銀行業(yè)銀行和政府應(yīng)如何應(yīng)對(duì)

銀行業(yè)銀行和政府應(yīng)如何應(yīng)對(duì)

中國(guó)人民銀行和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局聯(lián)合制定了“銀行調(diào)查制度”，并于今年3月開(kāi)始了第一次調(diào)查。全省89家大型國(guó)有銀行機(jī)構(gòu)和10家農(nóng)村信用聯(lián)社的99家部門(mén)負(fù)責(zé)人接受了初步調(diào)查。由于前期準(zhǔn)備工作比較充分，各被調(diào)查單位負(fù)責(zé)人重視，我省首次銀行家問(wèn)卷調(diào)查工作已順利完成。從這次調(diào)查結(jié)果反饋情況來(lái)看，有以下判斷和建議。一、關(guān)于信貸投入水平（一）對(duì)全國(guó)和本地經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的判斷。我省銀行家對(duì)一季度全國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)運(yùn)行判斷是正常偏熱，認(rèn)為正常的占47.47%，偏熱的占41.41%，分別低于全國(guó)總體判斷水平2.71和3.25個(gè)百分點(diǎn)。我省銀行家對(duì)一季度本地經(jīng)濟(jì)形勢(shì)運(yùn)行判斷是正常略有偏熱，認(rèn)為正常的占61.62%，偏熱的占11.11%，認(rèn)為偏熱的明顯低于廣東、浙江、江蘇和上海等發(fā)達(dá)地區(qū)，也低于全國(guó)總體判斷水平。東、西部銀行家對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的判斷存在明顯差異。在西北5個(gè)省區(qū)中寧夏認(rèn)為偏熱的占比最高，僅次于上海，高于廣東，也高于全國(guó)總體判斷水平。其余4個(gè)省占比都在20%以下，最低的是甘肅（11.11%）。（二）對(duì)貨幣政策實(shí)施情況的判斷。我省銀行家對(duì)一季度央行貨幣政策的實(shí)施總體上認(rèn)為比較適度。我省銀行家選擇適度的為74.75%，高于64.70%的全國(guó)總體水平；選擇偏緊的為13.13%，低于22.54%的全國(guó)總體判斷水平，也明顯低于廣東、浙江、江蘇、上海等地區(qū)的判斷；在西北5個(gè)省區(qū)中選擇偏緊的超過(guò)全國(guó)總體判斷水平的只有寧夏，占比為25.53%。（三）對(duì)引導(dǎo)信貸投向的政策及利率水平的判斷。我省銀行家對(duì)一季度央行在引導(dǎo)信貸投向方面的政策認(rèn)為有一定效果的占75.76%，與全國(guó)總體判斷水平74.02%基本持平；選擇利率總體水平適度的占73.74%，基本接近全國(guó)總體判斷水平70.50%；對(duì)再貼現(xiàn)、再貸款、同業(yè)拆借、銀行間債券回購(gòu)等利率水平評(píng)價(jià)適度的占60%以上；但同時(shí)也有24.24%的銀行家認(rèn)為利率水平偏低（全國(guó)總體判斷水平是23.76%），其中認(rèn)為存、貸款利率水平偏低的分別占47.47%和34.34%，與全國(guó)總體判斷水平44.70%和33.08%基本吻合。（四）對(duì)銀行存款的判斷。我省銀行家對(duì)一季度銀行資金來(lái)源總體上選擇有所增加和明顯增加的分別為53.54%和17.17%，均高于全國(guó)總體判斷水平，選擇明顯增加的在東部4省市和西北5省區(qū)中僅次于陜西。其中我省銀行家選擇儲(chǔ)蓄存款有所增加和明顯增加的分別為56.57%和22.22%，選擇有所增加的高出全國(guó)總體判斷水平8.71個(gè)百分點(diǎn)，并在東部4省市和西北5省區(qū)中居首位。（2004年一季度全省金融機(jī)構(gòu)全部存款增長(zhǎng)17.9%，其中儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)16.63%）（五）對(duì)貸款需求、實(shí)際貸款量和投向情況及貸款審批條件的判斷。1．我省銀行家對(duì)一季度貸款需求總體上的判斷選擇有所上升的占64.65%，與全國(guó)總體判斷水平基本持平，在東部4省市和西北5省區(qū)中浙江和寧夏均超過(guò)了70%，新疆、青海低于60%。其中：我省銀行家對(duì)一季度農(nóng)業(yè)貸款需求判斷有所增長(zhǎng)的占33.33%，高于全國(guó)總體判斷水平11.83個(gè)百分點(diǎn),在東部4省市和西北5省區(qū)中僅次于寧夏；我省銀行家對(duì)一季度制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)貸款需求判斷有所增長(zhǎng)的分別占15.15%和25.25%，均低于全國(guó)總體判斷水平,在東部4省市和西北5省區(qū)中分別位居倒數(shù)第一和第二位。2．我省銀行家對(duì)一季度實(shí)際貸款量和投向總體上選擇有所增加的占58.59%，略低于全國(guó)總體判斷水平（63.06%）,在東部4省市和西北5省區(qū)中陜西和寧夏均超過(guò)了70%，甘肅、新疆、青海低于60%(一季度全省貸款實(shí)際增長(zhǎng)16.53%)。我省銀行家對(duì)一季度農(nóng)業(yè)貸款量和貸款投向判斷有所增長(zhǎng)的占29.29%，高于全國(guó)總體判斷水平10.61個(gè)百分點(diǎn),在東部4省市和西北5省區(qū)中最高(一季度全省農(nóng)業(yè)貸款實(shí)際增長(zhǎng)16.88%)；我省銀行家對(duì)一季度制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)判斷有所增長(zhǎng)的分別占10.1%和18.18%,均遠(yuǎn)低于全國(guó)總體判斷水平,在東部4省市和西北5省區(qū)中居倒數(shù)第一位。3．我省銀行家對(duì)一季度貸款審批條件的判斷選擇基本不變的占64.65%，略低于63.06%的全國(guó)總體判斷水平，在東部4省市和西北5省區(qū)中陜西和寧夏均超過(guò)了70%，甘肅、新疆、青海在60%以下。其中：我省銀行家對(duì)一季度農(nóng)業(yè)貸款審批條件判斷有所收緊的占13.13%,高于全國(guó)總體判斷水平6.56個(gè)百分點(diǎn),在東部4省市和西北5省區(qū)中最高。我省銀行家對(duì)一季度房地產(chǎn)業(yè)貸款審批條件判斷有所收緊的占29.29%，低于全國(guó)總體判斷水平和東部4省市，但高于西北5省區(qū)。（六）對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的判斷。我省銀行家對(duì)一季度銀行業(yè)總體運(yùn)行狀況的判斷選擇較好的占60.61%，一般的占32.32%，與全國(guó)總體判斷水平基本持平；我省銀行家對(duì)一季度銀行盈利狀況的判斷選擇盈利的占65.65%，低于全國(guó)總體判斷水平4.6個(gè)百分點(diǎn)，選擇虧損的占34.34%，高于全國(guó)總體判斷水平4.6個(gè)百分點(diǎn),在東部4省市和西北5省區(qū)中僅好于青海。二、預(yù)測(cè)第二學(xué)期的宏觀(guān)形勢(shì)、貨幣政策、市場(chǎng)價(jià)格趨勢(shì)和相關(guān)問(wèn)題（一）本地經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢(shì)預(yù)測(cè)的特征我省銀行家對(duì)二季度全國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢(shì)的預(yù)測(cè)，認(rèn)為全國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制形勢(shì)正常的占53.54%，接近52.52%的全國(guó)總體判斷水平；認(rèn)為偏熱的占30.65%，低于39.76%的全國(guó)總體預(yù)測(cè)水平，低于西北的陜西、新疆和青海，更低于東部4省市。我省銀行家對(duì)本地經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢(shì)的預(yù)測(cè)，認(rèn)為正常的占61.62%，與一季度持平；偏熱的占13.13%，比一季度提高2.03個(gè)百分點(diǎn)，但低于全國(guó)總體預(yù)測(cè)水平16個(gè)百分點(diǎn)，在全國(guó)30個(gè)省市中僅高于西藏。在國(guó)家有關(guān)宏觀(guān)調(diào)控政策的逐步實(shí)施中，某些行業(yè)過(guò)熱程度有所抑制，如廣東、浙江、江蘇、上海等發(fā)達(dá)地區(qū)預(yù)測(cè)的經(jīng)濟(jì)偏熱程度有所降低，但仍高于我省的預(yù)測(cè)水平。（二）比全年降低2個(gè)點(diǎn)，比全年降低5個(gè)點(diǎn)我省銀行家對(duì)二季度貨幣政策的預(yù)測(cè)，認(rèn)為適度的占59.60%，比一季度降低15個(gè)百分點(diǎn)，認(rèn)為偏緊的占29.29%，比一季度升高16個(gè)百分點(diǎn)，低于全國(guó)總體預(yù)測(cè)水平8.14個(gè)百分點(diǎn),在東部4省市和西北5省區(qū)中居倒數(shù)第一位。（三）全國(guó)總體預(yù)測(cè)水平我省銀行家對(duì)二季度市場(chǎng)物價(jià)走勢(shì)預(yù)測(cè)有所上漲的占70.71%，與全國(guó)總體預(yù)測(cè)水平持平。其中投資品預(yù)測(cè)有所上漲的占55.56%，低于全國(guó)總體預(yù)測(cè)水平和東部4省市，也低于西北的陜西、新疆和寧夏。（四）增盈或減虧情況我省銀行家對(duì)盈利狀況的預(yù)測(cè),認(rèn)為增盈或減虧的占71.72%，比一季度提高6.06個(gè)百分點(diǎn)，認(rèn)為持平的占20%，與全國(guó)總體預(yù)測(cè)水平基本持平。三、來(lái)自福建省家庭成員的提案（一）區(qū)域經(jīng)濟(jì)的差異建議國(guó)家在對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)、金融政策的調(diào)控中，應(yīng)針對(duì)不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)的實(shí)際而有所區(qū)別。在防范風(fēng)險(xiǎn)的原則下，信貸政策操作應(yīng)對(duì)欠發(fā)達(dá)省區(qū)適當(dāng)降低“門(mén)坎”，不搞“一刀切”，以適應(yīng)欠發(fā)達(dá)省區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)。（二）“有利”現(xiàn)象中“有利”現(xiàn)象要規(guī)范企業(yè)破產(chǎn)行為，努力消除“賴(lài)賬有理，賴(lài)賬有利”現(xiàn)象。建議國(guó)家在有關(guān)立法中增加對(duì)企業(yè)法人代表惡意逃廢銀行債務(wù)行為的制約條款，遏制道德風(fēng)險(xiǎn)，加大對(duì)逃廢銀行債務(wù)和金融詐騙的打擊力度。（三）建立科學(xué)考核指標(biāo)建議自上而