無(wú)還本續(xù)貸管理辦法

常山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接工作管理辦法第一章總則第一條為進(jìn)一步改善對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)，緩解小微企業(yè)融資難問(wèn)題,增強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)活力，減輕小微企業(yè)財(cái)務(wù)成本，防范信貸從業(yè)人員道德風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)衢州銀監(jiān)分局《關(guān)于轄內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展續(xù)貸(再融資)無(wú)縫對(duì)接工作指導(dǎo)意見(jiàn)》，結(jié)合本聯(lián)社實(shí)際，制定本辦法。第二條續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接（以下簡(jiǎn)稱(chēng)續(xù)貸）是指借款人在原有的貸款到期(含展期后到期)后不能按時(shí)收回,又重新發(fā)放貸款用于歸還部分或全部原貸款的行為。第三條續(xù)貸應(yīng)當(dāng)遵循如下原則：(一)合法合規(guī)原則：續(xù)貸工作必須符合法律、法規(guī)，特別是貸款新規(guī)的相關(guān)要求;(二)有效性原則：續(xù)貸工作應(yīng)有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)擔(dān)保抵押手續(xù)，貸款資金占用與借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)際相匹配;(三)規(guī)范操作原則：續(xù)貸必須嚴(yán)格按照規(guī)定的條件和程序進(jìn)行操作和審查、審批。(四)封閉運(yùn)行原則：續(xù)貸資金直接用于歸還部分或全部原貸款，不得用于其他用途。(五)從嚴(yán)控制原則。續(xù)貸工作在試點(diǎn)初期實(shí)行“名單制”管理，對(duì)同一筆貸款續(xù)貸次數(shù)不得超過(guò)２次，且對(duì)同一客戶(hù)累計(jì)續(xù)貸次數(shù)不得超過(guò)4次。第二章續(xù)貸的對(duì)象和范圍第四條續(xù)貸適用的對(duì)象是指小微企業(yè)中生產(chǎn)型、科技型、成長(zhǎng)性的實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)（含個(gè)人經(jīng)營(yíng)性）。第五條續(xù)貸適用的范圍只限于保證和抵押方式貸款，不含信用貸款、質(zhì)押貸款，及貸款以外的其他授信業(yè)務(wù)。以下貸款不屬于續(xù)貸范圍：(一)從事投資、融資、典當(dāng)、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的公司或個(gè)人貸款；(二)從事房地產(chǎn)業(yè)務(wù)或個(gè)人住房按揭貸款；(三)個(gè)人消費(fèi)性貸款；(四)其他非周轉(zhuǎn)性用途貸款；(五)其他非實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款。第三章續(xù)貸適用的條件第六條對(duì)需要辦理續(xù)貸的借款人，必須符合如下條件：(一)投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求和重點(diǎn)扶持的行業(yè)；(二)在聯(lián)社開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，其運(yùn)營(yíng)資金往來(lái)主要通過(guò)基本賬戶(hù)結(jié)算并與融資規(guī)模相匹配；(三)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常且能按時(shí)支付利息，第一還款來(lái)源有保障；(四)屬于周轉(zhuǎn)性貸款，貸款資金占用與借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)際相匹配；(五)重新辦理了貸款手續(xù)；(六)貸款擔(dān)保有效；(七)在原貸款期限內(nèi)未發(fā)生欠息、挪用貸款等情況，經(jīng)人行征信系統(tǒng)查詢(xún)無(wú)重大違約；(八)借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，無(wú)民間借貸，社會(huì)信用良好；3(九)單筆貸款額度200萬(wàn)元（含）以上；(十)資金回籠率在5%（含）以上,資金回籠率是指續(xù)貸客戶(hù)在續(xù)貸前一年銷(xiāo)售貨款日均余額與續(xù)貸前貸款最高余額的比例；(十一)符合貸款人規(guī)定的其它條件。第七條屬于下列情況之一的，不得辦理續(xù)貸：(一)借款人逃廢債務(wù)或惡意欠息；(二)借款人已資不抵債、瀕臨破產(chǎn)；(三)借款人本身或關(guān)聯(lián)企業(yè)中涉及房地產(chǎn)等行業(yè)；(四)原貸款用途存在違規(guī)情況的借款人；(五)貸款擔(dān)保已出現(xiàn)如保證人實(shí)際保證能力及抵押物實(shí)際價(jià)值發(fā)生變化等對(duì)貸款償還產(chǎn)生不利影響的情形；(六)借款人賬戶(hù)或抵押物已被有關(guān)部門(mén)凍結(jié)、查封、保全等情況；(七)信用貸款，質(zhì)押貸款，貸款以外的其他授信業(yè)務(wù)；(八)其他法律法規(guī)和政策規(guī)定禁止辦理續(xù)貸的情況。第四章續(xù)貸申請(qǐng)和受理第八條續(xù)貸的申報(bào)及受理程序。（一）續(xù)貸對(duì)象的申報(bào)。有續(xù)貸需求的客戶(hù)提出續(xù)貸申請(qǐng)，并填寫(xiě)《續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接需求申請(qǐng)書(shū)》（附件1）。（二）續(xù)貸的受理。各社（部）對(duì)符合條件的對(duì)象，在須續(xù)貸的貸款到期前，填制《續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接臨時(shí)授信申報(bào)表》（附件2），向聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)申請(qǐng)臨時(shí)授信。聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)接到《續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接臨時(shí)授信申報(bào)表》，經(jīng)審查同意續(xù)貸的，直接在系統(tǒng)中給予臨時(shí)授信。臨時(shí)授信期限一般不得6或抵押物發(fā)生滅失、損毀等情況，對(duì)貸款安全造成重大不利影響。具體操作時(shí)，可只在“其他約定事項(xiàng)”載明“詳見(jiàn)×××（新合同編號(hào)）貸款續(xù)貸補(bǔ)充協(xié)議”條款，并根據(jù)貸款擔(dān)保方式的不同分別適用附件3、附件4兩類(lèi)《補(bǔ)充協(xié)議》。第十六條續(xù)貸必須有效落實(shí)擔(dān)保手續(xù)。（一）必須延續(xù)原貸款保證人、抵押人及抵押物的擔(dān)保，續(xù)貸時(shí)不得更換。（二）抵押物必須依然足值，保證人必須仍然具有代償能力。（三）必須通過(guò)合同載明等方式書(shū)面告知保證人（或抵押人）續(xù)貸之事實(shí)，保證人（抵押人）應(yīng)予確認(rèn)并同意繼續(xù)保證（或抵押）。（四）抵押合同簽訂后，應(yīng)重新辦理合法抵押登記。辦理抵押登記應(yīng)按以下步驟進(jìn)行：1、貸款人應(yīng)到抵押登記機(jī)關(guān)進(jìn)行查詢(xún)，確認(rèn)抵押財(cái)產(chǎn)無(wú)查封、凍結(jié)等情形；2、原貸款抵押登記解除與續(xù)貸抵押登記同步進(jìn)行并即時(shí)取得他項(xiàng)權(quán)證。第十七條續(xù)貸的柜臺(tái)操作。（一）續(xù)貸合同簽訂（抵押貸款完成登記手續(xù)）后，進(jìn)行續(xù)貸貸款的發(fā)放與原貸款的收回操作；（二）續(xù)貸貸款發(fā)放手續(xù)按普通貸款發(fā)放程序辦理；（三）續(xù)貸貸款發(fā)放時(shí)必須實(shí)行全封閉運(yùn)行，由臨柜經(jīng)辦人員即時(shí)歸還相對(duì)應(yīng)的原欠貸款，實(shí)行無(wú)縫對(duì)接。第六章續(xù)貸的管理7第十八條各社（部）要加強(qiáng)對(duì)續(xù)貸的日常監(jiān)控，按續(xù)貸對(duì)象建立《續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接客戶(hù)清單》（附件5）。在對(duì)續(xù)貸客戶(hù)進(jìn)行經(jīng)常性查訪的基礎(chǔ)上，加大貸后監(jiān)控力度和頻率,要求借款人定期匯總報(bào)告貸款存續(xù)期內(nèi)資金的對(duì)外支付情況，并通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。第十九條聯(lián)社各相關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)續(xù)貸的管理。信貸管理部門(mén)應(yīng)建立續(xù)貸臺(tái)帳，通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)或現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式，加強(qiáng)對(duì)續(xù)貸的管理。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門(mén)要定期分析貸款風(fēng)險(xiǎn)和貸款質(zhì)量情況，采取必要措施防范風(fēng)險(xiǎn)。第七章違規(guī)責(zé)任追究第二十條對(duì)發(fā)生以下情況的續(xù)貸行為，聯(lián)社按有關(guān)“三違”貸款規(guī)定對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)：（一）對(duì)不符合續(xù)貸條件的貸款辦理續(xù)貸手續(xù)的；（二）不依法合規(guī)辦理續(xù)貸手續(xù)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加的；（三）超越范圍，擅自續(xù)貸的；（四）續(xù)貸后沒(méi)有用于歸還原貸款，形成新的風(fēng)險(xiǎn)的；（五）未按規(guī)定進(jìn)行貸后跟蹤管理并產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的；（六）其他違反續(xù)貸管理規(guī)定的情況。第八章附則第二十一條本辦法由常山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋與修訂。第二十二條本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。8附件1：續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接需求申請(qǐng)表附件2：續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接臨時(shí)授信申報(bào)表附件3：保證借款（續(xù)貸）補(bǔ)充協(xié)議附件4：抵押借款（續(xù)貸）補(bǔ)充協(xié)議附件5：續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接客戶(hù)清單物業(yè)安保培訓(xùn)方案為規(guī)范保安工作，使保安工作系統(tǒng)化/規(guī)范化,最終使保安具備滿足工作需要的知識(shí)和技能，特制定本教學(xué)教材大綱。一、課程設(shè)置及內(nèi)容全部課程分為專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)和技能訓(xùn)練兩大科目。其中專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)內(nèi)容包括：保安理論知識(shí)、消防業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德、法律常識(shí)、保安禮儀、救護(hù)知識(shí)。作技能訓(xùn)練內(nèi)容包括：崗位操作指引、勤務(wù)技能、消防技能、軍事技能。二．培訓(xùn)的及要求培訓(xùn)目的1）保安人員培訓(xùn)應(yīng)以保安理論知識(shí)、消防知識(shí)、法律常識(shí)教學(xué)為主，在教學(xué)過(guò)程中，應(yīng)要求學(xué)員全面熟知保安理論知識(shí)及消防專(zhuān)業(yè)知識(shí)，在工作中的操作與運(yùn)用，并基本掌握現(xiàn)場(chǎng)保護(hù)及處理知識(shí)2）職業(yè)道德課程的教學(xué)應(yīng)根據(jù)不同的崗位元而予以不同的內(nèi)容，使保安在各自不同的工作崗位上都能養(yǎng)成具有本職業(yè)特點(diǎn)的良好職業(yè)道德和行為規(guī)范）法律常識(shí)教學(xué)是理論課的主要內(nèi)容之一，要求所有保安都應(yīng)熟知國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)，成為懂法、知法、守法的公民，運(yùn)用法律這一有力武器與違法犯罪分子作斗爭(zhēng)。工作入口門(mén)衛(wèi)守護(hù)，定點(diǎn)守衛(wèi)及區(qū)域巡邏為主要內(nèi)容，在日常管理和發(fā)生突發(fā)事件時(shí)能夠運(yùn)用所學(xué)的技能保護(hù)公司財(cái)產(chǎn)以及自身安全。2、培訓(xùn)要求1）保安理論培訓(xùn)通過(guò)培訓(xùn)使保安熟知保安工作性質(zhì)、地位、任務(wù)、及工作職責(zé)權(quán)限，同時(shí)全面掌握保安專(zhuān)業(yè)知識(shí)以及在具體工作中應(yīng)注意的事項(xiàng)及一般情況處置的原則和方法。2）消防知識(shí)及消防器材的使用通過(guò)培訓(xùn)使保安熟知掌握消