【反洗錢視角下數(shù)字人民幣流通中風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策研究9000字（論文）】

反洗錢視角下數(shù)字人民幣流通中風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策研究31497_WPSOffice_Level11緒論 131497_WPSOffice_Level21.1研究背景 117928_WPSOffice_Level21.2研究意義 118762_WPSOffice_Level21.3國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 130199_WPSOffice_Level21.4研究內(nèi)容和方法 217928_WPSOffice_Level12相關(guān)概念界定 325351_WPSOffice_Level22.1反洗錢 316193_WPSOffice_Level22.2數(shù)字人民幣 32630_WPSOffice_Level22.3數(shù)字人民幣流通風(fēng)險(xiǎn)的類型 318762_WPSOffice_Level13反洗錢視角下數(shù)字人民幣流通中的影響和風(fēng)險(xiǎn) 427726_WPSOffice_Level23.1反洗錢視角下數(shù)字人民幣流通的影響 45728_WPSOffice_Level23.2反洗錢視角下數(shù)字人民幣流通的風(fēng)險(xiǎn) 530199_WPSOffice_Level14反洗錢視角下數(shù)字人民幣的流通風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策 77006_WPSOffice_Level24.1采取嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度 726549_WPSOffice_Level24.2對(duì)發(fā)行規(guī)模進(jìn)行限制 8490_WPSOffice_Level24.3嚴(yán)格限制數(shù)字人民幣的流通范圍 816913_WPSOffice_Level24.4規(guī)范數(shù)字人民幣第三方交易平臺(tái) 828663_WPSOffice_Level24.5用法律規(guī)范數(shù)字人民幣交易 825351_WPSOffice_Level1參考文獻(xiàn) 10摘要隨著科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，世界的政治、經(jīng)濟(jì)和金融體系不斷受到?jīng)_擊。數(shù)字人民幣作為一種新的貨幣形式，其功能受到世界各地投資者的追捧，吸引了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。但與此同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)特別關(guān)注如何應(yīng)對(duì)數(shù)字人民幣在國內(nèi)流通帶來的風(fēng)險(xiǎn)，保持并實(shí)現(xiàn)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)的健康可持續(xù)發(fā)展，并加強(qiáng)國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)與合作。文章回顧了國內(nèi)外對(duì)數(shù)字人民幣定義的研究和反洗錢的經(jīng)驗(yàn)。其次，討論了數(shù)字人民幣在中國流通的風(fēng)險(xiǎn)；最后，在總結(jié)了數(shù)字人民幣流通的風(fēng)險(xiǎn)后，提出了防范這些風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。關(guān)鍵詞：反洗錢視角；數(shù)字人民幣；流通風(fēng)險(xiǎn)1緒論1.1研究背景隨著中國經(jīng)濟(jì)的日益開放，整個(gè)銀行體系商業(yè)化改革的深化，以及外匯和資本市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，主要通過商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢犯罪活動(dòng)的趨勢(shì)日益明顯。如果反洗錢措施不足，不采取反洗錢措施，犯罪分子的財(cái)力就會(huì)增長，洗錢規(guī)模就會(huì)擴(kuò)大，金融資產(chǎn)總存量中的高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)資產(chǎn)總值就會(huì)增加，從而形成惡性循環(huán)，影響整個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。數(shù)字人民幣具有靈活性等特點(diǎn)，這使得它很容易成為犯罪分子洗錢的目標(biāo)。因此，基于數(shù)字人民幣的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)和特點(diǎn)，本文從反洗錢的角度研究了當(dāng)前數(shù)字人民幣流通的風(fēng)險(xiǎn)。1.2研究意義回顧從反洗錢角度研究數(shù)字人民幣流通風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)文獻(xiàn)，發(fā)現(xiàn)關(guān)于數(shù)字人民幣流通風(fēng)險(xiǎn)的研究不多，大多涉及反洗錢的現(xiàn)狀、特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)，以及本地區(qū)監(jiān)管的現(xiàn)狀、風(fēng)險(xiǎn)和驅(qū)動(dòng)因素。另一方面，本研究從反洗錢的角度分析數(shù)字人民幣流通的風(fēng)險(xiǎn)，通過查閱相關(guān)資料分析數(shù)字人民幣流通的風(fēng)險(xiǎn)，并針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)提出有針對(duì)性的問題解決策略。這項(xiàng)研究將有助于從反洗錢的角度豐富數(shù)字人民幣流通的風(fēng)險(xiǎn)理論，并對(duì)面臨數(shù)字人民幣風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)有實(shí)際意義。1.3國內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.3.1國外研究現(xiàn)狀近年來，數(shù)字人民幣的快速發(fā)展改變了全球的支付和消費(fèi)方式，成為社會(huì)各界和監(jiān)管部門廣泛關(guān)注的新興金融業(yè)態(tài)。作為一種天然的國際貨幣，數(shù)字人民幣的科學(xué)應(yīng)用可以解決貨幣發(fā)行中的過度發(fā)行和惡性通貨膨脹問題，也有利于消除匯率波動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響。然而，由于其固有的特點(diǎn)，數(shù)字人民幣在受到投資者青睞的同時(shí)，也對(duì)不法分子產(chǎn)生了吸引力，很容易成為敲詐勒索的最新犯罪工具，給金融和社會(huì)穩(wěn)定帶來一些潛在風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)Kreminskyi和Kuzmenko（2021年）的說法，數(shù)字加密貨幣是創(chuàng)新的支付模式，促進(jìn)了區(qū)域內(nèi)的資金流動(dòng)，有助于經(jīng)濟(jì)活力。Scharfman（2022）認(rèn)為，除了上述問題外，在某種程度上，中央銀行發(fā)行的納稅人也可能受到損害。1.3.2國內(nèi)研究現(xiàn)狀與西方發(fā)達(dá)國家相比，中國在數(shù)字人民幣方面的研究起步相對(duì)較晚。楊東（2021）從數(shù)字人民幣的五大特點(diǎn)、應(yīng)用角度和社會(huì)影響的角度，深入分析了數(shù)字人民幣對(duì)中國社會(huì)不同層面的沖擊和影響。基于數(shù)字人民幣在中國的實(shí)際發(fā)展情況，武穎和劉振（2021）將數(shù)字人民幣分為廣義口徑和狹義口徑，前者范圍較廣，主要包括電子貨幣、數(shù)字人民幣和加密貨幣，而后者主要指加密貨幣。根據(jù)程海明（2020）的說法，數(shù)字人民幣是一種全新的貨幣，以數(shù)字形式存在于電子支付和交易系統(tǒng)中，不受主權(quán)約束，是一種價(jià)值載體，發(fā)揮價(jià)值衡量和交易媒介的作用。樊曉娟（2021）認(rèn)為，數(shù)字人民幣可以保證運(yùn)行機(jī)制的公平性和可靠性，有效防止通貨膨脹。肖凱等（2020）認(rèn)為，數(shù)字人民幣發(fā)行合法化是未來發(fā)展的趨勢(shì)，央行發(fā)行合法的數(shù)字人民幣可以增強(qiáng)央行控制貨幣供應(yīng)和流通的能力，打擊違法犯罪活動(dòng)，促進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。陳輝（2020）認(rèn)為，數(shù)字人民幣改變了傳統(tǒng)的金融交易手段，創(chuàng)造了新的市場(chǎng)和盈利模式，促進(jìn)了新的電子金融服務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，增加了金融服務(wù)的覆蓋面和便利性，提高了金融服務(wù)的質(zhì)量和滿意度，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了重要推動(dòng)力。此外，鞠建東和夏廣濤（2020）指出，我國數(shù)字人民幣監(jiān)管層面的相關(guān)法律法規(guī)相對(duì)不明確、不完善，交易平臺(tái)面臨著法律制度缺失、容易被不法分子侵占等問題，同時(shí)也存在一些法律和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。蔣丁晴（2022）認(rèn)為，數(shù)字人民幣未經(jīng)央行批準(zhǔn)，不僅沒有信用保障，而且在市場(chǎng)上沒有實(shí)際價(jià)值，因此其價(jià)格容易受市場(chǎng)預(yù)期影響，流動(dòng)性低等。此外，畢聰（2021）認(rèn)為，數(shù)字人民幣的出現(xiàn)影響了中央銀行現(xiàn)有的貨幣體系，從而影響了貨幣政策、銀行盈利能力等。同時(shí)，它可能影響銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性，甚至造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等問題。畢聰（2021）認(rèn)為，數(shù)字人民幣的快速發(fā)展對(duì)一國央行貨幣政策的實(shí)施構(gòu)成了明顯的挑戰(zhàn)，存在被盜和被協(xié)調(diào)攻擊的風(fēng)險(xiǎn)，并促使央行嘗試發(fā)行數(shù)字人民幣。此外，數(shù)字人民幣的出現(xiàn)還可能通過對(duì)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施、金融中介機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)以及銀行鑄幣稅收入的影響，影響金融穩(wěn)定和貨幣政策的實(shí)施。由于數(shù)字人民幣是一種新興現(xiàn)象，除了上述問題外，還存在數(shù)字人民幣爆發(fā)的可能性，這涉及政治風(fēng)險(xiǎn)、泡沫風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等。1.4研究內(nèi)容和方法1.4.1研究內(nèi)容本文總共分為四個(gè)部分，第一部分是緒論部分，包括研究背景、研究意義和國內(nèi)外研究現(xiàn)狀及研究方法；第二部分對(duì)于反洗錢視角等相關(guān)概念進(jìn)行界定；第三部分分析反洗錢視角下數(shù)字人民幣的流通風(fēng)險(xiǎn)；第四部分介紹了反洗錢視角下數(shù)字人民幣流通風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略。1.4.2研究方法文獻(xiàn)分析法通過對(duì)相關(guān)理論著作、期刊雜志、學(xué)術(shù)研究成果以及通過電子網(wǎng)絡(luò)等途徑進(jìn)行研究，完成對(duì)現(xiàn)有的關(guān)于反洗錢視角下數(shù)字人民幣的流通風(fēng)險(xiǎn)的研究資料進(jìn)行全面地搜集與整理，充分了解目前的關(guān)于課題研究的整體思路，并將其應(yīng)用到本篇論文的寫作中。歸納總結(jié)法通過對(duì)收集到的相關(guān)資料進(jìn)行歸納與總結(jié)，從而總結(jié)出針對(duì)該課題有利的資料，為寫作提供相應(yīng)的支持。2相關(guān)概念界定2.1反洗錢楊煜（2021）認(rèn)為反洗錢是指通過各種手段掩蓋和偽裝毒品犯罪、有組織團(tuán)伙犯罪、恐怖主義犯罪、走私犯罪、腐敗和賄賂犯罪以及破壞金融和經(jīng)濟(jì)秩序的犯罪所得和收益的來源和性質(zhì)，防止洗錢。流行的洗錢形式被廣泛用于銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)和其他領(lǐng)域。反洗錢是一個(gè)系統(tǒng)工程，政府利用其立法和司法權(quán)力，動(dòng)員相關(guān)的商業(yè)組織和機(jī)構(gòu)來識(shí)別可能的洗錢活動(dòng)，為其提供資源，懲罰相關(guān)機(jī)構(gòu)和個(gè)人，防止犯罪活動(dòng)。洗錢是一種嚴(yán)重的社會(huì)威脅，不僅破壞了金融系統(tǒng)的安全和金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，而且嚴(yán)重?cái)_亂了一個(gè)國家的正常經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定。2.2數(shù)字人民幣數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字法定貨幣，由指定的運(yùn)營商運(yùn)營并被公眾接受，基于廣泛的賬戶體系，履行與銀行賬戶松散聯(lián)系的功能，相當(dāng)于紙幣和硬幣，具有價(jià)值和法幣特征，提供可控的匿名性。數(shù)字人民幣主要是流通中的現(xiàn)金，由國家信用支持，本質(zhì)上是現(xiàn)金的數(shù)字化，因此可以合法贖回，即數(shù)字人民幣在中華人民共和國也是法定貨幣。到目前為止，數(shù)字人民幣采取了分級(jí)限額模式，即根據(jù)了解你的客戶的程度，開設(shè)不同級(jí)別的數(shù)字錢包，以滿足公眾的不同支付需求。根據(jù)公開信息，中央銀行已經(jīng)推出了五種類型的人民幣錢包。第1類錢包必須在分行開設(shè)，而第2-5類錢包可以通過互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)程開設(shè)。此外，不同類型的錢包在名稱的真實(shí)程度、認(rèn)證方法和限額管理方面也有不同。公司和其他非個(gè)人可以通過親自簽名和驗(yàn)證身份證（如營業(yè)執(zhí)照或法人身份證）來開設(shè)"公司錢包"，然后將其鏈接到單位賬戶，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣和單位銀行賬戶的兌換。2.3數(shù)字人民幣流通風(fēng)險(xiǎn)的類型2.3.1從投資者的角度從數(shù)字人民幣持有者的角度來看，投資者面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括交易和持有過程中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，來自平臺(tái)和交易方的信用和欺詐風(fēng)險(xiǎn)，來自系統(tǒng)技術(shù)安全漏洞、故障和操作失誤等技術(shù)和操作風(fēng)險(xiǎn)，以及來自非法交易的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。2.3.2從政府的角度從政府角度看，數(shù)字人民幣無序和野蠻發(fā)展不僅會(huì)侵蝕國家貨幣主權(quán)（損失鑄幣稅），擾亂正常的金融和經(jīng)濟(jì)秩序，更重要的是當(dāng)前數(shù)字人民幣的無序發(fā)展已嚴(yán)重危害國家金融安全，誘發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)字人民幣的匿名性和易于跨境支付，如果監(jiān)管不力，則為跨境洗錢和恐怖犯罪活動(dòng)提供了便利條件。2.3.3從數(shù)字人民幣的交易人和貨幣發(fā)行商從數(shù)字人民幣的交易商和數(shù)字人民幣發(fā)行人角度看，他們從事數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)除遭受各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之外，更嚴(yán)重的是遭受技術(shù)安全漏洞和重大操作失誤所引發(fā)的技術(shù)和操作風(fēng)險(xiǎn)。3反洗錢視角下數(shù)字人民幣流通中的影響和風(fēng)險(xiǎn)3.1反洗錢視角下數(shù)字人民幣流通的影響在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，與虛擬流通空間不同，數(shù)字人民幣的功能是替代現(xiàn)實(shí)貨幣，物品的屬性很重要。發(fā)行價(jià)格受一般市場(chǎng)需求的制約，發(fā)行價(jià)格與用戶需求之間的關(guān)系至關(guān)重要。在貨幣分配領(lǐng)域，研究人員對(duì)這個(gè)問題有不同的看法。一些人認(rèn)為，數(shù)字人民幣作為普通商品存在，對(duì)現(xiàn)有金融體系的影響有限。一些人認(rèn)為，數(shù)字人民幣的過度發(fā)行將擾亂虛擬流通領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)體系，而流通率和人民幣貨幣存量將保持不變。3.1.1數(shù)字人民幣與金融體系數(shù)字化人民幣作為一種支付手段，將不可避免地對(duì)銀行的支付活動(dòng)產(chǎn)生一些影響。此外，從發(fā)行人購買數(shù)字人民幣到使用或贖回之間有一段時(shí)期。在此期間，數(shù)字人民幣的發(fā)行者實(shí)際上從數(shù)字人民幣的購買者那里獲得無息貸款。當(dāng)然，發(fā)行人是否愿意大量發(fā)行這種數(shù)字人民幣將對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生一些影響。同時(shí)，這也導(dǎo)致了與數(shù)字人民幣有關(guān)的不可控風(fēng)險(xiǎn)。貨幣政策的虛擬傳導(dǎo)效應(yīng)不可避免地影響中央銀行貨幣政策的虛擬傳導(dǎo)效應(yīng)。數(shù)字人民幣對(duì)中央銀行的貨幣政策和財(cái)政部的財(cái)政政策的影響，從兩個(gè)方面考慮數(shù)字人民幣對(duì)實(shí)際貨幣周期的影響。數(shù)字人民幣不是一種成熟的貨幣，但將在一些社會(huì)周期中取代法定貨幣。因此，它通過壓制中央銀行的貨幣供應(yīng)總量來影響中央銀行的貨幣政策效果。第二個(gè)問題是數(shù)字人民幣對(duì)現(xiàn)實(shí)貨幣需求的影響。由于數(shù)字人民幣的便利和興趣，一些地區(qū)對(duì)實(shí)物貨幣交易的需求可能會(huì)減少。如果未來建立一個(gè)單一的數(shù)字金融市場(chǎng)，它對(duì)金融系統(tǒng)的影響將更大。眾所周知，在現(xiàn)代金融體系中，貨幣發(fā)行者通常是一個(gè)國家的中央銀行，它也負(fù)責(zé)管理和管理外匯業(yè)務(wù)。當(dāng)時(shí)，數(shù)字人民幣基本上相當(dāng)于用真金白銀來換取真錢。不同的是，發(fā)行者不再是中央銀行，而是一家互聯(lián)網(wǎng)公司。如果數(shù)字人民幣或數(shù)字人民幣具有統(tǒng)一的形式，就可以與其他貨幣進(jìn)行統(tǒng)一的交易，數(shù)字人民幣就可以與其他貨幣在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中統(tǒng)一起來。在這種情況下，外匯市場(chǎng)變得比以往更加無序。3.1.2數(shù)字人民幣與通貨膨脹在網(wǎng)上，一些人將目前的通貨膨脹與數(shù)字人民幣聯(lián)系起來。人們認(rèn)為，在線貨幣的定價(jià)過高導(dǎo)致了通貨膨脹。這是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)貨幣和實(shí)物貨幣的綜合價(jià)值在增加。當(dāng)貨幣的增長超過生產(chǎn)的增長時(shí)，每單位產(chǎn)品的支付就會(huì)增加，價(jià)格就會(huì)上升。資本主義的代表弗里德曼指出，通貨膨脹一直是一種貨幣現(xiàn)象。首先，數(shù)字人民幣具有與現(xiàn)實(shí)貨幣相同的功能--它是在網(wǎng)絡(luò)空間進(jìn)行交換的流通資本。因此，與現(xiàn)實(shí)世界相比，網(wǎng)絡(luò)空間必然存在通貨膨脹。數(shù)字人民幣是由在線發(fā)行商發(fā)行的，他們基本上決定其流通量。為了追求利潤，網(wǎng)上發(fā)行人濫用信用，不斷發(fā)行貨幣來收購人民幣。此外，為了吸引用戶，商店總是鼓勵(lì)使用免費(fèi)的網(wǎng)上銀行。因此，數(shù)字人民幣的總價(jià)值不斷增加。如果數(shù)字人民幣的增長超過了網(wǎng)絡(luò)空間提供的商品和服務(wù)的增長，那么凈數(shù)字通貨膨脹是不可避免的。然而，由于商務(wù)部和文化部的具體限制，實(shí)物貨幣和數(shù)字人民幣幾乎都處于兩個(gè)不同的市場(chǎng)，這使得數(shù)字人民幣很難造成真正的通貨膨脹。當(dāng)然，在虛擬市場(chǎng)上偶爾會(huì)有涉及實(shí)物貨幣的交易。例如，如果一個(gè)用戶有一定數(shù)量的數(shù)字人民幣，想用它來換取一定數(shù)量的實(shí)物，而另一方有其需要的實(shí)物，需要數(shù)字人民幣，就會(huì)發(fā)生交易。但是，目前整個(gè)市場(chǎng)上還沒有數(shù)字人民幣的單一市場(chǎng)，所以對(duì)通貨膨脹的影響比較小。從貨幣史的角度看，它也經(jīng)歷了一個(gè)從簡(jiǎn)單的或有價(jià)值形式到擴(kuò)張性價(jià)值形式，再到一般價(jià)值形式，最后到貨幣形式的過渡過程。此外，在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的時(shí)代，一旦數(shù)字人民幣開放，將直接影響到實(shí)物貨幣的流通速度和貨幣流通總量，導(dǎo)致通貨膨脹。3.1.3數(shù)字人民幣與相關(guān)監(jiān)管在正常渠道，人民幣兌換成數(shù)字人民幣后，您無法將人民幣兌換成人民幣。通知禁止使用數(shù)字人民幣為其他公司交換實(shí)物、產(chǎn)品和服務(wù)。騰訊一再回復(fù)“Q幣不能雙向兌換”，但據(jù)淘寶網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，騰訊產(chǎn)品數(shù)量超過5萬件，商品數(shù)量超過4000萬件，QQ專區(qū)日配額超過8500萬元。這說明它正從網(wǎng)絡(luò)空間的交易轉(zhuǎn)向虛擬市場(chǎng)和現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)的交易。市場(chǎng)上有需求就有供給。隨著交易量的增加，數(shù)字人民幣和實(shí)物貨幣之間的界限變得越來越模糊。網(wǎng)絡(luò)信息的發(fā)展促進(jìn)了虛擬交易的形成。目前，國家沒有明確的法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行規(guī)范，工商登記部門也沒有相應(yīng)的對(duì)策。這一現(xiàn)象為錢朗達(dá)團(tuán)伙的犯罪提供了空間。電子貨幣可以把錢轉(zhuǎn)移到世界的任何角落而不留下任何痕跡。3.2反洗錢視角下數(shù)字人民幣流通的風(fēng)險(xiǎn)3.2.1交易風(fēng)險(xiǎn)具有隱秘性數(shù)字人民幣自己本身也可以被當(dāng)做人民幣進(jìn)行交易，也就是說，數(shù)字人民幣的用戶按照交易的方式能夠獲取資金。但是目前來看，在進(jìn)行數(shù)字人民幣的交易還是具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，例如雙重支付，交易安全以及匿名交易等等。（1）匿名交易風(fēng)險(xiǎn)指的是，沒有采取實(shí)名制的數(shù)字人民幣交易，難以保障消費(fèi)者和商家雙方的信用。數(shù)字人民幣當(dāng)中最大的風(fēng)險(xiǎn)特性是匿名特性，在進(jìn)行數(shù)字人民幣交易時(shí)，不會(huì)查詢或者公布買賣雙方的信息，可能導(dǎo)致犯罪的行為。而且數(shù)字人民幣交易市場(chǎng)中只有買賣雙方，沒有第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)來監(jiān)督這一交易過程，這就意味著，雙方的匿名交易的信用基礎(chǔ)是完全建立在誠信上面的，難以難達(dá)到完全公平交易。（2）交易安全風(fēng)險(xiǎn)指的是，比較大的平臺(tái)交易和存儲(chǔ)安全問題存在于數(shù)字人民幣的交易過程中。例如，數(shù)字人民幣的交易平臺(tái)會(huì)十分輕易地就被釣魚網(wǎng)給詐騙，但是我國并沒有相關(guān)法律去保護(hù)數(shù)字人民幣的持有者的利益。一旦被詐騙很難挽回?fù)p失。同時(shí)，數(shù)字人民幣存儲(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)也很高。隨著數(shù)字人民幣價(jià)值的增加，存儲(chǔ)平臺(tái)很容易受到病毒的攻擊。3.2.2法律風(fēng)險(xiǎn)危害較大（1）犯罪分子利用數(shù)字人民幣不受監(jiān)管的漏洞進(jìn)行犯罪和洗錢活動(dòng)。首先，犯罪分子可以通過數(shù)字人民幣交易平臺(tái)輕松將現(xiàn)實(shí)世界的貨幣兌換成數(shù)字人民幣，并利用數(shù)字人民幣在多個(gè)賬戶之間轉(zhuǎn)賬。最后，數(shù)字人民幣可以通過交易平臺(tái)兌換成海外貨幣。因此，可以隨時(shí)在互聯(lián)網(wǎng)上運(yùn)行數(shù)字人民幣交易，可以完美地分配貨幣。這很難追蹤，可以把黃金作為罪犯的“溫床”。（2）數(shù)字人民幣的價(jià)格波動(dòng)很大，主要是投機(jī)者進(jìn)行投機(jī)買賣，損害了中小企業(yè)的利益。短期內(nèi)，數(shù)字人民幣價(jià)格飆升，數(shù)字人民幣持有者面臨重大風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，《關(guān)于防范數(shù)字人民幣風(fēng)險(xiǎn)的說明》沒有制定保護(hù)中小投資者利益的法律，明確指出數(shù)字人民幣交易不在法律保護(hù)范圍之內(nèi)。投機(jī)活動(dòng)的損失無法通過合法渠道追查。另一方面，沒有監(jiān)控?cái)?shù)字人民幣交易流程的平臺(tái)。導(dǎo)致交易雙方之間的腐敗，結(jié)算機(jī)制得不到保障，資金交易不安全，而且很難保護(hù)投資者的權(quán)益。（3）數(shù)字人民幣也為走私、販賣人口以及販毒等違法活動(dòng)提供了可乘之機(jī)。數(shù)字人民幣可以匿名使用，可以跨越地域國界，不需要通過第三方來認(rèn)證監(jiān)管，并且不可追蹤，以上特征便利了各種非法犯罪行為的進(jìn)行，也使得數(shù)字人民幣被利用在非法交易活動(dòng)中的概率大大增加了。同時(shí)，大多網(wǎng)民在創(chuàng)建和使用數(shù)字人民幣交網(wǎng)站的時(shí)，沒有通過合法的注冊(cè)，導(dǎo)致違法活動(dòng)更加猖狂。目前，國際上的很多國家都在調(diào)查處理許多非法案件，如利用數(shù)字人民幣進(jìn)行走私毒品、人口販賣等活動(dòng)。3.2.3系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)存在威脅隨著數(shù)字人民幣的不斷發(fā)展以及在社會(huì)當(dāng)中不斷地普及，其中系統(tǒng)性金融危險(xiǎn)也越來越來高。其中具有高杠桿率沖擊風(fēng)險(xiǎn)、國家央行貨幣政策穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)等等種種風(fēng)險(xiǎn)。(1)分布式分類賬技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)指的是，由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有很多不確定性因素，若是對(duì)于分類帳進(jìn)行非穩(wěn)步運(yùn)作，就會(huì)反過來對(duì)于整個(gè)交易產(chǎn)生一定的影響。當(dāng)今世界上第一個(gè)按照網(wǎng)絡(luò)是根據(jù)用戶所進(jìn)行組成的，且是一個(gè)虛擬分布式產(chǎn)品，不依靠貨幣相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)證的系統(tǒng)。且能夠?qū)τ趨^(qū)塊鏈進(jìn)行分類賬分布式技術(shù)應(yīng)用，從而將市場(chǎng)進(jìn)行透明化管理。目前來看，數(shù)字人民幣對(duì)于該項(xiàng)技術(shù)運(yùn)用不佳，并且運(yùn)氣分類賬速度相比較于其他較慢，這將會(huì)使得交易的延遲或者失敗。(2)高杠桿風(fēng)險(xiǎn)意味著，利用杠桿買賣黑錢加速了資產(chǎn)泡沫，混淆了金融體系。類似這一原則的一個(gè)例子是2008年資產(chǎn)證券化引發(fā)的金融危機(jī)。數(shù)字人民幣的泡沫數(shù)量增加，數(shù)字人民幣被使用，買方利用杠桿購買數(shù)字人民幣后，資產(chǎn)泡沫惡化。(3)影響央行貨幣政策穩(wěn)定性的風(fēng)險(xiǎn)意味著，隨著貨幣政策的上升，它將影響到國家的經(jīng)濟(jì)和政治發(fā)展。當(dāng)數(shù)字人民幣成為國家貨幣的主要形式時(shí)，它將國家的主權(quán)貨幣賣給大眾，并使其影響國家的貨幣政策和金融壁壘。我們對(duì)中央銀行的貨幣政策施加了很大的壓力。4反洗錢視角下數(shù)字人民幣的流通風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策4.1采取嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度由于數(shù)字人民幣的發(fā)行和發(fā)行影響到我國貨幣供應(yīng)、貨幣政策和貨幣政策的實(shí)施，貨幣供應(yīng)、貨幣政策和貨幣政策都屬于中國人民銀行的業(yè)務(wù)范疇。因此，數(shù)字人民幣發(fā)行人的資格審查和審批工作應(yīng)由人民銀行來完成。數(shù)字人民幣發(fā)行人經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以發(fā)行主要的初級(jí)數(shù)字人民幣。市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的內(nèi)容如下：（1）數(shù)字人民幣發(fā)行商擁有良好的資本、財(cái)務(wù)、信用和信用記錄。良好的資本和財(cái)務(wù)狀況可以防止一些破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。由于數(shù)字人民幣的風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)字人民幣發(fā)行人只有在達(dá)到一定規(guī)模（至少5000萬元）時(shí)才能抵御風(fēng)險(xiǎn)；只有良好的信用狀況和信用記錄，才能在一定程度上防范發(fā)行人的信用風(fēng)險(xiǎn)。（2）數(shù)字人民幣發(fā)行人必須有嚴(yán)格的安全措施和專業(yè)的技術(shù)人員。數(shù)字人民幣是信息技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物。數(shù)字人民幣在發(fā)行和流通過程中可能會(huì)出現(xiàn)各種技術(shù)問題。例如，發(fā)行人和無法流通的數(shù)字人民幣持有人之間可能會(huì)出現(xiàn)恐慌。因此，數(shù)字人民幣發(fā)行人必須具備專家數(shù)據(jù)庫技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、安全技術(shù)專家、實(shí)時(shí)故障排除技術(shù)，以保證循環(huán)安全。同時(shí)，由于數(shù)字人民幣通常在互聯(lián)網(wǎng)上執(zhí)行，公共網(wǎng)絡(luò)中通常會(huì)出現(xiàn)惡意攻擊和破壞性病毒程序。數(shù)字人民幣的支付過程伴隨著黑客和病毒程序的惡意攻擊。因此，數(shù)字人民幣發(fā)行者必須制定嚴(yán)格的安全措施，抵御黑客的惡意攻擊和病毒的攻擊。通過明確出版商必須具備相應(yīng)的信息安全基礎(chǔ)設(shè)施和專業(yè)技術(shù)人員，可以在一定程度上防范出版商的安全風(fēng)險(xiǎn)。4.2對(duì)發(fā)行規(guī)模進(jìn)行限制中國人民銀行根據(jù)資金實(shí)力確定數(shù)字人民幣發(fā)行人的發(fā)行規(guī)模，批準(zhǔn)批量發(fā)行。發(fā)行的數(shù)字人民幣由發(fā)行人的資本金和預(yù)付準(zhǔn)備金決定。數(shù)字人民幣發(fā)行人按照中國人民銀行核定的發(fā)行總量發(fā)行數(shù)字人民幣。數(shù)字人民幣發(fā)行人在購買數(shù)字人民幣并支付給發(fā)行人之后，有義務(wù)交換持有人。如果發(fā)行人不能滿足持有人的要求，可能會(huì)導(dǎo)致數(shù)字人民幣發(fā)行人的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。它導(dǎo)致發(fā)行人破產(chǎn)，最終導(dǎo)致金融危機(jī)。發(fā)行商回收的數(shù)字人民幣必須視為自動(dòng)銷毀，并應(yīng)在流通中回收（即高能電子貨幣為一次性）。發(fā)行人需要繼續(xù)發(fā)行數(shù)字人民幣的，必須分批向中國人民銀行申請(qǐng)批準(zhǔn)。出版者必須在發(fā)行后向中國人民銀行申報(bào)發(fā)行量。發(fā)行規(guī)模限制主要體現(xiàn)在發(fā)行人執(zhí)行、破產(chǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)處理的審批和報(bào)告環(huán)節(jié)。對(duì)發(fā)行人的信用風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)行人的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)控制，并對(duì)發(fā)行人的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)控制。并盡量控制這些危害的影響。避免發(fā)行商的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。4.3嚴(yán)格限制數(shù)字人民幣的流通范圍數(shù)字人民幣的使用范圍限于發(fā)卡企業(yè)自身提供的虛擬服務(wù)，不得用于支付、購買實(shí)物產(chǎn)品或者交換其他企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)。中國人民銀行規(guī)定了數(shù)字人民幣的流通范圍，切斷了數(shù)字人民幣向?qū)嵨镓泿呸D(zhuǎn)化的途徑。除使用法定貨幣購買外，網(wǎng)絡(luò)游戲經(jīng)營者不得以其他方式向用戶提供網(wǎng)絡(luò)游戲數(shù)字人民幣，包括網(wǎng)絡(luò)游戲經(jīng)營者不能以彩票形式發(fā)行數(shù)字人民幣。數(shù)字人民幣的流通嚴(yán)格限制在范圍內(nèi)，便于監(jiān)管部門估計(jì)數(shù)字人民幣面臨的風(fēng)險(xiǎn)范圍和規(guī)模，確定監(jiān)管重點(diǎn)、力度和頻率。對(duì)于流通范圍廣、流通量大、購買對(duì)象廣的數(shù)字人民幣，監(jiān)管部門應(yīng)重點(diǎn)加大監(jiān)管力度和頻率。同時(shí)，限制數(shù)字人民幣的流通范圍，也可以為稅務(wù)機(jī)關(guān)提供執(zhí)法依據(jù)，從而避免一些單位借助數(shù)字人民幣逃稅漏稅。4.4規(guī)范數(shù)字人民幣第三方交易平臺(tái)為數(shù)字人民幣交易提供多種中介服務(wù)的第三方交易平臺(tái)，必須經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，才能作為數(shù)字人民幣交易的中介服務(wù)。交易平臺(tái)申請(qǐng)和審批系統(tǒng)通過向人民銀行報(bào)送相關(guān)信息和數(shù)據(jù)記錄，明確需要滿足一定的信息安全要求，可以防范一些安全平臺(tái)安全風(fēng)險(xiǎn)，可以防止非法二級(jí)交易商通過交易平臺(tái)轉(zhuǎn)售數(shù)字人民幣和貨幣朗達(dá)戒指，并為盜竊和欺詐的貨幣犯罪