信用管理報告

Word第第頁信用管理報告企業(yè)信譽管理調(diào)研報告

企業(yè)信譽問題已成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)生活中的一個非常突出的問題。有的企業(yè)不講信譽，賴賬拖欠、偷稅漏稅、制假售假、走私販私和逃廢銀行債務(wù)等現(xiàn)象時有發(fā)生。這些問題的存在，嚴(yán)峻影響了正常的市場經(jīng)濟(jì)秩序，敗壞了社會風(fēng)氣。最近，我市成立了企業(yè)合同信譽管理協(xié)會，這意味著我市企業(yè)信譽管理將進(jìn)入一個新階段?，F(xiàn)將我市信譽管理工作調(diào)研如下:

1982年以來，我市工商部門主動開展“重合同守信譽”活動，對加強企業(yè)信譽管理，從正面引導(dǎo)各類企業(yè)走重約守信之路，起到了非常重要的作用。但是，失信違約、商業(yè)欺詐等違法現(xiàn)象仍舊大量存在。其主要表現(xiàn)為：一是合同履約率低。我們曾對我市部分企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，合同履約率只有65%。二是市場交易行為倒退。我們調(diào)查了150家企業(yè)，簽訂合同2.8萬份，交易總額有30%以上是現(xiàn)貨交易，私營企業(yè)交易額中有69%采納現(xiàn)貨交易。信譽缺乏明顯增加了交易本錢，甚至造成交易失敗。三是商業(yè)欺詐等違法行為嚴(yán)峻。今年1至9月份，全市工商機關(guān)查處違法合同案件593件，涉案金額1283萬元。四是制售假冒偽劣商品德為嚴(yán)峻。全市工商部門今年1至9月查處制假售假案件4429件，案值達(dá)5000萬元。假冒偽劣說究竟是不講信譽、不講道德。

市場經(jīng)濟(jì)從肯定意義上講就是法制經(jīng)濟(jì)，是信譽經(jīng)濟(jì)。信譽是市場經(jīng)濟(jì)的基石，“沒有信譽，就沒有秩序，市場經(jīng)濟(jì)就不能健康進(jìn)展”。建立企業(yè)信譽制度，加強企業(yè)信譽管理，是整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的一項重要治本措施，也是加大招商引資力度、深化軟環(huán)境建設(shè)的重要內(nèi)容。因此，全市各級工商行政管理機關(guān)在整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序中，實行各種措施加大打擊經(jīng)濟(jì)違法行為力度，連續(xù)深化開展“重合同守信譽”活動的同時，建立企業(yè)信譽制度，加強企業(yè)信譽管理，顯得尤為重要。此次成立的泰州市企業(yè)合同信譽管理協(xié)會，其目的在于大力提倡和弘揚老實信譽原則，引導(dǎo)企業(yè)自律。

目前我市企業(yè)信譽管理從總體上看還處于起步和試點階段，要真正形成完善的科學(xué)的企業(yè)信譽制度還有大量艱苦、細(xì)致的工作要做。全市各級工商行政管理機關(guān)將加快建立企業(yè)信譽制度，完好地收集整理企業(yè)登記注冊、企業(yè)年檢、企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記、重合同守信譽、著(馳)名商標(biāo)、誠信單位、合同爭議調(diào)解、合同鑒證、合同日常檢查，企業(yè)受懲罰等12項記錄。同時，主動與金融、稅務(wù)、質(zhì)檢、海關(guān)、法院等部門和單位聯(lián)系，取得支持和協(xié)作，將相關(guān)部門所把握的涉及企業(yè)信譽的信息，收集錄入企業(yè)數(shù)據(jù)庫內(nèi)，以豐富征信服務(wù)的內(nèi)容，為建立全社會統(tǒng)一規(guī)范的企業(yè)信譽制度，實現(xiàn)信譽信息共享打下基礎(chǔ)。通過建立企業(yè)信譽制度，全面記錄企業(yè)信譽狀況，使企業(yè)信譽狀況處于透亮狀態(tài)，讓守信譽企業(yè)贏得更多的市場交易機會，不守信譽的企業(yè)由于不良記錄的存在，難以在市場中生存，并最終被淘汰出市場。

建立企業(yè)信譽制度，加強企業(yè)信譽管理，也是企業(yè)自身進(jìn)展的需要。信譽是進(jìn)入市場的通行證，老實守信日積月累就能形成良好信譽，而擁有良好信譽就會在社會交往和商品交換中處于有利地位。信譽不僅是一個人、一個企業(yè)的無形財寶，也是一個地區(qū)乃至整個國家的無形財寶，這種無形財寶作為一種特別資源，甚至比有形資產(chǎn)更為寶貴。為此，全市廣闊工商企業(yè)要堅固樹立老實守信的觀念，堅持依法經(jīng)營，健全內(nèi)部各項管理制度，嚴(yán)格產(chǎn)品質(zhì)量管理，遵循老實信譽、公正競爭的原則，塑造良好的信譽形象，以良好的信譽爭取市場、開拓市場。

2023年11月信譽管理專業(yè)高校生實習(xí)報告

xx年12月份，我有幸得到了國泰君安的實習(xí)機會，從而開頭了為期兩個月的畢業(yè)實習(xí)生活。通過了人力資源部門的介紹，我被支配在位于浦東國泰君安總部的信譽交易部門進(jìn)行實習(xí)，其主要的任務(wù)便是融資融券這一證券市場上的新興業(yè)務(wù)。

在此期間，我近距離了解了國泰君安的進(jìn)展歷程以及公司文化，更深化地討論并參加了融資融券業(yè)務(wù)的整個流程，明確了其在證券市場中的特別地位和重要作用，并且通過與客戶的溝通溝通進(jìn)一步熬煉了自己處理問題的力量，為將來的求職打下了堅實的基礎(chǔ)。

一、公司簡介

國泰君安證券股份有限公司是由國泰證券有限公司和君安證券有限責(zé)任公司實行新設(shè)合并、增資擴股的方式，于1999年8月18日正式成立的大型綜合類證券公司?？梢越?jīng)營證券的代理買賣;證券的代保管、簽證;證券的自營買賣;證券的承銷和上市推舉;證券投資詢問;資產(chǎn)管理;發(fā)起設(shè)立證券投資基金和基金管理公司等業(yè)務(wù)，有投資銀行、國際業(yè)務(wù)、證券投資、信譽交易、資產(chǎn)托付、收購兼并、實業(yè)管理等業(yè)務(wù)部門，是目前國內(nèi)規(guī)模最大，股東最多，經(jīng)營范圍最寬，機構(gòu)分布面最廣的證券公司。

公司由總裁辦公會議主持日常性工作，行使公司的日常性經(jīng)營管理職責(zé)，在投行業(yè)務(wù)、國債業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、討論領(lǐng)域、投資及資產(chǎn)托付管理業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面均做出了卓越的成果。新股發(fā)行股數(shù)、募集資金和發(fā)行家數(shù)三項主要指標(biāo)在全國券商中排名第一。

國泰君安先進(jìn)的電腦配置和完善的交易系統(tǒng)，保證了交易的暢通、準(zhǔn)時和精確。公司依托強大的討論隊伍，供應(yīng)高水平的投資詢問服務(wù)，增添客戶抗御風(fēng)險的力量。先進(jìn)的營銷意識和良好的整體資源配置，使國泰君安經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的市場份額逐年上升，其股票、基金交易額均排名全國第一。

高質(zhì)量的討論開發(fā)工作始終是國泰君安經(jīng)營進(jìn)展的基礎(chǔ)和核心。公司擁有目前國內(nèi)券商中規(guī)模最大、討論力氣最強、配套設(shè)施最完善的專業(yè)化證券討論所。討論所每日供應(yīng)實時財經(jīng)信息和股票市場趨勢分析，定期出版各種公司討論報告，隨時發(fā)表熱點問題專題討論。

公司證券投資業(yè)務(wù)在市場上具有良好的聲譽。公司還特地設(shè)立資產(chǎn)托付管理部，為客戶資產(chǎn)量身定制理財方案。國泰君安重視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實現(xiàn)了無紙化辦公。此外，國泰君安注意有形營業(yè)網(wǎng)絡(luò)與無形信息網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，開發(fā)電話轉(zhuǎn)賬等清算功能，大力推廣非現(xiàn)場交易業(yè)務(wù)，提高了公司的整體經(jīng)營優(yōu)勢。

近年來國泰君安順當(dāng)?shù)囟冗^了合并后的調(diào)整過渡期，并制造了不菲的業(yè)績。公司上下團(tuán)結(jié)協(xié)作，勵精圖治，必將制造更加輝煌的成果，為中國資本市場的進(jìn)展做出應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

二、詳細(xì)實習(xí)內(nèi)容

既然被支配到了信譽交易部門，所做的工作自然與融資融券分不開，首先簡要介紹一下融資融券業(yè)務(wù)：

概念：'融資融券'又稱'證券信譽交易',是指投資者向具有深圳證券交易所會員資格的證券公司供應(yīng)擔(dān)保物，借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券并賣出的行為。包括券商對投資者的融資、融券和金融機構(gòu)對券商的融資、融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信譽交易。

融資是借錢買證券，證券公司借款給客戶購置證券，客戶到期償還本息，客戶向證券公司融資買進(jìn)證券稱為'買空';融券是借證券來賣，然后以證券歸還，證券公司出借證券給客戶出售，客戶到期返還相同種類和數(shù)量的證券并支付利息，客戶向證券公司融券賣出稱為'賣空'.目前國際上流行的融資融券模式基本有四種：證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結(jié)算公司授信的模式。

業(yè)務(wù)流程：對于證券公司來說，融資融券業(yè)務(wù)有著一套及其嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程，尤其是現(xiàn)階段還未實行的時候，國泰君安作為試點必需嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行。因此，為了能夠充分了解此項業(yè)務(wù)的作用，主管支配我在為期兩個月的時間內(nèi)在各個流程都進(jìn)行了實踐，以便能夠從整體上把握融資融券業(yè)務(wù)，了解其一旦推出市場將對整個金融界所造成的影響。

首先，并非全部證券公司客戶都擁有開通融資融券業(yè)務(wù)的權(quán)利，在提交申請后，證券公司必需辦理客戶征信，了解客戶的身份、財產(chǎn)與收入狀況、證券投資閱歷和風(fēng)險偏好，并以書面和電子方式予以記載、保存。

信譽管理專業(yè)實習(xí)報告范文

在此期間，我近距離了解了國泰君安的進(jìn)展歷程以及公司文化，更深化地討論并參加了融資融券業(yè)務(wù)的整個流程，明確了其在證券市場中的特別地位和重要作用，并且通過與客戶的溝通溝通進(jìn)一步熬煉了自己處理問題的力量，為將來的求職打下了堅實的基礎(chǔ)。

一、公司簡介

國泰君安證券股份有限公司是由國泰證券有限公司和君安證券有限責(zé)任公司實行新設(shè)合并、增資擴股的方式，于1999年8月18日正式成立的大型綜合類證券公司?？梢越?jīng)營證券的代理買賣；證券的代保管、簽證；證券的自營買賣；證券的承銷和上市推舉；證券投資詢問；資產(chǎn)管理；發(fā)起設(shè)立證券投資基金和基金管理公司等業(yè)務(wù)，有投資銀行、國際業(yè)務(wù)、證券投資、信譽交易、資產(chǎn)托付、收購兼并、實業(yè)管理等業(yè)務(wù)部門，是目前國內(nèi)規(guī)模最大，股東最多，經(jīng)營范圍最寬，機構(gòu)分布面最廣的證券公司。

公司由總裁辦公會議主持日常性工作，行使公司的日常性經(jīng)營管理職責(zé)，在投行業(yè)務(wù)、國債業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、討論領(lǐng)域、投資及資產(chǎn)托付管理業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面均做出了卓越的成果。新股發(fā)行股數(shù)、募集資金和發(fā)行家數(shù)三項主要指標(biāo)在全國券商中排名第一。

國泰君安先進(jìn)的電腦配置和完善的交易系統(tǒng)，保證了交易的暢通、準(zhǔn)時和精確。公司依托強大的討論隊伍，供應(yīng)高水平的投資詢問服務(wù)，增添客戶抗御風(fēng)險的力量。先進(jìn)的營銷意識和良好的整體資源配置，使國泰君安經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的市場份額逐年上升，其股票、基金交易額均排名全國第一。

高質(zhì)量的討論開發(fā)工作始終是國泰君安經(jīng)營進(jìn)展的基礎(chǔ)和核心。公司擁有目前國內(nèi)券商中規(guī)模最大、討論力氣最強、配套設(shè)施最完善的專業(yè)化證券討論所。討論所每日供應(yīng)實時財經(jīng)信息和股票市場趨勢分析，定期出版各種公司討論報告，隨時發(fā)表熱點問題專題討論。

公司證券投資業(yè)務(wù)在市場上具有良好的聲譽。公司還特地設(shè)立資產(chǎn)托付管理部，為客戶資產(chǎn)量身定制理財方案。國泰君安重視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實現(xiàn)了無紙化辦公。此外，國泰君安注意有形營業(yè)網(wǎng)絡(luò)與無形信息網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，開發(fā)電話轉(zhuǎn)賬等清算功能，大力推廣非現(xiàn)場交易業(yè)務(wù)，提高了公司的整體經(jīng)營優(yōu)勢。

近年來國泰君安順當(dāng)?shù)囟冗^了合并后的調(diào)整過渡期，并制造了不菲的業(yè)績。公司上下團(tuán)結(jié)協(xié)作，勵精圖治，必將制造更加輝煌的成果，為中國資本市場的進(jìn)展做出應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

二、詳細(xì)實習(xí)內(nèi)容

既然被支配到了信譽交易部門，所做的工作自然與融資融券分不開，首先簡要介紹一下融資融券業(yè)務(wù)：

概念：'融資融券'又稱'證券信譽交易',是指投資者向具有深圳證券交易所會員資格的證券公司供應(yīng)擔(dān)保物，借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券并賣出的行為。包括券商對投資者的融資、融券和金融機構(gòu)對券商的融資、融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信譽交易。

融資是借錢買證券，證券公司借款給客戶購置證券，客戶到期償還本息，客戶向證券公司融資買進(jìn)證券稱為'買空';融券是借證券來賣，然后以證券歸還，證券公司出借證券給客戶出售，客戶到期返還相同種類和數(shù)量的證券并支付利息，客戶向證券公司融券賣出稱為'賣空'.目前國際上流行的融資融券模式基本有四種：證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結(jié)算公司授信的模式。

xxxx年2月信譽管理專業(yè)高校生實習(xí)報告范文

xxxx年12月份，我有幸得到了國泰君安的實習(xí)機會，從而開頭了為期兩個月的畢業(yè)實習(xí)生活。通過了人力資源部門的介紹，我被支配在位于浦東國泰君安總部的信譽交易部門進(jìn)行實習(xí)，其主要的任務(wù)便是融資融券這一證券市場上的新興業(yè)務(wù)。

在此期間，我近距離了解了國泰君安的進(jìn)展歷程以及公司文化，更深化地討論并參加了融資融券業(yè)務(wù)的整個流程，明確了其在證券市場中的特別地位和重要作用，并且通過與客戶的溝通溝通進(jìn)一步熬煉了自己處理問題的力量，為將來的求職打下了堅實的基礎(chǔ)。

一、公司簡介

國泰君安證券股份有限公司是由國泰證券有限公司和君安證券有限責(zé)任公司實行新設(shè)合并、增資擴股的方式，于1999年8月18日正式成立的大型綜合類證券公司?？梢越?jīng)營證券的代理買賣;證券的代保管、簽證;證券的自營買賣;證券的承銷和上市推舉;證券投資詢問;資產(chǎn)管理;發(fā)起設(shè)立證券投資基金和基金管理公司等業(yè)務(wù)，有投資銀行、國際業(yè)務(wù)、證券投資、信譽交易、資產(chǎn)托付、收購兼并、實業(yè)管理等業(yè)務(wù)部門，是目前國內(nèi)規(guī)模最大，股東最多，經(jīng)營范圍最寬，機構(gòu)分布面最廣的證券公司。

公司由總裁辦公會議主持日常性工作，行使公司的日常性經(jīng)營管理職責(zé)，在投行業(yè)務(wù)、國債業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、討論領(lǐng)域、投資及資產(chǎn)托付管理業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面均做出了卓越的成果。新股發(fā)行股數(shù)、募集資金和發(fā)行家數(shù)三項主要指標(biāo)在全國券商中排名第一。

國泰君安先進(jìn)的電腦配置和完善的交易系統(tǒng)，保證了交易的暢通、準(zhǔn)時和精確。公司依托強大的討論隊伍，供應(yīng)高水平的投資詢問服務(wù)，增添客戶抗御風(fēng)險的力量。先進(jìn)的營銷意識和良好的整體資源配置，使國泰君安經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的市場份額逐年上升，其股票、基金交易額均排名全國第一。

高質(zhì)量的討論開發(fā)工作始終是國泰君安經(jīng)營進(jìn)展的基礎(chǔ)和核心。公司擁有目前國內(nèi)券商中規(guī)模最大、討論力氣最強、配套設(shè)施最完善的專業(yè)化證券討論所。討論所每日供應(yīng)實時財經(jīng)信息和股票市場趨勢分析，定期出版各種公司討論報告，隨時發(fā)表熱點問題專題討論。

公司證券投資業(yè)務(wù)在市場上具有良好的聲譽。公司還特地設(shè)立資產(chǎn)托付管理部，為客戶資產(chǎn)量身定制理財方案。國泰君安重視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實現(xiàn)了無紙化辦公。此外，國泰君安注意有形營業(yè)網(wǎng)絡(luò)與無形信息網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，開發(fā)電話轉(zhuǎn)賬等清算功能，大力推廣非現(xiàn)場交易業(yè)務(wù)，提高了公司的整體經(jīng)營優(yōu)勢。

近年來國泰君安順當(dāng)?shù)囟冗^了合并后的調(diào)整過渡期，并制造了不菲的業(yè)績。公司上下團(tuán)結(jié)協(xié)作，勵精圖治，必將制造更加輝煌的成果，為中國資本市場的進(jìn)展做出應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

二、詳細(xì)實習(xí)內(nèi)容

既然被支配到了信譽交易部門，所做的工作自然與融資融券分不開，首先簡要介紹一下融資融券業(yè)務(wù)：

農(nóng)村信譽社支農(nóng)再貸款管理使用自查整改報告

依據(jù)《關(guān)于對_____市農(nóng)村信譽社支農(nóng)再貸款管理使用現(xiàn)場檢查狀況的通報》〔_____銀發(fā)[200x]70號〕內(nèi)容，和支農(nóng)再貸款自查中存在的問題，現(xiàn)將有關(guān)整改狀況報告如下：

一、臺帳設(shè)置及使用不規(guī)范，未能明確反映借款人有關(guān)狀況的整改狀況

存在問題：檢查中發(fā)覺，個別信譽社沒有設(shè)置臺帳或臺帳與借據(jù)不符。

對支農(nóng)再貸款臺帳登記、發(fā)放和歸還狀況，只是逐戶登記金額和日期，未能真實反映出各個借款人的具體使用狀況。

整改狀況：要求各信譽社嚴(yán)格根據(jù)《中國人民銀行濟(jì)南分行對農(nóng)村信譽社貸款管理實施細(xì)則》有關(guān)規(guī)定操作，利用每月1號會計例會時間，加強對再貸款管理人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。實現(xiàn)統(tǒng)一的帳務(wù)處理方法，明確反映借款人再貸款的使用及歸還狀況，真實反映再貸款的使用進(jìn)度，到達(dá)支農(nóng)再貸款帳務(wù)管理的規(guī)范化和科學(xué)化。

二、對再貸款使用投向不準(zhǔn)，存在貸款用于非農(nóng)業(yè)，貸戶身份為非農(nóng)戶現(xiàn)象的整改狀況

存在問題：檢查中發(fā)覺，個別農(nóng)村信譽社再貸款投向非農(nóng)業(yè)，此類現(xiàn)象不符合《中國人民銀行鄭州中心支行再貸款管理暫行方法》第四章第三十一條“再貸款應(yīng)集中用于發(fā)放農(nóng)戶貸款，重點解決農(nóng)夫從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、儲運業(yè)和農(nóng)村消費信貸等方面合理資金需求”的要求。

整改狀況：接到《通報》以后，聯(lián)社對再貸款使用投向不準(zhǔn)的信譽社，準(zhǔn)時下發(fā)了限期整改通知書，要求涉及問題的信譽社在200x年12月底之前整改完畢，并賜予了通報批判。對問題較為突出的順店社，要求該社盡快出臺整改看法報聯(lián)社打算信貸科，聯(lián)社將視狀況作進(jìn)一步處理并監(jiān)督整改，確保支農(nóng)再貸款投向的合規(guī)性。

三、貸款存在逾期，致使支農(nóng)再貸款形成風(fēng)險的整改狀況

存在問題:部分貸款存在逾期現(xiàn)象，個別信譽社為完成年度其他各項工作任務(wù)，在支農(nóng)再貸款方面疏于管理，使部分貸款沒有換據(jù)或沒有準(zhǔn)時收回。

四、對再貸款發(fā)放使用中存在壘大戶現(xiàn)象的整改狀況

存在問題：在檢查中發(fā)覺，個別信譽社為躲避監(jiān)督，簡化貸款審批手續(xù)，把大額貸款化整為零壘大戶，增加了支農(nóng)再貸款的風(fēng)險。

整改狀況：這種現(xiàn)象的發(fā)生，主要是以前年度信息系統(tǒng)不對稱及監(jiān)督管理不完善等緣由造成。今后，聯(lián)社業(yè)務(wù)科將嚴(yán)格把關(guān)，審查一筆貸款，先通過“信貸詢問系統(tǒng)”查詢把關(guān)，無質(zhì)疑的，再建議審批備案。對一戶多筆、壘大戶等以躲避聯(lián)社審批為目的發(fā)放的貸款，聯(lián)社業(yè)務(wù)科在加強監(jiān)督的同時，將主動協(xié)調(diào)稽核部門進(jìn)行后續(xù)稽核，凡消失此類狀況的信譽社，一經(jīng)發(fā)覺，將賜予嚴(yán)厲?處理并催促整改。

五、貸款發(fā)放手續(xù)不完善的整改狀況

存在問題：檢查中發(fā)覺，個別信譽社發(fā)放支農(nóng)款時手續(xù)不規(guī)范。

如借款合同中還款打算沒有正常登記，缺乏對貸戶的還款約束；調(diào)查報告流于形式；借款用處與調(diào)查報告用處不符；借據(jù)與合同要素不全等。

整改狀況：今后，聯(lián)社將進(jìn)一步嚴(yán)格貸款手續(xù)，要求各信譽社無論貸款金額大小，必需簽訂借款合同，并在合同中明確記載借款人的還款打算及結(jié)息方式，確保貸款發(fā)放手續(xù)的完好有效。同時，對貸款借據(jù)要素填寫不齊全的信譽社，要求查明緣由，并在12月底前整改訂正完畢；對沒有寫出真實、具體調(diào)查報告，缺少有關(guān)貸款資料的信譽社，要求信貸員準(zhǔn)時補充信貸資料，做好貸后檢查，把貸款風(fēng)險降至最低。今后，若再發(fā)覺調(diào)查報告不真實、貸款手續(xù)不完善等現(xiàn)象，聯(lián)社將對信貸“四崗”人員賜予肯定的經(jīng)濟(jì)懲罰或行政懲罰。

支農(nóng)再貸款由于額度較小，發(fā)放面積較大，點多面廣，工作量較大，因此信譽社管理工作消失顧此失彼。下一步，我聯(lián)社將仔細(xì)根據(jù)《管理方法》的規(guī)定要求，嚴(yán)格操作程序，落實管理責(zé)任，加強監(jiān)督檢查，搞好業(yè)務(wù)指導(dǎo)，引導(dǎo)信譽社主動調(diào)整信貸投向，大力支持農(nóng)戶以種、養(yǎng)、加工業(yè)為主的合理資金需求，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，完善服務(wù)手段，主動在轄內(nèi)開展信譽創(chuàng)建工作，管好，用好，用活支農(nóng)再貸款，使支農(nóng)資金真正惠及到廣闊農(nóng)戶，以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速進(jìn)展。

信譽管理專業(yè)的實習(xí)報告范文

xxxx年12月份，我有幸得到了國泰君安的實習(xí)機會，從而開頭了為期兩個月的畢業(yè)實習(xí)生活。通過了人力資源部門的介紹，我被支配在位于浦東國泰君安總部的信譽交易部門進(jìn)行實習(xí)，其主要的任務(wù)便是融資融券這一證券市場上的新興業(yè)務(wù)。

在此期間，我近距離了解了國泰君安的進(jìn)展歷程以及公司文化，更深化地討論并參加了融資融券業(yè)務(wù)的整個流程，明確了其在證券市場中的特別地位和重要作用，并且通過與客戶的溝通溝通進(jìn)一步熬煉了自己處理問題的力量，為將來的求職打下了堅實的基礎(chǔ)。

一、公司簡介

國泰君安證券股份有限公司是由國泰證券有限公司和君安證券有限責(zé)任公司實行新設(shè)合并、增資擴股的方式，于1999年8月18日正式成立的大型綜合類證券公司?？梢越?jīng)營證券的代理買賣;證券的代保管、簽證;證券的自營買賣;證券的承銷和上市推舉;證券投資詢問;資產(chǎn)管理;發(fā)起設(shè)立證券投資基金和基金管理公司等業(yè)務(wù)，有投資銀行、國際業(yè)務(wù)、證券投資、信譽交易、資產(chǎn)托付、收購兼并、實業(yè)管理等業(yè)務(wù)部門，是目前國內(nèi)規(guī)模最大，股東最多，經(jīng)營范圍最寬，機構(gòu)分布面最廣的證券公司。

公司由總裁辦公會議主持日常性工作，行使公司的日常性經(jīng)營管理職責(zé)，在投行業(yè)務(wù)、國債業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、討論領(lǐng)域、投資及資產(chǎn)托付管理業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面均做出了卓越的成果。新股發(fā)行股數(shù)、募集資金和發(fā)行家數(shù)三項主要指標(biāo)在全國券商中排名第一。

國泰君安先進(jìn)的電腦配置和完善的交易系統(tǒng)，保證了交易的暢通、準(zhǔn)時和精確。公司依托強大的討論隊伍，供應(yīng)高水平的投資詢問服務(wù)，增添客戶抗御風(fēng)險的力量。先進(jìn)的營銷意識和良好的整體資源配置，使國泰君安經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的市場份額逐年上升，其股票、基金交易額均排名全國第一。

高質(zhì)量的討論開發(fā)工作始終是國泰君安經(jīng)營進(jìn)展的基礎(chǔ)和核心。公司擁有目前國內(nèi)券商中規(guī)模最大、討論力氣最強、配套設(shè)施最完善的專業(yè)化證券討論所。討論所每日供應(yīng)實時財經(jīng)信息和股票市場趨勢分析，定期出版各種公司討論報告，隨時發(fā)表熱點問題專題討論。

公司證券投資業(yè)務(wù)在市場上具有良好的聲譽。公司還特地設(shè)立資產(chǎn)托付管理部，為客戶資產(chǎn)量身定制理財方案。國泰君安重視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實現(xiàn)了無紙化辦公。此外，國泰君安注意有形營業(yè)網(wǎng)絡(luò)與無形信息網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，開發(fā)電話轉(zhuǎn)賬等清算功能，大力推廣非現(xiàn)場交易業(yè)務(wù)，提高了公司的整體經(jīng)營優(yōu)勢。

近年來國泰君安順當(dāng)?shù)囟冗^了合并后的調(diào)整過渡期，并制造了不菲的業(yè)績。公司上下團(tuán)結(jié)協(xié)作，勵精圖治，必將制造更加輝煌的成果，為中國資本市場的進(jìn)展做出應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

二、詳細(xì)實習(xí)內(nèi)容

既然被支配到了信譽交易部門，所做的工作自然與融資融券分不開，首先簡要介紹一下融資融券業(yè)務(wù)：

概念：'融資融券'又稱'證券信譽交易',是指投資者向具有深圳證券交易所會員資格的證券公司供應(yīng)擔(dān)保物，借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券并賣出的行為。包括券商對投資者的融資、融券和金融機構(gòu)對券商的融資、融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信譽交易。

融資是借錢買證券，證券公司借款給客戶購置證券，客戶到期償還本息，客戶向證券公司融資買進(jìn)證券稱為'買空';融券是借證券來賣，然后以證券歸還，證券公司出借證券給客戶出售，客戶到期返還相同種類和數(shù)量的證券并支付利息，客戶向證券公司融券賣出稱為'賣空'.目前國際上流行的融資融券模式基本有四種：證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結(jié)算公司授信的模式。

業(yè)務(wù)流程：對于證券公司來說，融資融券業(yè)務(wù)有著一套及其嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程，尤其是現(xiàn)階段還未實行的時候，國泰君安作為試點必需嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行。因此，為了能夠充分了解此項業(yè)務(wù)的作用，主管支配我在為期兩個月的時間內(nèi)在各個流程都進(jìn)行了實踐，以便能夠從整體上把握融資融券業(yè)務(wù)，了解其一旦推出市場將對整個金融界所造成的影響。

首先，并非全部證券公司客戶都擁有開通融資融券業(yè)務(wù)的權(quán)利，在提交申請后，證券公司必需辦理客戶征信，了解客戶的身份、財產(chǎn)與收入狀況、證券投資閱歷和風(fēng)險偏好，并以書面和電子方式予以記載、保存。

對其以往的投資狀況以及信譽額度進(jìn)行評估和打分，對未根據(jù)要求供應(yīng)有關(guān)狀況、在本公司從事證券交易缺乏半年、交易結(jié)算資金未納入第三方存管、證券投資閱歷缺乏、缺乏風(fēng)險承當(dāng)力量或者有重大違約記錄的客戶，以及本公司的股東、關(guān)聯(lián)人，證券公司不得向其融資、融券。因此，整個業(yè)務(wù)流程的第一步便是利用excel軟件計算出特定的指標(biāo)，按實際狀況篩選出合格的申請者并允許其開通業(yè)務(wù)，同時將資料轉(zhuǎn)交給下個流程的操。

其次，當(dāng)接到通過審核客戶的資料后，便可以為其進(jìn)行開戶。因此，其次個流程是應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定與客戶簽訂融資融券合同及風(fēng)險揭示書，并且以自己的名義，在證券登記結(jié)算機構(gòu)分別開立融券專用證券賬戶、客戶信譽交易擔(dān)保證券賬戶、信譽交易證券交收賬戶和信譽交易資金交收賬戶。

在向客戶融資融券前，還必需與客戶簽訂融資融券合同，明確商定融、融券的額度、期限、利率、利息的計算方式以及相關(guān)各種保證金的比例和折算率等一系列條款，并將合同連同風(fēng)險揭示書一起交由客戶簽字，至此可說完成了融資融券業(yè)務(wù)其次流程，意味著客戶已經(jīng)勝利開通了此項業(yè)務(wù)，可以進(jìn)行融資融券交易。

隨著開戶的完成，第三流程也隨之啟動，證券公司應(yīng)當(dāng)托付證券登記結(jié)算機構(gòu)依據(jù)清算、交收結(jié)果等，對客戶信譽證券賬戶內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行變更。然而，為了避開信譽風(fēng)險所導(dǎo)致的損失發(fā)生，國泰君安有一套完備的賬戶監(jiān)管制度。同時依據(jù)證監(jiān)會最近剛出臺的第三方存管制度規(guī)定，必需與客戶及商業(yè)銀行簽訂客戶信譽資金存管協(xié)議，此舉更是加強了對于證券交易的監(jiān)管，保障了客戶以及證券公司的利益。而國泰君安將根據(jù)制定的各類保證金的限額比例強制規(guī)范融資融券客戶，一旦發(fā)覺存在賬戶金額不符合保證金比例規(guī)定，意味著該賬戶處于信譽風(fēng)險中，公司將通知客戶進(jìn)行必要的補倉，如出于此狀態(tài)超過肯定時間，將按規(guī)定強制平倉此賬戶以保障公司利益。

最終，也可說是最為關(guān)鍵的流程，在客戶的融資融券業(yè)務(wù)到期后，將通過各種方式還款或還券，實行平倉。因此，我們此時必需計算出客戶在期限內(nèi)的交易盈虧狀況，并且計算出證券公司應(yīng)收利息和融資融券業(yè)務(wù)托付費，并且將每天到期客戶的具體狀況匯總成表，每日完成結(jié)算后上報最終統(tǒng)計結(jié)果。2下一頁

此流程看似簡捷，然其工作量非常浩大，并且要求做到效率與精確度的統(tǒng)一，可算在整個業(yè)務(wù)中最為艱辛的流程，因此，我們部門的大部分精英分子被支配在這一流程，可見其重要性。而當(dāng)我已經(jīng)充分明晰了融資融券業(yè)務(wù)，并且在其他流程能夠嫻熟操提崗位作后才被支配至這一崗位，目的當(dāng)然是為了讓我能夠不拖累整個工作進(jìn)度，保持一貫的高效，并且使我能夠更快的適應(yīng)這一快節(jié)奏的工作環(huán)境。因此，在這里必需特殊感謝我的部門主管對我的良苦專心。

三、自己的一些心得和建議

在此次實習(xí)經(jīng)受之前，雖然從書本上獲得了不少有關(guān)證券公司的信息，但對于其實際業(yè)務(wù)操作流程并不非常了解，因此，雖然擁有不少相關(guān)的理論學(xué)問，但真正到了時間的時候仍遇到了不小的問題?？梢娎碚撆c實踐相結(jié)合的重要性。在不斷克服困難的實習(xí)過程中，不僅對于證券行業(yè)有了更深一步的了解，更重要的是在此期間累極了很多資深證券從業(yè)人員在處理交易時的珍貴閱歷，這些絕非是實習(xí)工資能夠衡量的。同時，通過這兩個月的實習(xí)，我獲得了很多珍貴的閱歷，并且思索了不少問題。

1、與以往實習(xí)的不同之處

首先，就正式度而言，本次畢業(yè)實習(xí)與以往的暑假實習(xí)經(jīng)受是不行同日而語的。前幾次的實習(xí)只是在一些中小型企業(yè)，外貿(mào)公司等，其對員工的穿著，服飾，言談舉止的約束性較弱，雖然生氣比較輕松，卻缺少了一種工作應(yīng)有的緊急看法。而在國泰君安的是細(xì)則大為不同，公司上下必需嚴(yán)格遵守嚴(yán)格的規(guī)章制度，不能有絲毫的輕視。而在陸家嘴金融中心上班無形之中增加了一份神圣之感。

其次，實習(xí)的目的也有很大的區(qū)分。在大一、大二的實習(xí)并沒有明確的目標(biāo)，只是為了不想荒廢暑假時間并且能夠熬煉一下自身的工作力量，拓展視野，因此投入的熱誠有限，最終的收獲不大。然而在此次實習(xí)之前，我早已把為將來的工作打下堅實的基礎(chǔ)作為目標(biāo)，因此針對性很強，尤其是在此次實習(xí)過程中有意識的將所學(xué)的金融學(xué)問盡可能運用到工作中去，兩者相得益彰，相輔相成。因此，在擺脫了以往的迷茫后使得此次的實習(xí)更有效率，收獲頗豐。

最終，實習(xí)的內(nèi)容同樣大相徑庭。以往的實習(xí)更多的是被支配做一些周邊性質(zhì)的工作，如打印、復(fù)印或接電話等較為簡潔的工作，很少涉及到核心的工作內(nèi)容，可算是當(dāng)了一回廉價勞動力。而此次被支配進(jìn)入了國泰君安的信譽交易管理部門，特地負(fù)責(zé)融資融券這一新興業(yè)務(wù)。在兩個月的過程中，我?guī)缀踉诟鱾€流程的崗位上都進(jìn)行了實踐，從而對于這項業(yè)務(wù)以及我們部門的重要性能夠有了充分的了解，為將來的求職打下了堅實的基礎(chǔ)。

2、人際關(guān)系的處理問題

剛到國泰君安，部門里的同事給我的第一印象便是待人熱誠，謙遜有禮，比以往我全部去過的公司都更為杰出，因此我也就此打定了盡早融入團(tuán)隊的決心。然而究竟我并非正式員工，要在短時間內(nèi)完成這一任務(wù)難度不小。在實習(xí)之初，這方面我做的不夠杰出，總覺得與部門里的同事存在一些代溝，沒有能夠進(jìn)行良好的溝通，也間接導(dǎo)致了我的實習(xí)工作停滯不前，未能取得較大進(jìn)展。

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信譽管理專業(yè)高校生實習(xí)報告

信譽管理專業(yè)實習(xí)報告范文

2023年12月份，我有幸得到了國泰君安的實習(xí)機會，從而開頭了為期兩個月的畢業(yè)實習(xí)生活。通過了人力資源部門的介紹，我被支配在位于浦東國泰君安總部的信譽交易部門進(jìn)行實習(xí)，其主要的任務(wù)便是融資融券這一證券市場上的新興業(yè)務(wù)。

在此期間，我近距離了解了國泰君安的進(jìn)展歷程以及公司文化，更深化地討論并參加了融資融券業(yè)務(wù)的整個流程，明確了其在證券市場中的特別地位和重要作用，并且通過與客戶的溝通溝通進(jìn)一步熬煉了自己處理問題的力量，為將來的求職打下了堅實的基礎(chǔ)。

一、公司簡介

國泰君安證券股份有限公司是由國泰證券有限公司和君安證券有限責(zé)任公司實行新設(shè)合并、增資擴股的方式，于1999年8月18日正式成立的大型綜合類證券公司?？梢越?jīng)營證券的代理買賣；證券的代保管、簽證；證券的自營買賣；證券的承銷和上市推舉；證券投資詢問；資產(chǎn)管理；發(fā)起設(shè)立證券投資基金和基金管理公司等業(yè)務(wù)，有投資銀行、國際業(yè)務(wù)、證券投資、信譽交易、資產(chǎn)托付、收購兼并、實業(yè)管理等業(yè)務(wù)部門，是目前國內(nèi)規(guī)模最大，股東最多，經(jīng)營范圍最寬，機構(gòu)分布面最廣的證券公司。

公司由總裁辦公會議主持日常性工作，行使公司的日常性經(jīng)營管理職責(zé)，在投行業(yè)務(wù)、國債業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、討論領(lǐng)域、投資及資產(chǎn)托付管理業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面均做出了卓越的成果。新股發(fā)行股數(shù)、募集資金和發(fā)行家數(shù)三項主要指標(biāo)在全國券商中排名第一。

國泰君安先進(jìn)的電腦配置和完善的交易系統(tǒng)，保證了交易的暢通、準(zhǔn)時和精確。公司依托強大的討論隊伍，供應(yīng)高水平的投資詢問服務(wù)，增添客戶抗御風(fēng)險的力量。先進(jìn)的營銷意識和良好的整體資源配置，使國泰君安經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的市場份額逐年上升，其股票、基金交易額均排名全國第一。

高質(zhì)量的討論開發(fā)工作始終是國泰君安經(jīng)營進(jìn)展的基礎(chǔ)和核心。公司擁有目前國內(nèi)券商中規(guī)模最大、討論力氣最強、配套設(shè)施最完善的專業(yè)化證券討論所。討論所每日供應(yīng)實時財經(jīng)信息和股票市場趨勢分析，定期出版各種公司討論報告，隨時發(fā)表熱點問題專題討論。

公司證券投資業(yè)務(wù)在市場上具有良好的聲譽。公司還特地設(shè)立資產(chǎn)托付管理部，為客戶資產(chǎn)量身定制理財方案。國泰君安重視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實現(xiàn)了無紙化辦公。此外，國泰君安注意有形營業(yè)網(wǎng)絡(luò)與無形信息網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，開發(fā)電話轉(zhuǎn)賬等清算功能，大力推廣非現(xiàn)場交易業(yè)務(wù)，提高了公司的整體經(jīng)營優(yōu)勢。

近年來國泰君安順當(dāng)?shù)囟冗^了合并后的調(diào)整過渡期，并制造了不菲的業(yè)績。公司上下團(tuán)結(jié)協(xié)作，勵精圖治，必將制造更加輝煌的成果，為中國資本市場的進(jìn)展做出應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

二、詳細(xì)實習(xí)內(nèi)容

既然被支配到了信譽交易部門，所做的工作自然與融資融券分不開，首先簡要介紹一下融資融券業(yè)務(wù)：

概念：'融資融券'又稱'證券信譽交易',是指投資者向具有深圳證券交易所會員資格的證券公司供應(yīng)擔(dān)保物，借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券并賣出的行為。包括券商對投資者的融資、融券和金融機構(gòu)對券商的融資、融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信譽交易。

融資是借錢買證券，證券公司借款給客戶購置證券，客戶到期償還本息，客戶向證券公司融資買進(jìn)證券稱為'買空';融券是借證券來賣，然后以證券歸還，證券公司出借證券給客戶出售，客戶到期返還相同種類和數(shù)量的證券并支付利息，客戶向證券公司融券賣出稱為'賣空'.目前國際上流行的融資融券模式基本有四種：證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結(jié)算公司授信的模式。

業(yè)務(wù)流程：對于證券公司來說，融資融券業(yè)務(wù)有著一套及其嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程，尤其是現(xiàn)階段還未實行的時候，國泰君安作為試點必需嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行。因此，為了能夠充分了解此項業(yè)務(wù)的作用，主管支配我在為期兩個月的時間內(nèi)在各個流程都進(jìn)行了實踐，以便能夠從整體上把握融資融券業(yè)務(wù)，了解其一旦推出市場將對整個金融界所造成的影響。

首先，并非全部證券公司客戶都擁有開通融資融券業(yè)務(wù)的權(quán)利，在提交申請后，證券公司必需辦理客戶征信，了解客戶的身份、財產(chǎn)與收入狀況、證券投資閱歷和風(fēng)險偏好，并以書面和電子方式予以記載、保存。

對其以往的投資狀況以及信譽額度進(jìn)行評估和打分，對未根據(jù)要求供應(yīng)有關(guān)狀況、在本公司從事證券交易缺乏半年、交易結(jié)算資金未納入第三方存管、證券投資閱歷缺乏、缺乏風(fēng)險承當(dāng)力量或者有重大違約記錄的客戶，以及本公司的股東、關(guān)聯(lián)人，證券公司不得向其融資、融券。因此，整個業(yè)務(wù)流程的第一步便是利用excel軟件計算出特定的指標(biāo)，按實際狀況篩選出合格的申請者并允許其開通業(yè)務(wù)，同時將資料轉(zhuǎn)交給下個流程的操。

其次，當(dāng)接到通過審核客戶的資料后，便可以為其進(jìn)行開戶。因此，

關(guān)于農(nóng)村信譽社信貸管理狀況調(diào)研報告

關(guān)于農(nóng)村信譽社信貸管理狀況調(diào)研報告

農(nóng)村信譽社推動以縣級聯(lián)社為統(tǒng)一法人的經(jīng)營管理體制，成為全社會普遍關(guān)注和商量的焦點問題。當(dāng)今，農(nóng)村信譽社改革不管是推行股份商業(yè)化經(jīng)營體制，或是推行了以縣聯(lián)社為一級法人的經(jīng)營體制，信貸管理依舊是農(nóng)村信譽社經(jīng)營管理工作的重中之重。如何加強信貸管理，提高信貸資金的周轉(zhuǎn)速度、使用質(zhì)量和使用效率，最大限度降低信貸資產(chǎn)的風(fēng)險度。為此，本文擬就農(nóng)村信譽社信貸管理運行的現(xiàn)狀、問題、成因分析與解決對策，略作探討。

(一)目前農(nóng)村信譽社信貸管理運行的現(xiàn)狀

1、信貸管理運行體制。目前農(nóng)村信譽社在信貸管理運行推行的是集體管理決策、分級授信授權(quán)體制，從省級聯(lián)社到基層信譽社都相應(yīng)成立了信貸管理審查〔詢問〕、審批委員會〔信譽社設(shè)立審貸小組〕，各委員會下面還專業(yè)設(shè)置有信貸管理和風(fēng)險管理部門，并幫助監(jiān)事會的監(jiān)督和理事長的拒絕作用。從程式上看，信譽社為貸前調(diào)查崗，縣聯(lián)社信貸管理與風(fēng)險管理部門為貸中審查、評估崗，委員會〔包括省、市兩級詢問委員會〕則為貸款的最終審批崗。這種實行民主化集約管理、程式化審查審批的模式，對于超過授信授權(quán)的貸款確實取到了規(guī)避信貸風(fēng)險、防止“一長獨大”、掌握操作風(fēng)險的效用。

2、信貸管理運行規(guī)章。農(nóng)村信譽社始終推行的是“自主經(jīng)營，自我約束，自我進(jìn)展，自負(fù)盈虧”的經(jīng)營原則，是靠資金組織——資金運用——資金管理——資金利潤的經(jīng)營規(guī)章來生存和進(jìn)展。精確的說，負(fù)債經(jīng)營確定信貸資產(chǎn)擴張的規(guī)模和擴張的數(shù)量，資金運用確定信貸資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度和周轉(zhuǎn)質(zhì)量，信貸管理確定信貸資金的平安和質(zhì)量，資金利潤則是信貸管理運行的唯一目的——效益性和贏利性。明顯可以看出，農(nóng)村信譽社信貸管理在整個信貸資金管理運行中起著舉足輕重的作用，管理好了信譽社信貸資金，也就管好了一盤棋和走活了一盤棋。

3、信貸管理評級授信流程。信譽社對借款人發(fā)放貸款，首先得予以評級，其次再給授信，并套用“信息采集→信譽等級測算與認(rèn)定→授信額度測算與認(rèn)定”設(shè)定的格式，這是對原來只憑一份申請書、一頁調(diào)查表、一張借據(jù)合同就確定貸款的是否發(fā)放，無疑是很大的進(jìn)步。由于評級堅持了客觀、公正的原則，是用定量分析和定性分析來綜合評價客戶的信譽等級的。而授信則是以評級為根據(jù)和基礎(chǔ)，來確定借款人在某一期限內(nèi)申請貸款、信譽卡透支等用信的最高額度。信譽社對借款人評級授信實行動態(tài)管理，適時調(diào)整借款人的信譽等級和授信額度。

4、信貸管理運行的責(zé)任追究制。信貸管理責(zé)任追究制，主要表達(dá)在三個方面：一是對責(zé)任人的責(zé)任追究。這種責(zé)任主要是對貸前調(diào)查崗不盡職調(diào)查的第一責(zé)任人進(jìn)行追責(zé)；二是對審查失職的責(zé)任追究。這種責(zé)任主要是對聯(lián)社信貸管理和風(fēng)險管理部門人員的追責(zé)；三是對集體決策失誤的責(zé)任追究。這種責(zé)任主要是對審貸委員會成員及聯(lián)社理事長的追責(zé)。從追責(zé)的程度上看，有“五三二開”的作法，也有“七二一開”的做法，即調(diào)查機關(guān)負(fù)責(zé)50%或70%的責(zé)任，審查機關(guān)負(fù)責(zé)30%或20%責(zé)任，審批機關(guān)負(fù)責(zé)20%或10%的責(zé)任。全方位、多層次、立體型的推行責(zé)任追究，既表達(dá)了風(fēng)險同控、責(zé)任共擔(dān)的原則，也強化了農(nóng)村信譽社信貸的運行管理。

〔二〕農(nóng)村信譽社信貸管理運行中存在的問題及成因分析

有了上述相對較好的信貸管理與運行現(xiàn)狀，按理說農(nóng)村信譽社在信貸領(lǐng)域就不應(yīng)當(dāng)存在大的問題，但事實上即或是規(guī)章制度再健全、操作流程再規(guī)范、體制運行再合理、懲罰機制再有力，也不行避開地隱埋著以下問題，并不行遏制地一而再、再而三地發(fā)生著。其詳細(xì)表如今于：

1、壘大戶貸款越壘越大。在農(nóng)村信譽社信貸管理運行中，最頭痛的問題之一就是壘大戶貸款。這些壘大戶貸款，主要是借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，因擴大再生產(chǎn)的需要或流淌資金的緊急，在沒有償還原借款的情形下，再要求追加借款而信譽社多為被動牽制的行為。再就是在長期的經(jīng)營中，信譽社為保全債務(wù)，通過利轉(zhuǎn)本長期積累形成的。由原來的幾萬元翻到十幾萬元，原來的十幾萬元翻到幾十萬元，甚至上百萬元，導(dǎo)致客戶在償還債務(wù)的主觀意識上悲觀消極。主要表如今三點：一沒償還債務(wù)信念；二沒償還債務(wù)承受力量；三也失去了信譽。從而造成信譽社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量日趨惡化，看活卻不活，看似正常卻不正常。比方，某縣級聯(lián)社原只發(fā)放給某水泥廠幾百萬元貸款，如今因利轉(zhuǎn)本已到達(dá)了二千多萬元，形成了重大風(fēng)險。

2、冒名、借名貸款觸目驚心。一方面，由于信譽社在前些年的粗放管理經(jīng)營，一些別有專心的借款人鉆信譽社信貸管理的漏洞和政策的空子，利用假身份證、假戶口簿冒名貸款；另一方面，就是少數(shù)信譽社的信貸員人為為借款人造假冒名、借名貸款，從中謀取個人私利和好處。這兩方面的貸款不僅過去有，如今也依舊存在著，且潛藏有很大的案件隱患。如近期某市銀監(jiān)部門針對農(nóng)村信譽社正開展有聲勢、大規(guī)模的假、冒名貸款專項治理活動，就可見其存在的嚴(yán)峻性和嚴(yán)峻性。除此，更有甚者實行汲取存款、發(fā)放貸款不入賬的方法，違規(guī)經(jīng)營，非法某利，無論內(nèi)在的還是外在的都給信譽社經(jīng)營帶來了巨大破壞性和生存危機。

3、化整為零貸款難以遏制。這類狀況在各地農(nóng)村信譽社均普遍存在著，也是誘發(fā)案件高發(fā)的緣由之一。其詳細(xì)表現(xiàn)就是一些信貸員或某些審貸機關(guān)，為了掩蓋超權(quán)貸款行為，把超過授權(quán)的大額貸款通過多筆多頭、化整拆散的形式發(fā)放出去，有意違背信貸管理的約束。比方某縣基層信譽社主任利用只有一萬元的貸款權(quán)利，短時期內(nèi)就給某客戶發(fā)放了三百多毛筆達(dá)三百多萬元的違章貸款，并造成重大損失〔已立案查處，當(dāng)事人被判刑〕。再如某聯(lián)社信貸部門在授權(quán)范圍內(nèi)發(fā)放化整為零的貸款也屢見不鮮，且大多行為是出于關(guān)系與自身利益因素而為，上行下效，導(dǎo)致了信貸管理的混亂和不少案件的誘發(fā)。

4、行政干預(yù)貸款難收回。農(nóng)村信譽社生在農(nóng)村、長在農(nóng)村，作為一級地方金融服務(wù)機構(gòu)，很大的程度上都無法回避與行政部門打交道和受其制約。這種特別的背景也將長期地保存下去，且難以更改?；诖耍姓深A(yù)農(nóng)村信譽社貸款的行為也就不行避開地存在著，也將會是一個永久解決不了的癥結(jié)。比方某縣在清并農(nóng)村基金會時，為了緩解兌付存款所帶來的壓力，以某部門的名義向信譽社貸款三百萬元，至今除還少數(shù)本息外，已結(jié)欠本息達(dá)五百多萬元，成為歷史問題。又如某縣直管的城市建設(shè)投資公司自上世紀(jì)九十年月起就向信譽社借貸累計達(dá)四百多萬元，并欠息二百多萬元，均形成了嚴(yán)峻的不良。另外，行政干預(yù)信譽社投資城建、企改、工業(yè)項目的貸款也不在少數(shù)，且有相當(dāng)一部分已形成了不良，引起了很大的負(fù)面反響。

5、貸款運行的不對稱。主要表如今：貸前信譽分析階段，獲得的貸款信息不完全，貸款項目評估質(zhì)量不高。部分信貸人員缺乏必要的信譽評估、財務(wù)分析學(xué)問和閱歷，以致貸款時發(fā)放了調(diào)查不充分、信貸資料有缺陷、抵押物變現(xiàn)力差、缺乏值的貸款；貸款的審批階段，未嚴(yán)格把關(guān)貸款審批條件，貸款集中程度過高，過分集中于某一借款人、某一行業(yè)、某一種類貸款，致使貸款風(fēng)險相對集中，貸款金額超過借款人的還款力量而無力償還；貸款發(fā)放階段，由于監(jiān)督不力，存在“重放輕收輕管”的現(xiàn)象，貸款發(fā)放出去后根本沒有根據(jù)信貸事后操作規(guī)程去執(zhí)行等等。

6、信貸人員素養(yǎng)的失準(zhǔn)。由于多種因素的制約，當(dāng)前農(nóng)村信譽社信貸人員的數(shù)量有限，部分人員素養(yǎng)不高，難以進(jìn)行貸款的科學(xué)決策和有效管理，違規(guī)放貸時有發(fā)生；在執(zhí)行信貸政策方面，有的信貸人員隨便性很大，存在“人情代替制度”現(xiàn)象；在風(fēng)險的預(yù)報方面，有的信貸人員缺乏科學(xué)的理論學(xué)問，憑主觀閱歷的成分較重，用閱歷代替制度。加之由于管理體制緣由以及改革步伐相對滯后，部分信貸員“在其位而不謀其職”，工作主動性差，缺乏開拓創(chuàng)新精神，不能干好自己的本職工作。這些自然加大了貸款管理的難度。

〔三〕對策與建議

1、建立信貸資產(chǎn)運行長效管理和監(jiān)管機制。

其一，信貸資產(chǎn)運行真正意義上的“零風(fēng)險”是不存在的，但從管理角度動身，降低最大風(fēng)險度，是人人都能做到的。因此，管好信貸資產(chǎn)要從源頭抓起，堅持“人是第一要素”的信貸管理經(jīng)營理念，只有管好人才能從根本上管好信貸資產(chǎn)，由于人是物質(zhì)制造進(jìn)展的第一生產(chǎn)力，是唯一管好信貸資產(chǎn)基礎(chǔ)的基礎(chǔ)，是信貸管理實施長效管理的最好保障。其二，從前面的分析我們已經(jīng)看到，信譽社在信貸資產(chǎn)管理上，也重視了管理，操作與審批程序也有效大改良。但最大的的問題是，對放出后的貸款缺乏有效的監(jiān)督管理。因此，要借信貸上線改革的東風(fēng)，全面加強信貸風(fēng)險的監(jiān)管，常常準(zhǔn)時跟蹤放出貸款的事后檢查，發(fā)覺風(fēng)險苗頭，馬上發(fā)出預(yù)警信號，抓好風(fēng)險管理監(jiān)督防范，努力掌握貸款的“不作為”風(fēng)險。

2、嚴(yán)把“四關(guān)”，提高新增貸款的質(zhì)量。

一是實行四崗制〔即調(diào)查崗、審查崗、審批崗、檢查崗〕，把好審、貸、查三權(quán)分別關(guān)。要改粗放經(jīng)營為集約經(jīng)營，在操作規(guī)程上必需借鑒商業(yè)銀行的先進(jìn)閱歷，結(jié)合自身實際，凡新發(fā)放的貸款，不管金額大小均不得單人操作。通過審、貸、查環(huán)節(jié)方能發(fā)放，形成互相制約，互相監(jiān)督的有效機制，違者追究直接責(zé)任和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。二是實行貸款權(quán)限區(qū)分掌握，把好貸款風(fēng)險關(guān)。即轉(zhuǎn)變一概以金額大小確定貸款審批權(quán)限的做法，而是要依據(jù)各信譽社信貸營銷環(huán)境、信貸資產(chǎn)質(zhì)量、信貸管理水平，以及經(jīng)營管理力量，區(qū)分對待，科學(xué)授權(quán)授信。三是實行抵押物現(xiàn)場鑒定，把好抵押物足額、變現(xiàn)關(guān)。應(yīng)對貸款抵押物實行縣聯(lián)社鑒定制，其做法是：由縣聯(lián)社成立鑒定小組，負(fù)責(zé)對貸款的抵押物進(jìn)行合法性、合規(guī)性，及市場實際價值現(xiàn)場鑒定。并依據(jù)抵押物所在地理位置、商業(yè)價值建筑物構(gòu)造等不憐憫況，對抵押值與貸款額之間的比例實行區(qū)域差異，做出鑒定看法，確定貸款的最高限額。四是實行法律顧問制，把好貸款手續(xù)合法關(guān)。應(yīng)在縣聯(lián)社一級設(shè)置特地的法律詢問機構(gòu)，配備既懂法律，又懂金融業(yè)務(wù)的骨干為法律顧問。并行文明確：縣聯(lián)社大額貸款必需經(jīng)過法律顧問簽署看法，方能討論確定是否發(fā)放貸款。

3、改良信貸管理方法，建立和完善信貸管理體制。

一是根據(jù)“預(yù)防為主”的思想，構(gòu)筑信貸風(fēng)險防范多道“防火墻”。要建立全員參加，全體相關(guān)人員監(jiān)督的內(nèi)控機制，使信貸業(yè)務(wù)的上下部門或上下崗位的接口得到有效掌握，確認(rèn)并把握業(yè)務(wù)部門或流程中的風(fēng)險掌握點，建立風(fēng)險預(yù)警機制，以便能夠快速進(jìn)行風(fēng)險的識別、衡量、防范、處置。二是實行信息化管理，建立完好、真實、靈敏的信息數(shù)據(jù)與統(tǒng)計分析系統(tǒng)，提高信貸決策的科學(xué)性。在受理每筆貸款前，先在人民銀行個人征信系統(tǒng)或本行業(yè)聯(lián)網(wǎng)的計算機中進(jìn)行查詢，防止多頭貸款和壘大戶貸款，對有不良貸款記錄的實行信貸制裁。三是建立訂正和預(yù)防、掌握程序，確保信貸管理的持續(xù)改良。建立內(nèi)部質(zhì)量保證體系和常常性的稽核審查制度，實行詳細(xì)的訂正、預(yù)防措施，以不斷評價、發(fā)覺、改良信貸流程，推動信貸管理走上良性循環(huán)的軌道，顯得尤為必要。

4、以人為本，加強對信貸人員的管理和提高其素養(yǎng)。

一是要合理核定信貸崗位，充實調(diào)整信貸人員，使信貸人員數(shù)量到達(dá)員工總?cè)藬?shù)的30%。要優(yōu)先選拔年輕的、文化層次較高的，思想作風(fēng)優(yōu)良、與農(nóng)夫感情深厚的人員，把他們充實到信貸崗位熬煉。成果突出的，要優(yōu)先提拔，提高信貸人員的群體活力。二是強化員工培訓(xùn)，提高信貸隊伍的整體素養(yǎng)。通過建立規(guī)范的培訓(xùn)管理程序，保持信貸人員教育、培訓(xùn)、技能、閱歷、職務(wù)熬煉、學(xué)問更新等工作的持續(xù)開展。重點對信貸人員進(jìn)行敬業(yè)愛崗教育和責(zé)任心的培育，主動培育其市場意識、營銷意識、分析問題和解決問題的力量。三是建立貸款責(zé)任追究制，切實加大對違規(guī)違紀(jì)放貸行為的查處力度。連續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行貸款發(fā)放的終身責(zé)任追究制。進(jìn)一步完善貸款“四包”〔即包放、包管、包收、包效益〕內(nèi)容，并加強常常性的檢查。同時，對信譽社員工實行考試、考評、考核“三考”制度，定編定崗定責(zé)定任務(wù)，真正做到能者上、平者讓、庸者下、差者退，調(diào)動干部職工敬業(yè)愛崗爭上游、盡職盡責(zé)創(chuàng)一流的工作主動性，建立起有效的競爭激勵機制。

5、打造誠信政府應(yīng)從根本上引起高度重視。

金融經(jīng)濟(jì)需要社會誠信,只有確立基本誠信原則,才能保證金融環(huán)境健康穩(wěn)定進(jìn)展。而政府的誠信、公正就是社會誠信的最根本保證。政府誠信可以影響部門誠信,部門誠信可以影響單位誠信,單位誠信可以影響個人誠信,而個人誠信就會形成強大的社會誠信，有了社會誠信作強力的保障，就不愁沒有良好金融信譽環(huán)境?？梢?，政府作為領(lǐng)導(dǎo)者,就更應(yīng)以身作則,搶先為范,以誠信為本,努力塑造一個言行全都,帶頭守信的政府。特殊是在信貸領(lǐng)域就更不要缺失信譽和用權(quán)力去干預(yù)信譽，而影響了自己的威信和形象。

信譽管理專業(yè)實習(xí)報告

信譽管理專業(yè)實習(xí)報告范文

20xx年12月份，我有幸得到了國泰君安的實習(xí)機會，從而開頭了為期兩個月的畢業(yè)實習(xí)生活。通過了人力資源部門的介紹，我被支配在位于浦東國泰君安總部的信譽交易部門進(jìn)行實習(xí)，其主要的任務(wù)便是融資融券這一證券市場上的新興業(yè)務(wù)。

在此期間，我近距離了解了國泰君安的進(jìn)展歷程以及公司文化，更深化地討論并參加了融資融券業(yè)務(wù)的整個流程，明確了其在證券市場中的特別地位和重要作用，并且通過與客戶的溝通溝通進(jìn)一步熬煉了自己處理問題的力量，為將來的求職打下了堅實的基礎(chǔ)。

一、公司簡介

國泰君安證券股份有限公司是由國泰證券有限公司和君安證券有限責(zé)任公司實行新設(shè)合并、增資擴股的方式，于1999年8月18日正式成立的大型綜合類證券公司?？梢越?jīng)營證券的代理買賣；證券的代保管、簽證；證券的自營買賣；證券的承銷和上市推舉；證券投資詢問；資產(chǎn)管理；發(fā)起設(shè)立證券投資基金和基金管理公司等業(yè)務(wù)，有投資銀行、國際業(yè)務(wù)、證券投資、信譽交易、資產(chǎn)托付、收購兼并、實業(yè)管理等業(yè)務(wù)部門，是目前國內(nèi)規(guī)模最大，股東最多，經(jīng)營范圍最寬，機構(gòu)分布面最廣的證券公司。

公司由總裁辦公會議主持日常性工作，行使公司的日常性經(jīng)營管理職責(zé)，在投行業(yè)務(wù)、國債業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、討論領(lǐng)域、投資及資產(chǎn)托付管理業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面均做出了卓越的成果。新股發(fā)行股數(shù)、募集資金和發(fā)行家數(shù)三項主要指標(biāo)在全國券商中排名第一。

國泰君安先進(jìn)的電腦配置和完善的交易系統(tǒng)，保證了交易的暢通、準(zhǔn)時和精確。公司依托強大的討論隊伍，供應(yīng)高水平的投資詢問服務(wù)，增添客戶抗御風(fēng)險的力量。先進(jìn)的'營銷意識和良好的整體資源配置，使國泰君安經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的市場份額逐年上升，其股票、基金交易額均排名全國第一。

高質(zhì)量的討論開發(fā)工作始終是國泰君安經(jīng)營進(jìn)展的基礎(chǔ)和核心。公司擁有目前國內(nèi)券商中規(guī)模最大、討論力氣最強、配套設(shè)施最完善的專業(yè)化證券討論所。討論所每日供應(yīng)實時財經(jīng)信息和股票市場趨勢分析，定期出版各種公司討論報告，隨時發(fā)表熱點問題專題討論。

公司證券投資業(yè)務(wù)在市場上具有良好的聲譽。公司還特地設(shè)立資產(chǎn)托付管理部，為客戶資產(chǎn)量身定制理財方案。國泰君安重視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實現(xiàn)了無紙化辦公。此外，國泰君安注意有形營業(yè)網(wǎng)絡(luò)與無形信息網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，開發(fā)電話轉(zhuǎn)賬等清算功能，大力推廣非現(xiàn)場交易業(yè)務(wù)，提高了公司的整體經(jīng)營優(yōu)勢。

近年來國泰君安順當(dāng)?shù)囟冗^了合并后的調(diào)整過渡期，并制造了不菲的業(yè)績。公司上下團(tuán)結(jié)協(xié)作，勵精圖治，必將制造更加輝煌的成果，為中國資本市場的進(jìn)展做出應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

二、詳細(xì)實習(xí)內(nèi)容

既然被支配到了信譽交易部門，所做的工作自然與融資融券分不開，首先簡要介紹一下融資融券業(yè)務(wù)：

概念：'融資融券'又稱'證券信譽交易',是指投資者向具有深圳證券交易所會員資格的證券公司供應(yīng)擔(dān)保物，借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券并賣出的行為。包括券商對投資者的融資、融券和金融機構(gòu)對券商的融資、融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信譽交易。

融資是借錢買證券，證券公司借款給客戶購置證券，客戶到期償還本息，客戶向證券公司融資買進(jìn)證券稱為'買空';融券是借證券來賣，然后以證券歸還，證券公司出借證券給客戶出售，客戶到期返還相同種類和數(shù)量的證券并支付利息，客戶向證券公司融券賣出稱為'賣空'.目前國際上流行的融資融券模式基本有四種：證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結(jié)算公司授信的模式。

業(yè)務(wù)流程：對于證券公司來說，融資融券業(yè)務(wù)有著一套及其嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程，尤其是現(xiàn)階段還未實行的時候，國泰君安作為試點必需嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行。因此，為了能夠充分了解此項業(yè)務(wù)的作用，主管支配我在為期兩個月的時間內(nèi)在各個流程都進(jìn)行了實踐，以便能夠從整體上把握融資融券業(yè)務(wù)，了解其一旦推出市場將對整個金融界所造成的影響。

首先，并非全部證券公司客戶都擁有開通融資融券業(yè)務(wù)的權(quán)利，在提交申請后，證券公司必需辦理客戶征信，了解客戶的身份、財產(chǎn)與收入狀況、證券投資閱歷和風(fēng)險偏好，并以書面和電子方式予以記載、保存。

對其以往的投資狀況以及信譽額度進(jìn)行評估和打分，對未根據(jù)要求供應(yīng)有關(guān)狀況、在本公司從事證券交易缺乏半年、交易結(jié)算資金未納入第三方存管、證券投資閱歷缺乏、缺乏風(fēng)險承當(dāng)力量或者有重大違約記錄的客戶，以及本公司的股東、關(guān)聯(lián)人，證券公司不得向其融資、融券。因此，整個業(yè)務(wù)流程的第一步便是利用excel軟件計算出特定的指標(biāo)，按實際狀況篩選出合格的申請者并允許其開通業(yè)務(wù)，同時將資料轉(zhuǎn)交給下個流程的操。

其次，當(dāng)接到通過審核客戶的資料后，便可以為其進(jìn)行開戶。因此，其次個流程是應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定與客戶簽訂融資融券合同及風(fēng)險揭示書，并且以自己的名義，在證券登記結(jié)算機構(gòu)分別開立融券專用證券賬戶、客戶信譽交易擔(dān)保證券賬戶、信譽交易證券交收賬戶和信譽交易資金交收賬戶。

在向客戶融資融券前，還必需與客戶簽訂融資融券合同，明確商定融、融券的額度、期限、利率、利息的計算方式以及相關(guān)各種保證金的比例和折算率等一系列條款，并將合同連同風(fēng)險揭示書一起交由客戶簽字，至此可說完成了融資融券業(yè)務(wù)其次流程，意味著客戶已經(jīng)勝利開通了此項業(yè)務(wù)，可以進(jìn)行融資融券交易。

隨著開戶的完成，第三流程也隨之啟動，證券公司應(yīng)當(dāng)托付證券登記結(jié)算機構(gòu)依據(jù)清算、交收結(jié)果等，對客戶信譽證券賬戶內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行變更。然而，為了避開信譽風(fēng)險所導(dǎo)致的損失發(fā)生，國泰君安有一套完備的賬戶監(jiān)管制度。同時依據(jù)證監(jiān)會最近剛出臺的第三方存管制度規(guī)定，必需與客戶及商業(yè)銀行簽訂客戶信譽資金存管協(xié)議，此舉更是加強了對于證券交易的監(jiān)管，保障了客戶以及證券公司的利益。而國泰君安將根據(jù)制定的各類保證金的限額比例強制規(guī)范融資融券客戶，一旦發(fā)覺存在賬戶金額不符合保證金比例規(guī)定，意味著該賬戶處于信譽風(fēng)險中，公司將通知客戶進(jìn)行必要的補倉，如出于此狀態(tài)超過肯定時間，將按規(guī)定強制平倉此賬戶以保障公司利益。

最終，也可說是最為關(guān)鍵的流程，在客戶的融資融券業(yè)務(wù)到期后，將通過各種方式還款或還券，實行平倉。因此，我們此時必需計算出客戶在期限內(nèi)的交易盈虧狀況，并且計算出證券公司應(yīng)收利息和融資融券業(yè)務(wù)托付費，并且將每天到期客戶的匯總成表，每日完成結(jié)算后上報最終統(tǒng)計結(jié)果。

此流程看似簡捷，然其工作量非常浩大，并且要求做到效率與精確度的統(tǒng)一，可算在整個業(yè)務(wù)中最為艱辛的流程，因此，我們部門的大部分精英分子被支配在這一流程，可見其重要性。而當(dāng)我已經(jīng)充分明晰了融資融券業(yè)務(wù)，并且在其他流程能夠嫻熟操提崗位作后才被支配至這一崗位，目的當(dāng)然是為了讓我能夠不拖累整個工作進(jìn)度，保持一貫的高效，并且使我能夠更快的適應(yīng)這一快節(jié)奏的工作環(huán)境。因此，在這里必需特殊感謝我的部門主管對我的良苦專心。

信譽管理專業(yè)同學(xué)實習(xí)報告

信譽管理專業(yè)同學(xué)實習(xí)報告

20xx年xx月份，我有幸得到了國泰君安的實習(xí)機會，從而開頭了為期兩個月的畢業(yè)實習(xí)生活。通過了人力資源部門的介紹，我被支配在位于浦東國泰君安總部的信譽交易部門進(jìn)行實習(xí)，其主要的任務(wù)便是融資融券這一證券市場上的新興業(yè)務(wù)。

在此期間，我近距離了解了國泰君安的進(jìn)展歷程以及公司文化，更深化地討論并參加了融資融券業(yè)務(wù)的整個流程，明確了其在證券市場中的特別地位和重要作用，并且通過與客戶的溝通溝通進(jìn)一步熬煉了自己處理問題的力量，為將來的求職打下了堅實的基礎(chǔ)。

一、公司簡介。

國泰君安證券股份有限公司是由國泰證券有限公司和君安證券有限責(zé)任公司實行新設(shè)合并、增資擴股的方式，于1999年8月18日正式成立的大型綜合類證券公司。可以經(jīng)營證券的代理買賣；證券的代保管、簽證；證券的自營買賣；證券的承銷和上市推舉；證券投資詢問；資產(chǎn)管理；發(fā)起設(shè)立證券投資基金和基金管理公司等業(yè)務(wù)，有投資銀行、國際業(yè)務(wù)、證券投資、信譽交易、資產(chǎn)托付、收購兼并、實業(yè)管理等業(yè)務(wù)部門，是目前國內(nèi)規(guī)模最大，股東最多，經(jīng)營范圍最寬，機構(gòu)分布面最廣的證券公司。

公司由總裁辦公會議主持日常性工作，行使公司的日常性經(jīng)營管理職責(zé)，在投行業(yè)務(wù)、國債業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、討論領(lǐng)域、投資及資產(chǎn)托付管理業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面均做出了卓越的成果。新股發(fā)行股數(shù)、募集資金和發(fā)行家數(shù)三項主要指標(biāo)在全國券商中排名第一。

國泰君安先進(jìn)的電腦配置和完善的交易系統(tǒng)，保證了交易的暢通、準(zhǔn)時和精確。公司依托強大的討論隊伍，供應(yīng)高水平的投資詢問服務(wù)，增添客戶抗御風(fēng)險的力量。先進(jìn)的營銷意識和良好的整體資源配置，使國泰君安經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的市場份額逐年上升，其股票、基金交易額均排名全國第一。

高質(zhì)量的討論開發(fā)工作始終是國泰君安經(jīng)營進(jìn)展的基礎(chǔ)和核心。公司擁有目前國內(nèi)券商中規(guī)模最大、討論力氣最強、配套設(shè)施最完善的專業(yè)化證券討論所。討論所每日供應(yīng)實時財經(jīng)信息和股票市場趨勢分析，定期出版各種公司討論報告，隨時發(fā)表熱點問題專題討論。

公司證券投資業(yè)務(wù)在市場上具有良好的聲譽。公司還特地設(shè)立資產(chǎn)托付管理部，為客戶資產(chǎn)量身定制理財方案。國泰君安重視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實現(xiàn)了無紙化辦公。此外，國泰君安注意有形營業(yè)網(wǎng)絡(luò)與無形信息網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，開發(fā)電話轉(zhuǎn)賬等清算功能，大力推廣非現(xiàn)場交易業(yè)務(wù)，提高了公司的整體經(jīng)營優(yōu)勢。

近年來國泰君安順當(dāng)?shù)囟冗^了合并后的調(diào)整過渡期，并制造了不菲的業(yè)績。公司上下團(tuán)結(jié)協(xié)作，勵精圖治，必將制造更加輝煌的成果，為中國資本市場的進(jìn)展做出應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

二、詳細(xì)實習(xí)內(nèi)容。

既然被支配到了信譽交易部門，所做的工作自然與融資融券分不開，首先簡要介紹一下融資融券業(yè)務(wù)：

概念：'融資融券'又稱'證券信譽交易'，是指投資者向具有深圳證券交易所會員資格的證券公司供應(yīng)擔(dān)保物，借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券并賣出的行為。包括券商對投資者的融資、融券和金融機構(gòu)對券商的融資、融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信譽交易。

融資是借錢買證券，證券公司借款給客戶購置證券，客戶到期償還本息，客戶向證券公司融資買進(jìn)證券稱為'買空'；融券是借證券來賣，然后以證券歸還，證券公司出借證券給客戶出售，客戶到期返還相同種類和數(shù)量的證券并支付利息，客戶向證券公司融券賣出稱為'賣空'。目前國際上流行的融資融券模式基本有四種：證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結(jié)算公司授信的模式。

業(yè)務(wù)流程：對于證券公司來說，融資融券業(yè)務(wù)有著一套及其嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程，尤其是現(xiàn)階段還未實行的時候，國泰君安作為試點必需嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行。因此，為了能夠充分了解此項業(yè)務(wù)的作用，主管支配我在為期兩個月的時間內(nèi)在各個流程都進(jìn)行了實踐，以便能夠從整體上把握融資融券業(yè)務(wù)，了解其一旦推出市場將對整個金融界所造成的影響。

首先，并非全部證券公司客戶都擁有開通融資融券業(yè)務(wù)的權(quán)利，在提交申請后，證券公司必需辦理客戶征信，了解客戶的身份、財產(chǎn)與收入狀況、證券投資閱歷和風(fēng)險偏好，并以書面和電子方式予以記載、保存。

對其以往的投資狀況以及信譽額度進(jìn)行評估和打分，對未根據(jù)要求供應(yīng)有關(guān)狀況、在本公司從事證券交易缺乏半年、交易結(jié)算資金未納入第三方存管、證券投資閱歷缺乏、缺乏風(fēng)險承當(dāng)力量或者有重大違約記錄的客戶，以及本公司的股東、關(guān)聯(lián)人，證券公司不得向其融資、融券。因此，整個業(yè)務(wù)流程的第一步便是利用excel軟件計算出特定的指標(biāo)，按實際狀況篩選出合格的申請者并允許其開通業(yè)務(wù)，同時將資料轉(zhuǎn)交給下個流程的操。

其次，當(dāng)接到通過審核客戶的資料后，便可以為其進(jìn)行開戶。因此，其次個流程是應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定與客戶簽訂融資融券合同及風(fēng)險揭示書，并且以自己的名義，在證券登記結(jié)算機構(gòu)分別開立融券專用證券賬戶、客戶信譽交易擔(dān)保證券賬戶、信譽交易證券交收賬戶和信譽交易資金交收賬戶。

在向客戶融資融券前，還必需與客戶簽訂融資融券合同，明確商定融、融券的額度、期限、利率、利息的計算方式以及相關(guān)各種保證金的比例和折算率等一系列條款，并將合同連同風(fēng)險揭示書一起交由客戶簽字，至此可說完成了融資融券業(yè)務(wù)其次流程，意味著客戶已經(jīng)勝利開通了此項業(yè)務(wù)，可以進(jìn)行融資融券交易。

隨著開戶的完成，第三流程也隨之啟動，證券公司應(yīng)當(dāng)托付證券登記結(jié)算機構(gòu)依據(jù)清算、交收結(jié)果等，對客戶信譽證券賬戶內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行變更。然而，為了避開信譽風(fēng)險所導(dǎo)致的損失發(fā)生，國泰君安有一套完備的賬戶監(jiān)管制度。同時依據(jù)證監(jiān)會最近剛出臺的第三方存管制度規(guī)定，必需與客戶及商業(yè)銀行簽訂客戶信譽資金存管協(xié)議，此舉更是加強了對于證券交易的監(jiān)管，保障了客戶以及證券公司的利益。而國泰君安將根據(jù)制定的各類保證金的限額比例強制規(guī)范融資融券客戶，一旦發(fā)覺存在賬戶金額不符合保證金比例規(guī)定，意味著該賬戶處于信譽風(fēng)險中，公司將通知客戶進(jìn)行必要的補倉，如出于此狀態(tài)超過肯定時間，將按規(guī)定強制平倉此賬戶以保障公司利益。

最終，也可說是最為關(guān)鍵的流程，在客戶的融資融券業(yè)務(wù)到期后，將通過各種方式還款或還券，實行平倉。因此，我們此時必需計算出客戶在期限內(nèi)的交易盈虧狀況，并且計算出證券公司應(yīng)收利息和融資融券業(yè)務(wù)托付費，并且將每天到期客戶的匯總成表，每日完成結(jié)算后上報最終統(tǒng)計結(jié)果。

此流程看似簡捷，然其工作量非常浩大，并且要求做到效率與精確度的統(tǒng)一，可算在整個業(yè)務(wù)中最為艱辛的流程，因此，我們部門的大部分精英分子被支配在這一流程，可見其重要性。而當(dāng)我已經(jīng)充分明晰了融資融券業(yè)務(wù)，并且在其他流程能夠嫻熟操提崗位作后才被支配至這一崗位，目的當(dāng)然是為了讓我能夠不拖累整個工作進(jìn)度，保持一貫的高效，并且使我能夠更快的適應(yīng)這一快節(jié)奏的工作環(huán)境。因此，在這里必需特殊感謝我的部門主管對我的良苦專心。

三、自己的一些心得和建議。

在此次實習(xí)經(jīng)受之前，雖然從書本上獲得了不少有關(guān)證券公司的信息，但對于其實際業(yè)務(wù)操作流程并不非常了解，因此，雖然擁有不少相關(guān)的理論學(xué)問，但真正到了時間的時候仍遇到了不小的問題?？梢娎碚撆c實踐相結(jié)合的重要性。在不斷克服困難的實習(xí)過程中，不僅對于證券行業(yè)有了更深一步的了解，更重要的是在此期間累極了很多資深證券從業(yè)人員在處理交易時的珍貴閱歷，這些絕非是實習(xí)工資能夠衡量的。同時，通過這兩個月的實習(xí)，我獲得了很多珍貴的閱歷，并且思索了不少問題。

1、與以往實習(xí)的不同之處。

首先，就正式度而言，本次畢業(yè)實習(xí)與以往的暑假實習(xí)經(jīng)受是不行同日而語的。前幾次的實習(xí)只是在一些中小型企業(yè)，外貿(mào)公司等，其對員工的穿著，服飾，言談舉止的約束性較弱，雖然生氣比較輕松，卻缺少了一種工作應(yīng)有的緊急看法。而在國泰君安的是細(xì)則大為不同，公司上下必需嚴(yán)格遵守嚴(yán)格的規(guī)章制度，不能有絲毫的輕視。而在陸家嘴金融中心上班無形之中增加了一份神圣之感。

其次，實習(xí)的'目的也有很大的區(qū)分。在大一、大二的實習(xí)并沒有明確的目標(biāo)，只是為了不想荒廢暑假時間并且能夠熬煉一下自身的工作力量，拓展視野，因此投入的熱誠有限，最終的收獲不大。然而在此次實習(xí)之前，我早已把為將來的工作打下堅實的基礎(chǔ)作為目標(biāo)，因此針對性很強，尤其是在此次實習(xí)過程中有意識的將所學(xué)的金融學(xué)問盡可能運用到工作中去，兩者相得益彰，相輔相成。因此，在擺脫了以往的迷茫后使得此次的實習(xí)更有效率，收獲頗豐。

最終，實習(xí)的內(nèi)容同樣大相徑庭。以往的實習(xí)更多的是被支配做一些周邊性質(zhì)的工作，如打印、復(fù)印或接電話等較為簡潔的工作，很少涉及到核心的工作內(nèi)容，可算是當(dāng)了一回廉價勞動力。而此次被支配進(jìn)入了國泰君安的信譽交易管理部門，特地負(fù)責(zé)融資融券這一新興業(yè)務(wù)。在兩個月的過程中，我?guī)缀踉诟鱾€流程的崗位上都進(jìn)行了實踐，從而對于這項業(yè)務(wù)以及我們部門的重要性能夠有了充分的了解，為將來的求職打下了堅實的基礎(chǔ)。

2、人際關(guān)系的處理問題。

剛到國泰君安，部門里的同事給我的第一印象便是待人熱誠，謙遜有禮，比以往我全部去過的公司都更為杰出，因此我也就此打定了盡早融入團(tuán)隊的決心。然而究竟我并非正式員工，要在短時間內(nèi)完成這一任務(wù)難度不小。在實習(xí)之初，這方面我做的不夠杰出，總覺得與部門里的同事存在一些代溝，沒有能夠進(jìn)行良好的溝通，也間接導(dǎo)致了我的實習(xí)工作停滯不前，未能取得較大進(jìn)展。

信譽管理專業(yè)高校生實習(xí)報告范文

信譽管理專業(yè)實習(xí)報告范文

xxxx年12月份，我有幸得到了國泰君安的實習(xí)機會，從而開頭了為期兩個月的畢業(yè)實習(xí)生活。通過了人力資源部門的介紹，我被支配在位于浦東國泰君安總部的信譽交易部門進(jìn)行實習(xí)，其主要的任務(wù)便是融資融券這一證券市場上的新興業(yè)務(wù)。

在此期間，我近距離了解了國泰君安的進(jìn)展歷程以及公司文化，更深化地討論并參加了融資融券業(yè)務(wù)的整個流程，明確了其在證券市場中的特別地位和重要作用，并且通過與客戶的溝通溝通進(jìn)一步熬煉了自己處理問題的力量，為將來的求職打下了堅實的基礎(chǔ)。

一、公司簡介

國泰君安證券股份有限公司是由國泰證券有限公司和君安證券有限責(zé)任公司實行新設(shè)合并、增資擴股的方式，于1999年8月18日正式成立的大型綜合類證券公司。可以經(jīng)營證券的代理買賣；證券的代保管、簽證；證券的自營買賣；證券的承銷和上市推舉；證券投資詢問；資產(chǎn)管理；發(fā)起設(shè)立證券投資基金和基金管理公司等業(yè)務(wù)，有投資銀行、國際業(yè)務(wù)、證券投資、信譽交易、資產(chǎn)托付、收購兼并、實業(yè)管理等業(yè)務(wù)部門，是目前國內(nèi)規(guī)模最大，股東最多，經(jīng)營范圍最寬，機構(gòu)分布面最廣的證券公司。

公司由總裁辦公會議主持日常性工作，行使公司的日常性經(jīng)營管理職責(zé)，在投行業(yè)務(wù)、國債業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、討論領(lǐng)域、投資及資產(chǎn)托付管理業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面均做出了卓越的成果。新股發(fā)行股數(shù)、募集資金和發(fā)行家數(shù)三項主要指標(biāo)在全國券商中排名第一。

國泰君安先進(jìn)的電腦配置和完善的交易系統(tǒng)，保證了交易的暢通、準(zhǔn)時和精確。公司依托強大的討論隊伍，供應(yīng)高水平的投資詢問服務(wù)，增添客戶抗御風(fēng)險的力量。先進(jìn)的營銷意識和良好的整體資源配置，使國泰君安經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的市場份額逐年上升，其股票、基金交易額均排名全國第一。

高質(zhì)量的討論開發(fā)工作始終是國泰君安經(jīng)營進(jìn)展的基礎(chǔ)和核心。公司擁有目前國內(nèi)券商中規(guī)模最大、討論力氣最強、配套設(shè)施最完善的專業(yè)化證券討論所。討論所每日供應(yīng)實時財經(jīng)信息和股票市場趨勢分析，定期出版各種公司討論報告，隨時發(fā)表熱點問題專題討論。

公司證券投資業(yè)務(wù)在市場上具有良好的聲譽。公司還特地設(shè)立資產(chǎn)托付管理部，為客戶資產(chǎn)量身定制理財方案。國泰君安重視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實現(xiàn)了無紙化辦公。此外，國泰君安注意有形營業(yè)網(wǎng)絡(luò)與無形信息網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，開發(fā)電話轉(zhuǎn)賬等清算功能，大力推廣非現(xiàn)場交易業(yè)務(wù)，提高了公司的整體經(jīng)營優(yōu)勢。

近年來國泰君安順當(dāng)?shù)囟冗^了合并后的調(diào)整過渡期，并制造了不菲的業(yè)績。公司上下團(tuán)結(jié)協(xié)作，勵精圖治，必將制造更加輝煌的成果，為中國資本市場的進(jìn)展做出應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

二、詳細(xì)實習(xí)內(nèi)容

既然被支配到了信譽交易部門，所做的工作自然與融資融券分不開，首先簡要介紹一下融資融券業(yè)務(wù)：

概念：'融資融券'又稱'證券信譽交易',是指投資者向具有深圳證券交易所會員資格的證券公司供應(yīng)擔(dān)保物，借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券并賣出的行為。包括券商對投資者的融資、融券和金融機構(gòu)對券商的融資、融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信譽交易。

融資是借錢買證券，證券公司借款給客戶購置證券，客戶到期償還本息，客戶向證券公司融資買進(jìn)證券稱為'買空';融券是借證券來賣，然后以證券歸還，證券公司出借證券給客戶出售，客戶到期返還相同種類和數(shù)量的證券并支付利息，客戶向證券公司融券賣出稱為'賣空'.目前國際上流行的融資融券模式基本有四種：證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結(jié)算公司授信的模式。

業(yè)務(wù)流程