XX公司管理信息系統(tǒng)項目方案-技術部分

廣州汽車集團擬設財產(chǎn)保險公司管理信息系統(tǒng)項目方案（技術部分）

目錄TOC\o"1-4"\h\z\u1 概述 11.1 項目目標 11.2 項目范圍和構(gòu)建戰(zhàn)略 21.2.1 項目范圍 21.2.2 構(gòu)建戰(zhàn)略 2 一體化業(yè)務平臺 3 保險公司前臺業(yè)務 3 保險業(yè)務決策分析 4 保險公司后臺管理 42 業(yè)務系統(tǒng)建設方案 52.1 功能需求分析 52.2 系統(tǒng)架構(gòu)設計 82.2.1 建設原則 82.2.2 設計思想 92.2.3 系統(tǒng)架構(gòu) 10 系統(tǒng)技術架構(gòu) 10 軟件應用架構(gòu) 122.3 原型系統(tǒng)特點 132.3.1 業(yè)務特點 13 業(yè)財再一體化 13 全險種全流程管理 13 客戶信息收集 14 業(yè)務集中管理 14 多途徑的風險控制 14 分支機構(gòu)的個性化支持 152.3.2 系統(tǒng)特點 15 業(yè)務處理的全面性 16 業(yè)務模型的統(tǒng)一性 16 系統(tǒng)的可靠性 16 系統(tǒng)的安全性 17 系統(tǒng)的可擴展性 18 系統(tǒng)的實用性 19 系統(tǒng)的經(jīng)濟性 20 系統(tǒng)的獨立性 202.4 技術實現(xiàn)途徑 202.4.1 系統(tǒng)技術架構(gòu) 212.4.2 應用邏輯架構(gòu) 22 架構(gòu)設計 22 整體視圖 22 通用原則 222.4.3 客戶層及其組件 242.4.4 表現(xiàn)層及其組件 24 控制層 24 視圖層 24 模型層 25 配置文件 252.4.5 業(yè)務層及其組件 252.4.6 資源層及其組件 252.4.7 傳輸層及其組件 262.5 關鍵技術及技術風險 262.5.1 工作流引擎 262.5.2 規(guī)則引擎 272.5.3 組件技術 272.5.4 安全技術 272.5.5 接口技術 282.6 核心應用系統(tǒng)建設方案 282.6.1 承保管理子系統(tǒng) 29 概述 29 詢報價管理 31 投保管理 35 保單補錄 42 續(xù)保管理 42 承保管理 44 影像資料管理 472.6.2 批改管理子系統(tǒng) 49 操作流程 49 功能說明 492.6.3 理賠管理子系統(tǒng) 54 概述 54 報案管理 55 調(diào)度管理 59 查勘管理 62 定損管理 65 核價管理 68 核損管理 70 單證收集 73 立案管理 760 理算管理 791 結(jié)案管理 822 注銷/拒賠審核 843 特殊賠案 854 追償 865 損余回收 866 理賠單證打印 877 核賠處理 888 流程查詢 902.6.4 核保核賠管理子系統(tǒng) 93 概述 93 操作流程 94 頁面示例 952.6.5 收付管理子系統(tǒng) 97 發(fā)票管理 97 保費和賠款的收支結(jié)算 99 手續(xù)費結(jié)算 99 紅沖單據(jù)處理 101 日結(jié)處理 101 再保帳單結(jié)付處理 102 應收保費管理 1032.6.6 再保管理子系統(tǒng) 104 基礎設置 104 分出管理 108 分入處理 123 結(jié)算處理 1262.6.7 財務管理子系統(tǒng) 127 系統(tǒng)設置 128 原始數(shù)據(jù)管理 129 帳務管理 131 專項管理 132 固定資產(chǎn)管理 133 綜合查詢 134 報表管理 1352.6.8 單證管理子系統(tǒng) 135 概述 135 主要功能 136 頁面示例 1372.6.9 銷售管理子系統(tǒng) 138 概述 138 主要功能 1392.6.10 客戶管理子系統(tǒng) 140 概述 140 主要功能 140 頁面示例 1412.6.11 影像管理子系統(tǒng) 144 影像上傳 144 影像查詢 145 客戶端功能 1452.6.12 平臺配置子系統(tǒng) 148 概述 148 系統(tǒng)參數(shù)設置 149 人員管理 149 機構(gòu)/部門管理 149 中介信息管理 150 權(quán)限管理 151 核保核賠權(quán)限管理 152 菜單管理 152 工作流管理 1520 日志管理 1521 產(chǎn)品管理 1522 費率維護 1532.6.13 統(tǒng)計報表系統(tǒng) 154 概述 154 主要功能 1542.6.14 準備金管理系統(tǒng) 156 概述 156 主要功能 1562.6.15 外部系統(tǒng)接口方案 158 保監(jiān)會報表系統(tǒng) 158 保監(jiān)會稽核接系統(tǒng) 158 保險同業(yè)平臺（交強險平臺） 158 第三方車型和零配件庫 159 反洗錢監(jiān)控報送系統(tǒng) 1592.7 應用部署及環(huán)境 1612.7.1 保險核心業(yè)務系統(tǒng) 161 應用軟件 161 客戶端環(huán)境 162 開發(fā)環(huán)境 163 服務器環(huán)境 1632.7.2 報表工具 1632.7.3 備份軟件 164 備份系統(tǒng)設計 164 存儲備份策略制定 164 存儲備份管理建設 165 管理原則 165 管理措施 165 備份軟件選型 1662.7.4 數(shù)字認證及密碼等安全相關S/W 166 RSA安全認證體系 166 網(wǎng)絡設備的保護 167 系統(tǒng)層的保護 168 應用層的保護 1683 主機系統(tǒng)建設方案 1703.1 主機系統(tǒng)設計 1703.1.1 設計原則 1703.1.2 選型標準 1723.1.3 主機處理能力估算 1723.1.4 存儲架構(gòu)的選擇 1733.1.5 主機系統(tǒng)架構(gòu) 1763.2 硬件設備及軟件配置清單 1763.2.1 硬件設備配置清單 1763.2.2 系統(tǒng)軟件配置清單 1784 項目管理、實施與服務 1794.1 項目組織和管理計劃 1794.1.1 基于CMMI5的軟件開發(fā)管理 179 項目計劃 180 開發(fā)管理方法 181 項目管理工具 1824.1.2 項目組織結(jié)構(gòu)及崗位責任 182 項目組織架構(gòu) 183 項目組角色職責說明 1834.1.3 質(zhì)量保障體系 185 項目過程說明 185 項目工作產(chǎn)品 1904.1.4 變更管理 194 計劃變更管理 194 需求變更管理 1944.1.5 評估風險項目 1964.1.6 溝通管理 197 項目中的溝通 197 會議 198 情況通報會議 198 每周例會 198 解決問題會議 199 階段評審會議 199 報告 2004.1.7 壓力測試 201 WinRunner測試自動化工具 201 LoadRunner負載測試工具 2044.2 項目進度安排 2074.2.1 核心業(yè)務系統(tǒng)實施安排 207 第一階段實施 207 第二階段實施 208 第三階段實施 2094.2.2 核心業(yè)務系統(tǒng)實施計劃 2104.3 技術支持及售后服務 2114.3.1 建立戰(zhàn)略合作伙伴關系 2114.3.2 確定雙方的合作目標 2124.3.3 技術支持和服務承諾 213 咨詢規(guī)劃 214 技術交流 214 服務響應方式 214 維護期內(nèi)的服務 215 培訓 216 免費維護期后的合作方式 216附錄、應標書點對點應答 218一、 系統(tǒng)設計原則 218（一） 整體性、適用性和靈活性 218（二） 技術先進和可擴展性 218（三） 系統(tǒng)可靠性 218（四） 系統(tǒng)經(jīng)濟實用性 219（五） 靈活性 219二、 系統(tǒng)實現(xiàn)目標 219（一） 降低運營成本 219（二） 提高服務和管理質(zhì)量 219三、 系統(tǒng)功能要求 220（一） 業(yè)\財\再一體化 220（二） 全險種全流程 220（三） 以客戶為中心 221（四） 多渠道服務方式 221（五） 風險管理及風險防范 221（六） 影像資料管理 222（七） 收付、財務功能支持 223（八） 外部系統(tǒng)對接 224（九） 多層次權(quán)限支持 224（十） 營銷管理 224（十一） 數(shù)據(jù)跟蹤管理 225（十二） 統(tǒng)計分析 225（十三） 準備金管理 225四、 技術要求 226（一） 應用設計與數(shù)據(jù)規(guī)范 226（二） 開放式設計，易與其他系統(tǒng)集成 227（三） 性能要求 227（四） 安全性 228（五） 運行管理 228五、 產(chǎn)品驗收 228六、 服務要求 229廣汽財險管理信息系統(tǒng)解決方案（技術部分） 中科軟科技股份有限公司機密PAGE13概述廣州汽車集團擬設財產(chǎn)保險公司（以下簡稱“廣汽財險”）是一家實力雄厚的保險公司。中科軟科技股份有限公司（以下簡稱“中科軟公司”）非常榮幸能夠參與廣汽財險管理信息系統(tǒng)項目。中科軟公司在國內(nèi)保險行業(yè)的研究已有16年的歷史，并成功為38家保險公司成功實施保險應用軟件項目（包含中外合資或外資保險公司10家左右），其中財產(chǎn)保險公司有：為中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司規(guī)劃實施了全險種、全流程的核心業(yè)務處理系統(tǒng)；為中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司規(guī)劃實施了基于B/S架構(gòu)全國業(yè)務集中模式的業(yè)財再一體化系統(tǒng)；為2004年后保監(jiān)會批籌的大部分財產(chǎn)保險公司規(guī)劃實施核心業(yè)務系統(tǒng)，如：安信農(nóng)險、陽光財險、都邦財險、安華農(nóng)險、華農(nóng)財險、黑龍江陽光農(nóng)險、國壽財險、英大財險、長安責任、國元農(nóng)業(yè)保險等；2006年中科軟公司和香港民安保險公司簽署合作協(xié)議，負責開發(fā)實施新一代核心業(yè)務系統(tǒng)，目前該項目已進入用戶測試階段；2007年中科軟公司和現(xiàn)代財產(chǎn)保險（中國）有限公司簽署合作協(xié)議，負責開發(fā)實施其車險業(yè)務系統(tǒng)和呼叫中心系統(tǒng)，目前該項目已啟動；2007年中科軟公司和華泰財險簽署合作協(xié)議，負責開發(fā)實施其新一代車險業(yè)務系統(tǒng)，目前該項目已啟動；中科軟公司和鼎和財險（籌）簽署合作協(xié)議，負責開發(fā)實施其保險核心業(yè)務系統(tǒng)，目前該項目已啟動。中科軟公司有著強大的技術背景，同時通過15年在保險行業(yè)應用的研發(fā)，已建成了一支專業(yè)為保險行業(yè)提供全面解決方案的團隊，該團隊人員規(guī)模達到800余人，并具有豐富的保險行業(yè)知識和深刻地理解。在2006年年底，中科軟公司通過了CMMI5級的評估，同時由于承接了大量的全國性實施項目，因此具有很強的項目管理經(jīng)驗和工程化實施經(jīng)驗。針對本次貴公司管理信息系統(tǒng)項目，中科軟公司認真閱讀理解貴公司的業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略要求、項目目標和適用范圍，并將按照保險管理信息系統(tǒng)應遵循的標準和技術約束、以CMMI5方法進行項目管理，嚴格執(zhí)行項目策略以確保該項目的順利進行。中科軟公司有信心成功完成廣汽財險管理信息系統(tǒng)項目，為廣汽財險的信息化建設貢獻一份力量。項目目標廣汽財險構(gòu)建管理信息系統(tǒng)，旨在滿足公司經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務的需要，提高客戶服務水平，加強企業(yè)管理與決策、促進公司的持續(xù)、快速和健康發(fā)展，實現(xiàn)公司的整體發(fā)展戰(zhàn)略目標。項目范圍和構(gòu)建戰(zhàn)略項目范圍構(gòu)建保險核心業(yè)務系統(tǒng)的項目范圍包括：按照廣汽財險的要求，完成財產(chǎn)保險保單管理系統(tǒng)、理賠管理系統(tǒng)、再保管理系統(tǒng)和財務系統(tǒng)的開發(fā)；按照廣汽財險的要求，實現(xiàn)和保監(jiān)會報表、稽核系統(tǒng)以及保險同業(yè)平臺系統(tǒng)等其他周邊系統(tǒng)的對接；按照廣汽財險的要求，為保險核心系統(tǒng)開發(fā)所需軟件、硬件、平臺軟件、網(wǎng)絡、安全提供構(gòu)建建議；按照廣汽財險的要求，嚴格按照項目管理相關方法論進行項目管理，確保核心業(yè)務系統(tǒng)的順利開發(fā)實施，并提供優(yōu)質(zhì)的運營支持維護服務；構(gòu)建的保險核心業(yè)務系統(tǒng)符合中國保險監(jiān)管委員會的驗收標準。構(gòu)建戰(zhàn)略保險公司信息系統(tǒng)的建設，要根據(jù)業(yè)務管理需求和未來的發(fā)展來考慮。對廣汽財險信息系統(tǒng)的建設，中科軟公司規(guī)劃了一個總體框架，遵循總體規(guī)劃、分步實施的原則，在實施中盡量少投入，快出效益，根據(jù)不同時期業(yè)務發(fā)展的需要建設相應的信息系統(tǒng)。系統(tǒng)對于新產(chǎn)品研發(fā)和市場反應的快速支持，能夠支持產(chǎn)品的盈虧分析、新產(chǎn)品的快速推出和管理；系統(tǒng)能夠適應業(yè)務的快速增長和營業(yè)網(wǎng)點的快速、低成本部署。下圖為保險信息系統(tǒng)的整體架構(gòu)。一體化業(yè)務平臺一體化業(yè)務平臺是保險業(yè)務模型的基礎，處于橫向位置。它為前臺業(yè)務、決策分析及后臺管理提供平臺級支持的同時，將保險業(yè)務的各個層次有機地聯(lián)系在一起，形成保險行業(yè)業(yè)務、分析、管理的一體化。一體化業(yè)務平臺由三大部分組成：通用工具：包括標準化管理、快速開發(fā)工具管理、產(chǎn)品配置管理，以實現(xiàn)保險公司管理的一致性，適應業(yè)務的快速發(fā)展。工作流引擎：基于通用工具實現(xiàn)的工作流引擎，實現(xiàn)保險業(yè)務全流程管理的靈活配置，實時掌握業(yè)務流轉(zhuǎn)狀態(tài)，輔助業(yè)務管理。業(yè)務邏輯組件：基于面向?qū)ο蠛徒M件化的設計，根據(jù)保險產(chǎn)品、保險流程以及保險業(yè)務管理的特點形成的保險業(yè)務邏輯組件，使業(yè)務平臺具有更好的擴展性和可維護性。保險公司前臺業(yè)務主要是指與客戶進行直接交互的核心業(yè)務，即保險公司日常工作內(nèi)容及管理流程，為決策分析和后臺管理提供數(shù)據(jù)基礎。實現(xiàn)以“客戶為中心”，覆蓋業(yè)務“全險種全流程”、支持“多渠道訪問方式”，保證在總公司統(tǒng)一業(yè)務管理下，為各地區(qū)分公司提供“差異化服務”。以客戶為中心：全面掌握客戶信息，為保險業(yè)務處理系統(tǒng)、客戶關系管理CRM等其它系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)來源。通過業(yè)務分析或客戶分析獲得的信息可以幫助保險公司為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務，同時協(xié)助保險公司規(guī)避風險。多渠道訪問方式：渠道是保險服務客戶的手段。由于保險公司越來越強烈地認識到提高客戶服務質(zhì)量的意義，因此，國內(nèi)外保險界已普遍將拓展服務渠道、提高服務品質(zhì)上升到戰(zhàn)略發(fā)展地位。保險公司可以通過CallCenter、Internet、移動電話等宣傳和銷售產(chǎn)品，同時也可以利用銀行、電信、代理人、郵政儲蓄等單位的服務手段（柜面、PDA、電話、Mobile），通過應用集成將服務推進到客戶周圍，由保戶選擇服務方式。全險種全流程：保險業(yè)務處理險種的能力以及業(yè)務管理的力度是一個系統(tǒng)好壞的重要指標，也就是說保險業(yè)務處理系統(tǒng)應具備全險種及全流程的業(yè)務處理能力。全險種要求系統(tǒng)對產(chǎn)品有較好的擴展性，不但滿足現(xiàn)有業(yè)務險種的處理能力，而且可以通過配置快速在系統(tǒng)中生成產(chǎn)品的整個業(yè)務處理。業(yè)務全流程是指不僅管理業(yè)務從承保到理賠的全過程，同時管理業(yè)務處理過程中的單證（印刷，發(fā)放，回收，歸檔），與業(yè)務相關的人員（代理人管理），以及業(yè)務處理的過程控制（申請/批復等）。同時與業(yè)務集成系統(tǒng)配合，管理到業(yè)務協(xié)作單位。支持差異化功能：隨著廣汽財險的業(yè)務未來的蓬勃發(fā)展，將在國內(nèi)很多城市設立分支機構(gòu)開展保險業(yè)務，那么由于地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的不平衡性,支持差異化業(yè)務模式就變得非常重要。支持差異化業(yè)務模式，就是要解決在保證保險公司總公司統(tǒng)一版本的前提下，對其下屬分公司在業(yè)務上和管理上的一些特殊要求，以適應不同地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展情況和管理要求。因此，對于保險應用來說，必須清晰地劃分出統(tǒng)一版本的主功能和地區(qū)的輔功能，并且容易實現(xiàn)升級和部署。保險業(yè)務決策分析主要是指從保險核心業(yè)務數(shù)據(jù)庫或數(shù)據(jù)文件中抽取對決策有用的信息，利用ETL工具進行必要的清洗、匯總和轉(zhuǎn)換處理，再將數(shù)據(jù)集存儲到數(shù)據(jù)倉庫中。然后按企業(yè)既定業(yè)務目標在數(shù)據(jù)倉庫中進行數(shù)據(jù)挖掘，將事先未知而潛在的信息進行可視化展現(xiàn)或生成各種報表，以幫助決策層對保險市場、保險產(chǎn)品等做出快速反應。保險公司后臺管理對于保險公司管理部門，關心如何管理保險公司內(nèi)部、外部的資源并控制風險；對于產(chǎn)品研發(fā)部門，關心如何迅速開發(fā)出適應市場需求的保險產(chǎn)品。在解決方案中，后臺管理包括了合同管理、內(nèi)部審計、關系管理、產(chǎn)品管理等內(nèi)容。業(yè)務系統(tǒng)建設方案功能需求分析1）、業(yè)\財\再一體化系統(tǒng)應滿足業(yè)務、財務、再保險一體化建設需要，實現(xiàn)業(yè)務、財務、再保險數(shù)據(jù)高度共享，為公司決策分析奠定良好的基礎。2）、全險種全流程系統(tǒng)應涵蓋財產(chǎn)保險所有險種。包括：企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、工程保險、責任保險、車輛保險、貨物運輸保險、船舶保險、保證保險、人身意外及健康保險等，并能夠提供新產(chǎn)品的快速構(gòu)造功能，提供打印模板設計功能。系統(tǒng)應提供工作流管理，支持全流程處理，提供詢報價、投保、核保、批改、理賠（包括報案、調(diào)度、查勘、核定損、單證資料收集、立案、理算、結(jié)案、追償、特殊賠案處理、拒賠處理）、核賠、收付費、單證管理、再保、財務流程化處理，提供相應統(tǒng)計查詢、報表形成等功能。3）、以客戶為中心產(chǎn)品和服務體現(xiàn)以客戶為中心，科學規(guī)劃客戶信息，代碼唯一?？蛻魯?shù)據(jù)可以記錄個人、公司及企事業(yè)單位等不同類型的信息，每個客戶在業(yè)務系統(tǒng)可以擁有多種角色（被保險人、受益人、工程承包商等等），一次輸入，根據(jù)權(quán)限設置共享。能夠方便查詢客戶的基本信息、歷史交易記錄，在機構(gòu)及用戶權(quán)限約束下可方便實現(xiàn)歷史交易數(shù)據(jù)的查詢。4）、多渠道服務方式提供靈活、穩(wěn)定的接口，快速支持多渠道服務，實現(xiàn)業(yè)務應用集成。將各渠道的代碼唯一化，可以提供按照渠道進行的歸并報表與分析。5）、風險管理及風險防范1、實現(xiàn)全險種的核保核賠和風險防范數(shù)據(jù)分析，降低運營成本，系統(tǒng)應能實現(xiàn)分級核保核賠和風險防范；提供核保核賠級別權(quán)限的快速配置；與再保險模塊自動銜接；對共保、聯(lián)保業(yè)務的正確處理。2、單證管理：支持保險公司單證的整個生命周期管理，包括單證的申印、印刷入庫、單證的多級發(fā)放，支持單證發(fā)放到機構(gòu)、人員或代理，單證的使用、丟失、作廢、注銷、回收，單證的查詢統(tǒng)計等功能。在支持與業(yè)務系統(tǒng)聯(lián)機銷號的同時，提供手工銷號處理功能。3、再保險：具有完整的再保險操作處理與統(tǒng)計分析功能。再保系統(tǒng)應當能夠?qū)崿F(xiàn)自營業(yè)務分出、接受分入業(yè)務以及轉(zhuǎn)分業(yè)務等的詢價、分保、攤賠、帳單、結(jié)算處理（必須與財務功能模塊有效銜接）、合同文本管理以及對再保險人的資信管理等再保業(yè)務處理過程。支持合同業(yè)務與臨分業(yè)務，并與核保核賠模塊實時銜接；支持比例和非比例等各種分保方式，提供監(jiān)管機構(gòu)及對外所需的各種報表。再保險系統(tǒng)不僅要實現(xiàn)對再保險業(yè)務的多種口徑的統(tǒng)計分析功能，還應當能夠?qū)崿F(xiàn)對公司所有業(yè)務的組合統(tǒng)計分析，為公司整體業(yè)務風險分散與保障安排提供真實可靠的依據(jù)。4、應收保費管理：提供對不同銷售渠道的應收保費控制。提供監(jiān)控規(guī)則支持，并可設置營銷人員和中介機構(gòu)的核保臨界點。6）、影像資料管理能夠為業(yè)務系統(tǒng)各個關鍵功能點集成影像資料收集、查詢等功能，為核保核賠、風險控制提供輔助手段。7）、收付、財務功能支持1、收付費管理（1）能實現(xiàn)與核心業(yè)務系統(tǒng)、再保系統(tǒng)及總帳系統(tǒng)的無縫鏈接。（2）能提供符合人們習慣、簡易操作、能滿足所有保險業(yè)務（包括聯(lián)保、共保業(yè)務）收付功能的操作。（3）有保費發(fā)票管理系統(tǒng)，能方便查詢每一張發(fā)票的使用狀態(tài)，可預借并能限制張數(shù)。發(fā)票的出票張數(shù)可根據(jù)交款情況不作限制，但所有出票總額不得超過保批單金額。發(fā)票根據(jù)收款情況自動銷號。根據(jù)發(fā)票使用情況能自動對業(yè)務員進行信用評級。對業(yè)務系統(tǒng)批退進行限制，對于批退額超過保費發(fā)票金額的業(yè)務進行限制，只有在退回發(fā)票的情況下，才能進行批退。（4）能提供手續(xù)費的管控功能，即業(yè)務部門確定的手續(xù)費比率傳送到收付費系統(tǒng)后，能自動生成應付手續(xù)費的掛帳憑證。支付時根據(jù)實收保費金額計算應支付的手續(xù)費。限制為：沒有收款，不得支付手續(xù)費；部分收款，按比例支付手續(xù)費。提供支付前財務監(jiān)控功能，支付時，可根據(jù)設定的手續(xù)費比率顯示所有超過該比率的業(yè)務清單，并決定是否支付。（5）支持多幣種收付款操作，并能自動生成憑證。（6）日結(jié)處理符合收付員與會計交接的習慣，能有利于收付員檢查和會計對帳。（7）能提供機構(gòu)或業(yè)務員的績效指標。（8）能接收業(yè)務傳輸?shù)母鞣N準備金數(shù)據(jù)，自動生成憑證。（9）系統(tǒng)運行效率高，收付費系統(tǒng)不能受用戶數(shù)的限制。2、財務系統(tǒng)應能支持財務處理的整個流程，實現(xiàn)帳務處理、現(xiàn)金日記帳、決算、固定資產(chǎn)、賬簿管理等功能，并能夠支持單險類核算，提供成本分攤控制。8）、外部系統(tǒng)對接系統(tǒng)應提供和保監(jiān)會、保險同業(yè)平臺等外部系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口。9）、多層次權(quán)限支持能夠?qū)崿F(xiàn)按險種、類別、功能、組織層次等多層次權(quán)限體系，能夠提供打印紀錄和嚴格的清單、臺帳類數(shù)據(jù)的打印和瀏覽控制。10）、營銷管理1、能夠按保單來源進行管理，提供對業(yè)務員、營銷員、代理機構(gòu)、經(jīng)紀機構(gòu)等業(yè)務的全面監(jiān)控。2、能夠通過對損失率的緊密監(jiān)控確定單個業(yè)務員、營銷員、代理機構(gòu)、經(jīng)紀公司等業(yè)務的收益。3、能夠按照可以設置的監(jiān)控指標進行底線規(guī)則設置，能夠和核保自動掛接。4、可以出具分等級的統(tǒng)計報告，能夠以不同的級別與不同的營銷員相聯(lián)系。11）、數(shù)據(jù)跟蹤管理提供對所有的交易數(shù)據(jù)的時間戳管理，同時記錄交易類型和操作員。提供可開關的關鍵業(yè)務操作日志記錄功能。12）、統(tǒng)計分析提供靈活的報表工具，支持各種常規(guī)分析報表，提供基本的業(yè)務管理風險和擴展分析功能。支持按照保單年度、業(yè)務年度等多種角度提供業(yè)務分析報表。13）、準備金管理能夠滿足保監(jiān)會對準備金的要求及精算的內(nèi)部評估，功能要求如下：（1）已發(fā)生已報告未決賠款準備金的提取；（2）已發(fā)生已報告未決賠款準備金的查詢；（3）IBNR準備金的生成： 預期賠付率法 鏈梯法 B-F法 案均賠款法 準備金進展法 最終值 IBNR的分攤（4）直接理賠費用的提?。唬?）間接理賠費用的提?。唬?）未到期責任準備金的提??；（7）未到期責任準備金的查詢；（8）1/24法對比；（9）準備金充足性測試；（10）準備金報表。系統(tǒng)架構(gòu)設計建設原則（1）整體性、適用性和靈活性系統(tǒng)應涵蓋財產(chǎn)保險業(yè)務處理的全部環(huán)節(jié)，統(tǒng)一管理財產(chǎn)保險產(chǎn)品，統(tǒng)一業(yè)務處理流程，支持全險種全流程處理。系統(tǒng)按照模塊化設計，即能夠獨立于其他系統(tǒng)運行，又能夠通過接口實現(xiàn)與其他系統(tǒng)的流暢對接。（2）技術先進和可擴展性系統(tǒng)應符合國際先進的技術趨勢，采用J2EE體系架構(gòu)，滿足業(yè)務發(fā)展的需要。（3）系統(tǒng)可靠性系統(tǒng)應具備在全國集中條件下完成功能的能力，具備長期和穩(wěn)定工作的能力。（4）系統(tǒng)經(jīng)濟實用性系統(tǒng)滿足性能價格比的最優(yōu)化原則，低成本、高效率。具備完成軟件系統(tǒng)中所要求功能的能力和水準。達到軟件實際需要的國內(nèi)外有關技術規(guī)范的要求，并且實現(xiàn)容易，操作方便。（5）靈活性系統(tǒng)能夠方便實現(xiàn)組織機構(gòu)的分拆和調(diào)整，支持LDAP協(xié)議。能夠按客戶和保單選擇進行批收付。能夠支持第三方的車型代碼庫、企業(yè)代碼庫和零配件庫。設計思想（1）保險業(yè)務模型的統(tǒng)一核心業(yè)務軟件面向保險實務，在業(yè)務軟件模型建立的過程中需要采用一系列科學的方法來使得軟件模型準確的體現(xiàn)保險實務。保險行業(yè)級通用的、具有靈活適應能力的保險對象模型包括契約/合同、客戶、代理人、實務工作流、審核和審批、標的、規(guī)則、單證、收付費、理賠。軟件結(jié)構(gòu)設計和軟件應用系統(tǒng)實施都將基于上述保險對象模型。（2）業(yè)務集中管理全國性保險公司一般都采用全國大集中的管理模式，為了適應這種先進的管理模式，核心業(yè)務軟件采用瀏覽器/服務器（B/S）架構(gòu)開發(fā)實現(xiàn)，所有的應用程序統(tǒng)一部署在總公司服務器，各分支公司只需通過瀏覽器界面就可以訪問保險業(yè)務系統(tǒng)，真正實現(xiàn)業(yè)務的集中管理和客戶端的零維護性。（3）以客戶為中心系統(tǒng)設計體現(xiàn)以客戶服務為中心，除了具備一般的客戶管理功能以外，還可以對客戶進行各種分類，能夠存儲和管理不同客戶的個性化服務要求，容易實現(xiàn)對客戶的全方位服務。（4）商業(yè)邏輯的組件化設計商業(yè)邏輯及規(guī)則是核心業(yè)務處理的核心，隨著新技術在保險業(yè)的應用，業(yè)務展業(yè)渠道、客戶服務渠道會大大拓寬，這意味著同樣的業(yè)務邏輯及規(guī)則會在很多地方被引用，如果同一個業(yè)務邏輯及規(guī)則要在每個被引用的地方進行重新實現(xiàn)，勢必引起業(yè)務邏輯及規(guī)則的一致性維護非常困難，因此將一組業(yè)務邏輯及規(guī)則封裝成一個組件，并通過這一組件為所有引用這一業(yè)務邏輯及規(guī)則的應用提供服務將會很好地解決這個問題，例如：保費計算組件。通過業(yè)務邏輯的封裝，有效地將業(yè)務的展現(xiàn)形式與業(yè)務的邏輯處理進行了分離，這為系統(tǒng)提供了多種業(yè)務展現(xiàn)形式的選擇，可以廣泛地滿足各種應用場合的需要。（5）保險產(chǎn)品的靈活配置系統(tǒng)強調(diào)保險產(chǎn)品的可配置能力，在統(tǒng)一的保險業(yè)務模型基礎之上，通過保險產(chǎn)品的屬性如流程、單證、險別、標的、費率、保費計算、優(yōu)惠折扣等的分類、集中、歸納與抽象，提高保險產(chǎn)品的適應能力。系統(tǒng)具有較強的產(chǎn)品特征庫和業(yè)務規(guī)則庫，通過產(chǎn)品公共特征和產(chǎn)品專用特征的定義、業(yè)務規(guī)則的定義來快速描述新產(chǎn)品。對通用保險產(chǎn)品，通過產(chǎn)品配置則可以快速實現(xiàn)該產(chǎn)品的全流程處理過程，對于非通用產(chǎn)品通過產(chǎn)品配置和程序開發(fā)相結(jié)合的方式則可以完成全流程處理過程。通過較為靈活的產(chǎn)品配置，可以快速實現(xiàn)產(chǎn)品的全過程管理，產(chǎn)品實現(xiàn)的復雜程度取決于產(chǎn)品的差異特性難度。從產(chǎn)品定義、產(chǎn)品測試到產(chǎn)品穩(wěn)定推出全過程管理，平均時間在2-3天。（6）多層次的權(quán)限管理體系系統(tǒng)充分考慮到保險公司業(yè)務特點和權(quán)限需求，提供了多層次的權(quán)限管理體系。系統(tǒng)采用的應用服務器和數(shù)據(jù)庫本身都具有極高的安全性能和完善的安全策略；系統(tǒng)在數(shù)據(jù)傳輸上通過中間件加密，確保傳輸過程中數(shù)據(jù)的安全性。系統(tǒng)對于登陸用戶需要進行身份認證，要求用戶輸入密碼，校驗通過的用戶才能登陸保險系統(tǒng)；系統(tǒng)還對用戶的密碼設定了一定的有效期限，過了有效期的用戶必須重新修改密碼，系統(tǒng)每隔一段日期要求用戶強制改變密碼，確保用戶密碼不被輕易地泄漏；系統(tǒng)對于用戶的權(quán)限控制非常嚴格，從功能和數(shù)據(jù)層面分別進行控制，系統(tǒng)針對不同的崗位定義了不同的功能操作權(quán)限，同時支持崗位內(nèi)的不同員工的差異化權(quán)限，在數(shù)據(jù)權(quán)限方面，支持按照險種、機構(gòu)等不同層面的權(quán)限控制，可以針對不同員工設置允許操作的險種、機構(gòu)等數(shù)據(jù)權(quán)限。系統(tǒng)架構(gòu)系統(tǒng)技術架構(gòu)系統(tǒng)架構(gòu)基于J2EE規(guī)范實現(xiàn)，建立在Struts框架、Spring框架和Hibernate框架基礎之上，邏輯分為六層：客戶層、WEB層、業(yè)務層、持久層、資源層、核心層?？蛻魧樱嚎蛻舳擞嬎銠C的瀏覽器，用于展現(xiàn)頁面。WEB層：基于StrutsMVC框架。完成的工作主要有：轉(zhuǎn)發(fā)請求、Http請求合法性和有效性校驗、用戶權(quán)限檢查、Http請求參數(shù)與數(shù)據(jù)傳輸對象DTO的綁定、調(diào)用業(yè)務層組件執(zhí)行業(yè)務處理、記錄用戶訪問日志、顯示系統(tǒng)運行異常。業(yè)務層：基于Spring框架。完成的工作主要有：業(yè)務數(shù)據(jù)校驗、業(yè)務邏輯處理、事務管理、調(diào)用持久層組件執(zhí)行數(shù)據(jù)存取、記錄業(yè)務處理日志、拋出業(yè)務處理異常。持久層：基于Hibernate框架。完成的工作主要有：生成SQL語句、數(shù)據(jù)存取、數(shù)據(jù)庫查詢結(jié)果集與數(shù)據(jù)傳輸對象DTO的綁定。資源層：包括數(shù)據(jù)庫服務器、XML存儲文件等，是數(shù)據(jù)永久存儲的介質(zhì)。核心層：表現(xiàn)為系統(tǒng)的基礎類庫，為WEB層、業(yè)務層和持久層提供支持。包括日志記錄組件、異常處理組件、事務處理組件、Spring容器封裝組件、WEB層數(shù)據(jù)綁定組件、WEB層數(shù)據(jù)校驗組件、權(quán)限檢查組件、持久層Hibernate輔助組件、其他開源項目類庫組件等。系統(tǒng)技術架構(gòu)如下所示：（1）客戶層客戶端計算機的網(wǎng)絡瀏覽器作為系統(tǒng)架構(gòu)的客戶層?？蛻魧拥淖饔檬桥c用戶交互，提交用戶的請求和展現(xiàn)服務器處理的結(jié)果。（2）WEB層WEB層的任務是接收用戶從頁面提交的請求和最終返回處理結(jié)果：對于處理用戶請求來講，WEB層的任務是讀取用戶提交的表單數(shù)據(jù)，把HttpServletRequest中的表單數(shù)據(jù)和請求參數(shù)封裝到數(shù)據(jù)傳輸對象DTO中供業(yè)務層處理；對于返回處理結(jié)果來講，WEB層的任務是把業(yè)務層處理完畢后返回的數(shù)據(jù)傳輸對象DTO返回給JSP頁面展現(xiàn)給客戶。（3）業(yè)務層WEB層把數(shù)據(jù)傳輸對象DTO或DTO的集合List準備好后傳遞給業(yè)務層進行業(yè)務處理，業(yè)務層的實現(xiàn)使用Spring開源框架。（4）持久層持久層依靠Hibernate實現(xiàn)，持久層的任務是根據(jù)從業(yè)務層傳入的DTO對象生成SQL語句，最終完成數(shù)據(jù)的存儲與讀取。系統(tǒng)把Spring框架和Hibernate框架整合在一起，Spring框架提供了Hibernate框架的調(diào)用接口，所以持久層的程度代碼是調(diào)用Spring的API來完成數(shù)據(jù)的持久化操作的，而不是直接調(diào)用Hibernate的API。（5）資源層資源層的對象是數(shù)據(jù)永久存儲的介質(zhì)。（6）核心層核心層是以jar類庫的形式存在的，為系統(tǒng)的各層提供支持。核心層的jar包主要是系統(tǒng)的基礎類庫、開源框架的類庫和系統(tǒng)的工具類。核心層為其他各層提供支持有：日志記錄類、異常處理類、Spring容器封裝類、WEB層數(shù)據(jù)綁定類、WEB層數(shù)據(jù)校驗類、權(quán)限校驗類、持久層Hibernate輔助類等。（7）DTO數(shù)據(jù)對象在系統(tǒng)的WEB層、業(yè)務層、持久層傳遞數(shù)據(jù)的對象都是DTO對象。在WEB層，DTO對象的角色是值對象（ValueObject）。在業(yè)務層和持久層，當DTO對象被納入到Hibernate實體管理器后，它屬于實體對象（PersistenceObject），否則也屬于值對象。軟件應用架構(gòu)基于上述技術架構(gòu)，具體應用到保險業(yè)務處理系統(tǒng)，其程序分類如下圖所示：除了縱向的三層外，還包括橫向組件的引用，如業(yè)務代碼組件、工作流引擎組件、權(quán)限組件、影像上傳組件、通用工具類組件等。原型系統(tǒng)特點業(yè)務特點業(yè)財再一體化通過業(yè)財再一體化建設，真正達到業(yè)務、財務、再保險數(shù)據(jù)的高度共享，在一體化平臺下的各個子系統(tǒng)通過有效而又明確的規(guī)則進行交互，實現(xiàn)無縫連接；確保了數(shù)據(jù)來源的單一性和統(tǒng)一性，使得各子系統(tǒng)的查詢分析數(shù)據(jù)高度保持一致，為管理層的決策分析從各角度提供統(tǒng)一而又真實的指標。全險種全流程管理核心業(yè)務系統(tǒng)處理險種的能力以及業(yè)務管理的力度是一個系統(tǒng)好壞的重要指標，本方案中的核心業(yè)務系統(tǒng)提供了全險種及全流程的管理，是本方案的重要特點之一。核心業(yè)務系統(tǒng)對財產(chǎn)保險領域的產(chǎn)品進行了充分的分析和研究，提出了一個能夠涵蓋財產(chǎn)保險所有險種的財產(chǎn)險核心業(yè)務系統(tǒng)。包括：財產(chǎn)保險、責任保險、車輛保險、貨物運輸保險、船舶保險、工程保險、保證保險、人身意外及健康保險等，同時對于今后可能推出的新產(chǎn)品也具有兼容性和擴展性。業(yè)務管理力度體現(xiàn)在業(yè)務流程管理的力度。本方案不僅管理業(yè)務從承保到理賠的全過程，同時管理業(yè)務處理過程中的單證（印刷入庫、發(fā)放、使用、回收、歸檔），與業(yè)務相關的人員（代理人管理），以及業(yè)務處理的過程控制（申請/批復等）。同時與業(yè)務集成系統(tǒng)配合，管理到業(yè)務協(xié)作單位。因此是真正意義上的全流程管理。針對系統(tǒng)流程，在需要的地方提供流程控制定義，也是全流程管理的體現(xiàn)。客戶信息收集核心業(yè)務系統(tǒng)除了滿足日常業(yè)務處理及管理的需要，同時也考慮到了對決策管理及服務水平的管理，核心業(yè)務系統(tǒng)是保險公司接觸客戶的第一層界面，因此通過核心業(yè)務系統(tǒng)收集客戶信息，以全面掌握客戶信息，不但為核心業(yè)務處理系統(tǒng)所用，同時也是客戶關系管理CRM、決策支持系統(tǒng)等其它系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)來源。本方案中的核心業(yè)務系統(tǒng)就具備了這樣的特點。客戶的信息來源可以是核心業(yè)務系統(tǒng)（承保、理賠等），也可以是呼叫中心等外圍輔助系統(tǒng)。系統(tǒng)根據(jù)客戶名稱、身份證號（個人客戶）、組織機構(gòu)代碼（企業(yè)客戶）等特征區(qū)分客戶的唯一性，為每個客戶分配唯一的永久編碼，對于個人、企業(yè)客戶記錄不同的信息及特征編碼。核心業(yè)務系統(tǒng)記錄每一筆業(yè)務相關的客戶編碼及其角色，為以后分析客戶業(yè)務數(shù)據(jù)提供基礎。系統(tǒng)根據(jù)客戶的等級、歸屬機構(gòu)等條件確定用戶訪問客戶信息的保密層級。業(yè)務集中管理廣汽財險采用全國業(yè)務集中的管理模式，這就要求核心業(yè)務系統(tǒng)能夠滿足這種管理模式。我們提供的方案可采用B/S架構(gòu)開發(fā)，各分公司或中心支公司只需通過瀏覽器界面就可以訪問核心業(yè)務處理系統(tǒng)，只要有網(wǎng)絡的地方都可以訪問核心業(yè)務系統(tǒng)，真正實現(xiàn)了業(yè)務的集中管理和客戶端的零維護性。多途徑的風險控制企業(yè)要做到良性經(jīng)營必須能夠減小風險和控制風險。根據(jù)保險公司的特性，我們提出各個層次的風險控制方法。對操作錯誤的風險控制：可以采用錄入、復核雙崗責任制將由人工錄入錯誤而產(chǎn)生的風險降為最低。投保風險控制：為產(chǎn)品定制的自動核保條件，對投保單進行過濾，將不符合承保要求的數(shù)據(jù)交與人工核保（增加保費或拒保），從而達到風險控制的要求。再保的風險控制：提供合同分保和臨時分保功能，按產(chǎn)品要求自動分檢符合臨時分保條件的保單。理賠風險控制：為產(chǎn)品定制的自動核賠條件，對理賠案件逐單進行過濾，將不符合要求的數(shù)據(jù)交與人工核賠（賠付金額調(diào)整或拒賠），從而達到風險控制的要求。投資風險控制：提供投資的預警功能，當贖回總額超過投資總額一定百分比后預警，提示業(yè)務人員進行相應處理。業(yè)務管理風險控制：我們在系統(tǒng)中設置多種業(yè)務管理風險控制點，包括單證領用控制，起保日期控制等來降低管理風險。分支機構(gòu)的個性化支持盡管我們是集中方案，但并不表示我們必須要求所有的分支機構(gòu)的業(yè)務處理方法、客戶服務策略、險種費率、單證格式必須一致，我們支持各分支機構(gòu)業(yè)務處理的獨特性。比如一些分公司的費率（針對短期險）可能會和總公司不一樣；一些分公司的單證格式可能會和總公司的不一樣（有些省的稅務可能要求所有保險公司的發(fā)票使用統(tǒng)一的格式）；一些分公司的業(yè)務隊伍管理方法可能和總公司的不盡相同。因為我們的描述體系不僅針對產(chǎn)品，同樣針對分支機構(gòu)，可以針對分支機構(gòu)進行不同的描述設置。系統(tǒng)特點本方案的設計充分考慮了廣汽財險的業(yè)務范圍和系統(tǒng)建設總體目標，本著用戶至上的原則，體現(xiàn)廣汽財險系統(tǒng)應用及平臺建設的戰(zhàn)略性、整體性、靈活性和實用性，為廣汽財險提供最優(yōu)的解決方案，通過財產(chǎn)險核心業(yè)務系統(tǒng)項目的建設，達到如下的目標：支持財產(chǎn)險業(yè)務的承保、批改、理賠、再保、收付款控制等核心業(yè)務操作；對業(yè)務運作過程中發(fā)生的數(shù)據(jù)進行詳細的記錄，并針對上述數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計和分析，從而使公司詳細了解業(yè)務的運作情況；對保險公司的代理人、業(yè)務人員、分支機構(gòu)、保險產(chǎn)品等進行核算管理；對承保、批改、理賠、再保、核保核賠、收付費等過程進行有效的控制管理；實現(xiàn)流程控制，提高服務質(zhì)量。實時監(jiān)控各項服務流程，防止出現(xiàn)業(yè)務疏漏，發(fā)現(xiàn)可能的改進機會。達到規(guī)范業(yè)務操作、加強風險管理控制的目的。業(yè)務處理的全面性系統(tǒng)涵蓋財產(chǎn)保險、責任保險、車輛保險、貨物運輸保險、工程保險、保證保險、船舶保險、人身意外及健康保險等所有險種。系統(tǒng)同時也涵蓋財產(chǎn)保險業(yè)務處理的全部環(huán)節(jié)，不僅管理業(yè)務從承保到理賠的全過程，同時管理業(yè)務處理過程中的單證，與業(yè)務相關的人員，以及業(yè)務處理的過程控制，還與業(yè)務集成系統(tǒng)配合，管理到業(yè)務協(xié)作單位。因此是真正意義上的全流程管理。業(yè)務模型的統(tǒng)一性系統(tǒng)通過建立統(tǒng)一的保險商業(yè)對象和業(yè)務對象模型，采用面向?qū)ο蟮姆治龊驮O計方法，根據(jù)各類產(chǎn)品的特點劃分為通用對象和專用對象，將保險產(chǎn)品統(tǒng)一分為保單主屬性（包括產(chǎn)品共性和個性屬性）、保險關系人、保險標的、保險地址、保險條款等對象，并采用標準化的實務流程，將保險業(yè)務處理過程統(tǒng)一分為錄入、審核、核保（核賠）、簽發(fā)單據(jù)、收付款等過程，從而統(tǒng)一管理財產(chǎn)保險的各類產(chǎn)品和保險業(yè)務處理流程。系統(tǒng)的可靠性系統(tǒng)采用多層體系架構(gòu)，遵循國際主流的企業(yè)級應用架構(gòu)規(guī)范—J2EE，關鍵核心數(shù)據(jù)的存儲、保險商業(yè)規(guī)則的體現(xiàn)、靈活多樣的用戶界面被清晰的劃分在各個層次中，極大的提高了系統(tǒng)的可靠性和穩(wěn)定性，符合國際先進的技術趨勢，最大程度的保護了企業(yè)的投資。系統(tǒng)采用企業(yè)級應用服務器作為核心業(yè)務系統(tǒng)的應用服務器管理平臺，例如：BEA公司的WebLogic。應用服務器除了提供J2EE標準所需的基礎服務如：JSP、Servlet、EJB、JNDI、JMS、JTA和JDBC等，還提供保障企業(yè)應用運轉(zhuǎn)所需的高效率、高可靠性、高可用性、高伸縮性和完善的安全機制等。系統(tǒng)采用大型數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)作為數(shù)據(jù)庫服務器，存儲能力強、效率高、存儲安全可靠。例如：Oracle公司的Oracle10g數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)庫提供并支持可伸縮的、靈活的用戶認證、審計、加密和許多安全特性，支持核心業(yè)務系統(tǒng)在Internet環(huán)境下的可靠穩(wěn)定運行。系統(tǒng)在應用級確保其安全性，主要從用戶權(quán)限管理方面保證。系統(tǒng)為用戶提供了完善的權(quán)限管理機制。保險公司可以將系統(tǒng)用戶分為多個層次，我們稱之為工作組，每個工作組有自己特定的功能使用范圍。在設置一個用戶后，系統(tǒng)要求添加這個用戶到工作組中（一個用戶可以屬于多個工作組），從而得到相應的工作權(quán)限。在用戶注冊期間，系統(tǒng)會為用戶動態(tài)的組織菜單，羅列他能夠操作的功能項目。從而使用戶可以嚴格按照崗位分配原則實現(xiàn)安全操作。綜上所述，我們從系統(tǒng)級和應用級兩個層面確保了系統(tǒng)的可靠性，具備在全國集中條件下完成業(yè)務功能的能力，具備長期和穩(wěn)定工作的能力。系統(tǒng)的安全性系統(tǒng)在注重可靠性的同時，也注重安全性的建設，特別是在全國業(yè)務集中的管理模式下，業(yè)務數(shù)據(jù)的訪問權(quán)限控制，是核心業(yè)務系統(tǒng)考慮的首要內(nèi)容。系統(tǒng)采用的應用服務器和數(shù)據(jù)庫本身都具有極高的安全性能和完善的安全策略；系統(tǒng)在數(shù)據(jù)傳輸上通過中間件加密，確保傳輸過程中數(shù)據(jù)的安全性。系統(tǒng)對于登陸用戶需要進行身份認證，要求用戶輸入密碼，校驗通過的用戶才能登陸核心業(yè)務系統(tǒng)；我們還對用戶的密碼設定了一定的有效期限，過了有效期的用戶必須重新修改密碼，系統(tǒng)每隔一段日期要求用戶強制改變密碼，確保用戶密碼不被輕易地泄漏；系統(tǒng)對于用戶的權(quán)限控制非常嚴格，系統(tǒng)首先設定了不同的權(quán)限組，對不同的工作任務設定不同的權(quán)限類型，可以對每個用戶賦予每個工作任務的操作權(quán)限，如果用戶對某個工作任務沒有權(quán)限的話，則該工作任務對應的操作菜單根本就不顯示給該用戶，例如：投保人員只設定了承保管理的權(quán)限而沒有理賠管理的權(quán)限，這樣的話，投保人員根本就看不到理賠管理的菜單項目，因而也就沒法操作理賠管理的各項功能；另外對于業(yè)務數(shù)據(jù)的訪問，系統(tǒng)設定了個人、支公司營業(yè)網(wǎng)點、支公司、分公司、總公司等不同類型的數(shù)據(jù)權(quán)限，可以針對每個用戶設定不同的數(shù)據(jù)訪問權(quán)限，例如：不同分公司的人員只能查看到自己分公司的業(yè)務數(shù)據(jù)，而不能查看到其他分公司的業(yè)務數(shù)據(jù)，但總公司人員應當允許查看到所有分公司的業(yè)務數(shù)據(jù)，而支公司人員只能查看到屬于自己本支公司的業(yè)務數(shù)據(jù)，無法看到其他支公司的業(yè)務數(shù)據(jù)。這都可以通過配置用戶訪問數(shù)據(jù)的權(quán)限級別來實現(xiàn)。系統(tǒng)通過豐富完善的用戶權(quán)限管理大大提高系統(tǒng)的安全性。系統(tǒng)的可擴展性系統(tǒng)實現(xiàn)了功能和結(jié)構(gòu)的整體性，使應用的范圍更廣，靈活性和適應性更強。針對保險產(chǎn)品的特性總結(jié)出通用的險種描述規(guī)則，通過描述的方式可以動態(tài)增加系統(tǒng)的應用范圍；系統(tǒng)按照商業(yè)對象模型，將新對象通過系統(tǒng)提供的工具進行描述，自動具備對新產(chǎn)品的支持能力；系統(tǒng)還針對保險種類制定相應的業(yè)務流程，并配合通用的功能使用，完成功能對流程的裝配，保證業(yè)務要求的靈活性；從而能夠保證系統(tǒng)最大程度地適應業(yè)務需求，保持良好的通用性和可擴展能力。系統(tǒng)的可擴展性集中體現(xiàn)在以下幾個方面：系統(tǒng)對險種實務流程和業(yè)務邏輯規(guī)則的變化適應能力強。在核心業(yè)務系統(tǒng)應用過程中，保險實務、業(yè)務規(guī)則經(jīng)常會發(fā)生變更，諸如條款變更、費率變更、保險公司管理體系或崗位設置的變更，都要求系統(tǒng)有足夠的適應能力。核心業(yè)務系統(tǒng)首先在商業(yè)對象模型上就具有伸縮能力，對象模型圍繞著保險合同、理賠事務、保險單證等一些構(gòu)件展開，保險商業(yè)規(guī)則的變化也同樣是在這些概念的架構(gòu)上展開的，在此模型之上建立的應用系統(tǒng)同樣可以保持總體架構(gòu)和基本組件的穩(wěn)定性，只對這之上的專用組件進行更新。面向?qū)ο蠛徒M件化的程序設計，使得諸如條款、費率都是作為一個獨立的對象甚至組件集成在業(yè)務應用中，這些對象自身的變更對軟件的影響也就限制到了對象內(nèi)部，除此之外應用系統(tǒng)往往無需為這些變化做任何的更新。系統(tǒng)對保險新產(chǎn)品具有強大的支持能力。隨著保險業(yè)務日益活躍，大量新產(chǎn)品應運而生。電腦化必須適應這一形勢的需要，提供簡單的方法完成新產(chǎn)品的擴充。當新產(chǎn)品被開發(fā)出來之后，系統(tǒng)提供升級工具來保證應用軟件能夠處理最新的業(yè)務。由于系統(tǒng)建立在保險商業(yè)對象模型之上，整個軟件按照這個模型生成，當新的保險產(chǎn)品推出后，按照商業(yè)對象模型，將新對象通過系統(tǒng)提供的工具進行描述，系統(tǒng)就自動具備了對新產(chǎn)品的支持。例如，新險種推出，只要它有明確的保單格式、計算方法、業(yè)務流程要求，我們將新險種對應模型中的條款對象、單證對象、合同對象的特征在系統(tǒng)工具中進行描述，應用軟件便具備了處理這個統(tǒng)一模型架構(gòu)上新對象的處理能力。系統(tǒng)具有非格式化保險合同的處理能力。從傳統(tǒng)的面向保險合同的管理模式向面向客戶的管理模式的轉(zhuǎn)變是當前保險發(fā)展的必然趨勢。以客戶為中心的個性化保險合同也是先進的保險業(yè)務應用軟件所要具備的特性之一。按照本方案構(gòu)建實施的業(yè)務應用系統(tǒng)可以對幾類保險對象進行橫向的集成，引用幾種條款對象、費率對象等的內(nèi)容集成到一個保險合同對象實例中。這也就是所謂協(xié)議保單或非格式化保單的處理能力，在傳統(tǒng)的保險業(yè)務應用軟件中是無法完成的。系統(tǒng)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)能夠適應業(yè)務的增長特性。熟悉保險業(yè)務的人都知道，保險的很多業(yè)務項目變化很快，在過去的應用軟件中，一般設計的比較簡單，特別是，對有規(guī)律的增長項重視不夠，主要表現(xiàn)在對附加險的增長性、特別約定或類似附加說明及多被保險人、多地址等的增長特性；交費計劃的增長特性；理賠中賠償費用類型的增長特性以及批改范圍的增長特性等諸方面。本系統(tǒng)由于考慮了上述部分的變化特性，能夠適應業(yè)務的增長特性。系統(tǒng)有較強的集成能力。與保險業(yè)務相關的其它系統(tǒng)的集成能力是本系統(tǒng)的一大特色。與財務系統(tǒng)、銀行處理系統(tǒng)都有著良好的集成能力。系統(tǒng)對不同操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫的適應能力。系統(tǒng)采用Java編程語言實現(xiàn)核心業(yè)務開發(fā)，采用JDBC接口實現(xiàn)與數(shù)據(jù)庫的連接，采用XML技術實現(xiàn)系統(tǒng)的配置和其他系統(tǒng)的接口，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)庫無關性、操作系統(tǒng)無關性，給用戶的設備選擇，系統(tǒng)移植提供非常廣闊和靈活的空間。系統(tǒng)的實用性系統(tǒng)具備完成軟件系統(tǒng)所要求功能的能力和水準，達到軟件實際需要的國內(nèi)外有關技術規(guī)范的要求，實現(xiàn)容易，操作方便。主要體現(xiàn)在以下幾個方面：系統(tǒng)界面友好、操作方便。系統(tǒng)主要功能以菜單方式組織，而附加功能以按鈕彈出窗口方式靈活實現(xiàn)，頁面按照保險產(chǎn)品的業(yè)務特點設計，使系統(tǒng)較為人性化，同時頁面支持滾動、拖拉、分頁等方式，方便了信息盡大可能地展現(xiàn)整體內(nèi)容；系統(tǒng)支持鼠標和鍵盤兩種方式，為瀏覽器用戶保留了Windows的界面風格和有關特性，同時也為原有終端用戶保留了快速的鍵盤操作特性，貼近用戶使用要求。單證打印工具可以根據(jù)需要實現(xiàn)套打、全打方式。系統(tǒng)在整體設計及實現(xiàn)上強調(diào)工程特性，力求使用簡單、清晰、實用。系統(tǒng)的業(yè)務功能完善。系統(tǒng)不僅包括承保、批改、理賠、收付費、財務會計、再保等日常處理功能，還包括業(yè)務報表和查詢分析等決策支持功能、核保核賠等風險控制功能、客戶信息管理等客戶服務功能。系統(tǒng)的參數(shù)化設置能力強。電腦人員可以通過簡單的設置完成較復雜的業(yè)務要求；系統(tǒng)中配備了多項可制定的工具，如打印制定器、報表制定器、條件配置器等，通過這些公用的工具，電腦人員可以較輕松地實現(xiàn)業(yè)務上種種新增需求，為系統(tǒng)維護提供了簡單實用的方法。系統(tǒng)的經(jīng)濟性相對于C/S方式客戶端維護復雜的問題，采用B/S方式最大的優(yōu)點是可以實現(xiàn)客戶端的零維護。由于我們使用JSP/JAVA編程，客戶端使用瀏覽器界面，系統(tǒng)的修改集中在服務器端，維護人員再也不需要為客戶端程序的修改分發(fā)而煩惱，真正地實現(xiàn)了零配置維護，方便廣汽財險實現(xiàn)全國范圍的集中管理和維護，大大降低管理和維護成本。系統(tǒng)的獨立性系統(tǒng)按照組件化、模塊化、參數(shù)化等的設計和開發(fā)方法，根據(jù)保險行業(yè)的業(yè)務功能和處理模式類似的情況，將應用功能進行封裝，保持其獨立性；同時又為外部系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)訪問接口，確保了該系統(tǒng)既能夠獨立于其它系統(tǒng)運行，又能夠通過接口實現(xiàn)與其它系統(tǒng)的無縫銜接。技術實現(xiàn)途徑中科軟公司開發(fā)的保險核心業(yè)務系統(tǒng)采用的是J2EE體系架構(gòu)。J2EE是Sun公司所推出的一套軟件開發(fā)、部署和管理的標準，如今已廣為業(yè)界所接受。中科軟公司保險核心業(yè)務系統(tǒng)的體系架構(gòu)，適合保險公司全國集中的業(yè)務管理模式，應用程序和數(shù)據(jù)都統(tǒng)一在總公司管理維護，方便分支機構(gòu)的迅速擴建，達到客戶端的零維護。系統(tǒng)技術架構(gòu)在J2EE體系結(jié)構(gòu)中，分三個層次，分別是客戶表示層、中間邏輯層和數(shù)據(jù)管理層。該結(jié)構(gòu)具有跨平臺的特性，結(jié)構(gòu)中的三個層次可以處于不同的平臺下進行協(xié)作應用；因為客戶表示層可以使用不同的客戶端程序，因此具有很好的分布性，可以適應分布式管理的要求；在后臺的應用系統(tǒng)集成中，可以把企業(yè)不同的應用系統(tǒng)集成到該結(jié)構(gòu)中，因此可以有效的保護現(xiàn)有的資源不被破壞?；贘2EE來實現(xiàn)的WEB服務的核心框架如下圖所示：基于J2EE的體系結(jié)構(gòu)開發(fā)的WEB程序具有以下優(yōu)點：可以跨越中間防火墻進行通信。因為WEB服務是利用HTTP最為傳輸媒介，中間層使用WEB服務的話，可以從客戶界面直接調(diào)用中間層組件，而不必建立頁面。應用系統(tǒng)的集成。要把企業(yè)里不同語言寫成的、運行于不同平臺上的各種程序集成起來必然會花費很大的開發(fā)力量。通過WEB服務可以使用標準的方法把功能和數(shù)據(jù)暴露出來，供其他程序使用。所有的企業(yè)邏輯和服務都集成封裝在可重用、可移植的EJB組件中，因此系統(tǒng)維護性和可重用性好。中間層代碼可以集中在處理業(yè)務邏輯上，無需考慮數(shù)據(jù)表示。應用邏輯架構(gòu)架構(gòu)設計架構(gòu)設計主要從Tier的角度考慮，將應用的層次分為客戶層（client）、表現(xiàn)層（presentation）、業(yè)務層（business）、集成層（integration）、資源層（resource）。整體視圖通用原則Java代碼包結(jié)構(gòu)代碼分層約定客戶層的代碼主要完成頁面代碼校驗、簡單的需要用戶交互的業(yè)務邏輯；表現(xiàn)層的代碼主要完成對用戶請求數(shù)據(jù)和應答數(shù)據(jù)的整理；業(yè)務層的代碼主要完成不需要用戶交互的業(yè)務邏輯；資源層的代碼主要完成對資源（如數(shù)據(jù)庫）的請求。它們之間的調(diào)用層次由調(diào)用關系原則規(guī)定。調(diào)用關系根據(jù)上圖的依賴關系可以看出，主要的組件調(diào)用關系如下：在業(yè)務程序中，不允許違背箭頭方向的調(diào)用關系存在，也不允許不存在的箭頭調(diào)用關系。組件的類型約定在業(yè)務框架中，所涉及的組件對象，如果沒有特別說明，則采用普通的Java類實現(xiàn)。對于特別說明的組件，會指明它所要遵循的規(guī)范。domain和customdomain和custom的定義眾說紛紜，為了簡單起見，我們約定：domain的對象主要是自下而上的設計結(jié)果（依據(jù)數(shù)據(jù)庫表結(jié)構(gòu)）；custom的對象主要是自上而下的設計結(jié)果（依據(jù)用例）。在我們下面定義的各層對象中，當它們又細分為domain和custom時，依據(jù)的是此條原則。表現(xiàn)層的持久化對于一些需要會話的業(yè)務過程，或者在頁面需要暫時持久化的業(yè)務對象，可以使用Session在用戶的會話期保證對象的持久。但在用戶的一次業(yè)務會話交易完成后，必須主動清空Session中的持久對象。客戶層及其組件javascript主要完成頁面代碼校驗、簡單的需要用戶交互的業(yè)務邏輯等。表現(xiàn)層及其組件控制層表現(xiàn)層Fa?ade是用戶請求的入口，對應與請求路由表中的路由指向。ViewHelper主要完成客戶請求數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)傳輸對象dto之間的轉(zhuǎn)換。表現(xiàn)層Action完成UI可以完成的業(yè)務邏輯。過濾器filter完成請求和應答數(shù)據(jù)的整理。視圖層FormBeanStruts提供的視圖類對象。Jsp頁面返回與用戶交互的html頁面。Taglib(標簽庫)標簽是封裝了頁面邏輯的組件，它提高了表現(xiàn)層表現(xiàn)邏輯的可重用性。模型層CommandCommand對象相當于業(yè)務層服務暴露給表現(xiàn)層的接口。配置文件web應用配置文件該文件完成對web應用的標準配置。請求路由表（requestmap）該文件完成具體url路徑請求到UIFacade的匹配，UIFacade的設計者應該在此文件中將客戶的請求路徑與具體的UIFacade關聯(lián)起來，它們之間的關系是多對一的關系。視圖請求表（viewmap）該文件完成UIFacade請求后的視圖選擇。業(yè)務層及其組件業(yè)務層FacadeBLFacade對象完成表現(xiàn)層的請求。BLFacade負責開啟事務，所以，對數(shù)據(jù)庫的連接必須在BLFacade中打開和釋放。業(yè)務層ActionBLAction對象完成具體的業(yè)務邏輯。BLAction中的業(yè)務邏輯具有這些特征：可能需要數(shù)據(jù)庫的交互，或者完成復雜邏輯的功能塊。資源層及其組件dtofactory完成數(shù)據(jù)傳輸對象到數(shù)據(jù)庫持久化對象的轉(zhuǎn)換。傳輸層及其組件dto在各層之間傳遞的數(shù)據(jù)對象。關鍵技術及技術風險工作流引擎自行設計實現(xiàn)的通用工作流引擎，可以滿足保險行業(yè)軟件的需要。工作流引擎管理模型如下圖所示：工作流引擎管理模型為了工作流配置的方便考慮，系統(tǒng)采用可視化的配置工具?？梢暬暮吮９ぷ髁髋渲靡?guī)則引擎支持ILOG等規(guī)則引擎，和ILOG等規(guī)則引擎結(jié)合來處理保費計算、雙核條件等業(yè)務規(guī)則。組件技術系統(tǒng)采用基于組件的系統(tǒng)架構(gòu)，使得同樣的邏輯和規(guī)則可以被很多渠道使用而無需分別維護，比如業(yè)務代碼組件、通用工具類組件、權(quán)限組件等。下面列出一些典型的組件及采用的相關技術：業(yè)務權(quán)限組件采用基于機構(gòu)、員工、險種的處理方式，可以限制員工的可以查詢到的業(yè)務數(shù)據(jù)的范圍。Excel處理組件采用ApachePOI軟件包處理Excel文件。文件上傳組件采用ApacheCommonsFileUpload軟件包來處理文件上傳。日志組件采用ApacheCommonsLogging軟件包和Log4J軟件包來處理日志。XML處理組件采用dom4j軟件包。安全技術用戶信息集中存在于用戶表中，用戶參數(shù)信息存在于用戶參數(shù)表中，對于此類公共的信息都是通過平臺配置子系統(tǒng)來進行集中化的配置的。對于員工密碼，采用MD5加密的方式保存密文，不保留明文，檢查密碼正確性時也是直接比較密文。系統(tǒng)對于用戶的權(quán)限控制非常嚴格，從功能和數(shù)據(jù)層面分別進行控制，系統(tǒng)針對不同的崗位定義了不同的功能操作權(quán)限，同時支持崗位內(nèi)的不同員工的差異化權(quán)限，在數(shù)據(jù)權(quán)限方面，支持按照險種、機構(gòu)等不同層面的權(quán)限控制，可以針對不同員工設置允許操作的險種、機構(gòu)等數(shù)據(jù)權(quán)限。接口技術通過接口整合平臺進行系統(tǒng)集成的方式主要有以下幾種：數(shù)據(jù)層面的集成接口整合平臺能夠與所有支持JDBC接口的數(shù)據(jù)庫服務器良好對接，例如Oracle，DB2，SQLServer，Informix等各類主流關系型數(shù)據(jù)庫服務器。因此，只要第三方系統(tǒng)所用的數(shù)據(jù)庫服務器支持JDBC接口，在確定數(shù)據(jù)調(diào)用接口規(guī)則后，系統(tǒng)即可與其在數(shù)據(jù)層面進行交互，達到系統(tǒng)集成的目標。程序?qū)用娴募上到y(tǒng)符合J2EE規(guī)范，因此只要第三方系統(tǒng)或功能模塊也符合J2EE規(guī)范，在統(tǒng)一接口規(guī)則后，雙方即可進行程序?qū)用娴幕ハ嗾{(diào)用、傳遞數(shù)據(jù)，達到系統(tǒng)集成的目標。服務層面的集成系統(tǒng)服務可以很方便的發(fā)布為WebService，外部程序可以利用WebService調(diào)用系統(tǒng)服務，達到系統(tǒng)集成的目標。在WebService的基礎上可以實現(xiàn)基于消息的、異步的集成方式。在實際的系統(tǒng)集成實施過程中，將根據(jù)第三方系統(tǒng)的具體情況和客戶要求選擇集成模式，遵循Accord數(shù)據(jù)交換標準。目前使用較廣泛的是呼叫中心和核心業(yè)務系統(tǒng)的集成，電子商務網(wǎng)站和核心業(yè)務系統(tǒng)的集成等。對于智能電話、PDA等有保費計算等產(chǎn)品。核心應用系統(tǒng)建設方案根據(jù)廣汽財險的系統(tǒng)建設需求，業(yè)務系統(tǒng)包括保單管理系統(tǒng)、理賠管理系統(tǒng)、再保險系統(tǒng)、財務系統(tǒng)，保單管理系統(tǒng)包括承保、批改、核保、收付費、再保險、單證以及和保單相關的報表、外部系統(tǒng)接口等功能，理賠管理系統(tǒng)包括理賠、核賠、收付費、再保險、單證以及和理賠相關的報表、外部系統(tǒng)接口、呼叫中心接口等功能，財務系統(tǒng)包括帳務處理、專項管理、固定資產(chǎn)管理、綜合查詢、報表管理等功能。我們在該建議書中針對上述內(nèi)容按照不同子系統(tǒng)來描述，包括承保管理子系統(tǒng)、批改管理子系統(tǒng)、理賠管理子系統(tǒng)、核保核賠管理子系統(tǒng)、收付管理子系統(tǒng)、再保管理子系統(tǒng)、財務子系統(tǒng)、單證管理子系統(tǒng)、報表管理子系統(tǒng)、平臺配置子系統(tǒng)、準備金管理子系統(tǒng)以及外部系統(tǒng)接口方案。承保管理子系統(tǒng)概述功能概述承保管理子系統(tǒng)主要是提供承保業(yè)務的支持，其主要功能如下：業(yè)務關系承保部分業(yè)務可分為詢報價業(yè)務、投保業(yè)務、續(xù)保業(yè)務、共保業(yè)務、代保業(yè)務、Fronting業(yè)務、分入業(yè)務、分出業(yè)務等幾類。根據(jù)客戶的要求以及投保方式不同，有不同的投保形式，而這些不同投保形式在通過核保之后，最終都會生成正式的保單。系統(tǒng)流程詢報價管理功能概述詢報價不是訂立保險合同必經(jīng)程序，一般是指由保戶/經(jīng)紀人提交詢價申請，保險人根據(jù)保戶的實際情況，結(jié)合當前的市場行情和產(chǎn)品特點給出報價的過程。詢報價管理主要包含的功能有：詢報價處理：

按照關鍵條件查詢詢報價（計劃）記錄，根據(jù)查詢結(jié)果，允許進行新增、修改、刪除、復核、提交核保、打印、轉(zhuǎn)投保單等操作；在詢報價處理時，系統(tǒng)根據(jù)各險種的承保條件自動獲取費率和優(yōu)惠折扣信息，然后計算保險費。詢報價查詢：

提供詳細的條件（計劃項目）供詢報價查詢，如詢報價號、被保險人、投保人、客戶代碼、產(chǎn)品代碼、保險期限、車牌號等。操作流程上圖中黃色標志的部分是上機操作的功能，主要包括：錄入詢價資料重復報價的判定確認分保意向查勘報告錄入回復核價結(jié)果報價書打印頁面示例保費計算頁面：投保管理功能概述投保管理主要包含的功能：投保處理

按照關鍵條件查詢投保記錄或報價記錄，根據(jù)查詢結(jié)果，允許進行新增、復制、修改、刪除、復核、提交核保、承保確認轉(zhuǎn)保單操作；其中，系統(tǒng)根據(jù)險種的承保條件自動獲取費率和優(yōu)惠折扣信息，然后計算保險費。投保查詢提供詳細條件供投保單查詢，包括投保單號碼、被保險人、投保人、客戶代碼、產(chǎn)品代碼、保險期限、車牌號等。投保單提交核保投保單保存時系統(tǒng)提示提交核保，同時系統(tǒng)提示上傳投保單相關影像資料；可以對查詢出的投保單單獨或批量提交核保。操作流程上圖中黃色標志的部分是上機操作的功能，主要包括：投保資料掃描，上傳投保單錄入/修改復核自動核保檢查確認分保意向查勘報告錄入確認承保保單及繳費通知打印拒保通知書打印退回修改歸檔崗頁面示例1）企財險2）雇主責任險系統(tǒng)支持雇員清單的批量錄入及Excel格式的直接導入。3）車險注：對于車險的空號保單，在投保處理時車牌號碼處錄入臨時車牌或發(fā)動機號，獲得正式車輛牌照之后通過批改管理子系統(tǒng)中的批改處理，將該保單的車牌號碼批改為正式牌照號碼。保費計算頁面：保單補錄功能概述對于先占用保單號出具紙質(zhì)保單，提交用戶后，再將保單錄入到系統(tǒng)的行為稱之為“保單補錄”。業(yè)務處理存在如下兩種情況：保險公司分配給中介公司一部分保單號，中介公司按照這些保單號做業(yè)務，簽訂并提交保戶保單后，中介公司將保單資料反饋給保險公司錄入系統(tǒng)；為了快速出單，業(yè)務人員先在系統(tǒng)中占用一個保單號，然后使用這個保單號，采取手工的方式出具保單，保單提交用戶后，再將該保單信息錄入系統(tǒng)；續(xù)保管理功能概述續(xù)保是將快期滿的保單繼續(xù)承保，以保持保險期限的連續(xù)性；續(xù)保不一定是原合同的繼續(xù)，可以是原合同期滿后，合同雙方重新簽訂另一個合同，保險人或投保人都可以根據(jù)當時的客觀情況和需要，改變保險條件、保險費率或者作其它變動。續(xù)保管理主要包含的功能有：列印到期保單；變更承保條件；打印續(xù)保通知書；續(xù)保查詢；操作流程上圖中黃色標志的部分是上機操作的功能，主要包括：到期保單列??；核實理賠記錄；確認分保意向；查勘報告錄入；變更續(xù)保條件；說明拒保原因；到期通知打印；續(xù)保通知書打?。唤谑欠翊嬖谂幕蚶碣r的判斷；承保。承保管理功能概述承保管理主要包含的功能有：保單查詢：提供詳細條件供保單查詢，包括保單號碼、被保險人、投保人、客戶代碼、產(chǎn)品代碼、保險期限、車牌號、車輛代碼、是否注銷、是否續(xù)保業(yè)務等；承保單證打?。喊ǔ斜９芾淼母黝愝敵鰡螕?jù)打印，如投保單、保單、投保清單、條款、車險保險證、保險標志等。系統(tǒng)支持單證的全打和套打兩種方式，對于需要進行單證管理的單證在打印時和單證管理銜接，自動對單證印刷流水號進行銷號。頁面示例保單查詢條件頁面如下：保單查詢結(jié)果頁面如下：企財險車險承保單證打印頁面如下：影像資料管理功能概述影像管理主要實現(xiàn)業(yè)務的資料上傳和查詢，包括詢報價、投保、承保、批改等業(yè)務處理中涉及的資料圖片、掃描文件等。頁面示例查詢頁面：查詢結(jié)果頁面：上傳界面：圖片選擇界面：批改管理子系統(tǒng)操作流程上圖中黃色標志的部分是上機操作的功能，主要包括：批改資料掃描批單錄入/修改復核自動核保檢查確認分保意向查勘報告掃描上傳確認承保批單打印拒保通知書打印退回修改歸檔崗功能說明批改管理子系統(tǒng)主要是提供批改業(yè)務的支持，其主要功能如下：批改處理提供批改申請的新增、刪除、復核、提交核保等操作；普通批改操作包括變更關系人、變更投保標的、變更標的地址、變更特別約定、變更保單主屬性、變更保險期限、注銷保單、全單退保、加/減保處理等批改項目。批改處理時，系統(tǒng)根據(jù)承保險別費率（擔保別保險率）自動計算客戶應追繳或返還給客戶的保險費，自動生成默認批文并允許用戶手工修改。頁面如下：企財險車險批改查詢批改查詢（簽注查詢）包括批改申請查詢和批單查詢，批改申請和批單查詢提供詳細的查詢條件，如批單號、保單號、險種、被保險人、批改生效日期、批改類型（簽注項）等。批改詳細信息頁面如下：注：批改要素通過不同的顏色加以區(qū)分，便于一目了然得知該批單批改（簽注）的要素。批改單證打印包括批改管理的各類輸出單據(jù)打印，主要是批單。對于需要進行單證管理的單證在打印時和單證管理銜接，自動對單證印刷流水號進行銷號。頁面如下：理賠管理子系統(tǒng)理賠管理完成整個索賠業(yè)務的全過程，從出險報案、調(diào)度、查勘、立案、定損、核價、核損、單證、理算、核賠到結(jié)案，及相關理賠單證的打印。理賠作為保險整個過程的一個重要環(huán)節(jié)，有它自己的特點，區(qū)別于投保、批改，更能直接體現(xiàn)保險的職能。理賠工作的好壞直接關系到保險合同的相關對象，保證理賠相關數(shù)據(jù)的完整、準確、齊全是理賠工作重要的一部分，也是進行賠償?shù)囊罁?jù)和保障。概述功能概述通過改善現(xiàn)有理賠流程，理順崗位職責，構(gòu)建考核和管控的信息技術平臺，從而實現(xiàn)理賠流程閉環(huán)式管理。主要功能劃分如下： 各模塊處理環(huán)節(jié)均提供不同條件組合的查詢，包括賠償要素查詢、保單（批改）要素的查詢、賠償組織查詢、負責人查詢、合作公司的查詢、綜合查詢等。 在理賠的各個處理模塊中均集成了影像資料功能，實現(xiàn)影像資料（圖片、掃描文件等）的上傳、查詢等功能，可以有效幫助核賠管理人員控制風險。操作流程理賠總流程圖上圖中，深黃色填充的部分由電腦系統(tǒng)實現(xiàn)，以下對系統(tǒng)實現(xiàn)功能進行簡單描述。報案管理功能概述理賠流程中的必要環(huán)節(jié)，本模塊主要提供以下幾項功能：報案登記，根據(jù)用戶的報案信息和保單信息，保存報案信息。對于車險還需要記錄三者車輛信息，駕駛員信息，報案文本信息等。輸入信息：保單信息及客戶信息；保單查詢；客戶查詢；輸出信息：出險情況、報案語音信息（如果通過CallCenter報案）；正在處理報案信息；已提交報案任務；注銷報案任務：對于不需要處理的案件進行撤銷報案處理；查詢報案任務：可以根據(jù)報案日期、保單號、報案號等查詢條件，查詢權(quán)限范圍內(nèi)的報案信息；報案任務狀態(tài)統(tǒng)計。操作流程查詢有效保單信息（可以根據(jù)保單號、被保人名稱、車牌號等查詢保單），帶入本次報案記錄；支持通過呼叫中心接報案人員接聽客戶報案,并錄入報案信息；根據(jù)保單號可查看歷次報案信息；根據(jù)保單號可查看出險時保單信息、歷次批改信息；錄入出險信息，包括車險的財產(chǎn)損失信息、人傷信息、車輛信息、駕駛員信息等；車險支持強險與商險關聯(lián)報案；系統(tǒng)自動生成車險出險摘要；頁面示例1）企財險2）車險調(diào)度管理功能概述將案件分配給指定的查勘人員、車險查勘定損車（可擴展支持GPS調(diào)度）、定損點、大案組、保險公司分支機構(gòu)、遠程定損點等單位或部門，分配同時提供報案信息、承保信息等。支持將案件調(diào)度給合作機構(gòu)、代理查勘人員。可擴展支持調(diào)用呼叫中心短信平臺（SMS）模塊，向查勘人員傳送案件信息、保單信息等。具體功能如下：待處理調(diào)度任務分配；正在處理調(diào)度信息修改，查詢和注銷；已提交調(diào)度任務管理和查詢；調(diào)度改派任務；查詢調(diào)度任務；查勘情況查詢；調(diào)度任務狀態(tài)統(tǒng)計：根據(jù)用戶權(quán)限和時間進行統(tǒng)計，統(tǒng)計出在調(diào)度節(jié)點上權(quán)限范圍內(nèi)案件狀態(tài)和案件所處位置，便于跟蹤管理，可生成匯總統(tǒng)計表，人員的工作和案件處理進行分配；操作流程查詢未進行調(diào)度處理的報案；顯示報案相關信息；判斷當前報案是否需要查勘；需要查勘任務指派給相應查勘人員，包括將車輛定損任務、人傷調(diào)查任務、財產(chǎn)定損任務指派給不同的調(diào)查人員；已受理的查勘、定損或人傷調(diào)查任務改派。頁面示例查勘管理功能概述查勘任務處理部分提供查勘主信息的增刪改查。具體功能如下：待處理查勘任務分配和報案信息查詢；正在處理查勘任務修改，查詢和注銷；已提交查勘任務管理和查詢；查勘任務狀態(tài)統(tǒng)計：根據(jù)用戶權(quán)限和時間進行統(tǒng)計，統(tǒng)計出在查勘節(jié)點上權(quán)限范圍內(nèi)案件狀態(tài)和案件所處位置，便于跟蹤管理，可生成匯總統(tǒng)計表，人員的工作和案件處理進行分配；特殊賠案申請，如通融案件、預賠案件等。操作流程進入系統(tǒng)查勘模塊，輸入報案號，系統(tǒng)自動帶出報案信息；錄入查勘信息，如查勘地點、事故原因、損失項目、查勘報告等；如果是車險可以錄入人傷跟蹤信息、財產(chǎn)損失信息、駕駛員信息、涉案車輛信息；可查看出險時保單信息、歷次報案記錄、歷次理賠記錄等；將查勘資料，如保單現(xiàn)場照片、駕駛員證件等掃描并上傳至電腦系統(tǒng)，具體操作詳見HYPERLINK單證收集；保存時可以選擇“暫存”或“提交”，如選擇“暫存”，可修改本查勘記錄，如選擇“提交”則不能修改本查勘記錄。頁面示例定損管理功能概述車險有定損環(huán)節(jié)，定損任務處理部分提供財產(chǎn)定損、人員定損、車險的修理/換件清單、全損等信息的錄入、修改、查詢等功能，可支持與其他外部定損系統(tǒng)的銜接、損失信息的收集整理、損失信息的進一步處理、對定損照片的分類管理等，具體功能如下：待處理定損任務的分配和報案信息查詢；分為車輛定損（包括標的車和三者車）、人傷定損、財產(chǎn)損失定損三個獨立的部分。對于已核損通過的定損任務，由于特殊情況需修改定損結(jié)果時，由定損崗發(fā)起對于該任務的追加處理。正在處理定損任務管理和查詢，可以對財產(chǎn)定損、人員定損、車險的修理/換件清單、全損等信息的錄入、修改、查詢和注銷；已提交定損任務管理；定損任務狀態(tài)統(tǒng)計：根據(jù)用戶權(quán)限和時間進行統(tǒng)計，統(tǒng)計出在定損節(jié)點上權(quán)限范圍內(nèi)案件狀態(tài)和案件所處位置，便于跟蹤管理，可生成匯總統(tǒng)計表；操作流程查詢出待定損的任務，系統(tǒng)自動將報案/查勘信息帶入定損界面；錄入或調(diào)整損失項目、損失金額；保存定損，并提交核損或者核價；可查看核損或者核價意見，如果核損或者核價不通過需要根據(jù)核損/核價意見進行調(diào)整。頁面示例核價管理功能概述車險有核價環(huán)節(jié)。超過定損員定損權(quán)限的首先提交到核價崗，核價崗主要對定損時錄入的修理和換件的價格通過第三方配件系統(tǒng)提供的配件價格作參考進行審核。待處理核價任務的分配和報案信息的查詢；正在處理核價任務的錄入、修改、查詢和注銷。已提交核價任務管理；核價任務狀態(tài)統(tǒng)計：根據(jù)用戶權(quán)限和時間進行統(tǒng)計，統(tǒng)計出在核價節(jié)點上權(quán)限范圍內(nèi)案件狀態(tài)和案件所處位置，便于跟蹤管理，可生成匯總統(tǒng)計表；操作流程查詢出待核價的任務；錄入或調(diào)整損失項目、損失金額；核價崗主要對定損時錄入的修理和換件的價格通過第三方配件系統(tǒng)提供的配件價格作參考進行審核；輸入核價意見，保存核價記錄，并提交核價任務；可查看核損或者核價意見；如超過權(quán)限需要提交高級核價員審核。核損管理功能概述車險有核損環(huán)節(jié)。核損任務處理部分提供對已經(jīng)錄入的待處理的定損信息進行審核處理的功能，并提供詳細的查詢。也可對已經(jīng)通過核損的定損處理信息進行最后確認。支持多級的核損流程，對于核損不通過的案件可以流轉(zhuǎn)回定損重新處理，也支持在核損部分修改后流轉(zhuǎn)到理賠的預賠和理算節(jié)點。分為車輛核損、人傷核損、財產(chǎn)核損三個獨立的部分。具體功能如下：待處理核損任務的分配和獲得；正在處理核損任務管理和查詢；已提交核損任務管理；核損任務狀態(tài)統(tǒng)計：根據(jù)用戶權(quán)限和時間進行統(tǒng)計，統(tǒng)計出在核損節(jié)點上權(quán)限范圍內(nèi)案件狀態(tài)和案件所處位置，便于跟蹤管理，可生成匯總統(tǒng)計表；操作流程查詢出待核損的任務，系統(tǒng)自動將定損信息帶入核損界面；查看定損詳細信息，調(diào)整定損信息，輸入核損意見；保存核損信息；提交核損任務；如果核損不通過則打回定損崗；如超過權(quán)限需要提交高級核損員審核。頁面示例單證收集功能概述單證任務處理部分提供對影像的上傳管理，是否收集齊全的控制。具體功能如下：待處理單證任務的分配和獲得；正在處理單證任務修改，查詢；已提交單證任務管理；單證任務狀態(tài)統(tǒng)計：根據(jù)用戶權(quán)限和時間進行統(tǒng)計，統(tǒng)計出在單證節(jié)點上權(quán)限范圍內(nèi)案件狀態(tài)和案件所處位置，便于跟蹤管理，可生成匯總統(tǒng)計表；操作流程根據(jù)條件查詢報案；從索賠清單中選擇需要上傳的單證類型；上傳清單；車險，如果單證已經(jīng)收集齊全可標注是否收集齊全的標志；若對單證收集的信息不滿意可回退至核損崗。頁面示例1）企財險2）車險立案管理功能概述待處理立案任務的分