銀行“快樂秒貸”貸款業(yè)務管理辦法(試行)模版

銀行股份有限公司“快樂秒貸”貸款業(yè)務管理辦法（試行）第一章總則第一條為推進銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）個人消費金融業(yè)務發(fā)展，進一步豐富本行零售信貸產品，根據(jù)中國人民銀行、銀監(jiān)會等十部委《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》的規(guī)定，特制定本辦法。第二條本辦法所稱“快樂秒貸”（以下簡稱本業(yè)務）是將傳統(tǒng)金融業(yè)務與互聯(lián)網技術相結合，通過對我行存量客戶業(yè)務信息、在我行已用信情況、其他征信平臺、數(shù)據(jù)平臺的客戶信息數(shù)據(jù)進行交叉分析，建立一套以數(shù)據(jù)驅動的預授信模型，批量產生合乎本行授信要求的白名單客戶，并逐一對白名單客戶給予一定的信用類消費信貸額度。將客戶預授信額度通過本行E錢莊、網銀、微信銀行等及其他網絡渠道推送給客戶，通過客戶主動激活預授信額度后請款，自動完成消費貸款發(fā)放的小額消費信貸產品。第二章部門職責第三條在本業(yè)務開辦過程中，總行各部門職責分別為：（一）信用卡和消費金融事業(yè)部信用卡和消費金融事業(yè)部（以下簡稱“信用卡部”）是本業(yè)務主管部門，其職責為：1．負責根據(jù)國家相關法律法規(guī)和監(jiān)管部門的要求，制定及修訂本業(yè)務的各項規(guī)章制度和操作規(guī)程，完善本業(yè)務全流程管理，含營銷推動、入口渠道管理、業(yè)務受理、合同文本管理、額度管理、風險策略調整、白名單客戶管理、賬務處理、貸后管理、呆賬核銷、客戶服務、產品優(yōu)化升級等。根據(jù)部門職責，對業(yè)務進行

檢查和督導；2．制定并完成年度貸款發(fā)放計劃，提出本業(yè)務總體規(guī)模調整建議等；3．負責牽頭落實本業(yè)務的風險管理，牽頭建立并完善本業(yè)務風險控制體系，定期或不定期組織業(yè)務檢查；協(xié)助本業(yè)務系統(tǒng)的安全體系構建、日常檢查和監(jiān)督；4．負責本業(yè)務手機客戶端、門戶網站、網上銀行等渠道的信息發(fā)布管理和廣告發(fā)布管理。負責根據(jù)營銷規(guī)劃和營銷方案推動線上、線下聯(lián)合營銷活動。負責完成線上和線下營銷活動的執(zhí)行，并負責追蹤和分析營銷活動的結果；5?牽頭本業(yè)務的客戶服務支持工作：制定標準的Q&A、話術等，協(xié)助并定期對客戶服務中心開展業(yè)務日常培訓，協(xié)助客客戶服務中心處理客戶咨詢、建議及投訴；6．負責本業(yè)務的培訓及推廣；7．負責本業(yè)務相關報表系統(tǒng)建設、業(yè)務數(shù)據(jù)分析體系建設，負責定期統(tǒng)計分析本業(yè)務各項銷售指標、客戶信息、交易數(shù)據(jù)、運營管理指標數(shù)據(jù)、風險數(shù)據(jù)等；8．負責牽頭向本行所在地人民銀行和監(jiān)管機構等進行溝通、申請或報備本業(yè)務開展的各項內容，按監(jiān)管要求報送各類報表和業(yè)務數(shù)據(jù)；9．負責牽頭對行政事業(yè)單位、各類商戶單位、第三方支付平臺、征信數(shù)據(jù)平臺、項目性合作伙伴等外部合作方進行溝通、協(xié)調和管理。（二）網絡金融事業(yè)部負責本業(yè)務在E錢莊、網銀、微信銀行的線上運營管理，協(xié)調IT規(guī)劃部、信息技術部做好本業(yè)務、合作商戶等行內系統(tǒng)接入、開發(fā)和維護。三）風險管理部三）風險管理部1．負責依據(jù)我行風險政策，對本業(yè)務提供相關的風險管理政策指導、檢查及監(jiān)2．負責參與本業(yè)務風險管理規(guī)則及策略制定、并進行最終審核確認，對業(yè)務運行情況進行監(jiān)控。（四）合規(guī)管理部負責對本業(yè)務的制度文本、業(yè)務流程等進行合規(guī)審查。（五）授信審批部負責參與本業(yè)務風險管理規(guī)則及策略制定。（六）法律事務部負責各類合同、協(xié)議文本的法律審查，法律咨詢服務，訴訟案件的歸口管理。（七） 運營管理部負責本業(yè)務與核心系統(tǒng)相關聯(lián)的賬務處理、賬務查詢。（八）IT規(guī)劃部負責本系統(tǒng)技術立項及技術需求確認工作。（九）信息技術部負責本系統(tǒng)的技術支持、技術實現(xiàn)以及后期系統(tǒng)運行維護工作。對技術安全管理策略提出實施及優(yōu)化建議,監(jiān)督系統(tǒng)安全管理措施的實施。（十）客戶服務部對本業(yè)務客戶按照標準的Q&A、話術等開展及受理客戶咨詢、建議及投訴。（十一）管理信息部根據(jù)業(yè)務主管部門確認的統(tǒng)計口徑，在可實現(xiàn)的前提下，響應報表開發(fā)需求或提供臨時性數(shù)據(jù)統(tǒng)計支持。第三章貸款的對象和條件第四條本業(yè)務通過本行、相關合作機構、商戶等渠道獲取客戶，將傳統(tǒng)金融業(yè)務與互聯(lián)網技術相結合，通過對我行存量客戶業(yè)務信息、其他征信平臺、數(shù)據(jù)平臺的客戶信息數(shù)據(jù)進行交叉分析，建立一套以數(shù)據(jù)驅動的預授信模型，通過模型對客戶進行資質篩選，批量產生合乎本行授信要求的白名單客戶，并逐一對白名單客戶給予一定的信用類消費信貸額度。本行可根據(jù)風險控制能力、風險評估結果、業(yè)務拓展規(guī)模等情況按期變更獲取目標客戶條件，分步驟地在各線上渠道投放白名單客戶。本業(yè)務客戶基本條件為：（一） 具有完全民事行為能力，年齡在18-55歲之間，有按期還款的能力。（二）個人信用良好。（三）遵紀守法，未涉及任何刑事案件或對其不利的民事案件，無黃、賭、毒等不良嗜好。（四）其他本行認為客戶應具備的條件。第四章業(yè)務基本規(guī)則第五條單一客戶授信基本要素（一）授信額度：信用卡部確認客戶準入標準，凡符合該準入標準的客戶將納入白名單管理，信用卡部將通過系統(tǒng)按照一定的授信規(guī)則和審批標準給予客戶授信額度，并在本行E錢莊、網銀、微信銀行等線上平臺展示客戶可貸款額度，該額度可視客戶資信狀況和使用情況定期進行調整，單一客戶授信額度最高不超過30萬元。（二） 授信額度的循環(huán)使用：在額度期限內授信額度可以循環(huán)使用。對于部分用款的客戶，若已用款部分正常按期歸還應還本息，則可以在可使用額度范圍內再次進行貸款支用。本金或利息逾期的客戶，授信額度將予以凍結。可使用額度=授信額度-額度項下借款人已支取且尚未結清的單筆借款發(fā)放余額之和。授信額度項下單筆貸款金額以申請人確認的電子借據(jù)所載信息為準。單筆提款金額須不小于500元，且為100的整數(shù)倍。（三） 業(yè)務方式：本業(yè)務采用信用貸款方式。（四） 授信及貸款期限：授信有效期一年。授信有效期到期前，借款人條件符合本辦法規(guī)定，我行、借款人均無異議時，授信期限自動展期一年，并依次類推，次數(shù)不限。貸款期數(shù)分為五期（月）、十期（月）、二十期（月）三個檔次。單筆貸款期限自貸款成功發(fā)放之日起開始計算，還款日為每月21日，到期日與發(fā)放日對日對應，遇二月則以二月最后一天為到期日。發(fā)放日期、到期日期、還款日以申請人確認的電子借據(jù)信息為準。（五） 合同簽訂：由客戶在本行E錢莊、網銀、微信銀行平臺簽署電子合同及其他文本，包括《“快樂秒貸”個人借款額度合同》（詳見附件1-1）、《個人征信查詢授權書》（詳見附件1-2）等。（六） 還款：借款人申請、使用本業(yè)務，應提供給我行發(fā)放貸款的銀行賬戶，我行存量客戶應盡量采用我行醫(yī)保賬戶、社保賬戶、工資代發(fā)賬戶，從而有效落實借款人身份。本業(yè)務采用按月等額本金還款。借款人應于確定的還款日歸還當期應還貸款本金及利息。借款人無條件不可撤銷地同意并授權我行代其持續(xù)向還款賬戶開戶行、有權的第三方支付機構，包括但不限于銀聯(lián)等卡組織、人行清算組織機構等發(fā)送代扣指令，直接將借款人還款賬戶的款項劃扣至我行賬戶，用于償還在我行的全部債務直至清償完畢。貸款自發(fā)放后的第二日起，可申請?zhí)崆斑€款，免收提前還款違約金。（七）貸款費率：本業(yè)務采用日固定利率，按借款的實際天數(shù)計息，年利率=日利率x360。已發(fā)放的貸款執(zhí)行利率固定不變，不受人民銀行基準利率調整的影響，具體費率以電子平臺電子借據(jù)信息為準。（八） 授信用途：本業(yè)務資金可用于各種合理的個人和家庭消費類支出需求。本業(yè)務資金用途明令禁止用于購房、證券投資或進行股本權益性投資、期貨投資經營等，或從事違法、違規(guī)交易。（九） 核算規(guī)則和對賬：具體核算規(guī)則，參照我行零售業(yè)務系統(tǒng)個人消費信貸產品的核算規(guī)則和對賬處理為準。（十）非我行存量客戶，后期將另行補充相關規(guī)定。（十一）業(yè)務運行中的具體客戶風險評價、篩選、授信方案、貸后預警、催收等風險策略，須由風險管理部審核確認后上線。第五章操作流程第六條客戶篩選白名單客戶篩選，本業(yè)務通過本行、相關合作機構、商戶等渠道獲取客戶，將傳統(tǒng)金融業(yè)務與互聯(lián)網技術相結合，通過對我行存量客戶業(yè)務信息、其他征信平臺、數(shù)據(jù)平臺的客戶信息數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)以及在我行已用信額度進行交叉分析，建立一套以數(shù)據(jù)驅動的預授信模型，通過模型對客戶進行資質篩選，批量產生合乎本行授信要求的白名單客戶，并逐一對白名單客戶給予一定的信用類消費信貸額度。第七條客戶在線激活額度E錢莊、網銀、微信銀行等線上平臺展示客戶可貸款額度后，客戶簽署《個人征信查詢授權書》后可申請額度激活，我行將通過查詢申請人的個人信用報告，對客戶進行信用綜合評估，通過審批模型自動出具額度最終調整意見。第八條驗證放款、還款賬戶E錢莊、網銀、微信銀行等線上平臺須通過客戶關鍵信息驗證放款、還款賬戶為申請人本人在我行的賬戶。第九條貸款申請額度激活后，客戶即可在E錢莊、網銀、微信銀行等線上平臺完成貸款申請。對于達到一定風險控制閥值的貸款申請，將通過人工電核方式與申請人進行確認電核內容包括但不限于客戶姓名、身份證號、手機號碼、是否本人申請等內容，閥值維度包括但不限于單筆貸款金額、累計貸款金額、累計申請貸款筆數(shù)等，閥值由信用卡部根據(jù)風險情況適時調整。第十條協(xié)議及合同簽署由客戶在本行E錢莊、網銀、微信銀行平臺簽署電子合同及其他文本，并進行電子簽約授權。協(xié)議及合同簽署環(huán)節(jié)應采用具有法律效力，本行認可的客戶身份認證方式進行。第十一條放款客戶確認放款時，E錢莊、微信銀行、網銀等線上平臺要求客戶錄入放款賬戶對應的支付密碼以核實該賬戶狀態(tài)。系統(tǒng)得到發(fā)放貸款的指令后，將發(fā)放貸款資金至該客戶貸款賬戶。第十二條貸款回收（一） 正常歸還貸款。借款人將包括貸款本金及利息的還款資金存放在貸款發(fā)放銀行帳戶內，我行在還款日負責主動扣收相應還款資金。（二） 逾期歸還貸款。借款人將包括還款本金、利息、罰息、罰息復利在內的還款資金存放在貸款發(fā)放的銀行帳戶內，我行每日負責扣收。（三） 提前歸還貸款。借款人將包括提前還款本金、利息在內的還款資金存放在貸款發(fā)放的銀行帳戶內，我行根據(jù)客戶指令扣收。第十三條客戶服務由客戶服務部對本業(yè)務客戶按照標準的Q&A、話術等開展及受理客戶咨詢、建議及投訴第六章貸后管理第十四條貸后管理與服務本業(yè)務貸后管理工作由信用卡部執(zhí)行，貸后管理工作包括但不限于額度管理、逾期催收、不良資產處置以及相關產品優(yōu)化升級等，并將以上工作定期進行總結，且定期向總行風險管理部及授信審批部進行報備。本業(yè)務貸后管理具體可以通過電話、E錢莊、微信銀行、電子郵箱等電子形式進行。重點核實借款人聯(lián)系方式有無變化，是否通知我行，同時向客戶提供我行金融產品為客戶提供深度的金融服務。貸后管理將根據(jù)借款人歷史用款、還款情況、人行征信情況、其他征信平臺取得的相關客戶信息情況，對借款人授信額度實施跟蹤及重新評估，對觸發(fā)調額規(guī)則的借款人實施即時的額度調整。信用卡部將根據(jù)項目總體風險狀況，按照客群渠道、區(qū)域特征、性別特征、年齡特征、學歷情況、市場情況、客戶信息來源等維度進行授信策略的管理。第十五條逾期貸款的催收逾期貸款可以采取以下單項或多項方式催收，同時做好催收記錄的管理。（一） 電話催收。（二） 電子渠道催收，包括：短信、電子郵件、E錢莊、微信銀行等。（三） 法律訴訟（仲裁）或者非訴催收。第十六條不良貸款的處置本業(yè)務出現(xiàn)不良貸款時，業(yè)務經辦部門進行或完成催收的前提下，可以采取以下方式之一進行處置。

一）貸款核銷方式。不良貸款在催收無果的情況下，啟動核銷程序，按照我行相關規(guī)定履行核銷手續(xù)。一）（二）購買保證保險賠付貸款方式。經辦部門根據(jù)本業(yè)務貸款規(guī)模、總體收益水平、總體貸款質量，單戶貸款金額等情況，決定是否采用購買保證保險賠付貸款方式處置不良貸款。如決定采用，經辦部門須同合作方就保證保險的具體投保金額、賠付條件、保費水平、客戶名單等事項協(xié)商一致后共同實施。第十七條檔案管理本業(yè)務檔案以電子形式保管。檔案信息應當包括客戶基本信息、貸款基本信息貸后管理信息、貸款核銷信息等。電核的通話內容應按我行業(yè)務檔案管理相關規(guī)定予以錄音保存。第七章附則第十八條本辦法由總行信用卡和消費金融事業(yè)部負責解釋。第十九條本辦法自2016年5月25日起施行。附件1-1“快樂秒貸”個人借款額度合同特別提醒：銀行股份有限公司（以下簡稱為“貸款人”）將為您（亦稱“用戶”、“本人”）提供本合同項下的人民幣貸款服務。具體借款信息以本合同項下借款借據(jù)所載信息為準。借款借據(jù)是本合同組成部分之一，具有同等的法律效力。您在此確認并同意您與借款借據(jù)上所載的貸款人形成本合同項下的借款關系，受本合同約束。為了保障您的合法權益，您應當閱讀并遵守“借款額度合同”（以下簡稱“本合同”），請您務必審慎閱讀、充分理解各條款內容，特別是免除或者限制責任的條款，限制、免責條款將以加黑加粗的形式提示您注意。除非您已閱讀并接受本合同所有條款，否則您無權使用貸款服務。您的使用、登錄等行為即視為您已閱讀并同意接受本合同的約束,本合同即時生效。本合同由您和貸款人共同簽署。第一條術語定義貸款人線上服務平臺：指您向貸款人提出貸款審批、查看額度、申請借款等操作的在線或移動平臺，包括e錢莊、貸款人網上銀行、貸款人“快樂長行”微信銀行（以下簡稱微信銀行）。e錢莊：指貸款人為用戶提供的手機銀行服務。授信額度有效期：指在授信額度內，您可向貸款人申請貸款的期限。本合同初始授信額度有效期為自本合同生效之日起12個月；授信額度有效期屆滿前，若本合同雙方均無異議，可從到期之日起自動展期一年，展期次數(shù)不限?？墒褂檬谛蓬~度：是指當期您可以使用的額度?？墒褂妙~度=授信額度-額度項下借款人已支取且尚未結清的單筆借款發(fā)放余額之和提款申請：您應向貸款人發(fā)出提款的支付申請，逐筆向貸款人申請?zhí)崛≠J款資金。貸款人有權根據(jù)您的風險狀況或經營情況調整您使用貸款的提款（支付）限額（包括但不限于當日可發(fā)放總規(guī)模限額、單筆限額、每日限額和每月限額）及提款筆數(shù)。還款賬戶：指您申請、使用本貸款服務，提供給貸款人發(fā)放貸款的銀行賬戶，且此賬戶是與銀行手機銀行（E錢莊）、微信銀行、網上銀行進行快捷綁定的銀行賬戶。代扣還款：指為償還本合同項下應付款項的目的，您無條件不可撤銷地同意并授權貸款人代您持續(xù)向還款賬戶開戶行、有權的第三方支付清算機構，包括但不限于銀聯(lián)等卡組織、人行清算組織機構等機構（以下統(tǒng)稱“第三方支付機構組織”）發(fā)送代扣指令，直接將您還款賬戶的款項劃扣至貸款人賬戶，用于償還您在貸款人處全部債務直至清償完畢，且貸款人有權將同一還款日的多筆貸款應還款額合為一筆或分成特定金額，分筆、分批發(fā)出交易委托指令。您承諾前述交易委托指令視同您本人做出。代扣時間、金額等指令以貸款人通知為準。第二條申請及信息授權您須親自通過貸款人線上服務平臺向貸款人提出借款申請，同時務必通過密碼校驗或短信認證碼等方式校驗驗證您的身份。凡校驗通過的，方視為您本人申請。您應妥善保管您的常用手機設備（含手機號碼）、電子渠道賬號及密碼、與電子渠道賬戶綁定的手機號碼、手機校驗碼等信息，您應確保不向任何人泄露您以上信息。對于因賬號、密碼泄露所致的損失，由您自行承擔。如您發(fā)現(xiàn)有他人冒用或盜用您的賬號及密碼申請本貸款業(yè)務的，您應立即以有效方式通知貸款人，要求貸款人暫停本服務。同時，您理解貸款人對您的請求采取行動需要合理期限，在此之前，貸款人對已執(zhí)行的指令及（或）所導致的您的損失不承擔任何責任。您保證向貸款人提供的所有申請信息是真實、完整、準確、合法、有效的，并授權貸款人向有關機構或單位（包括但不限于銀行、中國人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫、合法的征信機構、公安機關、公積金、社保、稅務、民政等）查詢或確認與您借款申請相關信息。貸款人承諾根據(jù)監(jiān)管要求對客戶資料承擔保密義務,不得將收集到的用戶相關信息提供給貸款人以外的無關的第三方，但法律法規(guī)另有規(guī)定及有權機關另有要求的除外。您同意，貸款人可以向中國人民銀行金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫、其他依法設立的征信機構、關聯(lián)公司查詢您使用本服務所必要的個人身份信息及信用信息（包括不良信息）。貸款人有權依據(jù)您的資信情況綜合自主決定是否受理您的借款申請及核定您的信用額度，且在核定您的信用額度后，貸款人有權根據(jù)掌握的您的信用情況或認定的風險控管因素或其他正當理由，隨時調整您的信用額度（包括但不限于調低、調高或者中止、終止）。貸款人核定的您的信用額度并不構成貸款人對您的授信承諾，信用額度項下具體提款業(yè)務，您應逐筆在授信額度有效期內及可使用授信額度內向貸款人申請?zhí)峥睿J款人有權根據(jù)您的當期信用及貸款人當期可貸款資金規(guī)模自主決定是否向您發(fā)放額度項下單筆貸款以及具體貸款金額。第三條額度的使用、提款您應保證在安全環(huán)境下通過各種媒介使用本信用額度，否則您須對非安全環(huán)境下本信用額度在互聯(lián)網或其它媒介上使用所導致的風險和損失自行負責您知悉貸款人通過其電子渠道校驗交易密碼對使用本額度的交易進行身份驗證，并同意任何通過密碼校驗成功產生的交易均為您本人交易，并由您承擔相應的交易后果。您應確保妥善保管并不向任何人泄露交易密碼，對于因密碼泄露所致的損失，由您自行承擔。您電子確認的交易憑證以及依據(jù)交易密碼等電子數(shù)據(jù)信息辦理的各類結算交易和信用額度提取、還款交易所產生的電子信息記錄，均視為該項交易的有效憑證。本額度項下單筆貸款金額、執(zhí)行利率等以經您確認的電子借據(jù)所載信息為準本信用額度項下單筆貸款可用于各種合理的個人和家庭消費類支出需求。本信用額度項下單筆貸款不能用于個人購買住房、進行證券投資或用于股本權益性投資、不得用于期貨等投機經營或從事其他違法、違規(guī)交易，否則視同違約。本額度項下單筆貸款采用自主支付的，貸款人根據(jù)您的提款申請將貸款資金直接發(fā)放到您的賬戶上，并由您通過取現(xiàn)、轉賬、支付等方式自主支付給符合日常消費用途的交易對象，單筆提款金額必須@00元，且為100的整數(shù)倍。貸款人有權變更您對本額度的自主支付提款次數(shù)及單筆提款金額上限與下限，并且無需另行通知您。采用自主支付的，您應定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況，貸款人有權通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。本額度項下單筆貸款采用受托支付的，貸款人根據(jù)您發(fā)出的網絡消費交易的支付指令，逐筆將貸款資金支付給服務提供商。您不得利用本信用額度進行偷逃稅款、逃廢債務、套取現(xiàn)金、洗錢及其他違法犯罪活動，若您在使用本信用額度過程中出現(xiàn)監(jiān)管機關規(guī)定的或貸款人依其主觀判斷認定的風險特征時，貸款人有權不經任何形式的事先通知或事先確認而隨時中止或終止您對本信用額度的使用，您有義務積極協(xié)助貸款人識別相關風險，并承擔因此所產生的損失。第四條利率本額度項下貸款均采用日固定利率，按借款的實際天數(shù)計息，年利率=日利率x360。已發(fā)放貸款的執(zhí)行利率固定不變，不受人民銀行基準利率調整的影響。您使用本額度項下貸款時，貸款人將自貸款成功發(fā)放之日（從貸款人處轉出）起計收利息至清償日止，單筆貸款利率將以您在提款過程中經您電子確認的借據(jù)為準。貸款人有權修改或新增利息收取標準，標準修改或新增后將在貸款人提供的電子服務平臺進行公告，若您不同意修改或新增利息項目或標準，可停止申請新的貸款，您之前申請的貸款利息標準不受影響。單筆貸款期限自貸款成功發(fā)放之日起開始計算，發(fā)放日期、到期日期、還款日以您確認的電子借款借據(jù)信息為準。由于每筆貸款的發(fā)放日期不同，借款期限并非一個整自然月。第五條對賬和還款您應主動查詢您賬戶信用額度的交易明細以確認交易內容。貸款人所保存的本信用額度項下的交易記錄，均為本額度使用的真實憑據(jù)，對您具有約束力。您不得以未收到對賬單或未看到交易明細為由否認額度資金使用行為或交易款項本額度項下單筆貸款采用自主支付的，全部采用按月等額本金還款方式，具體計算方式為：每期還款金額二貸款本金/貸款期數(shù)+（貸款本金-累計已還本金）X貸款日利率X當期實際天數(shù)您應在每期貸款的還款日前歸還當期應還款金額，單筆貸款期限自貸款成功發(fā)放之日起開始計算，到期日前的還款日為每月21日，到期日與發(fā)放日日對日對應，遇二月則以二月最后一天為到期日。發(fā)放日期、到期日期、還款日以申請人確認的電子借據(jù)信息為準。您已充分理解并確認為實現(xiàn)您的統(tǒng)一還款日便利而可能出現(xiàn)的單筆貸款首期實際計息不足三十天或超過三十天的情況。還款方式分為主動還款或自動還款：（1） 主動還款：您可主動向貸款人償還借款本息及相關費用。（2） 自動還款（委托代扣服務）：您需在約定的還款日前一天將應還款項足額存入您的還款賬戶，您不可撤銷地授權貸款人委托還款賬戶開戶行及第三方支付機構組織從您的還款賬戶中扣收本合同項下的貸款本息、貸款人對您的代墊費用及其他相關費用。您承諾前述交易委托指令視同您本人作出。代扣時間、金額等指令以貸款人通知為準。（3） 您承諾在使用委托代扣或主動還款服務時，您的承諾和指令均遵守國家法律、法規(guī)和本協(xié)議目的且不侵犯貸款人及其他第三方的合法權益，否則，相關機構有權立即單方面終止提供本服務，并不承擔任何責任

4）您在此確認和授權，當您的賬戶余額不足時，貸款人有權降低4）代扣額度以及多次分筆通過還款賬戶開戶行或第三方支付機構組織發(fā)出代扣指令。（5） 若非因貸款人的原因（包括但不限于還款賬戶余額不足）造成自動扣款失敗，逾期未清償任何款項將影響您的征信記錄，造成的損失，責任將由您自己承擔。還款順序：貸款人扣收款項按照先前期、后當期和先利息、后本金的順序進行，但貸款人有權根據(jù)您的信用狀況和貸款人的風險政策單方面變更前述扣款順序，而無需另行通知您。在您未清償所有貸款費用、本金及利息前，您不得變更、注銷您的還款賬戶，特殊情況除外。如遇特殊情況，經貸款人審批后可變更您的還款賬戶，但貸款功能會受到限制。您有權申請?zhí)崆敖Y清，但在借款當日不能提前結清。當有多筆未結清貸款時，貸款人有權限定您提前結清的借據(jù)順序及金額下限，具體以貸款人受理您的提前還款申請后的終審結果為準。貸款人免收提前還款違約金。第六條合同變更、解除、權利義務的轉讓6.1合同變更與解除（1） 貸款人有權隨時單方面修改本合同中與您相關的權利義務，但相關修改不得加重您在貸款金額和利（費）率方面的責任。一旦合同條款變更，貸款人將在本貸款電子服務平臺進行公示，除法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定另有強制性規(guī)定外，經修訂的內容一經公示，立即生效。若您不同意修改本合同，則應當自該等告示之日起立即停止使用本服務并全額還清本合同項下的應付款項；否則，視為您同意并接受修改后的合同。（2） 本合同生效后，除本合同另有約定外，您不得要求單方擅自變更或解除本合同。如貸款人認為您存在影響借款本息償還的情形，包括但不限于您貸款時所在單位離職等。貸款人存權隨時宣布中斷。終止本合同或其他任何部分，并要求您在指定期限內償還本合同項下應付款項。（3） 如您在我行辦理的任何業(yè)務存在還款當前逾期，則我行有權拒絕發(fā)放貸款的操作流程，并終止本合同其他任何部分。合同權利義務的轉讓未經貸款人書面同意，您不得將本合同項下的權利和義務轉讓給任何第三方。貸款人有權將其在本合同項下的權利和義務全部或部分轉讓給第三方，且轉讓行為無須征得您的同意，貸款人將通知您該等轉讓行為。第七條違約條款7.1下列任一事件均構成本條款所稱違約事件：（1） 您未按雙方約定的用途使用貸款或將資金用于禁止領域；（2） 您拖欠本金或利息、費用；（3）您在履行與貸款人或其他金融機構簽訂的其他合同時有違約行為；（4）您未履行本合同下任何義務的行為；（5）您向貸款人提供虛假的信息；（6）您轉移資產以逃避債務的；（7）您發(fā)生嚴重影響償債能力的情形。有違約事件發(fā)生時，貸款人有權采取下列措施：（1）要求您限期糾正違約行為；（2）停止發(fā)放您尚未使用的貸款；（3）要求您提前歸還已發(fā)放的全部貸款本金并結清利息；（4）根據(jù)貸款風險狀況調整貸款金額、期限與利率；（5）宣布本合同項下您未償還的貸款提前到期，委托還款賬戶開戶行或第三方支付機構組織從您的還款賬戶中扣除相應金額以收回相關費用、罰息、復利、貸款本息，或以合法手段追償您應付款項；（6）從您在貸款人任何營業(yè)機構開立的賬戶中扣收您應償付的貸款本金、利息、罰息、復利以及所有其他應付費用；（7）對您的違約行為，可以公開披露；（8）采取法律、法規(guī)規(guī)定的其他救濟措施。您任何一期未及時足額歸還借款本息即視為逾期，從逾期之日起對逾期貸款金額按本合同項下借據(jù)中約定的利率加收50%計收罰息，直至清償逾期本息為止；對不能按時支付的利息，貸款人有權按罰息利率計收復利。您未按各具體合同約定用途使用貸款的，貸款人有權對其違約使用部分貸款按日在約定執(zhí)行利率水平上加收100%計收罰息，直至貸款本息清償完畢為止。

7.4您同意貸款人有權在進行催收和追索債務等工作時，將您7.4的身份信息、聯(lián)絡信息及您拖欠本合同項下債務的相關信息提供給第三方（包括律師事務所和催收機構）；且貸款人將督促該等第三方妥善保管、保密和謹慎使用前述信息，不得用作委托催收和追索債務以外的其他用途，以及不得以任何違法的方式進行催收和追索債務。貸款人因向您催收欠款及實現(xiàn)債權而產生的一切費用包括但不限于公證費、訴訟費、律師費、差旅費），均由您承擔。貸款人軟（硬）件系統(tǒng)出現(xiàn)下列任一狀況而無法正常運作，致使無法向您提供本服務，貸款人均不承擔任何違約或賠償責任，該狀況包括但不限于：（1） 在本服務網站維護期間。（2） 電信設備出現(xiàn)故障不能進行數(shù)據(jù)傳輸?shù)?。?） 因臺風、地震、海嘯、洪水、停電、戰(zhàn)爭、恐怖襲擊等不可抗力之因素，造成本服務運行系統(tǒng)障礙不能執(zhí)行業(yè)務的。（4） 由于黑客攻擊、電信部門、還款賬戶開戶行和其他第三方支付機構組織有信息技術依賴的相關部門、企事業(yè)單位技術調整或故障、網站升級等原因而造成的服務中斷或者延遲。第八條附則8.1貸款人線上服務平臺所公布的服務收費標準、單筆借據(jù)及電子補充協(xié)議、附件是本協(xié)議不可分割的部分，與本協(xié)議具有同等法律效力。您在向貸款人提供的資料及信息（包括但不限于姓名、國籍、住所地、工作單位、聯(lián)系電話、身份證件或者身份證明文件的號碼、有效期等身份信息）發(fā)生變更的，應在信息發(fā)生變更之日起7日內通過貸款人提供的線上服務平臺更新相關信息；貸款人就本協(xié)議給予其他方的任何通知、要求或其它函件，一經發(fā)送到您向貸款人提供的信息中所示的地址，即視為已送達，因您不及時變更信息而引起的責任及產生的損失，由您自行承擔