個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書

《個(gè)人理財(cái)》實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書一、實(shí)訓(xùn)目的個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)是我院保險(xiǎn)、投資、證券等專業(yè)開(kāi)設(shè)的一門重要的實(shí)踐課程，是學(xué)生在完成了會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)等根本理論學(xué)問(wèn)的學(xué)習(xí)后進(jìn)展的一種強(qiáng)化專業(yè)技能實(shí)訓(xùn)。通過(guò)本課程的開(kāi)設(shè)，使學(xué)生在充分消化、吸取理論學(xué)問(wèn)的根底上，通過(guò)實(shí)際技能操作，進(jìn)一步加深對(duì)其專業(yè)學(xué)問(wèn)的理解和綜合運(yùn)用，了解個(gè)人理財(cái)?shù)母緝?nèi)容及國(guó)際進(jìn)展動(dòng)態(tài)，把握個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚撆c技能，生疏個(gè)人理財(cái)?shù)膶?shí)務(wù)操作流程，強(qiáng)化的金融效勞理念，充實(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)南到y(tǒng)理論學(xué)問(wèn)和實(shí)際操作學(xué)問(wèn)，切實(shí)提高學(xué)生的動(dòng)手力氣。二、實(shí)訓(xùn)方式組織和指導(dǎo)試驗(yàn)全過(guò)程，并依據(jù)學(xué)生完成理財(cái)規(guī)劃書的質(zhì)量賜予評(píng)分。實(shí)訓(xùn)場(chǎng)地：多媒體教室實(shí)訓(xùn)設(shè)備及軟件：電腦、EXCEL制表軟件三、實(shí)訓(xùn)課時(shí)安排56學(xué)時(shí)，具體安排如下：實(shí)訓(xùn)課時(shí)安排表序號(hào)序號(hào)實(shí)訓(xùn)課題內(nèi)容學(xué)時(shí)數(shù)合計(jì)講授實(shí)訓(xùn)1 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃概述6242 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程8263 家庭/個(gè)人財(cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià)8264 案例一IT家庭的理財(cái)規(guī)劃方案10285 案例二公務(wù)員家庭理財(cái)規(guī)劃方案10286 案例三高收入家庭理財(cái)規(guī)劃方案1028機(jī)動(dòng)422總計(jì)561442實(shí)訓(xùn)一、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃概述[實(shí)訓(xùn)要求]：通過(guò)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃概述的講授和操作，使學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)有一個(gè)總括的生疏，了解一些個(gè)人理財(cái)?shù)姆椒ê图记?。[實(shí)訓(xùn)內(nèi)容]1、個(gè)人理財(cái)概念2、個(gè)人理財(cái)?shù)母痉椒?、個(gè)人理財(cái)中常用的數(shù)據(jù)和技巧實(shí)訓(xùn)二、個(gè)人理財(cái)流程[實(shí)訓(xùn)要求]通過(guò)理財(cái)流程的講授和實(shí)訓(xùn)操作，讓學(xué)生生疏個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的整個(gè)過(guò)程，為后面的學(xué)習(xí)打下根底。[實(shí)訓(xùn)內(nèi)容]1、建立客戶關(guān)系2、收集客戶資料3、個(gè)人財(cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià)4、理財(cái)方案的制定5、理財(cái)規(guī)劃方案的實(shí)施與調(diào)整實(shí)訓(xùn)三、個(gè)人財(cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià)[實(shí)訓(xùn)要求]通過(guò)本課題的學(xué)習(xí)，使學(xué)生把握個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表、個(gè)人/家庭收入支出表的編制和分析技巧。[實(shí)訓(xùn)內(nèi)容]1、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的編制和分析2、個(gè)人收入支出表的編制和分析3、個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的分析和評(píng)價(jià)實(shí)訓(xùn)四、案例一1、客戶根本家庭狀況

IT家庭的理財(cái)規(guī)劃方案張強(qiáng)：37歲，IT公司主管人員。配偶任梅梅：36歲，政府部門一般職員，工作相對(duì)穩(wěn)定。女兒張曉燕：12歲，初中一年級(jí)。有自己的住房，但尚有局部按揭未還完〔約14萬(wàn)。有一家庭轎車，自用。無(wú)老人需要贍養(yǎng)。2、客戶根本財(cái)務(wù)狀況IT81002萬(wàn)元/年，但收入水平有確定波36000.8萬(wàn)元/年，穩(wěn)定。35005-6萬(wàn)元。投資資產(chǎn)主要集中在定期儲(chǔ)蓄、國(guó)債方面共計(jì)29萬(wàn)元。3、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)：期望購(gòu)置一套的住房1107000元平米，并將現(xiàn)有住房用于出租〔3000/月。2023年高中畢業(yè)，屆時(shí)期望將其送加拿大留學(xué)4年。估量教育費(fèi)用為149萬(wàn)元。4、客戶的其他要求：1、對(duì)于購(gòu)住房由于支出較大，不知道該在哪年購(gòu)房適宜，并且期望購(gòu)置住房的按揭在雙方退休前還完。2、養(yǎng)老方面，由于對(duì)各類商業(yè)壽險(xiǎn)缺乏信任，期望退休后能通過(guò)存款利息、及一些投資收益滿足生活需求。期望客戶經(jīng)理對(duì)其現(xiàn)有財(cái)務(wù)安排中不合理的地方給于建議〔見(jiàn)理財(cái)規(guī)劃書〕實(shí)訓(xùn)五、案例二公務(wù)員家庭理財(cái)規(guī)劃方案1、客戶根本狀況李先生，343500元；妻子張女士28歲，公務(wù)員，月收入3000元；6000元。母親劉女士58600元退休工資。家庭月平27501500元。1套，價(jià)值約50萬(wàn)。原有舊1331萬(wàn)元。2、理財(cái)需求購(gòu)置私家車。3、思考與爭(zhēng)論李先生一家在理財(cái)上當(dāng)前應(yīng)著重解決哪些主要沖突？應(yīng)持何種理財(cái)策略？4、要求：依據(jù)有關(guān)資料做出李先生的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書5、分析：目前家庭最迫切需要到達(dá)的財(cái)務(wù)目標(biāo)是查找13萬(wàn)元資金的適宜投資渠道以實(shí)現(xiàn)劃不應(yīng)當(dāng)是一個(gè)短期內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的打算；考慮到升息的壓力，建議適當(dāng)?shù)剡M(jìn)展局部提前還貸。另外建議家庭安排家庭的應(yīng)急預(yù)備金。6〔〕〔〕方案特點(diǎn)：理財(cái)師要幫助客戶建立合理的理財(cái)目標(biāo)工作穩(wěn)定但收入水平一般的家庭追求資產(chǎn)的安全性是首要目標(biāo)劃上。實(shí)訓(xùn)六、案例三高收入家庭的理財(cái)規(guī)劃方案129,1.5萬(wàn)到1.840004300元的1.5萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)金，每年還有存款利息5000元、股息1500元。夫妻倆每月根本生活開(kāi)銷2600元，醫(yī)療費(fèi)用100元，再加上買房的銀行按揭貸款31005800元左右。80110萬(wàn)，已出租；另一85萬(wàn)，尚未交房。唐先生現(xiàn)在手頭上有40萬(wàn)元的活期存款、3020萬(wàn)元的債券，另外，唐先生還用了4028萬(wàn)元。再加上唐先生家中其它資產(chǎn)，家庭總資產(chǎn)到達(dá)了300多萬(wàn)元。目前銀行75萬(wàn)元的房屋貸款，每月3100元。2、理財(cái)需求為馬上誕生的孩子作預(yù)備；為妻子出國(guó)留學(xué)籌集資金；3~5年內(nèi)添置一輛車；投資一套好房產(chǎn)或商鋪，使資產(chǎn)保值增值。3、思考與爭(zhēng)論〔1〕唐先生在家庭投資理財(cái)上，有哪些是成功的、有哪些是不太成功的？〔2〕從理財(cái)師的角度，如何對(duì)唐先生家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)按重要性進(jìn)展排序？4、理財(cái)規(guī)劃思路：該為唐先生考慮退療養(yǎng)老打算。5、理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)提示：結(jié)合唐先生家庭財(cái)務(wù)狀況和實(shí)際狀況，做出如下理財(cái)考慮：8萬(wàn)元的應(yīng)急金存銀行削減股票和債券投資，適當(dāng)增加基金投資投資房產(chǎn)預(yù)備妻子的留學(xué)費(fèi)用為孩子誕生做預(yù)備家庭保障和退療養(yǎng)老打算6、具體建議與方案特點(diǎn)1〕〔〕〔2〕方案特點(diǎn)：理財(cái)目標(biāo)眾多，必需排出先后挨次各項(xiàng)理財(cái)打算時(shí)間、功能前后連接、轉(zhuǎn)換順暢該方案留意通過(guò)房產(chǎn)投資來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值出師表兩漢：諸葛亮不懈于內(nèi)，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報(bào)之于陛下也。誠(chéng)宜開(kāi)張圣聽(tīng)，以光先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。假設(shè)有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內(nèi)外異法也。侍中、侍郎郭攸之、費(fèi)祎、董允等，此皆良實(shí)，志慮忠純，是以先帝簡(jiǎn)拔以遺陛下：愚以為宮中之事，事無(wú)大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補(bǔ)闕漏，有所廣益。將軍向?qū)?，性行淑均，曉暢軍事，試用于從前，先帝稱之曰“能”，是以眾議舉寵為督：愚以為營(yíng)中之事，悉以咨之，必能使行陣和諧，優(yōu)劣得所。愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計(jì)日而待也。臣本布衣，躬耕于南陽(yáng)，茍全性命于亂世，不求聞達(dá)于諸侯。先帝不以臣卑劣，猥自枉屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當(dāng)世之事，由是感謝，遂許先帝以驅(qū)馳。后值傾覆，受任于敗軍之際，奉命于危難之間，爾來(lái)二十有一年矣。先帝知臣慎重，故臨崩寄臣以大事也。受命以來(lái)，夙夜憂嘆，恐托付不效，以傷先帝之明；故五月渡瀘，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，當(dāng)獎(jiǎng)率三軍，北定中原，庶竭駑鈍，攘除奸兇，興復(fù)漢室，還于舊都。此臣所以報(bào)先帝而忠陛下之職分也。至于斟酌損益，進(jìn)盡忠言，則攸之、祎、允之任也。愿陛下托臣以討賊興復(fù)之效，不效，則治臣之罪，以告先帝之靈。假設(shè)無(wú)興德之言，則責(zé)攸之、