金融現(xiàn)代化的幾個問題

金融現(xiàn)代化的幾個問題

現(xiàn)代金融是指金融從“傳統(tǒng)”到“現(xiàn)代”的加速發(fā)展過程。它充分體現(xiàn)了傳統(tǒng)金融業(yè)務向現(xiàn)代金融業(yè)務的信息化、智能化、網(wǎng)絡化三維一體發(fā)展變化過程。一、金融現(xiàn)代化是社會經(jīng)濟發(fā)展的動力源泉社會經(jīng)濟現(xiàn)代化,是一項長期的龐大的社會系統(tǒng)工程,是一個國家綜合國力的重要標志。金融現(xiàn)代化是整個社會經(jīng)濟現(xiàn)代化的一個有機組成部分,是經(jīng)濟現(xiàn)代化的一個子系統(tǒng)。因此,金融現(xiàn)代化的實際進程受到社會經(jīng)濟現(xiàn)代化的制約。也就是說,金融現(xiàn)代化不能脫離社會經(jīng)濟現(xiàn)代化的目標與實際另搞一套,它必須服從于杜會經(jīng)濟現(xiàn)代化的整體目標與要求。l、社會經(jīng)濟現(xiàn)代化是金融現(xiàn)代化的動力和源泉。因為社會經(jīng)濟制度的創(chuàng)新與發(fā)展決定著金融制度的創(chuàng)新與發(fā)展,社會經(jīng)濟發(fā)展的方向決定著金融發(fā)展的方向。社會經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)模決定著金融發(fā)展的對應規(guī)模。因此金融創(chuàng)新與發(fā)展動力主要來自于社會經(jīng)濟發(fā)展的變革之中,只有當整個社會經(jīng)濟發(fā)展提出現(xiàn)代化要求時,金融現(xiàn)代化才能成為一種現(xiàn)實的要求,否則,金融現(xiàn)代化就會成為空中樓閣,失去了創(chuàng)新與發(fā)展的物質基礎。2、社會經(jīng)濟現(xiàn)代化為金融現(xiàn)代化提供了良好的示范效應。社會經(jīng)濟現(xiàn)代化不僅為金融現(xiàn)代化提供了動力源泉,而且也為金融現(xiàn)代化指明了方向,樹立了目標,預示了發(fā)展的結果。例如,我國在計劃經(jīng)濟時代,社會經(jīng)濟使我國的金融部門成為下達貸款指標,執(zhí)行統(tǒng)收統(tǒng)支的“總出納”。而在市場經(jīng)濟時代,社會經(jīng)濟的變革與發(fā)展對金融部門提出了明確要求,使金融部門轉化為實現(xiàn)國家社會資源優(yōu)化配置的重要機器。3、社會經(jīng)濟現(xiàn)代化為金融現(xiàn)代化奠定了良好的物質基礎。只有社會經(jīng)濟現(xiàn)代化工程全面啟動,才有可能為金融現(xiàn)代化提供相應的物質基礎,為金融現(xiàn)代化創(chuàng)造各種條件。如果沒有社會經(jīng)濟現(xiàn)代化的物質運動,那么,金融現(xiàn)代化就會成為無源之水、無本之木。通過上述分析,我們不難看出,金融現(xiàn)代化受制于整個經(jīng)濟現(xiàn)代化的進程。同時金融現(xiàn)代化對社會經(jīng)濟現(xiàn)代化產(chǎn)生重要的反作用。二、單個要素現(xiàn)代化不是金融部門的綜合反映金融現(xiàn)代化作為整個社會經(jīng)濟系統(tǒng)的一個子系統(tǒng),它本身又是由多種要素和成分組成的一個有機整體,這個整體中的多種要素和成分既有體制方面的,又有觀念方面的,既有物質方面的,又有人員方面的;既有硬件方面的,又有軟件方面的。從金融機構、制度、法規(guī)到銀行建制,構成與業(yè)務運作,從金融的方針、政策到金融部門的業(yè)務處理方法和運作手段,從經(jīng)營者、管理者到金融部門的員工;從金融部門的設施、經(jīng)費、工作環(huán)境到經(jīng)營者的素質、業(yè)務能力和經(jīng)營觀念,從手工操作到微機處理等等,這些因素環(huán)環(huán)相扣,相互影響,相互制約,構成了金融系統(tǒng)的整體。因此,金融現(xiàn)代化是金融部門的整體現(xiàn)代化,是金融部門各要素加速發(fā)展的綜合反映。l、金融現(xiàn)代化不是金融部門各單個要素現(xiàn)代化的簡單疊加,而是各單個要素現(xiàn)代化的一種綜合的系統(tǒng)反映。在金融現(xiàn)代化過程中,某一要素的現(xiàn)代化不能代表金融現(xiàn)代化,但是某個要素現(xiàn)代化是金融現(xiàn)代化的基礎和條件,特別是設施、技術的現(xiàn)代化是至關重要的。金融現(xiàn)代化的主要標志是金融業(yè)務信息化,管理手段智能化,資金調(diào)度網(wǎng)絡化。要做到這一點,只有增加科技投入,加大科技開發(fā)力度,加速信息技術在金融領域的應用步伐。在銀行、商店、賓館、碼頭、街道、家庭全面實現(xiàn)金融服務系統(tǒng)網(wǎng)絡化。與此相適應,金融部門的業(yè)務內(nèi)容、服務方式、全融體制的組織形式,金融管理以及人的觀念等,都必須發(fā)生相應的變化。因此,金融現(xiàn)代化是一種綜合的系統(tǒng)性反映,不是單個要素現(xiàn)代化的簡單疊加。2、金融現(xiàn)代化是金融部門整體的、全面的加速發(fā)展過程,但不等于是各個要素之間平衡發(fā)展過程。世界各國的金融發(fā)展歷史證明:在金融現(xiàn)代化的進程中,各個要素之間發(fā)展不是平衡的,而是不平衡的,某些要素發(fā)展可能快些,某些要素發(fā)展則慢些;某一要素的先行發(fā)展不公不會妨礙另一要素的發(fā)展,而且可以促進另一要素的發(fā)展。3、金融現(xiàn)代化過程中,各個要素的發(fā)展存在一個相互促進、相互制約的辯證發(fā)展過程。任何要素的超前發(fā)展都有一個發(fā)展的限度,不可能無限超越其它要素,否則這種超越?jīng)]有實質性意義。例如:信用卡、智能卡、靈通卡等現(xiàn)代信用工具的發(fā)行與運用,促進人們消費觀念、金融觀念的轉變,自動柜員機、自助銀行的產(chǎn)生促使人們的金融意識的增強,股票、證券市場的發(fā)展,促使人們的投資意識增強,但反過來說、人們的消費觀念、金融觀念、投資意識以及人們的收入水平發(fā)展變化程度也制約著金融業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的進程。在西方國家,人們在現(xiàn)實生活中,通過非現(xiàn)金實現(xiàn)消費、投資的比例很高。但是在我國雖然各種信用卡、智能卡、靈通卡等現(xiàn)代信用工具的發(fā)行量達到了相當?shù)囊?guī)模,能真正通過非現(xiàn)金方式實現(xiàn)消費和投資比例則很小。主要原因是:一方面人們的消費觀念、金融觀念、投資意識相對滯后,另一方面目前技術手段落后,在現(xiàn)實生活中吞卡、停機現(xiàn)象大量存在,從而制約了金融業(yè)務的創(chuàng)新和發(fā)展。因此在金融現(xiàn)代化進程中,各個要素的發(fā)展存在一個相互制約相互促進的辯證發(fā)展過程。三、正確對待金融傳統(tǒng)傳統(tǒng)的金融業(yè)務是指人們在長期的實踐活動中積累下來的,且至今仍在經(jīng)濟生活中影響比較穩(wěn)定的金融觀念、經(jīng)驗和業(yè)務運行的行為模式。金融是傳統(tǒng)力量相對堅固的領域,金融領域的許多觀念及內(nèi)涵,如存款、現(xiàn)金、資產(chǎn)、負債、銀行的鐵帳本、鐵算盤、鐵制度的“三鐵”紀律等具有相當?shù)姆€(wěn)定性的作用,金融的發(fā)展往往是以某種傳統(tǒng)的慣性向前推進的,在缺少經(jīng)濟體制變革、經(jīng)濟內(nèi)涵擴充的外力作用下,傳統(tǒng)觀念的慣性往往會長期沿續(xù)下去。因此,相對于傳統(tǒng)金融觀念的慣性而言,金融現(xiàn)代化是在經(jīng)濟體制變革和經(jīng)濟內(nèi)涵的擴充變化的外力作用下,發(fā)生質的飛躍。因此,金融現(xiàn)代化在一定意義上可以說是金融對傳統(tǒng)業(yè)務的一種揚棄過程。是一種否定、繼承、擺脫和超越。為了加速金融現(xiàn)代化的進程,并使之更加健康地發(fā)展,我們必須正確對待金融傳統(tǒng)。一是要有超越傳統(tǒng)的勇氣和胸懷,具有改革的意識和魄力,對于金融傳統(tǒng)業(yè)務中那些阻礙金融現(xiàn)代化進程的消極因素和糟粕要大膽的予以拋棄,為加快金融現(xiàn)代化進程掃平障礙。二是我們要避免歷史虛無主義的態(tài)度,不能全盤否定金融傳統(tǒng),要以理性的精神吸取金融傳統(tǒng)業(yè)務中的營養(yǎng),對那些有利于金融改革發(fā)展的積極因素要加以繼承發(fā)揚,并賦予新的內(nèi)涵。隨著高新技術的應用和微電腦技術的推廣,傳統(tǒng)的“三鐵”紀律,貸款的“三查”制度等仍在發(fā)揮著重要的作用。但原有的內(nèi)涵已不適應業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的需要,必須加以修改、補充和完善。四、現(xiàn)代金融的基本特征金融是為經(jīng)濟服務的一種社會性活動,這一點我們從經(jīng)濟決定金融,金融反作用于經(jīng)濟的辯證關系中得到充分證實。由于金融關系到社會經(jīng)濟生活的方方面面,因此開放是它應該具備的基本特點。就我國的金融業(yè)來說,隨著加入WTO的日益臨近,金融對外開放這一特點將在國際經(jīng)濟全球化的新趨勢下顯得更為重要。隨著各國經(jīng)濟的日益發(fā)展,金融業(yè)務量日益擴大,國家之間廣泛而密切的金融交往與聯(lián)系日益增加,各國在這種交往與聯(lián)系中,博采眾長,發(fā)展自已。因此,我們認為任何國家的金融業(yè)都是“先天與后天”的產(chǎn)物,既有本國的遺傳基因,又有別國的傳輸血液。因此,現(xiàn)代金融是多國文化遺產(chǎn)的”混合物”。l、開放性是金融現(xiàn)代化的基本特征。在金融現(xiàn)代化進程中,這種特征顯得更加明顯,更加重要、更加制度化。這是金融現(xiàn)代化一種內(nèi)在的需求和本質體現(xiàn)。首先,金融業(yè)的發(fā)展在很大程度上是人類的共享資源,這決定了金融發(fā)展有很大的共同性。各國只有相互借鑒,相互學習、相互協(xié)作,才能加快發(fā)展進程。其次,隨著科學技術的發(fā)展和知識經(jīng)濟的到來,尤其是信息技術的運用、網(wǎng)絡技術的開發(fā),世界將變得越來越小,全球經(jīng)濟一體化將逐步形成一個統(tǒng)一的大市場,這就對金融部門的金融服務提出了新的要求,金融只有滿足這種需求,才能獲得長足的發(fā)展。從這個角度來說,金融現(xiàn)代化實質上是各國廣開門戶,廣采博納別國先進經(jīng)驗,并結合本國實際加速發(fā)展的過程。如果沒有這種廣采博納的胸懷,而是閉門造車,那么在日益縮小的地球里,要實現(xiàn)金融現(xiàn)代化是不可能的。2、金融現(xiàn)代化必須以本國的國情為基礎,不是在開放的國際進程中全盤西方化。西方發(fā)達國家的金融業(yè),雖在現(xiàn)代化進程的道路上起步較早,但只能對別國的金融發(fā)展提供參考和借鑒經(jīng)驗,同時西方國家在金融發(fā)展史上也有沉痛的教訓。因此不可能成為他國照搬的唯一模式。金融現(xiàn)代化的基本前提就是在本國的國情和實際情況的基礎上,廣泛吸收各國一切有利于本國發(fā)展的成功經(jīng)驗,為我所用、取長補短,為本國金融現(xiàn)代化奠定良好的根基。五、推動我國金融現(xiàn)代化的發(fā)展需要以中央為主導金融現(xiàn)代化是金融全面加速發(fā)展和重大變革的過程,不同于常規(guī)的改革和發(fā)展。這種加速發(fā)展和變革不可能自發(fā)生成,也不可能自然而然地實現(xiàn),它需要人們的精心研究、設計與規(guī)劃。參與這項研究的與規(guī)劃的人們,具有顯著的廣泛性,包括經(jīng)濟學家、金融專家、銀行領導、管理人員和銀行職工等,同時還必須吸收科技界、商業(yè)界的力量,進而形成促進金融現(xiàn)代化進程的整體合力。但是在金融現(xiàn)代化進程中,我們必須始終明確一種主導力量,這就是中央銀行。中央銀行必須成為金融現(xiàn)代化進程的規(guī)劃、設計與實施的主導部門,它是金融現(xiàn)代化的規(guī)劃者與推動者。因為金融現(xiàn)代化是一項艱巨而復雜的系統(tǒng)性工程,是經(jīng)濟現(xiàn)代化的一個有機組成部分,在發(fā)展進程中,需要社會經(jīng)濟母體提供各種資源,涉及到社會經(jīng)濟生活的方方面面,很多復雜的因素必須由中央銀行來化解;有很多復雜的關系(如:財政、稅務、工商等)必須有中央銀行來協(xié)調(diào);金融現(xiàn)代化的方法、步驟、措施、手段等必須由中央銀行統(tǒng)一策劃。金融現(xiàn)代化是金融系統(tǒng)整體的加速發(fā)展,不是一行一地的權宜之計,僅僅依靠金融機構自身的設計與規(guī)劃是難以實現(xiàn)的,并且往往會造成全融機構之間的相互掣肘作用。就目前我國的金融業(yè)來說,雖然微電腦技術得到了普遍的推廣和應用,但都是各自為政。各搞一套,相互無法溝通和聯(lián)網(wǎng),這種狀況必然制約著我國金融現(xiàn)代化的健康發(fā)展。因此,我們認為必須依靠中央銀行在宏觀調(diào)控上的權威,充分調(diào)動各商業(yè)銀行和其它金融組織的科技力量,實現(xiàn)統(tǒng)一組織、統(tǒng)