金融學模擬試題五

《金融學》模擬試題五一、選擇題：（單選每小題1分，有*號的為多選，多選2分，共30分）1．銀行向工商公司發(fā)放貸款是它的重要()業(yè)務。A負債B資產C中間D表外2．銀行所獲利息收入減去存款的利息支付和銀行的各項業(yè)務支出就是銀行的（）。A經營成本B營業(yè)外收入C經營費用D利潤3．商業(yè)銀行負債業(yè)務中重要是（）業(yè)務。A結算B貸款C存款D借款E同業(yè)拆借4．存款貨幣就是指存在商業(yè)銀行使用支票能夠隨時提取的（）。A定時存款B儲蓄存款C活期存款D可轉讓支付命令5．狹義貨幣M1是指（）。A現(xiàn)鈔B現(xiàn)鈔+商業(yè)銀行活期存款+其它存款C現(xiàn)鈔+商業(yè)銀行活期存款D現(xiàn)鈔+商業(yè)銀行存款+其它金融機構存款6．商業(yè)銀行由放款、貼現(xiàn)等資產業(yè)務活動引申而來的存款稱為（）。A派生存款B定時存款C原始存款D活期存款7．最初的中央銀行也是普通的（）銀行。A政策銀行B專業(yè)銀行C投資銀行D商業(yè)銀行8．存款準備金率是指商業(yè)銀行繳存中央銀行的（）與其全部（）的比率。A準備金，資產B準備金，貸款C準備金，存款D準備金，負債9．最早的銀行產生于當時的世界貿易中心（）。A法國B意大利C英國D西班牙10．自從19世紀末以來，按照（）的組織形式建立的商業(yè)銀行已經成為商業(yè)銀行的重要形式。A獨資B合作經營C股份有限公司D集團銀行*11商業(yè)銀行的類型分為（）。A單元制B分支行制C持股公司制D連鎖銀行制E合作經營制*12．商業(yè)銀行的資產構成普通有：（）。A存款B現(xiàn)金資產C信貸資產D投資E信托*13．下列（）業(yè)務屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。A票據貼現(xiàn)B抵押放款C證券投資D信用放款E信托業(yè)務*14．下列（）業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。A信用放款B信托業(yè)務C匯兌業(yè)務D租賃業(yè)務E信用證業(yè)務*15．影響派生存款擴張倍數的因素有（）。A存款準備金B(yǎng)提現(xiàn)率C超額準備率D存款準備金率E利率*16．中央銀行貨幣政策的重要特點是（）。A影響面廣B含有良好的可調性C執(zhí)行手段以經濟手段為主D含有可測性E含有時滯性*17．普通說來，貨幣政策的中介目的有（）。A利率B貨幣供應量C基礎貨幣D再貼現(xiàn)率E存款準備金*18．在經濟蕭條時期，為擴張信用，刺激經濟發(fā)展，中央銀行可實施的信用調節(jié)手段有（）。A減少存款準備金率B提高存款準備金率C減少再貼現(xiàn)率D大量買進有價證券E大量拋售有價證券*19．現(xiàn)在我國金融體制改革深化重要涉及下列問題（）。A建立適應市場經濟運行的金融體系B銀行的商業(yè)化改革C進一步發(fā)展和完善金融市場D加強金融法制建設E推動利率體制的改革20．收縮信貸和提高利率是（）的貨幣政策。A緊B松C一松一緊D一緊一松二、填空題（20分，每個空格1分）1．貨幣是從商品中分離出來的，固定地充當的商品。2．信用是一種按約償還并支付的借貸活動。3．金融市場上交易的主體根據其行為方式的不同，能夠分為、和金融中介。4．當代金融機構體系是隨著商品經濟的發(fā)展而逐步形成的?，F(xiàn)在各國的普通構成是：以為核心，以為主體，各類并存。5．商業(yè)銀行的業(yè)務大致上可分為業(yè)務、業(yè)務、三類。6．在當代經濟中，貨幣發(fā)行權是中央銀行的一種重要標志。7．在實施中央銀行制度下，貨幣供應是通過中央銀行發(fā)明和商業(yè)銀行發(fā)明而注入流通界的。8．通貨膨脹是的產物，與相聯(lián)系。9．“菲利普斯曲線”描述了與這兩個貨幣政策目的之間的選擇難點所在。10．與是當代各國政府調節(jié)宏觀經濟最重要的兩種政策。三、判斷題（10分，每小題1分）1．金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀。（）2．商業(yè)信用的出現(xiàn)突破了銀行信用的局限性，擴大了信用的范疇。（）3．在貨幣市場中，短期金融工具的存在及發(fā)展是貨幣市場存在和發(fā)展的基礎。（）4．與商業(yè)銀行同樣，非銀行金融機構也能吸取活期存款，并且能吸取其它任何形式的存款。（）5．貨幣乘數越大，發(fā)明的貨幣存款額就越少，反之亦然。（）6．中央銀行負有調節(jié)全國金融的職責，其資產必須有極強的流動性，普通不能進行長久貸款和長久投資業(yè)務，而商業(yè)銀行能夠進行長久信用業(yè)務。（）7．普通狀況下，信用的發(fā)達程度與貨幣需求量成正有關關系。（）8．由于金融業(yè)在一國經濟中的特殊地位，防備金融風險就有了特別重要的意義，它已成為各國金融監(jiān)管機構實施金融監(jiān)管的一種重要目的。（）9．解除金融克制，推動金融深化，是發(fā)展中國家繁華金融、發(fā)展經濟的必要條件。（）10．發(fā)展中國家的金融改革基本上涉及兩方面的內容：貨幣改革和金融自由化。（）四、計算題：（10分，每小題5分）1．某儲戶到銀行去存款，為期三年，年利率5%，那么到期日該儲戶應得到的本利和為多少？（用單利和復利分別計算）2.一公司將現(xiàn)金10000存到銀行，已知存款準備金率為5%，提現(xiàn)率為2.5%，超額準備金率為2.5%，那么最后銀行的存款總額能達成多少？銀行發(fā)明出來的存款是多少？五、問答題（30分，每小題10分）1．試述商品流通和貨幣流通的關系。2．如何理解商業(yè)銀行經營管理的安全性、流動性、盈利性原則及三者間的關系？3．請比較中央銀行三大基本政策工具各自的優(yōu)缺點。

《金融學》模擬試題一答案一、選擇題（單選每小題1分，有*號的為多選，多選2分，共30分）⒈B⒉D⒊C⒋C⒌C⒍A⒎D⒏C⒐B⒑C11.ABCD12.BCD13.ABCD14.BCDE15.BCD16.ABCDE17.ABCE18.ACD19.ABCDE20.A二、填空題（20分，每個空格1分）1．普通等價物2．借款利息3．投資人籌資人4．中央銀行商業(yè)銀行專業(yè)銀行非銀行金融機構5．負債業(yè)務資產業(yè)務中間業(yè)務和表外業(yè)務6．獨占7．基礎貨幣存款貨幣8．信用貨幣紙幣流通9．穩(wěn)定物價實現(xiàn)充足就業(yè)10．貨幣政策財政政策三、判斷題（10分，每小題1分）1．√2．×3．√4．×5．×6．√7．×8．√9．√10．√四、計算題：（10分，每小題5分）1．解：（1）單利計算：本利和=10000+10000*5%*3=11500元（2）復利計算：本利和=10000*（1+5%）*（1+5%）*（1+5%）=11576.25元2.解：銀行的存款總額=10000/（5%+2.5%+2.5%）=100000元銀行發(fā)明出來的存款=100000—10000=90000元五、問答題（30分，每小題10分）1．答：商品流通和貨幣流通的關系：在商品流通過程中，貨幣作為商品流通媒介的不停運動，叫做貨幣流通。在貨幣流通中，貨幣不停地由購置者手中轉到售賣者手中，作為購置手段與多個商品調換位置，使商品離開流通領域進入消費領域，而它自己則始終作為購置手段在流通領域中運動。因此，貨幣流通是由商品流通引發(fā)的，是為商品流通服務的，它的規(guī)模和速度也是由商品流通的規(guī)模和速度決定的。商品流通是貨幣流通的基礎，貨幣流通是商品流通的反映。2．答：各國商業(yè)銀行已經普遍認同的經營原則是盈利性原則、安全性原則、流動性原則，即“三性原則”。盈利性是商業(yè)銀行經營的基本方針，能否盈利直接關系到銀行的生存和發(fā)展，是銀行改善服務、開拓業(yè)務和改善經營管理的內在動力。保持抱負的盈利水平是商業(yè)銀行能夠充實資本和擴大經營規(guī)模、增強銀行信譽、提高銀行競爭實力的基礎。所謂安全性是指銀行避免經營風險、確保資金安全的規(guī)定。流動性是銀行能隨時應付客戶提取存款的支付能力，其核心在于必要時能滿足客戶用款規(guī)定。在銀行的業(yè)務經營過程中，流動性的高低非常重要。銀行業(yè)務經營的三項原則現(xiàn)有聯(lián)系又有矛盾。安全性、流動性和盈利性存在對立統(tǒng)一的關系，有時并不能兼顧。普通來說，流動性與安全性為正有關關系，但安全性與盈利性、流動性與盈利性之間則存在著矛盾。商業(yè)銀行從事的是高風險的行業(yè)，高收益隨著著高風險，強調安全性往往會使銀行失去盈利機會，安全性不夠則可能使銀行出現(xiàn)多個危機。另外，過高的資產流動性，也會使銀行失去盈利機會甚至出現(xiàn)虧損；過低的流動性可能造成銀行出現(xiàn)信用危機、客戶流失，甚至會由于擠兌造成銀行倒閉。因此，作為商業(yè)銀行核心是要保持適度的流動性。因此，如何協(xié)調三者之間的關系，是銀行經營管理的重要問題。3．答：中央銀行三大基本政策工具涉及再貼現(xiàn)政策、存款準備金政策和公開市場業(yè)務。俗稱“三大法寶”。第一，再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過制訂或調節(jié)再貼現(xiàn)率來干預和影響市場利率及貨幣市場的供應和需求，從而調節(jié)市場貨幣供應量的一種政策方法。再貼現(xiàn)率在各國利息體系中處在核心地位，其變化必然會影響到其它多個利率。再貼現(xiàn)政策含有以下效果：可作為調節(jié)貨幣供應量的政策手段。可對市場利率產生“宣示效應”，起到“批示燈”的作用，從而影響商業(yè)銀行和社會公眾的預期；可起到“安全閥”的作用。通過決定何種票據含有申請再貼現(xiàn)的資格，擬定社會貨幣供應量的某些產業(yè)流向，扶植或限制某些產業(yè)的發(fā)展，從而達成調節(jié)產業(yè)構造的目的。再貼現(xiàn)政策存在著局限性。首先，它對利率的影響只是影響利率水平的變化，不能變化利率的構造。另首先，中央銀行處在被動地位，由于商業(yè)銀行與否再貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)多少，決定于商業(yè)銀行的行為．而商業(yè)銀行含有多個獲得資金的渠道，向中央銀行借款只是眾多資金來源渠道之一。商業(yè)銀行固然會以最低資金成本籌措資金，這使得再貼現(xiàn)率作為一種貨幣政策工具的有效性大為減少。第三，由于其“宣示效應”，再貼現(xiàn)率不適宜經常調節(jié)否則，會使商業(yè)銀行和公眾做出頻繁的反映或無所適從。第二，存款準備金政策。中央銀行在法律所賦予的權力范疇內，通過規(guī)定或調節(jié)商業(yè)銀行等金融機構交存中央銀行的存款準備金比率，控制商業(yè)銀行信用發(fā)明能力，間接地控制社會貨幣供應量的方法。存款準備金政策的核心是通過存款準備金比率的提高或減少來影響商業(yè)銀行發(fā)明存款貨幣的能力。存款準備金政策是一種強有力的政策工具，含有較強的控制信貸規(guī)模和貨幣供應量的能力，并且中央銀行操作這一工具極其簡便。但是，許多國家的中央銀行在使用這一工具時都非常謹慎。由于這種強有力的特點使其利弊共存，含有很大的局限性，重要體現(xiàn)在：如果中央銀行經常提高存款準備率，會使許多銀行感到難于快速調節(jié)準備金以符合提高的法定限額。由于銀行普通只保存少量超額準備金．即使法定準備金略有變動，也會使銀行的超額準備金大量減少或準備金達不到法定比率的規(guī)定，這時，銀行將被迫重新調節(jié)其投資項目。同時，由于銀行的存款量、貸款量和準備金之間存在信貸關系，因此準備率的升降決定銀行存款量與貸款量有倍數的收縮與擴張。可見存款準備率變動的影響相稱大，影響范疇相稱廣泛。因此，這一工具不能容易地頻繁使用。這就限制了該工具的使用范疇。第三，公開市場業(yè)務，是中央銀行在金融市場公開買賣有價證券(重要是政府公債、國庫券)，以調控信貸量和貨幣量的一種政策方法?，F(xiàn)在在西方發(fā)達國家中，公開市場業(yè)務已經成為中央銀行執(zhí)行貨幣政策的重要工具。公開市場業(yè)務的基本操作程序是中央銀行根據經濟形勢的發(fā)展，當需要收縮銀根時，就賣出證券；反之，則買進證券。普通認為公開市場業(yè)務是貨幣政策工具中最重要最慣用的手段，這是由于相對于其它政策工具來說，公開市場業(yè)務含有以下優(yōu)點：含有主動性。運用公開市場業(yè)務的主動權在中央銀行，只要條件含有，中央銀行就能進行公開市場業(yè)務操作，而不必考慮商業(yè)銀行的配合行為。含有精確性。運用公開市場業(yè)務調控貨幣供應量，與存款準備金政策和再貼現(xiàn)政策相比精確性較強。中央銀行在金融市場上購置哪一種政府債券，購置多少，是向商業(yè)銀行購置還是向非銀行體系的公司或個人購置，均由中央銀行決定，從而能夠比較精確地控制商業(yè)銀行的準備金數額以及擁有的基礎貨幣量和貨幣供應量。含有靈活性。如買賣債券的規(guī)?？纱罂?/p>