健康人生產(chǎn)品解讀

業(yè)務(wù)管理部2008年11月健康人生產(chǎn)品解讀1健康人生產(chǎn)品解讀本產(chǎn)品規(guī)范簡稱：健康人生險種代碼：DRA產(chǎn)品結(jié)構(gòu)：主險：泰康健康人生兩全保險附加險：泰康附加健康人生定期重大疾病保險本產(chǎn)品可在家庭保障計劃中銷售在投保單“險種名稱”處只填寫“健康人生”，不必將主、附險的名稱分別寫出本產(chǎn)品實為一重大疾病險，拆分為兩全保險和附加重疾險是為避免違反監(jiān)管要求，兩者使用同一個保險金額表。主險和附加險必須捆綁銷售，不可拆分銷售及單獨退保附加險。2健康人生產(chǎn)品解讀重疾保障范圍：1、重疾規(guī)范性定義:由中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會共同制訂,2007年8月1日開始實施.2、本產(chǎn)品保障的重疾達(dá)32種之多,不但超出行業(yè)最新定義的25種重疾,也突破了泰康既往銷售險種保障的27種重疾.本產(chǎn)品新增的重疾保障病種：脊髓灰質(zhì)炎嚴(yán)重肌營養(yǎng)不良癥急性出血壞死性胰腺炎侵蝕性葡萄胎（或稱惡性葡萄胎）嚴(yán)重運動神經(jīng)元病3健康人生產(chǎn)品解讀本產(chǎn)品可附加：《泰康附加少兒住院費用補償型醫(yī)療保險》《泰康附加安心無憂意外傷害保險》《泰康附加意外傷害醫(yī)療保險》《泰康附加生命關(guān)懷提前給付（2006）定期壽險》主險選擇躉繳時，不可附加：《泰康附加安心無憂意外傷害保險》《泰康附加意外傷害醫(yī)療保險》《泰康附加少兒住院費用補償型醫(yī)療保險》投保附加險需符合相應(yīng)投保規(guī)定。目前還不能附加投保人殘疾和身故豁免。本產(chǎn)品繳費年期為躉繳、5年繳、10年繳、15年繳、20年繳。本產(chǎn)品躉繳不可附加短期附加險，主要原因是短期附加險保費較低，維護(hù)成本較高。4健康人生產(chǎn)品解讀主險保險責(zé)任A.生存保險金：被保險人生存至本合同約定的生存保險金給付日，本公司按投保人已繳的本合同和《泰康附加健康人生定期重大疾病保險》合同（以下簡稱“附加合同”）的保險費之和向被保險人給付生存保險金，本合同終止。

生存金領(lǐng)取日為70周歲或80周歲。領(lǐng)取生存金后保險合同終止，故在投保單上不用填寫“滿期生存金”和“生存金抵繳保費”兩欄生存金實為健康人生累計所繳保費之和。實際上等于將全部保費無息返還，被保險人犧牲利息換取重疾保障。5健康人生產(chǎn)品解讀B.身故/重疾保險金返還保費：1年內(nèi)非意外傷害導(dǎo)致身故/重疾給付保額：意外傷害身故/重疾或1年后非因意外傷害身故/重疾

1年內(nèi)的期限相當(dāng)于重疾責(zé)任的等待期，大于以往重疾險如生命關(guān)愛、附加安享重疾等待期90天。返還投保人累計所繳健康人生的保費之和。身故保險金和重疾保險金只給付其中一項。給付身故/重疾保險金后，本合同終止。

6健康人生產(chǎn)品解讀保險責(zé)任舉例：例：30周歲，女士，投保10份，年繳保費5000元，20年交費；選擇70周歲領(lǐng)取生存金（保額258790元）。生存保障金：70周歲時領(lǐng)取養(yǎng)老金100000元重疾保障金：一年內(nèi)患重疾，退還保費5000元；一年后至70周歲前患重疾，給付258790元身故保障金：一年內(nèi)非因意外身故退還保費5000元一年內(nèi)因意外身故給付258790元一年后至70周歲前身故給付258790元

70周歲前享有258790元身故/重疾保障共計繳費100000元繳費期間滿期返還保險金額30周歲50周歲70周歲保單貸款7健康人生產(chǎn)品解讀地震出險舉例:例如，張某，男性，30歲，購買泰康健康人生重大疾病定期保障計劃保險附加意外傷害醫(yī)療保險和附加生命關(guān)懷提前給付定期壽險，每年交保費5410元，如果張某因地震死亡，則張某的身故受益人（配偶、子女或父母）可以得到20.381萬元的賠付。如果張某因地震損傷實施顱腦手術(shù)，則張某不僅可以得到20.381萬元賠付，還可以獲得在醫(yī)院治療時最多2萬元醫(yī)療費的補償以及每天100元的津貼補償。有了這筆錢張某及其家人日后的基本生活就有了保障。

8健康人生產(chǎn)品解讀保險責(zé)任免除投保人、受益人對被保險人的故意殺害、故意傷害；被保險人故意自傷、故意犯罪或拒捕；被保險人服用、吸食或注射毒品；被保險人自本合同生效日起2年內(nèi)（本合同若曾復(fù)效，則自最后復(fù)效之日起2年內(nèi)）自殺；被保險人“酒后駕駛”、“無合法有效駕駛證駕駛”，或駕駛“無有效行駛證”的“機動車”（見5.12釋義）；戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂；核爆炸、核輻射或核污染；被保險人“感染艾滋病病毒或患艾滋病”（見5.12釋義）。免責(zé)事項一般為犯罪行為、違法違規(guī)行為、違反社會公序良俗行為、不可抗力等。投保人未繳足2年保險費的，本公司在扣除“手續(xù)費”后向投保人退還保險費；投保人已繳足2年以上保險費的，本公司將向投保人退還被保險人身故之日本合同的“現(xiàn)金價值”。手續(xù)費指本合同平均承擔(dān)的本公司營業(yè)費用、傭金及本公司依據(jù)本合同所承擔(dān)的保險責(zé)任所收取的費用3項之和。現(xiàn)金價值載明于保險單上的“現(xiàn)金價值金額表”上，該表所列明的為保險單年度年末現(xiàn)金價值金額。9健康人生產(chǎn)品解讀保險金的申領(lǐng)1.生存金的申領(lǐng)：1）申請人：生存金受益人2）申請時間：約定生存保險金給付日起3）應(yīng)備文件：保全業(yè)務(wù)申請書或《生存保險金給付通知書》；生存保險金受益人身份證明文件原件；被保險人生存證明文件原件（如戶口本）；保險單原件；委托他人辦理，須提供委托人簽名的授權(quán)委托書及受托人身份證明文件原件。如果70歲領(lǐng)取，被保險人投保年齡為0歲（出生滿30天且出院）至55周歲（含）；如果80歲領(lǐng)取，被保險人投保年齡為0歲（出生滿30天且出院）至65周歲（含）。10健康人生產(chǎn)品解讀2.身故保險金的申領(lǐng)：

1）申請人：身故金受益人2）申請時間：被保險人身故后3）應(yīng)備文件：理賠申請書；本合同正本；身故保險金受益人戶籍證明或身份證明正本（本公司查驗戶籍證明或身份證明正本并留存其復(fù)印件）；“醫(yī)療機構(gòu)”或公安部門出具的被保險人身故證明書，被保險人因意外傷害導(dǎo)致身故的須提供公安部門或醫(yī)療機構(gòu)出具的意外傷害導(dǎo)致被保險人身故的證明文件；如被保險人被宣告死亡，須提供人民法院出具的宣告死亡判決書；被保險人戶籍注銷證明。醫(yī)療機構(gòu)指國家衛(wèi)生部醫(yī)院等級分類中的二級合格或二級合格以上的醫(yī)院，但不包括主要作為康復(fù)、護(hù)理、療養(yǎng)、戒酒、戒毒或相類似的醫(yī)療機構(gòu)。11健康人生產(chǎn)品解讀保單貸款：若本合同有效且具有現(xiàn)金價值，投保人可以書面形式向本公司申請貸款，經(jīng)本公司同意并由投保人與本公司簽訂《保單質(zhì)押貸款合同》及其他文件后，本公司方向投保人貸款。

貸款額度：最低：5000元最高：凈現(xiàn)金價值×70%應(yīng)計利息＝本金×貸款利率×貸款經(jīng)過實際天數(shù)÷365。（按天計息）

12健康人生產(chǎn)品解讀保險金額：在投保單上以份數(shù)大寫表示：如“伍份”，對應(yīng)保費用小寫，如“2500”每份500元，最低投保2分，即保費最低1000元。本產(chǎn)品是用所交保費在保險金額表上查相應(yīng)的保額，故投保時注意未成年人的10萬特約及保額限制、重疾80萬限額、體檢件、高額件及生調(diào)件保額的查詢。當(dāng)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)后應(yīng)作相應(yīng)處理。13健康人生產(chǎn)品解讀未成年人的10萬特約及保額限制舉例：例1：0歲女嬰，投保健康人生，70歲領(lǐng)取生存金，最多可投保叁份，保費1500元，保額=56936×3=170808元。此時投保金額超過保監(jiān)會規(guī)定的未成年人身故最高給付10萬元的規(guī)定，但未超過本公司0-3歲投保壽險或重疾最多20萬元的規(guī)定，因此可以投保，但必須作未成年人特別約定。例2：0歲,女性,選擇80歲領(lǐng)取生存金,每份保險金額為45005元，根據(jù)投保規(guī)則最高只能投保4份，保額=45005×4=180020元，需作未成年人特別約定,特別約定內(nèi)容如下：14健康人生產(chǎn)品解讀在保單有效期間，若被保險人１８周歲前身故，本公司累計給付死亡保險金10萬元，超出部分按退保處理；被保險人１８周歲（含）后，本公司按保單所列明的保險金額承擔(dān)保險責(zé)任”，并由投保人簽