銀行業(yè)銀行和政府應(yīng)如何應(yīng)對

銀行業(yè)銀行和政府應(yīng)如何應(yīng)對

中國人民銀行和國家統(tǒng)計局聯(lián)合制定了“銀行調(diào)查制度”，并于今年3月開始了第一次調(diào)查。全省89家大型國有銀行機(jī)構(gòu)和10家農(nóng)村信用聯(lián)社的99家部門負(fù)責(zé)人接受了初步調(diào)查。由于前期準(zhǔn)備工作比較充分，各被調(diào)查單位負(fù)責(zé)人重視，我省首次銀行家問卷調(diào)查工作已順利完成。從這次調(diào)查結(jié)果反饋情況來看，有以下判斷和建議。一、關(guān)于信貸投入水平（一）對全國和本地經(jīng)濟(jì)形勢的判斷。我省銀行家對一季度全國經(jīng)濟(jì)形勢運(yùn)行判斷是正常偏熱，認(rèn)為正常的占47.47%，偏熱的占41.41%，分別低于全國總體判斷水平2.71和3.25個百分點。我省銀行家對一季度本地經(jīng)濟(jì)形勢運(yùn)行判斷是正常略有偏熱，認(rèn)為正常的占61.62%，偏熱的占11.11%，認(rèn)為偏熱的明顯低于廣東、浙江、江蘇和上海等發(fā)達(dá)地區(qū)，也低于全國總體判斷水平。東、西部銀行家對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的判斷存在明顯差異。在西北5個省區(qū)中寧夏認(rèn)為偏熱的占比最高，僅次于上海，高于廣東，也高于全國總體判斷水平。其余4個省占比都在20%以下，最低的是甘肅（11.11%）。（二）對貨幣政策實施情況的判斷。我省銀行家對一季度央行貨幣政策的實施總體上認(rèn)為比較適度。我省銀行家選擇適度的為74.75%，高于64.70%的全國總體水平；選擇偏緊的為13.13%，低于22.54%的全國總體判斷水平，也明顯低于廣東、浙江、江蘇、上海等地區(qū)的判斷；在西北5個省區(qū)中選擇偏緊的超過全國總體判斷水平的只有寧夏，占比為25.53%。（三）對引導(dǎo)信貸投向的政策及利率水平的判斷。我省銀行家對一季度央行在引導(dǎo)信貸投向方面的政策認(rèn)為有一定效果的占75.76%，與全國總體判斷水平74.02%基本持平；選擇利率總體水平適度的占73.74%，基本接近全國總體判斷水平70.50%；對再貼現(xiàn)、再貸款、同業(yè)拆借、銀行間債券回購等利率水平評價適度的占60%以上；但同時也有24.24%的銀行家認(rèn)為利率水平偏低（全國總體判斷水平是23.76%），其中認(rèn)為存、貸款利率水平偏低的分別占47.47%和34.34%，與全國總體判斷水平44.70%和33.08%基本吻合。（四）對銀行存款的判斷。我省銀行家對一季度銀行資金來源總體上選擇有所增加和明顯增加的分別為53.54%和17.17%，均高于全國總體判斷水平，選擇明顯增加的在東部4省市和西北5省區(qū)中僅次于陜西。其中我省銀行家選擇儲蓄存款有所增加和明顯增加的分別為56.57%和22.22%，選擇有所增加的高出全國總體判斷水平8.71個百分點，并在東部4省市和西北5省區(qū)中居首位。（2004年一季度全省金融機(jī)構(gòu)全部存款增長17.9%，其中儲蓄存款增長16.63%）（五）對貸款需求、實際貸款量和投向情況及貸款審批條件的判斷。1．我省銀行家對一季度貸款需求總體上的判斷選擇有所上升的占64.65%，與全國總體判斷水平基本持平，在東部4省市和西北5省區(qū)中浙江和寧夏均超過了70%，新疆、青海低于60%。其中：我省銀行家對一季度農(nóng)業(yè)貸款需求判斷有所增長的占33.33%，高于全國總體判斷水平11.83個百分點,在東部4省市和西北5省區(qū)中僅次于寧夏；我省銀行家對一季度制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)貸款需求判斷有所增長的分別占15.15%和25.25%，均低于全國總體判斷水平,在東部4省市和西北5省區(qū)中分別位居倒數(shù)第一和第二位。2．我省銀行家對一季度實際貸款量和投向總體上選擇有所增加的占58.59%，略低于全國總體判斷水平（63.06%）,在東部4省市和西北5省區(qū)中陜西和寧夏均超過了70%，甘肅、新疆、青海低于60%(一季度全省貸款實際增長16.53%)。我省銀行家對一季度農(nóng)業(yè)貸款量和貸款投向判斷有所增長的占29.29%，高于全國總體判斷水平10.61個百分點,在東部4省市和西北5省區(qū)中最高(一季度全省農(nóng)業(yè)貸款實際增長16.88%)；我省銀行家對一季度制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)判斷有所增長的分別占10.1%和18.18%,均遠(yuǎn)低于全國總體判斷水平,在東部4省市和西北5省區(qū)中居倒數(shù)第一位。3．我省銀行家對一季度貸款審批條件的判斷選擇基本不變的占64.65%，略低于63.06%的全國總體判斷水平，在東部4省市和西北5省區(qū)中陜西和寧夏均超過了70%，甘肅、新疆、青海在60%以下。其中：我省銀行家對一季度農(nóng)業(yè)貸款審批條件判斷有所收緊的占13.13%,高于全國總體判斷水平6.56個百分點,在東部4省市和西北5省區(qū)中最高。我省銀行家對一季度房地產(chǎn)業(yè)貸款審批條件判斷有所收緊的占29.29%，低于全國總體判斷水平和東部4省市，但高于西北5省區(qū)。（六）對銀行業(yè)經(jīng)營情況的判斷。我省銀行家對一季度銀行業(yè)總體運(yùn)行狀況的判斷選擇較好的占60.61%，一般的占32.32%，與全國總體判斷水平基本持平；我省銀行家對一季度銀行盈利狀況的判斷選擇盈利的占65.65%，低于全國總體判斷水平4.6個百分點，選擇虧損的占34.34%，高于全國總體判斷水平4.6個百分點,在東部4省市和西北5省區(qū)中僅好于青海。二、預(yù)測第二學(xué)期的宏觀形勢、貨幣政策、市場價格趨勢和相關(guān)問題（一）本地經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢預(yù)測的特征我省銀行家對二季度全國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢的預(yù)測，認(rèn)為全國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制形勢正常的占53.54%，接近52.52%的全國總體判斷水平；認(rèn)為偏熱的占30.65%，低于39.76%的全國總體預(yù)測水平，低于西北的陜西、新疆和青海，更低于東部4省市。我省銀行家對本地經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢的預(yù)測，認(rèn)為正常的占61.62%，與一季度持平；偏熱的占13.13%，比一季度提高2.03個百分點，但低于全國總體預(yù)測水平16個百分點，在全國30個省市中僅高于西藏。在國家有關(guān)宏觀調(diào)控政策的逐步實施中，某些行業(yè)過熱程度有所抑制，如廣東、浙江、江蘇、上海等發(fā)達(dá)地區(qū)預(yù)測的經(jīng)濟(jì)偏熱程度有所降低，但仍高于我省的預(yù)測水平。（二）比全年降低2個點，比全年降低5個點我省銀行家對二季度貨幣政策的預(yù)測，認(rèn)為適度的占59.60%，比一季度降低15個百分點，認(rèn)為偏緊的占29.29%，比一季度升高16個百分點，低于全國總體預(yù)測水平8.14個百分點,在東部4省市和西北5省區(qū)中居倒數(shù)第一位。（三）全國總體預(yù)測水平我省銀行家對二季度市場物價走勢預(yù)測有所上漲的占70.71%，與全國總體預(yù)測水平持平。其中投資品預(yù)測有所上漲的占55.56%，低于全國總體預(yù)測水平和東部4省市，也低于西北的陜西、新疆和寧夏。（四）增盈或減虧情況我省銀行家對盈利狀況的預(yù)測,認(rèn)為增盈或減虧的占71.72%，比一季度提高6.06個百分點，認(rèn)為持平的占20%，與全國總體預(yù)測水平基本持平。三、來自福建省家庭成員的提案（一）區(qū)域經(jīng)濟(jì)的差異建議國家在對宏觀經(jīng)濟(jì)、金融政策的調(diào)控中，應(yīng)針對不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)的實際而有所區(qū)別。在防范風(fēng)險的原則下，信貸政策操作應(yīng)對欠發(fā)達(dá)省區(qū)適當(dāng)降低“門坎”，不搞“一刀切”，以適應(yīng)欠發(fā)達(dá)省區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點。（二）“有利”現(xiàn)象中“有利”現(xiàn)象要規(guī)范企業(yè)破產(chǎn)行為，努力消除“賴賬有理，賴賬有利”現(xiàn)象。建議國家在有關(guān)立法中增加對企業(yè)法人代表惡意逃廢銀行債務(wù)行為的制約條款，遏制道德風(fēng)險，加大對逃廢銀行債務(wù)和金融詐騙的打擊力度。（三）建立科學(xué)考核指標(biāo)建議自上而