銀行對(duì)案件防控工作的思考

對(duì)案件防控工作的思考——在二季度案件防控聯(lián)席會(huì)上的講話寫在前面——2022年6月7日，總行紀(jì)委書記朱克鵬到河南省分行進(jìn)行工作調(diào)研，在聽了河南行合規(guī)轉(zhuǎn)型工作匯報(bào)后，談了對(duì)合規(guī)管理的理解。朱書記講到“合規(guī)管理三大目標(biāo)中首要的是防范控制案件發(fā)生。朱書記的講話從一個(gè)側(cè)面印證了案件防控工作牽頭職責(zé)調(diào)整是總行高層基于對(duì)標(biāo)準(zhǔn)案件防控管理機(jī)制建設(shè)的考慮。2022年6月8日，市分行下發(fā)《關(guān)于局部部門職責(zé)調(diào)整調(diào)整的通知》〔建宛發(fā)〔2022〕11號(hào)〕，案防工作正式移交內(nèi)控合規(guī)部牽頭管理。活兒已經(jīng)接手了，那就必須學(xué)習(xí)、掌握案件防控工作相關(guān)內(nèi)容、要求。到底什么是案件防控？其工作主要內(nèi)容是什么？其工作機(jī)制是什么？其工作標(biāo)準(zhǔn)是什么？這些內(nèi)容對(duì)紀(jì)檢監(jiān)察條線來講屬于老工作，對(duì)于內(nèi)控合規(guī)部屬于新內(nèi)容。借此時(shí)機(jī)，我把近幾天我對(duì)合規(guī)防控工作的學(xué)習(xí)、思考與大家做個(gè)交流，主要是對(duì)合規(guī)部的同志們做個(gè)培訓(xùn)。一、銀行金融案件的定義與分類〔一〕銀監(jiān)局對(duì)案件的定義和分類銀監(jiān)委《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》中第三條案件定義為：“本規(guī)程所稱案件是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施的，或外部人員實(shí)施的，侵犯銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或客戶資金或財(cái)產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查或按規(guī)定應(yīng)移送公安、司法機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件?！痹谏鲜霭讣x的根底上，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規(guī)行為等因素將案件分為三類：1．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。3．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員也無其他違法違規(guī)行為的，為第三類案件。（二）**對(duì)案件定義和分類的解釋《中國**案件防控工作方法》〔建總發(fā)〔2022〕75號(hào)〕第一章第3條解釋“本方法所稱案件，是指員工獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施的，或外部人員實(shí)施的，侵犯銀行或客戶資金或其它財(cái)產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查或按規(guī)定應(yīng)當(dāng)移送公安、司法機(jī)關(guān)立案查處的刑事案件。對(duì)于員工違規(guī)違紀(jì)，雖未形成經(jīng)濟(jì)犯罪案件，但性質(zhì)嚴(yán)重，對(duì)**資金或聲譽(yù)造成重大損害的嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)事件，視同案件適用本方法”。賄賂案件員工實(shí)施的、涉嫌構(gòu)成賄賂的犯罪，已由司法機(jī)關(guān)立案偵查或按規(guī)定應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。其他類案件除監(jiān)管案件和賄賂案件之外的其他員工涉嫌刑事犯罪，已由司法機(jī)關(guān)立案偵查或按規(guī)定應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)立案查處的案件。包括非法集資、金融詐騙等。二、案件防控的目的和意義（一）案件防控的目的《中國**案件防控工作方法》〔建總發(fā)〔2022〕75號(hào)〕第一章第2條:“案件防控工作的目的和任務(wù)，是通過建立健全案件防控工作管理和責(zé)任制體系，完善案件防控管理制度和流程，強(qiáng)化考核評(píng)估和責(zé)任追究，推進(jìn)案件防控長效機(jī)制建設(shè)實(shí)現(xiàn)案件防控關(guān)口前移，及早防范和化解案件風(fēng)險(xiǎn)”。（二）案件防控的意義1.宏觀——危害社會(huì)穩(wěn)定銀行是經(jīng)營貨幣的特殊行業(yè)，在國家經(jīng)濟(jì)開展中發(fā)揮著“血液“作用。銀行案件的發(fā)生，直接影響銀行的聲譽(yù)和形象，進(jìn)而影響帶來系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重時(shí)帶來區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)，甚至影響局部社會(huì)穩(wěn)定。那么，案件防控的意義之一就是可以維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。微觀——危害建行利益**的愿景是“國內(nèi)最正確、世界一流”，這就要求建立案件防控長效機(jī)制。任何案件的發(fā)生，都會(huì)給建行客戶造成損失，給建行資產(chǎn)造成損失，給建行員工造成損失。那么，案件防控的意義之二就是可以維護(hù)建行利益。三、監(jiān)管部門對(duì)案件防控工作推進(jìn)的過程商業(yè)銀行案件防控是一項(xiàng)永恒的話題，可以說案件防控與銀行經(jīng)營活動(dòng)如影隨形。進(jìn)入新世紀(jì)以后，隨著市場經(jīng)濟(jì)的開展和金融改革的深入，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)同步加大，影響巨大的大案、要案多發(fā)，造成巨大的財(cái)務(wù)和聲譽(yù)損失，引起國內(nèi)外各界的高度關(guān)注。因此，國家監(jiān)管部門開始重視并著手解決案件頻發(fā)問題。——2005年2月，銀監(jiān)會(huì)開始在全國范圍內(nèi)開展銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理活動(dòng)。主題是“降低案件發(fā)生率，提高案件成功堵截率”。一年內(nèi)召開7次專題會(huì)議?！?006年3月至11月，召開第8、9、10次專題會(huì)議，“每次會(huì)議都是專項(xiàng)治理活動(dòng)的深入…。在第10次會(huì)議上出臺(tái)了”三掛鉤“，即發(fā)案與高管年薪、銀行評(píng)級(jí)、市場準(zhǔn)入掛鉤?！?022年6月，召開“大型銀行案件防控座談會(huì)”。本年內(nèi)出臺(tái)《銀行業(yè)案件管理方法》，這是監(jiān)管部門第一次以“制度”形式標(biāo)準(zhǔn)銀行業(yè)案件防控工作?！?022年4月，召開銀行業(yè)案防與安保工作會(huì)議。提出“案防長效機(jī)制建設(shè)”的概念。本年年底出臺(tái)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置三項(xiàng)制度》，即《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》、《金融機(jī)構(gòu)案件〔風(fēng)險(xiǎn)〕信息報(bào)送及登記方法》和《銀行業(yè)金融案件防控工作聯(lián)席會(huì)議制度》。至此，銀行案件防控制度初見雛形?！?022年8月，召開案件防控工作專題會(huì)議，提出案件防控工作標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)的工作思路。本年度出臺(tái)《大型銀行案件防控工作指導(dǎo)意見》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考核方法》，這樣監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)案件防控機(jī)制體系根本建成。綜述：2005年—2022年，主題是銀行案件專項(xiàng)治理；2022年—2022年，主題是案件防控治理；2022年以來，主題開始轉(zhuǎn)為案件防控機(jī)制建設(shè)。四、**案件防控工作推進(jìn)的歷程**作為國內(nèi)最早上市的大型商業(yè)銀行于2005年10月在香港上市，2007年10月轉(zhuǎn)會(huì)上海境內(nèi)上市。作為上市公司管理相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)，同期案件發(fā)生數(shù)量較少。在案件防控工作推進(jìn)上根本上按照監(jiān)管部門的要求推進(jìn)，某些做法還走在了監(jiān)管部門安排的前面?；顒?dòng)治理階段2005年——2022年：開展案件專項(xiàng)治理活動(dòng)，工作重點(diǎn)是“堵截案件、降低發(fā)案率”。根本上每年都有個(gè)主題，從柜面操作崗位交流、票據(jù)真實(shí)性排查，到員工行為治理、員工舉報(bào)舉措等。譬如在2006年出臺(tái)《中國**工作人員堵截、檢舉和抵抗違法違紀(jì)違規(guī)行為的獎(jiǎng)勵(lì)方法》（建總發(fā)〔2006〕134號(hào)）。機(jī)制體系建設(shè)2022年——2022年，開始案件防范制度體系建設(shè)。2022年6月，總行出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)案件防控工作長效機(jī)制建設(shè)意見》（建總發(fā)〔2022〕92號(hào)），2022年4月，出臺(tái)《中國**案件防控考評(píng)方法》（建總發(fā)〔2022〕73號(hào)）、《中國**案件防控工作方法》（建總發(fā)〔2022〕75號(hào)）。需要說明的是《2022年度案件防控和預(yù)防腐敗工作考核方案》〔建總函〔2022〕467號(hào)〕，第一次將“預(yù)防腐敗”與“案件防控”合并考核，以往預(yù)防腐敗與黨風(fēng)建設(shè)并行歸屬黨委管理，由黨委承當(dāng)主體責(zé)任，紀(jì)委承當(dāng)監(jiān)督責(zé)任。綜述：**與其它商業(yè)銀行一樣，對(duì)案件的管理經(jīng)歷了近10年探索，逐漸由堵截、打擊的“外科手術(shù)式”管理模式，轉(zhuǎn)向預(yù)防、過程控制的機(jī)制管理模式，并逐步納入銀行內(nèi)控合規(guī)管理范疇。五、新形勢下如何開展案件防控工作通過上面的介紹，我們了解了案件防控的前生今世，了解了監(jiān)管部門、上級(jí)行對(duì)案件防控工作的要求。自2022年下半年開始，案件防控機(jī)制根本形成。按照這一機(jī)制，在日常工作中該怎么做？〔一〕分行層面案件防控工作怎么做？經(jīng)過梳理，我把分行層面案件防控工作概括為“12222”工作法，可以叫做“142”五步工作法。1.建立一套工作機(jī)制機(jī)制建設(shè)包括但不限于：健全案件防控組織體系、明確責(zé)任分工、完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管控、強(qiáng)化員工培訓(xùn)和行為管理、加強(qiáng)監(jiān)督檢查、妥善處置案件、深入分析整改問題、嚴(yán)肅責(zé)任追究、嚴(yán)格考評(píng)考核等。2.落實(shí)兩項(xiàng)工作制度一是“目標(biāo)責(zé)任書”制度。健全落實(shí)案件防控責(zé)任制體系，以簽署責(zé)任書的形式將案件防控責(zé)任逐級(jí)、逐部門分解、落實(shí)二是案防〔兩防〕聯(lián)席會(huì)制度。催促指導(dǎo)各機(jī)構(gòu)、部門成立防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，建立健全“上下聯(lián)動(dòng)、部門協(xié)作、全員參與“的案件防控機(jī)制分行每季度至少召開一次案件防控工作聯(lián)席會(huì)議，縣級(jí)支行每月至少召開一次案件防控工作例會(huì)。抓住兩個(gè)工作重點(diǎn)一是組織員工行為排查。針對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)部位，集中組織開展風(fēng)險(xiǎn)排查和整治活動(dòng)，省分行要求每年統(tǒng)一組織兩次〔含〕以上的集中排查。二是加強(qiáng)員工合規(guī)廉潔從業(yè)教育。組織開展內(nèi)控案防“每周一講”等合規(guī)案例教育，培訓(xùn)面力爭到達(dá)100%。用好兩個(gè)工作工具一是員工積分管理。依據(jù)總行《員工積分管理方法》，通過對(duì)員工的輕微失范行為進(jìn)行積分記錄并處分，實(shí)現(xiàn)對(duì)員工合規(guī)警示教育和日常管理。二是案件防控工作考評(píng)。依照監(jiān)管部門、上級(jí)行的考評(píng)方法，組織實(shí)施對(duì)部門、支行的案件防控工作考核評(píng)價(jià)，評(píng)選出案件防控先進(jìn)單位進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)。做實(shí)兩項(xiàng)工作報(bào)告一是向上級(jí)行報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容為案件及風(fēng)險(xiǎn)、案件整改工作、案防防控自評(píng)估情況及其它應(yīng)該上報(bào)的事項(xiàng)。二是向監(jiān)管部門報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容為案件及案件風(fēng)險(xiǎn)、案件風(fēng)險(xiǎn)排查及案件防控?cái)?shù)據(jù)報(bào)表及其它應(yīng)該上報(bào)的事項(xiàng)。〔二〕聯(lián)席會(huì)部門案件防控工作怎么做？部門的案防工作可以概括為“兩個(gè)一”工作法。即：1.明白一個(gè)主體責(zé)任。分行各部門對(duì)本部門及本條線案件防控工作負(fù)主體責(zé)任。2.落實(shí)一本責(zé)任書內(nèi)容。逐項(xiàng)高質(zhì)量完成每年簽訂的《案件防控工作目標(biāo)責(zé)任書》里的內(nèi)容。同時(shí)，也要關(guān)注每年的案件防控工作考核，在不被處分的根底上，爭取獲得案防先進(jìn)。六、厘清幾個(gè)案防術(shù)語1.“兩防”：案件防控與預(yù)防腐敗。2.案防“三道防線”：業(yè)務(wù)管理部門是內(nèi)控管理的第一道防線，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)部門是第二道防線，審計(jì)、紀(jì)檢監(jiān)察部門是第三道防線。案件的三個(gè)防止：防止涉案人潛逃、