銀行外派，以保證我們的風(fēng)險管理理念得到貫徹?！?1世紀》：盡管每家村鎮(zhèn)銀行都是獨立法人，但母銀行仍然對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展有著不可推卸的責(zé)任，哈爾濱銀行如何做到“不缺位、不越位”？郭志文：管理村鎮(zhèn)銀行的確與管理分行有很大不同，